随着保险在市场上得到热捧后，更多的保险产品推出市场，从中不乏保险套餐，被称为保险产品的“全家桶”，也有部分保险单品。大家一定很好奇，要购买家庭保险，保险套餐如何选择呢？保险全家桶和自助餐哪个更划算？
【新闻背景】 家庭保险如何选择合适的保险套餐？市民周先生近日来到我市一家保险公司，想给自己的家人买保险。工作人员告诉他，既可以买以家庭为投保单位的保险，也就是说“一张保单保全家”，也可以自助购买普通保险进行组合。周先生犯了难：买“保险套餐全家桶”与“自助餐”哪个更合适呢？
保险是现代生活必不可缺的投资品。每个家庭都应该拥有。那么，想要一家人都有保障该怎么购买保险呢？看看专家是怎么说的。
买保险就是买保障，买保险的顺序：先大人后小孩，建议家庭的支柱先保，因为夫妻俩都是家庭的保护伞，孩子在你们精心的呵护下成长，所以做组合险意外伤害、意外伤害医疗、重大疾病、住院医疗、住院补贴等等，这样可以使保障更加全面。
什么是保险全家桶呢？保险公司的人士告诉记者，保险全家桶就是全家型保险，是一种以全体家庭成员为被保险人的保险，投保时投保人只要填写一份保单即可获得多人、多险种保障。全家保险具有简便、全面、灵活的特点。
那么，与普通保险相比，全家型保险有什么特点呢？保险公司一位人士告诉记者，首先，全家型保险的手续简单。全家型保险可以为全体家庭成员提供保障，省去了投保人反复选择保险产品、填写多份保单的麻烦。而且可保险种，涵盖了养老、医疗、教育、意外、女性等多种保障，投保人可以根据自己的情况将这些保障融于一张保单之中。
其次，全家型保险可以降低投保费支出。这是因为，如果家庭中每个成员单独各自购买自己的保险，难免会有重复投保的现象。
第三，目前部分公司的全家型保险提供保费豁免的功能。若家庭经济支柱一旦遭遇不测，导致残疾或者身故，即可免缴保险单中家庭成员的长期险保费，且保险利益继续有效，这一举措为投保人解除了后顾之忧。
第四，全家型保险还有附加险优势。因为在一些全家保险中，一人投保主险后，其余成员可以选择任意附加险，并且在主险到期后，附加险仍可以继续投保。 bX010.coM
最后，全家型保险的保单还能够升级。随着家庭保障需求的变化，客户可以通过增添险种、保险金额及被保险人，在原保单基础上选择保单升级。
保险界人士表示，对于全家保险，保险公司对投保的家庭还是一定有限制的。因此，不是所有的家庭都适合投保全家型保险。
对此，理财专家表示，在一些保险“套餐”设定的险种中，有些险种可能并不是投保人真正需要。因此，在选择保险时就需要自己进行组合搭配，自选险种的“自助餐”的灵活性较好，使投保人自由选择度较高。适合经济能力相对较弱的人群，如刚毕业参加工作的年轻人，可以选择一些健康险和意外险进行投保，以使自身的安全和医疗支出得到保障。
同时，业内人士提醒投资者，目前全家保险主要针对30岁到40岁白领、工薪阶层的人群，家中有二三口人需要保险的保障。对于三代人家庭，考虑到祖辈年龄较大的问题，目前一般不予承保。并且，投保人应考虑自身情况，包括家庭结构，家庭保障的侧重点，保障侧重的家庭成员以及保费接受能力等方面。
【贴心提示】 保险套餐要量力而行保险专家介绍说，在一些保险“套餐”设定的险种中，有些险种可能并不是投保人真正需要。因此，在买家庭保险时你也可以自己进行组合搭配，自选险种的“自助餐”灵活性较好，使投保人自由选择度较高。经济能力相对较弱的人群，如刚毕业参加工作的年轻人家庭，可以选择一些健康险和意外险进行投保，以使自身的安全和医疗支出得到保障。
业内人士提醒说，投保人在投保时还应考虑自身情况，包括家庭结构、家庭保障的侧重点、保障侧重的家庭成员以及保费接受能力等方面的因素，然后再选择保险全家桶或者保险自助餐，要量力而行，不要贪食哦！
