对于保险，很多市民认为理赔不过是程序，更有甚者在不了解自己的保单责任范畴的情况下，就认定有了保险就要理赔。其实保险理赔师的生活远远没有我们外人想象的这么简单。来为大家掀开保险理赔师的神秘面纱。
保险理赔师的工作内容调查取证，收集、整理并审核查勘定损资料；接到查勘定损通知后，组织客户及有关人员，现场调查取证，核定保险事故的损失；接见客户，检查确定财产权利的有效性，查找警察和医院记录，确定责任；检查索赔形式和其他记录确定承保范围，对职责范围内所有赔案、代理算赔案进行赔款理算；向客户及代理人合理地解释理赔结论，处理客户反馈的有关查勘定损意见和理赔意见；理赔文件整理归档，建立、维护理赔业务数据库和客户风险档案，分析客户风险分布状况，提出风险管理对策，确保理赔信息数据的真实准确；研究理赔有关政策、管理制度和实务流程，提出拟定以及修改意见，不断提高赔付的质量和效率。贴心小棉袄样的保险理赔师保险理赔员“除了常去看望客户，如果客户受伤严重或者年纪大出行不方便的话，如果资料齐全我们还会提供上门服务。”其实除了现有的客户之外，理赔员们还要经常去看望一些保险责任已经结束的客户。有一些重大疾病或者是意外身故的客户及其家庭，保险理赔员会定期去看望他们。理赔员为大家提供贴心的服务，就像是生活中的贴心小棉袄，带给人们温暖和关怀。
“侦探+半个医生”式的保险理赔师查勘是保险理赔不可以缺少的一部分的环节。像公安局、医院、村委会就是理赔员们经常打交道的地方了。一些意外伤害的案子的话，理赔员们不仅要跑公安局和医院调查情况，有时候还要到客户居住地进行查访。查勘的速度和质量直接影响客户理赔的速度和质量，由于对案件要及时的进行理赔勘查，保险理赔员们对新闻都具备超常的敏感性。这一点上，保险理赔员很像是侦探。
另外，因为寿险的理赔经常会涉及到一些医学的知识，所以作为理赔员，相关知识更是必不可少。因此，保险理赔员又像是半个医生。
保险理赔并不是我们外界想象的这样简单。24小时手机不关机，随时随地的关注各地的情况、细心耐心的完成理赔工作，理赔员用自己的汗水为我们的市民带来一缕曙光。
保险理赔师——相关资讯和保险理赔员一起查电网 金华电网开展大灾应急演练近日，20名来自英大泰和财险公司浙江分公司的理赔员和金华供电公司工作人员一起，对市区电网线路进行巡查、定损，开展了为期两天的大灾应急培训和演练。
该演练以抢大险、抗大洪、救大灾为应急要求，旨在提升各方在大灾应急处置能力和灾后快速理赔能力。
“与保险公司合作，可以利用其在保险领域中的风险评估、防范能力，帮助我们树立风险意识和提高发现风险、管理风险的能力。”金华供电公司工作人员表示。
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免费保险不免费 掀开赠险的面纱
都说“天下没有免费的午餐”，市民刘先生却得到保险公司免费赠送3个月的交通意外保险，保险金额为10万元，这免费的保险到底是怎么一回事，有用吗？可靠吗？
免费赠送保险，是保险公司拓展业务的方式之一，主要的意图在于通过推销免费保险，提高公司知名度，这是其一；通过免费保险，发展潜在客户，名正言顺地进行后期保险的推销，这是其二；最后一点，就是回馈老客户，开发新客户，可以节省一笔不菲的宣传费。
由于现今诈骗手段层出不穷，让市民对于“免费的午餐”心有余悸。但作为保险公司的一种销售手段，免费保险确实是存在的。因此，业内人士提醒广大市民，在对待免费保险时不能“一棍子打死”，要认真了解保险项目的具体情况，判断是否是合法行为，然后进行选择。
免费保险敢要吗？
那么免费送上门的保险敢不敢要？对此，河南省保险行业协会秘书长樊懿锋表示，赠送保险的做法，就像互联网的免费邮箱、化妆品的免费小样，正成为保险公司作为新业务拓展的一种营销手段。“如果遇到合适的险种，也想作为对自己已有保险的一种补充，理性选择不失为对自己负责的一种表现。”
第三方理财师建议说，意外险适合经常出差和开车的人。如果你有出差或有出游计划，保险公司免费送你意外险，这个时候选择一份，还是很明智的。而且免费意外险的好处在于期限短，办理简单。
