很多保险公司都针对旅游险推出了各种产品，主打目标各不相同。因此，游客在选购旅游险时，一定要看清保障范围，对号入座。但很多人对旅行社提供的旅游责任险存在误解，认为旅行责任险包含了意外险的保障内容。其实这种观点是错误，两个险种的保障并不相同，在购买时需辨清责任范围，区别对待。
据了解，大部分旅游意外险规定了被保险人的年龄范围，如出生满180天至70周岁之间。同时，旅游保险主要强调意外伤害，不报销因急病发作而产生的医疗费用。目前不少保险公司开办了国内外紧急援助服务，市民在外出旅游、出差时遇到意外，可拨打紧急援助电话。 不过，不论旅游责任险还是意外险，被保险人潜水、滑雪、跳伞、攀岩等高风险的行为均不在保障范围之内。对于要去西藏、青海等高海拔地区旅行的人来说，高原反应是否归为意外伤害仍有争议。在投保前，一定要问清楚高原反应是否在投保范围之内。驾车出游的人除了车险，也要考虑人身意外风险，有必要再选择一些7天或15天的短期人身意外险种。
旅游责任险与意外险的区别据保险公司工作人员介绍，由于意外险保费低，而且属于自愿购买，旅行社不会花力气去推广旅游意外险，“一份20元的旅游意外险保单，营销员只能拿到4元的佣金”。
一般意义上来讲，旅游险包括旅游责任险和旅游意外险。旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，但是只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，如果游客本人发生了意外事故不在承保范围内。而旅游意外险承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成游客人身伤害的赔偿责任，属自愿购买险种。据了解，现在市场上适合出游的意外险主要包括旅游救助保险、旅游人身意外伤害险、旅游意外伤害险和住宿旅游人身保险等险种。游客一般只要花费10元至20元，就可以获得10万元(境内游)的保障。
“游客跟团旅游，确定投保意外险后，一定要注意核实保险条款。比如有些旅行社可能对10个游客只保3份意外险。”该工作人员提醒说。
购买旅游意外险的合理选择长期出行：投保一年最合适如果经常出游、出差，不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元，就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权力。
并且，这类保险往往还可以网上投保，拿起鼠标轻轻一点即可，免去以往投保繁琐的程序，让市民足不出户就能拥有一份更加安心的保险保障。
节假日出行：假日专属险种最合算有的市民喜欢每逢节假日都出去玩，时间短，就长岛、西塘、扬州、周庄等地;遇到长假，云南、内蒙、新疆、西藏、四川……好玩的地方轮轴转。对于这样的游客，建议购买目前市场上专管节假日出游的险种比较合算。
具体来讲就是，这类旅游意外险专管节假日、周末出行，同样只需100元，就能在一年内的节假日、周末等时间享有海、陆、空三方面的安全保障，以及意外医疗、意外收入等全方位的意外交通保障。
全家出游：带上“家庭卡”对于全家集体出行的市民，则可购买一种具有“家庭卡”性质的旅游意外险，不管是一家三口、还是两口子等等，只需投保，即能让全家人都享受到一年的意外伤害、意外医疗、意外收入等保障。
短期游：短期意外险当然，也有部分市民因为日常工作较忙，一年最多也只能出去玩一次，像这类市民可以根据出行的方式，比如说是跟团游还是自助游，通过旅行社或直接到保险公司购买与旅行天数相符的短期意外险。
出境游：国际紧急救援保险最畅销除对被保险人在境外遭遇意外导致死亡或残疾进行赔偿，和对被保险人在境外发生的门诊医疗费用进行赔偿等人身意外伤害保险外，国际紧急救援保险是出国保险产品中最畅销的险种之一。由于游客一般对目的地国家不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因，大多数保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。
