什么是车损理赔中第一受益人

去年12月，戴小姐向银行抵押贷款买了一辆新车，购置保险时，约定保险第一受益人是银行。当月，戴小姐开着未上牌的新车上路，在路口撞到另外一辆小车。交警部门认定，戴小姐未按交通信号灯行驶，负本事故主要责任。另一方未按照规范安全驾驶，负次要责任。

事后，戴小姐拿着保单向保险公司索要赔偿，遭到拒绝。保险公司称，保险的第一受益人是银行，戴小姐无权越位索赔。那么，到底谁有权向保险公司索要保险金？

所谓第一受益人：就是以合同形式约定的保险标的受到损失以后，保险公司将赔偿金额支付给的对象。同时，第一受益人必须与保险标的具有保险利益，不具有保险利益之人不能成为受益人。其实，戴小姐作为保险合同的投保人和被保险人，享有保险金请求权，不会损害银行的抵押权。保险赔偿金的功能是对保险标的价值的修复或重置，本案中该车辆只是部分损失，并非全部损失。如果将保险金给了第一受益人，则不利于戴小姐对小车的修复或重置。因此，戴小姐有权请求保险公司承担赔偿责任。

受益人需要符合什么条件？

1、受益人是享受保险金请求权的人，受益人享受保险合同的利益，领取保险金，但他并非保险合同当事人且不负交付保险费的义务。

2、受益人是由投保人或被保险人在保险合同中指定的人。保险合同生效后，投保人或被保险人可以中途撤销或变更受益人，无需征得保险人的同意，但必须通知保险人，由保险在保险单上作出批准后才能生效。如果投保人与被保险人不是同一人?，投保人变更或撤销受益人时，需征得被保险人同意。如果投保人或被保险人没有在保险合同中指明受益人的，则由被保险人的法定继承人为受益人。

受益人的权益和义务有哪些？

申请领取保险金的权利。此权利受《保险法》保护，任何单位或者个人不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

需要说明的是，某些人寿保险条款的保险金请求权为被保险人本人，如疾病保险金、高残保险金和养老保险金，保险公司不接受其他指定。

（1）受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人的义务。（2）提供保险事故理赔相关证明、资料的义务。

死亡保险金的受益人指定颇有讲究。被保险人在指定或变更受益人时，应主要考虑以下因素：首先不会危及自己的人身安全，受益人不会为了获得保险金，故意危害被保险人。染有吸毒、赌博恶习及道德品质差的人，不宜被指定为受益人；其次是考虑指定哪些人会因自己的死亡丧失、减少经济来源，造成生活困难，需要扶助的人为受益人，如年迈的父母、年幼的子女等，指定他们为受益人。

被保险人一般应指定自己的家庭成员或近亲属为受益人，如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等。当他们之中有若干人均需扶助时，可以指定几个受益人，可以根据他们的不同收入水平和自己的供养义务，合理地确定受益人的受益顺序和受益份额。

如果受益人是无行为能力人（儿童或不能辨认自己行为的精神病人），保险金由受益人的监护人代为领取和掌管。但在法律上监护人与受益人是有区别的。这些因素被保险人在指定受益人时均应考虑。

延伸阅读

保险理赔中第一受益人是什么？受益人要符合什么条件？_保险知识

去年12月，戴小姐向银行抵押贷款买了一辆新车，购置保险时，约定保险第一受益人是银行。当月，戴小姐开着未上牌的新车上路，在路口撞到另外一辆小车。交警部门认定，戴小姐未按交通信号灯行驶，负本事故主要责任。另一方未按照规范安全驾驶，负次要责任。事后，戴小姐拿着保单向保险公司索要赔偿，遭到拒绝。保险公司称，保险的第一受益人是银行，戴小姐无权越位索赔。那么，到底谁有权向保险公司索要保险金？

所谓第一受益人：就是以合同形式约定的保险标的受到损失以后，保险公司将赔偿金额支付给的对象。同时，第一受益人必须与保险标的具有保险利益，不具有保险利益之人不能成为受益人。其实，戴小姐作为保险合同的投保人和被保险人，享有保险金请求权，不会损害银行的抵押权。保险赔偿金的功能是对保险标的价值的修复或重置，本案中该车辆只是部分损失，并非全部损失。如果将保险金给了第一受益人，则不利于戴小姐对小车的修复或重置。因此，戴小姐有权请求保险公司承担赔偿责任。受益人需要符合什么条件？

