经常听到有些人会说，我们有社保还需要买重大疾病保险吗？其实这是很多人的误区。是不是所有发生的医疗费用社保都能解决呢？答案是否定的，自费药、进口药社保是不报销的，需要我们自费。对于大病甚至有20%的自费部分，需要病人自己承担。而商业性的重大疾病保险，是确诊即支付，让病人能够得到一笔资金马上去看病，以免因为经济原因延误病情。
平安重疾险保障的重大疾病基本是按照中国保险协会与中国医师协会制定的重大疾病规范定义做出的。
平安保险重大疾病险有很多的产品，为不同层次，不同群体制作。您需要对自己有一个准确的定位。比如在年龄上就有少儿重大疾病保险，老年人重疾险，还有普通重疾险，您需要自己选择一下。另外不同的保险产品在具体的理赔和保障操作上总会有一些区别。如果您能看到这些区别并自己根据自己的实际情况作出分析的话，就一定能够找到适合自己的重疾险产品。
投保平安保险重大疾病保险需注意的问题
不以疾病保障种类的多少判断险种好坏
保险公司在推出产品时难免会迎合消费者求全求多的心理，很多保险公司纷纷打出保障疾病种类多的广告。其实，这些疾病中，很多都是发病率极低的，而有些疾病是某种重疾的单独列支，所以，我们在选择重大疾病保险的时候，应该根据自己的年龄、身体情况、家族病史，以及保险公司的险种特色和服务，进行合理选择。
保险金额至少20万为适宜
我们偶尔会听到某人因为重大疾病花了多少医疗费用，我们不能忽略重疾险的保额是否足以支付医疗费这个问题。比如癌症（亦称为恶性肿瘤）：指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤，治疗花费：5万-20万元，平均15万元。当然，还有很多疾病是远远大于这个开销的。
那在购买重大疾病保险时，多少保额才适宜？一般比较适宜的保额应该是20万以上，如同我们雨天用的伞，如果一个大人拿着一把儿童伞，因为太小，不能完全遮风挡雨，伞越大，越能抗击大风大雨，当然如果我们的伞超大，也不方便携带，对生活产生影响，但没有伞也不行，万一下雨怎么办，所以，在经济条件允许下，保额越高越好，当然更不能因为条件不够，一点保额也不买，万一有什么疾病发生，损失的是家庭巨额的储蓄。
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保险购买有门道 选对产品是关键_保险知识
目前，我国人身保险产品种类已达几千个。根据保险责任的不同，这些产品可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险三大类。其中，人寿保险以被保险人的死亡或生存为给付保险金的条件。同时，人寿保险还可以分为少儿保险、女性保险等不同类别。近些年来，为了解决传统寿险产品“重保障，低收益”的特点，推出了分红保险、投资连结保险和万能保险等。其实，最简单的购买原则就是根据自身或家庭收入的高低来选择。
1、超高收入者家庭
超高收入，主要指年收入在平均工资几十倍以上，甚至数百倍以上的收入。虽然拥有大量个人财富，但其中很多人作息不规律，使健康严重透支，因此，可以购买足够的健康保险。还可以通过购买储蓄投资性强的储蓄投资型保险。
2、中高收入者家庭
中高收入，主要指年收入在社会平均工资几倍到几十倍的收入。从保险角度讲，中高收入者可以购买各种保障型保险；从养老角度讲，中高收入者可以购买各种养老保险；从储蓄投资角度讲，中高收入者也可以购买各种储蓄投资型保险。
3、一般收入者家庭
一般收入，主要指年收入在社会平均工资水平左右的收入。由于其抗风险能力较弱，所以购买保险的重点应放在保障型保险上，这样可以在一定程度上解决风险发生后收入中断、负担增加的种种问题。一般收入者还可以适当购买一些储蓄投资型保险，通过保险强制储蓄。
4、低收入者家庭
低收入，主要是指年收入在社会平均工资以下。低收入者因财力非常有限，抵御风险的能力也非常之弱，尤其需要保险。可以选择的保险产品范围很小，最应该选择购买的是短期保障型保险产品。此类产品多数情况下保险的价格都非常低，一旦风险发生，保险可以解燃眉之急。
专家提醒：要选择适合自己的人身保险产品，必须结合自身的身体状况、工作条件、经济能力甚至生活习惯、投资偏好等特点。在投保之前，投保人首先应该了解自己及家庭面临的风险状况、实际保险需求以及缴费能力，有针对性地选择人身保险产品。人身保险的期限一般很长，保险金很很可能到几十年后才可领取，所以要尽可能地选择一家经营稳健、实力雄厚的保险公司，同时还可以享受便捷和优质服务。
保险知识，买车险优惠有门道
“前两天我车发生独立事故，想找保险理赔，可维修人员说维修费太少，如果走保险明年就不能享受优惠了。现在我有点弄不清楚了，到底修车花多少钱走保险才合适？”市民吴女士刚刚自己花150元钱修了车，对于保险理赔和自己出钱维修的问题还是一头雾水。记者了解到，由于保险公司对于车险保费和出现次数挂钩的规定，不少车主也有相同疑问。
保费与出险次数挂钩车辆保险保费的高低与出现次数挂钩，这是车主们都不陌生的一条规定了。昨天，记者就保费的优惠方式向某保险公司做了咨询。车主投保车险分交强险和商业险。6座以下私家车每年应缴的交强险基础保费为950元，根据交强险办法，上一个年度未发生有责任交通事故、或者发生了无责任交通事故的车主，都能够享受下浮10%的费率优惠。连续两年无交通事故能下浮20%，连续三年及三年以上无交通事故能享受到的下浮优惠最大幅度为30%。同时，发生多次和重大交通事故的车主续保时费率会上浮，最大幅度为30%。商业险也有同样的优惠政策，同时如果一年内出险一到两次，那么保费将不再优惠，如果出现三到四次，保费将在原来基础上上涨10%。如果出险五次以上，保险公司将不再为其续保。这笔账怎么算才合适？还以吴女士为例。几天前，她开车时将车底护板撞碎，报了保险公司后到4S店进行维修定损。维修人员在定损后告诉吴女士，护板更换费用是150元。在得知吴女士已经三年没有出险后，维修人员劝吴女士取消此次报案，自己拿150元进行维修。因为这次的维修费用和保费优惠比起来，实在是自己出更划算。据悉，吴女士三年没出险，她的交强险和商业险都优惠30%，基础保费950+3230=4180元，优惠之后一共2926元。如果这次独立事故她报了保险，她将不能再享受商业险30%的优惠。也就是说商业险将从2261元上涨到3230元。这期间的差距将近1000元。如果吴女士不走保险理赔，到了明年省出近1000元的保费，除去这次的150元，还便宜800多元。保险公司工作人员告诉记者，以吴女士所缴的保费来计算，如果是单方责任800元以下，双方责任1000元以下的事故自己维修比较划算，超过了这个限度，报保险公司比较划算。小挂蹭可以自行解决某保险公司的工作人员说，私家车要获得较大的保费优惠，可以选择放弃事故的小额索赔，采取自修或积攒的方式。因为影响保险费浮动的只是赔款的次数，减少次数则可以降低保费。拿常见的挂蹭、划痕来说，普通车辆一次喷漆抛光费用约一二百元，假如车主报案，一年理赔超过2次的话，下年保费可能整体要多支付数百元，还不如自行维修。也可以暂时不修，遇到大事故一起修。