事实上，我国是一个自然灾害频发、异常天气极多的国家。极端天气对人们生活带来重大影响，人们希望转嫁天气风险。因此，我国出现了有关天气的保险产品。
不少业内人士也都认为国内可以在天气保险上做一些探索，比如通过气象信息与现代网络技术的有机结合，建立专业性的气象保险公司。
不过，发展国内的天气保险必须因地制宜。不同国家所处的地理位置不同，其面对的天气状况也不同。我国是一个南北跨度较大的国家，异常天气特别多。因此，最好能在借鉴发达国家的做法时，从国内天气状况出发，在广泛调研的基础上合理厘定费率。
面对肆虐的台风以及台风带来的损失，如何保险、怎样理赔就成了一门不小的学问。为此，记者联系了相关保险人士。
企业应加穿“保险衣”尽管每次台风来袭之前，相关部门都会做好预警，但还是会有为数不少的企业损失严重，比如遭受厂房倒塌进水，库存商品被淋湿、水泡，机器设备进水等损失。就企业如何通过保险规避这样的损失和如何做好减损工作，记者联系了美亚保险相关人士。
目前市场上可以对企业台风中损失进行赔偿的保险产品是企业财产一切险。据保险负责人介绍，财产一切险可承保因不可预见的、突发性的意外事故所导致的被保险财产的灭失、毁坏或损毁，其中诸如台风、暴风雨、水灾、闪电及雷击等自然灾害损失都在承保理赔范围之内。
但提醒广大企业主，企业在购买财产一切险规避风险的同时，相应的减损措施也是必不可少的，这包括：密切关注台风暴雨动向，建立台风暴雨预防机制；预先储备如帆布、沙袋、抽水泵在内的防灾物资；台风前加强对建筑的检查；台风中将所有露天设备或物资转移到室内保存等。
此外，如果企业遭受了承保风险所导致的损失，可以及时向保险公司要求理赔，一般来说，足额投保的企业在遭受损失后基本上可以得到损失补偿，但因各种原因未能足额投保的客户则必须自行承担部分损失。
相关保险专家则认为，国际金融危机尚未见底，自然灾害损失也势不可免，企业适时加穿一件‘保险衣’不失为一个良策。
车险理赔“有讲究”车辆在台风中通常遭遇的意外事故包括车辆进水、高空坠物砸中汽车等。
“根据以往经验，每次台风过后，由于处理得当，有些遭遇损失的车主可以得到赔偿，而另一部分车主却由于不熟悉保险条款，操作失误，最终得不到保险公司的赔偿。”相关保险人士向记者表示。
据了解，台风带来的暴雨往往给城市低洼和排水不畅地区带来严重积水，所以车辆发动机进水通常是台风暴雨后司机经常遇到的状况，台风后，保险公司接到的车辆事故报案中，暴雨造成的车辆发动机进水报案占了很大比例。
但是，报案的很大一部分车主却得不到保险赔偿，因为这部分车主在确认车辆进水后依然强行发动车辆，造成车辆的损坏。根据保险条款上‘人为扩大损失部分’的后果不属于保险责任的约定，保险公司往往会对这样的车辆损失拒绝赔偿。
据介绍，车辆进水后，车主千万不可强行发动车辆，正确的做法应是尽快向保险公司报案，并联系相关车辆修理单位将车辆拖离积水区进行修理。
台风暴雨后遇到积水，在不确定积水深度时，尽量不要驱车涉水，同时车主应尽量回避那些地势较低的地下车库，因为车辆在车库被淹后的施救理赔难度都会大大增加。
对于台风中如果车辆被高空坠物砸中如何理赔，保险专家表示，遇到台风砸中车体的情况，车主应及时拨打110和保险公司报案电话，将现场的具体情况如车主姓名、损坏部位、损坏情况、出险地点等详细告知，如果损失不大，保险公司会现场定损。
台风预防小贴士：1、警惕台风动向，注意收听、收看媒体报道或通过气象咨询电话、气象网站等了解台风的最新情况。
2、台风来的时候应该关紧门窗防雨，搬移窗台或阳台上的花盆以防砸落等。
3、台风光临的时候，容易发生一些大型广告牌掉落、树木被刮倒、电线杆倒地的事情，台风来时最好尽量避免外出。
4、不得已需外出作业的人员在避风避雨时要选择安全地带，小心“飞”来横祸。在野外主要小心公路塌方、树倒枝折等危险。
5、台风天气会令到路面出现积水、地滑，这些都会影响开车或者汽车，引发意外事故。所以司机开车一定要放慢速度，骑车的朋友在恶劣天气下最好选择步行、乘坐公交车。
6、如果大家发现高压线铁塔倾倒、电线低垂或断折，千万不要接近，更不要用手去触摸，因为这极易引发触电事故。
预防台风需注意：1. 气象台发出台风警报后，不要到台风经过的地区旅游或到海滩游泳，更不要驾船出海；外出的人应尽快回家。
2. 住在大厦里的居民，应关好窗户，收掉阳台上的东西(花盆、晒衣架等)；加固室外易被吹动的物体。
3. 市民应留意媒体播放、刊载的台风消息，并采取预防措施。
4. 清理排水管道、保持排水畅通。
5. 船只应及时驶入避风港。
6. 台风袭来时，切勿靠近窗户．以免被强风吹破的窗玻璃片弄伤。
