相信很多理赔的用户或者买保险产品的用户，对保险条款有一定的认知或仔细看了一下，就会注意到这样一个词——必需且合理！
小编今天为什么会说到这个词呢？原因在于小编最近收到了很多朋友对这一保障责任方面的疑问，所以，今天小编就给大家统一说一下。
其实，“必需且合理”这个词经常会出现在这类保险产品中，比如：意外医疗保障、住院医疗险、百万医疗险等。
到底这个词有什么限制呢？咱们应该怎么界定呢？
别急，在不同的保险产品或保障中，都会做出相应的解释，我们一起来看看。
意外医疗保障：
而在意外医疗保障条款中对合理的治疗费用的解释就比较简单明了。如下：
合理医疗费用：包括住院费、手术费、药品费、检查费、治疗费、诊疗费、化验费、材料费、护理费等。其中，我们负责的药品种类范围参照当地社会保险部门规定的《基本医疗保险药品目录》执行；医疗材料项目范围，我们只负责当地社会保险部门规定的《基本医疗保险诊疗项目》包括的品种；检查项目范围，我们只负责当地社会保险部门规定的《基本医疗保险诊疗项目》包括的项目。
简单说就是指保障社保内的药物、项目等费用，社保外的不在其保障范围之内。
就目前小编的了解，绝大多数意外险的意外医疗保障都是保障社保内的医疗项目，社保外的不报哦，当然，也存在全报销的情况，所以，大家要仔细辨别清楚保险条款，并核对其保障范围哦。
医疗险：
医疗险，不管是小额住院医疗险还是百万医疗险，对必需且合理的都有着严格的界定。
下面小编以百万医疗险为例，看其是如何界定的？
划重点：
1.符合通常惯例
所谓符合通常惯例，条款是这样解释的：指与接受医疗服务所在地通行治疗规范、通行治疗方法、平均医疗费用价格水平一致的费用。对是否符合通常惯例由保险人根据客观、审慎、合理的原则进行审核；如果被保险人对审核结果有不同意见，可由双方认同的权威医学机构或者权威医学专家进行审核鉴定。
大白话说：正常看病，该怎么看怎么看，医生说该怎么治疗就怎么治疗，这种情况下所花费的医疗费用，一般也就符合一般医疗水平，报销基本没啥问题。也就是说，你应该就只花费2万元的医疗费，你却上报了6万元，保险公司肯定觉得奇怪，也不会报给你的。
2.医学必需
医学必需方面的条款界定比较多，有如下：指医疗费用符合下列所有条件：
2.1）治疗意外伤害或者疾病所必需的项目；
2.2）不超过安全、足量治疗原则的项目；
2.3）由医生开具的处方药；
2.4）非试验性的、非研究性的项目；
2.5）与接受治疗当地普遍接受的医疗专业实践标准一致的项目。
对是否医学必需由保险人根据客观、审慎、合理的原则进行审核；如果被保险人对审核结果有不同意见，可由双方认同的权威医学机构或者权威医学专家进行审核鉴定。
简单说：
治疗意外伤害或者疾病所必需的项目：指你在看病时，医生的诊断说你要治疗当下这个病，那么也就意味着和这个疾病相关的医疗花费才是必需的，除此之外为不必需；
不超过安全、足量治疗原则的项目：指你在看病时，医生要你做什么项目就做什么项目，开吃几天的药量就吃几天的药量，按照医生的开量进行报销即可；
由医生开具的处方药：指：不是医生开的非处方药是不给报销的；
非试验性的、非研究性的项目：此项需依据医院相关的规定；
与接受治疗当地普遍接受的医疗专业实践标准一致的项目：这条确实不太好把控，超出标准或没超出标准都不好取证。不过保险公司防骗保出发点还是可以理解的，同一个地方治疗费用理论来说是差不多的。
对是否医学必需由保险人根据客观、审慎、合理的原则进行审核；如果被保险人对审核 结果有不同意见，可由双方认同的权威医学机构或者权威医学专家进行审核鉴定，还是比较公允的。
所以就是要遵医嘱，医生说没问题得用于治疗的，就可以报销。总的来说，“必须且合理”是否公允，可以具体去看条款定义。理赔是否顺畅，首先是健康告知无瑕疵，其次治疗中医生的书面诊断依据相当重要。在赔与不赔之间，还有保监会保护你的合法权利，所以我们不怕！只要我们诚实认真地看病治疗，不去故意欺骗，该报销的都能报销的。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
扩展阅读
保险公司居然不赔？小沃说说什么是“合理且必须”的费用！