“如果你不怕以后保险公司持续跟进推销的话，这个免费险还是可以要的，尽管是赠送，但这保险仍真实有效。”一位保险人士也说。
此外，对于免费保险，樊懿锋提醒，免费赠送的意外险通常期限较短，且险种也有限制，投保人要关注免费保险的附加条件，确认相关条款的投保范围、保险责任、保障额度、责任免除等信息。
但在大量免费保险的背后，也不乏一些犯罪分子打着“免费保险”的旗子进行诈骗。某保险公司理财师提醒读者，凡以赠送免费保险为借口套用市民的银行卡号或密码，市民应对此引起高度警惕，多有可能是犯罪分子的圈套，因为正常情况下赠送保险是不需要市民提供以上资料的。
去伪存真专家支招
针对如何看待及选择免费保险，南昌大学经济与管理学院万副教授表示，免费保险如果有保险单作为合同凭证，是一种真实可信的行为。免费赠送的保险主要是交通意外险、航空意外险等短期的人身意外伤害保险，市民应根据自身需要进行选择。
万教授表示，在接受免费保险时可以对以下内容进行详细了解：首先，应该先了解的是保单的主体，即承保公司。现在有些保险公司会与其他非保险公司展开合作，例如通讯公司等，对方可能在电话中以非保险公司名义赠送保单，市民如果不了解这一重要信息，可能到出险时会产生纠纷，同时市民还应了解承保公司的资质，资质越高，其服务质量越好；其次，市民要了解这份免费的保单的类型。假如是意外险，具体是交通意外保险、综合意外保险、还是单纯的航空意外险；再者，要了解保险的保障期间。了解清楚是从同意接受保单后立即生效，或是某个约定时间内生效；最后，还要了解出险后如何理赔。保单的意义在于它能为被保险人提供保障，因此，接受免费保单的市民也有权利了解如何申请理赔，凭哪些材料可获得赔付。
同时，万教授还提醒广大读者，有些免费保险存在违规操作，会将保险里的免费部分和付费部分都罗列在一起，较容易对人造成误导。因此，在接受免费保险之前市民要认真阅读保险合同，详细了解各项事宜。
要了解保单承保公司
对于有意接受免费保单的市民，专家表示，首先应该了解保单的承保公司；其次，需要了解保单的性质，比如意外险，究竟是交通意外保险、综合意外保险，还是单纯的航空意外险；再者就是保障期限长度。同时，市民也应该了解如何申请理赔，凭哪些材料才可获得理赔。
接受免费保险需确认是否自动续费
北京的刘女士2011年夏天曾办理某银行信用卡，开卡没多久就接到自称银行工作人员的推销保险的电话，“您使用我行信用卡已数月，感觉如何？”之后便称为了奖励刘女士优质信用记录，可免费送给她一份期限为半年的人身意外险，并表示只耽误两三分钟即可，于是被核实了一堆个人信息。由于对方知道自己的信用卡申办时间、卡种、卡号、联系电话、住址等详细信息，刘女士判断应该就是银行工作人员，才放下戒心，并再三确认该份保险“分文不收”才同意投保。在收到电子保单之后，刘女士并没放在心上。
但今年2月却被银行告知当月需还款余额约150元，由于今年刘女士几乎未使用过此卡，以为是被扣了年费，致电信用卡中心客服人员后，被告知年费已免，查询显示转入账户为某保险公司。刘女士才想起被赠保险的经历，但之前从没被扣钱，而且算下来早已经到期了。刘女士觉得很委屈，要银行给个说法，银行方面表示，办信用卡的协议中授权银行可以转账，便于储户用信用卡代缴费用，刘女士想弄明白为何扣钱还得问保险公司。
刘女士便向保险公司求证，被告知该份免费意外险已自动续保一年，按月扣除保费，提前退保可以但不会返还保费。由于部分产品未经投保人同意就默认为续保，到期就自动从信用卡中扣款，提前退保会损失一定保费金额，为此，保险专家提醒消费者一旦接受了赠送的保险，一定记住投保期，提前向保险公司确认是否会自动续保。
行李一丢没 保险来理赔
旅行中最悲哀的事情莫过于人到了，行李没了。飞机托运丢件、住宿行李失窃……出行路上意外防不胜防，行李一丢马上影响好心情，那么都有什么保险能够赔付行李意外丢失呢？
飞机行李托运险