台风属于多发灾害，而带来的损失也常常无法避免。在提高防范意识的同时，也要记得添置合适的保险，保障生命财产安全。
相关知识
建信健康保险 为您健康添动力
建信健康之宝终身医疗保障计划
产品亮点：低价保障型重大疾病住院日补贴保意外伤害高额住院津贴
适合人群：注重医疗保险的中青年人士
投保年龄：18-50周岁
保障期限：终身
保障区域：境内
保障权益
住院补贴18000元若被保险人因意外伤害而住院，每天可获得100元住院补贴，同一次住院最多可领取补贴9,000元（90天为限），每年最多可以领取18,000元（180天为限）（因疾病住院按照实际住院天数-3天计算）。
重症监护病房补贴6000元经指定医院医师诊断，若被保险人必须住进重症监护病房,除给付住院补贴保险金外，保险公司另按100元/天给付重症监护病房补贴保险金，同一次住院最多可以领取3000元（30天为限），每年最多可以领取6000元（60天为限）。
门诊补贴50元/次被保险人于住院治疗的前两周内或出院后两周内，因与本次住院相同的疾病或意外伤害接受门诊治疗，保险公司按50元/次给付门诊补贴保险金，同一次住院最多可给付门诊补贴保险金100元（两次为限）。
急诊补贴50元/次被保险人于住院治疗前，因与本次住院相同的疾病或意外伤害接受急诊治疗，保险公司给付50元急诊补贴保险金。同一次住院以给付一次急诊补贴保险金为限。
救护车使用补贴100元/次若被保险人住院医疗并以救护车运送，可获得100元救护车使用补贴保险金。同一次住院以给付一次救护车使用补贴保险金为限。
身故、残疾保障约定金额若被保险人不幸身故或全残，则保险公司按投保时的基本保额扣除上述1到5项累积已给付保险金后给付身故或全残保险金。
社保，仅有社保并不够，让商业医疗险为您添保障
当今时代，我国社保的参保人群范围不断扩大，但因为社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则，存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。所以，不管是费用报销的比例还是保障的范围，都有一定的风险缺口，****理财网网保险专家建议，即使参加了社保，最好还要购买个人商业险加以补充。
合理搭配商业医疗险
赔得比花的多
肖女士是十堰市一所学校的老师，退休在家后，肖女士就帮着女儿带孩子。平时，肖女士非常注重锻炼身体，有着很好的生活习惯，身体也一直非常健康。本是一个安享晚年、颐养天年、享受天伦之乐的年纪，但今年的一次体检打破了肖女士的美好生活。
体检结果显示：肖女士疑似罹患了宫颈癌。为了慎重起见，肖女士到十堰市人民医院做详细的检查，病理检查示宫颈鳞状细胞癌。这个结果，犹如一个晴天霹雳，肖女士当时就晕了过去。
面对即将产生的巨额医疗费用，肖女士想到了放弃治疗。但是，在女儿的坚持下，肖女士开始行化疗后手术，第一次住院检查即花费四千余元。
这时，肖女士的女儿想起自己2001年曾在朋友的介绍下，为母亲购买了一份平安人寿的住院费用及安心住院补贴医疗险。在医院结算之后，肖女士的女儿向平安人寿递交了理赔申请材料。接到理赔申请，该公司积极审核理算：肖女士本次花费4000余元，医保报销2900余元，住院费用保险根据补偿原则，给予报销剩余部分，同时安心住院补贴险给予住院补贴1520元与癌症津贴3080元，合计赔付5700余元。
接到平安人寿的理赔结论时，肖女士简直不敢相信自己的耳朵，自己住院所得的赔付竟然远远超过了自己实际花费的费用。此时，肖女士心头的一块石头也终于落地了，也安心的接受治疗。
现在，肖女士逢人就会说：“面对病魔，是平安的安心保险让我真正安心啊！”
社保不够商业医疗“来救”
现在，许多市民都参加了社保，大部分人认为，自己有社保就不再需要商业保险。平安人寿湖北分公司保险专家指出，这个观点是不正确的。
据了解，社保作为一项社会福利，个人所需缴纳的费用较低，其保障水平也有相应的限制，采用的是“保而不包”的原则，存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。
以社保的普通门诊、急诊医疗费为例，假使按6000元缴费基数来计算，个人医疗账户每年可支配的额度大约在2260元至3556元之间。个人医疗账户余额不足时，就需要市民自己用现金来支付了。而社保中的住院、大病医疗费用还有一定的限额，即封顶线，超过封顶线的部分就需要自己支付。
“当风险发生时，一份商业保险的保障是非常有必要的。”平安人寿理赔人员指出，以肖女士为例，商业保险与社保共同承担了她这次住院的医疗费用，同时住院安心补贴还让其得到了近5千元的住院收入补贴。“这正体现了保险转移风险的作用，即为客户承担了住院医疗费用，同时还弥补了客户住院所造成的收入损失。”