商业医疗保险，保障的是人体的健康，因为其保障的责任是大大小小的各种疾病，因此并不像财产险、寿险、意外险、养老险一般容易理解。
健康险的理赔标准，也不像寿险的身故、意外险的意外责任（身故、全残、意外医疗）一样容易理解，一百几十种疾病就够让人头晕的了，每种疾病理赔的条件居然还有分别，我看你这是在为难我这个没学过医的。
而小编身边最近有不少人问：“医疗险理赔范围已经很难理解了，怎么就连我生病了看病的手段都有要求？合理且必要的医疗费用是什么？难道我花钱买了商业医疗，结果却像医保一样存在不报销的情况吗？是不是保险公司套路？”
放心！不是你想的那样！今天小编就来讲讲什么是“合理且必要”！
什么是“合理且必要”？
要了解什么是医疗险条款中的“合理且必要的医疗费用”，首先需要清楚医疗保险理赔的前提，那么怎样才属于医疗保险的可报销标准呢？
No.1医疗保险理赔的前提1、医院是否符合
保险责任中对于“符合要求的医院”是有具体定义的，一般为二级或以上公立医院资质。在高端医疗险才会扩展到私立医院的报销范围。我们需要在投保时看清医院所属，是否包含“私立”，还是仅仅只包含公立医院。
2、是否属于既往症
在非标准体情况下购买医疗险时，有些医疗险可以除外承保，也就是除去该种疾病（器官）的赔付责任，其他保障继续有效。如果是因为该“除外”原因引起的医疗费用，自然无法得到赔付，这是白纸黑字写下来的。
3、是否符合条款中的保险事故
也就是保险责任范围，比如是否过了等待期，合同中等待期内出险，也不在保险责任范围之中。
4、是否符合赔付的比例
一般投保医疗险会区分：有社保、或无社保的赔付比例；以及有社保但不使用社保报销，直接通过商业保险报销的补偿比例；不同产品对报销比例也是不同的；也要注意是否赔付医保外用药。
5、是否在规定时间内报案
很多人购买了保险产品，家人并不知情，一旦出险家人在不知晓购买保险的情况下很容易错过理赔时效，丧失理赔权利。
保险的理赔也是具有时效性的，保险理赔时的第一环节就是报案，一般情况下，投保人应该在事故发生后10天内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，超过报案时间，保险公司是可以不接受理赔的。
6、保单年度内的时间限制
比如，医疗险中有包含“累计住院天数以180天为限”，超过限制的部分是不在理赔范围内的。
7、保单年度内的额度限制
如果年度报销限额为100万，那么超出部分，也是不予报销的，具体金额看保险合同中载明的年度限额。
No.2什么是“合理且必要的医疗费用”？了解清楚了医疗保险的理赔前提后，我们再回来讲什么是“合理且必要”。保险合同中对于“合理且必要”做出了具体的定义，一般会包含以下几方面：
· 治疗意外伤害及疾病所必须的项目
· 不超过安全、足量治疗原则的项目
· 由医生开具的处方药
· 非实验性的、非研究性的项目
· 与接受治疗当地普遍接受的医疗专业实践标准一致的项目
首先我们都知道，医疗险是报销补偿型的保险产品。（实际花费了多少钱，则提供相应的报销补偿，并不能获利，其报销金额无法超过实际花费的金额，最多为100%报销）
同时，医疗险以补偿性原则为依据，也无法实现通过多家不同保险公司进行重复报销方式。
比如明明是车祸住院，报销单上却有一些不相关的药物；或者本来说治疗的是心脏病，可是却提供了别的病种的药物发票进行报销。这些在必要性上也缺乏合理的解释。
合理且必要并不是我们主观的判断，也并不依附于保险公司的理赔推断。主要看的还是看医院的诊断结果，毕竟医生才是专业的。安全、足量治疗是每一名有资质的医师需遵循的最基本的原则，医生不会为一名病人开出超量的用药。
保险公司不会因为投保对象主观上认为的医疗项目和药品使用的需要，而认定为合理且必要。而是根据医生开出的处方药以及住院小结的描述来进行理赔的。
举个例子
比如有的患者认为有医疗险，建议医生给他配价格更高的进口药，但是医生认为国产药的效果是一样的。所以医生很可能会在病例报告上写：经与患者沟通，患者选用某进口药物进行治疗。因为是患者自己要求的，所以就不属于“合理且必须的”范畴了。
