重大疾病保险并非所有疾病都能参保
购买重疾之后不意味着完全没有后顾之忧了，有许多发病急、病程短、病情重的疾病不在参保范围内，如血液病等。只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。因此购买时一定要看清楚合同中的条款规定和保险责任范围。同时也要明确向保险公司告知被保险人的既往病史，以免将来发生不必要的纠纷。
保额并非越高越好
许多人都认为保额越高，将来获得的赔付收益越大，因此一门心思选择高额保额，一般来说，保额设定在20万--30万比较合理，但不要低于10万元，而且投保时最好要把自身需要，经济能力和保险公司对保险责任的具体规定来确定，不要让保险成为经济负担。
根据个人能力选择合适的缴费方式
很多人认为在缴付保险费时，趸缴的费用比分期缴付低了不少，因此一次性缴清更加划算。如果能够承担趸缴，的确是一种经济的缴费方式。但是若趸缴对日常开销生活造成重大影响，建议还是应该选择分期缴费。虽然分期缴费积累起来的保费总额要稍多一些，但不会给家庭带来较大经济压力，同时许多保险产品的保险费赔付都包含在缴费期内，也就是说，即使保费并未完全缴完，保险期内发生事故认定责任之后也会完全照保额赔付。
不要轻易退保
投保之后如果想要退保，建议越快越好，最好在十天的犹豫期内退保才会没有损失，否则会带来一定的损失。通常重疾险第一年度的保单价值极少，这时退保的损失大约相当于所缴保费，第二年保单现金价值大约是所缴保费的三成多，即投保两年后退保，投保人所缴保费的六成多将被扣除，也就是只能获得三成多的返还保费。因此，保险是长期的投资，投保后不要轻易退保，要经过深思熟虑，选对保险公司和保险代理人。
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专家教您如何正确选择保险_保险知识
简单通俗的来说，保险就是解决人们活得太长和活得太短的问题。是千百年来，无数次灾难和血泪教会了人们，启发了人们的心智，才发明了保险。是仅仅凭借一张薄薄的契约，把千千万万的富有责任和爱心的人们结合在一起，一方有难八方支援！人们都希望长命百岁，但是，谁又愿意又穷又老呢？活得太长，也有太多的无奈；活得太短又有太多的责任未尽，是人生最大的惨痛。幸亏有了保险：当活得太短的惨痛发生的时候，保险可以为你尽责；当活得太长的时候，保险可以让你有钱养老！正因为人生风险无法避免：生老病死，人人经历！所以，人人拥有保障是明智的人生计划！那么针对人生风险，保险公司都设计了应有的保障。
而购买保障却应该有计划，有策略：首先购买的应该是意外伤害保障，因为意外伤害给人们带来的灾难往往是最惨痛和致命的。其次应该购买的是疾病保障，因为疾病的开销越来越大，疾病已经是人们不得不计算的成本。所以，及早计划，可以达到四两拨千斤的作用。因为保险不是有钱就能买，它还需要健康，就像飞机上的降落伞，如果需要的时候没有它，那么也许以后你永远不需要它了。第三要购买的是养老保险，那就是长命百岁还能养尊处优了。第四那就是购买投资型保险，自己手里的资金毕竟有限，交给保险公司，专家理财，大额投资，保本利大，不失为最佳理财方式！
另外，购买保险是人生的财务规划，也是家庭理财的不可或缺的一部分，所以，不同的人生阶段，保障的计划也各不相同，要时时调整，使保障最大化，保障更全面！
20多岁的单身贵族，意外伤害和疾病保障缺一不可，意外保障应该10万---20万，疾病保障应该是5万-----10万。一旦风险发生，保险理赔金可以代替年轻的生命照顾年迈的父母，也使花季的生命有价值体现。
30------35岁的三口之家，孩子的教育问题就成了迫在眉睫的重要议题，父母是孩子的经济支柱，更是孩子的家和整个世界，所以，父母的保障和孩子的教育金是这个时期的理财计划和保障计划的重点。