自驾、徒步：建议购买综合意外伤害保险这类保险并非旅游意外险，但通常也是一年一投保。与旅游意外险有所不同的是，这类保险涵盖人生、意外、疾病、门诊、住院、手术、津贴等多重保障，对于喜欢自驾游、徒步游的市民来说，在旅行过程中，无论出现意外、疾病都可以得到全方位的保障。
综上所述，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，游客需辨清责任范围。因此要获得全面的保障，游客还需另外购买意外险，以作完全打算。
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雇主责任险与团体意外险的区别在哪里
常常有人问雇主责任险与团体意外险有什么区别？
团体意外险与雇主责任险是两类性质截然不同的险种。虽然二者在投保人、投保手续及费率决定因素等方面类似，但在保险标的、被保险人、保险金额确定、费率确定、对企业的作用以及在企业福利制度设计等方面均存在较大差异。雇主责任险与团体意外险的区别在于：1.保险标的不同。2.保障的范围不同，①对职业病的保障不同；②对第三人侵权的保障不同。3.保障的期间不同。4.投保人的范围不同。5.被保险人不同。6.保险受益人不同。7.两种赔偿金的处理方式不同。
目前，我国没有立法强制实施雇主责任保险，只是规定某些行业必须为从业人员购买团体人身意外伤害保险，如建筑业、高危行业等。业内人士认为与其他保险险种相比，雇主责任险具有更强的社会属性，不但能有效降低企业主在遭遇员工工伤事故时所需担负的责任风险，还可以有力维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系，提高政府公共管理效能，企业应当购买雇主责任险。关于雇主责任险与团体意外险怎么买可以通过网上投保的方式进行，例如中民保险网企业责任险频道提供雇主责任险与团体意外险在线投保，方便快捷。
雇主责任险与团体意外险的区别在哪里？
雇主责任险与团体意外险不同之处，雇主责任险与团体意外险的区别涉及人身保险与责任保险的根本区别。
(1)保险标的。人身保险直接为被保险人的生命或身体提供保险保障，其保险标的是人的生命或身体。而雇主责任保险的保障对象是雇主，其保险标的是雇主对雇员在法律上应负的责任。
(2)保险金额确定。人的生命或身体是无价的，当然可以通过一定方式估算被保险人的生命价值。意外伤害保险保险金额的确定根据一定方式估算或按约定的价值确定。
(3)费率确定。团体意外伤害保险的费率根据被保险人所属的行业类别确定。雇主责任险的费率根据雇员的行业类别和工资额确定。
(4)保险责任期间的差异。一般而言，意外伤害保险的保险责任在保单生效后的每天24小时均有效，而不论是在工作期间，还是非工作期间。雇主责任保险的保险责任期间一般是正常工作期间，或与完成工作任务直接有关的期间。
(5)二者的作用各异。意外伤害保险是为应对被保险人不幸因意外事故引致身故或残疾的风险而产生和发展起来。雇主责任险是为缓和劳资纠纷，保障雇员的利益而产生并发展起来的，其客观上还起到保障雇主权益的作用。
(6)从保障限额角度看二者的区别。团体意外伤害保险为每一位被保险人设有保险金额，在保险期限内，员工个人不论一次或多次遭遇保险事故，该员工获得的保险给付总额以保险金额为限。在雇主责任保险中，规定了个人保险金额和事故限额，每次发生保险事故，若有多位被保险人受伤，则对每一被保险人保险金给付额的总和不超过事故限额。
购买旅行社责任险 保险范围要熟知
随着时代的发展和生活水平的提高，外出旅游的人越来越多，旅行时购买一份旅行社责任险也是很多人在外旅游的常识。可是这个旅行社责任险的保险保障范围有哪些，相信很多人都很模糊，当意外事故真的发生时，这个责任险能不能给我们以保障？
国家旅游局和中国保险监督管理委员会共同制定颁布的《旅行社责任保险管理办法》于2011年2月1日开始施行。该办法对于旅行社责任保险的保险责任做出了新的规定，是旅行社责任保险的最新法律依据。《旅行社责任保险管理办法》第四条规定：“旅行社责任保险的保险责任，应当包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。
