医疗保险的险种和产品较多，又是产生保险理赔纠纷较多的领域。提起医疗险大家一定不陌生，不过，你真的了解医疗险吗？在哪些医院就诊可以理赔、哪些疾病可以获赔等等可都要认识清楚。当然了在处理医疗险问题时，要尽量避免医疗险理赔纠纷案件的发生，这就要掌握投保医疗的注意事项。同时当理赔避免的不可发生时，我们又要掌握理赔的方法及门道，保障自身的利益同时减小小麻烦和纠纷。本文主要针对上述问题进行了讲述。
医疗险理赔纠纷较多投保医疗险有“三项注意”
首先，应优先投保住院医疗保险。“医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。
保险专家说，住院医疗保险的保险期限一般为1年，1年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
其次，切实履行如实告知的义务。在投保医疗保险时，保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查，如被保险人的身体状况和既往病史等，而且要求被保险人如实告知，不得有所隐瞒，否则，将会导致保险合同无效，保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。
最后，注意医疗保险的投保年龄限制。对于医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
如何理赔
目前，市面上的商业医疗保险有费用型和补贴型两种。
费用型保险的主要特点是保户在社保报销后，保险公司只能按照保险补偿原则，补足保户所有花销的差额。如李先生投保1万元的费用型医疗险，住院花了9000多元，按条款，他本应得到保险公司约7000元赔付。但由于社保报销了5000多元，保险公司最终只能赔付不足4000元。保险专家提醒市民，未参加社保或社保严重不足的市民才适合购买费用型保险。值得注意的是，费用型医疗保险产品除了有一定支付比例的限制（如有的保险公司会赔付其中85%的费用）外，对床位费、药费等各个小项目，都有一个最高的限额，每次只有在限额以内才可以赔付。
补贴型医疗险的主要特点是保户因一般的疾病住院时，能根据住院的天数获得住院日额保险金。但是，保险公司在实际给付天数上的限制是较为严格的。投保一些补贴型医疗险，短时日的住院是得不到任何赔付的。如有的产品规定，保户每次因疾病住院，保险公司从第四天起，才开始按住院天数每份每天给付100元的补贴。而投保另一些补贴型医疗险，则是较为频繁地住院得不到相应的赔付。如有的产品规定，每保险年度的给付天数以180天为限，超过此天数以上的住院费用则得不到赔付。
医疗险投保理赔有门道
门道一：保障范围需辨清
生病了就能获得医疗险赔偿吗？非也。医疗险只是个统称，重大疾病保险、住院医疗保险等都属于医疗保险，然而不同险种之间的差异甚大，比如重疾险是对“指定”的疾病予以保障，而住院险则是对发生住院的被保险人予以理赔。即便是同一种类，不同产品也会因为条款设置不同而有所差异。就比如重疾险，有些产品可承保30种疾病，有些是28种，但即便数量相同，在具体病种上亦有差异。因此，投保人在选择时还应细究。
我们知道，保险是对未知的风险做好保障。因此，保险公司不会对已有的疾病或是明确未来会发生的风险提供保障。被保险人已经患有的疾病自然是除外责任，此外，类似体检、婴幼儿常规预见等一般都不在责任范围内。值得注意的是，妇女妊娠期间的风险也在很多保单中被除外，想要规避此类风险的投保人需要选择特定的险种。
门道二：医院资质要弄清
投保后，可不是在任意医院看病都能获得理赔的。每家保险公司都会对医院的资质作出约定和限制，甚至同一家保险公司的不同款医疗保险产品所认同的就诊医院范围还有所差异。因此，被保险人就医以前，要事先确认保险合同中所约定的医院资质，例如，到底是二级以上医院还是包括了一级医院？是仅限公立医院还是包括了民营医院？是仅限社保定点医院还是包括定点外医院？
由于我们平时看病是会习惯性的去附近或比较知名的某几家医院，因此不妨事先了解下这些医院的性质，再有针对性地选择保单。这样就能确保符合条件，避免造成难以获赔的结果。