40岁以上的成熟家庭，是财力富裕，也是责任最重的人生黄金时期，上有老人需要赡养，下有儿女要成家立业，这时的中年人是家庭的经济支柱，经济支柱意味着什么呢？那就是孩子的教育金，爱人的生活金，父母的养老金！所以，首先要为家庭支柱计划足够的人身保障，那就是人身价值要至少足够全家十年的生活费。40岁以上也是大病的高发病期，疾病保障不可忽视。也是买疾病保障的最后一个时期。机不可失，保障不可少！
如果50岁以上还没买保障的话，保障计划就大打折扣了，不仅仅是健康的原因，更重要的是保险公司面对这样的高风险人群都设计了较高的门槛，保障计划都很难如愿，且很难保障全面了。人生在世，只不过是短短的几十年，能够挣钱的时间更短，就这样，还不能保证我们能够挣到足够的钱，因为灾难和疾病随时都会发生，当疾病和灾难发生的时候，我们所有的梦想和计划都化成了泡影，所以，人生不计划不行！既然一辈子都要买保障，那就是越早买越好，因为越年轻保费越低，保障时间越长，越年老，保费越高，保障时间越短。既然买保险是为了转移风险，那就要抢在风险发生之前购买，因为不知道风险什么时候发生，所以，现在就买！
保险计划应该和家庭理财计划水乳交融，保险既是家庭抵挡风险的铜墙铁壁，更是转移资产和合理避税的最佳方式！是高端客户的融资工具！
你会买保险吗？了解这些事半功倍_保险知识
很多人对于买保险的印象还是停留在我看好一款产品，然后付钱即可，但是事实并非如此，或者说并不是完全如此，拿重疾险来说吧，如果您患有高血压或糖尿病，那么，有很大可能会被拒保，如果保险合同是由别人代签，则这份合同很有可能是无效的。那么，我要怎么买保险呢？什么情况下能够核保通过呢？如何维护自己的合法权益呢？下面为您一一解答。
投保前——仔细阅读保险条款，了解保什么和不保什么
一般来说，保险合同上都会规定列明很多项规定，而我们消费者主要关注的内容应该是“保险责任”以及“除外责任”，了解这些，能够帮助自己知道在什么情况下能够获得保障、在什么情况下保险公司不负保险责任，并且要逐条阅读，有不明白的，及时询问销售人员，做到心中有数。
投保中——如实填写投保单，做好被拒保的准备
这一过程可以分为两大点来说，第一点，如实填写投保单，看过保险合同的都会知道，合同中规定了投保人有如实告知的义务，如果投保人没有履行该项义务，轻则保险合同无效，重则不退还保险费，所以，投保人应该将被保险人的情况做到“知无不言，有问必答”。另外则是需要自己亲自签名，不管是投保人还是被保险人，都不能让他人代签（未成年人除外），从合同法上来说，代签的合同是无效的。
第二点是做好被拒保的准备，就向文中一开始就说的，并不是所有的人都能投保，以重疾险来说，有过病史的人会需要做一个体检，根据体检结果会有以下3种情况：
1、如果体检没问题，则正常投保，按照标准保费缴纳。
2、有风险，加费承保或除外承保，这一情况是表示被保险人曾经的病史可能会影响到身体健康，但这个结果是在保险公司的接受范围内的，通过增加保费即可完成投保。或者是将您病变的某一部位或者某一器官作为除外责任，即因这一器官导致生病，保险公司不付责任，但因别的原因导致生病，正常给付。
3、第三种可能则是拒保，当然，如果您和保险公司沟通，愿意花更多的钱来购买保险，相信也是可以的，不过这就不能体现保险的意义了。
投保后——明白犹豫期内的权利，核实所有权益
投保后是指您通过核保，并且完成保费缴纳。在这一时间内，您一般有10天（银保渠道15天）的犹豫期来考虑要不要购买这款产品，因为在犹豫期内退保，可拿回所交保费，犹豫期过后投保，则只能拿回保单现金价值，一般比所交保费少很多。另外，收到保险单后，消费者一定要亲自填写保单回执，因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。
此外，消费者还应注意保险公司在犹豫期内的回访电话，向回访者询问所购保单情况，核实是否和代理人所说的一致，确保自己的合法利益不被侵犯。
