在CPI高涨之下，越来越多的普通市民开始注意到理财的重要性，并尝试购买理财类保险来抵抗物价飞涨。然而，理财专家提醒，市民购买保险产品时不能只注意收益，保障功能才是购买保险的本质。对此，专家介绍了保险的三大误区，市民可予以规避。
误区一：定期存款最安全
收益和保障双赢是上策对于陈女士的想法，中国人寿保险公司的专家们认为并不可取。专家表示，物价高涨之下，仅靠存款来跑赢CPI已经越来越困难。另一方面，在意外和重大疾病发生时，定期存款也不可能给予客户保障，在这一点上，保险产品有着绝对优势。专家建议，理财保险哪种好？市民还是应该挑选一款保险产品来帮助理财，从而获得基本保障和收益的双赢。BX010.COm
误区二：收益越多越好
买保险要“可攻可守”选择高收益的产品，则意味着他也要做好准备承担高风险。“理财保险作为家庭理财的后盾，应该是可攻可守的，不能只看到收益。”专家认为，家庭理财时要先考虑清楚自己的目的，不要只考虑到为家庭创造十分可观的收益。保险的基本功能应该是保障，在保障的基础上再来考虑收益问题。同时，不要想着短时间内能见到收益，理财保险哪种好？保险产品最好以“放长线钓大鱼”的心态来操作，投保时间越长越能获得稳定的经济收益。
误区三：买得越多越赚钱
合理安排投资比率“每个家庭在购买理财产品时，应该做出全面的分析，量力而行。”保险专家表示，如今很多保险公司的客户都存在重复投保的情况，目的就是想通过“平仓”的方法来规避利率不稳的风险。
在选择保险理财之前，市民要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估，理财保险哪种好根据个人和家庭的生活和财务状况的变化，定期调整保险险种和保额，使其真正能满足风险转移的需求。购买超出自己承受能力的产品，很不理智。“压力过大可能会因交不出保金而退保，造成不必要的损失。”
保险专家提醒市民谨防两大陷阱，第一，小心收益率被夸大。一些银行工作人员在“忽悠”时，往往将保险与银行储蓄产品作简单对比，片面夸大保险投资功能，并承诺“每年有不低于百分之几的收益率”。其实，除万能险之外，投连险、分红险两种新型保险理财产品都不保证收益率，实际收益水平并不是固定的。第二，谨防霸王条款。相对于市民，保险公司是强势一方，它们利用优势地位，在与消费者达成合同时，加重对方义务，减轻自身责任，“霸王条款”便产生了。
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保险知识，卖报新颖规避的六大误区
误区一：买保险先看投资回报率有多高，是不是还本。
其实，买保险的首要目的应当是取得风险保障，投资增值是第二位的。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的；具有返还保险费功能的保险，风险保障程度会比较低。
万能险、投资连结类保险投资功能较强，但缴纳的保险费也比较高；投资收益以及分红保险的分红收益，随保险资金运用成果而定，有时高有时低，也是不固定的。因此，比较好的办法是根据自己的缴费能力，先安排保障，再考虑投资，将两类保险组合购买。
误区二：买了保险，只要发生事故，保险公司都管。
其实，各种保险都有明确的保障责任范围，超出责任范围的事情，保险公司是不负责赔偿的。需要特别注意，有些保险责任范围内的特殊情况，保险公司也不承担赔偿或给付保险金责任。这是因为，保险责任过宽，保户缴纳的保险费就要很高；有些特殊情况列入赔偿范围会助长道德风险，如醉酒驾车造成的事故等。
误区三：买了几年保险没出事
其实，买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。不出事，我为人人；出了事，人人为我，这才是保险的作用。
误区四：只要给孩子买上保险就行了。
实际上，大人孩子都需要保险，但是买保险应遵循“先大人后孩子”的原则，先把“家庭支柱”保障好，这其中也包含有对孩子的保障。
误区五：保险与储蓄没啥区别，只要存了钱，没必要再买保险。
保险和储蓄虽然都是应对风险的办法，但是它们之间的区别还是很大：储蓄可随时存取，灵活性很大；保险的保险费是不能随意取回的。储蓄是一种自救行为，没有把风险转移出去，“万一”的事来了，钱还没攒够，难免陷入困境。而保险是一种集体互助行为，能把风险转移给保险公司，利用获得的保险金有助于渡过难关。
误区六：有了社保就不用再买保险。
社会保险是由政府主办的一种基本生活保障，覆盖面比较广，应当积极推行。但社保注重平等，保障水平比较低，而商业保险的保障范围比较广泛，保障程度可以由投保人与保险公司协商确定，能够满足各种人的不同需要。因此，有了社会保险也还需要商业保险作补充。
投保人身保险需警惕 应及时规避三大误区_保险知识