门道三：有无社保赔偿不同
有没有社保，同样会对理赔造成影响。一些商业医疗险产品只针对社保范围就医和用药进行理赔，还有些会对社保以及额外合理费用予以理赔。这些规定都会对理赔金额多少起着决定性作用，因此须事先了解清楚。
此外，有无社保在保险公司获得的保险费率也是不同的。一旦按低费率投保，那么在就医时就必须使用社保卡，不然很可能理赔困难。
门道四：诚信投保诚信索赔
最大诚信原则是保险最基本的原则之一。我们并不提倡被保险人隐瞒病史。要知道，并非所有的疾病都会遭到除外，被保险人如实告知其实是对自己今后索赔的一种保障。反之，若被保险人不如实告知，一旦被保险公司从其他渠道得知真相，那么很可能难以获得赔偿，甚至被终止合约，得不偿失。
还有一种情况是，极个别的被保险人投保后，会将自己的医保卡借给家人使用，再以自己的名义申请索赔，这种故意张冠李戴的行为一经发现，很可能被追究法律责任，当然也是不可取的。而且，一旦病历卡中有过重大的医疗记载，很可能影响本人今后的各类人身险投保资格。
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车险理赔材料全 理赔顺心没烦恼
不同车险案件需要不同的材料，一般会有单方肇事无人伤单方肇事含人伤，双方肇事车损，双方肇事车损涉及人伤，盗抢险案件这几种案件，但无论哪种索赔申请书是一定要有的。然后前三种一般会要你提供驾照的正副本，然后要有交通事故证明，交通事故赔偿调解书、如果打官司了就还要有法院判决书，如果你修车了，还要有修车、施救费及相关费用票据原件。所以当车子发生事故后，就一定要尽快报案，联系保险公司的人，他们会指导你如何做，帮助你获得赔款。
车险理赔简化理赔资料收集环节
针对车险理赔部分环节上的突出问题，昨日保监局通报称，要求保险公司不得以资料不全为由拒收理赔资料。对于资料虽不齐全，但可判断事故责任和部分损失的案件，保险公司应当先行赔付。
记者了解到，车险理赔的突出问题体现在理赔资料收集环节，理赔资料要求多、理赔进展反馈不主动的尤遭诟病。理赔资料收集时间约占到整个理赔周期的三分之二，保险公司还因理赔资料递交渠道、方式不够方便快捷，对理赔资料要求过多，有时甚至要求客户重复提供。
保监局要求保险公司简化和规范理赔资料收集。首先是除确认保险事故性质、原因、损失程度等相关理赔资料外，不得要求客户提供其他无关材料；还要求保险同业公会尽快制定车险理赔资料行业标准。其次，保险公司应至少提供柜台、公司人员上门、第三方服务机构上门3种资料收取服务。客户递交理赔资料后，保险公司应出具资料接收回执。最后，保险公司不得以资料不全为由拒收资料。对于资料虽不齐全，但可判断事故责任和部分损失的案件，保险公司应当先行赔付。
完善理赔回访制度也是要求之一。在客户报案后1个工作日内，对客户进行报案回访。在赔款支付后15个工作日内，对客户进行支付回访。对于投诉案件，公司应在投诉处理完毕后3个工作日内，对投诉人进行投诉回访。
资料齐全理赔不难
“就我而言，车险理赔其实不难，我是在4S店买的太平洋的保险，一般出了事故，到4S店，他们会帮着解决，只要资料齐全，一两分钟就办好了，第二天就会拿到钱。”接受采访的周女士如是说。
随后，记者采访了爱车人士郑先生，他选择的是网上购买车险，他表示网购便宜些，省去了中间费，价格更合理。当记者问及车险理赔难不难时，郑先生说：“现在都有快捷的事故处理中心，其实很方便的。只是出了事故，记得一定要拍照留下证据，只要资料手续齐全，就很方便。”当提到“高保低赔”、“无责不赔”问题时，郑先生说：“一般都不会出现这样的情况，至少我没遇到过。但是存在这样一个问题，保险公司都会指定维修店，但客户肯定想要选择更好的维修点，所以一般都会去4S店，这样比较放心，这就造成保险公司和客户在选择修理店时的矛盾。”
同时，记者走访了位于成都跳蹬河附近的多家汽修厂后发现，几乎所有的中等汽修厂都有保险代办点，而在春节之后，为了方便更多的人理赔，记者看到一些汽修厂还特别挂出了“××保险公司理赔代办点”的横幅。“我们紧靠东城区的机动车快出快赔中心，车主发生事故之后，到了快出快赔中心，这里有几乎所有的财险公司代办理赔点，车主只需要提供事故现场的资料图片，保险公司的理赔人员会帮助车主办理理赔的，只要不是"大伤"，就近选择修车点是相当方便的，而且我们周围的修车店基本上很多保险公司都认可。”
