雾霾天气时，一方面能见度降低，另一方面空气中含有的病原、微生物、尘土等有害物质，会对身体构成很大的威胁。因此，普通市民有必要重视医疗险和重疾险的作用，可以防范疾病风险；乘车的朋友要记得买交通意外险，驾车出行的朋友也有必要完善汽车险，以化解出险风险。同时，经济条件允许的人，可以拿出每年拿出年收入的10%，购买雾霾保险，给自己提供雾霾天气下的必要保障，防患于未然。
用医疗保险应对雾霾天气健康风险事实上，雾霾对于人们的健康和出行至少会造成三重威胁。首先，其最直接的危害是能诱发呼吸道和心血管两大疾病。据检测，霾中包含数百种大气化学颗粒物质，其中直径小于10微米的气溶胶粒子能直接进入并粘附在人体呼吸道和肺泡中，可引发急性鼻炎和急性支气管炎等疾病。而对于支气管哮喘、慢性支气管炎、肺气肿等呼吸系统疾病患者，雾霾天气可使病情急性发作或加重。其次，大气污染中主要成分———颗粒物作为人类致癌因素之一，如果人体长期处于雾霾环境中还可能诱发肺癌。保险专家建议可以购买医疗险和重大疾病保险，特别是长期处于空气污染环境中的人，最好能够购买商业医疗保险。
一般而言，雾霾天气引起的疾病，重疾险和医疗保险可以赔付。赔付方式则因购买的险种不同而有区别，因雾霾引起的重大疾病，保险公司会按照重大疾病的约定责任进行一次或多次的提前赔付；因雾霾引起的普通疾病，保险公司会按照医疗费用报销的责任和实际发生的医疗费用金额进行赔付。此外，意外类的险种也有必要配置，每年两三百元的保费，可为投保人提供因意外引起的伤残、疾病赔偿。
雾霾天气开车出行切记投保三责险雾霾天气中，能见度较低，私家车更不能忽视商业保险的保障。在商业车险中，最为投保人看中的当属车损险和商业三者险。前者可以对自己的爱车在事故中造成的损害提供赔偿，而后者则是针对事故中造成第三方伤害、损失的，保险公司对车主所应承担的赔偿部分予以支持。当前大多数保险公司的商业三者险保额从5万元到100万元不等，在选择保额的过程中，车主应该综合考虑车辆使用状况、当地道路交通事故赔偿标准、车主经济条件等因素，一般20万元的保额可应付大多数赔付。不过，在车主经济条件允许的情况下，应尽量选择较高保额，将风险最大程度的转嫁出去。
购买交通意外险提高出行雾霾天气保障2014年《中国气候公报》1月14日公布，2013年的雾霾天创52年来最多。雾霾天气，室外能见度往往较低，如杭州2013年12月初所遭遇的强雾霾导致能见度甚至不足2米，给交通出行带来很大的不便，容易导致交通事故的发生，所以，对于上班族以及经常商务出差人士来说，购买交通意外险提高出行保障非常重要。那么，在购买交通意外险时有哪些需要注意的呢？选购交通意外险的时候，投保人首先要仔细查看保障内容，因为在众多保险产品中，交通意外保险对交通事故提供最直接的保障。但细看各家产品的条款会发现在保障范围上还是有所区别的。例如，有些产品仅仅针对航空意外或私家车意外提供专项保障，而综合型的交通意外保险产品中，在火车、轮船、汽车的界定上也有细微差异。例如，有些对“火车”的定义较为狭隘，而有些则包括所有的轨道交通。有些将汽车定义为公共汽车，而有些则涵盖了出租车、长途巴士等。所以大家在选择时，应对保单的保障范围明确了解，如果觉得一些条款的描述有些含糊、难以把握时，最好向保险公司进行咨询后再做投保。
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雾霾天气增加 出行勿忘买保险
随着雾霾的日益严重，各地雾霾天气越来越多。雾霾导致能见度很低，有些地方严重时能见度甚至不足3米，这种天气最容易导致交通事故的发生。专家建议，人们出行前要借助保险来护航，对于大部分选择火车、飞机、汽车等方式出行保障更不可忽视。那么，不同出行方式如何购买保险呢？本文将为您介绍。
