据统计我国80岁以上高龄老人数量以年均4.6%的速度递增，随着人口寿命持续增长，养老金缺口问题待解。面临众多社会问题，该如何做好养老规划呢？保险理财规划师为您支招。
目前市场上的保险品种较多，但大多对投保年龄做了限制，普遍为55岁、60岁和65岁。保险专家建议，为避免“无保可投”的尴尬状况出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，子女为老人购买保险需趁早。
另一方面，从保险产品的费率考虑，趁父母年轻时投保，保费相对便宜。以某保险公司一款重疾险为例，如果投保年龄相差10岁，购买同款产品保费相差20%-50%。保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因为健康原因被保险公司拒保或者被要求增加保费。
另外，保险产品最基本功能在于保障，同时具备资产保值、投资增值的理财功能。选择起来先要定额，然后再选择适合自己的产品。
一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。
近日，人社部在答网民问时表示，随着我国经济社会的不断发展以及人均寿命的不断延长，相应推迟退休年龄已是一种必然趋势，人社部“将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议”。顿时“一石激起千层浪”。但是无论怎么理解，我们都应该清晰地意识到，养老这事今后还得多靠个人储备。
养老计划及早打算首先，有几个问题要搞清楚。
第一、你什么时候退休？要知道，退休时间不仅关系到你究竟能赚多少老本，而且还决定着你需要啃多少年老本。
第二、你想退休后如何生活？这样的生活每月/（年）又需要多少钱？你有没有考虑过呢？
第三、你会活到多少岁？在做养老规划时，不妨将寿命预计久些。
第四、你要靠谁来养老？
（1）养儿防老：长久以来，中国人都有“养儿防老”的观念，但是，随着独生子女不断增加和家庭模式的日益转变，不少家长对“是否能靠子女来养老”产生怀疑。不少父母甚至还要考虑供子女出国留学、购屋、置业，养老变成了“养孩子到老”。
（2）那么，靠政府养老如何？目前大多数单位都帮职工参加了社会养老保险，但是仅仅靠这部分钱恐怕是远远不够的，以一名1974年7月参加工作，2004年6月退休，缴费30年的佛山普通职工计为例，养老金大约700元左右。
（3）靠自己：如果靠自己来养老，你又打算用什么方式进行积累呢？低风险储蓄、长期债券、股票、保险，还是其它方式？这些，你都必须提早做好计划，否则，到临退休时再考虑可就够呛啦。
投资预期收益高的产品1、养老金多少才够用
针对2006年1月1日开始实行的养老账户新政策，日前一项约1700人参与投票的调查显示：50.8%的人担心自己未来的养老生活，仅有6.5%的人认为自己未来可以完全依靠社会保障来养老。那么，一个人到底需要多少钱才足够用于养老呢？例如王先生今年30岁，目前家庭每月开支大概3000元左右，假设通涨率保持在3％。如果王先生60岁退休时要保持目前的生活水平，则每月需要7282元。假设王先生夫妇活到85岁，则需要在60岁时准备218.5万元。假设社保体系能帮助解决90万元的养老费用，则到王先生60岁退休时的养老金缺口为128.5万元。
2、早做规划安享晚年
若想要保证退休后的生活质量，活得有尊严，则需要提早做好养老规划。假设30岁开始做准备，60岁退休，用30年的时间，投资一种年收益率8％的理财产品，目标额要达到128.5万，则需每月投资863元，或者一次性投资12.8万元。如果投资年收益5％的理财产品，要达到目标则需每月投资1544元，或者一次性投资30万元。但如果45岁才做准备，同样的收益率，投资额需要数倍以上才能达到目标。因此，选择一种预期收益较高的投资产品，早做准备，才能轻松实现目标。建议选择一间业绩优秀的基金公司，以股票基金为主，采取基金定投的方式作为养老规划的主要投资工具。
