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理财保险哪种好_保险知识

2021-06-09
理财保险规划 理财保险规划建议 家庭理财保险保障规划

 一、保险理财,首先要考虑一个问题:

 根据风险管理金字塔,我们知道理财型的保险主要解决的是支出性风险和所有性风险,

 具体来看理财型保险解决的问题:

 如果想要一份体面的退休生活,需要我们提前进行规划,要么是储蓄+理财,保证我们有充足的现金储备。要么就是在有支付能力的前提下,购买年金险,退休之后可以稳定的领取养老金。退休和养老,是年金险的一个重要市场。

 如果计划为子女提供优越的教育资源,我们以出国为例,那么就需要在N多年后,连续多年进行大额的教育费用支出。如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性,而且银行利率比较低,基金定投和年金险都是比较好的选择。

 对于高净值人群来讲,如果留给后代是房产、股票等其他资产,不仅继承过程异常繁琐,而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险,是可以达到财富传承和合理避税的目的。

 对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生,保险同时存在保护个人私有资产的作用,这里面涉及了大量的法律知识,这里就不做过多的阐述。

 所以我们可以得出以下结论:理财型的保险至少不适合90%的人购买。因为理财型保险的保障功能非常弱,基本可以忽略。请确保自己保障型的产品(重疾、定寿、意外等)已经配置足够。

 二、如何挑选一款年金险

 年金险:是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费,从约定时间开始,再从保险公司按年领钱的理财保险。从本质上讲,年金保险并不是真正意义上的保险,而是人们通过寿险公司进行的一种投资理财行为。

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选择理财保险哪种 三大误区要规避


在CPI高涨之下,越来越多的普通市民开始注意到理财的重要性,并尝试购买理财类保险来抵抗物价飞涨。然而,理财专家提醒,市民购买保险产品时不能只注意收益,保障功能才是购买保险的本质。对此,专家介绍了保险的三大误区,市民可予以规避。

误区一:定期存款最安全

收益和保障双赢是上策对于陈女士的想法,中国人寿保险公司的专家们认为并不可取。专家表示,物价高涨之下,仅靠存款来跑赢CPI已经越来越困难。另一方面,在意外和重大疾病发生时,定期存款也不可能给予客户保障,在这一点上,保险产品有着绝对优势。专家建议,理财保险哪种好?市民还是应该挑选一款保险产品来帮助理财,从而获得基本保障和收益的双赢。

误区二:收益越多越好

买保险要“可攻可守”选择高收益的产品,则意味着他也要做好准备承担高风险。“理财保险作为家庭理财的后盾,应该是可攻可守的,不能只看到收益。”专家认为,家庭理财时要先考虑清楚自己的目的,不要只考虑到为家庭创造十分可观的收益。保险的基本功能应该是保障,在保障的基础上再来考虑收益问题。同时,不要想着短时间内能见到收益,理财保险哪种好?保险产品最好以“放长线钓大鱼”的心态来操作,投保时间越长越能获得稳定的经济收益。

误区三:买得越多越赚钱

合理安排投资比率“每个家庭在购买理财产品时,应该做出全面的分析,量力而行。”保险专家表示,如今很多保险公司的客户都存在重复投保的情况,目的就是想通过“平仓”的方法来规避利率不稳的风险。

在选择保险理财之前,市民要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估,理财保险哪种好根据个人和家庭的生活和财务状况的变化,定期调整保险险种和保额,使其真正能满足风险转移的需求。购买超出自己承受能力的产品,很不理智。“压力过大可能会因交不出保金而退保,造成不必要的损失。”

保险专家提醒市民谨防两大陷阱,第一,小心收益率被夸大。一些银行工作人员在“忽悠”时,往往将保险与银行储蓄产品作简单对比,片面夸大保险投资功能,并承诺“每年有不低于百分之几的收益率”。其实,除万能险之外,投连险、分红险两种新型保险理财产品都不保证收益率,实际收益水平并不是固定的。第二,谨防霸王条款。相对于市民,保险公司是强势一方,它们利用优势地位,在与消费者达成合同时,加重对方义务,减轻自身责任,“霸王条款”便产生了。