具体包括下列情形：
（一）因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的；
（二）因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任的；
（三）国家旅游局会同中国保险监督管理委员会规定的其他情形。”
此规定即是法律对旅行社责任保险责任范围的具体规定，其中除了第一项是与一般保险公司制定的保险责任一致外，值得注意的是第二项。作为与第一项并列的单项，该项明确去除了“因疏忽或过失”而保险责任承担的前提条件，即并非只有旅行社“因疏忽或过失”导致的事故保险人才予以赔偿。并且，将旅行社责任中最主要的意外事故单列加以强调，明确旅行社的法定责任属于保险责任范围。
有网友在网站留言反映，她前段时间参加了武汉某旅行社组织的海南游，冲浪中意外落水，头部受伤，旅行社却称这不属于旅行社责任险的赔付范围。这令雷女士疑惑不已。
旅游部门有关人士解释，游客出游前，旅行社均为其购买了旅行社责任险，其赔付范围为旅行社的过失导致的游客人身伤亡和财产损失，但该保险有诸多限制：赛马、攀岩、漂流、冲浪等高风险的旅游项目，均不属于旅行社责任险赔付范围，且对于一般的国内社来说，年最高赔付总额仅200万元。而且，“旅行社的过失”在实际情况中非常有限，如游客在景区内游玩，因危险地带无提示标志而滑倒受伤，就非旅行社的过失，而是“景区的过失”;宾馆、火车、飞机上发生的意外，只要导游无直接责任，均不属于旅行社责任险赔付范围。
专家建议，在参与有风险的游乐项目前或在景区游览时，要弄清门票中是否含有一定数量的意外保险费用。另外，游客最好另行购买人身意外伤害保险，费用可根据行程长短分为不同的档次，欢迎大家来网购买您所需要的保险！
保险知识汇总，旅行社责任险与旅游意外险的区分
一、“责任险”与“旅意险”的最大区别在于把投保人、被保险人和受益人统一为旅行社，理顺了保险各方的法律关系，有效保障了游客和旅行社的合法权益。 “旅意险”是旅行社为游客投保，一方面，旅行社交了保费，只是代游客办理投保手续，充当代理人的角色，真正的投保人仍为游客;另一方面，旅行社虽然出了保费，但被保险人、受益人均为游客，一旦出险，游客的权益受到保障，但保险公司的赔偿并不能代替存在过失的旅行社的赔偿责任，旅行社的责任风险不能转嫁，造成旅行社的权利义务不对等。 “责任险”是旅行社为自己投保，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任，起到了既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿，保障游客权益，而又使旅行社的责任风险得以转嫁的双重作用。 二、保险的标的和承保的公司不同 “旅意险”按《保险法》应属于人身保险，由人寿保险公司承保，对财产责任是不承保的。但“责任险”规定既包括人身赔偿，又包括对行李物品的损失和第三者的责任等财产的赔偿。 三、投保的强制性不同 “旅意险”是人身保险，应是自愿的，投保与否以及投保多少，应由游客自定。旧规定强制投保“旅意险”，一方面违反保险惯例，另一方面也容易产生误解：旅行社误以为自己的责任风险已获得转嫁，保险公司的赔偿替代了自己的责任赔偿;游客也误以为旅游期间发生的意外事故都是旅行社的责任，从而无限扩大了旅行社的责任风险，使旅行社陷于不利的局面。 四、保险的责任范围不同 “责任险”的保险责任范围比“旅意险”扩大了很多，不仅包括旅行社责任引起的游客人身伤亡、财产遭受的损失及由此发生的相关费用的赔偿，同时也包括保险事故发生导致的诉讼费用和必要的施救费用等。但并不等于旅行社可以免除所有责任，在实际发生意外时，如果法院或仲裁机构认定旅行社的责任赔偿超过它的投保范围和投保金额时，旅行社要补足赔偿金额或自行承担赔偿责任。另外，新规定要求组团社和地接社均须投保，也扩大了保险对象的覆盖面，切实保障了各类旅行社的利益。 同时，“责任险”规定了几种旅行社不承担责任的情形，旅行社在组团和接待团队过程中，更应注意对游客给予充分的提醒和劝告，才能部分或全部免除旅行社的责任。 