每年春节出行都是意外险销售高峰期，如有旅行计划，那么人身旅行意外险十分必要。保险专家建议，无论长途游还是短途游，安全保障应当放在旅行首位，投保后可更安心，一旦不幸因意外事故导致身故或残疾都可获得一定赔偿。
另外，大家还可以根据不同的交通工具做出选择，如自驾游除了给爱车购买保障外，车主可以临时增加车上人员险的责任限额，同时还可选择增加一些车辆损失险、轮胎爆破险、玻璃单独破碎险、盗抢险等专项保险，可从容应对旅行途中可能发生的各种意外状况。还特别提醒选择拼车出行的人关注驾车司机的投保情况，并加强自身保障，如果允许最好事先签订《拼车协议》以明确费用以及交通事故责任，从而避免意外发生造成损失时产生纠纷。
对于大部分选择公共交通工具出行的人群而言，交通意外险也是必不可少，投保人可根据出行期限以及保额需求有针对性地投保。不过北京商报记者发现，平安产险近日针对春节出行高峰专门推出春运保障险。
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去年中国平均雾霾4.7天 抗雾霾不妨撑把保险伞
自2013年10月开始，我国东北、华北、华中和华东等地区遭遇大面积雾霾袭击。数据显示，2013年全国平均雾霾日数已达4.7天，创52年来之最。哈尔滨、天津、南京、上海等城市受雾霾污染，PM2.5指数纷纷连续“爆表”。环保专家预计，这种严重雾霾天气可能会成为日后国内秋冬季的常态。就连平安夜也不能幸免的遭遇了“霾伏”。雾霾对于人们的健康和出行造成多重威胁，专家提醒，目前国内还未出现专门针对因雾霾天气引发疾病的险种。在社会医疗保险基础之外投保商业健康险，目前已经成为很多消费者制订健康保障计划的方法。最常见和必需的健康险涵盖重大疾病保险、医疗费用报销型保险和医疗补贴型保险。合理购买重疾保险，既可补偿医疗费用支出还能保证生活品质。
雾霾天气车辆出险理赔注意事项
春节前后这段时间里全国很多地区出现雾霾天气，加上春节燃放鞭炮使情况更严重，这段时间也是许多市民出行的高峰，若是一旦不幸发生交通事故，办理理赔不必慌乱，需注意以下几点。
一、出险早报案
目前，各保险公司均对出险后报案设定了时限，出险后投保客户首先要做的就是向保险公司报案，而且越早报案越好。为了顺利报案，投保客户应熟记承保公司的客服中心电话，或者将保险公司业务人员、定损查勘人员的电话存于手机里。
二、资料备齐全
尽管保险公司都有投保客户的记录和资料，但是为了顺利理赔，出险后当事人最好备齐自己的投保资料。
不过，有的地区要求保险公司清理派出所(或物业)事故证明、驾驶员体检证明、气象证明、保单复印件等不必要的理赔资料，索赔单证统一简化为被保险人身份证明、事故证明、车辆维修发票等8项。
三、索赔要过审核关
当被保险人将理赔资料提交后，保险公司将有专设核赔部门对资料进行审核。不过，目前很多保险纠纷就是由于投保客户与保险公司的审核意见相左而产生的。例如，意外险客户身故或残疾因故意挑衅致残等，医治费用补偿并不包括自费药，带病投保而在理赔时被查出病史，涉水强行打火致车辆发动机受损等。当双方意见不统一时，就会给理赔带来较大的麻烦。
因此，保险专家提醒投保客户，投保前一定要对保险合同的重点条款认真阅读。
四、寻求正当途径化解纠纷
当投保客户在办理理赔时对保险公司核赔结果并不满意，或者遭遇保险公司拖赔惜赔时，首先应拨打保险公司客服电话或投诉电话，由保险公司相关部门出面解决。对于保险公司无法给出满意的答复时，投保客户应当寻求第三方的帮忙，如寻求保险业投诉热线12378，或联系保险行业协会、保险监管机构出面督促解决。
五、办好委托授权手续
部分车主出险后，一味图省事，全权委托授权修理厂人员代报案、代索赔、代领赔款，甚至将身份证、行驶本等重要证件的原件交给修理厂人员，极易给不法分子倒换配件、扩大车辆损失、伪造保险事故和骗取保险赔款提供可乘之机。如确需他人代办，应做好委托授权手续，不要将身份证等重要证件的原件随意交给陌生人。
