随着我国老龄化不断加大，养老问题成为我国民生的重要问题之一。很多人从年轻就开始购买养老保险，但是大多人都不清楚养老保险的计算方法，保险专家根据实例为大家讲述养老保险的计算方法，希望可以为大家解惑。
养老金（pension）也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。 即国家有关文件规定。在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。
养老金由政府、公司、金融机构等向因年老或疾病失去劳动能力的人按月支付的资金。作为生活来源由失去劳动收入者定期领取。养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，以保证老有所养。加入养老金计划是最重要的投资手段之一。
养老金计算办法根据最新的养老金计算办法，必须缴满15年才能领取，职工退休时的养老金由两部分组成。
参加市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限（含视同缴费年限，下同）满15年以上的，按月计发基本养老金。根据最新的 养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：
养老金=基础养老金+个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
案例一：小王25岁工作，月平均收入5000元，其所在省份年度在岗职工月平均工资为4000元。那么，小王从25岁到60岁退休每月要交多少钱？其所在企业每月为他交多少钱？小王退休后，每月可以领取多少钱？
按照有关规定，企业职工基本养老保险缴纳养老保险费的缴费比例为28%。其中，单位以上年度职工工资总额为基数缴纳基本养老保险费，缴费比例为20%；职工个人以本人上年度月平均工资为基数缴纳基本养老保险费，缴费比例为8%。小王每月所缴纳养老保险费为：5000×8%=400元；从25岁到60岁退休总共要缴纳养老保险费为：5000×8%×12×（60-25）=168000元。所在企业为小王每月缴纳养老保险费为：5000×20%=1000元；到小王60岁退休总共要为其缴纳养老保险费为：5000×20%×12×（60-25）=420000元，这部分全部计入统筹基金。
案例二：小李是年收入1万元的农民，如果他从20岁开始参保，那么从20岁到60岁每月要交多少钱？政府每月补助多少？小李60岁后，每月可以领取多少钱？
目前我国各地的新型农村养老保险政策并不统一。以四川省为例，缴费标准目前设为1年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，如果小李选择最高档次缴费，每年缴纳500元，从20岁到60岁总共缴纳20000元，这部分全部计入个人账户。政府补贴体现在两个方面：一是地方各级政府应当对参保人缴费给予基本补贴，补贴标准不低于每人每年30元，另外对选择500元缴费档次缴费的，地方政府每人每年增加补贴15元。二是参保人享受的基础养老金由中央财政每月全额补助55元。参保人达到待遇领取条件的可领取养老金，养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，其中基础养老金每月为55元，个人账户养老金由个人账户全部储存额除以139，在未考虑基金投资的条件下，小李到60岁时每月可领取养老金为55+21800/139=212元（若按照100元缴费则为55+5200/139=92元）。
养老问题与每个人都息息相关，而养老保险的购买更是关系到您是否能够舒心度过晚年。了解养老保险计算方法后，相信您会对养老金积累有更清楚的认识。祝福大家都能有一个安心、顺意的幸福晚年。
延伸阅读
五险一金计算之基础养老金计算方法
想知道基础养老金的计算方法，但又不知道从何下手，按国发〔2005〕38号文件规定，城镇企业职工基本养老金计算方法由一下几个因素确定，即个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额以及城镇人口平均预期寿命等。基础养老金计算方法与参保人员缴费年限、退休年龄挂钩，体现了养老保险长缴多得、晚领多得的原则。
基础养老金的计算方法分三个层面，分别是1998年以后工作人群、1997年12月31日以前参加工作人群和2005年12月31日前退休人群。因而基础养老金计算方法也因人群的不同而不同。具体如下：
1998年1月1日以后参加工作、缴费年限（含视同缴费年限，下同）满15年的人员，退休金按照以下规定的月标准计发：基本养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金
一、1998年1月1日以后参加工作、缴费年限（含视同缴费年限，下同）满15年的人员，退休金按照以下规定的月标准计发：基本养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金。其中：
基础养老金计算公式为：基础养老金 = （本市上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2×截至退休时本人缴费年限 ×1%个人账户养老金计算公式为：个人账户养老金 = 退休时的个人账户储存额 ÷ 计发月数有关规定，对不同年龄退休规定了不同的计发月数。如50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。
