随着建设小康社会的不断推进，很多人都考虑到如何建立安全的保险铁三角制度，给自己的健康、医疗养老等方面做足保障。商业养老保险是对养老的重要补充。建立科学合理的保险计划，关系每位的切身利益。根据保障内容的不同，可以将人身保险简单的归纳为意外险、健康险与寿险三种类型。顾名思义，意外险与健康险就是锁定意外与疾病可能造成的费用风险，通过较为固定的保险费的支出获得未来医疗开支的资金保障，由此从容化解医疗花费可能带来的经济负担。
相比储蓄存取的随意性、投资起伏的风险性，寿险在保障资金安全的同时，以持续缴费这种“强制性”的方式确保资金的储备，由此锁定目标，确保未来的生活一如计划所愿。
有人担心“病无所医”，选择了健康险；有人忧虑“老无所养”投保了养老险。在解决了上述担忧后，切不可认为已解决了关于保障的所有问题，有则旧闻讲的就是大意失荆州的故事。某位先生为提前退休享受人生作了充分的准备，其中特别规划的养老险可以确保年老时的收入来源，这使他对计划的实现信心满满，然而一次意外事故造成的残障将一切都改变了。事故发生后他递交了理赔申请，希望保险可以雪中送炭缓解医疗开支的压力。在满心期待中他等来了保险公司的一纸通知：拒赔。原因很简单，养老保险无法提供意外医疗费用保障。曾经清晰的未来因为这场变故变得日益模糊。
建立好人生的保险铁三角保障计划。不管是意外受伤、疾病住院、重大疾病治疗，都不需动用家庭储备金。另外，可抽出一部份资金投资到养老年金产品，更好地保障未来养老。
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扩展阅读
工薪族如何建立个人养老机制
养老保险太单一？全面保障更需重疾保险！
专业数据统计显示，30年后，社会养老金替代率(养老金/在职收入)将达到30%-40%，而要维持退休前的生活水平，社会养老金替代率需要达到70%以上。因此，除了社会保障体系提供的养老金以外，还存在至少40%的养老金缺口，工薪族建立完善的养老机制迫在眉睫。
我们不对到底需要多少钱完成养老需求进行探讨，因为养老的方式因人而异，我们只是希望讨论一下有哪些养老方式值得去准备，比如是参加社会养老保障体系还是购买商业养老保险?是投资金融资产还是投资固定资产等等。工薪族该如何建立有效的个人养老机制?网专家认为除了参与社会保障体系和购买一些商业保险以外，下述两种建议供大家参考。
一是工薪族可以建立保守型投资组合——储蓄
一般而言，大多数人的储蓄高峰在30-50岁之间，工薪族如果在这段时间具有稳定充裕的现金流，那么最保险的储蓄方式可以帮助投资者实现养老目标，完成养老规划。但是，由于储蓄利率很难战胜通货膨胀率，所以储蓄也面临购买力下降的风险。
二是工薪族可以建立稳健型投资组合——将资产的一部分投入到养老规划中，比如采取组合式基金定投计划
工薪族可以用10-30年的时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的收益。而在退休后30年左右的养老生活中，可以定期定额提取资金作为养老金，这种蓄水池的投资方式是应对养老问题的有效工具。
产品名称：人保健康“一生无忧”重疾个人护理保险 推荐指数： 1、高达30万重疾保障，一笔领回，免除高额医疗费用负担。2、首创保额返还，健康即可返还100%保额，让您缴纳的保费不冤枉还增值。
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保险知识汇总 如何通过储蓄保险建立自己的健康账户
您好！首先非常感谢您对我工作的支持，并信任将您的未来交给我进行规划，我作为一名专业的理财顾问，一直目视着您的风险，我很早就想帮你规划了，经过半年的学习，我更了解和清楚到保险对家庭、对个人的重要性和必需性，所以为了您好，我大胆向您提出，为了您的将来，家庭的责任，自己的保障，请您为自己做一份储蓄健康保障计划。
或许在以下的文字中，会提到生老病死，还请您不要介意！
其实在我们的一生中，我们可能会赚到很多的钱，很多的事情都可以在完美的掌控之下，但无论我们多么的有本事，始终是有2件事是我们无法控制的，一个是意外，另外一个就是疾病！当这2种情况出现在别人的身上或别人的家庭里时，对我们来说是故事，但当有一天这种不幸降临在我们身上的时候，那就部是故事了，而是灾难和悲剧，或许您会说不一定会降临在您或您家人的身上，但请别忘了，您也只能说是不一定，也就是说还是有可能发生这种不幸，当然我们每个人都希望能平平安安过一生，但谁都没有这样的把握真的能一生平平安安！而保险却可以给我们起到保障的作用，也就是说当我们平安的时候，我们陪着家人走过一辈子，但当我们不幸的时候，由保险代我们陪着家人走过一生！所以当我们一生真的平平安安的时候，我们买的保险就如锦上添花，可以作为我们的应急金、养老金，也可以作为我们子女的教育金、婚嫁金、创业金等等，如果我们真的发生不幸，那么我们的保险就是雪中送炭，能为我们及时送来急需的资金！
如果我们没有买保险，那么如果当我们退休后或真的发生重大疾病或意外的时候，痛苦的还是我们自己