人身保险是一种从根本上获取家庭保障的手段，它将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同储蓄及其他投资方式有本质的区别。保险来保障生活，有钱更需要靠保险来保全财产。然而，不少人对人身保险的认识存在种种误区，保险专家指出，大家应该正确的认识人身保险，让保险给自己的生活“添彩”。
误区之一：买保险不吉利
所谓的保险就是为了应付突发事件，以防万一。要办保险离不开病、死、灾祸等代表某种灾难的字眼，而这些字眼又是人们不喜欢看到的。但孰不知“天有不测风云，人有旦夕祸福”，买保险是应付突发事件的必要手段，因此，从某种意义上讲，可以讲买保险等于是买平安。
误区之二：买保险不为保障为投资
银行第七次降息之后，各家寿险公司纷纷调整险种结构。同过去以投资功能为主的旧险种相比，新险种更注重保障性，增添了许多非常有益于投保人的选择功能，如“减额交清”、“保单借款”、“可转换权益”和“保额增加权益”等。在不增加保费的情况下，提供给投资人更多的选择、变更权益的机会。其实，保险的根本意义在于通过保险这种契约关系使参加保险的人在因自然灾害或意外事故死亡、丧失劳动能力或年老退休后，由保险人给付保险金，借以维持其正常的经济生活。注重保险的投资功能必然偏重于人寿险的投资，而忽略人身意外和健康险的投资，是人寿险市场不成熟的表现。
一般来讲，人寿险的保费相对较高，低收入家庭承担不起，他们有了灾难保险却帮不上忙，不利于保险市场的健康发展。相信随着科学理财观念的加强，人们会走出寿险投资的误区，投资适合自己的寿险险种，使生活真正无后顾之忧。
误区之三：买保险只注重为子女
特别是城市家庭，大多是父母加独生子女的三口之家模式。谈及保险很多人关心的是为孩子买保险，似乎为孩子买了终生寿险，才算是为孩子买了一份平安。其实，家长是家庭财富的主要创造者，一旦他们因意外、疾病等丧失工作能力减少或失去收入的时候，家庭将陷入困境。给“家长”买保险才能给孩子的学习、生活以保障，才能给家庭一份平安。科学家庭的寿险组合不但要为孩子买保险，而且要为家长买保险。现阶段我国医疗体制正处在改革阶段，更多的人开始寻求商业保险来保证正常的家庭生活。其实，低收入家庭最好考虑低保费、高保障的人身险险种。家庭经济状况比较好，则可考虑买身故保障和生存保障并重的两全寿险品种。
应该尽早规避的七大投保误区_保险知识
伴随着保险业的快速发展，保险消费已渐入寻常百姓家。那么，投保人如何做一名精明消费者，避免走进保险陷阱呢?以下是专家教您辨别保险消费误区。
由于市场发展还存在诸多不规范，保险纠纷频频曝出。作为保险消费者，在维护自身合法权益的同时，更应该了解保险知识，树立正确的保险理念，从着手细节来避开保险消费误区。
误区：舍本逐末，投保健康险无益
多数消费者希望通过投保保单来获取更高投资收益率，来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出，却忽略了健康投资的重要性。
专家支招：保险规划师指出，健康险就其本身而言，与其他金融产品不同，目的是为了防范以后可能发生的风险，主要强调健康出险进行补偿，本身没有什么保单价值积累的功能。健康险附加分红功能，但分红额度有限，不利于健康险规范发展。所以，如果注重投资功能，就不要以健康险为选择对象，可以选择养老型或分红型的保险或者其他金融产品。
误区：正值年轻力壮不需要
买健康保险是中老年人的事，自己年纪轻轻，身体健康，家庭幸福，工作顺利，什么都很好，根本就没有买保险的必要，认为疾病离自己很遥远。
专家支招：事实上，青少年罹患某些重大疾病的概率甚至比年纪大的人还要高。保险规划师指出，保险的基本原则是保障不可知的、无法确定的风险，对于已存在的或必然发生的风险则无法通过保险来规避。从保险费率来看，年龄越小，身体状况越好，投保健康险越有优势。
误区：多投多得，保障多多
投保条款的范围注重涵盖多、保障全，为了增加保障额度同时购买多份健康险。
专家支招：多投多得有时并不成立，重疾险可能因确诊患有保险合同所指定的疾病就可领取理赔金，但住院医疗险有的属于费用补偿型，有的属于定额给付型，投保哪一类应视自己的实际情况而定。费用补偿型保险是根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金额，可以用来提供基本医疗保障，或者补充社保不足的部分。而定额给付型保险则按照约定的数额给付保险金，如常见的住院津贴日额。在购买住院医疗险时，如果投保人已有一份费用补偿型住院医疗险，或自己单位医疗福利比较全面，不妨投保定额给付型住院医疗险，该险可按照需要的额度购买。
误区：不看保障，只看回报
只冲着险种的投资回报情况或分红水平而购买保险是不正确的保险消费理念。
专家支招：保险理财师指出，投资回报情况及分红水平高低与经济环境、市场环境、公司经营状况、持有保单时间长短等诸多客观因素都有关系，投保者应始终把获得风险保障作为买保险的根本目的，尤其不要因为投资回报率及分红水平没有达到预期而退保。
误区：有社保，无需商业保险