除此外，平安人寿保险专家建议市民，在为自己购买保险保障时，选择合理的保险组合也是非常必要的，构筑起“社保+意外医疗+终身医疗险+重疾险”的全面保障体系，可保一生健康。“就肖女士而言，假使她还拥有一份重疾险保障，那么她这次所得的保障也将更加全面，今后的大病治疗费用也能得到更多的补偿。”
保险公司，天气异常易患流感 哪些保险可为流感添保障
【编者按】最近，天气非常不稳定，很容易就患上流感病毒，已有保单是否能对流感进行赔付？近日，北京市保监局建议，消费者应“对症下药”，选择合适的保险产品以抵御流感侵袭。
保监局相关专家介绍，目前市场上保险责任能覆盖流感引发的医疗及其他风险的产品主要有两类：一是医疗保险；二是含有身故责任的人寿保险，这类保险可赔付由流感导致的身故保险金。
医疗保险分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险，若合同中无特殊约定，两者均承担对流感的保障责任。其中，费用补偿型医疗保险以损失补偿为原则，保险公司以被保险人实际发生的医疗费用为限给付保险金，通常需要凭发票进行报销，累计赔付金额不会超过保险合同约定的保险金额；而定额给付型医疗保险则会按照事先约定的保险金额给付保险金，且保险公司通常会设定绝对免赔天数，即不承担一定天数(通常为3天)的保险责任，同时为了控制风险和降低投保人的保费负担，保险公司往往还会限制单次住院天数或每年总住院天数。
上述专家指出，无论是直接从保险公司购买的个人医疗险还是通过单位购买的团体医疗险，都可以补偿流感带来的经济损失。
此外，专家指出，如果需要购买保险抵御流感风险，首先要确定保障范围。
如果“保险责任”中有关于疾病医疗或疾病身故的相关内容，而且“责任免除”中没有关于传染性疾病的免责描述，那么该产品承担流感责任。其次要注意医疗保险的保险期限一般都是一年，需要每年续保。最后，一般情况下，意外险及重疾险对流感是不予赔付的，但如果投保人因流感并发症而罹患重疾险保单中列示的重大疾病，除合同另有约定外，该重疾险保单将承担相应赔付责任。
异常天气让保险为灾难买单
今年，是一个灾害频发的年份，暴雨、高温、泥石流……接连发生的极端天气让人叫苦连连。灾难带来的，人受伤、车被水淹、房屋受损，面对异常天气，哪些保险能为你的健康，你的房屋和车辆等造成的损失买单呢？
高温酷暑：买份健康险在地震后，曾有保险公司推出了地震险；在HIN1流行时，也曾有保险公司推出了甲流险。面对今年高温酷暑，但保险公司却没有推出专门的高温险。
“高温险的承保风险太大了”，某保险中介代理公司相关人士表示，受到高温影响出现不良反应的多为老人、幼儿、户外作业工人等，这一部分群体本来就属于高风险人群。另一方面，如何界定是由于高温造成的昏迷、发烧等症状也存在困难。
不过虽然没有专门的高温险，但目前的一些险种还是可以针对高温中暑的情况上保险。如医疗津贴保险和意外医疗保险。
持续的高温天气容易让人注意力难以集中，无论是从事室外工作还是日常家务劳动，发生大小事故的概率都显著提高，更容易因此而受到身体伤害。意外医疗险就是应对此类因外来的、突发的、非本意的、非疾病的风险，帮助投保人承担因这些风险因素而产生的相关医疗费用。
相较而言，医疗津贴保险在夏季的作用更为突出。保险专家表示，夏季是人体疾病最多发的季节，消化系统疾病、呼吸系统疾病和心脑血管疾病的发病率都高居榜首。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任，同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内，如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等等，只要满足津贴的支付标准，保险公司即会向被保险人支付相应津贴，减轻被保险人在生病期间的经济压力。例如，因高温天气引发的心脑血管等疾病需要住院治疗，医疗津贴保险即可提供相应费用补贴。
暴雨、泥石流：为房屋购买家财险大雨把房屋墙壁泡湿，家里的电器短路。这些都是家财险的责任范围。目前的家财险的保险责任就包括有暴雨、洪水、火灾等引起的家庭财产损失。但一些价值难以鉴定的物品不再保障范围内，如珠宝、有价证券等。
家财险通常都为一年期的短期卡单，目前也有保险公司开通了网上投保家财险的业务。在网上投保的最大优势是价格便宜，以某公司的网上投保家财险为例，家财险共分为了买房自住型、房屋出租型、租房居住型三个类型。网上投保相当于传统渠道投保价格打7折。如果注册成为会员投保价格只相当于传统渠道价格打5.3折。
