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胖子及吸烟者买保险需多缴保费 投保因人而异是歧视?_保险知识

2021-06-10
保险保费规划 保险是人生的规划 投保险财产规划
年龄越大保费越高,有疾病史的人保费比无病史的人高……说到这些常见的保费上浮情况,不少市民都有所耳闻。但购买同样的保险产品时,胖子比瘦子缴的保费多,吸烟者比非吸烟者缴的保费多,这些情况您大概鲜有听说吧。根据医学数据及赔付几率统计,投保人身体的健康状况与保险公司的赔付概率直接挂钩,因此现在部分保险公司在办理业务时选择了“因人而异”。

某合资保险公司核保部负责人接受成都商报记者采访时表示,一般来说保险公司在寿险和健康险的核保时,都会考虑投保人的潜在健康问题,因此部分保险公司在为体重偏重,或有吸烟、酗酒等不良生活习惯的投保人办理投保业务时,会根据体重、健康甚至性别等酌情考虑是否上浮保费。“从医学统计数据来看,拥有过重体重或不良生活习惯的投保人,未来罹患重疾的可能性相对要高,发生理赔的可能性增大,因此保费要高一些。”

体重不达标保费也可能多缴

33岁的钟女士由于常年坐班且缺乏运动,体重逐年飙升,现在不仅很难买到合适的衣服,就连购买保险也遇到了“麻烦”。上周,钟女士打来电话说,她在一家寿险公司购买重疾险时,被通知需要多缴10%的保费,原因是“体重超重”。“我还是第一次听说体重超重要多交钱,这算不算区别对待哦?”钟女士说。

保险公司判断肥胖的标准是什么呢?某合资保险公司核保部负责人介绍说,保险公司通常会在寿险和健康险核保时考虑投保人的肥胖问题,“因为投保人的潜在健康状况与保险公司的赔付概率直接挂钩”。他透露,判断投保人是否肥胖的标准主要是看他的BMI(体格指数),这也是国际通用的一个判断肥胖症的方法,即投保人的“体重(公斤)÷{身高(米)的平方}”。“一般来说,一个人的BMI在18~24之间属正常范围,也就是标准体格;如果在25~26之间,就属轻度超标:男子BMI超过30、女子BMI超过28,便会被判断为肥胖。”

据了解,该保险公司在核保时,通过对投保人填写的投保申请书上的身高和体重资料进行计算,无论男女,BMI达到28以上,保险公司就会考虑加费问题。而一旦投保人被划分为肥胖或不达标人群,部分保险公司还会要求投保人额外进行一次体检,“如果体检结果表明此人没有脂肪肝、高血脂等诱发疾病的因素,加费可能会宽松一些,反之则肯定要增加保费。”在采访中,记者还了解到,除了对体重有要求外,某些保险公司还会测量投保人的胸围和腹围,如果腹围超过胸围,也有可能会被纳入肥胖之列,提高保费。

吸烟者保费最高可上浮4成

据了解,部分保险公司对待吸烟人群也设定了不同的风险费率。去年8月,某中资人寿保险公司就对吸烟者和非吸烟者制定了不同费率。比如买一份10万保额的长期健康保险,分20年缴费,一位28岁男性吸烟者每年保费为3880元,而不吸烟者则只需3440元———吸烟者20年保费支出要比不吸烟者高出8800元。而纵览该公司的其他一些定期寿险产品,吸烟者需要缴纳的保费都比非吸烟者要高,最高的上浮比例甚至达到40%。

“吸烟者多缴保费的原因也是基于承保风险的考虑。”该保险公司有关人士解释,由于长期吸烟带来的重疾可能性要远高于不吸烟者,例如肺癌、心血管疾病等,因此与不吸烟者相比,承保吸烟者的风险相对就大得多,在保费上也就应该区别对待。

专家评说:“因人而异”不存在歧视

相同的年龄,投保同样的保险产品,保险公司却因生活习惯、身体状况确定不同的承保费率,这算不算是歧视呢?对此,保险业专家表示,相同产品之所以会出现费率“因人而异”的情况,是因其存在的风险大小不同,并不存在“歧视”或“区别对待”一说。

保险专家解释,在保险业里,费率的设定都是与风险息息相关的。就拿吸烟者与非吸烟者为例,吸烟者罹患呼吸道和肺部疾病的几率比非吸烟者大得多,死亡率也为非吸烟者的2.5倍,因此从风险的角度来讲,保险公司的确会因投保人吸烟而承担了更多的风险。如果费率相同的话,一方面对身体条件好、生活习惯好的人不公平,另一方面也不符合保险业的精算准则。

