人到中年，有了多年的专业经验积累和财富积累，正处于人生创造财富的最好时机。同时，大部分人都已成家立业，上有老下有小，还要供房供车，是人生负重登高阶段。保险专家提醒：处在人生这一阶段的你，在持续推进自己财富增长的同时，拥有一份属于自己家庭的科学的理财规划，显得十分重要。
意外险
意外伤害是中年人身边的一大威胁，选购份适合的意外险很有必要。中年人一般都是家庭的主要经济支柱，意外险的保障额度建议为年收入的5-10倍，保障万一发生意外，家人能有足够的未来的生活费用。意外险保障期限有短期、中期和长期之分，建议选择一年期。这样可以免去重复投保的麻烦，来年也可根据实际情况改变投保方向。此外若您需要经常性的乘坐公共交通工具上下班，那么需选购份交通工具意外险。在购买交通工具意外险时，要格外注意保障范围，最好涵盖经常乘坐的交通工具。
健康险
人到中年，身体状况不如往日，加上工作生活压力大，中年人应加强健康保障计划。中年人在购买医疗重疾险时，首先要看其保障范围，最好能够结合自身的情况，估计发病风险再决定什么险种最适合。关于重疾险的保费支出占比，一个重要的原则是不会对目前的生活水准带来影响。建议有社保的中年人以10万--20万为宜，当然保额是与个人的保费直接相关的。此外，中年人在投保医疗重疾险时，还应仔细区别其所保疾病范围种类和除外责任，并如实填写自身身体状况和既往病史等需告知事项。
子女教育金保险
中年时段还有一项最重要的支出就是子女的教育基金。此段时间子女基本上正处在高中、大学求学时段，考研、出国留学继续深造，都需要较大的资金缺口，且弹性较小，需要及早做好教育资金的筹划，以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投，逐渐积累，积少成多。
中年人买保险最主要的是要结合家庭和自身实际情况，选择适合的产品。对于处在特殊阶段的中年人来说，选购保险的侧重点应有所调整。若正处于工作上升期，日常应酬较多，需经常性的熬夜加班，那么在购买保险时要加强重疾保障，选购份极具针对性的重大疾病保险很有必要，且保额要做足。对于身体状况不太好的中年女性来说，要格外关注女性特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，结合自身实际情况有针对性的选择适合的特定女性疾病保险。
中年人处于事业高峰期，家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。保险专家建议，做一些商业保险，用5到10年的时间给自己存一笔养老金，确定到退休的时候，能够获得更优越的物质保障。
扩展阅读
保险知识，人到中年该怎么样买保险
人到中年，人们事业和收入都进入了人生的高峰期，大多数人都完成了财富的适当积累。但在这个年龄段，家庭责任也很重，上有老、下有小，父母已经退休，虽然大多有一份固定的退休工资，并享受着基本社会医疗保险。但医疗费用昂贵，疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼着子女成才，是每个父母的梦想，教育费用日益高涨，成为家庭支出的一个重要部分。而且中年人自己要养房、养车，随着年龄的增加，生理机能逐渐减退，疾病发生几率加大，所以随时需要应付可能发生的大额医疗开支。为了保证退休之后能维持现有的生活质量，不仅要保证收入的稳定，还要保障投资的安全性，通过保险给自己和家庭建立起合适的风险保障及养老规划是中年人不可缺少的理财内容。
由于我国保险起步较晚、经济欠发达，多数人保险观念欠缺，收入又不太理想，大多数人并没有完全做好预防风险规划及养老准备，所以建议中年人应该考虑以下几个方面：
1.大病医疗保险：由于空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，社保医疗保险可以为你带来最基础的医疗保障，补偿方式是医保、个人按比例共同支付，所以医保带给我们是最基本的费用报销，个人还需根据当时治疗、用药等情况支付相当的费用。当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出，如：聘请看护、营养费、工资损失、家庭生活负担加重等，这些额外的费用非医保能解决。出现了许多家庭因病返贫的局面，此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。
成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失，保险不能改变我们的生活，但可以使我们的生活不发生改变。
