随着家长们保险意识的增强，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品，如何选择成为了普遍问题。在给孩子买保险时也要谨防陷入误区。
为孩子买保险，首先考虑意外险，然后再考虑医疗险。随着年龄的增长，可以购买教育类和婚嫁类保险。具体年龄段与险种的建议如下。
幼儿时期（0-6岁）：由于学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种，一般医疗赔付比例不高，建议多买些住院医疗补偿型的险种。
小学时期（7-12岁）：由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。同时，此时一般也可以考虑开始孩子婚嫁类保险的投入，早投入则将来获利更多。
少年时期（12-18岁）：如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿保险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔较短的分红产品，这样可以减轻教育金的负担。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。家长和孩子都可以受益。
量力而为
在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
投保三大误区误区1：买得越多保障越多
一般而言，很多险种都是买得越多，获得的赔付数额也越多，但这对少儿险并不适用。有些家长通过不同保险公司购买少儿险，来增加身故保险金。这种情况下，如果孩子出险，往往会因为超出保障限额或未履行如实告知义务，而被保险公司拒赔。
误区2：投保想得过"远"
据了解，有很多经济条件较好的家庭都选择为孩子购买终身寿险，想要保障孩子的一生。这样的做法是不合适的。"过早考虑孩子的终身问题并没必要。孩子长大后，会对将来生活有自己的规划。而且，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付，孩子实际享受不到终身寿险的收益。"
误区3：只拘泥于少儿险
除此之外，一些家长还存在认识上的误区，认为给孩子买保险就一定从少儿险中选择。其实，家长可以把眼光放得更远些。据了解，目前有些保险公司推出的万能险，对投保人年龄限制比较宽松，很适合为孩子进行长期保险规划。
万能险缴费方式灵活，收益较稳定，家长可根据收入随时调整，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用。另外，其保障功能也相对全面，提供有身故或全残保障，如孩子遭遇的重大意外，可获理赔。
专家建议：给孩子买的保险期限不宜太长。建议保险期限最长以到大学毕业为宜，孩子大学毕业工作之后就可以自食其力。这方面的保险也不宜投入过多。
扩展阅读
年龄段，如何给妈妈上保险
25岁-35岁的年轻妈妈，主要考虑意外险和重疾险
此年龄段的妈妈们，刚刚实现角色转换。初为人母，难免会感到肩上责任加大。而在当上母亲之后，不少现代女性为了不与社会脱节，同时保持小家庭的生活质量，她们会继续在社会上为事业打拼。职业女性工作压力大，又要照顾家庭，罹患疾病的风险较高。因此，建议此阶段的年轻妈妈首选意外保险和重疾保险。
除了个人购买，也可采用夫妻共保的方式。只要夫妻一方购买主险产品，配偶即可以相对优惠的价格购买附加险，获得全方位的保障。夫妻共保的方式可极大地规避风险，任何一方身患重疾或不幸身故，仍可延续对另一方的关爱与家庭的照顾。
36岁-50岁的成熟妈妈，主要考虑重疾险和养老保险
此年龄段的妈妈们，事业进入高峰期、财力相对雄厚，会追求更高品质的生活，与此同时要准备子女教育金，还要提前为退休生活做筹备等，但健康风险也在日益加大。因此，建议此阶段的妈妈们扩大重疾险的保险额度，还未购买的要尽早计划。
50岁以后，资产管理由“积累”转至“守护”，退休生活或财富传承等问题被正式提上了日程
保险专家建议，此阶段的妈妈们，如果还没有购买养老保险的，应赶在限购年龄前购买养老保险。
55岁以上的慈祥妈妈，主要考虑意外险
此年龄段的妈妈们大多开始享受退休生活，旅游休闲、帮忙照看家庭成为他们生活的主要部分。妈妈们外出散步游玩，儿女不可能总陪在身边，最好为他们购置一套意外险，免除后顾之忧。
健康保险投保各有侧重：女性投保分年龄段
对于不同的人群而言，由于家庭的经济状况、肩负的家庭责任、已有的保障情况等不同，在选择健康医疗类保险时也应有所侧重。女性在投保健康保险时有哪些注意事项？
女性健康保险如何投保对于女性健康险，大家要注意一个“观察/等待期”的时效问题。这类产品中重大疾病的保障责任，很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的，而是有一定的观察期，一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性险，以便所购买的保障期可涵盖妊娠期。如果并不是为了保障生育期间的风险，那就更不要在怀孕期间急着去买各种女性险，因为孕妇的核保更严格，而且保费比普通人要高。