但是如果医生病例本上写的是：经诊断，需要服用某进口药进行治疗。这个时候尽管治疗费用更贵，但是因为是合理且必要的支出，在符合保险合同约定的情况下，保险公司也会报销。
No.3医疗险报销为什么“合理且必要”？为什么医疗保险合同内要规定“合理且必要”呢？其实主要是为了防止有的被保险人“一处受伤，全身检查”、“一次住院，全身治疗”、“一个处方，全家带药”的情况出现。另外，也要避免因为患者的主观意愿，滥用药物，造成不必要的保险理赔的消耗。
保险理赔讲的是，白纸黑字，有据可循，有法可依，并且，保险公司是商业的金融机构，不是慈善机构，也要考虑总体的盈利，不可能不计赔付条件的随意进行理赔。
所以，医疗险中的“合理且必要”，并非如我们所想只是保险公司说了算，也并不存在所谓的“套路”之说，而是建立在双方相互诚信的基础上，以合同条款作为法律的约束，达成的共识。
总结：医疗险的报销还是比较复杂的，购买了医疗险的朋友，在理赔时一定要注意理赔范围，治疗和用药时最好遵循医嘱。不要因为买了医疗险就认为可以100%报销，记住它还有个前提是“合理且必要”哦！
意外医疗费用属于意外医疗险理赔范围
人身意外伤害保险有种类差距，比如，人身意外伤害保险只是对因意外造成的人身伤残进行赔付，不会对支付的医疗费用进行赔付，已经投过医疗保险的人可以选择此类保险。现在很多人身意外险均可以附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。本文将通过意外医疗险理赔案例未大家介绍意外医疗险理赔范围及相关内容。
意外医疗险理赔案例：意外伤害医疗费用属于意外医疗险理赔范围案例：近日，赵小姐带着孩子在小区的水池边玩耍，“突然听见哇的一声，原来小孩在玩水时不小心撞到了水池里的假山。”由于撞到了头部，赵小姐专程带孩子去医院做了个头部CT检查。据她介绍，检查费用花了约600元。
案例分析：就赵小姐的案例而言，保险专家表示，如家长帮小朋友投保了意外医疗险，那么在意外医疗险的额度范围内，CT检查费用保险是可以报销的。只要用的是社保目录的用药，以CT检查费为例，花费150元以内无法理赔，而600元的总花费保险可以报销450元。但是需要注意的是，现在很多投保人以为投保了意外险其中就包含了意外医疗险，其实不然。每款保险都有属于自己的保险责任，意外险的基本责任是，意外身故或伤残。但是多数意外身故发生时，同时会带有意外残疾或烧烫伤，也就是说，意外险还可能带有因意外引起的医疗费用。如果我们买的是普通的意外险，那么其中是不带医疗报销功能，或者自带的费用很低，不够承受医疗的费用，这时候就需要附加一份意外医疗险。意外医疗险其实是意外险的附加险，是指因为意外事故导致人身伤害的医疗费用可以按照购买时的约定报销比例和额度由保险公司给予现金报销。意外医疗险的投入不多，但是能提供较高的保障。
意外伤害险拒赔骨折 意外医疗险可理赔“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付，通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。而“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。同时，保险公司还可多次理赔，但对于全年累计赔付保险金则以所选的保险产品保额为限。
如果购买的是“意外医疗险”，就能从保险公司那里获得赔付。保险专家指出，这种结果的造成，对于投保人来说，多数都是由于不懂或不太了解意外险，以为意外险只有一种，以致造成最终得不到赔付。在她看来，购买意外险若想要得到理赔，必须要弄清楚究竟是需要“意外伤害险”，还是需要“意外医疗险”，只有根据自己的需求选对意外险，才会让自己出险后有所保障。
意外医疗险理赔——相关链接意外医疗险理赔需选择定点医院诊治一般情况下因意外和突发疾病引起的伤病可就近治疗，但在可以转院时，需转到保险公司的定点医院治疗。目前，武汉市有21家医院为商业保险的定点医院，大部分保险公司的定点医院为二级以上医院。“发生意外时，应尽量前往保险公司指定的定点医院进行诊治。若因特殊原因不能到保险公司定点医院诊治，需及时通知保险公司，并得到保险公司的同意。否则将有可能给后续的理赔带来不便。”平安人寿湖北分公司理赔人员提醒投保客户。此外，平安理赔人员还表示，意外伤害险条款规定，因意外导致身体某些机能永久完全丧失申请理赔，需在事故发生日起经过180天后，到保险公司定点法医鉴定单位做残疾鉴定。