2.养老保险的规划：社会养老保险只能解决基本生活问题，这不是我们想要的养老生活，我们可以根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入，过我们想要过的养老生活。
3．投资理财保险：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。保险与银行证券一样，都是老百姓理财的一种载体，给老百姓提供更多的选择。
4．寿险保障：中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。高中收入的中年人，对于自己家庭可能面临的现金流可能很容易应对。但当重大事故发生时，如果未做好准备，可能因为家庭支柱的轰然倒塌，而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。特别在一些高收入家庭中，由于高收入中年人是整个家庭的顶梁柱，当个人收入占家庭总收入比例过的大情况下，就必须先为他（她）做好充分的寿险保障。确保家庭生活正常进行。
对低收入的中年人而言，适当的寿险保障保证家庭可以继续维持生活；另一方面，中年人也会适当考虑如何进行财富传承，由于保险的免税功能，以及它的安全增值功能，都是把财富传承给下一代的首选渠道。如果中年人是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁、70岁时开始领取；不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外，如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障。
保险知识，人到中年后该怎么样买保险呢？
人到中年，人们事业和收入都进入了人生的高峰期，大多数人都完成了财富的适当积累。但在这个年龄段，家庭责任也很重，上有老、下有小，父母已经退休，虽然大多有一份固定的退休工资，并享受着基本社会医疗保险。但医疗费用昂贵，疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼着子女成才，是每个父母的梦想，教育费用日益高涨，成为家庭支出的一个重要部分。而且中年人自己要养房、养车，随着年龄的增加，生理机能逐渐减退，疾病发生几率加大，所以随时需要应付可能发生的大额医疗开支。为了保证退休之后能维持现有的生活质量，不仅要保证收入的稳定，还要保障投资的安全性，通过保险给自己和家庭建立起合适的风险保障及养老规划是中年人不可缺少的理财内容。
1.：由于空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，社保医疗保险可以为你带来最基础的医疗保障，补偿方式是医保、个人按比例共同支付，所以医保带给我们是最基本的费用报销，个人还需根据当时治疗、用药等情况支付相当的费用。当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出，如：聘请看护、营养费、工资损失、家庭生活负担加重等，这些额外的费用非医保能解决。出现了许多家庭因病返贫的局面，此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。
万元以上的重疾保额。而且越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失，保险不能改变我们的生活，但可以使我们的生活不发生改变。
养老保险的规划：3：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。保险与银行证券一样，都是老百姓理财的一种载体，给老百姓提供更多的选择。
寿险保障对低收入的中年人而言，适当的寿险保障保证家庭可以继续维持生活；另一方面，中年人也会适当考虑如何进行财富传承，由于保险的免税功能，以及它的安全增值功能，都是把财富传承给下一代的首选渠道。如果中年人是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁时开始领取；不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外，如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障。
人到中年，保险更需要购置的原因
所谓“中产”只是暂时还没有失业的“无产”。
1.
焦虑的年龄在不断下沉。
身边95后的新同事跟我诉苦，说自己好像一直被社会压力赶着跑，疲惫不堪，不管是财富还是个人成就，离得好遥远。..