养老规划注重安全理财中要使累积财富最大化，最能产生效应的是复利，投资时间越长，复利的效应最大。养老规划是一个长期的规划，是最能体现复利效应的。做养老规划时，对资金的流动性要求不高，但对安全性要求非常高，我建议大家以养老保险为先，因为养老保险既能体现复利效应，也提供安全性的保证。保险是合同性产品，只要保险责任时间到，保险公司就要按合同支付养老金。但由于养老保险收益较低，流动性较低，购买的保额先是养老费用最低标准为准，然后随着时间的推移，根据实际需求变化而调整。然后在有保险保障的前提下，运用剩余资金作其他较高风险渠道投资，不管作何投资，都要注意发挥复利效应。
储蓄投资皆不可少想要在退休后过上舒适悠闲的生活，就应尽早储备退休基金，越早越轻松。最晚也应从40岁开始做养老规划。若以养老险来准备退休金，优点是具有保证的性质；缺点是报酬率低要有较高的储蓄能力。我们可将退休后的需求分为两部分，一部分是基本生活支出，另一部分是生活品质支出。在工作的30年中，我们将收入的20%购买有确定给付的储蓄险；若储蓄率可达40%，多出来的20%可投资定期定额基金，其投资成果作为退休后生活品质的支出。若投资绩效好，富余的资金可用于环游世界等自己梦想的生活品质的支出。这种资产配置方式既可使自己的年老的生活有所保障又可以充分发展退休后的兴趣爱好。
精选阅读
解密中国寿险理财规划师常见问题
中国寿险理财规划师是中国人身保险从业人员资格考试项目（CICE）颁发的一种资格名称。获证人员可在中国保险行业协会官方网站查询获证信息。中国寿险理财规划师适用于哪些人群？认证价值是什么？与社会其他理财规划师的区别在哪？
中国寿险理财规划师适合人群为谁？资格考试项目三师资格的分级分类是从行业知识经验体系来区分，而非从行业从业人员来区分。因此它是面对全社会全行业开放，年满18岁以上，品行正直者即可报名参加。保险从业人员，不管是内勤、行政、管理、专业技术、销售相关人员，或是外勤的营销员、银邮销售渠道或公司团体直销人员都可以参加资格考试项目的任何一个资格，主要是看个人未来生涯的规划以及公司对于岗位和培训的政策取向。目前有许多院校保险、金融、外语、医学及其他专业的学生亦积极参加考试，争取在毕业前取得资格证书，能够对于保险行业的实务迅速理解，能够更快的在保险行业的岗位上进入情况。
一般而言，中国寿险理财规划师更多的是面向个险销售队伍。中国寿险理财规划师的知识体系能够帮助保险公司及保险中介机构的各类销售人员及营销管理人员，服务、行政人员，及培训人员对于各系列的销售资格的行业运营、产品、内外部环境及政策更好的理解及融会贯通，在激烈竞争的金融规划理财时代提升竞争力，更好服务行业及客户，提升行业声誉以及公司内勤行政管理及专业技术人员能够更进一步了解销售系统的各环节和产品，协助在公司营销管理和产品开发方面更能全面和科学化。
中国寿险理财规划师的认证价值中国寿险理财规划师资格知识体系能够帮助保险公司及保险中介机构的各类营销、管理、培训、服务、行政人员以及银行、证券等从业人员对寿险理财相关产品、技术、内外部环境及政策更好地理解和融会贯通，在激烈竞争的金融理财规划时代提升竞争力，更专业地服务行业及客户，提升行业声誉；使专业技术人员能进一步了解销售系统的各个环节和产品，协助其在公司营销管理和产品开发方面能更全面和科学化。
中国寿险理财规划师属于CICE的高级资格认证，其中级认证分为新型寿险产品、健康保险产品和养老保险产品三个方向，是各专业领域人士进行深造的优秀平台。
中国寿险理财规划师与社会其他理财规划师的区别（一）人身风险规划是金融理财规划里最基础、最重要的内容，人的生、老、病、死、残等基础问题得到规划后再将余钱进行储蓄和投资，这才是科学的理财规划理念，中国寿险理财规划师具有突出的针对性和不可替代性。
（二）中国寿险理财规划师着眼于国内人身保险领域，从国内人身保险产品的特性、市场、政策等各个角度对人身保险理财规划作深入的探讨和研究，完全为中国的人身保险从业人员而设。
（三）中国寿险理财规划师由中国保监会所倡导、参与、推动与认可，并授权中国保险行业协会颁发资格证书，知识内容体系由国内政、产、学、研各界600多位领导专家联手打造，有着无可争议的权威性。