五、 投保方式、投保金额不同 “责任险”按年投保，一次性投保，保险期限一年。“责任险”保险金额是“三个限额”的最低投保额度，即每人责任赔偿限额(国内游8万元，入境出境游 16万元)、每次事故责任赔偿限额(国内社200万元、国际社400万元)和每年累计责任赔偿限额(国内社200万元、国际社400万元)，三者必须同时满足。旅行社可根据以往经验、各自的组团接待量、管理水平、抗风险能力等选择合适的投保额度。 这意味着投保额度将成为一种强有力的市场竞争手段：投保额度相同，组团接待量越多的旅行社越能体现出规模优势从而降低单位成本;投保额度不同，有实力的旅行社可利用提高投保额度赢取客源，扩大市场份额。
旅游责任险与旅游意外险
“旅游责任险”按年投保，一次性投保，保险期限一年。“责任险”保险金额是“三个限额”的最低投保额度，即每人责任赔偿限额（国内游8万元，入境出境游16万元）、每次事故责任赔偿限额（国内社200万元、国际社400万元）和每年累计责任赔偿限额（国内社200万元、国际社400万元），三者必须同时满足。
旅行社可根据以往经验、各自的组团接待量、管理水平、抗风险能力等选择合适的投保额度。这意味着投保额度将成为一种强有力的市场竞争手段：投保额度相同，组团接待量越多的旅行社越能体现出规模优势从而降低单位成本；投保额度不同，有实力的旅行社可利用提高投保额度赢取客源，扩大市场份额。
旅行社责任保险，就是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，该险种的投保人为旅行社。投保后，一旦发生责任事故，将由保险公司在第一时间对无辜的受害旅客进行赔偿。旅行社责任险具有很强的社会公益性。
专家提醒，“个人投保的意外险不能代替旅行社的责任险。”未按照规定投保旅行社责任保险的，视情节轻重处以罚款、责令停业整顿或吊销旅行社业务经营许可证。
今年刚进行修改的新《旅游法》规定，旅游经营者应就旅游活动中的一些事项，以明示的方式事先向旅游者作出说明或警示，包括正确使用相关设施、设备的方法，必要的安全防范和应急措施及不适宜参加相关活动的群体等。同时，旅行社应依法提示参加团队旅游的旅游者按规定投保人身意外伤害保险。
但无论旅游者是否投保都不构成对旅行社的免责。业内人士表示，“如果出现了旅行社的违约行为或者侵权行为，旅行社不能因游客投保了意外伤害保险就可以不赔偿，而仍要通过旅行社责任险的方式对游客进行赔偿。”
旅行社责任保险与旅游意外险
旅行社责任保险，是指以旅行社因其组织的旅游活动对旅游者和受其委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险。该险种的投保人为旅行社。投保后，一旦发生责任事故，将由保险公司对受害旅客进行赔偿。
旅游意外险保障的是在整个保险期间内，旅游者因发生保险责任范围内的意外事故，造成身故、残疾的结果或意外医疗费用的损失，不论是否属于旅行社的责任，都可向保险公司索赔。
外出旅行 旅行责任险并不等于意外险
越来越多人的热衷于外出旅游，旅行途中的安全问题也受到了更多的重视。旅行保险成为了很多人不可或缺的选择，然而人们对于旅游保险知识的缺乏，遇到一些问题不能及时得到处理，那么旅行责任险，你了解多少？
对旅游保险的认识误区误区一旅行社买了责任险或者获赠旅游险。“报团”出游时，很多消费者认为只要有了责任险，就可以万事无忧了。
事实上，旅游责任险投保人和被保险人是旅行社，不保证游客在旅行过程当中的意外事故，并不能替代旅游意外险。有些旅行社在推销旅游产品时会以“旅游送保险”招揽客户，这种情况下，务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。
误区二选择旅游保险只看保费的多少。旅游保险种类、价格多样，游客投保旅游保险时，要根据出游的方式，按自己的旅游行程和目的地情况，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身打造的保单，并非单纯看价格和保额高低。