有调查显示，全球机场每年有3000万件行李被盗或被误拿。而在中国，这一现象更是普遍。不少航空公司与保险公司合作推出类似的行李险，比如2012年，南航与中国平安率先在广州地区推出航空运输行李险，单份保险10元，保额最高2000元。
还有一些航空意外险包含行李丢失责任，如推荐的太平洋航空旅客意外伤害保险，行李丢失赔付500元，网上购买单次价格14元，比其他渠道购买多省30%。
旅行财物保险
旅行途中最担心财物失窃、盗抢，旅行险中也有专门保障个人财物的条款，一般赔付金额在2000元-2万元之间。随身财物遭盗抢或因第三方责任丢失或损坏，都可以按约定金额赔偿。
一些境外险还特别提供证件遗失保障，个人护照、机票、身份证丢失可申请理赔，证件重办、额外旅行和住宿的合理费用都在赔偿范围内。
车内被盗最多赔三万
近年来，车内物品被盗抢的风险加大，但车辆盗抢险一般不承保车内财物损失，只能保障车辆本身受损。但也有公司推出国内公路随车行李保险。随车行李险为定额保险，通常1万元保额对应保费100元，最高保额为3万元。对于手机、便携式摄影器材、便携式电脑、手提包、公文包以及其他形式的储物包、独立多媒体播放器等特殊物品，投保人可与保险公司约定最高赔偿限额。
小贴士：行李丢失索赔需要准备哪些资料？
被保险人提出理赔申请时，还要提供有关材料，一般包括如下几项：
1、旅行交通票据、酒店住宿票据、旅游团费单据等旅行凭证；
2、财产损失清单中单件价格超过1000元的物品，需提供购货发票原件；
3、重新补办旅行证件的成本、手续费的费用单据原件；
4、警方出具的盗窃、抢劫案报案证明；
5、承运人、酒店等方面出具的签章书面证明文件。
专家提示大家，发现行李丢失、延误，一定要及时报案，了解需要准备哪些资料，缩短报案及理赔时间。
保险知识，帮人理财的理财师
在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，理财师属于金领职业。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但也有着不菲的收入，尤其是针对中高端客户的理财师，最高年收入已经突破500万。
财产规划的“私人医生”
在杂志社工作的李小姐有初步的理财观念，除了投资股票、基金之外，还有一套房产出租，作为零花钱。当她接到某保险公司的电话，说有专业的理财师计划为她进行理财规划时，她抱着将信将疑的态度与理财师见了面。一席谈话下来，李小姐由将信将疑变成了频频点头。因为李小姐虽然有理财观念，但并没有一个完整的计划。股票赚了就花，虽然有房产出租作为额外收入来源，但她对未来没有太详细的规划。一方面，小孩读书的钱还没准备，另一方面，由于年轻，又有医保，对于出现重大疾病可能，也没有心理准备。
对李小姐的情况诊断为进取有余，保障不足，目标不明，规划无序。最后，根据李小姐的收入状况和对将来生活的预期，理财师作了一份详细的投资规划，不仅解决了上述所有问题，还保证了资产相对稳健的增值。
这就是专业理财师的工作。像医生一样，诊断病人在财产规划上的“病症”，然后依据客户的收入、支出状况的变化，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等“治疗”方案，达到客户资产保值增值的目的。
帮人理财收入可观
“中国的亿万富翁数以万计，而千万富翁数以百万计，如何将自己的资产进行合理规划，蕴含着巨大的市场需求。”友邦保险资深营业总监，同样也是理财师的蒲海翔在接受记者采访时表示，这一行业前景无限广阔。
据麦肯锡最新的一份调查显示，国内财务策划师人才缺口至少70万。虽然各个金融机构挂有理财师头衔的职场工作人员无法统计，但实际上，在金融从业人员中，通过国家资质认证的理财师人数，大约有5000到1万人。这些理财师有的活跃在银行界，有的活跃在保险行业，还有的分布在信托、投资和证券公司等各个领域。
理财师属于“金领”行业。据蒲海翔所知，业绩好的年收入可以达到200万，而他接触到的理财师有的年收入已经突破500万。