现在我收入很稳定，凭现在的经济条件，完全有能力应对各种人身风险，而且我现在有社保，不需要商业保险。
专家支招：社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，商业保险可以补充社会保险的不足。安邦人寿保险理财师表示，消费者可以在自己的预算范围内，量力购买商业保险，以确保在真的发生重大保险事故时不至于因社保保障程度不够而使家庭陷入财务危机。
误区：看别人保单，跟风投保
别人给孩子买教育金，那我也给宝贝买一份，别人给媳妇送礼物送保单，我也表达一下自己的心意。
专家支招：保险理财师表示，对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保，无法购买到合适的保险产品、选择适当的保额。投保者可以自行分析自己可能面临的潜在风险，或者参考专业人士的意见，有针对性地购买保险，以使自己和家人获得充分的保障。
误区：省去读合同，直接缴保费
保险合同往往是维护保险客户利益的依据，然而，目前很多人将这一最重要的环节省略，只听信于别人的讲解。
专家支招：保险理财师指出，投保者在决定投保之前，一定要仔细阅读保险条款，以了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等，也要明确自己的告知义务和签订合同的具体流程。最后，安邦人寿理财分析师提醒大家，个人信息一旦发生变化，需要尽快去保险公司更新保单上的个人信息，保障在真正发生保险事故时获得保险金的权利。
女性保险各类及误区规避
现代社会，女性除了要承担在女儿、妻子、母亲之间的角色转换外，也要肩负起家庭生活的重担，女性在家庭中扮演着多重角色，重要性不言而喻。一身而多任，需要充足的保障作支持。而恰当、贴心的保险，可以提供这种支持，帮助女性解决后顾之忧。
除了学会独立、做女强人，面对生活和工作的压力和风险，如何靠自己的力量去化解风险、保障自己日后的生活呢？专家建议，关爱自己，女性要知道的5种保险。
第一种特殊期保险
这是针对女性特殊时期而设计的保险，最为常见的就是生育保险了。随着生活压力加大，生活节奏加快，“白骨精”、女强人几乎不可避免成为高龄产妇。加上外界环境因素，影响孕妇和胎儿健康的潜在因素增多，妇女妊娠患病的风险也越来越高。一些保险公司推出的女性健康类险种和储蓄型分红险也开始涵盖女性妊娠期疾病，提供特定保障，适合育龄女性。
由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解她们的健康情况后才准予投保。另外，此类保险一般都需要较长的观察期，通常90-180天以后才能生效。如果选择这类保险，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后保险公司一般会拒保。
第二种专用型保险
女性重大疾病保险就属于这一类，香港一代巨星梅艳芳的离世，使得妇科疾病对女性正常生活的影响越来越广泛地被知晓。女性一旦患有子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对其生理和心理都会造成沉重的打击。专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
第三种呵护类保险
考虑到女性的爱美需求，一些保险公司承保当被保险人遭受意外事故需接受整形手术时，这种女性险可以对治疗费用进行理赔。如某女性健康的险种就比较全面地涵盖了女性易发的恶疾，保障范围还包括了意外整形手术保险，由意外导致的毁容整形手术等。
第四种储蓄型保险
此类保险和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了一些″女性尊享″理念，比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠，使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征，备受时尚白领的青睐。
第五种理财型保险
趁职场得意，收入较高时，积极合理理财。当然，在选择保险产品时不仅要货比三家，女性还要具备成熟的判断能力，知道什么是自己真正需要的保险。
同时，专家提醒，女性投健康保险要避免四大误区。
1.切莫等待观望
我国现行健康保健制度基本上是由城市职工公费或劳保医疗制度和乡村自费医疗或农村合作医疗制度两大部分组成。随着改革的全面深化，中国将建立社会医疗保险制度，对塬有公费医疗和劳保医疗进行改革，并大力发展商业医疗保险。社会医疗保险是在最基本的医疗保障水平上的福利政策，而那些害怕负担较大疾病费用的人在收入可能的情况下，将不会仅仅满足于这一保障水平，从社会医疗保险范畴来看，我国尚未有能力建立全面健康保险体系，保障范围不会超过人口的20%，而没有参加社会医疗保险的人口中的80%将是商业医疗保险的对象，包括大部分叁资企业、乡镇企业、私营企业、个体劳动者、农民及少年儿童等。
