人身意外伤害保险排在保险购买优选原则的首位。人生处处有风险，人身意外保险可以合理的转移可能遭受到的风险。该类保险具有价格低保障高的特点。因此对人身意外险的了解和购买具有很大的必要性。本文主要介绍了人身意外险的主要内容。
什么是人身意外险
人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。保障项目分死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时，不幸溺水身亡应属于意外事故；而在水里突发心脏病导致死亡，就不属于意外伤害，因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。其特点一般是交费少，保障高。
人身意外险的种类
一、按实施方式划分
1.自愿性的人身意外伤害保险。自愿性的人身意外伤害保险是投保人根据自己的意愿和需求投保的各种人身意外伤害保险。比如，我国现开办的中小学生平安险、投宿旅客人身意外伤害保险就是其中的险种。这些险种均采取家长或旅客自愿投保的形式，由学校或旅店代收保费，再汇总交保险公司。
2.强制性的人身意外伤害保险。强制性的人身意外伤害保险是由政府强制规定有关人员必须参加的一种人身意外伤害保险，它是基于国家保险法令的效力构成的被保险人与保险人的权利和义务关系。
二、按险种结构划分
1.单纯人身意外伤害保险。保险责任仅限于人身意外伤害。我国目前开办的团体人身意外伤害保险、公路旅客人身意外伤害保险、学生团体人身意外伤害保险、驾驶员人身意外伤害保险等，都属于单纯人身意外伤害保险。Www.bx010.cOm
2.附加人身意外伤害保险。这种保险包括两种情况：一是其他保险附加人身意外伤害保险。另一是人身意外伤害保险附加其他保险责任。如我国目前开办的简易人身保险，以生存到保险期满或保险期限内死亡为基本保险责任，附加人身意外伤害造成的残废，属于生死两全保险附加人身意外伤害保险。再如，住宿旅客人身意外伤害保险，保险责任包括旅客由于人身意外伤害造成的死亡、残废以及旅客随身携带行李物品的损失，属于人身意外伤害保险附加财产保险。
三、按保险对象划分
1.个人人身意外伤害保险。个人人身意外伤害保险是以个人作为保险对象的各种人身意外伤害保险。机动车驾乘人员人身意外伤害保险、航空人身意外伤害保险、旅客人身意外伤害保险和旅游人身意外伤害保险等是个人人身意外伤害保险的主要险种。
个人人身意外伤害保险的特点是：
①大多属于自愿保险，但有些险种属于强制性保险。如我国旅客人身意外伤害保险就带有强制性的特点。
②多数险种的保险期间较短。
③投保条件相对宽松。凡是身体健康、能正常工作或正常劳动者均可作为保险对象。
④保险费率低，而保障范围较大。由于一般的个人人身意外伤害保险不具有储蓄性，所以保险费仅为保险金额的千分之几，甚至万分之几。
2.团体人身意外伤害保险。团体人身意外伤害是以团体为保险对象的各种人身意外险。由于人身意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康状况无关，而是取决于被保险人的职业，所以人身意外伤害保险最适合于团体投保。在我国，主要的团体人身意外伤害保险险种有中国人民保险公司于1982年开办的团体人身意外伤害保险，1992年开办的团体人身意外伤害长期还本保险等。
团体人身意外伤害保险的特点：
一是投保人与被保险人不是一个人，投保人是一个投保前就已存在的单位，如机关、学校、社会团体、企业、事业单位等，被保险人是单位的人员，如学校的学生、企业的员工等。
二是保险责任主要是死亡责任，以被保险人死亡作为给付保险金的条件，所以投保人在订立保险合同时，应经被保险人书面同意，并认可保险金额。
三是保险金额一般没有上限规定，仅规定最低保额。
四是保险费率低，团体人身意外伤害保险由于是单位投保，降低了保险人管理成本等方面的费用，保险费率因此降低。
五是在通常情况下，保险费交纳是在保险有效期开始之日一次交清，保险费交清后保单方能生效。团体人身意外保险与个人人身意外伤害保险相比较而言，二者在保险责任、给付方式等方面相同，区别比较明显的是：保单效力有所不同。在团体人身意外伤害保险中，被保险人一旦脱离投保的团体，保险单即对该被保险人失效，投保单位可以专门为该被保险人办理退保手续，保险单对其他被保险人仍然有效。
买人身意外险多少钱?
