其一，隔代不能投保。家庭保单一般都要确立一个主投保人，主投保人可以给自己的上一代和下一代投保，但不能给自己的上两代或者下两代及以上投保，即主投保人可以给自己的父母和孩子投保。此外，主投保人必须年满18周岁，而且家庭保单至少需要2人投保。
其二，合理确定保障范围。对于家庭保单，作为主投保人的应该是家庭支柱，保障应充足，可以投保终身寿险、定期寿险、重大疾病险、养老险、意外险和住院医疗险等；对于孩子，应以投保少儿教育金、重疾险为主；对于女性家庭成员，应重视女性疾病险和生育健康险；对于老年人，应重点投保意外险和医疗保险。
其三，坚持量入为出原则。对于家庭保单，保费支出应在家庭收入的10％左右，如果不能达到这一标准，可以适当调整投保产品。此外，购买家庭保单后，全家人的保障情况最好能每年进行一次“保单体检”，及时调整保障项目，充分利用附加险的保障功能。
其四，重视保费豁免条款。购买家庭保单应重视保费豁免条款，因为豁免条款规定，在合同期内，如果主投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。
扩展阅读
保险知识，给全家一张保单
爱家之约家庭保障计划
您赚的每一块钱不是您的钱，您存的每一块钱才是您的钱……
您只需每天存入13.5元、每月410.8元合计每年4930.4元。
小公主利益；18、19、20、21周岁每年领取8000元现金作为大学教育费用，25周岁时领取20000元加累积红利38000元左右作为婚嫁金。如果红利一直没取等宝宝60岁时可领取134000左右作为养老补充金。70岁或80岁前拥有32种重大疾病提前给付保障金113872元或90010元，平安生存至70岁或80岁公司将给付20000元现金作为祝寿金祝您健康长寿。
太太利益：20年内太太风险保障为200000元。
先生利益：20年内先生风险保障为200000元。
投保人利益：投保人（先生）20年内一旦出现风险，本计划中所有长期保费不用缴纳，公司将体现人性化关怀将剩余所有保险费一一交清，另外在给付投保人200000元风险保障金。
赠送利益：生命关怀提前给付。
可享受权利：本计划所有分红您可以根据家庭需求随时领取。还可以根据事业需要进行保单贷款（利息不会高于一般贷款）。随着家庭经济状况、家庭结构的变化，保险需求也会随之变化。传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级，实现新增被保险人，险种及保额，不用新增保单，方便了家庭的保险规划和管理。
本计划总结：20年内夫妻双方任何一方出现风险，宝宝都不会因为家庭变故影响学业。本计划将呵护您的整个家庭及孩子一生，让您为爱尽责，让家无后顾之忧。（这张保单不单单是起到储蓄的功能更主要的是分担了家庭风险）。
保障计划，一张保单 全家安心
泰康人寿意外险的产品及简介：
e顺综合意外保障计划：
投保年龄：16-80周岁，可续保至64岁
产品特色：口碑产品，高性价比；每天不到1元，即获得全年无间隙意外伤害/医疗保障，小至磕磕碰碰，大至伤筋动骨，保障无忧。
官网特惠：55元/年起。
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投保年龄：0（出生满30天）-70周岁
产品特色：全网最低价，惊喜折上折；涵盖几乎所有交通工具，意外保额最高可达百万，更可根据出行方式，自由订制个性化组合，好险你懂得。
官网特惠：0.23元起
e顺高额航空意外保险计划：
投保年龄：18-60周岁
产品特色：“飞人最爱”，超高身价破纪录；专为“空中飞人”量身打造，每日投入仅1.37元，尊享全年高达500万保额的飞机意外身故/残疾保障。
官网特惠：500元/年
亿顺航空意外保障计划：
投保年龄：18-60周岁
产品特色：不到百元，轻松打造百万身价。长达一年的110万元航空意外身故、残疾、烧伤保障，只需99元，全年不限次！
官网特惠：99元/年
此外，还有自驾车(非营运小轿车)驾驶员意外保障计划、老年人意外保险、少儿意外保险等出色产品。
保单，一张保单，受益3代！
客户资料：王宝贝，1岁，学龄前儿童，月均收入0元
年缴保费：27020元
客户需求：王先生在外企工作，收入稳定，家庭年收入50万。两位大人保障齐全，有基金、证劵等风险投资。小孩的教育、婚嫁金、创业金、养老金.........