我刚过35的门槛，沉默着说不出一句安慰的话。这些提前进入“中年危机”的年轻小伙子，让我这个真正的中年人压力更大！
我们背着家庭和更多不得不履行的责任，想拼却力不从心，就连努力维持现在体面的生活都得拼尽全力。
外表看着光鲜，似“中产”，却很少人知道我们浑身紧绷着，危机四伏。所谓“中产”只是暂时还没有失业的“无产”。
2. 到底谁不敢辞职
网上和电视剧都在调侃：“不要大声责骂年轻人，他们会立刻辞职的，但是你可以往死里骂那些中年人，尤其是有房有车还有娃的。”
在公司里，跟一群90后拼命，自己不主动学习，马上就会落伍。区块链、人工智能、比特币。..刚弄懂一个概念，又冒出无数个新的词汇，这个世界风向总在变，不断地考验着我们的认知水平。
但不得不承认现在的孩子学习能力并不差，懂得东西很多，当十多年的见识被碾压，我不敢露怯，更不能因为怕露怯去和他们吵架。
我们大多都是普通人，没有出类拔萃的才华，没有显赫的家世，也没有引路的贵人，凭着自己的双手，撑起一个家，最怕忽然“被下岗”，把我们击垮。
是啊，成年容易，成了家的中年男人，只有脱发是容易的。
3. 房、孩子、债——生活铁三角
之前一个关系要好的同事，年初刚买了套学区房。
800万，好不容易攒够了首付，媳妇儿又意外怀了2胎，和公司闹得很不愉快，一气之下，领了赔偿金辞职了。
全家的压力一下子都到他身上，两个孩子，一个全职主妇，都不敢想上面的四个老人。
他给我算过一笔帐，除了房贷，孩子上幼儿园一年就得好几万，以为可以松口气了，二宝又该上学了。
身价800万，但握在手里的钱越来越少。
4. 真正的奢侈品，你可能从来没有正视过
其实，大多数“中产”，只是看起来很富有，背地里反而不堪一击，一次裁员、一次挫败、一场病，就足矣。
大学舍友，博士毕业，和妻子同时在一所二线城市大学工作，父母国企双职工，岳父80年代武大毕业，是个工程师。
两个家庭还算富裕，却因两边老人陆续生病，差点被拖垮。岳父先后被确诊肝癌、胰腺癌，前后治病花了100W左右，最后化疗也没用，人还是走了。
本以为生活可以慢慢回到正轨，父亲又检查出血癌，每天治疗费用，平均1W.。..。.这一切几乎让他崩溃。
不是因为害怕，而是无助，奋斗多年好不容易有点小成就，家人生病了却束手无策。
人过三十，已经不能再把自己和家人的命运都拴在那点并不丰厚的积蓄上了，我们那么努力不就是想给他们一个平稳、幸福、不慌张的人生么！
5
作为典型的80后中国城市大家庭，上有老下有小，我和太太的财富积累也有限，没有大额的现金储备，也就是说没有足够的保障支撑不可预测的意外和变故。
记得当时《药神》后，不少同事开始研究起了保险，在解决疾病风险带来的财务损失上，还没有比保险更好的工具。其中，重疾险能够一次性赔付到位，只要买足够的保额，不仅可以解决医疗费用的问题，有结余的话还可以弥补一定的收入损失，甚至孩子未来的教育支出。
每个家庭消费习惯、经济状况不同，买保险很个性化，但有三个考虑的点，是一致的：1、保障充足；2、保障期限；3、性价比高。
我给大家分享下我的理解：
（1）保障充足？=需要买多少保额的重疾险？
按照目前大病（最常见的癌症）的治疗费，动不动就几十万甚至上百万，我给自己保底50万保额。我们家，上上下下日常支出还蛮大的，既要避免在保险上耗费过多的资源，又得保证当下保额充足。
（2）保障期限=买定期还是终身的？
一开始买定期还是终身，根据预算、年龄决定。
定期重疾险能用较高的保额，较低的保费，覆盖未来二三十年的风险，但保障到期后，患病的概率也提高了，那时再补充保障的话，可能没得买了。
终身的保障更持久，不用担心到期后“裸奔”的情况，当然费用相对较高。
保险是多次配置的过程，不可能一步到位。随着医疗技术的进步，医疗成本也会上涨，还有通货膨胀等问题，保额也要随着你的财富升级，3-5年检视一次，看是否补充。
人至少有2次配置的过程，25岁左右还没有多少积蓄，可以先买个便宜的定期重疾险，后续再补充一款终身的；但对于已经30多岁的我这类人群，现在先买终身会更划算，越往后保费越贵，身体条件也没那么好了，能挑的好产品就更少了。
这个年龄段，终身和定期费率差距还不至于太大，如果可以，提前做好年老阶段打底的保障，能过得更舒心、安心些。
（3）性价比高？=怎么买到保障全，保费低的产品？
重疾险有只赔1次的，也有赔3次甚至5次。买了单次赔付的，在理赔过一次以后基本买不上保险了。
现在重疾的治愈率越来越高，比如心脏搭桥手术，它本身是个重疾但不算绝症，现在搭桥成功率极高，如果理赔了这样的重疾，而买不上其他保险，真的很糟心。
