自从“二孩”政策放开后，“生不生？”“怎么生”成了不少人热议的话题，网络上也兴起各种段子，但大多是在吐槽“二孩”压力的。尽管如此，还是有很多家有“一宝”的妈妈们想要“二孩”，但在行动上却犹豫不决，尤其是高龄生产所面对的生育危险，令人望而生畏。
对此，有保险专家表示，想要“二孩”的高龄孕妇，可以通过购买商业母婴险的方式来增强保障，将孕期所面临的疾病风险转嫁给保险公司，不过，母婴险投保也有不少限制，不是投保了就万事无忧。
母婴保险保障孕妇高发疾病Bx010.Com
据了解，目前适合孕妇的保险有社保和商业险。社保指的是生育保险，是女性在就职期间，单位按照法律规定为其投保的生育保险，生育的女职员能获得生育津贴、产假、医疗服务等待遇。再者，就是商业化的母婴保险。
作为生育保险的补充，商业母婴险的最大特点是能对妊娠疾病或意外进行保险金给付，如宫外孕、羊水栓塞、胎盘早期剥离等孕期高发疾病和先心病、唇腭裂等新生儿病症都在保障范围内。单份保险的价格在千元以下，采取一次性交费的投保方式，保险期最长1年，保障额度达到3万元到5万元。
的确，高龄孕妇比一般孕妇面临更大的生育风险，如早孕反应严重、妊娠糖尿病、妊娠高血压等并发症的可能性高，容易流产，甚至出现产后大出血等风险。
一般来说，母婴险属于消费型险种，保险期间通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的7天、15天不等，最长不超过一年。然而，有些母婴险圈定了“保险责任等待期”，这个“等待期”类似于重疾险的“观察期”，在这段时间内发生了合同内所定义的妊娠疾病，保险公司不承担赔偿责任，要过了这个“等待期”，购买的母婴险才真正起到保障作用。
早产难产不在保障范畴
或许有人会认为，投保了母婴险，就万事大吉、万无一失了。其实不然。母婴险的保障范围偏向于孕妇疾病，它相当于特意针对孕妇的疾病险产品。在此之下，胎儿早产、难产之后相关的治疗和护理费用，都不在保障范围内。
值得注意的是，各家保险公司对孕妇怀孕时间和年龄都有限制。保险公司一般只受理怀孕28周以下的投保申请，对于怀孕超过28周的客户，暂不受理投保申请，要等产后两个月才能受理，且原则上只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险。
在年龄方面，许多母婴险对于年龄超过40岁的孕妇不承保，也有部分母婴险的投保年龄范围放宽至45周岁，但由于风险性更高，保险公司会相应地提高产品费率。
此外，还有很关键的一点，母婴险在保险责任条款里对医疗机构有明确规定。孕妇发生妊娠疾病或新生儿出现先天性疾病等，保险公司只认同二级及以上医院的确诊结果。这意味着，如果孕产妇家庭在投保母婴险后，随便找一家私营医院进行诊断或治疗可能遭到拒赔。