误区三意外险并非什么都赔。有些旅游意外险虽然很便宜，但对赛马、攀岩、探险性漂流等高风险活动“免责”，客户在购买旅游保险时应留意保险的免责条款。
误区四出险后能全额赔偿。一般情况下，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，在选择旅游险时，要留意保险公司的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
旅行社责任险不能替代旅游意外险保险专家指出，旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故，对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。
《办法》明确规定，旅行社责任险在发生下列情形才给予赔付，如因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任、发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任等。
旅行社责任保险是一种法定强制保险，是对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身，保障的是旅行社而不是旅客,一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任，起到了既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿，保障游客权益，而又使旅行社的责任风险得以转嫁的双重作用
旅游意外险则是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该保险一般是由旅行社推荐、游客自主决定是否购买的保险。该险种保障的是旅客而不是旅行社。
因此，保险专家介绍，旅行社责任险与旅游者个人保险的投保人分别为旅行社和旅游者，前者保障的是旅行社在组织旅游过程中出现的风险，而后者保障的是个人的各种风险，是前者无法取代的。所以在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险，能够合理有效地将更多的风险进行转移，使旅行社本身的损失降至最低。
专家还提醒，旅游者应该改变观念，主动了解保险知识维护自身权益。投保之后要妥善保管保单。出游时，随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。
当发生意外情况时，旅游者应第一时间应与保险公司合作的救援机构取得联系，以通过自己的“报案”得到及时救助，并通过保险公司第一时间了解理赔需要的材料。比如因意外而在外就医，必须保管好医院的诊断证明书、医疗费用的原始收据以及意外事故证明书等材料，这是回国后找相关保险公司“报销”的依据。
给自己在旅行过程中一份安全保障，旅行保险必不可少，专家再次提醒大家，但旅行责任险和旅行意外险并不等同，一定要谨慎考虑。
旅行社责任险的保险责任有哪些
纵观近年来全国发生的众多旅游事故，旅行社作为服务提供者在明确不承担事故责任的情况下，仍然或出于息事宁人的目的、或因法院判决而承担赔偿责任的不在少数，而因此与保险公司发生保险合同纠纷的也占了较大的比例。所以，明确旅行社责任险的责任范围具有重要的现实意义。
旅行社责任险的保险责任
国家旅游局和中国保险监督管理委员会共同制定颁布的《旅行社责任保险管理办法》于2011年2月1日开始施行。该办法对于旅行社责任险的保险责任做出了新的规定，是旅行社责任保险的最新法律依据。旅行社责任保险是指：旅行社根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，赔偿保险金责任的行为。