摆脱理赔难教你车险理赔流程四步走
很多车主在出险后担心自己的保险理赔情况，该如何做好车险理赔呢？小编为大家介绍一下车险的理赔流程。
车险业务一直是国内产险业的先锋。各大保险公司都在想方设法扩大自己在车险市场上的份额。随着有车一族的不断壮大，车险市场也在持续升温中。越来越多的人不可避免的会接触到车险理赔。那么，车子出了险应该如何理赔呢？
不同的保险公司提供的服务和价格是不一样的，车险价格是需要重点考虑的因素。一般来说，保险价格与保险责任范围是成正比的，保的项目越多保费就越高。
车险服务不可忽视。保险公司的后援平台是否强大，决定了车辆一旦出险，保险公司能否快速反应，进行及时救援和理赔。新《保险法》中，对投保人反映最大的保险理赔时效做了硬性规定，而这之前，很多保险公司也意识到了这一点，加强自身硬件建设，为理赔提速提供了保障。
车险理赔流程基本步骤
出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时基本的车险理赔流程：(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观，拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。(15)车主签字认可。(16)车主将车辆交于维修站维修。
车险理赔流程重要四步
(1)通知保险公司
保险事故发生后，被保险人应将保险事故发生的时间、地点、原因及造成的损失情况及保险单证号码、机动车辆型号、保险险种险别，保险期限等事项，以最快的方式通知保险公司。如果机动车辆在异地出险受损，被保险人应向原保险公司及其在出险当地的分支机构或代理人报案。在保险公司抵达出险现场之前，被保险人应采取必要的抢救措施，并对受损的机动车辆进行必要的整理。被保险人在出险现场应服从消防部门或公安交通部门的现场指挥。
(2)接受保险公司检验
被保险人应接受保险公司或其委托的其他人员(如保险代理人、检验机关)在出险现场检验受损的机动车辆，并提供各种方便，以保证保险公司及时准确地查明事故原因，确认损害程度和损失数额。
(3)提出索赔申请并提供索赔单证
被保险人应根据有关法律规定和保险合同，向保险公司提出索赔申请并提供相应的索赔单证。
机动车辆事故索赔一般应提供如下单证：1)保险单;2)出险通知书;3)保险车辆事故证明、责任认定书;4)有关修理费用及施救费用的发票及其清单;5)涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据;6)对部分案件，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。
机动车辆丢失案件一般应提供如下单证：被保险人应及时向出险地公安部门报案，并在出险24小时内向保险公司递交“出险通知书”。
车辆被盗后3个月内公安部门仍未破获案件，被保险人向保险公司提出索赔申请，索赔时要提供以下材料：1)保险单正本、保险证：2)出险通知书、出险地及本市公安部门出具的机动车辆被盗证明;3)车辆行驶证;4)保险车辆养路费缴费凭证;5)保险车辆购置附加费缴费凭证;6]购车原始发票;7)市公路局“存取机动车辆停驶凭证”收据、车辆全套钥匙、权益转让书;8)如果有被随车被盗或被公安部门扣留，应由公安部门在有蓁证明上注明，被保险人如能提供相应收据，索赔时，应一起交给保险公司。
(4)领取保险赔款
接到领取赔款通知后，被保险人应尽快领取保险赔款，赔款超出3个月不领保险公司视为放弃领取。领取赔款时，法人团体要在权益转让书及赔款收据上盖章，个人要在权益转让书及赔款收据上签字。
关于汽车保险理赔的相关知识就先介绍这么多。提醒车主们，购买车险，一定要到专业保险公司或保险交易平台进行选择。
保险知识，医疗险理赔技巧
