无论保险公司不断推出多少新产品，医疗保险始终作为消费者受欢迎的保险险种存在于市场。医疗保险是消费者首选的保险产品，这是为什么呢？投保医疗保险该注意什么呢？
如何选择医疗保险？
由于通过个人医保账户和社保统筹部分，每年大约有70%的医疗费用都可以由社保报销，这部分消费者投保时可优先考虑医疗补贴型保险，借此弥补生病请假带来的收入损失和自己支付的部分医疗费。
其次是医疗报销型保险中的意外医疗保险，一般是附加在意外伤害保险之后。意外医疗保险费率较低，且能够报销意外门急诊的医疗费用。
接下来可考虑账户型终身医疗险，这种保险费率相对较高。但由于是终身保障，亦可视作退休后养老理财储备。
在预算比较充裕的基础之上，可再考虑重大疾病保险。由于目前我国重大疾病险的相关条款尚存争议，因此不妨购买每年续保、消费型的大病险。对于长期、返还型的大病险，可暂持观望态度。
对于无社保者而言，考虑的优先顺序应该有所变化。首先是医疗报销型保险，包括意外和疾病的医疗费用报销型险种，可支付掉大多数一般意外或疾病的住院和手术费用；其次是重大疾病保险，对发生重大、灾难性的疾病起到保障作用；接下来则是医疗补贴型保险和账户型终身医疗险。
不少投保人在投保医疗险时，因不清楚一些细则而导致发生事故时无法获得理赔。保险专家提醒消费者，认真阅读保险合同和各项说明，及时与投保公司沟通，才能获得更好的保障。
保险规划师提醒投保人看清除外责任，例如有的医疗险规定怀孕、流产等以及由以上原因引起的并发症、腰间椎盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。
选择有保证续保的医疗险。在保证续保期内，保险公司不得因被保险人的健康状况发生变化或上一年度发生理赔情况而拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围，从而可以避免出现“健康平时有保障、生病时反而失去保障”的尴尬。
保险公司的观望期。保险公司对住院医疗保险大都规定了一个观望期，一般是在自合同生效日60天或90天内。在观望期内发生医疗费用支出，保险公司是不赔偿的。
消费者的犹豫期。消费者在收到保单后10天内为犹豫期，在犹豫期内，保户可以提出撤销保险合同，保险公司无条件退还全部保费。有的营销员在保单出来后，会让消费者先在回执上签字，等过了犹豫期之后，再将保单送到消费者手中。董君表示，出现这一情况后，消费者往往由于没有充分的证据，很难全额退保。他提醒消费者，因为签名是具有法律效力的，一定要在收到保单之后再签回执。
尽量选择整体计算费用给付的。许多医疗险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分不负责赔偿。因此投保者最好还是选择能整体计算费用综合给付的，而不是按各个子项目分解报销或补贴的产品。
另外为了避免理赔纠纷，消费者在投保医疗保险时应注意以下三个方面：
第一，重视免赔条款。
住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿；津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。
第二，应细读保险责任条款。
消费者在购买医疗保险时一定要清楚险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观望期内发生的医疗费支出。
第三，在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。
“如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。”保险专家说，“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以“隐瞒”病情为由拒赔。
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社会医疗保险，社会医疗保险：牙病如何投保
小张在北京生活，单位给上着五险。有一天突然感觉牙痛，到医院门诊治疗，医生说是隐裂性牙髓炎，整颗牙齿的神经已经坏了，一定要拔掉否则就会一直特别痛。小张做了治疗后，还补了一颗陶瓷牙。前后共花了5000元。小张不知道社保怎么报销。社会医疗保险中具体到看牙，能否报销?报销的比例是多少?如果购买商业保险，是不是也可以报销牙齿治疗的费用啊?