医疗费用
记者昨日从市卫生计生委了解到，6月1日起，我市新型农村合作医疗补偿政策有调整，参合农民住院费用补偿封顶线不变，住院起付线进一步下调，医疗负担较重的参合患者，住院费用报销比例也将相应提高，参合农民就医将受益更多。
为合理引导病人到基层医疗机构就医，切实减轻大病患者医疗费用负担，补偿政策调整后，我市对住院医疗费用仍实行分级分段补偿。
从补偿起付线看，各级医疗机构的报销起付线较之前有所降低。6月1日起，市级三级医院的起付线降至1000元，较现在降低了500元；市级二级及二级以下医院的起付线降至700元，较现在降低了300元。县级二级和二级以下医院的起付线为500元。
省级二级及二级以下医院的起付线降至1000元，较现在降低了1000元；省级三级医院的起付线降至2000元，较现在降低了1000元；省外医院的起付线为2000元，较现在降低了1000元。
从补偿比例看，医疗负担较重的参合患者，住院费用报销比例将相应提高。
6月1日起，患者在乡级医院住院，起付线为200元，纳入补偿范围的医疗费用不高于800元的可报销70%，超过800元的部分可报销90%；现在患者医疗费用超过1000元的部分才能报销90%。
参合农民在县级医院住院，纳入补偿范围的医疗费用不高于1500元的可报销60%，超过1500元的部分可报销80%；6月1日前，患者医疗费用超过2000元的部分才能报销80%。
参合农民在市级二级及二级以下医院住院，纳入补偿范围的医疗费用不高于3000元的可报销50%，超过3000元的部分可报销70%；6月1日前，纳入补偿范围的医疗费用超过4500元的部分才可报销70%。在市级三级医院住院，纳入补偿范围的医疗费用不高于4000元的可报销50%，超过4000元的部分可报销70%；6月1日前，纳入补偿范围的医疗费用超过4500元的部分才可报销70%
参合农民在省级二级及二级以下医院住院，纳入补偿范围的医疗费用不高于4000元的可报销45%，超过4000元的部分可报销65%；6月1日前，纳入补偿范围的医疗费用超过8000元的部分才可报销65%。在省级三级医院住院，纳入补偿范围的医疗费用不高于7000元的可报销45%，超过7000元的部分可报销65%；6月1日前，超过8000元的部分才可报销65%。参合农民在省外医院住院，纳入补偿范围的医疗费用不高于7000元的可报销45%，超过7000元的部分可报销65%；6月1日前，超过8000元的部分才可报销65%。
根据新农合筹资情况，新农合补偿政策调整后，参合农民住院费用补偿封顶线不变，仍为20万元；大病保险年度补偿封顶线为30万元。
我市要求，市级以上补偿标准必须全市统一；县、乡补偿标准全市也应统一，若部分统筹地区县、乡级补偿标准与新的补偿标准不一致的，须向市卫生计生委、财政局备案。
不了解这些，建议你先别买意外险
面对意外，我们无法改变现实，但我们可以提前做好保障，不让突发意外扰乱生活秩序。 一、 意外险有什么特别之处？
意外险是很多人认识保险的入门险种，看似简单，实际上有着无可替代的作用，主要体现在高杠杆以及伤残保障上。
高杠杆：一般几百块钱就能买到几百万的保障，可以说是保险产品中杠杆率最高的产品。
伤残保障：针对意外造成的伤残，可以根据伤残等级进行赔付，这是其他保险都不具有的功能。
除此之外，部分意外险还有意外医疗保障，这样不管是由意外导致的住院还是门诊，都可以报销。
另外，大多数意外险都不需要健康告知，从0岁的娃娃到80岁的老人，在满足职业类别的前提下都可以购买，适用范围非常广。
二、意外险的分类有哪些？意外险按照保障期限来分类，可以分为：短期意外险和长期意外险。
1. 短期意外险：
短期意外险是市场上最常见的意外险，大多数产品都属于这类。