沈阳雾霾天气行驶 避免违章多注意
雾天行车注意事项有哪些？冬季是雨雪雾的多发期，这其中雾天则是最经常出现的一种天气，这种天气给我们用车和行驶带来了非常大的驾驶安全威胁，因此掌握好安全驾驶原则是雾天驾驶时最重要的。为了大家能更好的在雾天行车，这里小编总结了几项重要的安全驾驶原则，希望对您的雾天安全驾驶有帮助，还有及时进行沈阳交通违章查询。
安全原则一：正确使用灯光
在雾天行车你最好把车上的各种灯光都打开（除了远光灯），这可以提醒后方车辆你的位置，如果在高速路行驶或者雾很浓的情况还要打开双闪灯。
切忌，雾天不要使用远光灯，因为远光灯是向上方照的，射出的光线被雾气漫反射，会在车前形成白茫茫一片，开车时反而什么都看不见了。
安全原则二：保持比较低的车速
雾中行车时，要严格遵守交通规则限速行驶，千万不可开快车。雾越大，可视距离越短，车速就必须越低。当能见度小于200米大于100米时，时速不得超过60公里；能见度小于100米大于50米时，时速不得超过40公里；能见度在30米以内时，时速应控制在20公里以下；如果在10米以内就建议停在路边不要行驶了，注意一定要找一个决定安全的地方停车。
安全原则三：使用喇叭进行提示
如果是在平常驾驶时，老按喇叭不仅扰民还很不礼貌，但在雾天时时按喇叭则是很有必要的！这样可以提醒路上的行人有车过来了，注意躲避。
安全原则四：不要盲目超车/注意路面的行人
如果发现前方车辆停靠在右边，千万别盲目超车，因为很可能是它在等让对面来车通过。超越路边停放的车辆时，要在确认其没有起步意图而对面又无来车后，适时按喇叭，从左侧低速绕过。
另外雾天行车不能轧线行驶，否则会有与对向的车相撞的危险。在弯道和坡路行驶时，应提前减速，要避免中途变速、停车或熄火。
在视线状况不好的雾天行驶还要特别注意路上的行人，如果是在没有路灯的郊区行驶更是特别要注意行人和骑自行车的人。
安全原则五：不要猛踩刹车
不要猛踩刹车是考虑到雾天无法分辨车距，如果你紧急踩刹车的话会让后车无法判断距离从而导致追尾的情况。当然避免紧急刹车的最好办法就是慢速且距离前车有比较长的车距。
如果前方需要紧急制动，可以连续几次轻踩刹车，达到控制车速的目的，并可以有效的提醒后车注意。
安全原则六：两条车道选外侧，三条车道选中间
雾天本来视线就很差，因此在行驶的时候，如果是单向三条车道的话宁要在道路的中间，也不要在马路的两边行驶。因为这时候能见度较低，所以道路两边如果出现什么情况，不好处理。所以要在道路的中间行驶为好！
如果是单向两条车道则要在外侧车道缓慢行驶，视线不好时行车最重要的就是慢。
安全原则七：遇突发事件一定要打开双闪并设立警告标示
雾天发生交通事故时，最重要的不是先报警，而是在车后方设计警示标示。因为视线不好，你还要把警告标示设立的更远一些（>100米），保证后方车辆可以更早的进行规避。在设立好警告标志之后还要把车辆的各种灯光都打开特别是双闪灯打开，提示后方车辆。在作完警示提示后，车上人员应该立即撤到安全的地方，同时报警，千万不要留在车内或在车道上行走，避免二次事故的产生。
安全原则八：动用一切装备除掉车内雾气
不知道你注意到了没有，外界一有雾生产，车内也就产生了雾气，因此在形成的时候最好开启后窗除雾、后视镜除雾功能，并将出风口朝向前风挡，动用一切办法降低车内雾气的产生。
安全原则九：在陌生的地方行车可以依靠GPS
恰巧你在一个你陌生的地方开车，而此时又有浓雾你找不到路该怎么办？这时候你有一套导航仪是最好的了，毕竟道路信息都存在里面，你设定好路线根据它的提示慢速前行，及时看不到指示标志GPS也会提醒你什么时候该驶出路况，最起码不会迷路。