1、受益人是享受保险金请求权的人，受益人享受保险合同的利益，领取保险金，但他并非保险合同当事人且不负交付保险费的义务。

2、受益人是由投保人或被保险人在保险合同中指定的人。保险合同生效后，投保人或被保险人可以中途撤销或变更受益人，无需征得保险人的同意，但必须通知保险人，由保险在保险单上作出批准后才能生效。如果投保人与被保险人不是同一人，投保人变更或撤销受益人时，需征得被保险人同意。如果投保人或被保险人没有在保险合同中指明受益人的，则由被保险人的法定继承人为受益人。

受益人的权益和义务有哪些？申请领取保险金的权利。此权利受《保险法》保护，任何单位或者个人不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。需要说明的是，某些人寿保险条款的保险金请求权为被保险人本人，如疾病保险金、高残保险金和养老保险金，保险公司不接受其他指定。

（1）受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人的义务。

（2）提供保险事故理赔相关证明、资料的义务。死亡保险金的受益人指定颇有讲究。被保险人在指定或变更受益人时，应主要考虑以下因素：首先不会危及自己的人身安全，受益人不会为了获得保险金，故意危害被保险人。染有吸毒、赌博恶习及道德品质差的人，不宜被指定为受益人；其次是考虑指定哪些人会因自己的死亡丧失、减少经济来源，造成生活困难，需要扶助的人为受益人，如年迈的父母、年幼的子女等，指定他们为受益人。

被保险人一般应指定自己的家庭成员或近亲属为受益人，如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等。当他们之中有若干人均需扶助时，可以指定几个受益人，可以根据他们的不同收入水平和自己的供养义务，合理地确定受益人的受益顺序和受益份额。如果受益人是无行为能力人（儿童或不能辨认自己行为的精神病人），保险金由受益人的监护人代为领取和掌管。但在法律上监护人与受益人是有区别的。这些因素被保险人在指定受益人时均应考虑。

受益人，如何变更保险受益人？

案情介绍

1999年10月，一退休老人王某购买了一份具有分红性质的终身寿险，因与其儿子住在一起，相互关系也还融洽，于是指定其儿子作为受益人。后因其儿子结婚生子，由于住房紧张而产生矛盾，关系不断恶化，最后父子反目，不能相容，王某不得已搬到女儿家居住，由其女儿照料生活。第二年12月，老人病危，召集家里亲戚、朋友，决定让其女儿取代其儿子作受益人，但没有通知保险公司。不久，老人病逝，其女儿和儿子同时向保险公司提出索赔，要求取得所有保险金及分红。对此保险公司内部对于向谁给付问题产生了分歧。

第一种意见认为，老人王某临终前向家人宣布由其女儿作为受益人，合情合理，同时他也有权变更受益人，因而保险公司应向其女儿履行给付保险金及分红的义务。第二种意见认为，王某虽然有权变更受益人，但他并未通知保险人，因而变更无效，所以保险公司应将保险金给付其儿子。

案例评析

本案的保险金及分红应向谁给付，如何给付实际上涉及的是受益人的变更及受益权限的界定问题。

一、变更受益人是被保险人的合法权益。被保险人根据对自己享有的民事权利的处分权，可以按照自己的意愿指定受益人，也可变更受益人，只要这种变更不违背法律和社会公共利益。在此案中，王某因和儿子闹矛盾，改而决定由其女儿作为其受益人，完全合乎情理。

二、变更受益人必须履行法定程序，否则变更无效。我国《保险法》第六十二条规定："被保险人或者投保人可以变更并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知后，应当在保险单上批注"。为了避免因变更受益人而产生不必要的纠纷，法律法规定了较为严格的通知义务，即要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险人，否则保险人可以不受该项变更的约束，在给付保险金时，依法仍然只能将保险金给付给原来的受益人。在此案中，被保险人王某只是向家人、朋友宣布改由其女儿作为受益人，而没有书面通知保险公司，因而变更无效，保险公司只能向其儿子给付保险金。

三、受益人的受益权以保险金请求权为限。根据人身保险的相关原则，受益的受益权以保险金为限，对于保单的多种其他权益，如退保，抵押贷款，分红等，仍旧被保险人享有，故对于此案中的保险分红，受益人无权受领，应作为其遗产，由其继承人继承，在此案中，根据王某生前意愿，将其女儿作为继承人，故保险分红部分应由其女儿领取，王某儿子并不享有领取分红的权利。