二、1997年12月31日以前参加工作、2006年1月1日以后办理退休且缴费年限满15年的人员， 退休金按照以下规定的月标准计发：基本养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金
三、2005年12月31日以前已经办理离退休手续的人员，仍按照国家和本市原有关规定发放基本养老金，同时执行基本养老金调整办法。
而基本养老金的计算方法或者说影响因素还可以受到具体省市的具体政策影响。比如今年，在基础养老金计发中引入参保人员本人指数化月平均缴费工资，基础养老金计发基数一部分与本市职工月平均工资挂钩，一部分与参保人员本人缴费工资挂钩，进一步体现了养老保险多缴多得的原则，建立了缴费激励约束机制。
根据新规定，基础养老金月标准以本市上年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。基础养老金的计算公式为：
基础养老金＝（参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×（1%×缴费年限）
其中，本人指数化月平均缴费工资＝参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资×本人平均月缴费工资指数（计算本人平均月缴费工资指数时包括视同缴费年限的缴费工资指数）。
本人平均月缴费工资指数＝（Z1＋Z2＋……＋Zm-1＋Zm＋1×n）÷N
Z1、Z2……Zm-1、Zm为参保人员的月缴费工资指数。
月缴费工资指数按参保人员退休前1月、2月……m-1月、m月本人月缴费工资基数除以对应的本市上年度全市职工月平均工资计算（计算结果保留四位小数）。
计算参保人员平均月缴费工资指数时，其2010年底以前实际缴费年限的月缴费工资指数和视同缴费年限的月缴费工资指数均统一按照1计算。
从2011年起，缴费工资指数的计算设3年过渡期，即：2011年参保人员当年月平均缴费工资指数高于1的，按实际计算；低于1的，按1计算。2012年参保人员月平均缴费工资指数高于1的按实际计算；低于0.85的，按0.85计算。2013年参保人员月平均缴费工资指数高于1的，按实际计算；低于0.75的，按0.75计算。
本市调整后的城镇企业职工基本养老金计发办法，从2011年1月1日起实施。从2014年开始，月平均缴费工资指数均按实计算。
n为参保人员视同缴费年限的月数。视同缴费年限的月缴费工资指数统一按照1计算。
N为参保人员累计缴费年限的月数（含视同缴费年限的月数）。
新车车损险计算方法案例说明
当新车买回来后，车主最关心的就是汽车保险，选择好的汽车保险公司为爱车投保，不但价格优惠，服务人性化，而且在发生了意外事故后，能及时获得保险公司的帮助，及时拿到理赔款。在选择汽车保险公司前，车主首先要了解新车车损险计算方法。
在为汽车投保的过程中，如何才能轻松掌握新车车损险计算方法？这个问题对于很多老车主来说并不陌生，不同的保险公司，新车车损险计算方法不同，这里向大家详细介绍平安车险的简单新车车损险计算方法。首先我们打开平安保险公司官方网站，在首页的左边我们可以看到汽车保险版块，我们按照实际情况选择汽车行驶的城市，接着我们需要输入车牌号、个人联系方法以及保险生效时间，然后按照提示输入汽车的详细资料，接着平安网上车险计算器就会立刻计算出保险费用，我们可以按照自己的实际需要输入自己汽车的投保金额，如果要享受全额理赔，那我们就输入汽车购买的价格，如果选择不足额投保，那么就输入汽车折旧后的价格或者其他协商价格，当输入投保价格后，平安车险计算器就会立刻为你计算出保险费用。
车辆损失险的赔偿分为全部损失和部分损失两种，下面分明详细讲解新车车损险计算方法。
一、全部损失是指被保险车辆的整体损毁或严重受损，失去修复价值，保险公司将其推定为全损的情况。
新车车损险计算方法具体分为以下两种情况：
1、如果保险金额高于出险当时车辆的实际价值，应当按照出险当时的衽价值计算赔偿额。具体新车车损险计算方法为：实际赔偿额=（出险当时实际价值-残值）×（1-免赔率）。
例如，陆某以20万元购买了一辆轿车，该车投保金额为20万元。后驾该车发生交通事故，车辆严重受损，公安交通管理部门认定陆某在此次事故中负全部责任。保险公司鉴定该车为全损，核定该车残值为4万元，同时结合该车车价下落及磨损等情况，核定该车在出险时的实际价值为16万元。
那么，该车可获得的保险赔偿额是多少呢？因陆某在此次事故中负全责，保险公司对其车辆损失免赔20%，由于其车保险金额为20万元，高于该车出险时的实际价值16万元，所以，计算时应以该车16万元为准，则保险赔偿额=（16-4）×（120%）=9.6万元。
那么，保险公司应赠付陈某的金额应为：（13-6）×（1-5%）=6.65万元。
二、部分损失是指保险车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失。
对部分损失的赔偿也分为两种情况：1、以新车购置价确定保险金额的车辆，应按实际修理及必要、合理的施救费用计算赔偿。其新车车损险计算方法为：赔偿额=（实际修复及施救费用-残值）×（1-免赔率）。
例如某日，王某为其车辆投保时与保险公司协商确定，保险金额为该车的重置价格20万元。同年8月在交通事故中，该车前保险杠、前车盖及前大灯受损，在保险公司指定的修理厂修复后花花费9000元。公安交通管理部门认定王某对事故同等责任。经保险公司核定其损坏的保险杠、前车盖、前大灯残值为500元。由于王某是以新车购置价格20万元确定的保险金额，保险公司对该车的部分损失，应按实际修理费用计算赔付金额。