《旅行社责任保险管理办法》第四条规定：“旅行社责任保险的保险责任，应当包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。具体包括下列情形：（一）因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的；（二）因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任的；（三）国家旅游局会同中国保险监督管理委员会规定的其他情形。”此规定即是法律对旅行社责任保险责任范围的具体规定，其中除了第一项是与一般保险公司制定的保险责任一致外，值得注意的是第二项。作为与第一项并列的单项，该项明确去除了“因疏忽或过失”而保险责任承担的前提条件，即并非只有旅行社“因疏忽或过失”导致的事故保险人才予以赔偿。并且，将旅行社责任中最主要的意外事故单列加以强调，明确旅行社的法定责任属于保险责任范围。
旅行社责任险理赔案例
2009年8月1日，某公司职工陈某与其儿子董某，随A旅行社（组团社）、B旅行社（接团社）的旅行团到武夷山大安源景区旅游，母子二人在沙漠之春景点未听从现场管理人员劝阻，越过黄色警戒线戏水时不慎落水，陈某被冲入下游深潭中，董某被现场游客救起，陈某于当天下午被救起，经确认已经死亡。
该事故经武夷山市政府“8·1”事故调查组确认，属于安全生产责任事故。陈某在本次事故中负事故直接责任，福建省武夷山市大安源景区承担事故主要责任，景区主要管理人员邱某承担现场管理责任。事故发生后，福建省武夷山市大安源景区、A旅行社（组团社）、B旅行社（接团社）与死者陈某家属达成赔偿协议，3家单位共计赔偿40万元整。2010年4月20日，A旅行社就该事故涉及的旅行社责任保险向法院提起保险合同纠纷诉讼，起诉某保险公司，要求按照合同支付80000元保险金。
一审法院判决认定：A旅行社作为本次旅游的组织者，因疏忽大意未对旅游者给予充分提醒、劝诫、警告，采取合理的预防措施，造成陈某死亡，对本次事故负有相应责任，判决承保的保险公司承担保险责任，赔偿被保险人80000元。保险公司不服判决，向二审法院提起上诉。二审法院认定：旅行社存在疏忽大意行为，应承担赔偿责任，保险人理应承担保险合同责任，维持原判。
旅行社责任险理赔案例评析
上述案例中，保险人与旅行社签订了旅行社责任保险，依照《旅行社责任保险条款》第五条确定的保险责任：“在保险期间内，被保险人从事旅行社经营活动时，因疏忽或过失造成被保险人接待的境内外旅游者（以下简称旅游者）遭受人身伤亡和财产损失，依照中国人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，被保险人按照本保险合同约定负责赔付。”只有在被保险人即旅行社承担责任的前提下，保险人才依约承担保险责任。而本案中保险人之所以不愿意履行保险责任，原因就在于武夷山“8·1”事故调查组出具的事故调查报告中，未确定被保险人A旅行社负有事故责任。正是因为责任的不明确，最终导致旅行社只能通过诉讼程序解决纠纷。
旅行社责任险≠旅游意外险
跟团游都会有旅行社责任险，但是旅行社责任险的保障范围是有限的，只有旅行社过失，旅客才能获得赔偿。由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。消费者可以自行购买一定额度带有医疗性质的短期意外险，也可以按自己行程的性质购买相应的保险内容，如旅游观光、户外运动、高原旅游、回家探亲等，相关的保险内容也不尽相同。
《旅行社条例》第38条规定:“旅行社应当投保旅行社责任险。”《旅行社条例实施细则》第40条规定:“为减少自然灾害等意外风险给旅游者带来的损害,旅行社在招徕、接待旅游者时,可以提示旅游者购买旅游意外保险。鼓励旅行社依法取得保险代理资格,并接受保险公司的委托,为旅游者提供购买人身意外伤害保险的服务。”《旅游法》第61条明确:“旅行社应当提示参加团队旅游的旅游者按照规定投保人身意外伤害保险。”从而将“提示游客投保人身意外伤害保险”确定为了旅行社的法定义务。
河南旅行社责任险赔偿范围扩大
经常旅游的人，尤其是随旅行社出游的人都知道，旅行社会给提供一份“旅行社责任险”。宣传的时候很全面，但是当真正意外出现的时候，旅行社又往往推卸责任，拿出模糊不清的条款跟你当面解释。旅行社责任险的保险范围是很有限的，对于一些意外事故是不能保障的。近日，湖南省旅游保险工作座谈会在郑州举行，将旅行社责任险的赔偿范围进一步扩大。