其次,现代社会中,不健康的作息导致发病率越来越高,这也给寿险客户和整个社会带来财务隐患。“这是保险公司提高保费的主要原因”,该专家说,不良的生活和饮食习惯让普通人心脏病、高血压、糖尿病的发病率增高,这对保险公司是一种潜在风险,它将在一定程度上吞噬保险公司的利润。因此,随着国内保险行业的日渐发展和成熟,保险产品针对的对象越来越细将成为保险发展的一个重要方向。

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保险知识,购买万能险需因人而异


过去一年,由于股市持续震荡,作为一种集保险保障与投资于一体的创新型保险产品,万能险受到投资者重视。但是,重庆保险专家提醒,在当前利率下调的市场环境下,投资者购买万能险应注意控制投资风险,不是所有人都适合购买万能险。

“万能险比较适合高收入人群购买,短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。”重庆保险专家说,万能险是一种有很强投资性的保险,在投资最初的3年至5年时间内,实际收益并不能让人满意。因此,万能险的投资者应具备以下条件:首先,有稳定持续的收入;其次,家庭有富裕资金且没有其他投资意向;最后,对收益回报有中长期准备。

重庆保险专家说,万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用,万能险投资前两年的收益并不能保证,如果选择期缴,前5年初始费的扣除比例较高,实际进入投资账户的资金较少,之后扣除比例会逐渐降低。此外,万能险账户复利计息,每月结算的利息进入账户参与投资,中长期持有万能险收益会更高。

“万能险也有投资风险。”重庆保险专家说,万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,保底收益比较固定;但是,在股市走低和利率下调的市场环境下,万能险将面临着投资收益率走低风险。另外,尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额,但万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障,对于意外、医疗、重疾保障,万能险通常不能覆盖。

购买人寿保险,保险选择应因人而异


经常有人盲目地购买保险,认为能给自己带来很高的收益。但往往没有想到,大多数人寿保险都是长期保险,需要长年缴纳保费。一旦第二年或第N年的保险费无法按时缴纳,保险就会处于失效状态,而退保又会造成损失。

一些代理人为了多揽业务,对家庭收入比较低的人,灌输“越穷越需要买保险”的概念,其实是错误的。

在西方发达国家,一般认为人寿保险主要是为中产阶级服务的,适合中等或中等以上收入的人购买。因为低收入的人,如果温饱问题尚未解决,自然没有能力购买人寿保险;而特别富有的人,发生死亡、残疾、疾病等情况时,可以靠自己的财力应付,不一定依赖人寿保险。

购买保险与家庭收入有很大关系。一个家庭,如果有较稳定的收入,温饱、居住等基本生活条件已满足,并有一定剩余收入,达到或基本达到小康水平,这样的家庭适合购买人寿保险。如果一个家庭收入较低或不稳定,温饱等基本生活尚未满足(如领取失业救济的人、领取社会最低生活保障救济的人),这样的家庭不适合购买人寿保险。

一般来说,只提供风险保障的产品,适合收入较低的人购买,如死亡保险、人身意外伤害保险、疾病、医疗保险等,只需缴纳较少的保费,就可以获得较大的风险保障。兼具投资、储蓄功能的寿险产品,如分红型、投资连结型、万能型的两全保险、年金保险等,适合收入较高的人购买。

投保人应当根据自己的需求和收入水平选择、购买适合自己的寿险产品。

保险知识汇总,体重超标需多缴保费 减肥后保费因何依然多缴


半年前得知自己体重严重超标要多缴保费,曾女士痛下决心减肥。现在减肥成功的她又因为体重过轻还是要多缴保费,而且因为长期不规律饮食导致了胃病,保险公司还要将胃部疾病列入不赔的范围内。

32岁的曾女士体重一直都居高不下。身高156cm的她体重高达83kg。半年前她准备投保某公司二十年期的重疾险,保额10万元。体检后保险公司说她的体重严重超标要多缴保费,年缴费4500元。保险代理人告诉她,假如她体重正常,购买同等保额的产品和年期,年缴费只需要2659元。曾女士每多了一斤体重,20年要多缴费七百多元。