有读者关心在灾难后的保险赔偿问题：不少保单的被保险人、受益人同时遇难，这些保险的保险金还会不会赔付，应该赔给谁呢？
保险专家称，保险金一定会赔，但受益人和被保险人死亡的先后顺序直接影响保险金的归属。《保险法(向日葵保险法)》规定：受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的情况下，保险金将作为被保险人的遗产来支付；反之，保险金归受益人所有。不能确定死亡先后时间的，如几个死亡人辈分不同，推定长辈先死亡。确定保险金归谁所有后，再根据《继承法》有关规定，处置这一作为遗产的保险金。
暴雨、高温： 汽车投保涉水险自燃险除了个人安全、房屋安全外，为汽车投保也是不容忽视的。据了解，目前多家财险公司的车损险都赔偿了因暴雨、洪水等灾害造成的车辆全部损失或者部分损失。但是发动机在进水后导致的损坏是不在车损险的赔偿范围内的。
因此，车主可为爱车单独投保涉水险，目前市面上的涉水险一般以附加险的形式存在，一些保险公司要求车辆只有在主险购买了车损险后才能投保涉水险。而一些保险公司经营的涉水险则并没有针对普通市民的购买，而只是针对团体购买业务才能购买涉水险。
除了暴雨外，高温也是不容忽视的极端天气。在高温炙烤下，车辆也存在了自燃风险，车主也有必要为爱车加投自燃险。自燃险保费较低，一年费用在100元左右。业内人士建议，车龄超过5年的车最好投保自燃险。同时，在高温下尽量不要在车内放置打火机、香水等易燃易爆物品。
链接：“大雾险”？保险公司称只赔不赚2009年12月2日，无锡地区再次遭受长时间浓雾的袭击，航班、班车大面积延误或停开。无论是客运单位还是旅客，都因雾误了许多事情，蒙受了不少损失。许多市民不禁发问：能否为天气“保险”，减少损失？
“天要下雾，我有什么办法？”大雾袭来，客运单位和旅客都蒙受了损失，许多市民不禁发问：能否为天气“保险”，减少损失？ 保险公司能否推出一种保险产品，为天气异常的时候，一些经营机构出现的损失提供保障？
据记者从无锡市区几家保险公司了解到，目前国内保险公司还没有专门的“天气保险”，但在国外天气保险并不少见。一家保险公司的负责人告诉记者，这种短期险种保费不高，但赔偿额度鉴定起来却非常困难，赔偿风险大，所以没公司肯做，“很可能做了会只赔不赚。
天气指数保险在很多国家都有了一定程度的发展。据世界银行专家介绍，印度最大的私人银行ICICI在世界银行的帮助下已经连续5年试行农业天气指数保险，取得了很好成绩，已经自主经营，自负盈亏，业务拓展到全印度。当然，印度农业天气指数保险的风险责任仅是干旱；加拿大，该保险用于分散低降雨造成的奶制品产出下降的风险，补偿高温带来的玉米和饲草的种植利益损失的风险等；墨西哥，种植业保险通过天气指数保险衍生工具进行再保险；阿根廷，该保险用于分散化肥贷款由于天气的不确定性而带来的财务风险等；南非，苹果合作社应用它来分散霜冻带来的苹果种植的风险。但在我国天气指数保险还属于新鲜事物。
我国保险业起步晚，大众保险意识不强，保险立法与保险监管体系的确立都相对的较晚，所有的防御建设处于萌芽阶段。我国保险行业正抓住机遇，加快促进天气保险的发展。
人生处处有风险 人身保险添保障
漫漫人生路，我们都希望拥有这样的人生：健康的身体、和谐的家庭、稳健的财富……我们每个人都希望家庭幸福美满，一生无病无灾，但事实上人生处处有风险。通常可以用人身保险的方案来解决这个问题。可以用少量的支出购买充足的人身保险产品，确保风险发生时可以获得一笔经济补偿。
那么人身保险可以为我们提供哪些保障呢？
一是养老费用。人一生奋斗不止是不可能的，对大多数人来说，六十岁以后他就要退休，需支付基本的生活费用。这个时期退休金比较少，购买人身保险产品可作为一种有益的补充，使老年人的生活更有品质、更加幸福。当我们为子女尽了几十年责任后，这份责任是为自己留存的，那是一份老年时生活的尊严，而非单纯养老金。
二是医疗费用。几乎对所有的人而言，疾病一词就跟呼吸一样。有呼吸就会有疾病，有生命就会生病。疾病给人造成的损失是巨大的，为疾病而投保只是每年用一点点的费用来换取当我们身患疾病时的大笔医疗费用。如果遭遇意外而导致伤残，不仅需要支付更多的费用，还需要承担伤残带来的收入损失。
三是教育费用。子女的成长是无可阻挡的，每个父母都希望自己的子女能读完大学，这笔费用是要延续长达十几年的，倘若我们有万一，子女的教育就会中断。而人身保险可以帮您解决这一难题。四是身故费用。任何人都不可避免支付这笔费用，若不在生前自己预备好，有可能使已经承受失去亲人痛苦的家庭雪上加霜。诸多的人生费用，我们不能尽述。人身保险使这种费用支付变得简单、稳妥。投保人身保险不可能让您发家致富，但它是人生费用最可靠的支付手段和方法。