客户资料：
王先生29岁，在外企工作，收入稳定，家庭年收入50万。两位大人保障齐全，有基金、证劵等风险投资。
宝贝1岁，女孩，有医疗类的保障产品，王先生准备给小孩准备教育、婚嫁金、创业金、养老金.........
每年投资金额在3万左右.
设计产品：
平安世纪天使少儿两全保险（分红型） 年缴保费27020元， 缴费20年
产品特色：
1、保单贷款：在以后的生活中如急需用钱，可以申请保单贷款，以解燃眉之急；
2、减额交清：若决定不交保险费，可以申请办理减额交清，减少基本保险金额；无需再支付保险费，合同继续有效。
利益演示：
每满三周年返还24000元，直到终身；
1、到小孩18岁读大学时，可以一次性领取18万作为大学教育金，也可以每年领取4.5万元；
2、到小孩25岁时，可以一次性领取26万作为孩子的婚嫁金；
3、30个保单年度时，王先生可以每年领取22000元，作为自己的补充养老；
4、60个保单年度时，宝贝60岁，可以每年领取25000元，作为宝贝的补充养老；
5、宝贝百年之后，王先生的孙子可以领到600000元，
这份保单总共领取：18+26+2.2*30+2.5*30+60+13=258万
总投入：54万
总收益254万
一张保单，收益3代
保险知识，一张保单可以一保终身吗？
有人问，有没有一种保单，可以保护人的一生？如果人生历程能静止在某个阶段，或许可以办到。但这种科幻情节与事实不符，更何况保险是家庭理财的基石，内容虽繁琐，却必须与家庭成员、经济状况同步进退。
没有保单可以“一张保终身”
说实话，没有一张保单的设计，可以“完美”到你保护你一辈子。一旦自己的年龄、经济状况及家庭责任改变，保险内容就要跟着调整。
当然，前提是必须先了解自己的需求，再检视现有保单，有无不足的地方。比如，要确认原有保额是否大于现有负债，还要思考自己能接受的医疗品质要求如何，等等。
比如，当家中房贷或自身经营的企业债务增加；又比如，小孩出生、家庭支出扩大；又或者，收入提升很多、家庭资产暴增；再比如，社会平均医疗费用提高等等，都是检视、调整保单的时机。换句话说，只要家庭、个人在经济状况上有重大变化，第一个该想到的就是，重新检视保单。
多数人不习惯定期检视保单，认为过程繁琐、看不懂，甚至认为那是保险业务员的责任。其实，只要简单的三个步骤，就可以为家庭现有保单理出头绪，及时发现保险缺口。
简单的保单缺口校正，主要有三步骤：第一、算出个人或家庭经济需求；第二、核对已购买额度，并找出缺口；第三、找保险业务员或信任的理财顾问，弥补保单的不足。
保单，第一张保单从蹭饭开始
第一张保单从蹭饭开始
“5 年前，我还一文不名，为吃饭而发愁……”蹇宏，中国首位百万圆桌协会会员，一个寿险营销精英，见到记者时说道。
经历了太多的悲欢离合，人情冷暖，终于回归自我。种种不幸，娓娓道来，像是在介绍一份冷静而细致的保单。
第一张保单从蹭饭开始
1980 年，蹇宏从革命圣地遵义考入了武汉大学，当时他进修的是政治经济学，毕业后在贵州县计委工作了几年。
不甘寂莫的他奔赴海南创业，先是在酒店里做侍应生，接着又做进出口贸易。
1992 年涉足房地产领域，很快就在海口市投资了几个项目，几年间满打满算地赚了一两千万。之后不久，蹇宏的资产全被套牢了。
万般无奈之下，蹇宏跑到平安保险公司做了业务代表。稍加培训，就被送上了大街。肚子问题还是首先要解决的问题。
“就是在那时我对自己还是有信心的，我相信自己的能力。 ”蹇宏说， “但是对一个破了产的人尊严和自信都不重要了，你的任务就是生存下去，不被饿死。 ”
为了混口饭吃，他穿上最好的行头钻进了大鹏证券的大户室。在大户室，蹇宏总是告诉别人他是隔壁新来的投资商，想听听人家对某只股票的看法。这种话术是逼出来的。
一来二去，他混入了那个团体，吃饭的事情自然也就解决了。然而有一天，当一位炒股票挣了点钱的大姐向他咨询保险的事时，蹇宏简直不敢相信自己的耳朵了。