（四）中国寿险理财规划师的考试费用合理，适合国内考生的消费水平，每门课程的报考费用为人民币260元或350元整，包含报名费、考试费、证书费、普通邮寄费。首次报名的课程免费配赠教材。考生报名成功后，可免费享受《每月保险新闻聚焦》电子月刊等长期后续教育服务。
保险知识，理财规划师答百姓理财5大热问
保险是消费还是投资
目前，保险产品已经不再是传统意义上只具有保障功能的产品了，它现在还有很多投资、金融的属性在里面。很多百姓提问，保险是消费还是投资？
周道许认为，保险理财有两层意思，第一，保险产品具有保障功能，参加保险可以在保险事故发生后取得一定的赔偿，并大于支付的保险费。第二，保险本身附带的理财功能，近年来保险产品还设计出很多新产品，在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对于其他的金融产品，因为其风险很低，所以收益总体上比不上基金股票，但非常稳定。“严格意义上讲，保险倾向于投资的产品，不是消费。因为从保险的功能来讲，保险的传统产品具有保障性，最近金融市场也迅速发展，保险也具有了一些理财的功能，还有社会管理的功能，保险从严格意义上讲是金融产品，可以在提供传统意义上的基础上提供一些理财的服务。”缪建民说。
保险、基金、股票有何不同很多保险产品都有理财的作用，不少百姓问到，保险、基金、股票究竟有何不同？
陈秉正教授认为，保险、证券、基金不同的地方在于：第一，保险首先还是保障产品，这是基金、股票等其他投资品种所不具备的功能。尽管保险、证券、基金都有保值增值收益，但只有保险有保障的功能。第二，保险产品和证券、基金产品比，比较稳健，得到保险的赔偿也好或者是得到保单的投资收益也好，比通过购买基金、股票得到回报的稳定性程度高。通俗地说，买保险风险更低一些。第三，既然有风险，要承担风险，也有回报，同样你买保险、基金有回报、买证券有回报，在回报收益方面，保险产品不如基金产品和股票，风险低，同时还有其他的保障功能，回报就不能和股票、基金的回报一样高了。“如果从财富的保障来说，几乎所有的保险产品，无论是财险产品、寿险产品，都能起到保护我们财产的作用，保护财富的作用，保护我们财富不受损失，受到损失可以得到一定的补偿。
如何应对通货膨胀
通货膨胀的问题一直是老百姓非常关心的问题，有人预计20年后1000元购买力相当于现在的500元，随着物价的上涨保险产品的价值也降低了，通过购买保险产品可以规避这种风险吗？缪建民的观点是，在纸币本位下通货膨胀是不可避免的现象，只有在金本位之下才能根本上杜绝通货膨胀。因为有通货膨胀就需要理财，使你的财富保值增值，如果增值的速度能够战胜通货膨胀，才使你的实际财富水平赶上或者使实际财富水平不断提高。在这种通货膨胀的前提下，需要选择一些保值增值能力更强一些的产品。所以这对不同客户、不同的投资者来讲，要比较不同产品在保值增值方面的能力作出一个选择。如果从应对通货膨胀来讲，选择一些理财性的产品比保障性的产品更能应对通货膨胀。
比如说投连险，保单现金价值是可以随着投资账户里的收益不断提升。因为投资账户里的钱很多部分可以投到资本市场、股票市场，这样可以相当程度抵御通货膨胀。保证现金价值，或者是增长，或者是可以超过通货膨胀率，这是有可能的。像买一些投连险，包括万能险也在一定程度上可以减少通货膨胀给保单现金价值带来的缩水。另外，如果担心养老年金产品，长期内贬值，退休后钱不值钱了，可以买一些给付保险金递增的保险，每年5%递增，今年一个月给你1000块钱，第二年递增每个月给你1050块钱，以此类推，这样就能够保证保单现金价值是递增的。
非专业人士如何选择产品
有百姓问，现在银行都在代理保险理财产品，作为非专业人士，面对如此多的专业产品，该如何选择呢？
陈秉正建议消费者，首先自己可以通过看书、报纸、各种新闻媒体多了解一下保险方面的基本知识，消费者需要了解。但仅仅靠我们自己了解，完全作出专业性的判断不是那么容易的事情。
更好的办法是，借助专业人士的力量，向专家咨询。保险产品的价格怎么比
保险还是相对复杂的产品，不像买一般商品那么直观。老百姓如果买保险，该怎么比较产品价格呢？