总结:雾天行车总结来看就一个字“慢”,雾天导致我们的驾驶时的视线极差，而我们又不可能在开车的时候都带上红外夜视仪，因此为了我们驾驶的安全请一定要慢！
另外，在雾天驶往外地的朋友也要请及时收听当地的交通广播或者上当地的交管局网站查询省市周围的告诉道路是否封闭，据此来选择合适的路线。
雾霾天气：意外伤害险怎么买？
最近一两年，我国北方雾霾天气频现，空气中污染污染颗粒增加，也增加了人们的健康隐患。由于，雾霾天气影响，呼吸累疾病激增，由于门诊报销存在一定地道德风险，因此目前门诊保险仅仅出现在团体险中。而针对普通的市民，购买意外伤害险不失为一种好的选择。那么，应对雾霾天气，意外伤害险怎么买呢？
雾霾天气：意外伤害险怎么买？人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。人身意外险包含很多方面的险种。从标的来看大致可分为两种：一种为一般型人身意外伤害保险，另一种是针对性的某项特定人身意外险。前者是指不管因为什么原因发生的意外，都可以获得一定赔偿的险种，比如人身意外伤害险；后者则是有明确的目的性，比如短期的、专门针对出门旅游的人群购买的“旅游意外伤害险”或专门为公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外险”。针对不同的人群，有不同的人身意外险险种供选择。保险专家介绍，一般情况下，年龄在20岁至35岁的人群建议购买比较大众化的人身意外保险，比如人身意外健康险，此险种适合事业刚刚起步、有多种消费需要、没有更多财富可以用于保险支出的年轻人。只需一年投入两三百元，就能获得比较高的赔偿金额。35岁至60岁的人群，则可以考虑有更多增值服务的险种或成为一些保险公司的VIP客户，以获得更好更全面的服务。
意外伤害险怎么买——相关链接人身意外保险怎么买更合适人身意外伤害保险有种类差距，比如，人身意外伤害保险只是对因意外造成的人身伤残进行赔付，不会对支付的医疗费用进行赔付，已经投过医疗保险的人可以选择此类保险。否则，应该购买与意外伤害险类似的意外伤害综合险，此种保险包括对医疗费用的赔付。起点低、保障足是人身意外保险的特点，但是与之对应的是保险责任比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾。现在很多人身意外险均可以附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。在人身意外保险中，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，并按照职业类别对应的等级收取相应的保险费。因此，当职业发生变更后，客户应第一时间通知保险公司。
一起车祸的警示：意外伤害险怎么买？7月底，柳南高速发生一起轿车追尾货车的事故，造成轿车上1名男童死亡和4人受伤。事故发生后，中国平安第一时间处理相关理赔事宜，调查的结果令人咋舌：事故车辆仅购买有交强险，车中仅有1名伤者和小孩购买有人身险，而伤者又因没有投保意外医疗险无法得到医疗费用赔付，因此只有身故男童获得5万元的身故赔付。
“车上人员保险”不可少：保险专家提醒广大车主，在购置爱车后，应该为车及家人投保全面且足额的保险。车辆方面可投保“车损险”，可针对车辆损毁方面获得赔偿，保费金额视车辆价值而定。在投保 “车损险”的基础上，车主不妨附加投保“车上人员保险(按每车1名司机和4名乘客计算)”，每万元保额保费大概在130元，建议至少投保10万元的保额，也就是说仅需年交保费1300元，一旦发生意外，车上4名乘客和1名司机每人将各享有10万元的意外身故保障。