“一年多缴1841元,二十年就要多缴36820元,可不是个小数目。”曾女士认为,不管是为了爱美还是为了健康或是省钱,都应该减肥。经过半年的节食、运动、针灸、按摩之后,她终于成功变成了骨感美女,体重只有37.5kg。

她兴冲冲又去了保险公司,没想到结果让她傻了眼。因为减肥过度,曾女士的体重从过重变成了过轻,保险公司还是要求她多交费。10万保额年缴费4400元,比起正常体重每年还是要多缴1741元。保险公司告诉她,假如她体重低于36kg的话还有可能被拒保。而且由于长期节食导致的胃病使得保险公司在合同里将胃部疾病列入不赔偿的范围内。

过重过轻都要多加保费

泰康人寿湖北分公司的理赔主管高伟介绍,目前国际上通行的衡量标准是体重指数BMI。体重指数BMI=体重(公斤)/身高的平方(平方米)。BMI一旦超出合理范围,不论是过胖还是过瘦,保险公司都会视情况多加保费。

但是这个标准只针对18~65周岁的普通人,不包含儿童、老人和孕产妇等。另外只有人身给付责任的保险,如重疾险、医疗险、普通寿险有这种规定,其他的保险比如分红险、教育险等不会多加保费。

生命人寿湖北分公司周微微提醒,多加保费其实体现了公平性。体重过重或过轻的人得病几率大于普通人,获得补偿的机会也高于体重正常的人。例如过胖者患糖尿病的几率是一般人的2.3倍,患脑中风的几率是一般人的1.5倍。

关于具体的BMI正常范围标准每个保险公司可能有所不同,一般来讲,男性BMI的理想范围是20.1~25.0,超过30则定义为肥胖。女性BMI的理想范围是18.7 ~23.8,超过28.6则定义为肥胖。通常情况下,体重超出正常范围底限的5~10%时,称为超重或者过轻。

交通意外险因人而异 价格并非越高越好


中国正在逐渐成为世界汽车大国,汽车数量的迅猛增加一方面给我们带来便利,另一方面也伴随着很多的交通意外隐患,对于大众来说,一份交通意外保障就显得尤为重要,因保障范围的不同、保障期限的差异,交通意外险的价格从几元到几百元不等。专家提醒:买意外险首先要了解产品,看价格,更要看服务。

意外险包含很多方面的险种,从标的来看大致可分为两种:一种是一般型人身意外伤害保险,另一种是针对性的某项特定人身意外险。前者是指不管因为什么原因发生的意外,都可以获得一定赔偿的险种,比如人身意外伤害险。后者则是有明确的目的性,比如短期的、专门针对出门旅游的人群购买的“旅游意外伤害险”或专门为公共交通安全提供一定保障的“交通意外险”。

意外险是所有保险中最具保障意义的一类险种:花费少、保障实在,可谓价廉物美。另外,意外险还可以根据保障期长短灵活定价,大多数公司都提供保障时间不等的长短期意外险供客户自由选择。就拿中国人保财险来说,在其官网直销平台上就有旅游意外伤害保险如:“e-神州商务行”、“e-神州自驾游”等险种;还有交通意外险如:“航空意外年度险”、“e-出行无忧”等险种。

不少人以为意外险的价格越低越好,这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责 ,而不是对所有的意外负责。所以,有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格,实际的效果却没有提升。

普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够;交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群,比如儿童,对于意外伤害方面的保障需求较大。

与销售人员充分沟通。以购买旅游个人意外险为例,告诉他此次旅程的目的地、所需时间、交通方式、参加人数和年龄,请他/她推荐一个适合的保险计划。

从个人意外险的价格上看,各家保险公司的差别不大,如果某个产品特别便宜,一定要向销售人员仔细询问保障范围,交通工具、保障区域是否有限制?比如某些旅游意外险对最高保障金额和投保年龄有特别限制。

再比如,很多人都以为买了意外险,就以为出了门开始旅行,就得到了保障,实际上,有些产品保障范围并 不包括居住地。

同一家公司的交通意外险,在网上购买和线下购买,因选择渠道的不同,价格相差一半。以网上热销的一款交通意外险为例,保80万元的飞机出行意外险,保险期为一年的网上保费为100元,而原价要200元。此外,一些保险公司还推出了DIY(自助)投保,保障内容及保额可根据自身需求和自己的出行计划来自由定制,随时在线投保。记者在网络保险销售平台上购买了一份短期意外险,发现只需浏览相关保障条款,填写个人投保信息,点击提交订单支付保费即可完成。业内人士提醒消费者,网络将根据客户填入的信息生成电子保单。电子保单与纸质保单具有同等法律效力,因此务必妥善保存。如果因为特殊原因需要纸质保单,可以联系保险公司索取。

