车损险费率可根据市场变化适时进行浮动，既可以使保险公司走出“入不敷出，严重倒挂”的困境，又有效地激发了车主保持良好行车纪录的内在动力。那么，在车损险费率可以浮动的情况下，如何更好地购买车险呢？那就听听保险专家的建议吧。
在我国刚刚跨入汽车时代之时，也是一个交通事故高发阶段。此时，车损险费率，由监管机关统一制定。面对日益攀高的理赔案数量，不少经营车险业务的保险公司一度出现“入不敷出，严重倒挂”的局面。
我国车险费率开始市场化后，当时，车险费率处在较高水平，不少保险公司为了扩张规模大张旗鼓地降低费率，引发恶性竞争。
如今，众多保险公司在认真总结经验教训、综合考虑市场环境的基础上，对近几年积累的经营数据进行科学精算，纷纷推出多元化产品、差异化费率、特色化服务、精细化管理。
在车损险费率水平与违章记录挂钩，高风险客户和低风险客户实行差异化费率的今天，广大车主在购买车险时，有以下几条宝典值得记取。
第一，出险次数增多时，可考虑另选保险公司投保。车损险费率调整之后，加大了对上年度出险次数的考虑，如果驾驶记录良好，可以考虑继续在原公司上保险，这样可以得到更多的费率优惠。否则，就要考虑选择别家保险公司的车险，以便减少一些保费。
有一个案例能说明这个问题。公司职员李先生家里买的捷达车开了５年，连续４年未出险，这次投保车损险、三者险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险和不计免赔率特约险等险种，保费测算结果为：实际投保时，根据新车险条款费率规定，由于安先生的个人安全驾驶记录等原因，实际只需交保费２１５７．９元，优惠了１４５９．８元，优惠比例为４０％。
正好相反，另外一个案例则差尽人意。王女士花４．８万元买了一辆吉利轿车，由于驾驶经验不足，还经常驾车前往路面和交通环境比较复杂的地方，一年间发生了５次事故，有两次还差点伤人。这次她来投保车损险、三者险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险、不计免赔率险、不计免赔额险等险种，保费测算结果为：实际投保时，王女士过去一年发生了多次事故，根据新车险条款和费率的规定，投保时王女士实际交纳的保费为６２８９．４元，保费上浮了２８０６．７元，上浮比例为８０％。
可见，在上一年度出险率比较高的情况下，投保人可以选择其他的保险公司，以便在得到相同保障的情况下，能缴纳更少的保费。
第二，新车尽量要保足。车险的主险为第三者责任险和车损险。如果你手头刚刚买了新车，建议你最好把这两个险种都保全。
由于车险的费率是固定的，因而保费交多少取决于汽车自身保险金额的高低。对于家庭自用车来说，目前三者险的保额一般分三个档次：５万元、１０万元、２０万元。保险专家建议您最好投保１０万元的，条件允许可以保２０万元。
车损险分足额保险和不足额保险。在不足额投保情况下出险时，保险公司是按您实际投保金额与车自身价值比例赔偿的。如果您手中有１０万元的家用车，但投保５万元的车损险，假设车身损失１万元，保险公司则只赔５０００元。
车险除主险之外，还有１０个左右的附加险，保险人士提醒您其中的“不计免赔特约条款”不能忽视。因为如果您没投保这个险种，出险时正好您负全责，保险公司只能赔损失的８０％，如果负同等责任，保险公司只能赔付９０％。初略估算，一辆１０万元的家用车，三个都保足保费约在３１００元左右。
第三，特别情况特别保。对于一台旧车来说，如果您的车恰好临近报废期，建议您只保第三者责任险，因为这类车实际价值很低，投保金额太多显然不划算。
如果您的车有安全防盗装置，很难被偷走，您可以不保附加险中的盗抢险。无车库或固定停车场地，小区治安状况又不太好，或是经常跑外地的车主，建议最好保上全车盗抢险。
车技不佳的新手最好将车损险和三者险保足，并保“不计免赔特约险”。一些高档新车可以保玻璃单独破碎险或投保划痕险。
最后，需要特别提醒的是，保持良好行车记录很重要。保险公司的费率虽然固定，但一般都对“优质客户”给予优惠政策，如对一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司一定费率的下调。
因此，投保的上一年有无违章与理赔对保费多少起很重要的作用。如果说在上一年有较多的违章行为或理赔，那么，第二年车险保费会上浮，反之，如果在同一家公司连续投保三年无理赔，那么次年所交保费一般会优待３０％。假设您在本年中车辆有一些小毛病，像刮伤，划痕等，花钱不多，不妨自己掏腰包修理。
扩展阅读
车损险费率与爱车出险次数有关
按照我国保险行业的相关规定，现在车损险费率同车辆的出险次数密切联系，实行浮动费率制。所以，车损险费率是多少，关键就看车辆有没有出过险，以及出险的次数。这一规定充分借鉴了其他一些发达国家的保险政策，对车损险费率实行区别对待，标志着我国车损险的重大改革，有利于我国车辆保险行业的逐渐完善。