今后，跟着旅行社去旅游，只要买了新版旅行社责任险，游客在出游时若出现食物中毒，即使旅行社没责任，游客也可获得20万元赔偿，而且以前保险公司不为旅行社承保的一些高风险旅游活动，以后也有了“保障”。
28日上午，湖南省旅游保险工作座谈会在郑州举行，会上宣布了新版旅行社责任险，将在中国人民财产保险股份有限公司河南分公司和中华联合财产保险股份有限公司河南分公司进行试点。新版旅行社责任险分基本险和附加险两部分。其中基本险与老版的基本相同；附加险中则增加了关于高危、救援、医疗费用等承保项目。
如赛车、赛马、攀崖、滑翔、探险性漂流、潜水、滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等，都是具有高风险的旅游活动。以前，保险公司不为旅行社承保这些项目。旅行社为了减少风险，只能自己掏腰包为游客买一份人身意外险。这样，无形中增加了部分旅游成本。
新版旅行社责任险中，只要旅行社投保了这些项目，并符合赔偿条件，保险公司就可以提供赔偿。
新版旅行社责任险附加险中，还增加了境内外紧急救援保险，保险额为100万元。只要旅行社投保了这个险种，一旦发生事故，专业救援机构将为旅行社提供紧急医疗转运、医疗遣返、担保住院期间医疗押金、未成年家属回国、遗体或骨灰运送回国和安葬等专业服务。
旧版旅行社责任险中，国内社的最高赔偿为每人8万元，国际社为每人16万元。新版旅行社责任险在限额方面，将因旅行社过错导致游客伤亡或财产损失的限额定为每人30万元。若出现交通事故、自然灾害和食物中毒3类情况，即使旅行社没责任，每位游客也可获赔20万元。
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国家旅游局和中国保险监督管理委员会共同制定颁布的《旅行社责任保险管理办法》于2011年2月1日开始施行。该办法对于旅行社责任保险的保险责任做出了新的规定，是旅行社责任保险的最新法律依据。
《旅行社责任保险管理办法》第四条规定：“旅行社责任保险的保险责任，应当包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。具体包括下列情形：（一）因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的；（二）因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任的；（三）国家旅游局会同中国保险监督管理委员会规定的其他情形。”
此规定即是法律对旅行社责任保险责任范围的具体规定，其中除了第一项是与一般保险公司制定的保险责任一致外，值得注意的是第二项。作为与第一项并列的单项，该项明确去除了“因疏忽或过失”而保险责任承担的前提条件，即并非只有旅行社“因疏忽或过失”导致的事故保险人才予以赔偿。并且，将旅行社责任中最主要的意外事故单列加以强调，明确旅行社的法定责任属于保险责任范围。
雇主责任险与团体意外险的不同之处
雇主责任保险是指被保险人所雇用的员工在受雇过程中，从事与被保险人经营业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人依法应承担的经济赔偿责任，通常包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用，由保险公司在双方约定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
为保护劳动者的利益，许多国家立法规定企业必须购买雇主责任保险。雇主责任险与意外险在投保人、投保手续及费率决定因素等方面类似，但仍存在着诸多的不同点：
1.保险标的不同
“人身意外伤害险”的保险标的是被保险人的人身，当被保险人因意外而受伤害时，保险人应当按照保险合同的约定赔偿。而“雇主责任险”的保险标的是雇主承担的赔偿责任，雇主只有对雇员履行了赔偿义务后，保险人才对雇主赔偿。