保险知识,趸缴和期缴保费


购买长期人寿保险时,投保人都会遇到同样的问题:趸缴还是期缴保费?理财专家指出,在保险理财规划时,期缴方式明显优于趸缴方式。

期缴即为分期缴费,可以减轻投保人近期的现金流负担,易于被中低收入家庭接受。在保险合同中,期缴保费时的金额与日期都会明确标明,较为固定,因此,投保人多余的钱可以拿来做其他投资,尤其是未来物价上涨或银行利率下调时更为有利。

期缴主险保费时可以不断追加附加险。投保人在买主险后,还可以附加很多保险,以完善保障功能,不过附加险必须与主险捆绑在一起购买,且必须在主险缴费期间内购买。如果采取期缴方式,附加险可随同主险缴纳期间同期购买,如果采取趸缴方式,缴费行为一次性终止后,不能再购买新的附加险。

期缴方式可享受豁免优惠。如果投保人采用了趸缴方式,将无法享受这一豁免权利。例如,客户一次性付5万元购买了一份50万元保额的重大疾病保险,3年后不幸患上合同约定的重大疾病,保险公司按50万元规定保额进行赔偿后,不退还已缴保费。如果选择15年缴费方式,每年缴费5000元,第三年患重病后只缴纳了1.5万元的保费,同样可以获得50万元保额的保险金。孰优孰劣,一算便明白。

投保人,买保险 该选择保费趸缴还是期缴?


购买长期人寿保险时,投保人都会遇到同样的问题:趸缴还是期缴保费?理财专家指出,在保险理财规划时,期缴方式明显优于趸缴方式。

 期缴即为分期缴费,可以减轻投保人近期的现金流负担,易于被中低收入家庭接受。在保险合同中,期缴保费时的金额与日期都会明确标明,较为固定,因此,投保人多余的钱可以拿来做其他投资,尤其是未来物价上涨或银行利率下调时更为有利。

 期缴主险保费时可以不断追加附加险。投保人在买主险后,还可以附加很多保险,以完善保障功能,不过附加险必须与主险捆绑在一起购买,且必须在主险缴费期间内购买。如果采取期缴方式,附加险可随同主险缴纳期间同期购买,如果采取趸缴方式,缴费行为一次性终止后,不能再购买新的附加险。

 期缴方式可享受豁免优惠。如果投保人采用了趸缴方式,将无法享受这一豁免权利。例如,客户一次性付5万元购买了一份50万元保额的重大疾病保险,3年后不幸患上合同约定的重大疾病,保险公司按50万元规定保额进行赔偿后,不退还已缴保费。如果选择15年缴费方式,每年缴费5000元,第三年患重病后只缴纳了1.5万元的保费,同样可以获得50万元保额的保险金。孰优孰劣,一算便明白。

保险知识,保险选择保费趸缴还是期缴


期缴即为分期缴费,可以减轻投保人近期的现金流负担,易于被中低收入家庭接受。在保险合同中,期缴保费时的金额与日期都会明确标明,较为固定,因此,投保人多余的钱可以拿来做其他投资,尤其是未来物价上涨或银行利率下调时更为有利。

期缴主险保费时可以不断追加附加险。投保人在买主险后,还可以附加很多保险,以完善保障功能,不过附加险必须与主险捆绑在一起购买,且必须在主险缴费期间内购买。如果采取期缴方式,附加险可随同主险缴纳期间同期购买,如果采取趸缴方式,缴费行为一次性终止后,不能再购买新的附加险。

期缴方式可享受豁免优惠。如果投保人采用了趸缴方式,将无法享受这一豁免权利。例如,客户一次性付5万元购买了一份50万元保额的重大疾病保险,3年后不幸患上合同约定的重大疾病,保险公司按50万元规定保额进行赔偿后,不退还已缴保费。如果选择15年缴费方式,每年缴费5000元,第三年患重病后只缴纳了1.5万元的保费,同样可以获得50万元保额的保险金。孰优孰劣,一算便明白。