根据上述分析可知，因王某变更受益人时未通知保险人，故由原受益人即其儿子领取保险金，但对于保险分红部分，应由其女儿领取。

受益人，关于保险受益人变更的问题

案例情况：王某到保险公司投保了保额为10万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。后来，王某与李某离婚。不久，王某又与张某结婚。婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。但是王某并未将公证书变更受益人一事通知保险公司。后来王某遭遇车祸身亡。张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的要求。保险公司确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变更无效。保险公司按原合同的规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。张某于是就这关于保险受益人变更的问题起诉保险公司至法院。

专家分析：此案涉及受益人的变更问题。

被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，但是必须及时向保险人作出通知。《保险法》规定：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。此案中，王某最初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事通知保险公司，因此在这个保险合同中受益人没有发生改变，依然为先前指定的李某。因此保险公司可以付给李某保险金。

最后专家提醒各位消费者，关于保险受益人变更的问题应加以重视，保险合同变更后应当及时通知保险公司，并由保险公司开具批单，以免造成不必要的麻烦。

为你解答什么是保险受益人？

投保保险都会接触到保险受益人这样的问题，什么是保险受益人呢？今天就一起学习一下有关保险受益人的常识。

在一些保险中有生存金受益人和身故受益人两种，生存金受益人为被保险人，身故受益人可以使自己的亲属或者指定。

投保人对下列人员具有保险利益：

1：本人

2：配偶，子女，父母

3：前项以外与投保人有抚养，赡养或者扶养关系的家庭其他成员，近亲属。

4：与投保人有劳动关系的劳动者（备注：这一条基本说的就是私营企业老板给自己员工买保险，）

详细投保资料：

投保人与被保人为同一人，请问其他人还能受益吗？

专家分析：

保险受益人分两种情况：

一、法定继承人；

二、指定受益人。

例如，依中国《保险法》第六十三条，死亡保险中被保险人的法定继承人同时也是法定受益人，当没有指定受益人时，享有受益权。此外，人身保险中的被保险人为法定受益人。这是因为被保险人生存，则被保险人对保险金有请求权，这种权利是因保险标的对被保险人的人身依附性决定的。但可以通过指定受益人而放弃。指定受益人是指根据“有权指定者”的意旨所确定的受益人。包括投保人、被保险人、其它自然人、法人或非法人组织均可以成为指定受益人。

保险受益人在人身保险合同中主要会涉及的问题有以下几方面：

第一、受益人身份的资格及确定问题。根据法律规定，在人身保险事务中，受益人是按照被保险人或者投保人的指定而确定，如果是投保人指定受益人的，应当征得被保险人的同意；在保险合同生效之后的存续期间，被保险人或者投保人可以变更受益人，但应当以书面形式通知保险人，保险人收到变更受益人的书面通知之后，应当在保险单上批注，投保人变更受益人时，应当经过被保险人同意。

第二、受益权的价值及性质。受益权指在保险事故发生之后，受益人依法获得的可以得到保险赔偿金的请求权。保险事故发生并且在被保险人死亡的前提下，受益人有权利根据法律及保险合同约定的保险金额从保险人处获得赔偿。通常认为，受益权本身对受益人而言是一种附条件的权利，即只有存在于人身保险合同的法律关系并且是在人身保险合同确定的保险事故发生之后，受益人才依法享有的获得赔偿的一项权利。

第三、受益人及受益权制度的价值评判。保险制度设立的根本目的，在于通过科学的统筹，以金钱方式适当弥补被保险人因为其健康和生命在发生保险事故之后所遭受的损失。理论上说，在保险事故发生之后，享有保险金给付请求权的人应当为被保险人本人或者被保险人指定的受益人，被保险人或者受益人的该项受益权不应当也不能够被剥夺。但在实践中，因为过于信赖当事人的意思自由表示，所以会涉及被保险人或者投保人事先在保险合同中的明确指定事项，因此，一旦出现当事人未指定受益人或者受益人指定不明确，则导致最终受益权的权利归属产生意见分歧，并由此引发纠纷。