这样分析下来，我的重疾险需求就非常明确了，就是要买高保额、终身型，最好在保费增加不多的情况下，有多重赔付责任的！
到了我这个年纪，已然是家里的顶梁柱，就怕有点什么事拖累家人，让整个家乱了套。预算不多，但我还是想尽力让自己有足够厚实的保障，未雨绸缪，从容应对人生的风险，这既是对自己负责，更是对家人负责！
人到中年怎么买保险？这些常见问题你一定要知道
据最新数据统计，国内人口年龄分布25-29岁占总人口比重的7.58%，而30-34岁的年龄分布占总人口比重的7.29%，按照全国总人口14亿的人数计算，25-35之间的年龄人数大概在一亿左右。
大多数同学在毕业之后都是选择进入工作岗位，发挥自己的光和热。
小刘却和她们不一样，毕业之后就和相恋三年的男友结了婚，然后怀孕生子，顺其自然的做了全职妈妈。
全职妈妈也有全职妈妈的苦恼，各种各样的新闻看多了心里也对疾病有些余悸。
在刷朋友圈看到xx筹，心里也会忍不住的联想：如果一旦自己生了病，自己的孩子怎么办？自己的家庭怎么办？自己的未来怎么办？想想都是后怕。
其实买保险这件事情，还真的不是贩卖恐惧。意外和重疾发生的机率很小，但是一旦发生都会造成后悔莫及的损失。
无锡高架桥倒塌的那天，所有人都以为今天和往常一样，一样回家，一样吃饭，一样等待天亮。
可是那天有人没有等到明天。
尤其到了三十岁，自己的生活就真的不是自己一个人的。
刘女士就是这样，担心患了重疾没钱治病，怕生病负担不起，同时呢，家里有两个孩子，特别想知道买什么保险比较合适？
针对这种情况，首先应该考虑的就是买一份重疾险，先把这个保险先买了，后面有需要或者是收入增加了再增加保额。
重疾险保额30万，保到70岁，一年保费3k不到，必保25种重大疾病。
其次要购买一份百万医疗险，百万医疗险用作社保补充，最高可以报销300万，假如路人甲住院花费6万左右，医保报销一万，剩下自费5万元，减去百万医疗险的1万免赔额，可以报销4万。
最后再购买一份意外险，意外险的意义不言而喻，一份包含意外死亡、意外伤残、意外医疗的意外险，保费只有200块左右。
整个方案做下来一共保费只有3000左右，保障已经做的很全面。
关于买保险的其他疑问，今天就把几个常见问题整理出来分享给大家。
1、先保大人后保小孩。买保险就是给整个家庭增加一把保护伞，而父母永远是孩子的保护伞！
2、买保险，先买全，再买整。不管是家庭里的全职太太，还是刚毕业的学生，还是收入不高的其他人群。
百万医疗险和意外险是每个年龄层都要购买的产品。
如果60岁及以上的人群遇到百万医疗险无法购买的情况，可以选择购买一份防癌险。
重疾险在55岁之前建议购买，在55岁之后的人群，如果经济情况又不是很乐观就不建议购买了。患重疾的机率越高，保费越贵！
3、买保险就是买保额。做好规划，选好产品之后，能把保额做高就做高一点，这个涉及到将来理赔的金额。
4、买保险要看清楚保险条款，涉及到免责条款以及健康告知。
健康告知的内容是重点关注内容！这些都涉及到将来保险理赔的问题。
到了30岁，家庭经济责任会慢慢重起来，买保险也会考虑家庭经济规划的问题。
我的建议是保险支出不要超过家庭年收入的10%。
整个家庭的保险配置包括丈夫、妻子、两个孩子的保险。怎么给整个家庭配置保险呢？
第一，应该每一个人都配置一份保额30万的重疾险，来保障重大疾病。如果经济情况不允许可以选择先降低保额，选择20万保额，后期再慢慢增加保额。
第二，住院报销型的医疗险，也推荐人手一份，每个人都买600万保额，4个人加起来每年也就1000多，1500不到。
第三，如果家中还有房贷，那么可以给家里赚钱最多的人，买一份保额50万的寿险，这样即使他发生了意外，房贷也不会给家庭造成经济困难。
第四，意外险，这个保险太便宜了。每个人每年几十块，就可以保障上百万了。全家都买上也就500出头。
整个规划做下来，全家人的保障已经做的很好了。如果有需要可以先买全，后期再慢慢提高保额！
中年人，人到中年 家庭顶梁柱如何做好全面的保险规划
对于我们现在而言中年这两个字还很早，中年是人生的的成熟阶段，他们是家庭的顶梁柱，上有老下有小。中年是一个承上启下的阶段，中年人在单位里最容易成为尴尬人物，中年人最容易受到宏观经济被动的侵袭。很步多入中年的人为家庭理财愁上眉头时，不少人意识到了提早为未来做规划的重要性，很多人把保险作为规划家庭资产的第二大理财工具，于是早早就做好一份比较全面的保障计划：
保障一：中年人作为家庭的经济支柱，既要有充足的财力来维持家庭生活品质，又需要为将来的养老做好资金规划，所以一定要提前考虑养老问题。年轻就开始购买养老保险，虽然缴费期限长但因为保费较低对财务压力相对较小，又能起到未雨绸缪的作用。