未婚年轻女性收入有限，购买保险时最好选够纯消费型的保障型产品，如重大疾病。很多保险公司都有类似的为女性设计的健康险产品，但是都以附加险形式出现。这类险种均属于纯消费型的产品，针对特定年龄的女性，没有期满金，属于最普通的产品。
一般而言，健康女性在35岁以前规划自己的重大疾病险都是及时的，不一定要在30岁前就买好重疾险。因为30岁以前，正是从单身转向家庭成长期的阶段，这时各方面开销都很大，家庭保险方面应先规划好自己的意外险和定期寿险，以便保障对配偶和孩子的责任。但过了35岁以后，女性的身体状况会迅速下滑，此后投保健康险保费又会突然间上涨，因此在30～35岁间筹划女性的健康保险为宜。如果是收入颇丰，有中等偏上的经济预算，而且在家庭经济中顶“半边天”的女性，30岁前购买也无大碍。
需要提醒的是，25到30岁女性在考虑健康医疗险时，在已经有社会医疗保险的情况下，应该以“医疗补贴-重大疾病险”的顺序来考虑，首先保障生病时家庭收入不锐减，毕竟对她而言，生小病住院的可能性要比重大疾病的可能性高。而且，保险不是一步到位的，如果目前规划的大病保障不足，在35岁之前，今后仍可以继续加重这方面的保障。
投保健康保险的注意事项及误区误区一：投保无益
大多数消费者希望通过保单的保值升值，来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出，却忽略了健康投资的重要性。
保险专家指出，即使在有社保的条件下，如果一旦自己或者家庭成员的健康出了问题，不仅家庭收入受到影响，甚至多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。健康险恰恰能在这个时候显示出功效，通过不同健康险险种的组合，既可以补偿收入的损失，又可以解决昂贵的医疗费问题，用较小的投入来保证家庭财务的稳定。从这个角度来讲，健康险是一笔十分划算的投资。
误区二：求大求全
不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区——片面求大求全。以大病险为例，消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好，而从以往的经验来看，大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上，有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类，往往使被保险人忽略了产品本身的特性，如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。
保险人士表示，健康险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，目前市场上常见的是前两种。保险专家建议，购买健康险时应该优先投保大病保险。疾病保险是指发生了某种约定疾病之后即可获得理赔的保险，这里就包含上述的大病保险，被保险人一旦经医院确诊达到合同所约定的疾病给付条件，保险公司就会按照约定的额度给付保险金。此类保险针对比较严重的疾病，一旦发生就会造成巨额医疗费用支出，由于发生率相对较低，所以费率相对便宜，属于比较基本的保障，需要优先投保。
误区三：多投多得
有的消费者不仅在投保时对保障范围求大求全，而且为了增加保障额度同时购买多份健康险。保险专家介绍，多投多得有时成立有时不成立，关键在于投保的住院医疗险是属于费用补偿型还是定额给付型。费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金额，可以用来提供基本医疗保障，或者补充社保不足的部分。而定额给付型则按照约定的数额给付保险金，如常见的住院津贴日额，不受是否有医保或其他医疗保障的影响，可用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。
如果投保人购买多份费用补偿型医疗险，不但浪费保费而且也得不到双重补偿。因此在购买住院医疗险时，如果投保人已有一份费用补偿型住院医疗险，或自己单位医疗福利比较全面，不妨投保定额给付型住院医疗险，该险可按照需要的额度购买。
年龄段，不同年龄段女性保险需求大不同
“三八”妇女节，一束束鲜花、一件件礼物，表达了人们对女性的尊重和感谢。在广大妇女的合法权益得到保障、社会地位不断提升的同时，其独特的保障需求也逐渐受到重视。近几年来，妇女节送保险的理念流行开来，但不同的女性需要什么保险，却让很多人摸不着北。下面为各位罗列了不同年龄段女性的保险需求，供大家参考。
20-30岁女性保障需求简单
金小姐，24岁，行政人员。
记：您现在的收入分配是怎样的?