不过对于从业刚刚5个月的金盛保险的王志高（化名）来说，虽然尚在起步阶段，但与保险代理人无底薪相比，他有底薪和五险一金，再加上业务的提成收入，收入也颇为可观。与国外相对成熟的制度相比，在中国理财师必须依托一定的职业机构，以雇员身份对客户提供服务，并在供职的公司获取佣金以及各种奖励。以王志高为例，他不能在为客户服务的同时收取咨询费用。从说服客户进行理财规划，到最后客户将资金打入公司账户，他才算完成一笔业绩，并从公司获取业绩上的奖励。
报考助理理财师门槛不高
那么，什么人才可以成为理财师，挖掘这一金领职业中的金矿呢？
作为一种高端服务业，2003年开始，劳动部开始颁发具有国家资格的理财规划师证书，这是以国家名义承认理财师资质。要获得这一资格，一方面需要有一定年限的从业经历，另一方面则要进行资格考核。按照规定，报考助理理财规划师（国家职业资格三级）连续从事本职工作满6年以上，金融相关专业专科以上学历，非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上，以上条件满足其一即可。其中，相关专业是指：经济学、管理学、法学。
上海平安保险专家表示：和任何一门应试考核必定有相应的培训班一样，目前市场上有一些培训机构可以对有志者进行入门培训。由劳动部组织的CFP主要是进行一些基础知识教学，学费在6000－7000元/半年左右，实操性不强。而由香港和美国协会办的机构，会请一些从事金融行业多年的资深人士来授课，实操性比较强，学费通常在2万元左右。
“理财师作为专业性极强的职业，从业人员除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。”因此，蒲海翔认为，成为一名合格的理财师，需要一定的实操经验作为后盾，而一个理财师的收入也取决于最后的实操，即看个人的努力和业绩。据蒲海翔透露，去年友邦保险获得的最大趸交业务为3600万，分10期付款的最大业务为每年1000万。像这样的客户，理财师只要做几笔，年收入基本上就已经非常客观。
保险知识，理财师告诉你投保后的权益
Q：保险产品和真金白银买回家的产品不一样，有点看不见摸不着。我想问一下，购买之后如果产生一些变动，客户都享有哪些权益？
A：保险的行业已经非常规范，所以一般不用担心走单问题。一般来说，有一些后续首尾要注意。1、续期保费的收取：对于续期保费您可以委托银行自动转账，或者亲自到保险公司去交。2、更改保单：投保后，您可以申请更改保单部分内容，如家庭住址、受益人等。3、保单复效：保单失效后，在两年之内，您可以申请办理保单复效。4、转移保险关系：如果您的地址发生变动，您可以申请办理保险关系转移。5、退保：如果您想退保，也可以随时向保险公司提出申请。6、挂失、补发保险单：如果您的保单不慎遗失或损毁，可申请挂失并补发。7、保单借款：如果您投保后急需用钱，可用已具有现金价值的保险合同为质押向保险公司申请借款。8、申请保额增加：投保人可按条款规定申请增加保险金额，以适应被保险人保障需求的变化。9、可转换权益：投保人依条款规定，可将所保险种转换为保险公司认可的终身保险、两全保险或养老保险，而且无需核保。
保险经纪人的作用—投保人的咨询师
随着保险产品在中国市场的发展，越来越多的人熟识保险，消费者购买保险产品的过程中，经常免不了咨询保险的有关知识。保险经纪人作为推荐人、代理人可谓对消费者的最终选择起到了极大的影响，那么作为一个合格的保险经纪人需要在保险业中起到什么样的作用呢？下面来探讨一下。
保险经纪人目前已经是大家都比较熟悉的词了，投保人在办理保险业务的时候，都需要通过保险经纪人来完成。随着中国经济的快速发展，各种不安全因素也逐日增多，广大消费者都逐渐提高了自己对保险的认识，购买保险的人也越来越多。车险，人寿险，各种险已跃入大家的日常生活，大家在对保险提高重视的同时，也需要了解很多关于保险的知识，比如，什么是保险经纪人？保险经纪人能为我们提供一些什么样的服务等等问题。
什么是保险经纪人？