因王某以事故负同等责任，保险公司应名赔损失的10%，则王某应得的赔偿额为（9000-500）×（1-10%）=7650元。
2、如果投保时保险金额低于新车购车价的车辆发生部分损失，应当按保险金额与出险当时新车购置价的比例计算赔偿修理及施救费用。其新车车损险计算方法赔偿额为：（实际修复及施救费用-残值）×（保险金额÷新车购置价）×（1-免赔率）。
例：金某以25万元购买一辆新车。投保金额为20万元，该车发生事故造成车辆部分损失，花修理费8000元。经保险公司核定，车辆损坏部分的残值为400元，因其对事故负主要责任，保险公司对其损失免责20%，则金某实际能够得到保险公司的赔偿金为（8000-400）×（200000÷250000）×（1-20%）=4864元。
应当注意，保险公司对车辆损失赔偿及施救费用的赔偿，分别以不超过保险金额为限，如果保险车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和等于保险金额时，车辆损失的保险责任即行终止。
有了平安网上车险计算器，新车车损险计算方法不再难，只要我们按照提示输入必要的信息，平安车险计算器就会立刻为我们计算出需要支付的车损险费用，同时我们如果通过这个平台为汽车投保，还能节省很多钱。
领取养老金计算方法相关问题
人口老龄化浪潮带来的一系列社会问题已初现端倪，这其中就包括日趋紧迫的养老保险保障需求。最新发布的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。谁来为我们的老年退休生活提供保障?交了那么多年的社保，很多人都还不知道领取养老金计算方法，今天就跟大家讲讲养老金的相关问题，看看等到我们退休时，能有多少退休金。
养老金是什么?养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。即国家有关文件规定，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。
社保养老金每年确定一个基数，这个基数为上年月平均工资(收入)，然后按个人8%，公司20%的比例缴纳养老金，个人的8%全部进入个人帐户，公司的20%有一小部分(本人的是3%)也转入个人帐户，相当于按基数的11%入个人帐户。剩下的17%则归入社会上的社保基金。
而我们若干年后退休了，所得到的养老金数额算法如下：退休那年的上一年度的社会平均工资(注意：是社会平均工资)的20%加上退休时养老金个人帐户总额除以120。
领取养老金计算方法公式：月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金
其中基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 %
本人平均缴费工资指数=(a1/Al+a2/AZ+ ....+an/An)/N
公式中，a1、a2 .....an 为参保人员退休前1年、2 年.......n年本人缴费工资额;A1、A2 … … An 为参保人员退休前1年、2年......n 年当地职工平均工资;N 为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。
个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数例如：上海一名男职工，2010年其60岁退休，上海上年度在岗职工月平均工资为3566元。累计缴费年限为15年时，个人账户中有50000 元，本人平均缴费指数为0.6。那么，他的基础养老金=(3566元+3566 元*0.6)+2*15*1%=427.92元。他的个人账户养老金=50000元/139 = 359.79 元;上列两项合并，他的月基本养老金为427.92元+359.79元=787.71元。
根据最新的领取养老金计算方法，职工退休时的养老金由两部分组成：养老金=基础养老金+个人账户养老金，个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)。
基础养老金 =(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1% 式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
在上述领取养老金计算方法公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。
养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发基础养老金，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
社保养老金计算方法和计算公式
参加市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限满15年以上的，按月计发基本养老金。
根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：
养老金=基础养老金+个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
例如：根据上述公式，假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。