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保险知识，选择保险？还是储蓄？
有朋友在选择保险时比较很多产品，比较后的发现还是把钱存在银行更方便，在不知不觉中走入了一个误区。
中国在经济高速发展的这30年里，老百姓的收入不断在增加，经济收入的渠道也越来越丰富，银行有存款不再是什么稀罕事。据国家统计数据，2009年我国的银行存款总额已经达到22万亿的惊人数据。有钱人越来越多，这个也是改革开放这三十几年来的成绩之一。而储蓄作为老百姓过日子中不可缺少的一种理财方式，它为什么会在人们考虑买保险时作为一个比较的方式呢？无论我们是否真正明白这两者之间的区别，都可以做一个客观的说明和分析。
首先，储蓄是什么？简单的说储蓄就是我们把节约下来的钱找个安全的地方存起来，这个地方就是银行。我们把自己多余的暂时不用的钱放在银行里，银行在给我们很少的利息，让我们钱感觉数字上在增长，总比放在家里安全、收益高。而银行储蓄是我们生活中必不可少的一部分，因为，如果我们把所有的钱都花完，或者把余下来的钱全部拿去投资，那么到我们有急用钱的时候就不知道该怎么办了。所以概括一下，储蓄的优点如下：
1、存取两便，灵活、安全；
2、有利息，有收益（但目前利息已经难以跑赢通胀带来的存款缩水）；
3、保证本金安全，即便是选择定期储蓄提前取出也不会伤害本金；
4、心理感觉良好，看到存折上不断增加的存储金额，心里踏实！
可能还有很多优点，这里总结最主要的几点。总之，储蓄是我们家庭理财不可缺少的一部分。不过，如果我们用储蓄来代替保险，这个就有很大的区别了。
实际上储蓄和保险两者的功能是相互独立的，在形式上又有所交集。储蓄的功能保险无法代替，同样，保险的功能储蓄也无法代替。而保险的有一部分形式又是储蓄。那么保险的功能是保障风险发生时，减少当事人的损失，最大的意义在于以小博大。如果把保险和投资收益混为一谈，那么就又走入误区了。保障型产品不谈收益，因为，它本来就不是投资而是我们生老病死的保障，突发事件的应急，谁也不知道风险会在何时发生。
有朋友会说，我把钱存银行还不是一样，我中途有什么事情随时可以取出来使用。但往往忽略了一个很重要的问题，我们如果每年往银行里存4000元，存20年就4万，20年内但凡有风险发生发生，银行只可能给我们自己存的本钱加上利息，但我们同样往保险公司存4000元，但凡有风险发生，从第一年开始就会给我们至少10万元的现金。储蓄和保险的区别显而易见。但两者都是我们不可或缺的。如果，我们现在没有给自己和家人在保险公司购买保险，实际上也是买了保险的，区别在于发生风险时别人帮我们出钱还是自己给自己出钱。所以，家庭理财很需要平衡。储蓄、保险、无风险投资、风险投资都是要在家庭财务中逐渐占有40%、20%、30%、10%的相对比例。这个只是一个相对值，根据每个家庭的平均年龄、收支情况、理财规划会有所不同。
总之，保险和储蓄是我们家庭理财中都不可缺少的两个部分，彼此都不可替代，千万不能混淆。
一张保单保全家?购买家庭保单注意事项_保险知识
近年来，家庭保单开始受到大家欢迎，家庭保单能在一张保单内，实现一家三代人同时投保，各取所需，共同受益，而且保障内容涵盖寿险、意外、重疾、医疗、养老保障等各个方面。消费者在进行保险规划购买家庭保单需要注意以下几个方面。
其一，隔代不能投保。家庭保单一般都要确立一个主投保人，主投保人可以给自己的上一代和下一代投保，但不能给自己的上两代或者下两代及以上投保，即主投保人可以给自己的父母和孩子投保。此外，主投保人必须年满18周岁，而且家庭保单至少需要2人投保。