附加意外医疗保险更安心：保险专家还谈到市民在投保商业险时最重要的是考虑保障的全面和足额性，简单来说就是疾病、意外、大病及医疗保障都少不了。一般来说，意外保障在个人年收入的10—15倍、重大疾病保障在年收入的5—8倍较合适。比如，如果个人年收入为5万元，则建议意外保额不少于50万元，寿险保额20万—30万元，重大疾病保额15万—20万元。“在商业保险中意外伤害险费是最便宜的，年交700多元，就能有50万元保额。” 韦琦说道。在上述案例中，受伤的成人投保了身故险、重疾和意外身故险，恰恰缺少了意外医疗责任方面的险种，比起意外导致残疾、死亡来说，因意外导致的伤害更加频繁。为此她也指出，如果在意外伤害保险基础上附加意外医疗保险，那么家里的经济压力会明显减轻。
雾霾是什么
雾霾是指大量极细微的干尘粒等均匀地浮游在空中，使水平能见度小于10千米的空气普遍有混浊现象。雾霾是雾和霾的组合词。雾霾现象常见于城市。雾霾天气笼罩中国中东部大部地区，中国不少地区将“霾”并入“雾”一起作为灾害性天气现象进行预警预报，统称为“雾霾天气”。现在普遍认为雾霾由细颗粒物、二氧化硫、氮氧化物和可吸入颗粒物及挥发性有机物等成分组成，但这种认识还缺乏大量的观测数据作支撑。
近年来，由于空气质量恶化，雾霾现象出现增多且危害加重。2014年1月4日，国家减灾办、民政部通报2013年自然灾情，首次将雾霾天气纳入。全国大部分地区的空气质量仍然维持在污染水平。104城市重度污染。日益严重的雾霾天,使得全国20多个省份的100多个城市空气质量达到重污染情况,京津冀、长三角重污染区已连成一片。如此严重的雾霾危机,对许多城市来说都是首次遭遇。中央气象台发布自有霾预警以来的首个橙色霾预警,地方的气象部门也首次发布了橙色甚至红色预警。
雾与霾的区别雾与霾的区别主要在于，首先是能见度范围不同，雾的水平能见度小于1公里，霾的水平能见度小于10公里。其次，是相对湿度不同，雾的相对湿度大于90%，霾的相对湿度小于80％,相对湿度介于80-90%是霾和雾的混合物，但其主要成分是霾。另外，颜色不同，雾的颜色是乳白色、青白色，霾则是黄色、橙灰色——大部分市民是通过颜色来分辨雾和霾的。还有，就是雾一般午夜至清晨最易出现；霾的日变化特征不明显，持续出现时间较长。
104城市重度雾霾污染日益严重的雾霾天,使得全国20多个省份的100多个城市空气质量达到重污染情况,京津冀、长三角重污染区已连成一片。如此严重的雾霾危机,对许多城市来说都是首次遭遇。中央气象台发布自有霾预警以来的首个橙色霾预警,地方的气象部门也首次发布了橙色甚至红色预警。
我国大面积雾霾形成原因11月26日至28日，我国中东部地区出现今年入冬以来首次寒潮天气过程，并于月底趋于结束。前期地面由干冷空气控制，随着冷高压进入东部海上，其势力逐渐减弱，中东部大部地区转受变性高压控制，大气层结稳定，地面风小，不利于污染物扩散。同时，气温从11月29日开始缓慢回升，由北风转为偏南风，近地面湿度缓慢增加，为雾霾形成创造了条件。
南京、杭州、上海……我国中东部地区出现大面积灰霾。环保部有关负责人分析了造成我国大范围灰霾天气的主要原因：一是不利气象条件造成污染物持续累积。受近地面静稳天气控制，空气在水平和垂直方向流动性均非常小，大气扩散条件非常差。二是机动车尾气和北方冬季燃煤采暖对空气质量恶化贡献较大。静稳天气条件下机动车尾气排放累积，特别是北方地区因为采暖期猛增的能源消耗排放，对空气质量造成严重影响。其中，天气因素是触发和加剧雾霾影响的直接因素,但根本因素是持续的污染物排放,主要大气污染排放总量远远超过了环境容量。
