上周末，沉闷的市场迎来一声重磅炸弹的巨响。6月27日，央行宣布从2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。此外，央行还决定进行定向降准，宣布对达到“三农”贷款相关标准的城市商业银行、非县域农村商业银行调低存款准备金率0.5个百分点。
该消息出在周末，不过据嘉丰瑞德理财师的了解，消息通过社交网络等渠道传播得非常之快。从上周股市的惨烈行情来看，似乎也亟需这么一个“利好”的消息来补充一下失落的情绪。而从大的方面看，降息、降准对居民的理财生活还有哪些影响呢，嘉丰瑞德理财师指出，主要涉及以下几个方面：
1、利好股市
尽管从周一的股市来看，上证指数仍以惨淡的4054.86点，跌幅为3.29%收场。但是从长远来看，降息、降准释放的流动性对股市仍是一个长远的利好，但是是否会助推股市重返前期高点，仍不得而知。市场上一些机构观点认为，可能一些没有业绩支持，前期概念炒作过火，股价严重高估的创业板股票，可能已经提前开始步入熊市节奏。
2、利好楼市
“双降”意味着民众假如后续通过银行贷款买房，每月的房贷支出将比未降息前有所减少。如此一来，对楼市有直接的刺激效果。有媒体报道，央行降息后首日，广州某地产项目便出现了抢购的热潮。可见在一线城市，降息对楼市的刺激作用还是比较明显的。
3、银行理财产品总体利率进一步下降
对于理财来说，收益稳定的银行人民币理财产品的收益率预计将继续走低。目前，人民币理财产品的收益率水平在4.5%-5.5%左右，而此轮降息，预计继续拉低理财产品的收益率可能近1个百分点。不过嘉丰瑞德理财师也指出，像目前市面上宜盛月月盈之类每月拿收益的产品，在暂时没有调低收益率前可抓住机会进行抢购，保住月0.77%的收益。
4、债市有更活跃的迹象
降息除了对股市是利好，对债市而言也是一条利好的消息，再加上近期政府对经济的指导，提高了财政政策的操作比例，表示政府可“借新还旧”，因此对债市而言这都是利好的消息。预计债市成交规模将有进一步的放大。
5、对居民资产配置影响
直接的影响首先是储蓄存款利息收益的减少，而这也将导致将来居民的储蓄更多的流出，进入到其他领域，包括中央一直希望的，进入到实体经济，为实体经济输血。而非实体经济的方向上的流入，将导致各种理财产品市场继续火热。对此嘉丰瑞德理财师也建议，居民如果想寻求符合自身条件的资产配置方式，建议可向专业的理财服务机构咨询以获得帮助。
提示：从上文我么可以看出，降息、降准后使得原本的牛市提前进入熊市节奏；但对楼市产生强烈的刺激作用；而且预计债市成交规模将有进一步的放大。总之，双降之后给居民的理财生活带来的影响有好有坏。
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降息对理财市场带来重整效应
央行再次发力，宣布6月28日起对金融机构和金融机构人民币贷款和存款基准利率施定向降准，这有利于进一步降低企业的融资成本，对保险业将产生积极影响，提高保险业的收益率，促进结构调整。
距离上次降息仅一个半月，央行再次给力，宣布自6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准，同时下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，以进一步降低企业的融资成本，支持实体经济发展，促进结构调整。
据走访银行网点发现，面对连续发力的降息、降准，保险公司与银行迅速调整银保渠道销售策略，中小险企的高收益率产品逆袭银行理财产品，成为银行理财经理推介的重点。
利好银保合作
央行日前宣布，自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
“理财市场几家欢乐几家愁，银行理财产品收益率逐步走低，而保险产品受降息带动，形成销售利好局面。一直以来，保险产品的收益率不敌银行理财产品，但随着利率连续下调，后者的收益率也不断下降”，一位保险业人士分析指出，当前降息对保险业将产生积极影响。
近日，走访银行网点发现，不少银行网点适时推出了“可替代利率上浮1.5倍的高收益率保险产品一览表”。笔者在某银行推出的“一览表”中看到，降息后，该行主推的8款保险产品中，预期年化收益率均在4%以上，有几款产品预期年化收益率在5%以上，并且部分产品还承诺另外赠送一些保险。该行的客户经理表示，“央行降息后，部分高收益率银保产品成为银行电子显示屏、荧光屏重点滚动推荐的对象。我们银行也不另外”。该行大厅的公告栏上确实写着——“好消息，我行推出一款网银专享高收益财险”。此款产品最高收益率将近5%。