我们了解了人身保险可以为我们带来的保障后，我们通常在考虑买什么保险产品的时候就主要是根据我们的保障需求来决定，买多少保险主要根据您自身对保障需求的大小以及对保险费负担能力的高低这两个因素来决定。
在考虑人身保险保障需求种类和大小时，首先应明确被保险人在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何，然后估算出被保险人面临的各种风险可能产生的最大费用需求，例如医疗费用、养老费用、遗属生活费用、子女教育费用等等，再减去目前的社会保险可以提供的保障金额，即得出您应该由商业保险来补充的额度。
有专家建议：保险金额可以考虑为被保险人年收入的5-10倍；保险费可以考虑为投保人年收入的15%左右。但需要提醒您的是，多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保险费，请您充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付，不按时交费可能会影响您的权益。
最后要注意的是，您的保险需求与保险费负担能力都会随着家庭的结构、经济收入以及外部形势变化而变化。所以，建议您对保单进行定期检查，使您始终拥有合适的保障。
旅游意外险如何选择为出门旅行添保障
出门旅行是当今市民们生活中不可或缺的一大部分。对于出游的人士来说，投保旅行意外保险保障旅途安全是很重要的事情。
旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。而这里意外事故的构成必须具备以下条件：
(1)意外发生的，即被保险人未预料到的和非故意的事故;
(2)外来原因造成的，即被保险人身体外部原因造成的事故;
(3)突然发生的，即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。
旅游意外险定义的基础内容是人身意外，以下是意外险与旅游险的区别。
一、而且保障时间长的可达1年，短的也有几天。旅游意外险大多时效性较强，一般与出行时间对应。[1]编辑本段投保方式
二、消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
三、消费者还可以通过网站购买例如网等，支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。
四、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。
五、还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。
你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。
按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
总之，足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额的意外、寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
旅行前投意外险需注意三点在投保意外险的时候，有一些要素需要大家的注意，下面就为你详细介绍。
一、高危运动项目不在意外险内
需要留意的是，暑期人们所钟爱的一些运动项目可能不被所有意外险接纳。如漂流、攀岩、冲浪、潜水等，由于这些项目危险性较高，且大多数人不具备专业技能，因此很多保险公司的合同条款将它们列为除外责任，只有个别公司提供保障。对于这样的情况，你可以选择不参与这些项目，也可以在投保时多做做功课，选择一个纳入保障范围的产品进行投保。
二、夏季疾病与意险同样重要
夏季，由中暑所引起的疾病和意外同样需要防范。不过，中暑并非人们想象中的"突发意外事故"，其本质上是一种疾病，由自身身体素质引起的、对恶劣环境的一种反应。因此，如果只是中暑后接受治疗，就需要依靠一些医疗类险种进行赔偿，而如果因中暑引起了意外事故，则可以靠意外险及意外医疗险赔偿。在工作期间出现的中暑还可以寻求工伤保险进行赔偿。
三、需留意保险金额上限规定
最后，我们要提醒一句，在家长为子女投保以生命为标的的保险产品如意外险、寿险时，需要留意保险金额的上限规定。据了解，北京、上海、广州、深圳地区的儿童保险金额最高10万元，其他地区的儿童保险金额最高不得超过5万元。