雾霾是否会成为常态?面对雾霾，继北京之后，不少城市也相继出台或加快出台自己的应急预案。但业内人士仍指出，各种《应急预案》只是极端气象条件下“减缓重污染恶化”的短期应急举措，治理雾霾的长远解决之道“不在应急、而在减排”。虽然目前政府已经采取了不少措施治霾，但不少民众表示，对一段时期以来的防治效果感受并不明显，对治霾前景并不乐观。“病来如山倒，病去如抽丝”。治霾虽难，但转变发展方式、产业结构调整也非“一日之功”。分析人士认为，未来一段时期我国治霾任务仍然艰巨。根据国务院9月发布的《大气污染防治行动计划》，大气污染防治行动计划共需投入17500亿元。这个行动计划制定的具体指标是，到2017年，全国地级及以上城市可吸入颗粒物浓度比2012年下降10%以上。
雾霾的防治措施
近期我国不少地区把阴霾天气现象并入雾一起作为灾害性天气预警预报，统称为雾霾天气。雾霾会增加人们罹患呼吸系统疾病的风险，其中PM2.5对于人体的危害尤为受人关注。很多国家的卫生部门都呼吁人们在雾霾天气加强防护意识。那么，雾霾的防治措施有哪些呢？
雾霾的防治措施治理雾霾除了单双号限行等应急措施以外，更需要常态化的措施。这已不是一个城市或一个地区的事，需要从全国范围内进行顶层设计，加强城市间、区域间的合作，除了技术上的保障，还要立法、执行、资金、人才等多方面的配合。前段时间，《大气污染防治行动计划》的出台，就是顶层设计方面的有力举措。
从长远看，治理雾霾需要调整经济结构，转变经济发展方式，淘汰落后产能，优化产业结构，提高对经济发展、人民生活、生态环境协调发展的重要性的认识。要提高重视生态环境的意识，倡导要金山银山更要绿水青山的发展策略。根本上，需要打破以GDP为主的政绩考核体系，不以GDP排名论英雄，将环境保护纳入政绩考核。
作为个体的公民，也应主动参与雾霾的公共治理。普通民众可以尝试借改变生活方式的细节——随手关灯、用清洁能源、乘公交车上班等……让自身的生产生活更符合环保原则。同时还可以积极建言献策，参与公共治理，提高政府治理雾霾的水平。
治理雾霾是一项长期而又艰巨的任务，切勿好大喜功，希冀一举击破，一蹴而就，而是要以壮士断腕的勇气与决心，做好打持久战的准备，既要从顶层设计着手，从宏观上进行常态化整治，也要从一点一滴做起，“积小胜为大胜”，汇聚民众的磅礴力量。唯此，才能最终彻底走出雾霾笼罩的阴影。
雾霾天气疾病预防措施1.少外出。这是自我保护最有效的办法，特别是儿童、孕妇及患有心血管系统或呼吸系统疾病的中老年人应尽量避免外出。
2.少开窗，少吸烟。关闭好门窗，减少外环境颗粒物进入室内。室内确需开窗通风时，应避免长时间开窗，并尽量避开雾霾高峰时段。雾霾天应减少室内吸烟，有条件的家庭还可使用空气净化器。
3.做好个人卫生。外出回家后要及时洗脸、漱口、清理鼻腔。洗脸最好用温水，以有效清除附着在皮肤上的空气污染物；漱口的目的是清除附着在口腔内的脏东西；最关键的是清理鼻腔，清理鼻腔时可以用干净棉签沾水反复清洗，或反复用鼻子轻轻吸水并迅速擤鼻涕；儿童应在家长监护下清洗。
4.保持合理膳食。少吃刺激性食物，多吃新鲜蔬菜、水果和豆腐、牛奶等食品，必要时补充维生素和无机盐。
5.注意调节情绪。心理脆弱、患有心理障碍的人雾霾天要注意情绪调节，可以听听音乐，做些自己感到愉快的事情。
6.正确选择与使用口罩，普通棉纱口罩和医用无纺布口罩基本起不到防护作用，专业防护口罩（如N95型防护口罩）则对PM2.5阻挡效果不错。需要注意的是，口罩不是每个人都适合佩戴。专业防护口罩由于密闭严、透气性差，配戴后呼吸阻力增大，会给使用者造成不适的感觉，建议老年人、孕妇、儿童、患有呼吸系统疾病和心血管疾病的人谨慎选用。
保险组合，如何用商业险应对人生的不同阶段