2.切莫单一投保
就拿“青少年，幼儿住院医疗保险”来说，目前每个投保的孩子最高保险金额为4万元，而孩子一旦得大病，这些钱是不足以支付孩子的医疗费用的。由于“青少年、幼儿住院医疗保险”费率较低，只能作为团体险种由学校和幼儿园统一为孩子投保，而不可能为每个孩子提供单独的、更高的保障，家长应更多地依靠自己的力量为孩子提供更全面的保障。事实上，目前包括中保寿险公司在内的不少保险公司都有面向个人的少儿险种。由于青少年本身的特点，他们罹患某些重大疾病(如白血病)的概率甚至比成人还要高。所以，保险的保障意义显得更为重要。人们应该选择参加各种不同类型的医疗保险，您保得越多，交费越多，保险的系数也就越大。
3.年轻健康时投保
最有利有的人可能会因为这种原因拒绝投保：“我的身体非常健康，不需要买保险”。实际上他又走进了一个误区。健康保险的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切，保险公司往往还要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，承保非常严格。当人们年轻、身体健康时投保，保费很优惠，而人年纪一大，身体状况比较差的时候再买，很可能就是保险公司不想承保的时候，或者要花费更多的保费。因此，健康的人才有资格买保险，健康的人才更需要买保险。
4.根据实际情况投保
目前，我国面向家庭的医疗保险主要是附加险，投保附加的医疗保险一般须同时参加一种带储蓄性质的主险。这就需要人们应根据家庭的经济情况，确定每年可以支付的保费金额；再根据家庭的医疗保障状况，选择不同的险种进行合理的组合，以求在现实条件下得到更全面、充足的医疗保障。
简言之，可以总结为以下四点：
1、购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应；
2、根据家庭所面临的风险种类选择相应险种；
3、重视高额损失，自留低额损失；
4、把保险项目进行合理组合，并注意利用附加险。
女性作为家庭生活中的重要支柱，其健康问题尤其需要注意。不少保险公司专门为女性设计、推出了保险产品，非常适合女性选择。关爱自己，请从保险开始。
保险理财谨防六大误区
保险理财越来越为大多数人所接受，既可以防范和避免因疾病或灾难而带来的损失，也可以使资产获得理想的保值和增值。寿险市场上种类繁多，还有理财类的分红保险、万能保险等，令人眼花缭乱，选择保险理财应避免五大误区。
保险理财谨防六大误区
理财产品的特点是定期返还、投资回报，从保障的角度来讲意义不是太大，如果先购买了这类产品，无疑是本末倒置。除非家庭基本的保障充足了，家庭无负债且有闲置资金，可以适当购买一些当作锦上添花。
家庭经济支柱的保额要够“重”。其实，给大人的保险保足，才能更好地保护孩子和全家。万一家庭经济支柱发生不测，将给整个家庭带来灾难性影响。反之，如果他(她)能获得高额保险赔付，则能给孩子和家人留下一大笔生活费和教育费。
做父母的，总是什么事情先想着孩子。买保险也不例外。其实，投保的顺序应该先是家庭的“顶梁柱”，最后才是孩子。如果先给孩子买保险，对孩子和家庭的保障作用都不能达到最大。为子女买保险是长达十几、二十年的事，万一父母中途发生意外导致残废，交不出保费怎么办？因此买保险应意识到大人为重、小孩暂缓。
随着医疗费用越来越高，及早投保健康险是上策。一来有备无患，二来趁身体好时投保保费低还不易被拒保。
分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年分红。分红产品的红利来源于保险公司经营分红产品的可分配盈余，包括利差、死差、费差等。其中，保险公司的投资收益率是决定分红率的重要因素，一般而言，投资收益率越高，年度分红率也会越高。但是，投资收益率并非决定年度分红率的唯一因素，年度分红率的高低，还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。保险公司的每年红利分配要根据业务的实际经营状况来确定，必须符合各项监管法规的要求，并经过会计师事务所的审计。
保险理财绝对不是“发横财”。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
理财保险有什么缺点 如何正确选择
随着人们保险意识的进一步增强，很多人开始慢慢的关注起了理财型保险。通过保险对家庭财务进行规划的保险理财观念正在被越来越多的人所认识和接受，但是保险专家建议，投资保险理财同样存在风险，投保人在投保之前应清楚了解保险理财的优缺点。