理财保险哪个最好_保险知识


 1、分红险的风险

 与股票、贵金属这样激进的投资产品相比,分红险风险很低,它的投资方向主要是存款、债券等中低风险产品,期限长、回报稳定、受资本市场影响小,有着稳健的收益,但并不是所有的人都适合投保购买。它属于一种比较长期的理财产品,一般情况下要持有10年以上才比较划算。所以,分红险适合有稳定收入且不急于使用部分资金的投资者,这个可以为未来资产保值,或者给孩子储备未来的生活资金。而对于那些急于寻找储蓄替代品的投资者来说,可能分红险并不是首选,因为分红险中的分红主要取决于保险公司的经营状况,所以投资收益并不能得到保证,很有可能会低于银行定期存款的利率。此外,如短期内有大笔开支以及收入不稳定的人群不适宜购买分红险,因为它不像万能险,可以在经济拮据的时候暂停缴费或者随意的部分进行领取,如果缴费断档,会对投保者造成比较大的利益损失。

 2、万能险的风险

 万能险是包含保险保障功能并设有单独保单账户的人身保险产品,与分红险、投连险一同属于人身保险新型产品。除了同传统寿险一样给予保护生命保障外,万能险可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。此外,还要注意识别投资风险。产品说明书或保险利益测算书中超过最低保证利率以上的测算数字只是对未来收益的假设,不能作为对未来收益的保证。最低保证利率也要注意风险,大部分万能险产品通常只保证三年或五年(具体期间以条款为准),保险公司有权调整最低保证利率。

平安理财保险哪款好 如何选择


随着人们保险意识的加深,与保险理财理念的提升,人们都对自己未来保险理财的生活有所规划,那么面对繁多的险种,哪种才最适合自己呢?平安理财保险哪款好呢?

保险是资产配置或者说理财的一种方式,但不是唯一,银行,证券等等都是选择。但是保险有稳健理财兼具保障功能的优势,近年来投资市场的动荡让很多人选择了这种新型理财方式,很多保险公司也纷纷推出理财产品迎合市场,其中以平安人寿保险为代表,那么平安的特色理财产品有哪些?以下为大家详细介绍平安三款最佳的理财产品。

平安智盈人生终身寿险(万能型)

一、平安智盈人生终身寿险(万能型)产品特点:

保额自选,灵活可变。投资保底,理财方便。持续交费,奖励多多。

缓期交费,保障不变。保单价值,透明公开。灵活支取,现金方便。

二、缴费

30岁男性为例,期交6000元,交20年,第一年追加20000元,基本保障120000元,大病保障120000元,意外保障50000元。

三、利益摘要

合同生效日起拥有140000元的人生保障,90天后140000元的大病保障;随着本金的增加保障随之增加;猫抓狗咬;磕磕碰碰等意外医疗合理费用100元以上100%报销;最高报销10000万元。在公司扣除初始费用后直接进入保单价值,每个月结算并公布,月复利滚存,下有保底上不封顶(年利率不低于1.75%),没有交费压力,每年6000元至60000元想存多少就交多少,缓交保障还不变,连续缴费从第四年后每年奖励期交的2%直接存入万能账户,急需用钱还可以随时邻取,取多少由你定,每个人都需要的活期高息储蓄账户。

平安富贵人生两全保险(分红型)

一、投保年龄:0周岁到65周岁缴费年限:5年保险期限:终身

平安富贵人生两全保险(分红型)特点:

两年一返还、快速见收益;身故有返还、一生有保障;交费期间短、完成累积快。

保单能分红,收益喜上喜;领取到终身、次数不封顶;保单可贷款、资金更灵活。

二、保险利益(以半份为例)

您只需每年存入24698元,连续存入五年,您就能享受到如下利益:

1、从存入第一笔起每两年固定领取4500元,领取一辈子;

2、每年高额分红,分一辈子,平均每年约3400元;

3、以上两项暂时不用,公司每年再给一个4%复利计息一辈子,随时能用;

4、稳健投资,终身保本(身故退还所交保费);

5、还有一个最人性化的设计,健康一辈子;合同生效90天后一旦发生不幸罹患重疾,公司按合同给付5万元,赔完后合同不终止,以后不用再存保费,公司替您存,每隔一年的4500元还继续领一辈子;