累计缴费年限为15年时，
个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×15×1%=480元
个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×15×1%=600元
个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×15×1%=1200元
累计缴费年限为40年时，
个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×40×1%=1280元
个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元
个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元
个人养老金=基础养老金+个人账户养老金=基础养老金+个人账户储存额÷139
大连社会养老保险基础养老金涨到150元
今年7月1日起，大连市将新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险制度合并实施，在全省率先建立一体化的城乡居民社会养老保险制度。作为今年市政府15项重点民生工程项目之一，大连市城镇居民和新型农村社会养老保险基础养老金标准也由原来的每人每月120元和100元，统一提高到每人每月150元。
此外，城乡居民社会养老保险的缴费标准实现统一，共分100元至1000元10个档次；财政按参保人员所选缴费档次给予每人每年30元至120元的补贴，一并计入个人账户。同时，对城乡低保家庭中的重度残疾人等缴费困难群体提供缴费补助。值得一提的是，本市城乡居民社会养老保险统筹层次高，采取市级统筹。
个人养老金计算方法是怎样的
许多人都不清楚养老保险的待遇和缴费年限是如何计算的。基本养老金由基础养老金跟个人账户养老金组成。基础养老金的计算公式如何？ 个人养老金计算方法是怎样的？深圳市申请按月领取基本养老金的缴费年限是多少年？
个人养老金计算方法是怎样的？
一是按照新的个人养老金计算方法，基础养老金的月计发标准改为以本市上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%，参保员工每多缴1年，缴费比例增发1个百分点；二是个人账户养老金不再统一将个人账户积累额除以120，而是根据退休人员预期寿命延长的实际情况，除以一个适当的计发月数，该计发月数由国家进行统计测算并在全国范围内公布。
申请按月领取个人养老金缴费年限（含视同缴费年限，下同）的条件：
1、1998年7月1日后参加基本养老保险，达到国家规定退休年龄，或1998年6月30日前参加基本养老保险，2013年7月1日后达到国家规定退休年龄，或1998年6月30日前应参保未参保，1998年7月1日以后办理参保补缴手续，缴费年限满15年的，可申请按月领取个人养老金。
2、1998年6月30日前参加基本养老保险，2013年6月30日前达到国家规定的退休年龄，缴费年限满10年的，可申请按月领取个人养老金。
3、缴费年限不满足上述1、2点条件的，可申领一次性养老保险待遇，终结养老保险关系；如属于本省户籍的，可以不申领一次性养老保险待遇，参照个体工商户和灵活就业人员的费基、费率继续缴费，至达到按月领取个人养老金条件为止。
为适应我国经济的发展，个人养老保险将适时提高养老待遇水平。
新个人养老金计算方法及公式为：基本养老保险金=基础养老保险金+个人账户养老保险金+过渡性养老保险金=退休前一年全市职工月平均工资×20%（缴费年限不满15年的按15%）+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。
基础养老保险金和过渡性养老保险金公式中，“实际缴费工资指数”即实指数（下同）为被保险人参保缴费至符合国家规定的退休年龄期间，相应年度的实际缴费工资基数，与相应年度上一年本市职工平均工资比值之和的平均值。被保险人曾在企业和机关、事业单位之间流动，并在统筹范围办理退休的，实指数为其各阶段的实际缴费工资基数，与相应年度上一年本市职工平均工资比值之和的平均值。
下面引自《北京市基本养老保险规定》的一段关于养老保险金计算的详细解释以及和个人养老金计算方法对比：
本养老保险金由基础养老保险金和个人账户养老保险金构成。基本养老保险金月标准按照京劳社养发21号文件规定的基础养老保险金、过渡性养老保险金计算公式和国家规定的个人账户养老保险金计发月数计算，过渡性养老保险金公式中， “视同缴费年限”即N同为被保险人1992年9月30日前符合国家及本市规定的连续工龄；“缴费工资指数”即同指数为1;“1998年6月30日前的实际缴费年限”即N实98为被保险人1992年10月1日至1998年6月30日期间符合国家及本市规定的连续工龄（含实际缴费年限）。
个人账户养老保险金月标准，以个人账户储存额与个人账户补贴额之和，除以国家规定的计发月数。
个人账户补贴额计发办法为：1992年9月30日前参加工作的被保险人，分别以1992年10月1日至参保缴费前相应年度上一年本市职工平均工资（不满整年度的按实际工作月数计算）为基数，乘以相应年度本市规定的个人账户规模比例，累计计算之后，再乘以本人的实指数；1992年10月1日后参加工作的，分别以参加工作至参保缴费前相应年度上一年本市职工平均工资为基数，乘以相应年度本市规定的个人账户规模比例，累计计算之后，再乘以本人的实指数。