家长不必超额投保，更不需要为增加子女的保额而向多个保险公司分散投保。因为在投保时，家长需要面临一个"是否在其他公司投保"的问题，如果回答"是"，那么保额自然不会超过10万元，如果选择"否"，就等于违背了最大诚信原则，为日后埋下理赔隐患。更何况，子女虽是父母明日的希望，却不是今日的支柱，有限的保险资源还是用在刀刃上更妥。
其实，在发达国家，进行户外运动的人员需要买两种保险，一种是人身意外险，另一种是救援险。一旦出了问题，由保险公司来赔。但目前我国登山的专业险种，参保人数较少、保费很高，不是针对普通驴友设计的。
虽然目前几乎所有户外俱乐部都强制其成员买保险，但国内很多保险公司的旅游保险救援合同的“责任免除”条款中都有这样一条：“被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动”，发生险情不赔。对保险公司来说，这类探险活动属于高危户外项目，人身伤亡风险大，而参与者较少，从保险理赔机理和盈利性角度出发，设计专门针对此类风险的商业性保险产品他们无利可图，所以国内这类保险产品很少。
台风季节行车前应该注意些什么，才能降低行车风险？
夏季多是台风天盛行的季节，每年的台风季节是车主们最头疼最难受的，不仅是因为台风天气对车的损坏无法预计，而且对车主们的行车安全也是一大考验。
如何能保证在台风季节安全行车已经成为大家最关注的事情。而降雨量大、路况复杂、视线模糊是台风季最困扰大家的问题，换句话说，这些问题也是导致交通事故频发的关键。那么，如何才能做到在台风季也照样安全出行呢？
做到以下几点，就一定能将风险降到最低。
（一）出行前细心检查
在台风来临前，车主朋友们最好带着爱车到4S店里做个全面的检查。刹车、轮胎、雨刮器、安全系统等这些项目至关重要。
1、首先要检查轮胎、胎压
雨天行车会对轮胎提出更高的要求。雨季胎纹的深度不可少于2至3毫米，最好能保证在4毫米以上。因为胎纹深度过低，容易在胎面和水面间形成水膜，造成汽车跑偏、甩尾和制动距离加长等情况。
2、其次要检查雨刮器
视线不好导致的刮擦是雨天常见的车险事故。雨中行车保持好的视线离不开雨刮器。大雨滂沱时，出现在驾驶员眼前的是白茫茫的一片，如果雨刮器的扫水能力严重下降，就会直接影响到行车安全。另外，下雨天车内外温差较大，玻璃容易起雾，不能及时除雾的话，视线就会很模糊。
此外，还要检查车辆灯光、全车密封条、刹车装置、方向、电路和油路等是否运行良好，以免在雨天路面湿滑的路面上行驶，因方向刹车失灵而失控。
（二）雨中行车稳字当头，保持车距雨中行车速度要慢
台风伴随大雨，路面湿滑，摩擦系数降低，行车时一定要减慢车速，随时保持与前后车辆的距离，提前做好采取各种应急措施的心理准备。雨天特别是下暴雨时会严重影响行车视线，所以雨天开车除要谨慎驾驶、保证车辆机械正常工作外，还要保持良好的行车视线。
（三）紧急情况需冷静处理
首先，涉水时熄火莫启动。
如果涉水时因为水面过高造成车辆熄火，这时千万不要试图在水中启动车辆冲出来，否则你的发动机就有进水爆缸的危险。正确的处理办法是，不管多大的雨，也得下车把车推到没有积水的地方，查看空气滤芯是否进水，确认没有后再启动。
其次，紧急情况不可大力刹车，以免发生侧翻。
雨天行车时遇到前方的突发事件，应采取点刹制动或是顺序降挡（俗称用挡别）的方式来控制车速，切不可大力刹车或是急打方向，这样会造成车辆发生侧滑的危险。另外，由于雨水与轮胎之间会形成水膜，汽车制动性能降低，容易产生侧滑。
只要做好以上几点，即时在台风暴雨季节也一样能从容应对。
补缴养老保险为年老生活添温暖
据统计，近年来我国生育率连创新低，预计未来我国老龄化将加剧。最近传得沸沸扬扬的延长退休年龄之争，在经济低迷的经济背景下，显得尤为热烈，每个人都很关心自己年老后的生活。作为中国人该选择什么样的养老模式，这关系到每个人切身利益。
50年后满脸皱纹，是和自己心爱的人坐在藤椅慢慢摇的悠闲富足生活，还是每天为茶米油盐斤斤计较的拮据生活？这是每个人都不能忽视的问题。
养老保险需要缴纳费用满15年，方可在退休时享受养老保障。那么，如果由于某种原因造成养老保险缴纳中断该怎么办呢？对此，国家实施了养老保险补缴政策以解决这一问题。
关于未参保单位和人员补缴
通知明确，实行个人缴费后，未核定过缴费基数、未缴费人员为未参保人员；单位一直未到社会保险经办机构进行参保登记，未缴纳养老保险费的，为未参保单位。
国家和省规定的应参加企业职工养老保险的单位，应按国家和省规定，为与本单位建立劳动关系的所有人员(以下简称“职工”)参加基本养老保险。在国家规定劳动年龄内的职工，由于用人单位原因应缴未缴基本养老保险费的，用人单位可以向劳动保障部门提出书面补缴申请，并提交申请补缴期间与被保险人存在劳动关系的证明，以及工资收入凭证，经确认后，由企业和职工个人从规定实行企业和个人共同缴费之月起，补缴养老保险费。