刘女士持家有方，见丈夫洪先生人到中年，从家庭财务稳定考虑，于2004年9月到保险公司为洪先生投保了终身重大疾病保险、住院医疗险、住院医疗补贴、人身意外伤害保险和人身意外伤害附加医疗保险。投保半年后的一天，洪先生骑自行车外出路上为躲避高速行驶的大货车，连人带车摔倒在路边不能动弹。经好心的路人将其送进附近的医院，诊断为“右髂骨骨折，左膝前皮挫伤”。洪先生住院治疗十天后出院，随即向承保的保险公司提出索赔申请，要求保险公司按照人身意外伤害附加医疗保险和住院医疗补贴的条款赔付。
保险公司：立案后，理赔人员对被保险人洪先生的出险情况进行了调查核实确认，被保险人洪先生所遭遇的这次事故确系意外伤害所致，其住院治疗确系必要，且收治的医院符合保险条款所规定的医疗等级，属于保险公司的保险责任。
紧接着，理赔人员对被保险人洪先生提交的12张医疗费收据进行了审核，发现医疗费用中大部分属于保险公司保险责任，明细如下：
医药费1810．80元 治疗费302．20元 检查费708．02元 床位费1200．00元 合计4021.02元
另有一部分属于保险公司保险责任之外的金额，明细如下：
其他费34．00元 取暖费100．00元 陪住费50．00元 生活类费用122．60元；合计306.60元
按照上述审核结果，保险公司决定在扣除保险责任之外的金额306.60元后，向被保险人洪先生给付保险金4021.02元,另住院补贴700元,合计4721.02元。
疑惑：投保人刘女士和被保险人洪先生得知这一结果后，十分疑惑：都是医院的收费，为何306.60不能赔付？
保险专家点评：保险合同规定有“责任免除”条款。被保险人因遭受意外伤害而发生的下列医疗费用，本公司不付给付保险金责任。这些医疗费用包括：挂号费、陪住费、伙食费、误工费、病历费等；也包括社会基本医疗保险管理规定及其相关配套文件规定的不予支付费用的诊疗项目。
如挂号费、点名手术附加费、各种美容、健美项目以及非功能性整容、矫形手术等项目。洪先生不能赔付部分,均在责任免除条款之列。
理赔，重复投保医疗险，并不能获得重复赔付
近年来，越来越多的人愿意在养老、健康险等产品之外，多买一份医疗险，给自己与家庭添加一份保障。其中一些投保人，还在不同的保险公司购买数份医疗险，以求“万无一失”。可是，一旦出险，他们真能全额拿到所有保单的赔偿吗？恐怕未必。
报载，为获得超过治疗费用的理赔金，吕先生分别在4家保险公司买了4份保额均为1万元的意外伤害医疗险。前不久，他由于车祸入院治疗，花去5800元医疗费。本以为能获得4份保单共计两万多元理赔金，岂料最后只拿到医保报销的3800元以及一家保险公司报销的2000元，总共获赔5800元，“不亏不盈”。
无独有偶，马女士早前已买了一份普通医疗险，后经另一家保险公司代理人推荐，又买了一份住院医疗险。去年八月，马女士意外摔伤头部，住院治疗一个多月才康复。面对高额的治疗费及近5000元的进口药费，马女士出院后当即前往第一家保险公司理赔，很快获赔医疗费用补偿保险金6000多元、住院补贴费用1000元。之后，她向第二家保险公司申请理赔，却被告之只能理赔“医保范围内且第一家保险公司已理赔以外的那部分金额”，总计区区几十元。这让马女士很郁闷，本以为可得双份理赔，没想到只赔一份，早知道就不重复投保医疗险了。
实际上，生活中类似吕先生与马女士这样重复投保(指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总与超过保险价值的保险)，结果花了冤枉钱的人并不鲜见。拿这两人来说，就是错误的以为重复投保了医疗险，出险后就能多赔。实际上，由于作为一种补偿型保险，医疗险也可能存在重复投保情况，因此一旦发生理赔就要参照补偿原则，也就是保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用。投保人即便在多家公司投保该类保险，也只能依次向各保险公司逐一理赔，最后获赔总额不会超过实际花费。
因此，投保人购买医疗险应有的放矢，一方面可优先投保住院医疗险。毕竟医疗风险多为门诊医疗与住院医疗风险，其中最主要的还是住院医疗风险。另一方面，最好选择定额给付型医疗险。费用型医疗险的保险金赔付主要依据发票，赔付额一般低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按事前约定的保额赔付，所以理赔额可能高于或低于实际支出，消费者可把高出部分用于支付营养费、误工费、护理费等。