这次动车事故发生以后，从中国的三大保险公司公布的出险客户和理赔情况看，投保比例都不高，保户所购买的险种，也多以短期意外险为主，这样的产品属性就决定了获赔的保额不高，至于保障程度就偏低。
意外伤害险的功能是能提供生命与安全的保障，尽管在没有出险的情况下，无法获得收益，但与高达10万元甚至更高的赔付金额相比，每年几十元或几百元的投入就显得微不足道。”
以交通意外险为例，现在各大保险公司均推出了各种交通意外险，保险时间一般不超过1年。现在以中国人寿为例，如果搭乘飞机时客户投保航空险，每人仅需要缴保费20元，就可获得40万元的保额。专家建议需要出行的旅客，如果觉得铁路强制险保额较低，还可根据需要再附加1到2份畅行卡，购买保险金额在50万以上的短期保险。对于经常到外地出差的人，建议投保畅行C卡，保险期限为1年，就可以涵盖包括汽车、飞机、火车、轮船等全部交通工具。
扩展阅读
保险知识，教您了解人身险
人身险其实并不是太复杂，总体来说有以下保障：
寿险：身故保险金、全残保险金、生存保险金（养老金或者教育金或者生存保险金）
常见的险种：
定期寿险：身故和全残保险金（最高保障到70周岁）
定期两全：身故和全残保险金+生存保险金
终身寿险：身故和全残保险金（国内的终身寿险一般都有保障期限，一般定在99周岁、100周岁或者105周岁等）
终身两全：身故和全残保险金+生存保险金
意外险：意外身故意外残疾（七级34项）意外烧伤意外医疗费用补偿意外住院补贴
常见的险种：
普通意外险：指非特定的意外保障，保障范围较广。普通意外险的基础上可以附加或者扩展特定的公共交通、航空意外等。
特定意外险：指在特定的情况下才有的意外保障。航空意外险，一般为短期保障乘坐飞机时的意外保险，公共交通意外，保障在乘坐公共交通上的意外等等。因为保障具有特定性，所以价格会大大低于保障范围更加广泛的普通意外险。
健康险：
疾病保险：主要险种有重大疾病保险、疾病保险、特种疾病保险，一般都是非补偿性质的产品。团体类的疾病保险多为短期（一年期）的，个人类的疾病保险多为长期（一年期以上）。
住院保险：主要分住院补贴，按照（实际住院天数-免赔天数）*补贴保额，通常对医院都需要符合2级以上。住院费用补偿，根据实际住院费用进行的补偿，需要医疗费用的发票原件，所以购买这类保险，尤其需要对社保中的医疗保险和公司团体购买的住院补偿保险进行了解。
专家教您人身意外险怎么买
在现代社会中，年轻人工作压力大，综合人身意外保险含医疗费用，可作为医疗保险的补充。人身意外保险怎么买最划算？应该根据自身的具体情况选择合适的人身意外保险类型，同时可以选择在网上为她选择一份合适的人身意外保险产品。
公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
不是越便宜就越好不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
购买意外险的建议1、最好搭配意外医疗险。在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴。
2、不是越便宜就越好。有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
3、买人身意外险要因人而异。普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。
4、多份意外险不冲突。同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。
意外保险是根据职业不同来选择不同的意外保险.但是,如果您是高风险职业类别,一般公司是不予承保的。
人身意外险怎么买更划算阳光人寿团险部孙经理告诉记者，目前在购买旅行意外险方面。可以有三种选择：
第一，适合短期出游旅行全程保障的境内外旅游意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害身故、残疾、医疗保障，比如航意险和旅游险。
第二，适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险，该类产品兼容性较强，为客户提供在出行期间乘坐飞机、火车、轮船等交通工具时发生意外而导致的身故、残疾保障和意外医疗费用赔偿保障。
例如航空意外伤害保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害身故、残疾、航程延误、航程取消、行李延误保障。除了旅游之外，经常出差和往返异地的朋友也非常适合购买，建议一次投保一年，省心省力更省钱。此外，还有一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。
网上投保 省钱省力看仔细目前不少保险公司都自行开发了网上投保系统，不仅能够实现网上的产品咨询或预约、保费自助测算，而且可以实现在线支付保费、生成电子保单或进行网下纸质保单配送上门，能完成保险购买的全过程。而且，由于省去了代理人等环节，费用也更为低廉。