陈秉正介绍说，比较产品价格首先要有一个前提，既这个保险产品的基本功能是相同的。现在各个保险公司所提供的产品的差异性还是比较大的，特别是一些小的差异比较多，仔细看各个公司卖的保单的条款，多多少少都会有一些差异，你要完全进行比较，还是比较困难的。
车险是可以比的，机动车保险的条款差不多，各个服务公司的也有差异，但这时候你就可以进行比较；但对一些人身险方面很难比较，这家公司保25种疾病，那家公司说我保15种疾病，但意外伤害还给你加了很多的功能，有时候就不太好比较，同样买一万元保额，为什么他是100元，这个是105元，所以要综合地看，这家公司的其他方面，如是否有偿付能力、公司的信誉等等。总体上，各个保险公司实际上的价格差异不大。是否选择这个产品关键是看产品的功能是不是你要的，它的服务是不是你喜欢的，你是否信任它等等。
安联保险招聘寿险规划师吗？
1890年在德国慕尼黑设立总部，遍及70多个国家和地区，拥有700多个子公司，近179,946名雇员。它以1,149.499亿美元的总收入被美国财富杂志《Fortune》列为全球500强第28位，在保险业内高居世界前列。
历史上著名的承保工程：泰坦尼克号、旧金山大地震、2002年欧洲水灾。9.11事件等。除此之外安联集团更是2006年世界杯，F1大奖赛等主要赞助商。
集团在世界5大国际证券交易市场上市：法兰克福，伦敦，巴黎，苏黎士和纽约。全球拥有近6千万位客户。2003年集团保费收入为850亿欧元，居世界前列。市场净值近450亿美元，其管理的资产总额高达11,720亿欧元，为全球三大资产管理公司之一；90年代，又收购了美国两家保险集团。2000年，安联又开始了收购投资银行的行动，先是收购了美国最大的资产管理公司之一的PIMCO，又以96.4%的的持股并购了德国第三大银行德累斯顿银行。安联可提供一体化的金融服务。
在中国市场，安联目前已成功在华建立起三大核心业务——保险、银行、资产管理。（安联人寿、安联财产、德累斯顿银行、国联安基金）2006安联集团联合美国高盛投资银行及运通集团斥资35亿美元，正式入股中国最大的商业银行——中国工商银行。
企业文化秉承安联稳健可靠的百年传统、融以创新精神，提供专业、高品质的保险服务，成为中国家庭最信赖的保险公司，让每一个客户拥有无忧人生。
核心价值观关注客户，建立互信，创新致胜，团队合作，统一战略与沟通以及培育员工。
安联保险对不同的岗位有不同的入职要求，尤其是像寿险规划师这样的职位。
对于寿险规划师而言，需要运用自己专业技能和丰富经验帮助客户进行理财规划或者财务分析，并且对资产制定更全面更合理的保障计划的寿险业务管理人员。
寿险规划师应具备几点最基本的素质：热情、执著、勤奋、有很好的承受能力、人品端正、将工作当成事业。
而中国的保险业面临的最大问题，是如何提高从业人员的专业素质，让寿险规划师更专业化、职业化。仅靠几天的入职培训是绝对不够的，人们对保险的认识和需要在逐步改变，每个人、每个家庭根据其不同的情况，都有相适应的险种，作为寿险规划师，要替客户分析哪一种险种最适合他们，这需要从业人员捕捉信息及做出准确判断的能力，懂得税务财务以及一些相关资讯，对工作能够更好地把握。
寿险规划师福利待遇1.六险一金的保障福利，确保健康发展
2.不定期的免费享受国内海外旅游度假
3.经公司面试通过，可免费培训一个月
4.完善的免费培训体系，支撑每一次晋升
年轻人做好养老规划 定期定投巧理财
随着养老负担的加重，许多人从年轻起就开始关注养老，探寻了不少养老理财的方式，一些年轻人开始为养老做准备，选择了定期定投这种长期投资理财方式。那么定期定投在选择时有哪些注意事项？
一般来说，定期定投是银行的为代销基金开办的一种业务，但大家知道通过代销购买股票类基金要收1.5%的申购费，这显然是太高了，因为通过直销申购一般只需0.6%，甚至还有0.4%这样更低的费率。所以，活用定期定投：通过直销申购基金，在每个固定的间隔时间，自己动手网上加仓申购固定金额的基金。