保障二：人到中年后，身体机能会有明显的下降，加上年轻时为了工作打拼不注意身体，各种不健康的生活、工作习惯造成了许多
健康隐患，各种疾病的发生概率大大增加。一旦健康出现问题，生了重病，不仅收入会受到影响从而降低，家庭财力也会受到巨大的耗损，很有可能将准备养老的资金也耗费殆尽，“因病致贫”“因病返贫”也不无可能。因此，一定要在自己和丈夫身体健康时及时购买重大疾病保险。在各种条件许可下，也可给双方父母也购买重大疾病保险，除了缓解经济压力外，还可防止因经济问题而衍生出的家庭和睦问题。
保障三：为孩子购买少儿型保险，例如学平险；可以返还教育金、创业金、婚嫁金的保险；重大疾病保险等等。
保障四：尽量每年都为家人购买一年期的意外险。这类保险每年保费通常也就一两百块钱一份，但是保额最高可达数十万。
保障五：人有了保障，家庭财产也要有保障，所以汽车、家庭财产都要投保。尤其是汽车，交强险和商业车险都要买。
理财先要防风险，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭资产，合理搭配使用各种理财方式和工具。“一般用年收入的15%左右来买保险就比较合适，这样鸡蛋也没放在一个篮子里。”安小妹如是说。
分红保险、万能保险和投资连结保险均为人身保险新型产品。分红保险是带有分红功能的人身保险产品，其红利分配由保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配。万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险，其“万能”之处在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。投资连接保险是具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，但不保证最低收益的人身保险。其中，投资部分的回报率是不确定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
小编温馨提示：中年阶段经过职场多年的打拼，事业逐步步入稳定期，各个方面开始变得沉稳。但赡养父母、子女教育、养老统筹这些问题也很实际地摆在面前。很多人在理财方面开始为养老做准备，购买一些养老年金产品，为未来的养老生活垫垫基础。因为养老年金收益比较稳定，退休以后可以像社保一样每月领取稳定的养老金（也可以选择年领），是未来退休后稳定收入的重要来源之一。
人到中年连保险都好难买！怎么办？小编教你几招
父母年纪渐长，身体大不如从前，疾病和意外发生的几率直线上升。但咱们整天在外打拼，即使心系父母，很多时候也是有心无力。
给父母买份保险，不仅是给父母一份保障，更能在不幸发生的时候，减轻我们自己的经济负担。
不过，有关注过的朋友，应该会发现父母上了年纪，要买保险特别难，特别多限制。
所以，小编今天就跟大家聊聊：父母年纪大了，还能买保险吗？怎么买？
一、中老年人买保险好难！怎么办？
小编身边有不少朋友很孝顺，想给父母最好的保障，重疾险、医疗险、意外险都想配。
结果保障方案做好了，他却傻眼了：为什么老人买保险这么贵？为什么保额这么低？为什么这么多产品都买不了？
气得朋友直呼：对中老年人太不公平了！明明是最需要保障的时候，却无法配置到高性价比的保险！
其实，这也没啥不公平的，毕竟保险公司不是国家福利机构，也不是出来做慈善。明知中老年人患病和发生意外的概率都太高了，保险公司如果卖得太便宜，钱又都拿去赔给中老年人了，那么对其他的青壮年消费者是不是也不公平呢？
言归正传，小编之前和大家一起测评过很多高性价比的产品，那么老人是不是也可以在里面选择一款去投呢？
可不一定哦！有关注过给老人买保险的朋友，会发现，中老年人配保险，一般会遇到以下的难点：
1、超出可承保的年龄
比如重疾险，很多都只承保到50-55周岁，只有少数的会承包到60、70岁。
医疗险、意外险稍好一些，但也大多只允许60-65岁的老人投保，年纪再大点儿的就不行了。
2、保费高
中老年人买保险太贵了！
首先是因为老人年纪大了，患病的风险更高，所以费率理所当然地就更贵了。
其次，同样因为老人年纪太大，一般青壮年可以选30年缴费期，中老年买重疾险只能选10年、15年期缴费，只有极少数的产品可以有更长的缴费期。
风险高，杠杆又低，保费自然很贵了。
另外要提醒一句，即使保费预算充足，小编建议也不要给父母配置储蓄型重疾险。
拿大家熟知的平某福来举例，50岁，买15万保额，每年需要交10223元保费，交20年，一共要交20多万。这就是所谓的“保费倒挂”（交的保费比能拿到的保额还高）。