等待期出险会影响理赔吗？_保险知识
罗女士称，其于今年5月份购买了某保险公司的一款疾病商业险。她本月因乳腺类疾病住院，近日动完手术出院后，她在向保险公司提出赔付时遭拒，理由是她的保险仍处于等待期，该期间保险公司不承担责任。
据介绍，健康保险，如医疗费用保险、重大疾病保险，往往在保险责任条款中规定了保单对生效后的一定期间，如90天或者180天内的疾病事故不承担保险责任。这个期间一般称为等待期。等待期只适用于第一个保单年度，对于可以续保的保单来说，续保年度一般不再有等待期。
罗女士之所以难赔付，保险公司设置等待期是为了防止带病投保造成的对以健康体投保的人的不公平；或防止投保人明知将发生保险事故而马上投保以获利的行为，也就是所说的逆选择。等待期规定对减少投保中的逆选择、控制道德风险，从而控制健康保险的成本与保费水平有着重要的作用，这是保险监管部门予以明确支持和维护的。
不同公司的不同产品有不同的约定，通常有以下几种约定方式：有的产品明确规定等待期内不承担保险责任也不返还保费，有的产品约定等待期出险返还保费或者部分承担（比如按照保额的10%）保险责任等。对于像罗女士这样，有健康医疗保险需要的读者，他建议，购买健康、医疗保险要赶早不赶晚，身体好的时候购买最容易，选择较短的等待期对购买者比较有利；等待期相同的条款，选择等待期部分承担责任的约定对客户有利。
保险知识，您了解少儿保险吗
意外险：家长们的“定心丸”
少年儿童一般都生性好动，好奇心强，缺乏自我保护的能力和意识，因此发生意外的可能性较大。据一项调查显示，儿童期意外死亡以每年7％－10％的速度增加，已成为我国0－14岁儿童第一死因。儿童意外伤害的主要原因有：3岁以下的宝宝喜欢咀嚼可拿到的任何东西，有气管吸进异物的风险；4-8岁时，对风险的预知力及应急能力相对较差，交通事故频发；3-9岁，意外跌落的发生概率增大。如果仅仅因意外造成小的身体伤害，只要简单包扎一下，吃点药就能解决的，就不用太担心，对这类风险可自行承担；但是，如果意外伤害的后果很严重，需要住院治疗，花费极大，甚至可能造成终身残疾，对于这种风险，如果事先不采取措施加以防范，仅靠自己的储蓄或亲友的援助，就可能导致您的家庭经济陷入困境。
风险不可避免，但为孩子买些保障型的保险产品，却能将风险降低到一定的程度。因此，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，这样，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。
教育险：孩子需要的成长阶梯
教育金现在是较为热门的一项少儿保障项目，这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。尽管传统的储蓄有很多优点，但是家长们往往将家中所有钱都存在一起，没有目标细化，很容易把其中为孩子上学准备的那部分花掉，以致真正需要时却没有了钱。教育保险则是专款专用，由保险公司为家长管理，只有到了升学的特定时间才能领取使用。一般情况下，孩子从一出生开始到其十四五岁时都有资格投保这类险种，不同的保险公司规定当孩子上初中、高中开始就可以获得保险公司分阶段给付的教育金，以体现其保障功能。
同时，购买“教育金”险种后，原本的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种则可以作为“附加险”购买，还能享受较低的价格。此外，部分教育保险还具有“保费豁免”功能，即在保险交费期内，如果父母给孩子购买了保险之后，出现了意外不能交纳保险金，接下来的保费可以免交，但孩子所得到的保障却不会改变。这样就化解了因父母死亡等情况下孩子失学的危险，此时其保障功能更加显现。