重庆医保费多缴可申请办理退费


根据重庆市人力社保局、市财政局联合发布的通知,重庆市参加城镇职工医疗保险的单位或人员,以及参加城乡居民合作医疗保险的人员,因享受医保缴费优惠或政府补助、死亡、重复缴费等情形,造成参保单位或个人多缴保险费的,可申请办理医保退费。但是,有六种情况,重庆医保费多缴是不予退还的。比如参保人员同时在两个以上参保单位缴纳医保费形成的重复缴费,其单位缴纳的医保费不予退还,其个人账户合并;等等。

职工医保方面,退费分四种情况

个人参保人员一次性趸缴医疗保险费后,经审核符合享受医保缴费费率优惠和财政补助,若参保人员已按规定的缴费基数和比例缴费,可申请退还应享受的优惠和补助。若未按规定的缴费基数和比例缴费,应根据区县在市级统筹前的缴费标准,由区县医保经办机构核定退费金额,并提出退费申请。经本区县人力社保局、财政局审核后,报市社保局复核。经市人力社保局和市财政局批准后,方可退费。

个人参保人员按年度正常缴费后,经审核符合享受医保优惠政策,但又转为单位参保职工或死亡的,可按其享受医保优惠政策计算的金额退还。

个人参保人员在领取失业保险金期间,已由失业保险经办机构为其参保并缴费,同时以个人身份参加职工医保形成重复的缴费,本人可在次年,申请退还重复期间个人参保缴纳的费用(应扣除其重复期间已划入个人账户的资金)。

国有企业大龄下岗职工在达到法定退休年龄前,按规定以个人身份参保,并按年缴纳医保费后,若本身达到法定退休年龄后,改为按另套规定,缴纳余命医疗费后参加基本医疗保险,导致同一时间段内重复缴费的,本人可申请退还退休当月到本年末,重复缴费期间个人参保缴纳的费用(应扣除其重复期间已划入个人账户的资金)。

若职工医保个人参保人员已经死亡,如何退费?

市人力社保局表示,一次性按二档标准趸缴的个人参保人员,在按规定享受了对应医保待遇(含划个人账户)后死亡的,可按其死亡当月个人账户划入标准,及一次性趸缴的剩余年限(计算到月),一次性退还个人账户剩余年限应划资金,但纳入统筹基金和大额医保费的部分不退。个人参保人员按二档标准按年缴费,并按规定享受了对应医保待遇(含划个人账户)后死亡的,可一次性退还个人账户当年剩余月份应划资金。同样,纳入统筹基金和大额医保费的部分不退。个人参保人员在当年内,完清次年1月1日起的一次性趸缴医疗保险费后,于次年1月31日前死亡的,可由其法定继承人或指定受益人,申请全额退次年1月1日以后对应的参保费用。至于按年缴费的个人参保人员在当年1月31日前死亡的,其缴纳的年度医疗保险费,可由其法定继承人或指定受益人申请全额退费。

年中转为单位参保可退还重复期间个人参保费

对于职工医保个人参保与单位参保重复缴费、退休后多缴费的退费,分三种情况处理。市人力社保局表示,若个人参保人员按年缴纳医保费后,年中转为随我市单位参保形成重复的缴费,其本人可在次年,申请退还重复期间个人参保缴纳的费用(应扣除其重复期间已划入个人账户的资金)。若个人参保人员办理完退休手续后仍继续缴费,经审核满足医保缴费年限的,退休后超过医保规定缴费年限,多缴纳的医疗保险费(不含大额医保费),可申请退还。其个人账户,则按退休且满足医保缴费年限后的划入标准和多缴费月数等进行清算,多计入额应在退费时抵扣。若参保职工因参保单位办理退休手续滞后,其应退休时已满足医保缴费年限,应退休之月后多缴纳的保险费扣除按规定计入职工医保个人账户额的余额退还单位,个人账户计入额按退休标准规定进行清算(对多计入额应抵扣),期间形成的医疗待遇差额,应由参保单位负责支付。因人力社保部门审核审批造成的滞后,期间形成的医疗待遇差额,应由医保基金支付。

参加居民医保符合条件者每人可退280元

居民医保方面,市人力社保局解释称,参保人员全额缴纳医保费用后,经审核符合享受财政补助的,应退还其多缴纳的财政补助额。今年3月1日至6月30日期间,参保人员全额缴纳居民医保费的,按280元/人的标准退还。参保人员(含大学生)已按规定缴纳居民医保费后,获得享受有关部门批准享受参保资助资格的,应退其应享受的资助额。同时,参保人员完清次年缴费后,且在次年1月1日前死亡的,可由其法定继承人或指定受益人,申请退还个人缴纳的医保费。