保险经纪人，就像是我们经常说的明星经纪人一样，起的是一个中介的作用。不过不同于明星经纪人所连接的艺人和第三方公司的情况，保险经纪人是在投保人和保险人之间起到中介的作用，并根据具体的规定收取佣金的单位或者个人。
保险经纪人和投保人发生关联的方式一般就是为保险人提供符合他的保险方案，当保险方案得到认可后，就帮助投保人办理投保手续。如果投保人在投保的过程中遇到需要索赔的情况，也可以通过保险经纪人来进行。不但如此，保险经纪人还可以代替保险人提供防范可能存在的灾难、损失或者风险评估、风险管理等资讯服务。可以说是投保人的军师，让投保人充分意识到自己投保过程中存在的风险，并提供专业性的参考意见。
保险经纪人的作用
一、促进保险市场的公平交易和有序竞争。保险经纪人是投保人及被保险人利益的代表者，其自身较高的专业水平决定了他们可以为客户提供适宜的险种、公平的费率和理赔服务。同时，他们深厚的专业知识与丰富的从业经验能够有效地分析和识别保险公司的实力和保险产品的风险性及保障水平，从而避免投保人选择投保行为时的盲目性，促进保险市场公平有序竞争。
二、减轻保险人负担，促进保险市场发展。保险人通过保险经纪人开展业务，可以不考虑《保险法》中对保险人的诸多要求，比如告知被保险人的义务等，因为这些责任已由保险经纪人承担，无形中减轻了保险人的很多工作和手续，为保险人工作效率的提高提供了有效途径。保险经纪人为投保人安排保险方案时，也会选择信誉好、实力强、服务快捷的保险公司，促使保险人在费率制定和理赔等方面提高服务质量和水平；另外，保险市场处在不断变化中，保险经纪人可以利用其专业优势，熟练运用市场分析技术，对保险市场的需求进行调查，对现有客户和潜在客户进行评估，向保险公司反映市场的保障需求，从而有利于保险公司开发新险种、完善保险条款，促进保险市场的发展和成熟。
三、有助于解决保险代理市场混乱的问题。截至1998年底，在我国农村有七万个保险代办站（所），代办人员近20万人；在城镇共有兼业代理机构15万个，从业人员40万人；个人代理人则超过50万人，其中大多数为个人寿险营销员。保险代理人制度的迅速发展，促进了我国保险事业的发展和壮大，但由于缺乏有效的约束机制，保险代理人素质良莠不齐，一部分代理人专业素质低下，在保险业务中吃单、埋单、做鸳鸯单，或者欺诈客户，故意告知不实；或者对保险公司隐瞒异常风险等等，严重影响了保险业的信誉和健康发展。保险经纪人的参与，以其专业知识和保险经验为客户提供保险咨询、风险处理方案，或者代表投保人与保险公司签订保险合同，弥补了保险中介资源在配置结构上的失衡，并可以有效地减少保险纠纷，对保险代理人违规经营的行为更能产生一定的抑制作用。
四、有利于引进外资。在国外，保险经纪人行业较为发达，外商习惯于通过保险经纪人为其寻求保险人，安排保险项目，办理理赔手续。如泰国正大集团在我国各地的投资，一直都是聘请保险经纪人为其进行风险管理和处理保险事务。如果保险市场中缺乏保险经纪人提供风险管理的服务，不能满足外商减少投资风险的需要，外商投资的信心肯定会大打折扣。
理财师，商业医疗保险怎样购买
王先生在汉正街经营服装生意，自给自足，没有任何形式的保险。妻子叶女士是公司职员，有基本社保，此外，单位还提供一定医疗福利。碰巧最近两人家里都有亲戚住院，面对高额医疗费，两人感叹要赶紧为自己添置一份医疗保险，却又不知该如何选择？
理财师建议：
1、商业医疗险有哪些种类？
商业医疗险根据给付形式的不同，可分为费用报销型和定额给付型。费用报销型医疗险是指保险公司按合同约定的情况，报销患者在医院里所花费的医疗费用。定额给付型医疗保险，是按固定金额进行赔付，而非实报实销。
2、费用补偿型保险可重复报销吗？
费用补偿型保险是实报实销，它与客户现有的社会医疗保险、企业补充医疗保险存在一定的互补关系。因此，如果客户的医疗费用已经通过医保或单位报销了一部分，则保险公司只报销剩余部分，不能重复报销而从中获利。
3、定额给付型保险的特点？
