近日，市民姚先生对记者说他最近遇到一件烦心事，姚先生有一张1991年的家财险保险单，虽然该保单是“一次投保长期有效”，可该保单内容里并不包含水管爆裂所导致的损失。根据调查发现，像姚先生所住的老小区在南京不在少数，姚先生应该如何更加合理地添置家财险?
案例回放
姚先生家住玄武区佛心桥，由于今年年初寒潮的入侵，1月24日凌晨3点，他所在的居所6楼水管受冻爆裂，水直接冲入5楼，姚先生所在的房子除天花板、墙面被损坏之外，地板受水的浸泡也全部裂开。姚先生想起单位给员工买的一份保单，原来姚先生1958年毕业之后就被分配到南京某研究所工作，直到1998年才退休。1991年12月19日，姚先生的单位给员工们买了份《长效还本家庭财产保险定额保险单》(附加盗窃险)，保单费用是40元，保额为2000元，心想着有这份保单，应该会有相关的理赔。可保险公司负责人表示，根据《长效还本家庭财产保险条款》(1991年1月)理赔条款规定，姚先生家被水淹不在该保单的理赔范围内。
案例延伸
据了解，在目前的市场上家财险产品种类繁多，保障范围也涵盖房屋和房屋附属物包括私人车库、天台、房屋装修以及服装、家具、家电等，此外也包含现金盗抢险等，几乎包含了一个家庭所面临的所有可能发生损失。那么，像姚先生这样的案例，应该购买什么家财险比较适合自家呢?
专家解读
家庭财产保险种类多样、责任宽泛，但是不同产品保障的风险和财产种类是不同的，消费者在购买家庭财产保险的时候要特别注意保险责任的描述，根据自身家庭需求进行个性化购买。“传统的家财险仅保障房屋、装修和财产，比如因火灾、爆炸、自然灾害造成的直接损失，像案例中的姚先生家因顶楼的水管爆裂造成自家财产的间接损失的，在早些年投保时，应该另外附加投保《管道破裂及水渍保险》方可保障。”
业内人士表示，除此之外，因电压异常而引起家用电器的直接损毁、家庭财产遭盗抢也是常见的风险，建议购买包含以上保障责任的家庭财产保险。业内人士提醒市民在办理保险相关业务时，还是要事先想清楚自己的合理需求，然后再进行投保。
家财险可以重复投保吗?
家财是我们辛苦的见证，为了保卫我们辛苦的果实不受侵害，及时为爱家上合适的家财险是必要的。
个人家庭财产保险可以同时购买多份吗个人家庭财产保险通常没有购买分数的限制，但是需要提醒您的是，所投保的个人家庭财产保险的总保额最好不要超过您房屋的实际总价值，因为保险具有不可获利性，多投的话保险公司也不会额外进行赔付的，所以您最好足额投保。
投保前您需要注意以下几点:
1、被保险人与保险标的物具有保险利益关系。如果家庭大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更。
2、并非所有的家庭财产都能投保普通家财险。无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品等不能投保普通家财险。
3、不要超额投保。保险公司在赔偿时遵循的是补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不赔偿。不要超额投保和重复投保，最好的投保方法就是原值投保。投保合适的个人家庭财产保险，建议您最好足额投保。