“我的心中一阵狂喜，天无绝人之路啊！ ”蹇宏笑了起来，好像又回到了签第一单时的情景。
三点钟后的保单
从此，蹇宏的生意开张了，一般大户室里的人多半都是些有钱的主儿，陆续地有人找他来投保，蹇宏的收入也逐渐稳定了。
一段时间过后，他发现死守着这个客户群，业绩的增长是有限的。股市在下午 3 点停盘后，就无事可做了。
他开始琢磨新的推销机会。下雨天，他弄把大伞站在公交车站上为人挡雨，人家自然是千感万谢，可当他一递上名片马上就变了脸色；在商场前，他等着为购物的人拎包，吓得不少人以为遇上了打劫的。
没办法，蹇宏又跑到公园里和那些锻炼身体的人打上了交道。一次，他拥着一位漂亮的女士正跳得起劲，那女人忽然抬起眼轻声地问： “先生，你了解蹇宏经历与反思
保险知识汇总，外来务工的福音：一张医保卡保全家
昨天，佛山市社会保险基金管理局在网上公布了最新的《佛山市城镇职工基本医疗保险个人账户管理办法》（以下简称《办法》），并向各有关单位和各区社保局发文要求执行。该《办法》详细规定了城镇职工医保个人账户该如何使用，其中明确了“医保卡”可以给亲属使用，这将大大方便参保人及其家人，受到外来务工人员的热捧
特别提醒的是，本《办法》所指的医保卡，是由市、区社保局与银行（制卡中心）联合发行，记录参保人医疗保险信息、医保个人账户金额的社会保险智能IC卡、社会保障卡、借记卡、医疗保障卡、医保联名卡。
最新规定
参保人医保卡金融账户资金按照银行管理规定使用。医保个人账户资金用于支付参保人及其亲属下列费用：
一、在定点医疗机构就医发生的属于个人自负的医疗费用；
二、在定点医疗机构进行健康体检、中医“治未病”发生的费用；
三、在卫生防预机构、定点医疗机构进行的疫苗接种费用；
四、在定点零售药店购药的费用；
五、缴纳基本医疗保险费。
亮点解读
亲属可刷医保卡外来务工者最开心
该《办法》的最大亮点是医保卡从原来只能自己使用，调整为可供家属使用。
《办法》中第五章“医保卡的使用和保管”第十八条明确规定医保个人账户资金用于支付参保人及其亲属的5种费用，也就是说，可以支付亲属的门诊、药店零售、体检等费用。
“我在佛山工作多年，但父母却在老家参保，如今他们都跟我在佛山生活，这次调整了医保个人账户使用范围，意味着父母都可以在佛山就医报销啦！”禅城市民刘小姐知道这个消息后，十分高兴。
医保卡可当银行借记卡
跨区参保不用重新制卡
除上述变化外，还有几条变化也是佛山参保职工比较关心的。其中《办法》第八条规定，“医保卡除设置医保个人账户以外，还可设置金融账户，两类账户分别管理，独立使用。”这意味着医保卡还可以当成银行借记卡来使用。
而第九条规定，“医保卡的制作。由社保部门将相关制卡信息发送给银行，银行提取到制卡资料后，需20个工作日内完成制卡、发卡，并将制卡情况资料反馈社保部门。”过去的制卡时间往往超过三个月，此次提速将大大便利新参保市民。
另外，第十条规定的内容则更加民生。“跨区参保已有医保卡的，不再重新制卡，如因各种原因需重新制卡的，须经当前参保的所在区社保局批准。”具体来说，不管参保人现在拿的是哪个区的医保卡，跨区参保时只需使用原来的医保卡就好了，而不需要重新制作医保卡。
一张保单40种重大疾病保险
疾病不仅仅会给人们带来病痛，还给整个家庭带去经济负担，因此，一份适合家庭的重疾险显得尤为重要。今天小编为大家介绍一份40种重大疾病保险产品。
近年来，重疾险成为各大保险公司比拼的新热点。保险专家提醒消费者，当前社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。