封基也定期定投：封闭基金也是通过股票和债券来赚得利润的，这点和开放型股票基金没啥区别。所以能用在开放基金上的定期定投自然也能用在封闭基金上。方法当然就是，在每隔固定时间，在证券公司营业部加仓买入固定金额或份额的封闭基金。
定期定额为广大投资者提供了投资于起始投资要求很高的基金的机会。例如原先1000元起始申购的基金，通过签订每期投资200元的定期定额协议后，只需定期投入200元即可。
分散风险
定期定额投资也可以帮助人们投资于波动性大的基金，如果一个基金的份额净值浮动很大，定期定额可以降低平均成本。
底线
本策略并不一定适合所有人，但是许多投资者相信这个系统性的方法从长期来看是聚集财富的有效途径。
基金定投的三大注意事项
第一，定投需择时：很多人选择基金定投有一个原因就是省去择时的麻烦，不管市场高低，一到时点，自动扣款。其实定投依然要择时进行。如果是市场处于牛市的尾声阶段进行定投，投资越多，亏损越多。近的教训如在2007年下半年开始的定投者，现阶段仍然处于亏损状态。从整个经济大势来看，目前处于一个经济还有市场周期都相对较低的位置，从周期性来看是比较适合定投的。
第二，不能“甩手不管”：定投需要相对择时，那么对于不同的基金也要区别对待。一般而言，定投基金的选择有两种思路，一是完全被动的指数型基金；二是选择主动管理型的基金。多数基金定投者选择的是主动管理型基金，对于这类参加定投的投资者，绝不能“甩手不管”，应及时跟踪基金表现，作出买卖决定。
第三，期望值别太高：目前，不少近两年定投股票型基金的投资发生了亏损，这些基民是继续坚持还是放弃？笔者认为，这些基民应该重新审视自己的定投：首先建议投资者根据自己的投资目标、投资期限来考察自己的定投；其次，应跟踪定投基金，考察其基本面是不是发生变化，如：基金公司是否稳定？基金经理是否变动？如果基金的基本面发生重大变化，可能影响基金业绩，也需要进行针对性的调整。
定期定额投资，适合的人群非常广泛。
首先，适合于有定期固定收入的人。这部分人的固定收入在扣除日常生活开销后，常常有所剩余，但金额并不很大，这时候小额的定期定额投资方式就最为适合。具体来看，没有太多的生活压力、但同样没有太多的积蓄，职场新人最适合定期定投，只要每月拿出一部分钱定额申购成长性好的股票型基金，经过本金积累和复利收益，10年左右将能够实现支付首套住房首期的目标，为组建幸福美满小康生活奠定坚实的物质基础。
其次，适合于在中远期有资金需要的人。如3年后要支付购房首期款、20年后子女要出国留学，乃至于30年后的退休养老金等。在已知未来将有大额资金需求时，提早开始定期定额的小额投资，不但不会造成经济上的负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。比如，中年家庭可以从35岁至40岁开始，每个月用固定金额定期申购偏股型基金，50岁时，再把基金定投对象转换为风险更小的混合型基金。到55岁时，就积累了相当的财富，再加上过去积累的强制性养老保险，足够一对老年夫妇过上富足的晚年退休生活。
第三，适合于没有时间投资理财的人。定期定额投资只需一次约定，就能长期自动投资，是一种省时省事的投资方式。
第四，适合缺少投资经验的人。这种投资方式不需要投资者判断市场大势、选择最佳的投资时机。
第五，适合于不太喜欢冒险的人。定期定额投资有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。
定期定额投资为投资者提供了新的理财渠道，投资者可以每个月扣款一定金额，参与基金的长期投资。同的人生阶段会有不同的需求及目标。若是为养老退休做准备，可以选择定期定投。
保险知识，家庭理财需做好保险规划
首先，应该给家庭的主要收入来源者购买保险，即我们俗称的家里顶梁柱。因为当他不幸遇到不测时，会对家里的经济状况造成巨大的影响，家里的收入会大幅度地降低，影响到家庭的正常生活。为了抵御这些风险，家庭的主要收入来源者一定要购买足额的保险，在资金允许的情况下再考虑给家庭的其他成员购买保险。
