雇主责任保险承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应有被保险人承担的经济赔偿责任。
1、雇主责任保险的保险标的。雇主责任保险的保险标的是根据雇用合同或有关劳工赔偿法规，雇主对其所雇用的员工在受雇期间因遭受意外事故而受伤、残疾或因患有与业务有关的职业性疾病，导致伤残或死亡时应承担的经济赔偿责任。
2、雇主责任保险的实用范围。各类企业以及机关事业对其职工在工作中发生的死亡、伤残、疾病等事故均有依法或依据雇佣合同负责赔偿的义务，故都适宜投保雇主责任保险。
3、雇主责任保险的投保人和被保险人。雇主责任保险的投保人和被保险人都是雇主，但受益者是与雇主合同关系的雇员。
4、雇主责任保险的承保基础。雇主责任保险多采用期内索赔式承保，即以索赔提出的时间是否在保单有效期内作为确定保险人承保责任的基础。
5、雇主责任保险的赔偿。雇主责任保险的赔偿额度分为死亡和伤残两种。死亡赔偿的限额为保单规定的最高赔偿额度。伤残赔偿则有三种情况：永久丧失全部工作能力按保单规定的最高赔偿额度办理；永久丧失部分工作能力按受伤部位及受伤程度，参照保单所规定的赔偿比例乘以保单规定的赔偿额度确定；暂时丧失工作能力超过5天的，经医生证明，按被雇佣人员的工资给予赔偿。对上述各项总的赔偿金额，各国的规定不一。由于我国目前没有法律规定的赔偿标准，一般由被保险人根据雇用合同的要求，以雇员若干个月的工资制定赔偿限额，但最高不超过保单规定的赔偿限额。
投保雇主责任保险的建议
有两种投保雇主责任保险的情况，一类是在没有工伤保险的基础上投保雇主责任保险，一类是在工伤保险的基础上投保雇主责任保险，这两种情况下雇主责任保险所要起到的作用不尽相同。在投保雇主责任险时，用人单位需根据自身的情况选择合适的投保方案。
1.未投保工伤保险的情况
一般情况下，用人单位都为自己的员工投保了工伤保险，但由于目前用工形式多样化，用人单位可能只为正式员工投保工伤保险，而没有为实习工、临时工、退休返聘等人员投保工伤保险。对于这部分没有参加工伤保险的人员，对于其在工伤事故中产生的医疗费用、护理费、误工费、死亡/伤残赔偿金、丧葬费、供养亲属抚恤金等项目均需用人单位承担，因此，建议用人单位重点考虑投保雇主责任险转嫁上述损失。
在保险责任设定上要大于至少等于新《条例》中对认定为工伤情形的规定；在责任限额设定上，在用人单位自身保险预算的范围内尽量达到新《条例》的要求。如新《条例》规定，死亡补偿金为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍，2010年我国城镇居民人均可支配收入为19109元，20倍为382180元，在加上丧葬补偿金和供养亲属抚恤金，每人死亡赔偿限额至少应不低于40万元人民币才能转嫁用人单位的赔偿责任风险。
2.已投保工伤保险的情况
虽然用人单位已经为员工投保了工伤保险，但是仍有投保雇主责任保险的必要。
（1）虽然根据新《条例》扩大了工伤保险基金的支付范围，但是工伤保险并不能完全转嫁用人单位的雇主责任风险，工伤事故中的一些费用仍需用人单位自身承担，如停工留薪期间的工资、护理费、一次性伤残就业基金等。
（2）工伤保险赔偿所经环节较多，工伤认定、评残等都要经过漫长的时间，赔偿期限通常较长；而雇主责任险按保险合同的约定赔偿，对未致残事故的认定也较简单，通常提供用人单位的工伤事故证明和医院相关证明即可，赔偿期限通常较短。
（3）有些用人单位考虑其他因素，可能不愿申报过多的工伤事故。在雇主责任险下，未致残疾、死亡时可不做工伤申报。
扩展阅读
解读雇主责任保险的赔偿处理
雇主责任保险的赔偿处理包括3部分内容,即：被保险人申请赔偿、保险人理赔、赔偿标准。
1.被保险人申请赔偿
被保险人申请赔偿时,应向保险人提交以下资料：事故证明书、事故处理报告、保险人认可的医疗机构的医疗证明、伤残证明、法庭判决书、医疗费用单据,发生死亡时,还应提供死亡及户口注销等证明文件。
2.保险人理赔
保险人在接到被保险人的赔偿申请及各项材料后,应立即进行认真审核,确定赔偿责任,计算应赔金额,按规定的权限履行审批和报批手续,并在审批或接到上级公司批文后10天内一次赔偿结案。
3.赔偿标准
员工身体伤害或职业病引起的伤残,主要依据医院出具的证明,按赔偿金额表的规定计算赔付金额。每一员工均适用自己的赔偿限额。
员工死亡或永久丧失全部工作能力,保险按最高赔偿额度进行赔偿,此外不再承担任何责任。死亡和伤残赔偿不能兼得。
员工丧失部分工作能力,保险人在规定的最高赔偿限额内按其伤残程度按一定百分比赔付。丧失工作能力如果是暂时的,超过规定时间按超过的实际天数以当地政府公布的最低生活标准进行定额补偿,工伤医疗期满或确定伤残程度后停发,最长赔偿期限不超过1年。
医疗费用按实际支出扣除免赔额后在限额内赔付。
诉讼费用在规定的赔偿限额内根据实际支出赔付。
被保险人，什么是雇主责任保险
企业在发展各类的生产经营的过程中，要说完全避免风险的降临是不可能的。作为一个老板，最怕的应该不是赚不了钱，而是自己旗下员工在日常工作的时候出现人身伤害。在这里就给各位老板推荐一款最适合老板投保的保险——雇主责任保险。
什么是雇主责任保险
是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同 应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险 。雇主责任保险的保险责任，包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。构成雇主责任的前提条件是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣合同关系。
