不少车主认为，只要投保车损险，但凡是车辆的损失都应由保险公司埋单，包括车辆自燃。其实上述看法是对车损险的认识误区，只有在车损险的基础上加保附加自燃损失险后，才能保障因自燃造成的车辆损失。同时，在加保自燃险后也应该注意一些问题，以确保自己的保险利益能够在出现事故时得以实现。
按车龄购买自燃险
从时间上考虑，新车一般都有两年的质保期，出现自燃等问题属于车辆质量问题，可以找厂家。车龄3年以上，随着使用次数的增加，车身部分零件已经开始老化，产生自燃的风险也在增加。因此，车龄达3年以上可根据实际情况考虑购买“自燃险”。
自燃险保费与车龄挂钩
自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关，就车龄费率来说，车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄为1年-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄为2年-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。由此可见，保险车辆车龄越高，车龄费率就越高，投保自燃险时所需保费也就越高。这是因为车辆车龄越高，其电路、电器等部件耗损越严重，发生自燃的概率越高，因此及时投保自燃险更为必要。
自燃险的免责条款
自燃险设有免责条款，包括被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。
保险公司并非对所有投保自燃的车辆都实行全赔。根据实际情况，保险公司在理赔方面通常有一些特殊规定。例如如果投保人车辆全部发生损失，则可以在保险金额范围内进行理赔，而如果只是部分损失，则在保险金额内按实际修理费用计算赔偿，而施救费用也是在保险金额内按实际支出计算赔偿。
第三者损失由三责险埋单。车辆发生自燃后，如果造成第三者损失，自燃损失险只提供车辆损失保障以及相关施救费用，与第三者没有关系，对第三者造成的损失只能通过来赔付。
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购买保险要注意哪些方面？_保险知识
购买保险时应五看
1、看保险条款：人们在买保险之前想要准确地了解保险的内容，就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的权利与义务。
2、看保险条款的保险责任：除交费等项目外，保险条款的关键内容是保险责任。一般来说，除保险责任外，保险条款的其他各项内容基本相同，各种保险的区分主要在保险责任。当然，有时也需要看除外责任，看在何种情况下保险公司可以不承担赔偿和给付的责任；有时则还需要看一看某些保险产品自己所特有的规定和注释。
3、看保险产品简介：许多人往往看不懂保险条款，所以要看文字材料的最通俗办法是看保险产品的简介。由于保险产品简介有时可能含有包装美化产品的不准确表述，所以看懂保险简介以后，最好还是将其与保险条款对照理解。
4、将了解的内容落实到文字：并不是所有人都能够自己看明白文字材料，所以想了解保险，最直接的办法是听懂推销员介绍保险。此时的关键点只有一个：将了解到的情况逐项落实到文字记录下来，并逐项在保险条款中找到相对应的部分加以确认。
5、找最信赖的人买保险：很多人不可能在很短的时间就分清各种选择方案的好坏，所以，最便捷的方法是找最信赖的人买保险。
购买银行分红保险要注意
近一段时间以来，银行分红保险一直热销，各家保险公司的分红保险销量直线上升。那么哪些人在买银行分红保险？新华人寿最近对其分红产品“红双喜”进行统计，发现购买银行分红保险的人群有以下几特点：
人群特点：收入较高，工作稳定，金融知识丰富，熟悉各类理财工具的运用，素质较高，容易接受新生事物。
理财特点：投资意识较强，对各类金融产品的回报水平极为敏感，理财手法多元化，容易接受各种新型金融产品。对亲朋好友的理财方式有巨大的影响力。此类人群占分红险购买者的35%左右。B类：政府机关公务员、事业单位人员
人群特点：工作比较稳定，收入也比较稳定，年龄一般在35岁-45岁。思想较成熟，其孩子正处于上小学、初中阶段，理财很大程度上是为了下一代的成长。
理财特点：理财趋于计划性，有到银行存款的习惯。财力有限，有相当一部分人在证券市场受挫，对股票关心程度高于参与程度。对金融知识有一些了解，一般受媒体宣传影响较大，投资渠道不宽，经常等待购买国债以提高收益。在个人理财方面注重资金的稳定回报，希望资金积累能够稳定有计划地增值。此类人群占了分红险购买者的30%左右。C类：企业单位普通职工
效益好的企业：职工收入较高，有一定的投资意识，大多参与股票投资，但也有一定的风险意识，年轻力壮收入较高，但年老体弱时需要稳定的保障，因此也需要稳定、安全的理财工具。
效益差的企业：下岗、内退人员较多，收入固定，只有基本工资保障或劳动保障，有一笔退休金或下岗费和一定的积蓄（养老钱），除日常生活开支外，其余大多是银行存款，对国债相当感兴趣，注重资金的安全性，因此喜欢“红双喜”等分红类产品。
另外，在银行有大额定期存款的客户，也是分红类保险的较大购买群。
新闻链接：到银行买分红型保险要谨慎
市民杨女士反映：她原准备在银行存款5万元，因经不起工作人员的“推介”，就在银行里买了一份保险，后急需用钱，好不容易才退掉保险，并损失1000元。
据了解， 杨女士到汉口韩家墩邮政支局存款，一位女工作人员介绍说，邮局正做活动，将5万元存3年定期会有6000元利息，杨女士表示同意。工作人员随即拿出一些单据让她填写，她看不懂，工作人员便代为填写，杨女士最后签了字。到今年9月，杨女士因做房子急需用钱，想把5万元取出来。工作人员称，钱到了保险公司。杨女士多次和邮局、保险公司交涉，保险公司才办理退保，但只能退4.9万元。国庆节前，杨女士收到了退保款。