保险理财有两层意思，第一，保险产品具有保障功能，参加保险可以在保险事故发生后取得一定的赔偿，并大于支付的保险费。第二，保险本身附带的理财功能，近年来保险产品还设计出很多新产品，在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对于其他的金融产品，因为其风险很低，所以收益总体上比不上基金股票，但非常稳定。
其实，人们购买理财型保险，并非只赚不赔，理财型保险也是有一定风险的。因此，人们如果购买理财型保险，不仅需要更多地去了解理财型保险的相关知识，更应该懂得其中的一些“诀窍”，同时避免走入投资误区。只有保持理智而清醒的头脑，巧妙地购买理财型保险，才能得到最佳“利益”。
目前市场上主要的分红方式有美式分红和英式分红两种。
美式分红：即现金红利法这个很好理解。
英式分红：也叫保额分红，是指除了把可分配盈余的70%作为年度红利分给客户以外，也把未分配盈余的70%作为终了红利分给客户。英式分红是指每年分得的红利不是现金而是保额，每年都根据上一年的保额按照当年的年度分红率（分红业绩报告里有）进行分红，分得的红利保额（当然有对应的现金价值）再加到上一年的保额上，这时的保额作为下一年分红的基础，且不需要核保。这是真正的利滚利，也就是复利，在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的“保障贬值”。
●美式分红的优点：1、较为简单，容易理解。2、客户马上可以见到现金。3、领取形式灵活。
●美式分红缺点：1、以现金价值为分红基础，特别是在投保初期现金红利很小。2、现金红利派送费用较高，且客户承担再投资风险。3、现金红利派送需要较高流动性，制约了投资收益的空间。4、缴清增额实际上是现金分红一次性购买不分红的传统寿险。5、储蓄生息实际上是另外设立储蓄账户对现金红利的滚存。
●英式分红的优点：1、以保额为分红的基础，前期年度红利可观，保障高。2、年度红利复利积累，充分发挥复利威力。3、终了红利：在平滑年度红利回报的同时，为提高投资回报预留了更大空间。双重分红保障客户利益最大化，对客户最公平。4、不作现金派送，减少了派送和管理费用，提高资金利用率（个别有提前生存金领取的，也可抵缴保费），实现客户利益最大化。
●英式分红的缺点：1、较复杂，客户不易理解；2、客户不能马上将分红提出使用，必须通过减保的方式才可获得现金。
简单来讲，英式分红就是寿险保障随着时间和交费年期在不停增长；美式分红就是经过累积，分红的现金您可以随时拿出来。美式分红可满足客户能随意领钱的心理，而英式分红可以实客户户利益最大化。
从理论上来讲，一切外界因素一定，诸如投资时间、前期投入、分红利率相同时，英式分红的投资收益和保障收益远远高于美式分红。
购买和选择保险产品时最好还是遵循一些原则和“诀窍”
货比三家
尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保监会批准或备案的，但比较一下却也有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；大病医疗保险，有的是包括几十种大病，有的只有几种，这些一定要看清楚，问明白，针对个人情况，自己拿主意。同时要多比较各不同公司同类保险产品中的条款，重点要看保险责任、除外责任等关键性条款。
要亲自研究条款，不要光听介绍
保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能提供什么样的保障，再和自己的保险需求相对照，要严防个别营销员的误导。
在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选
重大疾病保险的给付都是一次性的。比如客户投保了保额10万元的重大疾病保险，一旦发生了合同中的重大疾病，保险公司就会给客户10万元保险金。其次要考虑的是，应该拿出多少钱来投保。一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院费用保险。
尽量选择年交而不是一次性交费
年交是按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费，趸交是指一次性交费。专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
灵活使用保单借款功能
有些保户因临时用钱，而不得不退掉保险，损失相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押，根据保单当时的现金价值70%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时带来的不必要的损失。
平安理财保险哪款好 如何选择
随着人们保险意识的加深，与保险理财理念的提升，人们都对自己未来保险理财的生活有所规划，那么面对繁多的险种，哪种才最适合自己呢？平安理财保险哪款好呢？