近日，不少车主反映，出险超过五次可能买不到车损险。作为基本险种，车损险是日常用车时经常用到的险种之一。不管是车辆小的划伤，还是较为严重的损伤，只要车主投保了车损险，就可以得到保险公司 的赔偿。因此，车损险对广大车主，特别是对于新手来说，意义重大。
也因为此，国家为了让广大车主更加小心驾驶，减少意外交通事故的发生，把车损险费率同车辆的出险次数相联系，这样就能够对车主形成激励，尽量减少出险次数，因为毕竟同自身的经济利益切实相关。交强险因为信息共享较早，早已实现了浮动费率，目的都是为了向大家传递一个信号：车主要想享受优惠费率，那只有遵章守法、安全驾驶、文明行车。一年时间内，出险一次叫意外，如果出险三四次以上，甚至七八次，那就说明驾驶员的技术不好，出大事故的潜在可能性大大增加。对这样的高危人群，保险公司肯定会抬高投保门槛。
一年出险5次以上，来年就可能买不到车损险，这一新变化让不少驾龄短的车主惴惴不安。多家保险公司车险部人士支招称，对于理赔额在一二百元的小剐小蹭，车主尽量不要向保险公司报案了，以免因理赔次数多影响来年续保。他们认为，保险主要是保大的事故，车主应该改变“自己缴的钱要收回来才划算”的观念。
在部分车主因上一年度出险次数多无奈“裸奔”时，也有少数车主主动放弃投保车损险。车主李先生表示：“上下班在市区行车，交通拥堵，车开不快，也不大可能出大事故。新车可以保得全一些，车损险、交强险、三者险、盗抢险都保上，到了第二年，车主驾驶技术已经比较娴熟，可以不再保车损险，只要自己小心一些，修车的费用一般低于车损险保费。”
温馨提示：良好记录很重要保险公司的费率虽然固定，但一般都对“优质客户”给予优惠政策，如对一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司一定费率的下调。因此，保持良好的行车记录，投保的上一年有无违章与理赔对保费多少起很重要的作用。
车损险的费率是多少 计算方法有哪些
随着汽车消费市场的扩大，投保车险的消费者也逐渐增多。车损险作为车险的一种常见险种，对于很多消费者尤其是新手车主来说尤为重要，车损险的费率是多少？车损险如何投保更合适？
由于全国各省市适用的车损险“基本保费”和“费率”两个方面有所不同，所以同一款车车险计算的结果会有差别；另外即便是同一辆车，由于车龄的不同，这两个因子也会取不同的值。这些都需要车主查阅车损险费率表进行确定。
第三者责任险保额超过100万元时按以下公式计算：
保险费=N*A*[1.05-0.025N]/2。其中：
A 指同档次限额为100万时的第三者责任险保费
N = 限额/50万元，限额必须是50万元的倍数
车辆车损险的费率怎么计算？
在机动车辆损失保险中其费用一般有三种方式，具体交多少钱根据投保人和保险人选择的种类而定。
1、按投保时保险车辆的新车购置价确定。保险车辆的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。
2、按投保时保险车辆的实际价值确定。保险车辆的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折扣金额后的价格。投保时保险车辆的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。以不足1个月的，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80%。
3、按投保时保险车辆的新车购置价协商确定。对于投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价格清单，可以按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备保险车辆一并折旧。
案例详解
案例1：以一辆北京地区的2010年购置的别克凯越车型为例，为方便计算，我们取新车购置价为10万元。查阅车损险费率表，相应的基本保费为539元，费率为1.28%，车损险费用为：539+100000X1.28%=1819元。
案例2：为方便比较，取深圳地区同样车型，只不过车龄为1年有余，查到的基本保费为590元，费率为1.40%，根据车损险计算公式，算出的保费为1990元，比北京市的新车保费高出171元。
案例3：第三个例子取上海地区同样车险，车龄为6年以上，但同样是按照10万元投保。查阅费率表得知基本保费为576元，费率为1.37%，计算的结果为1946元。
专家提醒：很多车主咨询车辆损失能否获赔，车损险必不可少，全面了解车损险，车损险的费率是多少？在投保时要注意，跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，扣除5%至15%的事故责任免赔率。