国内寿险龙头中国人寿高举保障大旗回归健康险领域，重磅推出“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）” 以及“国寿康欣终身重大疾病保险”等健康险系列新产品。“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”，40种重疾保障范围更大，10种特定疾病提前给付，此外还有身故、高残等多方面的终身风险保障；在银保渠道，中国人寿全新推出健康险新产品“国寿康欣终身重大疾病保险”，该产品包括30种重疾保障，并创新性地引入对恶性肿瘤多倍保障。
此次中国人寿“新康宁终身”对原有产品进行了升级和创新，其保障的重大疾病从原来的20种，升级到40种，保障疾病包括当前发病率较高的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等，不但将中国保险行业协会规定的25种重疾囊括其中，还包括目前保险行业普遍承保的病种，可以说“新康宁终身”的40种重疾承保病种要多于行业绝大多数产品。
中国人寿作为一个副部级央企，长期以来将关注社会民生、勇担社会责任作为义不容辞的责任。在实现自身业务又好又快发展的同时，通过不断增强保险产品的人性化特色、回归保险的保障本质，坚持做到经济效益和社会效益相统一。
升级后的“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”产品，不仅承继了原版险种的特有优势，还在保障范围、保障程度以及人性化服务等方面，都更加贴近广大客户的需求。
“康宁终身（2012版）”是目前市场上承保重大疾病种类最多的一款产品，总共达到了40种重大疾病的保障。
获奖理由：中国人寿保险（集团）公司具体负责企业集团内部的战略规划、资本运作、班子建设、品牌增值、文化构建、风险控制、监督管理和组织协调。2011年11月份的四大保险集团列入“中管”（中央管理），悉数升格副部级央企的消息基本确定。在2011底，上述四家保险集团公司人事权已转交至中组部。近日，有保险集团公司内部获悉，中组部部长李源潮在3月16日正式宣布了此项决定，表明四大国有保险公司新班子的调整及组成人员的重新排位已经完成。
这意味着中国人寿保险集团（下称“中国人寿”）、中国人民保险集团（下称“中国人保”）、中国太平保险集团（下称“中国太平”）以及中国出口信用保险公司（下称“中信保”）的组织关系及人事权已统一交至中组部，悉数升格副部级央企。四家保险集团的相关高层亦“官升一级”。保监会副主席杨明生将执掌中国人寿，为副部级别；而中国人寿董事长袁力将调任国开行副行长。
中国人寿由中国人寿保险（集团）公司，以及该公司的子公司和直属机构共同组成。其中包括：中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资控股有限公司、保险职业学院。
保费，一张保单保三代
客户资料：李先生，30岁，职员，月均收入2000元
年缴保费：400元
客户需求：收入不高，希望能用较低的保费让自己的家人都有意外保障！ 昨天，在给一个客户送续期发票的时候，遇见了一个初中时的老同学（毕业后就没见过面）。问他现在过得怎么样，她只是摇头，妻子下岗就没再就业，夫妻都是独生子，自己的父母和妻子的父母都没有工作，孩子6岁，一家7口人的生活都压在自己的肩上。。。。我看见他头上的白发，内心有一种莫名的心酸。。。我还是习惯性的告诉他上点保险，他只是摇头，告诉我保险是好，但是拿什么钱来买哦。。。。说完就只是叹气。。我拍拍他的 肩膀告诉他：我们现在代理了一款你也买得起的保险：一年你只要花400元的保费，就能让你的全家7口人都有高达56.8万元的意外保障。他听了连连摇头，觉得不可能，我说我们一起去你们家好好讲讲，于是我们去了他们家，等我把保险责任给他好好讲完后他高兴的拿出400元为他的家人上了一份不小的保险。。。。当我离开他们家的时候我的心情突然好了许多。。。并不是我能挣到几十块的佣金。。。而是这个原本就不富裕的家终于有了保险了，虽然他们的保险还不够，但是他们最少不会因为意外而陷入困境。。。。。。。。。