保险是资产配置或者说理财的一种方式，但不是唯一，银行，证券等等都是选择。但是保险有稳健理财兼具保障功能的优势，近年来投资市场的动荡让很多人选择了这种新型理财方式，很多保险公司也纷纷推出理财产品迎合市场，其中以平安人寿保险为代表，那么平安的特色理财产品有哪些？以下为大家详细介绍平安三款最佳的理财产品。
平安智盈人生终身寿险（万能型）
一、平安智盈人生终身寿险（万能型）产品特点：
保额自选，灵活可变。投资保底，理财方便。持续交费，奖励多多。
缓期交费，保障不变。保单价值，透明公开。灵活支取，现金方便。
二、缴费
30岁男性为例，期交6000元，交20年，第一年追加20000元，基本保障120000元，大病保障120000元，意外保障50000元。
三、利益摘要
合同生效日起拥有140000元的人生保障，90天后140000元的大病保障；随着本金的增加保障随之增加；猫抓狗咬；磕磕碰碰等意外医疗合理费用100元以上100%报销；最高报销10000万元。在公司扣除初始费用后直接进入保单价值，每个月结算并公布，月复利滚存，下有保底上不封顶（年利率不低于1.75%），没有交费压力，每年6000元至60000元想存多少就交多少，缓交保障还不变，连续缴费从第四年后每年奖励期交的2%直接存入万能账户，急需用钱还可以随时邻取，取多少由你定，每个人都需要的活期高息储蓄账户。
平安富贵人生两全保险（分红型）
一、投保年龄：0周岁到65周岁缴费年限：5年保险期限：终身
平安富贵人生两全保险（分红型）特点：
两年一返还、快速见收益；身故有返还、一生有保障；交费期间短、完成累积快。
保单能分红，收益喜上喜；领取到终身、次数不封顶；保单可贷款、资金更灵活。
二、保险利益（以半份为例）
您只需每年存入24698元，连续存入五年，您就能享受到如下利益：
1、从存入第一笔起每两年固定领取4500元，领取一辈子；
2、每年高额分红，分一辈子，平均每年约3400元；
3、以上两项暂时不用，公司每年再给一个4%复利计息一辈子，随时能用；
4、稳健投资，终身保本（身故退还所交保费）；
5、还有一个最人性化的设计，健康一辈子；合同生效90天后一旦发生不幸罹患重疾，公司按合同给付5万元，赔完后合同不终止，以后不用再存保费，公司替您存，每隔一年的4500元还继续领一辈子；
6、一张保单三代人受益；一经签订马上拥有六桶金：一、教育金，二、创业金，三、婚嫁金，四、父母补充养老金，五、自己的养老金，六、保险保障金。7、急用的现金，要想合同继续有效可保单代款（现金价值的80%）。
两全保险（分红型）
一、产品特点：
每二年一返还，快速稳定回报，保单贷款，方便您调剂资金；
定期保障，人生从容面对，自动垫交，舒缓人生困境；
保单分红，额外惊喜，大病有保障，人生无风险；
减额交清，免除您的交费压力，得病免缴费体现人性关爱；
见效快、保障高，没病存钱，有病赔钱，赔完钱不交钱，不交钱还继续领钱，到期有养老钱。
二、缴费（投保年龄0-60岁）
以0岁男孩为例，每年存13615元（其中主险11350元），存20年；共存272300元（主险227000元）；交多少由您定。
三、利益这份计划规划了孩子的一生，在他的各个年龄段都能体现父母对他的关爱
1、生存金：合同生效之日起每隔一年固定领取7000元，至80岁，80岁时一次领取双倍保额20万，合同终止
2、健康保障：合同生效90天后一旦发生不幸罹患重疾，公司按合同给付双倍保额20万，合同不终止，以后不用交保费，公司替您交，每两年的7000元还继续领取到80岁，生存到80岁时公司再给一个双倍保额20万；赔完大病后80周岁前身故公司给付当时的现金价值（接近双倍保额20万）；
3、身故保障：18周岁前身故退还所交保费再加2。5%的年单利，18周岁（含）后身故给付双倍保额20万，合同终止。
4、分红：公司盈余不低于70%分给客户（2008年是6。25%+2%特别红利）。
5、复利滚存：生存金和红利暂时不用，放在公司再给一个4%复利计息，随时还可以用。
保险专家提醒投保者投资是有风险的，没有任何人可以保证你能得到多少多少的回报。请投保者谨慎选择适合自己的保险产品。
买保险，首要看需求是什么，再衡量经济能力，最终确定险种与缴费年限。
选择用保险理财是家庭经济支出的重要一个环节。针对理财产品不仅仅是产品本身，而且要取决于公司的投资实力及投资项目，投资回报率决定了理财产品的收益性。建议你可以仔细的了解产品的同时，在了解下机构投资的项目及实力。
选择保险，女性保险六大误区
鲜花？巧克力？钻戒？还是加倍的体贴和爱护？一年一度的“三八”妇女节又到了，许多男士开始头疼送什么礼物給自己心爱的另一半。其實对为事业为家庭操劳了365天的现代女性来说，最温暖、最贴心的礼物就在于能給她们最大的安全感，减轻她们的生理和心理负担。记者从中国平安保险、友邦保险、海尔纽约人寿、金盛人寿等保险公司获悉，目前他们都推出了一系列的女性保险，对于这一系列的全方位，你又该如何选择呢？