这类产品的保障期限一般是一年期或者更短，一年期意外险的保费一年也就几百块，保额从几十万到100万不等，交一年保一年，性价比非常高。
对于大多数工薪家庭来说，一年期意外险都是非常适合的。
2. 长期意外险：
长期意外险一般作为重疾险的附加险而存在，小编从市场上找了一款比较畅销的重疾附加的长期意外险测算了一下：
附加长期意外险：保额30万，缴费期限20年，每年保费1470元；
一年期意外险：意外身故保额50万，交一年保一年，每年158。
从保费来看，长期意外险的保费将近是一年期意外险的10倍，性价比非常低，所以不建议普通家庭购买。
意外险除了可以按照保障期限来分类，还可以按照用途来分类，常见的有：一般意外险、旅游意外险、高危职业意外险等。
一般意外险：就是常见的综合意外险，不管是交通事故、火灾、溺水、触电等都可以保障；
旅游意外险：专门针对旅游设计的意外险，可以针对高风险运动、境外医疗、境外证件丢失等进行保障，有些甚至还包括海外救援等等；
高危职业意外险：高危职业，顾名思义，比如高空作业、易燃易爆品加工制造工人等都属于高危职业，这类人群由于风险高，通常不在一般意外险的承保范围内，所以建议这类人群购买高危职业意外险。
三、意外险身故、医疗保额买多少合适？1. 意外保额买多少合适？
意外险按照适用人群，可以分为成人意外险和儿童意外险。
成人意外险：意外险的保障责任主要包括意外身故、意外伤残和意外医疗，由于成人需要承担的家庭责任较重，所以建议成人意外险的意外身故保额尽量高一点。
市场上比较常见意外身故保额一般是30—100万，大家可以根据家庭负债、孩子的教育支出、老人的赡养费用等综合情况确定意外身故保额。
儿童意外险：由于银保监会规定，10岁以下未成年人，身故赔付不能超过20万，10—17岁，身故赔偿不能超过50万。
所以针对10岁以下儿童，就算买了50万意外险保额，如果发生身故，也只能赔偿20万。
所以建议，对于10岁以下儿童（不含10岁），建议购买20万意外身故保额就够了，而对于10—17岁的大孩子，购买50万保额即可。
2. 意外医疗怎么选？
在意外事故中，身故或者全残的情况毕竟是少数，小磕小碰、轻微擦伤更为常见。这时意外医疗就派上用场了。
意外医疗主要分为两类：
仅限社保内用药：只报销社保目录范围内费用，对于进口药和自费药，则无法报销；
不限社保范围用药：不限制用药范围，只要是合理的治疗费用，都可以报销。
有一笔钱，意外医疗是不报销的，那就是免赔额。免赔额和医保起付线有点类似，在免赔额以内的费用是不报销的。
对于成年人来说，家庭支柱倒下所造成的收入缺口对家庭影响更大，所以建议重点关注意外险保额，意外医疗保额作为挑选次重点。
对于孩子和老人来说，因为没有家庭责任，所以保额可以不作为重点，但小磕小碰的意外却时有发生，所以挑选重心建议放在意外医疗部分，建议选择不限社保范围的以及免赔额更低的意外医疗。
意外险产品的相似度非常高，大多数人都觉得不需要花费什么力气，但有一些细节还是要根据需求来区分的。
医疗费用，医疗保险 人类健康的保障
首先是费用报销的比例，这可是关系到保险金高低的关键所在。投保人需注意，社保人员和非社保人员比例各是多少。
在2007年1月1日《健康险管理办法》正式实施后，各保险公司在设计费用补偿型医疗保险产品时，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况。因此，在对保险金额的说明中，会对社保、非社保情况予以区别，投保人还应结合自己是否已经投保了社保，看清自己所能享受的待遇。
其次，需看看产品的免赔额度是多少元，也就是起赔线是多少，这一标准自然越低越好。
而理赔金额给付上限则正好相反，该标准越高，被保险人所能获得的经济补偿可能越多。
再接下来，是看看观察期（等待期）的设置。通常，意外伤害事故引起的医疗费用可以不受观察期限制，但普通疾病引发的住院是有一个30天、60天或90天的观察期的。在这个期间内发生的保险事故和医疗费用支出，到时候就无法申请理赔。因此，对消费者而言，这个期限规定是越短越好。