住院津贴、手术津贴、残疾补助、烧烫伤补助、重大疾病保险都属于定额型，它与实际花销没有必然联系，只与客户购买的保险额度有关，因为报销型险种通常都会有一个报销上限，如每年2万元等。因此，王先生这样没有任何医疗福利保障的人群，在购买了报销型医疗险的基础上，建议再补充定额给付型保险，二者搭配，以提高保险金额。而叶小姐这样已经拥有社会医疗保险和单位医疗补助的人群，投保给付型保险可以提高医疗品质，支付疾病中的高额营养费用、后期疗养费等。本报记者王晴通讯员李敏华
做客理财师：陈川
信诚人寿湖北省分公司业务主任
先储蓄再消费
职场新人远离“月光”
工资不高，但又想每个月存点儿钱，一名刚参加工作的女大学毕业生咨询，如何让自己不再成为月光族？
理财师建议：
刚踏入职场的年轻人，想攒第一笔钱或理财，首先一定要养成强制储蓄的观念。一般人会有“收入-支出=储蓄”这种思维定势，也就是先消费、剩下的再存起来，这样控制总是很难，不如换成“收入-储蓄=支出”，选择一个适合的定额先存起来，然后剩下的用来消费，这样积蓄的效率就会高很多。而且这笔定额，可以考虑传统的阶梯存款法或者基金定投，都能起到“强制储蓄”的作用。
另外备用的流动资金，可以考虑适当购买货币基金，目前收益率在4%左右，流动性较强，赎回2个工作日到账，也可以变相节制消费。时间长了，就会发现不知不觉已经有相当可观的一笔钱了。本报记者杨金金通讯员潘丽莉
做客理财师：陶媛媛
民生银行高级理财经理
理财经验：从业5年。硕士，AFP、CFP国际金融理财师，具备银行从业资格、证券从业资格、保险从业资格。
保险知识，理财师凭什么给客户理财
目前，我国的金融理财师队伍建设已初具规模，各家商业银行、保险公司、证券公司、基金公司等金融机构都有了自己的理财师，各单位的领导对这些理财师们，既高看一眼，又寄于厚望，把他们放在比较重要的营销岗位和研究岗位。但是，各金融机构的客户们，特别是高端客户们，似乎并不怎么认可。很少有客户请理财师给他的家庭制订理财规划的，也鲜有客户聘请理财师做他的理财顾问的。为此，有些理财师便抱怨客户的“理财观念太保守了”！我认为，这虽然与我国的理财师市场正处在初创阶段有关，但也与理财师本身的综合能力离客户的要求还有一定的距离有关。因此，当理财师面对客户“你凭什么给我理财”的质疑时，我认为，理财师至少要有如下“四凭”，才能让客户放心。
一、凭扎实的法律知识，让客户有安全感
市场经济是法制经济，现代社会是法制社会。家庭理财不是简单的财务问题，老百姓的财产收入、消费、积累、投资、分配、分割、转移等，每一步都与社会活动有着千丝万缕的联系，每一步都必需在法律允许的范围内进行，不能突破法律这道底线。因此，为客户理财，理财师首先得是个法律专家。就目前而言，理财师必需掌握与家庭伦理道德有关的《民法通则》、《民事诉讼法》、《婚姻法》、《继承法》、《计划生育法》、《收养法》等；必需掌握与财产有关的《物权法》、《合同法》、《担保法》、《公司法》、《合伙企业法》、《个人独资企业法》等；必须掌握与投资有关的《证券法》、《保险法》、《基金法》、《会计法》、《文物保护法》等；必需掌握与工作有关的《劳动法》、《劳动合同法》、《工会法》、《税法》等。理财师学法、懂法、用法，既能更好地服务于客户，同时也能更好地保护自己。
二、凭专业的投资技能，让客户有财产增值感
理财师必须有丰富的储蓄、投资、保险经验，才能确保客户的财产增值、保值。美国规定报考理财师的条件之一，就是必须拥有从事证券投资操作或研究十年以上的经历。而我国理财师仅仅要求从事金融工作两年，便有资格参加考试。这就让那些没有投资经验、刚刚走出本校门的年轻人占了先机。故而，投资经验不足，是我国理财师的软肋，这共恐怕也是让老百姓产生不信任感的原因之一吧。有志于为客户服务的理财师们，不仅要了解和掌握各种投资工具的特点和适用的群体；还要积累丰富的股票、基金、期货、外汇、黄金、保险等投资经验。往高层次说，理财师还应该对当地的房地产市场了如指掌；还应该对收藏品市场有所了解，同时具有一定的艺术品鉴赏能力。只有积累了丰富的投资知识和投资经验，才能帮助和指导客户投资，减少客户的投资失误，增加投资成功的机会。
三、凭丰富的社会知识，让客户有认同感