在保险网上常常有人咨询，什么样的保险最好？而业务员回答是："保险没有最好，只有适合。" 商业保险本身就是商品，各家公司的产品利率，投资环境，都差不多，不同的就是公司的经营管理，产品的信誉度，服务的品质，市场的认同度。 今天我就想以我从事保险销售多年来，学到的保险专业知识和买卖保险的体验来与大家分享我的收获和体验。 首先，无论是什么人面临的人身风险都一样，都离不开生，老，病，死，残。其次，我们将需要保险的人群分成不同的类别。 一，刚参加工作的年轻人 a,年收入2-4万，事业刚起步，要孝敬父母和规划未来，有计划的生活为自己创造一个圆满的人生。运用保险低保费高保障，转移有可能发生的人身风险，保障收入和资产的安全。建议制定月存计划买分红类的保险组合，选择缴费期长（20,30年交费）的终身寿险为主险，这样附加险就可以保的时间长。（因为附加险的交费期都是随主险交费期的，而附加险都是低保费高保障的，意外，重疾，住院等。风险发生的概率较高且保险期为一年的保障性险种，续保期限也就是是缴费期限。） b,年收入在5万以上，可以选择万能型，投资型的保险组合。现在的非传统险，具有传统保险的保障功能意外，还具有较灵活的投资功能，养老功能。希望保障更全面的还可以附加津贴型，不要发票报销的住院保险。 二，三口之家 a,工薪族,家庭总收入5-6万，首先考虑家庭成员的医疗保障，主要收入来源者，职业风险较高者，选择交费期长的低保费高保障，以分红型终身寿险附加定期消费型的保障较全面的保险组合，保障全面的组合基本上是有险就能赔。其次，考虑爱人，（女同志一般较高寿，建议考虑意外，重疾兼养老的保险组合）孩子首先考虑意外，住院类团险或卡式保险，有条件为他储蓄再考虑教育保险，返还快的分红险。 b,中高收入家庭，年收入8万以上，建议选择万能型或投资型的保险组合，（也可以选择分红型）总之，家庭的年缴保费是年收入的15%左右，不超过20%。个人的寿险保额是本人年收入的5-10倍。保险组合一般是主险（寿险）+附加险（意外，意外医疗，重疾，住院医疗等（有费用型，津贴型）孩子的保险建议考虑定额返还的分红型主险再附加意外，住院，重疾和教育或少儿万能险，少儿投连险。 c,富贵族家庭，年收入50万以上，在中高家庭的保障基础上再增加高额保障以及高档的住院医疗保险。建议增加快速返还的财富型保险，此类保险可以积累财富，合理避税，资产保全。万一生意急需现金还可以利用保单贷款来缓资金短缺的解燃眉之急。 三，根据自己的保障现状和缴费能力选择主，附险的搭配。 1，主险，一般是可以单独买的寿险（以身故为给付的）有定期（消费型和返还型），终身（返还型）。 2，附加险是不可以单独买的，必须附加于主险，随主险交费期而生效。（例如：附加意外伤害，意外医疗，附加住院费用，附加住院安心，附加定期寿险等），附加险的份额有一定比例的投保规则。 3，一般保障功能全面的的保险组合是： 寿险+附加重疾+附加意外伤害+附加意外医疗+附加住院费用 因此，一份好的保险计划是和业务员共同讨论制定的，也就是适合自己的就是最好的。
暴雨天气行车必看 车主如何应对雨天
随着汛期正式到来，全国各地都积极开展暴雨防汛工作。暴雨带来的最常见的困扰就是出行不便。在之前的一轮强降水过程中，路面积水导致车辆、行人难行，车险公司也接到了不少报案理赔电话，大多是车辆进水的案子。车险专家提示车主，雨天行车尤其需要谨慎应对。
1.暴雨天气需要尽量减少驾车外出。道路比较湿滑，视线也不好，容易发生交通事故。若必须驾车出门，在每次出门前应仔细检查车辆，如灯光、制动、转向等机件是否正常。行车时应务必注意车速，由于视线不好首先应该开启应急灯。和前车保持距离，在路面不清楚的情况下应等待前车通过后观察路面情况再前进。
2.切勿冒险涉水行驶，车辆在涉水过程中熄火后千万不能再次打火。尤其是对于小轿车而言，当积水深度超过20厘米，建议不要涉水行驶，应绕道或熄火后挂空挡用人力将其推出积水区。以避免车辆在水中熄火后，再打火启动发动机，会使水由进气管进入发动机缸体，使气门、活塞、连杆、曲轴甚至汽缸壁受损，最终造成发动机“内伤”。
