很多家长在给孩子买保险的时候都会很纠结，市场上这么多家保险公司，众多的保险产品，网上流言纷纷，究竟该信谁的？到底哪种保险才最实惠？
有的家长在为孩子买保险时，买的唯一一份保险是寿险。按照保险条款，孩子如果在成年之前身故，家长可以获得10万元上限的身故保障金；成年后，这笔身故保障会达到几十万元。这样的做法是极端的特例，我们不建议把寿险作为儿童投保的主要险种。
为孩子购买保险，按照轻重缓急，首先考虑意外险和意外医疗，接着是大病医疗；经济允许的情况下，才是教育金和养老保险。如果经济宽裕，那也应该是先给作为经济支柱的大人买寿险，再考虑小孩。
买保险，要不要给孩子保到老？
由于通货膨胀因素的存在，例如，今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的保险产品，几十年后，这笔钱的购买力很可能只是杯水车薪。
而且，为孩子投保到60岁、80岁，其费率通常远高于教育金和成长金给付的同类保险产品，而且如果产品设计为几十年后还可以获得一笔满期给付金，那么肯定会摊薄孩子所能获得的教育金金额。
有网友认为，即使以后看上去没多少钱，但自己的投资也不大，给孩子买保险到老也未尝不可。
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产品特色：
1、全面保障：无论是意外伤害,住院津贴,手术津贴都包含在一份计划中。全面的保障，孩子贴身的保护伞。
2、费用低廉：每天只需不到1元，即可获得全面的保障，尽显对孩子的体贴关怀，免除父母的后顾之忧，在孩子遭受意外时及时送上周全保护，缓解孩子因意外住院、手术的经济压力。
3、时刻相伴：保险期间内任何时刻，均拥有意外保障，堪称孩子称职的安全卫士。
4、双倍给付：如在节假日发生意外或在学校、幼儿园发生意外，可获得约定的相应保险金额的双倍给付。Www.bX010.COm
5、体贴抚恤金：若被保险人因非意外事故身亡，受益人获得非意外身故抚慰金。
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用平和的心态看重大疾病保险推荐
面对重大疾病我们总是无所适从，所以加入一份重大疾病保险就显得尤为重要。重大疾病险是对重大疾病的保障，存在这太多的益处。当然，不是我们每一个人都会生那种大病，所以您觉得我们没有必要为自己加入一份重大疾病险，但是这种想法就错了。我们必须树立正确的理财观，用平和的心态看重大疾病保险推荐，并从中得到最想要的结果。
消费者选择重大疾病险往往是趋于对重大疾病的医疗保障。新华人寿重大疾病保险正是这样一款健康保障险，以下是具体的产品介绍。
新华人寿重大疾病保险——健康天使特色介绍：适宜人群广泛，男女老少皆可投保,少儿无投保限额。保障面更宽，涵盖人体多个系统32种重大疾病和手术。保额保证每年固定增加2%，不断补充大病基金。投保一年后大病100%全额给付，健康保障专款专用。赢得健康人生，81周岁满期还本，还您金色晚年。投保年龄：6个月-65周岁,保险期限：81周岁,交费方式：年交、趸交,交费期限：10年、15年、20年、30年。
保险责任：重疾保险金，合同生效(或复效)一年内初次患本新华人寿重大疾病保险合同中所指的重大疾病或初次实施本合同所指手术，按保险单上载明的保险金额的10%给付"重大疾病保险金"，并无息返还所交保险费，合同终止;合同生效(或复效)一年后初次患本合同所指的重大疾病或初次实施本合同所指手术，按保险单上载明的保险金额×(1+2%×保单经过整年度)给付重大疾病保险金，合同终止。
身故保险金，因疾病或意外伤害导致身故的，按已交保险费(不包括利息)给付身故保险金，合同终止。满期生存金，生存至满八十一周岁的合同生效对应日且未患条款所指的重大疾病或未实施条款所指的手术，无息退还所交保险费，合同终止。
新华人寿重大疾病保险产品特色在于保额每十年递增一次，让健康得到最大化的保障，并且，至81岁无重大疾病发生，退还本金。
“一直保障到100岁，如果100岁没有生病，还能得到满寿金”，这样的话一听好象很有吸引力。“保障到60岁，没生病，什么也得不到”这样的话却是一听就很让人扫兴，是这样吗？
让我们退回来想一想，如果发生了重大疾病，这份保单给我们的是什么？就是一笔钱啊！只不过是一笔钱啊！所以，我们比较上面三种产品，最简单就是算到时候我手里会有多少钱？
我挑三款代表性的产品来比较给大家看，大家可以通过这个过程，结合“我是一个什么样的人”来选择最适合自己的。这个过程代理人是不会算给你听的。
目前市场上的重疾险产品种类繁多，除了应选择最适合自己的险种外，消费者投保重病险时还应避免踏入“四大误区”。