专家支招：避免保险纠纷 车险顺利理赔
随着居民生活条件的提高，私家车不断增加，新手、老手开车都难避免车辆碰撞或剐蹭的现象，那么车辆保险如何顺利理赔呢？
本以为买了保险就无后顾之忧，但理赔时发现麻烦不断。去年12月，王小姐从一家车行买了一辆高尔夫。车商给她指定了一家保险公司，并保证提供理赔、维修等“一条龙”服务。王小姐于是在车商那里给车上了全险。今年8月，王小姐的车发生轻微的刮伤，就去找车商，但车商一拖就是20多天。后来王小姐直接找到保险公司，又因不熟理赔程序而跑了四五趟。最后虽然获得赔偿，但花的交通费、电话费等理赔成本已跟修车费用相差无几。
许多车主都碰到过类似经历。那么，是因为保险公司服务不到家，还是因为投保人缺乏常识呢？车辆发生了事故，如何才能顺利理赔？
经调查发现，因为各个保险公司对车辆保险如何理赔的相关规定及标准不一样，所以详细的理赔金额也会不一样。如果车主们必须要知道理赔金额的话，就需要车主们在投保车险时，仔细阅读保险公司给自己提供的相关的一些理赔材料和车辆保险如何理赔的相关规定。
不能只关注价格不关心条款车辆保险的分类其实也不复杂。车主一般需购买车损险、盗抢险、第三者责任险3种保险。
第三者责任险分为基本险和综合险。基本险只保人，综合险保人和财产，两者的价格相差较大。有的投保人只对价格敏感，对投保内容不关心，结果条款没看清楚就投保，到最后吃亏的只能是自己。
投保车损险时，需问清楚“是足额投保还是不足额投保”，不足额投保赔偿时需打折。另外投保时要问清楚是否有绝对免赔额，绝对免赔额即每次理赔都需投保人自付部分金额。
不同公司“全险”内容有差别不少车主通过车行购买车险，但市场上车险的价格和质量参差不齐。
车险纠纷不少是由于事故发生后的处理环节有问题。有人说由于程序复杂、资料繁多，保险公司总有一大堆拒赔的理由。
保险理赔时常发生纠纷，是由保险合同的特性决定的。
一是保险合同是一种格式合同。在对条款的理解方面，投保人和保险公司处于信息不对等的状态。投保人往往为了省事，就不把条款看清楚，单听保险代理人的话，结果对保险条款的理解有偏差，被保险人就会感觉到索赔难。
二是必须是偶然发生的保险事故才具有可保性，被保险人才具有保险利益。保险公司担心被骗保，在事故发生后难免利用投保人和被保险人可能存在的破绽减轻赔偿责任。作为投保人，就要避免被捉住把柄。
除此之外，关于车辆保险如何理赔的注意事项，车主们也应该要记一下，首先，在车辆遇险时，要保存证据并且马上报案，先看看对方和自己车辆上的人是否都安全，在保证车上的人员都非常安全的情况下，那就要保护好车辆遇险的现场并马上报案，而且还要把保险人的身份证、驾驶证等一些证件准备好。
关于车辆保险如何理赔的第二个注意事项是，一定要做好定损修理，当保险公司的工作人员到了现场时，他会全面的检查车辆的损害程度，但是有的时候只用眼睛看其实是看不出来的，必须要到修理厂去检查才会发现问题，如果这时候出现漏查项，最后委屈的可就是车主了。
关于车辆保险如何理赔的第三个注意事项是，在领取赔款时必须带齐证件，保险公司有了准确的赔偿金额后，会第一时间通知车主领取赔款，但是如果证件不齐全的话，车主是不能领取赔款的，另外，如果领取人不是车主本人的话，则需要带代领人身份证，被保险人出示的被投保人的受权书，保险单正本，被保险人身份证或户口本原件等证件。
关于车辆保险如何理赔的第四个注意事项是，如果车主在收费的停车场中丢车、损毁，或是二手车保险没有过户，或是车内的物品碰伤的情况，保险公司是不负责赔偿的。
掌握车辆保险如何理赔对车主来说是非常必要的，按照程序办理理赔事项，可以有效维护车主的权益，另外选择一家好的保险公司也有利于车主顺利的理赔，例如平安车险的万元以下、资料齐全、一天赔付等理赔服务就深受广大车主的喜爱。
保险知识，医疗险理赔的小窍门
前段时间住院后,向保险公司申请理赔,最后拿到的理赔金与自己的医疗费用有一定的差额,想请教专家,以后再购买医疗保险时该注意什么?