据了解，各家银行包括以往理财产品收益率很高的城商行，目前发行的理财产品收益率都呈下降的趋势。在一家银行网点，笔者在理财产品的单子上看到，该行近期发行的银行理财产品收益率明显下降，只有一款理财产品预期最高年化收益率为5.1%，其他都在5%以下。
在走访过程中，很多银行的理财经理热情主动地向笔者推荐银保产品，表示，“不仅收益率高而且还有保障”。
众所周知，银行与保险公司在多个领域合作日益密切，与此同时，他们这对亲密伙伴之间也有越来越多不能对外人说的秘密。据此前的测算，银行代销保险手续费率为销售银行理财产品的78倍、为卖基金的8.07倍、为卖信托的1.89倍。这或许也是客户经理如此殷勤地推荐保险产品的原因之一。
理财产品收益率走低
事实上，今年以来，银行理财产品的收益率便呈现整体下滑趋势，只有少数银行还有个别收益率较高的理财产品，但投资门槛相应提高，限制了一部分消费者购买。降息带来一系列连锁反应，对于短期“宝宝”类理财产品而言，降息或导致一般性存款加速分流理财，但由于货币基金收益率与资金面紧密相关，降息和降准释放了资金量，将直接导致“宝宝”类的理财产品收益率下行。
与此同时，保险理财产品则呈现出另一种景象，在银保渠道，理财产品的推广力度有所加强。某险企产品销售部门负责人表示，近期销售部门正在大力推进银保、电商等渠道的理财产品销售。
据了解，降息对理财市场带来的重整效应不断显现。一方面，银行理财受到内外环境影响，收益率出现下行；另一方面，保险理财依然维持着较高的预期收益率，高现金价值产品借银保渠道吸纳保费。银行业内分析人士认为，万能险、分红险和投连险发展存在差异，降息可以提高当期保险投资收益率，继而提高投资型保险产品的收益率，对保费及保险投资影响正面。
普益财富监测数据显示，上周65家银行共发行了775款理财产品，发行银行数比前一周减少13家，产品发行量减少115款。
上周共有63家银行发行固定收益类人民币理财产品。其中，城市商业银行发行277款，平均预期收益率为5.22%，较前一周下降2个基点；股份制商业银行发行240款，平均预期收益率为5.21%，较前一周下降2个基点；国有银行发行135款，平均预期收益率为4.82%，较前一周上升8个基点；农村金融机构发行60款，平均预期收益率为5.16%，较前一周上升17个基点；外资银行发行4款，平均预期收益率为2.44%，较前一周上升11个基点。
银率网分析师认为，长期理财意识是保险理财的关键，最重要的是，保险的保障功能和投资端的变动性都是需要在购买前明确的；如果资金短期要用，建议消费者可以购买短期的银行理财产品。
人到中年之后如何投保
养老保险太单一？全面保障更需重疾保险！
今年50岁的张先生，积累了一些资金，但随着现在通货膨胀的愈演愈烈，张先生想通过保险来转嫁风险，为资金的晚年生活做好准备。问：50后的人还能投保吗？
专家：对步入退休年龄的人群而言，他们一般都有存款积蓄，或者退休养老金。50后投资理财应遵循一条基本原则，就是安全为先、防范风险。50后理财首选储蓄品种，保险市场上有部分产品收益稳定，而且在60岁后还可购买，是中短期理财的良好工具，且该类产品还有一定的保障功能。此外，根据当前的法律，保险所得是不征税的，保险金也不参与遗产分配。
陈戈生于上世纪60年代，现在是一家大型国有企业的中层干部。作为社会中坚力量和家庭经济支柱，在这个年龄段，孩子已经长大，家庭负担逐渐减少，收入较高，财富结余较多。
问：60后投保晚不晚？
专家：60后最大的风险是罹患重大疾病，因为40岁后重大疾病的发病率明显升高，这时应适当提高重疾险的投入。从当前重大疾病治疗费用来估算，保额最好在30万元以上，如果经济条件允许，保障还可以更充足一些。产品选择上，最好选择终身型重大疾病保险，以避免因为年龄增长或身体原因出现保险公司不予续保而带来损失。
另外，60后人群需要考虑退休后的生活保障，养老规划是必须要趁早解决的问题。特别是在企业单位上班的人群，因为养老金双轨制等原因，养老金替代率较低。同时，保险产品费率一般与年龄成正比，越早投保，保费越少。
60后规划养老时，最好考虑有固定收益的品种，比如定投式分红保险就具有抵御通货膨胀的功能，风险低，强制储蓄，可以作为社保之外养老的重要补充。
投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
女性购买保险理财产品须知