3.车辆出险后及时向保险公司报案，出险的车辆必须由专业施救单位施救。不幸出险后，您要在首先保证自身安全的情况下及时与投保的保险公司联系，等待保险公司查勘人员的到来或专业救援。
4.不要将车辆停放在地下车库和其他易倒塌的建筑周围。暴雨淹没地下停车场的新闻层出不穷，若不慎爱车被水淹，千万不要点火启动。静止状态下被淹造成损失的，只要车辆参保了车辆损失基本险，原则上是属于保险公司的赔偿范围的。若车辆在暴雨天气中被高空坠物或刮倒的大树压到，也不用着急，这种属于自然灾害所造成的损失，属于车损险范畴，保险公司均会予以赔偿。
5.开车事后检查。雨天行车之后，应该及时清洗车辆，检查油漆表面有无脏物，污水是否含化学成分，要及时补足轮胎的气压，清洗轮胎表面；其次，需注意水箱、空调散热器有无异物附着表面；然后，检查灯光，看有无积水在灯具内，最后检查车辆的内饰，有些车子密封性不良，可能导致积水进入地板和地毯，应及时清理干净，避免产生异味。
雨天行车必备涉水险南方很多地区雨季时间都很长，而雨天行车一旦发动机进水，就会造成整个车辆报废。很多车主也关心，车辆进水之后，车险能否进行理赔？专家表示，想要爱车在雨天也能安心行驶，车辆涉水险必不可少。
涉水险解析涉水险是一种新的衍射险种，特别为发动机提供保险的险种，有一点需要注意的是变速器和其他的汽车系统均不在涉水险范围当中。由于不同保险公司对涉水险的称呼都不同，有些公司叫“发动机特别损失险”，有些公司叫“涉水损失险”。因此，当我们在购买险种的时候，应咨询清楚各种险种的保障范围和理赔细则。
或许你认为购买了全保就包含了涉水险，其实不然。汽车涉水险是一种附加险种，需要单独购买。而全险一般只包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种。
如何购买涉水险涉水险应该怎么买？能否单独购买？这里我们先了解一下涉水险的定义：车辆涉水险，是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。
了解过定义之后，接下来该如何购买涉水险呢？由于涉水险是车辆损失险的附加险，所以车主必须在投保了车辆损失险为基础，才可以投保涉水险。如果你要把车开上路，那么正确的步骤是：首先购买交强险，然后购买商业险（车辆损失险），最后才可以购买涉水险。
什么情况下会得到涉水险赔付涉水行驶（指通过水淹路面导致发动机受损或在水中启动），开车掉进河里、车辆失控落水是在车损险的范围赔的。如果不幸发生了上述情况，你应该在保证人身安全的情况下给保险公司打电话报案，让他们到场定损，或叫救援车将车辆送到保险公司的定损点进行定损。定损结果出来后，如没有超出涉水险所规定的保障范围，就可以获得相应赔偿。
如何才能获取全额赔付根据保险公司的不同，“涉水险”有15%到20%的绝对免赔率。也就是说，在车子出现涉水故障时，保险公司只赔偿80%到85%的车辆损失金额，剩余的15%~20%需要车主自己掏腰包支付。只有购买了车损险、涉水险、车损险的不计免赔及涉水险的不计免赔后才能够实现事故损失的全额赔付。但并不是所有的保险公司都提供涉水险的不计免赔这个保险项目。
注：太平洋保险明确规定：涉水险属一个附加险种，只要投保相应的附加险种就能全额理赔。中国人保明确规定：“发动机损失险”每次理赔金额保险公司拥有绝对免赔20%。
涉水险免赔范围如车辆在涉水过程中熄火，车主再次重新启动发动机导致损坏，是得不到保险公司任何赔偿的，哪怕已经购买了涉水险也只能自己掏钱修理。因此，专家建议大家，车辆进水之后要马上熄火并报案，等待保险公司处理，千万不能逞强二次打火，否则水会进入发动机内，造成发动机完全损坏，涉水险也是无法赔付的，最终损失最大的还是车主自己。
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