中国人寿专家解答:
要有效避免医疗险的理赔纠纷,客户要注意以下几个问题:
首先,要细读保险责任条款。购买保险时要清楚险种的责任范围,因为只有在保险责任范围内发生保险事故,保险公司才会履行赔付义务。
其次,在签订保险合同时,要如实告知身体健康状况及以往病史。若投保人故意隐瞒疾病事实,保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任,也不退还保费,最后受损失的是被保险人。需要提醒的是,很多保户认为自己口头告知过就可以了,没有在保单上填写,结果理赔时被指控“隐瞒”病情,客户觉得很冤枉。
第三,要看清免赔条款的内容。住院医疗险有补偿型和津贴型两种。补偿性医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿,低于实际的花费,每家保险公司都规定了一个免赔额,低于免赔额的,则不能获得赔偿。津贴型医疗险的特点根据被保险人的住院天数给付保险金的,与医疗费不相干,理赔时可不需原始发票,不受补偿原则限制。
意外医疗费用属于意外医疗险理赔范围
人身意外伤害保险有种类差距，比如，人身意外伤害保险只是对因意外造成的人身伤残进行赔付，不会对支付的医疗费用进行赔付，已经投过医疗保险的人可以选择此类保险。现在很多人身意外险均可以附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。本文将通过意外医疗险理赔案例未大家介绍意外医疗险理赔范围及相关内容。
意外医疗险理赔案例：意外伤害医疗费用属于意外医疗险理赔范围案例：近日，赵小姐带着孩子在小区的水池边玩耍，“突然听见哇的一声，原来小孩在玩水时不小心撞到了水池里的假山。”由于撞到了头部，赵小姐专程带孩子去医院做了个头部CT检查。据她介绍，检查费用花了约600元。
案例分析：就赵小姐的案例而言，保险专家表示，如家长帮小朋友投保了意外医疗险，那么在意外医疗险的额度范围内，CT检查费用保险是可以报销的。只要用的是社保目录的用药，以CT检查费为例，花费150元以内无法理赔，而600元的总花费保险可以报销450元。但是需要注意的是，现在很多投保人以为投保了意外险其中就包含了意外医疗险，其实不然。每款保险都有属于自己的保险责任，意外险的基本责任是，意外身故或伤残。但是多数意外身故发生时，同时会带有意外残疾或烧烫伤，也就是说，意外险还可能带有因意外引起的医疗费用。如果我们买的是普通的意外险，那么其中是不带医疗报销功能，或者自带的费用很低，不够承受医疗的费用，这时候就需要附加一份意外医疗险。意外医疗险其实是意外险的附加险，是指因为意外事故导致人身伤害的医疗费用可以按照购买时的约定报销比例和额度由保险公司给予现金报销。意外医疗险的投入不多，但是能提供较高的保障。
意外伤害险拒赔骨折 意外医疗险可理赔“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付，通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。而“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。同时，保险公司还可多次理赔，但对于全年累计赔付保险金则以所选的保险产品保额为限。
如果购买的是“意外医疗险”，就能从保险公司那里获得赔付。保险专家指出，这种结果的造成，对于投保人来说，多数都是由于不懂或不太了解意外险，以为意外险只有一种，以致造成最终得不到赔付。在她看来，购买意外险若想要得到理赔，必须要弄清楚究竟是需要“意外伤害险”，还是需要“意外医疗险”，只有根据自己的需求选对意外险，才会让自己出险后有所保障。