女子能顶半边天，在很多家庭，女性都承担了关键的角色，不仅要打理好加内家外的大小事宜，更多的是要对家庭收入进行管理和支配。因此，女性理财怎么选择不仅重要，而且必要。很多保险产品针对女性推出了理财计划。今天小编带大家了解一下女性购买保险理财产品须知事项。
给孩子多准备点教育金
孩子从念小学直到念到大学，没有几十万去应付各种开支是念不成的。所以如果现在不做好孩子教育金的准备，将来一定会有许多额外的开支。通常在孩子长到十岁时，就会有这些财务负担。所以，女性理财的第一步就是要给孩子准备充足的教育金。做好孩子教育金储备的最好方法就是基金定投，这也是女性理财最简单的方法。基金定投起点低，坚持储蓄、积少成多，不加重经济负担。
给自己买足够的保险
女性随着年龄的增长，一系列的风险问题也在不断出现，得了女性疾病怎么办?生孩子有多大风险?不少问题是男同胞不可能遇到的，这需要女性通过理财来关爱自己。所以女性要给自己买足够的保险，一来减少退休后的后顾之忧，二来减轻孩子以后的负担。
现代都市女性大多有一份体面的工作，薪水也不低，如何才能保证快乐多一些，担忧少一点?一定要提前规划，在合适的时候购买最适合的保险。目前，市面上针对女性的保险产品并不少，不少还特别加上了“女性”二字，但是对于女性来说，还要关注保险产品的本质。一般来讲，购买保险的先后顺序应该是，意外险、健康险(重大疾病险和医疗保险)、寿险、养老险、分红险。不同年龄段女性的特点，意外险和健康险的购买顺序可以有所改变。
合理配置自己的资产
所谓配置，就是合理地搭配自己投资组合中各种资产的比例，以实现风险和收益的最佳平衡。每个人的收入都大致从20岁开始，到55岁为止，算得上黄金收入期的仅仅只有从35岁至50岁的15年时间。女性同样也不例外，因此，我们在积累财富的同时，增加投资收入是必不可少的。也就是说在停止工作的那一天起，你的投资收入等于或大于事业收入，才不至于降低你的生活水平。
理财方法有哪些
说到理财，人们早已不在陌生。股票，储蓄，国债等等都是理财方法中的一部分。一个好的理财方法，不仅能够实现闲置资金保值，还能有效促使闲置资金增值。何谓好的理财方法？要想知道问题答案，您有必要搞清理财家族中的每一个成员。那么，理财方法有哪些？
CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
储蓄
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
黄金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
基金
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
炒股
有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
国债
目国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
债券
债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
保险
与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
家庭财产综合保险有哪些
家庭财产保险主要保障范围就是保障家里面的财产的保险，那家庭财产综合保险有哪些？有中意爱家“租房无忧“型家庭财产保险、华安万贯家财家庭财产保障计划、利宝E通卡家泰无忧计划等。
中意爱家“租房无忧“型家庭财产保险
1、专为租房者打造，性价比高。
2、室内财产、装修与房屋，按照实际损失赔偿，不要求足额投保。
3、室内财产与装修损失，将赔付重新购置价，不计使用折旧（不包括衣物、墙纸、油漆、地毯、地板）。
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2、保障全面：房屋附属设备和配套设施如给排水设备、采暖、空调、电气、综合布线、照明设备等均在保障中。
3、保额自选：百万至千万保额，您可根据房屋价值选择购买份数，让您每一分钱都用到实处。
利宝E通卡家泰无忧计划
1、针对性强：主要针对自居型家庭财产进行保险，主要包括室内装潢，室内财产，便携式电器（笔记本电脑，照相机等物品也在范围内）以及现金首饰等贵重物品。
2、重点突出：附加室内盗抢损失险，室内盗抢导致的家财损失在此保障的承保范围内。100元保险费，获取的是2500的保险金额。