即使是我们测评出的性价比很高的储蓄型重疾险，40万的保额，一共也要交30万左右，杠杆太低。
因此，即使预算充足，也不建议给年纪较高的父母配置储蓄型重疾险，买消费型的重疾险就ok了。
3、可买到的保额很低
由于老人的发生疾病和意外的风险非常高，对于保险公司来说，这是一张大概率会理赔的保单，所以中老年人买保险不仅贵，而且能买到的保额反而低。
比如重疾险，一般至少有50万的保额可以投，但对于中老年人来说，一般只能买到30-40万保额，有的只能买到20万甚至更低。
4、无法通过健康要求
即使咱们的预算充足，又没有超过产品规定的投保年龄，那也不一定能买到！
比如医疗险，虽然不少产品表示70岁也可以投，但看看医疗险严格的健康告知，光是高血压、糖尿病就拦住了很多老人了，又有多少老人真的能买到呢？
综上所述，中老年人买保险，面临着超出年龄范围、保费高昂、保额不足、无法通过健康告知等问题，可谓是困难重重啊！
难道就真的没有办法了吗？
别急！这里给大家安利两个险种：防癌险、防癌医疗险。
它们就像低配版的重疾险、医疗险。
但区别在于：
保障内容没那么全面：重疾险一般保障100种左右的重疾病种，而防癌险只保障最高发的一种重疾——癌症（即恶性肿瘤）；医疗险是所有疾病导致的医疗费用都可以报销，但防癌医疗险只能报销因癌症而发生的医疗费用。
价格更便宜：保障内容没那么多，保费自然就相对便宜一点了；
健康告知更宽松：因为防癌险和防癌医疗险只保障癌症，其他疾病不保，所以健康告知也很宽松，一般老人有三高也不影响，只要没有比较严重的疾病，都可以投保；
可投保年龄更长：一般重疾险最高投保年龄是60岁左右，但有的防癌险产品70岁甚至75岁老人都可以投保；有的防癌医疗险，80岁高龄的老人也可以投。
因此，一般年纪比较大、或者身体健康状况不理想、预算有限的情况，都可以考虑配置防癌险、防癌医疗险。
二、中老年保险配置原则
其实无论什么年龄群体，都会面临疾病、意外的风险，所以对健康险的需求都是一样的。
尤其中老年因为身体机能衰退，患病几率大幅上升，或者容易因为行动不便而导致意外，产生医疗费用。
所以，小编建议：中老年人配保险，首先、且重点关注健康方面的保障，比如重疾险、医疗险，还有意外险中的意外医疗部分。
只不过咱们上面也提到了，老人买重疾险、医疗险，特别不容易、不划算，所以可以考虑用防癌险、防癌医疗险去代替。
另外，大家也知道脑卒中、冠心病、风湿性心脏病、高血压等，都是在中老年群体中非常常见，且难以治愈的疾病，耗费大量人力财力。在2017年，心血管病死亡已经占到了居民疾病死亡40%以上，居首位。
但是一般保险，对存在高血压等心脑血高小病的情况是直接拒保或除外责任的。所以建议，如果条件允许，可以再给父母买一份专门针对心脑血管疾病的保险。
可能有朋友会问了：怎么没提到四大险种中的寿险呢？
小编再给大家强调一遍：寿险是为了避免家庭支柱身故后，家庭财务瞬间坍塌的情况。
如父母已经没有承担家庭经济责任了，也没有遗产传承的需求，那么就不必再买寿险了。
总结一下：中老年买保险，不需要买寿险，防癌险（或重疾险）+防癌医疗险（或医疗险）+意外险，可以的再加个心脑血管专项医疗保险。按照这个整体配置思路去选相应的产品，就可以了。
三、不同年龄的老人，可以这样买保险
不同年龄阶段的老人，可以买的产品，以及保费都会有很大的差别，所以小编这里也以年龄段去划分，给大家举个例子：不同年龄阶段的中老年人买保险，可以这样设计方案——
1、50-60周岁
50-60周岁，还是有不少重疾险、医疗险可以投保的，如果预算充足，且身体健康，那么能投到重疾险当然是最好的。
消费型重疾险中，瑞泰瑞盈这款产品对中老年最友好，除了可投保年龄和保额最高以外，55周岁及以下的，可以选保至70岁、交至70岁，每年保费只要2390元（女）甚至更低，就可以拥有20万重疾保障了。
老年人买重疾险会有保额方面的限制，如果觉得方案中的20万重疾险保额不够，且预算充足，想再补充重疾保额的，可以再加保其他重疾险产品。
55岁以前还会有比较多产品可以选择，55岁以后的选择就非常有限了。
如果预算有限，或者父母身体原因投不了重疾险、医疗险，那么方案就用防癌险和防癌医疗险代替：
2、61-65周岁
超过了60岁以后，一般很难买到重疾险了，即使能买到，也不划算。不推荐老人再去配置重疾险了。
咱们可以考虑用医疗险、防癌险、防癌医疗险、意外险这几个险种去设计方案。
不过小编对比了一下，65岁的老人，如果配一款防癌险，男性每年要3036的保费，只有10万元的癌症保障额度；
如果买一款医疗险，每年也是3033元保费，所有疾病都可以报销，有300万额度，重疾的话报销额度还会翻倍到600万，对于老人来说更实用、划算。