金：刚从大学毕业步入社会不久，我的月收入到手约4000元左右。除了一部分交给父母补贴家用外，剩余的收入主要花在了购买衣服、化妆品以及一些社交娱乐活动上。追求时尚和高品质的生活，是现在最流行的。
记：您有买保险的打算么?
金：单位里已代为购买提供养老、医疗保险，小时候家里也买过一些，所以现在自己还没有买保险的打算。况且，自己身体健康，也没有什么慢性病，并不需要特别买什么保险。
记：如果有人送您保险，您希望是什么类型的?
金：我已经有交通意外和医疗费用的保险，因此大病或者养老保险，可能会优先考虑。
从上述对话中可以看到，处于20-30岁年龄段的女性，其保障需求是比较简单和基本的，传统寿险、意外险和医疗险的组合就能满足风险需求。这样的险种组合，所有的寿险公司都可以买得到，且各公司的条款费率相对统一。同时，这个时期的保障成本又是较低的，年青、健康的身体对应的是低费率。
30岁-40岁女性最需健康险，附带投资功能
杨女士，33岁，公司财会
记：请问，您的家庭开销情况?
杨：家庭月收入15000元左右，扣除购房贷款、汽车开销、日常花费和社交费用外，每月可余3000元。我们的宝宝已经3足岁了，她的衣食住行学的费用也是不断增加。
记：您家庭的保障情况如何?
杨：我和我先生除了社保外，都购有一定的养老保险和意外保险，宝宝也买过教育金的保险。目前，全家一年的保费支出约23000元。
温馨提醒您，小投资大保障。
众悦人生-女性健康保障计划：
1、女性专属意外医疗和健康的保障计划，保障内容贴近女性需求，每天不到一元钱，保费不随年龄增长。
2、保障包括乳腺癌、子宫颈癌在内的女性常见重大疾病，大病风险提前防范，从容应对人生。
3、如因意外事故入住重症监护室，可获得住院津贴双倍给付，特别保障意外伤害导致的面部整容。
保险知识，配置医疗投保计划要按年龄
各个年龄段的居民如何投保才能实现自身健康安全的最大风险保障呢？专家建议，不同的年龄层风险需求各不相同，居民可因时制宜按需投保。
％-20对于刚刚步入职场，取得经济独立的青年人而言，保额与保费的适度匹配最为关键，通常青年人的保险预算费用可以考虑设定在收入的10％左右。
与女性不同，青年男性往往承担着购买房产组建家庭的重大支出，财富积累需求更高，因此，这一阶段的男性可以重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险这些费率较低的险种，从而能够在实现初级的财富积累的同时，保障自身的健康。
处于中年阶段的人们往往已经组建家庭，夫妻收入较为稳定，子女进入了教育阶段，在这一阶段，处于婚姻成熟期的女性应该重点考虑重疾和养老的长期规划，增加保障。在综合考虑家庭财务收入、子女教育金之后，考虑购买适合的险种。一般而言，应该将健康医疗、意外和身故保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品。
老年人：需关注能否续保
周岁（包括50目前，市面上的“老年险”只保障老年人的意外伤害，并没有专门为老年人设计的健康医疗险。老年人在投保健康险的时候，需要关注是否能够保证续保，因为老年人反复患病的风险较大，续保将能够有效化解这些风险，如果承诺续保那么老年人患病之后，保险公司就不应拒保。