其二，合理确定保障范围。对于家庭保单，作为主投保人的应该是家庭支柱，保障应充足，可以投保终身寿险、定期寿险、重大疾病险、养老险、意外险和住院医疗险等；对于孩子，应以投保少儿教育金、重疾险为主；对于女性家庭成员，应重视女性疾病险和生育健康险；对于老年人，应重点投保意外险和医疗保险。
其三，坚持量入为出原则。对于家庭保单，保费支出应在家庭收入的10％左右，如果不能达到这一标准，可以适当调整投保产品。此外，购买家庭保单后，全家人的保障情况最好能每年进行一次“保单体检”，及时调整保障项目，充分利用附加险的保障功能。
其四，重视保费豁免条款。购买家庭保单应重视保费豁免条款，因为豁免条款规定，在合同期内，如果主投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。
境外自助游保险如何购买？
节假日选择和亲朋好友一起出国自助游已经是大家休假放松的常选途径了，越来越多的市民开始踏出国门领略异国风光，出国旅游热更是让出境游市场继续热火朝天，保险专家建议，不管去哪个国家自助游，市民最好在出发前购买好当地认可的医疗保险。在出境自助游时该怎样选择保险，选择什么样的保险呢？
不同国家不同要求 选择当地认可的医疗保险
保险专家介绍，不同国家对前往的国外游客购买境外保险有不同的要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。如果出游选择的是法国、德国、丹麦、芬兰等国家，要根据这些国家的签证要求，即“所有短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币（约3万欧元），保险期限不得少于一个月”.而其他国家对投保金额没有强制要求。
目前，此类保险保费大多在200元至500元不等。保障范围不仅提供国外意外伤害身故保障、意外伤害残疾保障，还会提供因意外所产生的医疗和救援等服务费用的赔付。大部分保险公司按投保时间设计不同的保障额度，保费也不尽相同。以国内某保险公司一款保险为例，如市民出游10天，所需保费约为220元；出游30天，所需保费约为460元。需提醒市民的是，在购买保险时一定要计算好保险期限，同样的产品，投保9天期和10天期，保费可能相差30%.保险绝不是金额越高越好，而是要在目的国规定的金额左右根据自己的需要购买，另外还可以根据自己的需要再选择一些附加险，如财产险等保障家中财物在出游期间发生丢失的情况。
出境旅游 要选择有国际救援服务的保险
其次，投保人要去境外自助游时，应选择有国际救援服务的出境游保险。如果投保人在境外遇到需要国际救援服务的保险问题，记得第一时间拨打电话报案。有的国家这一条是硬性规定，但如果没有的消费者也应该自觉选择，因为一旦保户在境外出险，只要他与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。与普通保险事后赔付不同，国际救援服务最大的优点就是发生了事故能够马上享受到保险服务，安全方便。
投保时看清保险条款
再次，在购买保单前投保人应看清保险条款，不要盲目购买。一旦发生意外要及时报案。有的保险公司会实行医疗垫付，为投保人减轻负担和回国后的理赔手续，如果没有的话游客一定要保留好医疗单据，在求诊的时候要留意各种费用开支，别让医院忽悠了你，有了不必要的医疗费用开支，这样保险公司是不予理赔的。有的居民索赔意识不强，往往买了保险觉得损失不大就懒得索赔或者直接不买保险这种想法都是错误的。