通过网上投保后，无论获得的是电子保单形式，还是纸质保单形式，投保者享有的各种权利与线下购买的是完全一致的，不会因为保费折扣价而使权益也打折扣。但新华人寿团险部郑老师提醒说，网上购买保险，一要先验明网站正身；二要看清保险条款；三要查询保单真假。消费者在收到电子保单或纸质保单后，应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。
此外，应该注意不要选错保险生效时间。比如，当你选择保单生效日起始日期为“2012年3月1日”，那么这份保单的生效日是从3月1日当日零时为起算点。然后选择保险期间至“2012年3月15日”，那么是以北京时间3月15日的24时为结束终点。有些人比较马虎，可能会“算错”时间。不妨将自己所需的保险期间往前往后都拉长一天，以免错失保障。
100元人身意外险怎么样
100元意外险成为网上热点名词，特指价格在100元的保险，一般以卡式为主。不少保险公司针对不同的保障内容与时长制定了很多100元人身意外保险供大家选择。从而使人们可以花小钱，保大险。这些意外险有些是针对出行的，有些是针对日常的。那么，100元人身意外险怎么样呢？
人身意外险——抵御风险的安全屏障
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
在生活中，人们要面临各种各样的意外。意外可大可小，然而不怕一万，就怕万一。一旦出现严重的意外，很可能会给整个家庭带来无法估量的后果。因此，为自己和家人办理一份个人意外伤害保险，可以起到提高抵御风险的屏障作用。
100元人身意外险意外险花费低、保障实在
市面上多家保险公司都推出了100元意外险种类。该类意外险具有花费低和保障实在的特点。这类保险都包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时保险公司给予相应的赔偿金，意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额的医疗费用。同时各家保险公司根据情况提供了一些额外的不同特色的保障。100元的卡式意外险种类多，保障金额比50元的卡式意外险要高，同时价格也不会高的离谱，因此广受人们的欢迎。
消费者是否能够投保到经济划算的100元人身意外保险与其所选择的投保方式也有非常大的关系。比如说如果消费者选择通过网上投保此类保险，便可以省去许多繁琐的中间环节，不仅可以节约下大量的宝贵时间，更可以为自己省下一笔保费，是当下非常流行的一种投保方式。网上投保为大家提供的是电子保单，理赔时只需提供电子保单号码即可，这样便免去了大家存放保单的麻烦，实在是非常便利。
人身意外险种类介绍
为满足消费者多样化的需求，个人意外伤害保险分为很多种类。按投保的动因可分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。按保险的危险程度可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。按保险的期限可分为一年期的意外伤害保险、短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险。按保险种类的结构可分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险。除此之外，还有一种特殊的个人意外伤害保险。比如交通意外险，具有专门的保障项目，有很强的针对性。可以说，多样化的保险种类为消费者提供了更为细致的选择，也提供了更为全面的保障服务。
了解人身意外保险范围 给自己更好的保障
随着人们生活水平的提高，越来越多的人购买保险为自己日后的生活作保障。而人身意外保险是其中一种重要的险种，那么，人身意外保险范围是什么呢？
死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。
残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是部分给付，最高以死亡给付为限。
医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
住院津贴给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
赔付金额举例：意外身故、烧伤及残疾保险金10万元；特定意外双倍给付10万元；意外伤害医药补偿1万元；每日住院给付50元；每日重病监护给付50元；住院费用补偿5000元；手术费补偿 5000元。
在这里要说明的是，这是某保险公司的意外伤害保险的套餐，其中：
意外身故、烧伤及残疾保险金——主险，如果意外身故，获得全额10万元赔偿；如果烧伤及残疾，根据严重程度按比例赔偿。
特定意外双倍给付——附险，要在主险的基础上投保。如果在某些特定的环境下意外身故死亡或者残疾，在主险给付的基础上赔付相同的数额。