第四、特殊情况的处理。一方面，在没有指定受益人，或者虽然指定受益人但是受益人先于被保险人死亡，或者虽然指定受益人但是受益人依法丧失或者放弃受益权的，在被保险人发生合同约定的保险事故而死亡时，我国《保险法》第六十四条规定了保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行支付保险金的义务。另一方面，在被保险人与受益人同时死亡的情况下，如何推定两者之间的死亡顺序的问题，法律及相关的解释并无明确的规定，国内亦并未形成统一的处理意见和办法。根据国内地方一些具体操作案例的实践解决方案，以两者之间是否存在继承关系为标准，分成以下两种情况分别处理受益权的问题，即，第一，在被保险人与受益人之间不存在继承关系时，推定被保险人死亡在先，受益人享有保险金请求权，该权利及由此产生的财产利益由受益人的继承人通过继承法的规定予以继承；第二，在被保险人与受益人之间存在继承关系时，则可以推定长者先死，在这种情况下，如果长者是被保险人，那么依据第一种情况由幼者作为受益人享受受益权，并且通过继承法的途径由继承人予以继承，同样，如果长者是受益人，那么，因为受益人先死亡，可以直接依据《保险法》第六十四条的规定予以妥善处理。

经过专家的介绍，相信大家会对保险受益人有了更深入的了解和认识。要购买保险，首先就要从了解保险的基本知识开始。在以后的日子，会为大家介绍更多的基础知识。

受益人，保险的受益人怎么确定？

投保人与被保人为同一人，请问其他人还能受益吗？

专家分析

1.可以的，例如你给你自己投保。

2.医疗类（重大疾病，住院医疗，意外医疗等），受益人都是你自己的。

3.身故的赔偿，受益人是父母，配偶，子女。可以指定其中一位，也可以设定2个受益人，分别指定收益比例。

4.身故的受益人如果不指定，就按法定了。

保险受益人分两种情况：一、法定继承人；二、指定受益人。

例如，依中国《保险法》第六十三条，死亡保险中被保险人的法定继承人同时也是法定受益人，当没有指定受益人时，享有受益权。此外，人身保险中的被保险人为法定受益人。这是因为被保险人生存，则被保险人对保险金有请求权，这种权利是因保险标的对被保险人的人身依附性决定的。但可以通过指定受益人而放弃。指定受益人是指根据“有权指定者”的意旨所确定的受益人。包括投保人、被保险人、其它自然人、法人或非法人组织均可以成为指定受益人。

保险受益人分为生存受益人和身故受益人，生存受益人只能是被保险人本人，如果投保人就是被保险人本人，那生存受益人就是投保人本人了。

身故受益人肯定是别人的，最好指定受益人（有保险利益关系的人）如果不指定就是法定受益人，就是遗产继承了，按照继承法来分配保险金理赔，为了避免理赔麻烦，建议要指定受益人。

保险受益人分两种情况：一、法定继承人；二、指定受益人。保险受益人分为生存受益人和身故受益人，生存受益人只能是被保险人本人，如果投保人就是被保险人本人，那生存受益人就是投保人本人了。

身故受益人肯定是别人的，最好指定受益人（有保险利益关系的人）如果不指定就是法定受益人，就是法定继承人了，按照继承法来分配保险金理赔，为了避免理赔麻烦，建议要指定受益人。

受益人，保险保单指定受益人，你知道有什么好处吗？

为了受益人在被保险人出险时向保险公司迅速申请到理赔金，体现保险雪中送炭功能的价值，强烈建议您在投保的时候指定受益人。

为什么这样说呢，我们先来看两个案例吧！

案例一

投保人杨某为其妻子罗某红投保一终身寿险，保单指定受益人为其子杨小某，2014年3月16日被保险人罗某因病身故，3月17日受益人提交资料申请理赔，保险公司核实事故，核对资料后于3月19日结案，向受益人杨小某赔付身故保险金10万元。

案例二

投保人陈某君为自己投保一终身寿险，受益人法定。2013年8月27日，被保险人因车祸身故。其第一顺序继承人有5位，且在不同城市居住，公证处办理继承权公证时需全体继承人到场，所以直至2014年2月公证手续才办理完毕，2014年3月5日，受益人向保险公司申请给付保险金，保险公司经核实事故后，于3月12日结案，给付保险金21万元。