第二，保险买多少合适？推荐市民用一种"遗嘱需求法"来测算需要购买多少保额的保险。即从需求的角度来考虑某个家庭成员不幸后会给家庭带来的现金缺口。在算出这个现金缺口后再减去你目前家庭现有的可用资产如存款、股票、基金等，就是你的保额需求。计算过程可能会比较复杂，可以通过专业的理财人员帮你计算。
第三，该购买什么类型的保险产品？在人生的不同时期，保险需求是不一样的。比如刚结婚的家庭形成期、宝宝来临后的家庭成长期、收入达到顶峰后的家庭成熟期以及夫妇退休后的家庭衰老期等，不同阶段都应有不同的保险规划。可以征询专业的保险顾问，为自己的家庭理财做一个长远、合适、合理的保险规划。
航空保险哪家好 为您规划
随着人们生活水平的提高，生活节奏的加快，以飞机作为代步方式的人日益增多。而空难事故的发生也让人们不得不对安全问题重视起来，航空保险必不可少。不同人群应该怎么买航空保险呢？航空保险哪家好?
航空意外保险是以航空飞机旅行为保险标的一种航空保险，是财产保险的一种（航空保险本身是财产保险的一类）。
航空保险是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。其保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。
航意险的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
航空保险有效期限
每一份保险都有自己的有效期限，而其有效期是指从生效时起到保险限届满时止的阶段。不同险种的有效期是不同的，有效期会根据险种来定，那么航空保险的有效期是多久呢？
航空保险的有效期要看具体的保障计划，一般会分为以下几种:1.单次：保障一次航班，通常会跟航班号挂钩。2.短期：可能是1天、7天、10天。这段期间内乘坐的航班都可以保障。3.一年期。
针对不同人群航空保险的购买技巧
对于偶尔坐飞机出行的人来说，航空保险的购买非常方便，除可直接在购票代理人、机场柜台购买之外，还可通过保险公司网站购买。航空保险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜。也有价格更为低廉的7-8天的航空保险。不同保险公司的价格略有差异，一般来讲，国内旅行14-20元保费可保40-80万元。
对于常坐飞机出行的商务人士来说，适合购买年度险，一次购买可以保障一年。除了可以在购买机票的同时，购买绑定当次航班的价格为20元可保40万元的航空保险外，更适合的投保方式是购买按时间计算的航空意外险。比如保险1年期的航空保险，投保后可保1年，并且不限出行乘坐飞机次数。也就是说，一年只需要花费40-200元就可保40-200万元。
节日出游购买短期旅游险：对即将到来的中秋节和国庆节假期，靳文军建议游客应该购买短期旅游险，保险时限为旅行的出行时间，费用仅为10元。在旅行期间游客乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，或者在参观景点时遇到自然灾害和人身伤害，均可获得保险保障。
游客购买时还要注意一些免责条款，比如蹦极、攀岩等高风险的旅游项目，保险公司一般是不保的。并不是购买了航意险就意味着在空中遇到的一切意外都在保障范畴内。记者还从部分航意险的条款中发现，不少意外事件都在责任免除范围内，其中就包括“恐怖袭击”。此外，在核爆炸、核辐射或核污染，战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间发生意外，保险公司也是不给予赔付的。
航空保险哪家好
除了传统的保险购买渠道，网上买保险也是一种新兴的方式。在等大型的保险网站上都设有专门的频道，消费者可以按需选择。
除了上述渠道外，目前很多航空公司和银行发行的联名信用卡都有附带航空意外险，保额为50~500万元，如果经常外出而且又经常要使用信用卡的人士，申请联名卡也很划算。不过要注意的是有些银行对于购买机票方式没有限制，但有部分银行则需要用这张信用卡全额支付机票款才可享受航意险，多少有些不便，申请者自己要留意。
保险知识，您准备好理财规划
财富增加的途径:
挣=手+争(人赚钱等于劳动报酬);赚=贝+兼(钱赚钱等于投资理财
如若年少无知，担心年老无资。
1、把钱无计划、不节制地消费掉，您就选择了贫穷；
2、把钱用在长期回报的项目上，您就进入了中产阶级；
3、把钱投资于您的头脑，学习如何获取资产，财富将成为您的目标和您的未来。
只有理财规划我们才能：
1、有能力应付不测：这需要有充分的保险和充足的备用金；
2、有能力供养家庭：这要做一份有意义的工作。除了衣食住行外，有能力负担子女教育、照顾老一辈的需要及有自己的住宅；
3、使生活更舒适：能外出旅游度假，从事自己的兴趣爱好，加入自己喜欢的社团；
4、退休后能过上舒适的生活：能维持原有的生活水平，不必要再外出挣钱，有足够的保险，生病不再担心医疗费，并有遗产留给亲友，甚至捐给慈善机构。投资理财的精髓在于运用有限的资本得到最大的收益。
做好人生保险规划
为自己购买一份保险，可以保障我们无论何时何地，因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境。但是人的一生可以分好几个阶段，在不同阶段会有不同的需求和责任，每个阶段都存在着各式各样的风险，特别是随着年龄的增加承受风险的能力正在逐步减弱，我们该如何给自己做一个合适的保险规划呢？
首先把自己的人生分为五个阶段，初入社会期、成家立业期、收入高峰期、事业衰退期、最后老年期。在每个时期根据每个时期的特点为自己进行合适的保险规划。
初入社会期
工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗；万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类 保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。
成家立业期
成家立业期的人有了一定的生活经验，收入也走向稳定并有所提高。此时，人们开始面对更多的家庭责任，家庭消费也开始攀升，并走向高峰。
成家立业期的人应均衡考虑三个方面的保险：一是为自己的健康有一个保障安排保险，例如购买短期、中期或长期的健康保险；二是为自己的家人有个保障安排保险，例如给自己购买死亡保险等保险，使家庭获得一个经济上的保障；三是为子女的教育安排储蓄投资型保险，例如给子女买教育保险等保险。
请注意，在上述的第三项中所谓的教育保险，往往并不含有多强的保险功能，实际是一个“有点保险功能的称之类保险的储蓄”。如果有更好的储蓄投资渠道可替代这种保险的“储蓄投资”，就不一定非为子女安排什么教育保险。
成家立业期的人，如果不打算生育子女，往往可能在很长一段时间内经济上会比较宽裕，由于他们年老后无儿女养老，因此就不妨也购买一些养老保险，“早早”地为老年做些准备。
收入高峰期
具有丰富的生活经验，收入达到人生的高峰，精力旺盛，但身体状况大不如以前，但对于安排远期的事情有能力把握分寸。建议重点安排自己的健康保险及养老保险！
事业衰退期
当个人进入不惑之年，原来的压力没有消除，而未来养老的压力已经凸显，专业养老产品是必备之选。由于年龄增大，家庭资产用于高风险的投资比例应该明显下降，储蓄型保险也是可以考虑的增值手段。从健康险方面来看，由于年龄原因，出险概率非常高，所以个人所能够购买的健康险产品已经非常有限。不是被拒保，就是要加费，甚至出现保费与保额倒挂。对于资产丰厚的家庭而言，此时另一项重要任务就是通过保险进行资产转移和资产锁定。
最后老年期
最后老年期的人，虽然许多人没有了自身之外的负担，但其收入一般已经大大降低，身体状况也每况愈下，人生已经走到了多病之秋，人们的花费也大都集中在自己的日常生活和医疗费用上。
人到老年期后，最大的敌人是疾病，但无论从原理方面考虑还是从理财方面考虑，就我国的国情而主，此时可再购买的健康保险已基本上派不上用场，人们治疗疾病的费用，实际更应是源于自己曾经进行储蓄投资的收益和社会保险。因此，此时若要选择购买保险，通常可选择的余地很小，只能选择个别的意外保险、养老保险、个别的两全保险和为遗产的问题选择死亡后给子女留下免税保险金的死亡保险等。