单位整体未参保的，应从企业注册成立之日起为职工全员参保，补缴基本养老保险费。但补缴时间最早不早于1995年1月。按规定参保补缴后，其已办理退休手续由单位负担其养老保险费用的人员纳入养老保险统筹。
未全员参保续保和整体参保单位在进行社保登记后，可补缴至本文下发前，以后应按规定正常缴费。
未参保的原国有、集体企业职工，与企业解除劳动关系后，现从事个体经营或灵活就业的，本人提出书面申请并提供与原单位存在劳动关系原始证明材料和原职工档案，经劳动保障行政部门审核后，可对原在企业工作期间未缴纳养老保险费的时间进行补缴。建立个人账户后连续缴费满5年以上的，其在原国有、集体企业工作符合国家和省规定的连续工龄，经劳动保障行政部门认定后可视同缴费年限。
未参保的个体工商户、自由职业者等灵活就业人员，不允许补缴。未参保人员男不满60周岁，女不满55周岁的，允许其参保缴费，从参保之月起计算实际缴费年限。达到国家法定退休年龄缴费不满15年的，可延续缴费满15年后办理按月领取基本养老金手续。
关于中断缴费人员补缴
实行个人缴费后核定过缴费基数，也曾缴费，后因各种原因不再申报缴费基数，也不再缴费的，为中断缴费。2005年底以前中断缴费的，可按本文规定补缴。
补缴基数和缴费比例
未参保缴费的单位或人员和2005年底以前中断缴费人员补缴养老保险费，可按中断当年全省在岗职工平均工资60%或100%为基数补缴。补缴建立个人账户以前养老保险费的，按相应年份全省职工平均工资为基数补缴，其中，补缴1989年底以前养老保险费的，以1990年全国职工平均工资为基数补缴。单位和个人按当年缴费比例补缴。
滞纳金和补缴利息
通知明确，补缴单位缴费部分加收滞纳金，补缴个人缴费部分补缴利息。补缴的1995年底以前单位缴费部分和滞纳金并入养老保险统筹基金；补缴1996年1月至2005年底单位缴费部分，按11%账户规模将本息划入个人账户后剩余部分连同滞纳金并入养老保险统筹基金。
其中，补缴单位缴费部分按日加收2‰滞纳金，其中，中断6个月以内的时间，不收取滞纳金，超过6个月的时间按日加收滞纳金。
应参保未参保企业整体参保和因生产经营困难中断缴费的单位整体续保，在2009年6月底以前补缴养老保险费的，根据其现经营情况，可适当减收滞纳金。
行政诉讼、劳动争议仲裁判定由企业补缴养老保险费的，按规定补缴的滞纳金，不得减收。经审计、稽核、监察发现缴费基数不实、少报缴费人数造成少缴、漏缴养老保险费责令补缴的，按规定加收的滞纳金不得减收。
需补缴的利息不得减免。补缴建立个人账户以前利息，按建立个人账户后历年公布的记账利率的平均值补缴。建立个人账户后按历年公布的个人账户记账利率补缴。个人补缴的建立个人账户前的利息并入养老保险统筹基金，补缴的建立个人账户后的利息记入个人账户。单位和个人缴费部分共同补缴后，社会保险经办机构从建立个人账户时间起，为个人建立个人账户。
各省市的养老保险补缴具体政策不相一致，参保人可到当地社保局进行详细咨询。
补充养老保险为老年生活“护航”
现在的养老模式层出不穷，但是在中国大势所趋还是居家养老，回归家庭和社区，让老年人在自己熟悉的环境中生活。居家养老，不管是当前，还是今后较长一段时间内，都将是绝大部分老人的主要养老方式，但是养老基金从何而来？
一些用人单位为了更好地保障和提高劳动者的养老生活质量、留住人才和提高劳动者的忠诚度，为职工缴纳了补充养老保险。
国家鼓励用人单位根据本单位实际情况为劳动者建立补充养老保险。建立企业补充养老保险具有十分重要的作用。企业补充养老保险可以提高职工退休后的生活水平。
企业补充养老保险费可由企业完全承担，或由企业和员工双方共同承担，承担比例由劳资双方协议确定。
但是，如果职工中途离职，这笔养老金该何去何从？职工在严重违法、违纪、自动离职等情况下，补充养老保险待遇的处理，由企业补充养老保险方案规定。如果公司职员辞职，对其补充养老金的处理可依据公司的规定执行。
企业补充养老保险个税如何算？养老金如何发？
企事业单位按照国家或省(自治区、直辖市)人民政府规定的缴费比例或办法实际缴付的基本养老保险费免征个人所得税，同时对个人按照规定实际缴付的基本养老保险费允许在个人应纳税所得额中扣除。
但企事业单位或个人超过规定的比例和标准缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费和失业保险费，应将超过部分并入个人当期的工资、薪金收入，计征个人所得税。这样就为个人节省了个税。