意外医疗险理赔——相关链接意外医疗险理赔需选择定点医院诊治一般情况下因意外和突发疾病引起的伤病可就近治疗，但在可以转院时，需转到保险公司的定点医院治疗。目前，武汉市有21家医院为商业保险的定点医院，大部分保险公司的定点医院为二级以上医院。“发生意外时，应尽量前往保险公司指定的定点医院进行诊治。若因特殊原因不能到保险公司定点医院诊治，需及时通知保险公司，并得到保险公司的同意。否则将有可能给后续的理赔带来不便。”平安人寿湖北分公司理赔人员提醒投保客户。此外，平安理赔人员还表示，意外伤害险条款规定，因意外导致身体某些机能永久完全丧失申请理赔，需在事故发生日起经过180天后，到保险公司定点法医鉴定单位做残疾鉴定。
户外旅游意外险投保注意事项及投保方式
目前，越来越多的人热衷于户外旅游，而且，随着人们保险意识的增强，越来越多的人会在旅游出行前购买保险。可是，这些人中不乏“保险小白”，即对保险知之甚少者。因此，小编在本文将详细介绍户外旅游意外险投保注意事项及投保方式，以普及旅游意外险知识。
户外旅游意外险投保注意事项一：飞机保单第二天生效“很多驴友乘坐飞机时习惯在机场购买一份交通意外险。”但保险专家提醒市民，部分保险公司的保单并非即时生效，而是要从购买行为产生后的第二天开始生效。也就是说，如驴友在乘坐飞机当天购买的交通意外险，倘若出现意外情况，这份保单并不能给投保者带来保障。
户外旅游意外险投保注意事项二：意外险并非全能“多数驴友在出行前会购买一份意外伤害保险，并认为无论出现什么意外均可解决全部问题。”然而保险专家指出，意外伤害险分为一般可保意外伤害、特约保意外伤害和不可保意外伤害。其中，大多驴友投保的保单只承保一般性意外伤害事故，而登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害则不包括。
户外旅游意外险投保注意事项三：意外伤害医疗附加险必不可少“在购买意外伤害保险时一定要附加意外伤害医疗保险。”保险专家表示，由于意外伤害保险只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，而意外伤害医疗附加险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言，该附加险的使用率更高。此外，如经常出行，建议驴友考虑购买一年期及以上期限、保障较全面的意外伤害保险。
户外旅游意外险投保注意事项四：保障额度最好大于20万“以目前的消费水平来看，保险消费者购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元，意外医疗最好大于2万元。”保险专家建议，如果出境游，要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定。
户外旅游意外险投保方式有哪些1、专业保险公司销售柜面购买：填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
2、在线投保：如、中国平安、淘宝网等具有权威认证的线上投保渠道。消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。现在网上投保是最受消费者欢迎的投保方式，具有不受时间和地点的限制、投保简便快捷、保费低、服务好等诸多优势。而且，网上投保更加透明，消费者更能自主的选择适合自己的保险方案。
3、可联系有资质的个人代理人购买：很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。
4、可通过有资质的代理机构购买：很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
意外险投保——相关资讯出境游意外险投保后要告知第三人通常来说，通过旅行社出境游，那么旅行社会帮助选择最合适的保险项目，看哪一类保险、哪一类救援、哪一类侧重点更适合特定的出行项目。一些市民对保险有所了解，可以自行购买。
但市民不管以何种方式购买，最好要咨询究竟保险细则和条款有什么。另外，买了保险需要告知第三人，告知旅行社或家人，一旦有意外发生，旅行社能够第一时间为游客做安排；家人至少知道买过保险，能够按需理赔。