退费要写申请重复缴费六种情况退不了

值得注意的是,若发生六种情况,参保单位或人员发生的重复缴费将不予退还:(1)参保人员同时在两个以上参保单位缴纳医保费形成的重复缴费,其单位缴纳的医保费不予退还,其个人账户合并。(2)参保人员在同一时期参加了职工医保和居民医保的,其重复的缴费不予退还。(3)全市上年度社平工资公布前,由单位为其办理完医保停保或关系转移的人员,在社平工资公布后,其职工医保缴费和个人账户不再清算和退费。(4)个人参保人员或居民医保参保人员自愿选择按一、二档缴费后,不得以退保或转档名义,要求退还已缴纳的保险费。(5)个体参保人员按一档标准按年缴费,并在保险生效期间死亡的,纳入统筹基金和大额医保费的部分不予退还。(6)此外,市级统筹前,参保人员在市内不同统筹地区间发生的重复缴费不予退还,其个人账户按规定合并。

如何办理退费?市人力社保局提醒,符合退费条件的参保单位或个人,在办理退费时,应向现参保地的医保经办机构提出退费申请,填写申请表,说明申请退费原因,并提供证明材料。随后,受理地的医保经办机构将对申请进行审核,并送多缴费发生地的医保经办机构进行复核。符合条件者,将按月报送当地人力社保局和财政局审批。经人力社保局和财政局审批同意的退费,应于当月内,通过具有金融功能的社保卡或指定银行账户,支付给申请单位或个人。

重庆医保相关链接:

重庆医保医疗项目目录增97个诊疗项目

2014年起,重庆市将调整基本医疗保险服务项目。其中,将把强放射治疗、肝移植术等97个技术成熟、临床必需、应用广泛的诊疗项目,以及滤网、人工硬脑膜等13种一次性医用材料,纳入《医保医疗项目目录》。同时,针对《医保医疗项目目录》中的人工晶体、永久起博器等31种一次性医用材料,将提高其“医保最高认定价”标准。针对简单充填术、根管充填术等30个口腔诊疗项目,将取消其限门诊报销的规定,改为将其纳入住院报销,仍按乙类管理。此外,对于职工医疗保险统筹基金,重庆市将建立最高支付限额动态调整机制,确保医疗保险平稳有序运行。

出险后当期部分多缴的保费如何处理?_保险知识


3年前,李先生为母亲王女士购买了一份分红型终身寿险,并且选择了通过银行代扣的方式进行续期缴费,年缴保费3000多元。每年约定的缴费日期为8月2日。

2008年8月5日王女士因癌症去世,保险合同也随之终止。李先生去保险公司结算领取保险金时发现,2008年的保费已经通过合同约定的银行进行了代扣。他认为母亲去世日期只比约定缴费日期超过了3天,却依旧要缴1年的费用,似乎有点“冤”。他希望保险公司是否可以退还部分保费,同时应该将今年的分红提前给他。

那么,缴费一天就出险需不需要退保费呢?是否可以提前领取分红呢?于是,记者向保险公司理赔部人士进行了咨询。

某保险公司理赔部相关负责人表示,当年未到期保费能否退还,关键还是看保险合同的约定。通常情况下,保险公司会以月为单位计算未到期保费比例,不满一个月的按一个月计算。如果这种情况,李先生就可以从保险公司拿回剩余11个月的保险费。也有一些保险合同约定:被保险人身故或全残时,自身故或全残之翌日起,按日数比例计算退还当期已缴付之未到期保险费予受益人。

保单红利是随同保险金一起给付的。王女士保险金额为10万元,而受益人李先生从保险公司拿到的保险金总额为10.5万元。其中的5000元就是根据保单约定的红利领取方式,最终计得的保单全部红余额。

李先生表示,母亲的保险合同中还包括了医疗费用和住院津贴两款附加险,这部分多缴的保费又如何处理呢?

该负责人认为,附加险要根据按照条款规定,看是否退还保费。大多数情况下,附加险都是一年期短期险,因此未到期保费能否退还受益人,关键要看附加险是否发生过理赔。根据王女士保单给付情况,被保险人在患病期间,已经发生约定保险事故,保险公司也履行了赔偿义务,因此,附加险不能退还保费。

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