职工达到法定退休年龄并办理了退休手续后，可从自己的补充养老保险个人帐户中一次或分次领取补充养老金；补充养老保险待遇水平按个人帐户储蓄额的多少确定。职工退休前遇到特殊困难时，经批准可以从其个人帐户中提前支取一部分补充养老金。在职工违法、违纪、离职等情况下，如何计发补充养老金按照企业补充养老保险方案规定办理。职工或退休人员死亡后，其补充养老保险个人帐户余额按照《继承法》的规定，由其指定受益人或法定继承人一次性领取。
补缴养老保险申请条件
补缴养老保险申请是需要一定的申请条件作为支撑的，只有满足条件的人才能申请补缴。那么，究竟满足哪些条件才能申请养老保险补缴呢？
申请补缴养老保险费的人员须符合三个条件：
一是在2010年12月31日前（含当日）男已年满60周岁、女已年满55周岁；
二是申请补缴时具有所在省市户籍满5年；
三是曾与所在省市各类用人单位建立了劳动关系，但从未参加城镇职工基本养老保险。
此外，具备上述年龄和户籍条件的原国有集体企业家属工、农场耕种农场土地的人员也可参照补缴养老保险费。
个人也可以补缴养老保险了
多年来，受自身经济状况等约束，一些在职介、人才中心委托存档的灵活就业人员间断缴纳养老保险费，而按政策补缴养老保险只向单位开放，个人无法补缴，导致这一群体退休后可能面临缴费年限不足或年限短，领取养老金水平较低，这也成为近年来社会关注的历史遗留问题。自出台养老保险补缴政策以来，为解决我国广大人群的养老问题起到了积极作用。
补缴养老保险完全采用自愿方式，参保人员可以选择将当年缴费的空白期全部补足，也可以选择补缴部分时段。
为了避免参保人员“扎堆”现象，社保所建议，目前已达到或超过国家法定退休年龄（男年满60周岁，女年满55周岁）的人员可以尽快来办理补缴养老保险手续，早补缴，早享受；尚未达到国家法定退休年龄的人员可不必急于办理，可等到规定时间内，待大部分人员办完补缴养老保险手续后再办理，以免排队拥挤；为了确保安全，参保缴费请避免随身携带大量现金，建议持银行卡刷卡缴费。
怕补缴养老保险公务员也想早退休
中国政府网公布的一则消息称，国务院日前批转人力资源和社会保障部、发展改革委、民政部、财政部、卫生部、社保基金会联合制定的《社会保障“十二五”规划纲要》。纲要指出，“十二五”时期，将研究制定公务员和参照公务员法管理单位的工作人员养老保险办法。
这则消息给公务员思想上带来的波动是显而易见的。如果公务员补缴养老保险，对于社保基金，当然是一大利好，也有利于社会公平。但作为政策的“最大受害方”，公务员肯定存在抗拒之心，对他们来说补缴养老保险可也是一大损失啊，反映到退休年龄是否应该推迟的问题上，多数公务员还是希望60岁退休。
巧买保险应对夏季灾害天气 寿险意外险或能帮您_保险知识
7月下旬至8月上旬，全国各大城市进入主汛期，雷雨、大风、冰雹和短时强降水等强对流天气频频光顾，不仅给市民的出行造成严重影响，而且还导致财产损失，一些城市甚至发生人身伤亡事故。
对此，保险专家提示市民，在充分重视自身安全的同时，可以选择适当的保险产品，转移风险，降低灾害天气可能带来的事故影响。据了解，因雷雨、大风、冰雹和暴雨等灾害天气导致的人身伤害，甚或身故，相应的保险产品均可赔付。比如定期寿险、终身寿险和两全险就是对人的寿命加以承保的，而意外伤害险对人的寿险和身体均可承保。
不过，专家提醒，为减轻家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，可以选择搭配一些附加险，如医药补偿险、住院津贴险等，不仅保障范围增大，附加险保费支出也不多，但在被保险人遭受意外伤害医治时就可获得相应的诊断、住院和特定门诊项目的费用补偿或津贴补助。此外，企业也可通过购买团体商业保险的形式，为企业员工投保相应险种，提供一份保障，免除员工出行的后顾之忧。
除了个人安全，在恶劣天气中，一些私家车也遭遇了浸水、树压或擦划等损伤。据了解，目前多家财险公司的车损险都赔偿了因暴雨灾害导致的车辆全部损失或部分损失。但是，发动机在进水后导致的损坏是不在车损险的赔偿范围内的。
“车辆如果在水中熄火后尝试点火，极易对发动机造成严重损坏。在这种情况下，如果出现问题，车主所投保的车损险一般不予以赔偿。但如果事先投保了涉水险，将能得到一定赔偿。”据某财险公司车险部负责人介绍，目前市面上的涉水险一般以附加险的形式存在，一些保险公司要求车辆只有在主险购买了车损险之后才能投保涉水险。而另一些保险公司经营的涉水险则只对团险客户开放。
专家提醒，被保险人出险后应及时报案，并保存好相关医疗单证、事故证明材料，便于保险公司受理人员给予及时指导，从而能尽快得到赔付。