记者就此事采访了韩家墩邮政支局田局长。她解释说，银行目前代理了一些保险公司分红型的产品。经查，杨女士在该局购买的是新华保险公司的红双喜A款保险，按规定应存够5年才能支取本金，而杨女士存了1年不到就退保，属违约行为，保险公司应扣她4083元。经三方多次协商，保险公司愿意返还杨女士4.9万元。
田局长提醒，客户在银行购买保险时一定要仔细阅读产品介绍，考虑清楚后再决定是否购买。且银行代理的分红型保险产品，都有10天的免责犹豫期，在此期间客户可以退保，一分钱也不会扣。
行家：不建议购买此类产品，很可能没红利。这种理财保险产品到底值不值得买？多位业内人士给记者的反馈几乎都是不推荐。某国有银行理财师建议，将分红保险当做投资方式并不太合适。
首先，分红险大都与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起，红利是不确定的，如果保险公司经营状况不好，很可能没有红利可分。所以，产品的投资收益低于银行存款利率是完全有可能的。
其次，分红险投保的交费时间一般都要在十年甚至数十年以上，而且前几年交的费用很高，短时间内投资收益甚至不足以抵消各种被扣除的费用。
一般来说，只适合能长期拥有该保单的消费者，比如已经组建家庭、财力稳定、在较长时期内没有大笔开支计划的中青年人。短期玩玩不划算，中途退出又亏本。这样的产品，理财师还是建议消费者在选择时要根据实际情况谨慎选择，千万不要被误导了。
一位多年从事保险业务的业内人士更是直言不讳：“业务员追求业绩，推销的时候肯定不会告诉你收益不高的，要不然谁买啊？”
购买商业保险要注意哪些误区？_保险知识
随着人们对于防范意外、保障健康、提高生活质量等意识开始逐渐增强，对保险也越来越认可。但该如何投保，又该投哪类保险？一旦走进误区就会直接影响你的利益，有时甚至保了险也不能提供保障。
误区一：购买了社保就不需要商业保险？
许多老百姓以为，自己拥有了社保就不再需要商业保险了，其实不然。
商业保险是社保的补充。在医疗保险方面，业内人士表示：“社保需要商保进行补充的原因有三点：首先社会医疗保险的报销范围是有限的，但商保一旦确诊就按照约定保额进行赔付。同时，社会医疗保险具有属地性，商业保险则可实现全国通赔。另外，社会保险的保障额度是有封顶的，而商业保险则没有，老百姓可以给自己更高的保障。”
在养老保险方面，社会养老保险保障水平比较低，只能作为最基本的保障，而往往不能转移更多风险。而商业养老保险是一种市场行为，缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高，且用户可以灵活地选择保障程度。
误区二：重复投保可获得双倍补偿？
从表面来看，重复投保应该可以获得双倍补偿，但实际情况又是怎样？
在一些情况下，重复投保是可以的，但根据《保险法》规定：重复保险的各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
误区三：保额高赔偿就高，过度投保也无妨？
有些老百姓在购买保险时很看重保额，认为保额越高出险赔的就越多，所以过度投保也没关系。可事实并非如此。
业内人士表示，如果选择一定数量的险种投保，保障额大了自然是件好事情。但是，如果不考虑自己的承受能力，什么险种都想买也是不切实际的。
同时专家建议，在购买保险时最好由规划师为自己量身定做一个规划，将自己的风险进行测量和规避，这样保额高才会真正在出险时赔的多。否则盲目地贪图保额，过度投保很容易产生经济上的负担。
购买境外旅游保险要注意哪些重点_保险知识
境外旅行保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。境外旅行保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障，基本可分为人身安全和财产安全两种。
根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家(商务签证要求保险期限为30天)。
实际上，稍加留意你就会发现，市面上销售的境外旅行保险品种繁多，无论是保险公司官网，还是第三方的投保平台，都有境外旅行保险出售，看得人眼花缭乱。那么，在选购时究竟应该关注哪些重点呢？
首先，你需要注意的是保障的内容。通常，最基本的境外旅行保险包括了意外、医疗、紧急医疗救援保障，稍全面一些的可包括旅行延误、托运行李延误、托运行李丢失、出行期间家庭财产保险等，而更为全面的则可能涵盖证件遗失、银行卡盗刷、个人随身财物被盗或抢劫以及个人责任保险等。以上各个项目是否需要、额度高低都可根据个人实际情况来选择。在考虑时，既应当注意目的地当地的实际情况，包括医疗水平、人文素养等，也应结合你本身的行程安排、风险抵御能力。我们建议大家尽量选择涵盖意外医疗、急性病医疗的产品，且横向比较旅行延误、行李延误的赔付门槛。
其次，你应当留意一下境外紧急救援的保障。由于不同保险公司所合作的全球救援机构有所不同，而这些机构在全球的分布情况亦有差别，比如有些侧重北美地区，有些侧重欧洲，因此你需要根据目的地来选择更为合适的救援机构。这里也提醒一句，在投保境外旅行保险后，被保险人应将全球紧急救援电话随时带在身边，以备突发情况下立即拨打。投保前也最好确认一下，是否有中文服务，避免语言交流上理解偏差。
第三，境外旅行需要注意时差问题，在投保保险时更要算算清楚，因为这关系到你的保障是否能全面涵盖整个旅程。通常，我们应将出发地的出发时间作为保单起始点，而最后回国时间作为保单终点。
最后，无论通过怎样的途径投保了境外旅行保险，都应该将保障告知留在国内的家人，包括保险公司名称、保单号码等，同时，对出险后如何申请赔付有所了解。当突发意外、疾病后，应集齐所有必要单证回国后向保险公司提出索赔。