误区一：重疾险可保所有疾病其实，投保重疾险的消费者只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。因此，消费者在购买重疾险产品时，一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔时发生不必要的纠纷。
误区二：保额越高越好重疾险投保金额的高低，应根据消费者自身实际需要、经济能力和保险公司对保险责任的具体规定来确定，而且，保额并非越高越好。目前，重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此一般情况下，重疾险的保额控制在10万元至20万元较为适中，但最好不要低于10万元。
误区三：选择趸缴费用少在投保重疾险时，消费者应尽量选择期缴方式，其好处有两方面，首先，选择期缴方式，消费者虽然所付保费总额比趸缴略多一点，但每次缴费较少，不会给家庭带来较大的经济压力。其次，有的保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，那么从给付之日起，消费者可免交以后各期保险费，而保险合同继续有效。
误区四：退保损失不会大重疾险第一年度的保单现金价值极少，退保的损失大约相当于投保人所缴的保费；第二年度的保单现金价值大约只是所缴保费的三成多。换句话说，如果消费者在投保两年后退保，那么所缴保费的六成多将被保险公司扣除，显然划不来。
保险公司是商业机构，他主观上只想赚取利润，而不是奉献爱心；保险最有价值的地方是让你在一定时期内能抗衡生命中不能承受的金钱风险。如果你终生都不能实现财务自由，那么事实上保险公司也不能帮你。所谓“保障终生”的产品，你依赖的其实不过是自己的金钱。对于定期寿险，附送7级34项残疾或高残赔付的条款的产品比只保死亡的产品好。现金价值和复利是选择保险产品过程中非常重要的两个概念。
保险知识，买保险时不应该持有的心态
保险专家表示，包括上述的矛盾心理，消费者在购买保险时还应该避免以下几种负面的想法，否则容易对保险产品产生误解或给自己造成损失。
1.侥幸心理
不少投保人在参加一年期意外伤害保险到期后，看到投保后没事，自己也没有从中获得经济收益，就觉得“吃亏了”、“不划算”，接着容易产生“坏事应该也轮不着自己”的侥幸心理，因而不再续保。保险专家表示，保险业恰恰是承保那万一发生的灾害事故的，这万分之一或者概率更小的风险对于个人来说就是百分之百的损失，不能大意。因为侥幸心理或者因保险保障不足而在遭受损失后追悔莫及的案例数不胜数。
2.从众心理
消费者在选择保险产品时容易随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，别人选择多少保额自己就选择多少保额，认为一旦有事大家可以利益均等，找到一种心理平衡。保险专家表示，从众心理不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，比如家中经济收入怎样，财产价值多少，工作环境如何，身体状况怎样，加上个人对理财方式的认同等，这些情况有很大差别，以他人为样板来决定自己投保，往往是该保的没保、该保足的没保足，如此就失去了保险的意义。有意投保的消费者不要嫌麻烦，应该去找保险公司咨询，让对方从专业角度进行设计，既符合个人要求，又能规避风险，寻求量身定制的保障。
3.盲目心理
购买保险应该有的放矢，不能“求全责备”或者“扔进篮中的就算作菜”。比如有些家长在给孩子购买儿童保险时，一味求多，几份甚至十多份儿童险累计购买，却不知儿童险的保额上限为10万元，超出部分算为无效。又比如健康保险，购买的前提必须是看清条款责任范围，明白健康险种和一般人身险的共同点与不同点，哪些状况可以投保，哪些状况属于除外责任。还有关于日后万一出险怎样获得赔偿的相关规定要求，均是以后索赔的关键之处，以为投保了健康险就能保障自己的健康，看病住院都不用花钱，这样的盲目投保必然影响自身利益。
4.获利心理
投保后最大利益就是使自己产生一种安全感，将日后灾害事故造成的损失风险转移到保险公司，从而解除自身后顾之忧，决不是投保就可以产生高于保费数百倍的利益，毕竟不发生灾害事故才是投保人和保险公司的共同心愿。即使是有投资收益的投连险投保者，也要时刻看清保险最大的功能还是在于保障，投资获益是附加功能，不可过高地指望投连险、万能险的投资获利。
另外，确有个别投保者为了得到一笔数目可观的赔款，甚至不惜弄虚作假，铤而走险，制造事故，骗取赔款，结果不仅没有得到赔款（因为目前市场上的多数保险产品都设定了完备的道德风险），反而因触犯法律受到严厉制裁。消费者无论是在购买保险前还是投保后都要打消此种危险的想法。