理财师与客户交流、沟通，仅凭专业的投资知识，很难让客户认同。因此，理财师还应该不断积累和掌握丰富的生活常识和生活经验，用以帮助客户在进行衣、食、住、行、娱、卫、教等消费时，做到物有所值；还应该不断积累和掌握丰富的自然科学知识，用以帮助客户提高生活质量和进行科学健康地生活；还应该不断积累和掌握丰富的社会科学知识，紧扣时代脉搏，把握国家宏观经济发展趋势，用以帮助客户更好地调整投资组合和资产配置比例。唯如此，才能吸引客户，成为客户的理财和生活顾问。
四、凭高尚的职业道德，让客户有信任感
所谓职业道德，就是指在职业活动中应遵循的行为规范。理财师给客户提供服务，自然要和客户的资金打交道，同时也掌握客户的隐私，倘若没有高尚的职业道德，很难让客户产生信任感。根据国际惯例，我国理财师在执业过程中，必须恪守的职业道德规范有：①守法遵规。遵守国家法律法规，遵守所在单位的规章制度，遵守国家金融理财标准委员会的规范性文件。②正直诚信。向客户提供服务时，不利用职业之便为自己谋取不正当利益。③客观公正。为客户提供服务时，不受经济利益、关联关系、外界压力影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的判断。④专业胜任。与时俱进，不断学习和积累相关知识。⑤保守秘密。未经客户书面许可，不向第三方泄露客户任何信息。⑥专业精神。维护和提高理财行业的公众形象和服务质量。⑦克尽职守。为客户提供的服务及时、周到、勤勉。（以上详见国家金融理财师标准委员会专门的《金融理财师职业道德准则》）总之，理财师只有一切以客户的利益为最高利益，才能赢得客户的信任，才能在理财市场中有立足之地。
保险知识，节假日要做个理财师
“小长假刚过，一番洗礼，我又踏入赤贫阶层了。”对于快要到来的长假，许多的朋友如此感叹。随着十月黄金周的中，又是新的一轮花钱狂潮。旅游、购物，兜里有限的银子就像插了翅膀，嗖嗖嗖地往外飞。所以，我们在享受假期的同时，一定不能忘了做好理财规划。
保险先行
出门在外，最重要的还是安全，所以外出旅游，理财的首要选择就是保险。保险是理财三驾马车的其中之一。不过据了解，保险规划也是理财八大规划中最容易被忽视的一个。
网上资深者建议，自驾游出行前为爱车和个人买好双保险非常重要。出行前需购买全车盗抢险。除了车，还可以根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险。保险公司专门为短期自驾游设计了保险。为客户出行旅游时从人身和财产两个方面提供全方位的保障，还为车上乘客人员提供意外伤害保障。除提供人身保障外，对出游期间的行李物品，也提供相应的保障。另外，还有一种个人责任险即领队责任险。适合义务性的组织者，包括驴行、徒步、自驾游、朋友出游、单位同事活动的组织或牵头的人员。同时也适合担心在日常生活中可能产生因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失的人。
不过做为保险人我还要提示一下，大家在投保人身意外伤害险的同时，一定要看清楚每份保险的保险责任。投保车险时要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制，还要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆能及时得到保险公司的理赔服务。
理性购物
每到节假日，各大商场纷纷打出折扣牌，并且还有一些优惠，及赠送小礼品等。但要小心折扣陷阱，例如有些商场设计了两种折扣，一种是打六折，另一种是满300立减150。如，一件590元的衣服，打六折是354元；如果买300减150，实际花费是440元，因为零头在折扣范围内。同样的衣服，看似一样的折扣，中间却有85元的差价。而另一件620元的衣服，按六折需花费372元，满300减150则只需要320元。所以，想当一个理财达人，就应该在“血拼”之前精打细算一下。