案例一：和“办公室综合征”说BYE-BYE
Rachel在一家外企公司打拼多年，终于在31岁这年提升成为部门经理，月薪迈入五位数大关。事业可谓蒸蒸日上。可是最近，她总是面色苍白、头部隐隐作痛、腰背发紧、四肢乏力、频频出虚汗。白天食不下咽，晚上很难入睡，又非常容易惊醒；与此同时，她的记忆力也下降了，注意力难以集中，影响了她的工作表现。她去医院内、外、妇科逐项作了检查，却沒有发现异常，可Rachel还是担心不已。为了自己的健康，Rachel决定給自己买份保险。
度身定制：
Rachel如果不幸患上恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风、器官移植等28種重大疾病，在保单生效90天后，就可以免去今后所要缴纳的全部保费，最多可免19年，并且立刻赔付8万，而终身生存返回每三年8000元，终身分红，保单现金价值递增均不变。如果继续发生二类重疾立刻再获2万元理赔并加上10万保额的现金价值(最多可达9.8万)。如果Rachel一生平安，则在80岁时，从分红累计、生存返回，保单现金价值三项合计可达45万元，既分享公司的红利收益又为自己构筑一道安全屏障。
Rachel如果因为疾病引起身故、全残，可得保险金30万元。她入院治疗，每日可获津贴100元，至多每次180天。她每次最高可得1万/次的住院医疗费用报销。若她身患7種合同载明的原位癌中的一種或系统性红斑狼疮，可获保险金2万元。
等到第9、18个保单周年日，她可分别获得1万元生存现金。她每年可获得周年分红，并可选择现金分红、抵交保费或积存于公司以获得额外红利。
案例二：做一个健康的漂亮妈妈
吴薇大学毕业没多久就和男友结婚，当时他们想享受两人世界，而且那时小两口收入也不高，想有了物质基础再迎接宝宝的诞生。时间飞逝，一晃他们结婚四年了，吴薇也27岁了。这时双方父母催着要含饴弄孙，说女孩子当高龄产妇有危险；而此时他们俩收入也大有改善，家庭月收入过万，他们觉得也是时候孕育下一代了。
吴薇和丈夫计划在2年内生个健康的宝宝。
该计划里吴薇不仅可拥有高达10万的女性重大疾病及女性癌症保险金，对于骨质疏松症、女性原位癌、尿失禁手术、特定手术(非癌症引起的输卵管或卵巢全切除手术，子宫破裂修补手术)等可以按比例获得疾病及医疗保险金。意外整形手术则最高可以获得10万的手术费用补偿，同时还有生命保障1万元。同时从十月怀胎到孩子出生，她都可以拥有生育健康保险的一路保驾护航。
包括在怀孕时可能出现的怀孕期疾病——先兆子痫及子痫、宫外孕，可以得到1万元的医疗保险金；万一宝宝出现新生儿先天性重大疾病(如脊柱裂或颅裂、脑瘫、染色体异常、特定先天性心脏畸形、食管闭锁或食管气管瘘、先天性髋关节脱位、先天性两肢体缺失)可以通过健康生育保险获得1万元的保险金；如果需要进行特定手术(永久性脑脊液分流术、高位肛门闭锁矫正术、唇裂及腭裂修补术、先天性尿道下裂矫正术、先天性动脉导管未闭修补术)则可以在1万元内實报實销，以补偿家庭为此付出的医疗费用。万一分娩身故保障可达6万元。
比如吴薇可享有18万的生命保障，万一有不幸发生，吴薇的家人能得到补偿和安慰。合同生效90天后至55周岁，吴薇享有10万的健康保障。包括：30種重大疾病，女性特殊重大疾病(系统性红斑狼疮、严重类风湿关节炎)，额度10万元；女性器官原位癌，额度1万。合同生效一年后至55周岁，吴薇享有2万的生育期疾病保障，包括：6種妊娠期综合并发症，额度2万；12種新生儿先天性疾病，额度2万。吴薇55周岁时可以领取10万元的满期金，作为退休养老的储备。(以上具体保险责任以保险合同为准)
特别提醒：
对吴薇来说，为了保障自己和未来宝宝的健康，应该在制定计划后及时去投保女性生育健康保险；而不是等到怀孕以后才急急忙忙去咨询、购买，这时由于大多健康医疗保险都会有疾病等待期，即使有钱也无法买到需要的保险，一些保险公司会拒绝吴薇的投保。
女性保险几大误区：
中国平安保险公司的蒋经理和海尔纽约人寿的孙尘认为，目前许多女性在选择保险时存在一些误区。
1、忽略了自己的支点作用
对于很多已经有了小家庭的女士来说，她们的生活重心都放在孩子和丈夫身上。所以，咨询保险业务员时，更多的是关注要給孩子买什么保险？給老公买什么保险？但是，普通都市家庭，一般夫妻都要工作，都是家庭的经济主要来源。女士不仅要在工作中独当一面，还要在家庭生活中承担着重要的责任，压力之大，可想而知。一旦女性发生什么不幸，同样会对家庭生活带来经济上的影响。所以，扮演着不同角色的女性朋友要首先关爱自己，为自己的健康、生命做好保障规划。
2、“跷跷板”不平衡
有些白领女性在选择保险品種时考虑不够周全，沒有参看自己原先的保险和社保，造成选择保险品種的不平衡，该照顾的没考虑到，已经照顾到的臃N馗垂卣找淮巍Ｋ裕谘≡癖Ｏ掌贩N时，白领女性应该先详细看下自己的社保和原来的保单，看看有哪些方面没涉及到，做一个综合平衡。