家用车交强险费率是如何浮动的
交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。 《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人[不包括本车人员和被保险人]的人身伤亡，财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
由于交强险的特殊性，因此每一位车主都十分关注交强险费率的变化。交强险实行国家统一交通强制保险条款和标准费率。按照有关部门对交强险业务费率审批的原则，任何保险公司不得擅自提供优惠，商业险除外。下面就来看一下2013年最新交强险费率是怎样的。
2013年交强险价格：1.家庭自用车6座以下950元；2.家庭自用车6-10座1100元；3.企业非营业用车6座以下1000元；4.企业非营业用车6-10座1130元。
2013年交强险费率浮动标准：1.连续3年或3年以上没有赔款记录（出险），费率为70%即交强险打7折；2.连续2年没有赔款记录，费率为80%；3.上年没有赔款，费率为90%；4.其它优惠政策以当地保险公司为准！
2013最新交强险计费公式：交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）×（1+与道路交通安全违法行为相联系的浮动比率V）
举例说明：小王和小李是单位里要好的同事，去年他们商量着一起买了同样款式的私家车各一辆，在投保交强险的时候，两人都缴纳了950元的交强险费。可在今年续保的时候，小王享受了10%的费率优惠，小李的保费则上涨了15%，为此他十分不解，同样的车怎么就能产生不同的交强险费呢？
原来，小王上年度驾驶记录良好，并没有发生违章驾驶行为，也没有出现什么交通事故，故享受了交强险费下浮10%的费率优惠，应缴保费为950*（1-10%）=855元。而小李在今年4月份，因为酒后驾驶被交警查处，并被扣了三个月驾照，罚款500元，这不刚拿回驾照，结果交强险费还要上涨，他要交950*（1+15%）=1092.5元。
小李这次知道原来酒后驾车不仅罚分罚款，还要承担交强险费的上浮的处罚，想想当初真是不应该。
冬季 车险 车损险
北方城市冬季严寒漫长，一旦因为冰雪原因出险路况湿滑时,就容易造成车祸高发。尤其是近几年雾霾多发,在这种情况下最易发生车辆连环追尾事故。由于连环追尾案中的涉险车辆多,事故现场情况纠缠复杂,涉事车辆都难以完全摆脱掉干系，给车主的生活带来很大的困扰。因此,要在车险上做足功课，给自己和车辆充分的保障。
交强险不能给车主提供全面的保障
有些车主为节省保费只买交强险。由于我国交强险制度中对于财产损失赔偿有限额,一旦出险，赔偿中超出部分只能由车主自行负担,因此很多时候,交强险保障能力不足。
商业车险合理组合可以使理赔权益最大化
车险专家表示,在主险中,车损险和第三者责任险是冬季车辆必不可少的两个险种,附加险不计免赔险可以把本应由自己负责的部分赔偿责任再转嫁给保险公司。需要注意的是,不计免赔险只将车损险与第三者责任险事故责任的免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时,车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险,使自身理赔权益得到最大化。
另外,无固定车库,经常停在露天停车场或常在外出差,无固定停车地点的车主,可以在原有车险之外加保“全车盗抢险”。需要注意的是,原配车钥匙、行驶证、发票、购置税凭证都要一应俱全,否则要增加免赔的比率,非全车遭盗抢、原厂配置外的部件损失(改装车丢了按原厂车赔)也在免赔范围内。
冬季投保汽车自燃险可以防患未然
很多人认为夏季是汽车自燃的高发期,其实在气温低于零度的冬天同样会发生自燃。提醒,投保汽车自燃险可以最大限度的降低损失。据了解,车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾,而真正因为汽车内部线路、油路引起的自燃理赔面向的是保了汽车“自燃险”的客户。
网上投保车险可利用紧急救援解除困境
冬季中,随着气温持续走低,汽车的一些小毛病也极易显现出来。由于冬季的汽车耗电量要比其他季节大得多,很多车主容易碰到汽车行驶到一半,停车后就无法重新启动的现象。车主除了应对汽车电力系统进行常规维护以外,还应找到一些可操作性强的应急措施。据了解,多家保险公司均推出了网上车险客户专项服务,其中就有包括为车主提供24小时全天候专业汽车救援服务。据了解,保险公司除了能帮助紧急接电来启动车辆以外,还提供代送燃油、免费加水、更换轮胎等细致入微的服务。