2.被保险人不同
“人身意外伤害险”的被保险人是保险合同中指明的具体的人，在团体意外险中一般采取实名制承保，如果某雇员的名字不在保险名单中，这个人不是被保险人；而“雇主责任险”的被保险人是雇主，虽然雇主在投保时按规定向保险人提交了与雇员签订的劳动保险合同或者提交了签订劳动合同的全体雇员名单，确定的雇员名单不是保险项下的被保险人。
3.保障的范围不同
对职业病的保障不同。“人身意外伤害险”对职业病是不予承保也不予赔偿的，而“雇主责任险”对雇员在受雇期间因职业病导致的损害给予承保和赔偿。
对第三人侵权的保障不同。“人身意外伤害险”仅对被保险人的损害进行补偿，而“雇主责任险”则不同，当雇员在完成雇主交付的工作或者任务时，侵犯了第三人的合法权益导致第三人损害的，雇主与雇员承担连带赔偿责任，雇主赔偿给第三人的损失可向保险人索赔。
企业投保时除了按需选择合适的险种类别，还要根据行业类别、职位风险、投保人数等因素有针对性的保险方案！的企业团险专员都具有丰富的承保经验，可以为您提供保障效力最好的保险产品、最优惠的保费价格。
团体出游需考虑意外险 旅游责任险保障有限
假期时间出游成为当下最热门的方式。在工作不忙碌的时候放松心情、欣赏美景的同时也是一个解压的好方法。人生就像是一次完美的旅行，但是难免会出现意外，所以，外出安全问题一定不要忘记。很多人选择自助出行，选择购买团体旅游险，但是多数人并不了解。
团体意外险很重要购买团体旅游意外保险除了要仔细斟酌团体旅游意外保险种类，还要求我们注意以下几点：首先要考虑自己可能会遇到那些风险，其次要对这些风险进行评估与分析，分析各种风险的大小与规避方法。选择合适的团体意外险，更要选择好的保险公司。
团体旅游意外保险种类的多样化趋势，要求每一个外出旅游者要综合考虑，全面的多方位考虑，发生在深圳华侨城景区的“太空迷航”游乐项目事故，仍然让人心有余悸。现在，不少市民在报旅游团时，都不忘先问团体旅游保险的事情。上海的某大学打算聚会旅游，他们称除了价格以外，最关心的就是旅游团体意外险。由此可见了解团体旅游意外保险种类至关重要。
旅游责任险保障有限这是一个真实的案例。2011年，王女士和家人一起跟随旅行团去某名山胜地游玩，游玩过程中，王女士和家人因为对景区未开发的区域颇感兴趣，便离团欣然前往。结果王女士不幸遇险身亡。
由于参团时被告知已买保险，王女士家属便联系旅行社要求赔偿，却被告知，王女士和家人在未知会旅行社的情况下，自行离开团队前往景区未开发区域，由此造成的身故，旅行社不承担相应的责任，该旅行社投保的旅行社责任险也不能予以赔偿。
这个案例告诉我们，对于随团出游的游客，即使被告知"已经买了保险"，也要问清楚旅行社买的是什么险，如果仅仅是投保了旅行社责任险，并不意味着可以高枕无忧地出游，因为旅行社责任险只是对因旅行社责任造成的人身、财产损害进行赔偿，对由于消费者自身原因发生的意外则无法提供有效保障。
“旅意险“可增强保障程度人们要想获得更完善、更有效的保障，出游前购买旅行意外险是必要的。
旅行意外险是从消费者自身角度出发，为消费者在旅游活动中遭遇的各种意外提供保障的短期险种。目前市面上，各保险公司较为常见的旅行意外险多是以套餐或者自助卡的形式出售，如意外伤害搭配意外医疗、航班延误、高风险运动、紧急救援等，保额可供消费者自由设定和组合，保障范围更是涵盖了旅游活动中可能出现的各种意外，且由于是短期险种，保费一般比较低廉。相较旅行社责任险，能为消费者提供更全面完善的保障。
每个保险公司的投保条款是有所不同的，所以在投保的过程中，旅行者一定要看清楚团体旅游意外伤害险所有的条款，包括免责条款以及保险公司列出的一些注意事项，都是不可忽视的。必要时或者旅行者希望得到更全面的安全保障时，还可以搭配其他险种一起购买。只有选择了对自己有所作用的险种，才从根本上保障自己的出游安全，以免在发生事故后，让自己遭受精神与身体的折磨，还要承担过大的经济压力。
目前，现在旅游公司都会主动提醒旅行者购买一定的意外险或是团体旅游意外伤害险，合理选择适合自己的保险，给自己的安全一份保障，在遇到风险时将伤害最小化。