3、药不对口
在投健康险时，很多白领女性不考虑家庭成员的健康状况，忽略对自己直系亲属易发、高发疾病的注意，而把全部注意力放在患病几率很小的疾病上，这样做有可能得不偿失。对一些遗传状况比较好的白领而言，不用对所有疾病面面俱到，应该蕦嵄调节保额，把养老金准备充分。而有可能罹患遗传病的白领女性就应该看住自己的重疾，并选择可以分红转换的健康保险。
4、经济、财务顾左不顾右
选择保险时，一些白领女性并不考虑自己的经济和财务状况，一味选择周期很长的保险产品，而不顾及自己将来的经济、财务情况可能会有变化。在选择保险时，白领应该对自己的未来5年有个清醒的把握，在险種的缴纳方式上，一些重要疾病把交费期定在20年，而对于理财类的保险，则可以把交费期设定的短一点。
5、为美容整形手术保险
有很多爱美的女性希望能通过整形来改变容貌，为了防止整形手术时有可能出现的意外，她们希望先买份保险，万一出事可获理赔。但是，在一般的人身保险中(特约保险除外)，整形手术的风险是保险公司不承担的责任。因为保险公司承保的意外风险是完全未知的、无法预料的，而整形手术的风险是能预料到的。另外，有些公司的女性保险中有关于整形手术费用报销的责任，这里的整形手术一般只发生意外后需要的整形而非美容整形，比如皮肤烧伤后需要进行植皮手术、鼻梁骨骨折后的手术等。
6、鸡蛋放在一个篮子里
女性与男性相比，较保守，心理承受力较弱。因此，在选择理财工具时也比较单一。大多数女性朋友都只是进行银行储蓄，不敢轻易的投资或购买保险。合理的理财是将风险分散，获取收益。将资金分开运用到不同的投资渠道，比如10%购买保险，15%银行储蓄，35%购买债券，40%购买股票。通过符合个人特点的理财规划获得安心的生活和预期的收益目標。
(申江服务导报)
保险理财，跨出两大保险误区
魏先生现在的家庭模式就是我们常说的幸福的“三口之家”，这是目前中国最常见的家庭模式。就像人的成长周期一样，三口之家可以说跨过了“而立”之时，正逐渐步入“不惑”之年，家庭的保险理财规划也应该相应地做出调整，才能保证一家人的保障能够“不惑”。
在给出适合的保险理财建议之前，我们从魏先生描述的现有的家庭保险状况中看出他犯了“中国人保险理财六大误区”中的两个，也借此和所有读者分享。
误区一：单位买的保险足够了。
这是计划经济时代留下的惯性思维。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。而单位购买的商业保险也属于短期险，一般时效为一年，所以这样的保障从本质上来讲不属于个人，一旦工作发生了变动或者公司决策发生了变化，这些保障都可能随时失去。
误区二：孩子重要，买保险先给孩子买。
孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。
保险理财建议
明确了正确的理念之后，我们也就很容易来为魏先生给出保险理财建议了。
首先，对魏先生家庭来说夫妻双方收入较平衡，没有明显的“顶梁柱”现象，所以魏先生夫妻两人都应该首先拥有健康险保障。对于年过30的年轻白领来说，工作压力和家庭压力所造成的亚健康状况是不可避免的，其中尤以重大疾病对家庭造成的经济负担为最重！所以30岁这个年龄可以说是购买重疾类健康保险的黄金年龄。
以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%为原则，建议魏先生夫妇每人都购买一份重大疾病保险，例如可以选择太平人寿的福禄双至终身重大疾病保险，年缴保费11720元，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少20万元的一次性理赔，而且保险金额每年随分红自动递增，按照中档红利假设，到魏先生夫妇60岁时，保额将至少递增到40万元。同时魏先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少20万元的理赔，保险金额也一样每年随分红自动递增。这样可以使魏先生夫妇家庭拥有一个40万元的健康账户，而且一直递增，同时可以有效地利用保险公司的分红险来规避一些通货膨胀的影响。
此外，魏先生的13万元的活期存款使用效率并不高。在拥有了基本健康保障和孩子未来的教育金后，家庭可考虑提高资金的使用效率，建议留存适当存款，利用一部分资金选择一些稳健的理财产品，如货币基金、债券基金、年金类保险或是银行的理财产品等，这样既可以保证家庭资金的安全，又可以通过合理运用，使家庭资产保值增值。
建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。
总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足“健康第一”的原则，相信魏先生的三口之家的生活一定会越来越健康无忧，财务也可以越来越自由！