当然，医疗险对健康度的要求比较高，这个年纪买也是稍微有点儿贵，所以小编帮这个年龄段的做了两个方案。
方案1：适用于预算充足、身体健康的情况。父母每人每年3202元，就能有最高600万的医疗费用报销额度，什么疾病都可以报销，保障更充足。意外的情况能有保障；
方案2：适用于预算有限，或者身体有些小瑕疵的情况。把医疗险换成防癌医疗险，父母每个人的保费降到了786元/年，对健康的要求也不会很严格。当然，医疗费用的报销就会相对局限一点，只能报销癌症产生的医疗费用。
3、66-70周岁
65岁以上的老人，重疾险和医疗险基本都是买不到的了，防癌险也不那么划算了，所以建议直接配置防癌医疗险+意外险。
两位70岁父母，每年的保费一共才2690元，可以有针对癌症医疗费用200万的报销额度。意外情况也有保障。
4、如果父母身体不健康
上面的方案，都是在假设父母身体比较健康的情况下，如果父母身体不健康，比如有高血压、糖尿病、冠心病等问题，那么就不用考虑医疗险了，大多很难买到医疗险，只有少量产品会承保轻微高血压的情况。
身体不健康的父母，买不到医疗险也不用强求了，小编建议直接购买防癌险+意外险的组合。防癌险的健康告知比防癌医疗险更宽松，当然，年保费也相对贵一些。
四、总结
总而言之，因为老人年龄、身体健康，以及保费预算方面的限制，建议采用：防癌险+防癌医疗险+意外险，这样的搭配，是性价比更高的选择。
预算不充足的、父母身体不健康的，可以不配置防癌险；
预算充足的、父母身体健康、且年龄不是很高的，可以适量配置一些消费型重疾险。
如果没有在工作、承担家庭财务，也没有遗产传承需求的老人，不需要配寿险。
不知道大家看完以后，有没有意识到早买保险的重要性。
如果等到老了、身体开始出现毛病的时候，才惊觉保险的重要性，那时候，能高价买到保险已是不幸中的万幸，有钱也买不到保险才是最痛的领悟！
所以建议大家在给父母买保险的同时，也要趁着身体健康、保费便宜，赶紧给自己落实好保障哦！
当然，上面方案中的产品，只是小编在性价比较高的产品中的举例，不一定是最划算的，更详细的还应该要对比保障内容、理赔条件等，针对不同的老人状况去推荐。
退休养老，人到中年用保险解决你的退休养老困惑
人到中年，首先想到的就是靠什么养老，买房可以养老，工资可以养老，保险也可以养老。保险理财规划师为40岁的王先生做了如下的保险组合计划。
王先生：今年40岁，家庭年度收入总额为47.4万元，支出12.6万元，年结余总额为34.8万元。
需求分析：通过对王先生家庭财务状况的分析，较高的家庭收入结余率反映出他有着较强的储蓄意识和节约意识。
从王先生的年龄来看，退休养老已经成为需要考虑覆盖的财务目标之一。原则上，退休养老计划是必须及早进行的项目，以保证客户有一个自立、尊严、高品质的退休生活。一般来说，退休之后的日常消费占退休前月支出的70%-75%。如果王先生准备60岁退休，按照平均寿命80岁，在不考虑通货膨胀等因素的条件下，未来退休期间的生活费按照每年10万元计算，一共需要在退休期间拥有200万元。
方案推荐：王先生为了提供充足的家庭风险保障，应买较高额度的意外险。因此，理财规划师建议他每年缴1510元，获得125万元的意外保障。
为了满足王先生退休养老的需求，可为他选择一款养老保险，60岁开始领取生存金，并保证领取20年，一共领取144万元，还有额外分红。其余的56万元可以选择投连险。建议王先生将目前年结余中的10万元转入投连险，之后每月定期投入2000元，其中60%的资金存入稳定型账户，其余40%的资金存入成长型账户以获取更高的回报，但也要注意风险控制，在高风险期间可将资金转移至稳定账户。
方案点评：
本方案从多家保险公司选择了三家不同公司的产品，以满足王先生的意外及养老保障。每年缴费78508元，合每月6543元，即可实现高额意外保障和可保证的基础养老金。
此外，如果王先生经济条件允许的话，应该适当购买家庭财产险。
30岁买什么保险合适
我们30岁的中年男人买什么保险合适？如果往前一点说，20岁时其实主动考虑购买保险的人很少，年轻、身体好是最大的本钱，而且大多数刚刚步入社会，收入也不稳定，对于买保险这种“有闲钱”才会考虑的事情，当然觉得可以等一等。那往后一点说，40-45岁，虽然经济稳定了，可是健康状况却大不如从前，肝胆心脏、血压、血脂，稍微一个不留神，可能就过不了健康告知，而且随着年龄越大，保费自然也就越贵了。
这个年龄，大多即将或者已经有了自己的家庭，生活也不再是一人吃饱全家不饿的状态。除了日渐年迈的父母外，还额外增加了房贷、车贷、养育子女、兼顾整个家庭的责任；所以这个时候，往往身上的负担更重了。这个年龄的男人，时常会觉得孤独，因为一睁开眼睛，周围都是要依靠他的人，却没有他可以依靠的人。