各位亲们看出了两个案例之间的区别了吗？

PS：保单指定受益人，办理理赔时提交的受益人资料相对简单很多，赔付的速度也相对更快哦！

填保单时如果您选择的是法定受益人，从某种意义上来说等于未指定受益人！我们再来看一下指定保险合同受益人与法定继承人在理赔时所需要提供的文件对比吧！

【保险合同指定受益人】

指定受益人申请理赔只需提交受益人身份证明材料即可。

【法定继承人所需要提供的文件】

1、给付额5万元以上的，需前往公证处办理继承权公证，由公证处确认有权参与继承的人员并出具具有法律效力的继承权公证书；

2、给付额不足5万元(含)的，需提交有关部门(户籍地派出所、居委会、单位)出具的直系亲属关系证明、保险金分割方案书面文件、保险金领取声明。

变更受益人，被保险人在遗嘱中追加受益人是否有效

【案情】

2000年1月陈某为丈夫王某投保了简易人身险，保险期限30年，保费42000元，受益人为6岁的女儿小丽。2002年王某卧病住院，在此期间王某约来三名好友，由王某口述，好友代书，立下了遗嘱，在遗嘱中变更一万元保险金给自己的母亲安度晚年之用。2002年底，王某因病身故。办完后事，王某的母亲将王某生前有关保险金安排的意思书面通知了保险公司，后者经调查属实后将1万元扣下，通知陈某代小丽领取剩下的保险金。陈某认为保险公司应向小丽全额给付保险金，经几次交涉没有结果后，便将保险公司告上了法庭。法院经审理认为，本案的争议焦点在于如何理解王某遗嘱中安排保险金行为的效力。王某在遗嘱中称“生前所投人身保险，归实际受益人。但年迈的母亲应老有所依，其对保险金应享有一万元的受益权。”从字面意思看可有不同的理解，即可能是遗嘱，也可能是追加受益人。但考虑到被保险人及持笔人的自身条件，不能要求其用准确的专业术语表达意思，而且王某的三位朋友也证明，王某的本意是想使自己的母亲对1万元保险金享有受益权，为尊重被保险人的意志，符合社会“老有所养”的道德规范，王某的表示应被视作是增加受益人的安排，应认定为有效，因此，王某的母亲享有1万元保险金的受益权。

【案例分析】

本案的焦点在于如何看待被保险人遗嘱中有关保险金分配安排的行为。《保险法》第63条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后应当在保单上作出批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。”因此，履行法律规定的程序后，投保人和被保险人均可以根据自己的意愿指定受益人，或在指定受益人后改变自己的决定。由于变更受益人涉及到保险金的给付问题，本条第一款特别强调投保人或被保险人变更受益人后，必须在保险人给付保险金前给予书面通知，否则保险人仍向原来的受益人支付保险金。本案中，王某临终前增加自己的母亲作为受益人，并将这种意思以书面形式表示出来，虽未能在生前送到保险公司，但并不违反法律的要求，因为第63条只规定被保险人变更受益人时有书面通知保险公司的义务，但并没有要求变更通知于生前送达保险公司，只要在保险人给付保险金之前送达即可。本案中，法院考虑到实际情况，经过权衡利弊，没有在程序上对王某的行为进行苛求，判定其行为是有效的。

【启示】　

变更受益人是被保险人的权利，寿险实践中被保险人变更受益人的情况也较常见，为了避免法律纠纷，被保险人从事这一行为时应注意两方面的问题，首先，变更受益人的意思表示应以书面形式作出，并立即通知保险公司，以便其在保单上作出批注；其次，这种意思表示应独立作出，避免混合在遗嘱当中，并明确追加或变更受益人的意思。因为，根据《继承法》公民只能通过遗嘱处分遗产，而保险金是受益人的个人财产，不属于遗产，如果被保险人指定受益人之后，又通过遗嘱分配保险金，将违反上述法律规定，发生纠纷之后，难以得到法院的支持，从而达不到变更受益人的目的。

受益人，更改保险受益人，要注意细节

近年来，因“受益人”问题导致的保险纠纷屡见不鲜。如据报载，柳女士为自己购买保额为10万元的人寿险，并将丈夫祝先生指定为身故受益人。去年初，两人因感情不合协议离婚。6个月后，柳女士遇车祸身故。其父母与祝先生都向保险公司提出理赔。按理说，既然柳女士生前已与祝先生分道扬镳，保单就该由其父母作主。遗憾的是，由于受益人依然写着祝先生的名字，保险公司只能把保险金赔付给后者。