6、一张保单三代人受益;一经签订马上拥有六桶金:一、教育金,二、创业金,三、婚嫁金,四、父母补充养老金,五、自己的养老金,六、保险保障金。7、急用的现金,要想合同继续有效可保单代款(现金价值的80%)。

两全保险(分红型)

一、产品特点:

每二年一返还,快速稳定回报,保单贷款,方便您调剂资金;

定期保障,人生从容面对,自动垫交,舒缓人生困境;

保单分红,额外惊喜,大病有保障,人生无风险;

减额交清,免除您的交费压力,得病免缴费体现人性关爱;

见效快、保障高,没病存钱,有病赔钱,赔完钱不交钱,不交钱还继续领钱,到期有养老钱。

二、缴费(投保年龄0-60岁)

以0岁男孩为例,每年存13615元(其中主险11350元),存20年;共存272300元(主险227000元);交多少由您定。

三、利益这份计划规划了孩子的一生,在他的各个年龄段都能体现父母对他的关爱

1、生存金:合同生效之日起每隔一年固定领取7000元,至80岁,80岁时一次领取双倍保额20万,合同终止

2、健康保障:合同生效90天后一旦发生不幸罹患重疾,公司按合同给付双倍保额20万,合同不终止,以后不用交保费,公司替您交,每两年的7000元还继续领取到80岁,生存到80岁时公司再给一个双倍保额20万;赔完大病后80周岁前身故公司给付当时的现金价值(接近双倍保额20万);

3、身故保障:18周岁前身故退还所交保费再加2。5%的年单利,18周岁(含)后身故给付双倍保额20万,合同终止。

4、分红:公司盈余不低于70%分给客户(2008年是6。25%+2%特别红利)。

5、复利滚存:生存金和红利暂时不用,放在公司再给一个4%复利计息,随时还可以用。

保险专家提醒投保者投资是有风险的,没有任何人可以保证你能得到多少多少的回报。请投保者谨慎选择适合自己的保险产品。

买保险,首要看需求是什么,再衡量经济能力,最终确定险种与缴费年限。

选择用保险理财是家庭经济支出的重要一个环节。针对理财产品不仅仅是产品本身,而且要取决于公司的投资实力及投资项目,投资回报率决定了理财产品的收益性。建议你可以仔细的了解产品的同时,在了解下机构投资的项目及实力。

保险哪种好,出国保险哪种好?


出国保险哪种好?选择提前垫付可减少理赔麻烦

近年来,境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多,不少被保险人在境外遭遇意外,在当地医院进行救治,等拿医疗单据到保险公司理赔时,有些项目却不能理赔,原因就是费用不合理。对此,在投保时,一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”,最好选择提前垫付医药费的保险,这在一定程度上可以减少投保人回国后的理赔麻烦。

出国保险哪种好?去欧洲旅游先买保险

事实上不同国家对前往的国外游客签证有不同要求。比如,去德国、法国等欧盟国家,办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定,办理申根国家签证需先投保境外医疗保险,且对所买保险有两个要求:一是境外医疗保险金额不少于3万欧元,一般为30万元人民币以上;二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。另外,境外旅游保险产品通常是与国际紧急救援公司合作,消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。

出国保险哪种好?选择保额时可参照当地消费水平

现在,有的保险公司推出的境外旅游险、医疗险的保额动辄50万元、100万元,其实,境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等,保额也不一定越高越好,特别是去没有强制要求的国家,保额不必一定要高达30万元人民币。比如,去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,医疗险的保额最好不要低于20万元,而去泰国、马来西亚等亚洲国家,行程较短的话,医疗险的保额在10万元左右即可。还有,如果到一些景点集中、各项设施完善的地区,需要紧急救援的几率小,不一定选择紧急救援险。

除了医疗险,境外旅游险还包括意外伤害保险,对于此类保险也并非是人人要买。特别是已拥有高额的综合人身意外伤害保险的市民,不必在出国之前再匆匆忙忙额外投保同类险种。另外,出国旅游的风险并不限于意外伤害及意外医疗,还有财产损失风险,如举家出国旅游,家里没人照看,很可能因此被小偷光顾,而在出行途中个人财产也有风险。对于此类风险,投保人可以根据自己的情况决定是否投保相应的附加险。

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