节假日，各大型超市也会为吸引顾客，展开促销活动。而根据理财规划师提醒，理财最忌讳的就是不理性，冲动是魔鬼。所以，在进超市前先列出购物清单，进超市后直奔主题。这样就可以避免盲目消费，也能避免无计划购物带来的财政危机。
此外，根据现在的消费水准我还要提出一个小小的建议就是消费应该少用现金，多刷信用卡。因为各家银行为了鼓励持卡者消费，通常都会推出一些诸如双倍积分、刷卡换礼、品牌折扣优惠礼遇等项目。一方面，可以让自己的资金继续升值；另一方面，还能增加积分，提高自己的信用额度，享受优惠，何乐而不为？
快乐中无形当中做个理财师，这是每个聪明人最聪明之举！
选好保险理财师 买对一半保险
尽管保险理财师这一名称已经司空见惯，但严格来讲，在国内，它还算不上是一个规范的职业，虽然他们在职位上比保险代理人要高一些。无论是在保险公司，还是在第三方保险代理公司，他们和代理人在本质上都是一样的-出售保险。
保险理财师与代理人相比，他们会根据客户的需求和实际情况，为其设计个性化的保险规划。
如何选他们
1、从业时间非常能说明问题，做到5年以上的保险理财规划师会更可靠。因为经历两三年，保险规划师的业务能力并不会有什么问题，只有到5年左右，保险规划师才有可能经历理赔，这会让他对保险公司的理赔标准更了解，经验更完整。
2、如果你很难判断，代理人到底是不是因为佣金高才给你做了保险组合，为了知道某位代理人做的计划书好不好，聪明的做法是，找不同的代理人为你做计划书，甚至带着其中一份计划书的问题去问另一位代理人，这样还能显得你非常在行。如果某代理人说“可以提前取回本金”、“10%的分红收益率”，你便可以直接把这人pass掉，这是不加掩饰的欺骗。
3、强大的学习能力。保险公司会定期或不定期地推出新的保险产品，而且会不断地变换主推的保险品种。这对于保险代理人以及保险理财师来讲，怎样处理公司和客户的利益就是甄别好的保险理财师的标准。。
保险理财师分析
先满足家长保障，后考虑小孩保障
很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他们身上寄托着父母无限的爱与责任。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合，什么年龄阶段选什么保险之类的问题，而忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的自己。
“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。可见，家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。
因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人，采这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力，那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。
总体而言，为孩子提供保障主要达到三个目的，一是保证孩子在家长发生意外后能正常生活；二是解决医疗费用，特别是大病费用；三是筹措教育金。
新闻链接：沈阳出现首批保险理财师
沈阳的保险界开始从中低收入市场向高端市场转变的同时，新近出现了首批保险理财师，本地的消费者也可以通过专业的理财师来为自己制定理财计划。
日前，国际认证财务顾问师协会总裁莫洛来到沈阳，为18位理财设计人员颁发了国际理财顾问师的资格证书。
据介绍，目前在市场竞争日益激烈的情况下，只为客户提供单一的保险保障产品的销售模式，已不能满足客户全方位的理财需求。
保险理财师实际是以客户的各项总收入、必要支出为参考依据，设计出详细的投资与储蓄理财方案，从而使客户手中的财产得到保值和升值。
此前，沈阳市还没有获得国际认证的保险理财师，据业内人士透露，国内专业保险理财师年收入在15万-20万元之间，而在未来5年内年薪将涨到100万元。