有些投保者会误认为如果不随身携带保单，一旦出险保险公司将不予理赔。其实，保单可以不用随身携带，如果出险，消费者可以电话报案及时通知保险公司，保险公司会为客户进行理赔指导，并告知相关注意事项。即使保单遗失，只要是在保险期间出险，且属于保险责任范围，同样可以获得保险保障。
网购自助游意外险注意事项
首先，投保人选择网上买保险时，应慎重选择投保渠道，优先选择大品牌大公司的保险产品，不要贪图价格便宜而购买到“假保险”，特别需要分清平台的性质，认清一些官方标志或资信认证。第二，在网上购买保险产品时，不能只关注价格，更需注意产品的投保规则、产品介绍、免责等具体内容，在投保前全面了解产品和投保流程，如有异议，可以详细咨询在线客服，或直接拨打保险公司的电话咨询。第三，在网店里选好保险产品后，必须要如实填写订单，其中包括了投保人信息、保险人信息和保单明细。保险公司要根据投保人的信息来确认是否承保。如果信息有误，一旦出险，保险公司是可以拒赔的。第四，妥善保护账户安全信息，最好在个人电脑上进行操作，防止个人信息的泄露而造成财产和名誉上的损失。最后，保险消费者可凭借电子保单的保单号在保险公司官方网站进行验证，确保购买的保险真实有效。
保险知识，全家保险保全家
目前，市场上出现了不少以家庭为投保单位的保险，引起不少市民的关注，纷纷来电来信询问，全家保险究竟保什么，怎么投保？为此，本刊记者采访了有关的业内专家。
全家保险是一种以全体家庭成员为被保险人的保险，投保时只要填写一份保单即可获得多人、多险种保障，具有简便、全面、灵活的特点。全家保险2002年就在上海市场出现，目前已有多家保险公司推出了各具特色的全家保险。如中国人寿的全家福保险，为家庭成员遭受意外伤害、疾病身故提供保障；新华人寿的全家福联合寿险，为家人提供身故或高残保障保险；中宏人寿的全家保附加综合住院医疗保险，为被保险人住院、疾病医疗给付保险金等。
与普通保险相比，全家保险具有以下特点。
首先，一张保单保全家。全家保险可以为全体家庭成员提供保障，省去了投保人反复选择保险产品、填写多份保单的麻烦。有的全家保险，如泰康人寿的“爱家之约”，为投保人提供了近20种可保险种，涵盖了养老、医疗、教育、意外、女性等多种保障，投保人可以根据自己的情况将这些保障融于一张保单之中，将来无论家中何人需要，都可以仅持一张保单到保险公司进行理赔。
其次，降低保费支出。如果家庭中每个成员各自购买自己的保险，不免会有重复投保的现象，因此购买全家保险是减少保费支出的好渠道。
第三，保费豁免。目前部分公司的全家保险提供保费豁免的功能，若家庭经济支柱一旦遭遇不测，导致残疾或者身故，即可免缴保险单中家庭成员的长期险保费，且保险利益继续有效，这一举措为投保人解除了后顾之忧。
第四，附加险优势。有的全家保险中，一人投保主险后，其余成员可以选择任意附加险，并且在主险到期后，附加险仍可以继续投保。
第五，保单能够升级。随着家庭保障需求的变化，客户可以在原保单基础上选择保单升级，通过增添险种、保险金额及被保险人，不用增加新的保险内容。
不过，需要说明的是，对于全家保险，保险公司对投保的家庭还是一定有限制的。泰康人寿相关负责人许杰在采访中表示，目前全家保险主要针对30-40岁白领、工薪阶层的人群，他们大多已经成家立业，家中有2-3口人需要保险的保障。因此，可保的范围主要是三口之家、二人世界以及单亲家庭（孩子在18岁以下），对于三代人家庭，考虑到祖辈年龄较大的问题，目前一般不予承保。
对于如何投保全家保险，许杰认为，投保人应考虑自身情况，包括家庭结构情况（是否有子女，是否为单亲家庭），保障的侧重点（偏重医疗、教育、养老、储蓄还是其他），保障侧重的对象（丈夫、妻子还是子女），保费接受能力等方面，进行综合考量。