30岁是人生中的一个重要分水岭，它即象征着一个结束，也意味着一个开始。岁月不饶人，如今90后都奔三了，30岁象征着柴米油盐酱醋，象征着重压下的琐碎生活。还象征着肚子越来越大，身材一不小心就走形，996的加班，发际线越来越让我们堪忧，20岁时熬夜通宵不在话下；到了30岁后，加个班可能也需要1-2天才能回血，稍不注意还容易陷入“八戒的身材、沙僧的发型”那样尴尬的局面；身体状况大不如从前。30岁的悲伤，只有自己能懂。
所以，30岁男性这个群体，普遍存在的负担：家庭的车贷房贷；孩子的抚养费和教育费外加赡养老人照顾家庭；工作压力大，事业处在上升期，熬夜加班太常见。所以，这时候我们最应该选择的首先是一份可以帮助转嫁风险的保险：定期寿险！寿险的保障责任最简单，也是最能体现保险本质的；说白了它不是买给自己的，而是为家人买的。而且对于大多数的中年男性来说，在承担着各个方面带来压力的同时，为了将杠杆做的更高，相比费用高昂的终身寿险来说，定期寿险更能满足其需求。
保险理财：中年人买什么保险好？
面对市场上众多的保险产品，该如何选择适合自己的呢？对此，保险专家称购买保险应按阶段结合自身情况才能得到最好的保障。
近日，记者采访了3位40岁以上的中年人，他们发出同样的声音：“你不理财，财不理你，只有掌握科学、合理的投资理念和方法，财富才能成为你忠诚和永久的好朋友”。
家住建华区劳技小区的高光，今年42岁，是一家企业的科技人员，年收入6万元，妻子年收入2万元，有住房价值50万元，公积金贷款12万元，儿子今年17岁上高二，家里有存款10万元，父母没有退休金，需要他赡养。平时，高光对钱看得比较淡薄，也不懂什么理财知识，又由于工作原因没有时间打理，所以投资不是很理想，一般有钱就存银行。他希望理财师能为自己设计一套切实可行的投资理财方案，退休后让自己和家人无后顾之忧。
人到中年，有了多年的专业经验积累和财富积累，正处于人生创造财富的最好时机。同时，大部分人都已成家立业，上有老下有小，还要供房供车，是人生负重登高阶段。理财师提醒：处在人生这一阶段的你，在持续推进自己财富增长的同时，拥有一份属于自己家庭的科学的理财规划，显得十分重要。
在选择投资理财产品时，要注重投资产品的搭配组合，不能太单一。一般家庭从中年以后开始，比如40岁以后，应该慢慢加大一个很重要的资产类别债券基金。而选择债券基金的配制比例则是与家庭理财人的年龄、健康状况、未来支出等因素相关。如果在正常的市场波动环境下，债券基金占家庭理财投资支出的比例建议为20%。
中年时段还有一项最重要的支出就是子女的教育基金。此段时间子女基本上正处在高中、大学求学时段，考研、出国留学继续深造，都需要较大的资金缺口，且弹性较小，需要及早做好教育资金的筹划，以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投，逐渐积累，积少成多。
中年人处于事业高峰期，家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。中国太平洋人寿保险股份有限公司江西分公司理财师建议，做一些商业保险，用5到10年的时间，给自己存一笔养老金，确定到退休的时候，能够获得更优越的物质保障。
还可根据工资收入的4%左右来购买重大疾病保险，可以附加住院保险、意外伤害保险等品种，为自己健康做好一份保险备份。
大病医疗保险：当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出。此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失。
养老保险的规划：社会养老保险只能解决基本生活问题，我们仍需要根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入。
投资理财保险：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。
寿险保障：中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。当重大事故发生时，如果未做好准备，可能因为家庭支柱的轰然倒塌，而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。
人到中年，许多人还处在归还住房抵押贷款的过程中。因此，理财师建议，在购买住房申请抵押贷款时要格外小心，不要贪图过于奢侈的房子，以免被住房债务所拖累。现在适当控制抵押贷款，就能为养老金账户多增添一份储蓄。