保险人所承担的责任风险将被保险人（雇主）的故意行为列为除外责任，主要承保被保险人（雇主）的过失行为所致的损害赔偿，或者将无过失风险一起纳入保险责任范围。
以下情况通常被视为雇主的过失或疏忽责任：
①雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；
②雇主提供的是不称职的管理人员；
③雇主本人直接的疏忽或过失行为，如对有害工种未提供相应的合格的劳动保护用品等即为过失。
凡属于这些情形且不存在故意意图的均属于雇主的过失责任，由此而造成的雇员人身伤害，雇主应负经济赔偿责任。
雇主责任保险的除外责任
一、战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害；
二、被保险人的故意行为或重大过失；
三、被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任；
四、被保险人的合同项下的责任；
五、被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害；
六、被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此而施行的内、外科手术所致的伤害等。
保险投保的注意事项_保险知识
平安保险专家介绍：买保险的注意事项：
1、看保险条款：人们在买保险之前想要准确地了解保险的内容，就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的权利与义务。
2、看保险条款的保险责任：除交费等项目外，保险条款的关键内容是保险责任。一般来说，除保险责任外，保险条款的其他各项内容基本相同，各种保险的区分主要在保险责任。当然，有时也需要看除外责任，看在何种情况下保险公司可以不承担赔偿和给付的责任；有时则还需要看一看某些保险产品自己所特有的规定和注释。
3、看保险产品简介：许多人往往看不懂保险条款，所以要看文字材料的最通俗办法是看保险产品的简介。由于保险产品简介有时可能含有包装美化产品的不准确表述，所以看懂保险简介以后，最好还是将其与保险条款对照理解。
4、了解交钱和领钱：人们所要了解的保险核心内容是交钱和领钱。这包括三个方面：一是交多少钱，日后领取多少钱；二是交钱的时间与方式，日后领钱的时间与方式，比如多长时间，一次性还是分期等等；三是领取的条件，比如在什么情况下可以领钱，在什么情况下不可以领钱等等。
5、将了解的内容落实到文字：并不是所有人都能够自己看明白文字材料，所以想了解保险，最直接的办法是听懂推销员介绍保险。此时的关键点只有一个：将了解到的情况逐项落实到文字记录下来，并逐项在保险条款中找到相对应的部分加以确认。
6、如实填写投保单并亲自签名：投保单上有许多内容要填写，甚至包括一些隐私的内容。无论什么内容，填写时都一定要如实填写，并最后亲自签名。否则，日后保险公司就可能会以此为依据拒绝赔偿或给付保险金。
7、列表比较：如果对于在了解保险的大量信息感到不知所从，不妨将每一个可能的方案的功能和优缺点编列成表，然后比较。列表很简单，可先就能想到的每一方案的功能列出若干条，将优点列出若干条，再将缺点列出若干条。
8、找最信赖的人买保险：由于保险产品的复杂性，很多人不可能在很短的时间就分清各种选择方案的好坏，所以，最便捷的方法是找最信赖的人买保险。
保险知识，投保时的注意事项
上篇文章讲述了客户投保前应该注意的事项，那么投保中，客户又应该了解什么呢？
中国平安武汉分公司杨哲峰将为您列出客户投保时应该注意的事项：
1.认真填写投保书
（1）亲自填写「投保书」,要保书上有关告知事项应如实告知；不隐瞒不遗漏，以确保投保後的权益。
《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
因此，消费者在进行投保时，一定要进行如实告知义务，以达到和保险公司的诚信交易。如果代理人不正确引导客户，那么客户要及时选择更换代理人，因为这样的代理人将为您今后的理赔埋下重大隐患
（2）要保书上「投保人（签章）」栏应亲自签名或盖章，并请被保险人於「被保险人（签章）」栏亲自签名或盖章。
《保险法》第五十五条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。
亲笔签名关系到保险合同的法律效应，如果签名不符，或者代签名，那么保险合同的法律效应也很难得到保证。
2.索取首期缴费收据
在保险公司未签发保险单前，连同投保书一起缴付首期保险费时，应向业务员索取保险公司出具的保费暂收收据或保费收据。为确保你投保的权益，最好不要收取业务员以个人或任何他人的名义出具的收条。
3.索取保单并认真审查保单内容
填写投保单并交纳首期保险费后一个月内（特殊情况除外），您将收到正式保险单。收到保险单后，您务必进行认真审核，发现错漏之处，要求业务员及时交保险公司更正。如确认保单无误，请填妥保单回执交业务员带回公司以确保您的权益。
通常这个时候，代理人应该大体讲解保险合同，给予客户关键点的讲解。然后让客户在犹豫期过程中，抽时间阅读保险合同，及时解答客户困惑。
4.善用契约撤销权
保单撤销权是指投保人在收到寿险保单，签写回执之日起10天犹豫期内（例如投保是1月1日，拿到保险合同是1月5日，签写回执是1月5日，那么犹豫期是从1月6日到1月15日），向保险公司申请撤销保险，保险公司将全额退还所收保险费。为确保该项权利的顺利行使，请务必注意：（1）收到保险单时，一定要填写保单回执，保险公司一般都是以回执日期作为您收到保单的日期；（2）投保人行使契约撤销权，可以不论撤销原因，但必须以书面为意思表示，口头申请无效；（3）由于契约撤销权影响业务员利益，业务员可能加以阻拦，这时您可以直接向保险公司申请。
