购买保险无非是想图个保障，但一旦出险，保险理赔就成了投保人的大事。康宁终身保险一保大病，二保终身，三是寿险，以死亡为赔付条件，因此康宁终身保险的理赔工作注定比较复杂。这里说的复杂并不是指“理赔难”，而是指被保险人的索赔因由肯定会比单一功能险种的复杂，因而保险公司的审核工作也会复杂许多。下面介绍几个比较典型的索赔案例，希望能给投保人在投保前做参考。
案例一：康宁终身保险理赔期限是多久？
网友小白的叔叔2005年在山西省买了9.5份康宁终身保险，后来在湖南老家又买了6份康宁终身保险，每年交保费16000块左右，缴费期限20年。2008年3月叔叔不幸检查出患有冠心病，并于4月13日做了心脏搭桥手术，4月28日向保险公司递交要求理赔手续，结果3个月过去了，保险公司未做任何答复，小白很是着急。
康宁终身保险的理赔期限是多久呢？像小白叔叔这样的情况，到底能不能理赔呢？
专家回复：
保险公司的理赔时间是根据赔案的案情来的。有的赔案2-3天就能赔付，有的半年也下不来。因为，据不完全统计，全国理赔案件中，有三成是假赔案。对于有疑点的赔案，保险公司会反复调查。小白叔叔的赔案恐怕不会太快赔付。
首先，心脏搭桥手术（需有相关诊断证明、病历、检查报告、手术记录出院小结等证明）是符合康宁终身保险条款规定的重大疾病给付责任，并从给付重大疾病保险金之日起，免交以后各期保费。
其次，小白叔叔在山西省买了9.5份，在湖南买了6份，且年交保费16000块左右，保额很高。保险公司需调查高保额，高缴费是否与您叔叔的收入状况相匹配，您叔叔家中其他成员是否购买保险来确定是否有逆选择的现象。如果有疑点，可能联合司法部门进一步调查。
再次，心脏搭桥手术是在心梗很严重的情况下才会做的手术，小白的叔叔2005年投保，2008年做此手术，从投保到患病，时间很短，且保额很大，保险公司一定会怀疑是否投保前患病，有无故意或过失不如实告知的行为。
综上所述，他的赔案不会很快赔付下来。
案例二：康宁终身保险理赔需分清投保人和被保险人
有网友提问说，康宁终身保险理赔是以死亡为赔付条件，并且身故赔偿是3倍保额赔付。那是不是只要投保人死亡就可以得到赔偿？（非自杀）
专家回复：
保险理赔要分清楚投保人和被保险人的区别。
康宁终身保险的身故赔偿是3倍保险金，如果被保险人和投保人是同一人，则投保人身故后，保险受益人接受保险赔偿金，保险合同终止；如果被保险人和投保人不是同一人，投保人身故后，不但没有任何赔偿，后续保费还得继续交。因为保险保的是“被保险人”，而不是“投保人”。比如很多子女给父母买，或者父母给小孩买，就属于这种情况。
此外，康宁终身保险理赔是按照保险合同条款来的，如果保险责任在豁免条款里面的，比如被保险人违法犯罪，吸毒，无证驾驶或驾驶无牌车辆等死亡，保险公司是不赔的。
关于自杀理赔，保险公司有规定，投保超过两年的，自杀也会有赔偿。
案例三：康宁终身保险理赔中受益人到底是谁？
小李的母亲购买一份康宁终身保险，受益人是小李的父亲。小李担心如果父亲先母亲去世，等到母亲也去世的时候，这份康宁终身保险的保额将由谁来领取？毕竟合同上面写的很清楚受益人是他的父亲，而没有他。另：小李是独生子。
专家回复：
若发生小李所讲的情况，保险公司的受益顺序是由被保险人的第一继承人（也就是父母，配偶，子女）来继承，按他提供的情况，他的母亲和父母到那时应该都不在了，只有他一个子女，将来的受益人就是他。
再者，受益人是由投保人指定的，只要投保人同意，并且到保险公司大厅办理变更受益人的手续后，就由指定的受益人来继续保险金。所以如果小李有这方面的担心，一旦父亲先离世，可以和母亲去办一个受益人变更手续，将受益人改为自己。
案例四：康宁终身保险理赔 如实告知是关键
英子刚刚办完康宁终身寿险，但心里觉得很不踏实。为什么呢？原来她在2006年做剖腹产手术的同时切了阑尾，2009年做过过敏性鼻炎+鼻中隔偏曲+下鼻甲肥厚手术，她将这些都向业务员讲明了，但业务员只让她签了个字，过往病史那里全部填无。英子很担心将来如果出险，保险公司会不会认为是英子有意隐瞒病史，到时候理赔岂不是会有很大麻烦？
专家回复：
像这种情况，投保两年内理赔很有可能会受到影响。如果理赔是发生在投保两年后，则影响不大。
建议英子去保险公司补办健康告知,将情况说明清楚，这样在以后报销理赔方面会减少很多不必要的麻烦。如实告知是康宁终身保险理赔关键，否则会出现拒赔或少赔的情况，投保人损失就大了。
另外，作为专业的保险代理人这样做是不允许的，投保人在投保时也要注意不被代理人忽悠误导才行。