意外伤害医药补偿——附险，要在主险的基础上投保，保额与主险金额相关。对意外伤害导致的医药费予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额。
每日住院给付、每日重病监护给付——附险，要在主险的基础上投保。住院期间可以给予的经济补偿。
住院费用补偿——附险，要在主险的基础上投保。对住院费用予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额。
手术费补偿——附险，要在主险的基础上投保。对手术费用予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额；（注明：不同保险公司有各自的规定）很多公司都会做一些套餐供大家选择，有基本套餐，也有保障全面的套餐。
如果被保险人在保险期限内的旅行中不幸发生了意外死亡，保险公司将赔偿意外死亡保险金； 如果被保险人因为意外伤害造成残疾，保险公司将根据“残疾程度与给付比例表”上的赔偿比例赔偿意外残疾保险金。 如果被保险人在旅途中发生意外医疗费用，如果此款保险包含了意外伤害医疗费保险责任的，保险公司将向按条款约定赔偿相应的医疗保险金。 具体的赔偿金额，以保险单条款中的约定为准。
其实，所有的一切都是在提醒我们细节决定成败，任何一个小小的意外都可以造成很严重的后果，为了把这些后果的苗头扼杀在摇篮中，我们就要想得周全，想得长远，让家人或者兄弟姐妹们都成为人身意外险的受保人，都可以有福同享。而人身意外保险范围如此广泛，我们应该拥有的。
外出游玩 意外险来保障
近些年来外出旅游的大热，随之而来的安全问题也持续不断，意外随时都有可能发生，人最重要的莫过于生命。旅游意外险的选择成了多数旅客关注和重视的问题。
“旅游责任险”保障有限这是一个真实的案例。2011年，王女士和家人一起跟随旅行团去某名山胜地游玩，游玩过程中，王女士和家人因为对景区未开发的区域颇感兴趣，便离团欣然前往。结果王女士不幸遇险身亡。
由于参团时被告知已买保险，王女士家属便联系旅行社要求赔偿，却被告知，王女士和家人在未知会旅行社的情况下，自行离开团队前往景区未开发区域，由此造成的身故，旅行社不承担相应的责任，该旅行社投保的旅行社责任险也不能予以赔偿。
这个案例告诉我们，对于随团出游的游客，即使被告知“已经买了保险”，也要问清楚旅行社买的是什么险，如果仅仅是投保了旅行社责任险，并不意味着可以高枕无忧地出游，因为旅行社责任险只是对因旅行社责任造成的人身、财产损害进行赔偿，对由于消费者自身原因发生的意外则无法提供有效保障。
“旅游意外险”可增强保障程度人们要想获得更完善、更有效的保障，出游前购买旅行意外险是必要的。
旅行意外险是从消费者自身角度出发，为消费者在旅游活动中遭遇的各种意外提供保障的短期险种。目前市面上，各保险公司较为常见的旅行意外险多是以套餐或者自助卡的形式出售，如意外伤害搭配意外医疗、航班延误、高风险运动、紧急救援等，保额可供消费者自由设定和组合，保障范围更是涵盖了旅游活动中可能出现的各种意外，且由于是短期险种，保费一般比较低廉。相较旅行社责任险，能为消费者提供更全面完善的保障。
据报导，在刚刚过去的十一长假中，全国共发生交通事故68422起，涉及人员伤亡的道路交通事故2164起，造成794人死亡、2473人受伤。除却交通意外，游客在旅途中的其他意外事故也不胜枚举。然而虽然伤亡者如此之多，其中配备了意外险的却极为稀少。这些触目惊心的数字不仅为我们敲响了安全的警钟，更是在提示我们购买意外险的必要性。
据记者了解，大众对保险避而不谈的原因主要是因为认为其不吉利，认为保费等于浪费。事实上，在众多险种中，意外险可谓是小投入大保障的典范
目前市场上有4类意外险可以为游客提供保险保障，而且这4类意外险适用于不同的需要，且支出的保费与能够享受的保障成正比。
一是航空意外险。对于偶尔乘坐飞机出行的游客，购买单次、短期的航空意外险更为划算。其中单次航空意外险产品，保险期间为乘坐当日飞机的有效期间，保费一般只要10元，主要针对航空意外进行保障，保障额度在60万元以上。而保障期限延长到7天的航空意外险产品，游客在此期间乘坐各类交通工具时发生意外，均可获得保险保障。
二是交通意外险。相对于航空意外险，交通意外险的性价比较高。
三是旅游意外险。旅游意外险保费一般在20元到100多元之间，但要注意旅游意外险的除外条款。根据该条款，游客如因一些高危或者探险活动出现意外，旅游意外险是不赔的。
四是一般意外险。如果希望有一个长期不间断的保障，或“有钱又有闲”的旅游爱好者，不妨购买保障齐全的一般意外险，或者直接投保包含意外伤害的寿险。当然，需要留意的是，相关主险与附加险的条款比较复杂，保费也相应较高。
尊重生命，自然能够得到生命的尊重。即便我们不能预料阻止意外的发生，起码我们可以选择在意外来临之际，有一笔能够自救的费用，让家人幸福，让爱得以延续，爱护家庭是我们的一种责任。