因此，有条件的家长，不妨利用教育保险这个“成长规划师”和“设计师”，为孩子建立一份长期教育保障计划，以便于中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力支撑和保证孩子顺利成长。
猝死了保险会赔吗？哪些保险会赔猝死？
现在无论老人，还是年轻人，时常有睡着睡着人就再也没有醒来的事发生。
正好我最近又遇到两件，其中一个家人向我咨询公司给买的团体意外险是否能赔？
答案是：不赔！
对于这种情况，常有人说谁谁又“意外猝死”了。
其实，这种情况根本不属于意外险赔付的范围。
只是这个死亡事件本身让人意外而已。
意外保险应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。
猝死是由于自身身体原因导致的突然死亡。
那么如果一不小心嗝屁了，什么样的保险能赔付猝死呢？
1.含猝死责任的意外险
猝死不属于意外，一般的意外险无法赔付！但是含猝死责任的意外险是可以赔付的。
比如众安保险的女性尊享百万意外险，投保人群为18-60岁女性，除了含有高额猝死责任外，还可以附加高额交通意外。
而且仅需190元起，性价比很高。
如果担心自己有猝死的风险，含猝死责任的意外险并不能解决这种不安全感，原因有三：
①猝死保额很低。女性尊享百万意外险虽然猝死最低有50万，但是仅限于女性投保。
②属于一年期短险，交一年保一年，停售不可续保，可持续性差。比如之前性价比很高的安心安意保综合意外保险，50万意外+2万意外医疗+20万猝死仅需198元，性价比很高，但是目前已停售。
③续保时需要重新健康告知，含猝死责任的意外险对身体健康状况有要求。即使产品不停售，个人身体状况也未必都能达到投保标准。
但是以如此便宜的价格购买到这么多猝死保额，作为补充还是值得可以考虑的，而且意外险每个成年人也都是需要的。
有一点需要额外注意，上面几款产品对于猝死的定义都是“症状发生后即刻或24小时内死亡”，如果超过24小时，就不能算是猝死了，意外险也就不会赔了。
2.含身故责任的重疾险
有些重疾险也有身故保障，比如康乐e生B、哆啦A保、长生福优加重大疾病保险，相当于捆绑了一份寿险，就像平安的平安福、国寿的国寿福一样，不管是疾病身故还是意外身故，都能获得赔偿。
猝死属于疾病身故的一种，当然也能赔。
不过，为了保猝死而刻意购买含身故的重疾险，就没必要了。重疾险防范的是大病风险，寿险防范的才是身故风险，担心猝死做足寿险保障即可，没必要在重疾险上多花功夫。
而且身故可以拿到保额的前提条件是：没有发生重疾赔付。
对于有些人是先发生重疾，治疗效果不好的情况下再身故的，只能赔付重疾保额，然后身故保额等额减少为0不再赔付。
所以，我的建议是身故和重疾分开买，身故是身故，重疾是重疾，互不影响。
3.寿险
想要更好的猝死保障，那肯定要选寿险了。
寿险对于猝死没有时间要求，只要发生身故，且不在除外责任内，就能获得赔偿，身故保障要比意外险好很多。
所以，即使买了保猝死的意外险，寿险还是必不可少，而且寿险保额足够的话，意外险不附加猝死保障也完全可以。
寿险中，我最推荐的就是定期寿险，低保费、高保额，性价比很高。
对于高净值人群，希望可以通过寿险进行财富传承的可以选择终身寿险。
总结：
总的来说，应对猝死，只要做足寿险保额就够了。寿险主要功能就是身故保障，不会像意外险一样有时间限制，保障更加充足。
意外险可以作为补充，但其严格的猝死规定，让它不那么灵活；重疾险也能起到猝死保障的作用，但其保障重点为疾病，而不是身故，所以不必为了猝死保障而刻意附加身故。
最后，买了保险只是为猝死提供了经济补偿，并不能降低猝死的发生率。
要想真正远离猝死，还是要保持良好的生活习惯，比如不熬夜、不抽烟酗酒、坚持锻炼。最好每年做个体检，把小问题消灭在萌芽中，这才是长久的健康之道。