因为《保险法》规定，只要投保人、受益人与保险人之间存在保险利益关系，如夫妻、父母与子女、债权人与债务人等，都可成为受益人。因此，在指定受益人时，务必考虑清楚最合适的人选。特别是在婚姻关系变化后，更要及时变更受益人。拿柳女士来说，假使与祝先生离婚后及时办理变更手续，就不会令其父母抱憾了。当然，必须说明一点，变更受益人须在被保险人生存，保险事故发生前才可申请，且要征得被保险人同意并书面通知保险公司。只有后者在保单上批注，变更才有效。

来看一则事例：谢先生所在单位作为投保人，向某保险公司投保一款人身险，被保险人是谢先生，受益人是其妻鲁女士。去年2月，谢先生因工伤意外身故。鲁女士向保险公司申请理赔，却被告知理赔款已被谢先生所在单位领取。原来，当时企业投保后，曾与保险公司签过协议，约定“在保险有效期间，被保险人发生保险责任范围内的死亡事件，由投保人申请领取保险金”。对此，鲁女士当然不认同，经向保险监管部门反映，最终企业与保险公司的协议被认定无效，鲁女士获得了理赔。

****理财网网保险专家总结道：保险合同的原受益人为谢先生夫妇，但谢先生所在单位作为投保人，与保险公司签订附加协议，其实是变更了最终受益人。《保险法》第六十三条规定：“被保险人或者投保人可以变更保险合同的受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知以后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意”。所以，由于未经被保险人谢先生同意，企业与保险公司签订的协议当属无效，也就不能“侵占”鲁女士的理赔金。

指定受益人or 法定受益人，一篇文章教你如何填写

投保时我们都会遇到一个问题，受益人填谁比较好?不同类型受益人又有什么区别?今天小编就跟大家聊聊，受益人的那些事儿。

一、不同保险责任的赔偿金，应该给谁?

身故责任的赔偿金给受益人，非身故责任的赔偿金给被保险人本人。

比如寿险、重疾险里的身故责任、意外险里的身故责任的赔偿金，都是给受益人，而重疾险里的重疾/轻症、意外险里的残疾/意外医疗、医疗险的赔偿金，都是给被保险人本人。

二、法定受益人和指定受益人

投保人在投保时，可以指定受益人，指定受益人需要经过被保险人同意，并且在实操中，大多数保险公司都只允许指定父母、配偶、子女为受益人。

指定受益人可以指定受益的顺序和份额，只有第一顺序的人都不在世的情况下，第二顺序的人才可能获得赔偿金。举个栗子，指定受益人和受益顺序如下：

母亲：收益顺序1，收益比例40%

妻子：收益顺序1，收益比例60%

儿子：收益顺序2，收益比例50%

女儿：收益顺序2，收益比例50%

上述例子如果被保险人身故获赔100万，那么由其母亲和妻子分别分配40万和60万;如果其妻子不在世但母亲仍健在，那么由其母亲获得全部赔偿金额100万;只有其母亲和妻子同时都不在世的情况下，才会轮到儿子和女儿按比例进行分配100万。

另外，如果投保时不指定受益人的，默认为法定受益人。

法定受益人按照《继承法》的继承顺序来领取，《继承法》第十条 遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

三、指定受益人有什么好处?

指定受益人除了可以避免理赔时的一些家庭纷争，还有以下优势。

1、理赔资料更少，速度更快

指定收益人，一般都是提交与保险责任相关的资料(如保险合同、被保人死亡证明、以及其他与保险事故性质、原因有关的材料)以及受益人本人的资料(如身份证明、银行卡)就可以了。

而法定受益人就比较麻烦，除了与保险责任相关的资料外，一般还需要提供受益人与被保人的关系证明。如果有个别受益人不在世了，也要提供其死亡证明。因为保险公司要根据在世的受益人的人数来分配赔偿金。

很明显两种情况所需资料的复杂程度不一样，保险公司的理赔打款速度肯定也有差别，毕竟打错钱是件大事，要确保无误。

2、避免被征收遗产税

目前遗产税还未正式出台。但由于法定受益人的赔偿金按《继承法》分配继承，所以赔偿金应该属于遗产。未来一旦遗产税实行，法定受益人所领得的赔偿金可能要打税。而指定受益人的赔偿金不属于遗产，是可以完整领到赔偿金的。(个人看法，具体以官方为准)