解答：社保诊疗目录里规定，镶牙、种植牙、洁牙、牙列不整矫治、黄黑牙、牙缺损、色斑牙、烤磁牙等诊疗项目均可以报销，作为洗牙、美容、矫正等牙齿美容项目则不属于医保范围，在医院的牙科门诊就诊，医保报销比例是1800元以上50%。
作为商业保险的牙齿保障主要分为：意外保障，牙齿特有保险保障，高端医疗保障。
意外保障：主要保障因为意外导致的牙齿损坏所涉及的门诊或住院医疗费用。一般意外导致的牙齿损害，需要花费的费用也比较高，购买一份意外伤害保险，可以用低廉的价格获得高额的保障，但是这类保险只局限于因意外导致的牙齿损坏，因疾病导致的医疗费用则不能进行赔偿。客户还要看清具体保险公司的免责条款，有些意外医疗是将牙齿的修复列为免责的。
牙齿特有保险保障：随着生活水平的提高，人们越来越认识到有一副好牙齿的重要性，对于牙齿的保护也越来越加强，看牙医也成为自己一项必备的事务。有些保险公司也针对牙齿进行了特有保险设计，这类保险不光进行牙齿医疗报销，还引入了牙齿护理责任，每一保险期间被保险人可进行一次常规护理保健。客户可以在保险期间享受口腔检查、超声波洁治、抛光、喷砂等牙齿养护。
高端医疗保障：如今很多高端人士，购买商业保险在谋求理赔简便的同时，也希望可以获得高档的服务，有很多保险公司都相继推出了高端医疗保险。客户可以享受门诊住院的全额给付，报销范围也包含自费的治疗项目，可选择的就诊医院更包括了一些外资或私立医院，客户可以不用钱来垫付医疗费用，直接通过vip保险卡进行治疗。不过这类高端医疗保险的费用也很高。
退保，投保前应该注意的五个细节
随着保险知识的不断普及，现在越来越多的人已经认识到了保险的重要性。但是，不少人却因为在投保过程中的一些细节问题给自己带来被动。有关专家表示，市民在投保前，要注意五个细节。
细节一：投保前必须了解险种的功能。说起购买保险的目的，有的人看中的是“保障”，有的人看中的则是分红。在投保之前，对自己欲购买的保险产品应详细了解其功能，想得到保障的人应购买保障型保险，要想得到分红的话，不妨购买分红型保险
细节二：详细了解保险责任和保障范围。在购买保险前应仔细阅读保险合同，看看所购买保险产品的保障范围能否满足自己的需要，这一点是非常重要的。在一般情况下，保险公司对保险期限较长和保障范围较广的产品，都设立了较长的缴费期限或者需要投入不少钱。如果没有足够、稳定的财力支付保费，很容易中途无法续缴保费而导致退保，这样一来，不仅得不到有效的保障，还要承受一定的经济损失。因此，投保前一定要详细了解保险责任、保障范围和缴费情况
细节三：为避免退保吃亏，关注保险犹豫期。常常会有一些人购买保险后又感到后悔，其原因之一是轻信了保险营销员的话而投保，事后对照自己的实际情况，发现这种保险产品根本不适合自己，免不了会产生退保的想法。针对这种情况，保险公司一般都设有犹豫期(收到并书面签收保单起的10天内)。在犹豫期内退保，可取回已缴纳的保费，保险公司仅扣除少量工本费
细节四：仔细阅读现金价值表和退保金比例。有的人投保之后，由于家庭发生变故等原因需退保，一旦退保，投保人将损失不少钱财。因此，在投保前就应有这方面的心理准备，退保如果损失小还能承受，损失太大的话就得不偿失了。所以一定要了解该险种退保所导致的损失。保险公司一般都会提供各年度的现金价值表和所退保险金比例表，供保险购买者参考。据此，就可算出退保的损失，自己估计会有意外变故的人最好不要购买这种险种。建议投保人即使出现意外也不要轻易退保，在两年之内退保是最不合算的。
细节五：莫轻信分红保险红利预期收入。不少保险公司在宣传和介绍自己的分红型保险产品时对预期收益都估得很高，对此，人们不能轻易相信。保险公司的分红型保险的红利分配是不确定的，分红水平与保险公司的经营水平和资本市场状况有关，保险公司只有在投资和经营管理盈利时，才能将部分盈余分配给投保人。如果保险公司经营不善或市场情况不佳，哪里有“红”可分呢？
商业医疗保险，商业医疗保险重复投保不划算
当前，随着医疗体制改革的逐步深入，商业医疗保险的险种和产品日益丰富。保险专家提醒，商业医疗保险一般采用补偿方式给付医疗保险金，即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，因此商业医疗保险重复投保并不能得到重复理赔。
目前商业医疗保险主要有以下几大类险种：一是普通医疗保险，二是意外伤害医疗保险，三是住院医疗保险，四是手术医疗保险，五是特种疾病保险。消费者在投保医疗保险时应注意以下两点。
其一，优先投保住院医疗保险。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
其二，最好选择定额给付型医疗保险。费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