此外，医疗费用类保险通常都是短期产品，能否保证续保是比较大的一个问题。如果是一年期的产品，就需要对客户年年核保，如果客户某一年身体健康状况不太理想就可能失去保障，也就是客户可能在最需要保险的时候失去保障，这对投保人显然不利。因此，选择保证续保的产品较为安心，当然，这类产品的费用通常稍高一些
医疗费用，按医保规定比例报销医疗费用 其中
4月19日，记者从太原市人社局获悉，太原市把儿童白血病等25类疾病，纳入重大疾病医疗救助保障范围，通过城乡居民医保单病种报销、医疗救助基金补助等方式，最大限度减轻患者负担。
这25类疾病包括：儿童白血病、儿童先心病、重性精神疾病、乳腺癌、宫颈癌、终末期肾病、结肠癌、直肠癌、食道癌、胃癌、肺癌、急性心肌梗塞、Ⅰ型糖尿病、甲亢、脑梗死、唇腭裂、血友病、慢性粒细胞白血病、艾滋病机会性感染、耐多药肺结核、儿童苯丙酮尿症、儿童尿道下裂、儿童先天性巨结肠、儿童先天性肥厚性幽门狭窄、特困儿童重度感音性耳聋。
太原市卫生计生委、民政局、人社局明确，对25类疾病实行单病种付费，控制费用总额。患者报销时，充分发挥城乡居民基本医疗保险、医疗救助等制度的衔接保障作用，减轻群众医疗费用负担。参加太原市城乡居民基本医疗保险的人员，发生25类疾病，其住院产生的医疗费用，将在单病种限（定）额范围内，太原减轻患者负担:25类重疾纳入医保救助范围，三级定点医院，报销比例为70%，二级定点医院报销比例为75%。符合救助条件的人员，还可由民政部门医疗救助基金进行不低于21%的补助。
需要注意的是，25类疾病在非医疗保险定点医疗机构进行治疗，不享受重大疾病报销政策；同时诊断为2种以上重大疾病的，城乡居民基本医疗保险基金按照就高不就低的原则报销。相关救助定点医院、报销限（定）额，可向当地城乡居民基本医疗经办机构咨询。
医疗费用，医疗保险如何使用？医疗费如何报销？
1、医疗保险的缴费比例
项目单位缴费比例个人缴费比例医疗保险10%2%+3元编辑提醒：统筹账户中，除了全国人民缴纳的钱，还包含了财政补贴和投资收益。而个人账户实行完全积累制，这钱是完全属于你的。
2、医保费用支出的三种情况
参保人的医疗费用支出分为三个阶段。IC卡支付阶段、自付阶段、社会统筹阶段。医疗费用首先从个人IC卡的钱中支出，当IC卡上的钱用完后，进入个人自付阶段。
一般来说，自付阶段都是有上限的，未达到上限的金额都要由自己承担。也就是说，社保有起付线限制，三级医院要2000元以上才报，2000元以内自付。
当治疗费用超出自付阶段的上限后，参保人就进入了社会统筹阶段。在这个阶段，参保人的治疗费用由社会保险管理单位统一承担，但个人仍需负担一定比例的费用，地方不同，个人承担的比例也不相同。重庆规定医疗费在5000元以下的个人负担25%;5001～1万元，个人负担20%;1万元至上年度统筹区基本医疗保险人均缴费基数4倍以下，支付15%;如果金额超出，就不属于基本医疗保险的范围，这时可参加大病医疗保险。
举例说明，医保卡的报销比例是多少？
李先生因中风住院，三级医院，医疗费用35万，社保个人账户2500元。请问社保赔付外还须自付多少钱？
（1）起付段：自付免赔2000元
（2）报销段：(15万-2000)*20%＝2.96万元
（3）重疾段：35万-2000-15万＝19.8万元
19.8万-10万＝9.8万10万*10%＝1万元
9.8万-5万＝4.8万5万*5%＝2500元
自付：2000+29600+10000+2500+48000-2500＝89600元
3、看病的费用怎么报销、怎么结算呢?
参保人员在门诊就医后，可以直接与医院结算，并保存好单据，并且医保的看病费用是根据医院等级和费用数额进行报销，一般来说，医院的等级越高，费用报销的比例就越少。报销时需先到劳动保障行政部门审批签字然后到医保中心核销，报销时须持有医疗费用明细、入院诊断、病历复印件、单位介绍信、单位交费收据复印件、医保卡复印件、出院诊断以及化验检查报告及收据等。
按照相关规定，个人IC卡中结余的资金是要给付利息的。具体的计算标准为：当年筹集的部分按活期存款利率计息;前一年结转的资金按3个月期整存整取银行存款利率计息。医疗IC卡中的本金和利息归个人所有，可以结转使用和继承。
