支支吾吾~~沉默一会以后，说还是先看看孩子的吧。
这就是「可怜天下父母心」啊。
花在孩子身上几千上万都不含糊，给自己买就嫌贵了，可谓是本末倒置，在保险的逻辑里保障大人始终是第一目标。
给孩子买保险，先要防范什么？
给孩子买保险，我们先看看 14 岁以下孩子的第一死因是什么。
不是疾病，是意外伤害。
幼儿从床上坠落、误食危险品、烫伤、触电、窒息等意外伤害是家长们首先要防范的。
说到这，先看看意外险孩子买了嘛。意外险之外，重疾险我认为也是必要的。如有余力，再配置医疗险和教育金这类。
总结下：必备的是重疾险和意外险，此外再考虑医疗险和教育金。
那么到底花多少钱给孩子买保险合适？
这里有一个政策大家要注意：10 岁以下少儿身故赔付不能超过 20 万，10 到 18 岁不超过 50 万。
注意：这项规定是「死亡」给付型的保险，也就是寿险，意外自然灾害导致的死亡、重病医疗花费等不在范围内。
花多少钱买保险，虽然标准不一，但建议不要超过家庭总收入的 5%。举个例子，家庭收入在 15 万，那么孩子保险支出 3500 元左右就够了。这些钱，意外险+重疾险 的基础保障，真心够了。
当然，保险产品是这样，只要预算够，更好的产品、更高的保额肯定都有，但最基础的商业保险的保障并不贵，千元左右保费足矣。
基础保障后，还有针对性的医疗险、疫苗险、门诊险、住院险等等，体弱多病的可以买点。小冯妮儿看了一圈都不太贵，大部分几百块就够了。
是不是只能买大保险公司？
上周有个粉丝和我聊天，有句话我印象挺深刻的：买保险只能买大保险公司的产品。
大公司分支机构多，品牌效应好，地推人员多，同类型的产品往往比小公司要贵不少，比如 XX少儿福这样的。
没办法，推广成本在那，羊毛最后出在羊身上。
那么是不是小公司的产品就没有保障呢？并不是。咱们国家保险公司真不是说开就能开的，「最穷的」保险公司注册资本金也要 2 亿人民币，而且这些钱必须妥妥躺在账户里，不能是个空话。
最穷的保险公司，要 2 个小目标才有资格开。
保险公司不是说开就能开的，更不是说倒闭就会倒闭的。除了严苛的准入门槛，保险公司的一举一动都受到保监会的严密监控。
而且，人寿险属性的公司根本不允许破产！只有财险公司才能破产，就算是财险公司破产了，政府也会接管，你的保单依然有效。
说到这，我真的认为我们国家保险制度是「保姆式服务」，保护消费者做到极致，从出生管到天荒地老。
所以，公司大小这个不是重要的考虑因素，挑选适合自己的产品才是正事。
延伸阅读
小沃买少儿保险：熟用好这几项规则顺藤摸瓜避坑踩雷！
很多家长都会在孩生日或过节的时候，给孩子准备一些礼物。其中，就有家长出于对宝宝健康保障的考虑，打算给孩子配一份保险
但是，不懂得保险知识，也不知道该找谁咨询，该怎么入手配置呢？今天，咱们就专门给大家科普一下孩子保险配置时，可以运用的配置规则。大家掌握下面这些规则，在给孩子买保险的时候就会轻松许多啦。
规则1：父母保险优先配，孩子保险后续买
父母的安稳是孩子最坚实的依靠，很多父母有了孩子后，希望把最好的都留给孩子。所以，在配置保险时，父母总是想先给孩子配保险，后给自己配，有的甚至不给自己配。
殊不知，这样的做法虽然表面上是护了孩子周全，实质上大人若发生意外、重大疾病，孩子的生活和安稳难以得到保障。
规则2：保险先配保障型，后续再配理财型
这里所讲的保障型保险，指的是保障咱们意外伤残、疾病及身故等责任的保险。
所讲的理财型保险，指的是用于教育资金、婚嫁金筹备等的保险产品。
为什么推荐先配置保障型保险，再配置理财险的保险呢？2个原因：
（1）保障型的保险杠杆率更高，举例来说，孩子常见的意外险几十到一百左右的保费就能做到几十万的保额了，这样的杠杆比例相比理财型保险来说是非常高的；
（2）保障型保险配置好了，孩子的健康得到保障，才能有基础去谈生存和发展，才能享受到理财型保险的益处。
规则3：医疗保障是重点，身故保额别太高
给孩子买保险，重点关注医疗方面的报销或给付，不要把身故保险金放在考虑的首位！
为什么呢？
一方面，孩子没有经济收入的能力，不承担赡养父母的责任，孩子不幸身故，对家庭经济收入的影响并不是致命性的。
另外一方面，监管部门规定，对于10岁以下的孩子，以死亡为赔付条件的保险，总保额不能超过20万元；对于18岁以下的孩子，以死亡为赔付条件的保险，总保额不能超过50万元。
关于这项规定，大家在给孩子配置带身故的重疾险时应该有所体会。市面上带身故的重疾险产品，对于18岁以下的被保险人身故赔付，一般都是赔付所交的保费，而非保额。
所以，孩子身故保险金适当即可，重点还是要关注医疗保障方面的保额。
规则4：配置保险加豁免，定寿也能补缺憾
许多长期保险产品都附加有投保人豁免的功能。父母在给孩子配置相关保险的时候，可查阅是否有投保人豁免的功能，如果有，可以添加上。
投保人豁免，需要投保人身体健康（或满足投保人健康告知要求）才能附加。附加之后，投保人发生轻症、中症、重疾、全残、身故等（具体豁免情况各产品有所不同），可以豁免相应的保险费。
如果是父母给孩子投保，那么父母一旦出现符合保费豁免的情形，那么给孩子配置的保险，以后的保费都不用再交了。
当然，在配置的时候，一定要看清豁免保费的条件是什么，豁免保费的具体保险产品是主险还是附加险等细节。
这里有个温馨小贴士，对于一些不可以添加投保人豁免的保险来说，也可以给投保人配置一份定期寿险，来弥补没有投保人豁免附加险的缺憾。
好了，以上说了那么多，相信大家在给孩子配置保险的时候，心里也有了点儿底。在选配孩子保险的时候，心里也更加有底气了吧！如果你有什么保险的问题，可以给我们留言，我们可以相互探讨。
保险公司，怎么选择合适自己的保险
给自己的未来提前做好规划，投保一份合适的保险已经不再是一件新鲜事。但是有很多消费者由于缺乏相关的保险知识，在选择保险时常常走弯路，如何科学选择适合自己的保险成了关键。消费者在购买保险时需要注意哪些问题呢?
投保医疗保险的注意事项
1.要选择有续保功能的险种。
一般住院医疗保险的保险期间是1年，1年结束后要续保。而市场上有一部分住院医疗保险产品都是不保证续保的，这意味着客户如果一旦身体出现疾病，下一年续保时就要重新与保险公司签订合同，保险公司就可能拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围。
2. 客户投保时要切实履行如实告知义务。
保险公司将根据客户的具体情况判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。如果投保人故意隐瞒疾病，不履行告知义务，根据中国《保险法》的规定，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。
3. 看清保单的条款规定。
(1)等待期，住院医疗保险大多有一个等待期，一般是在自合同生效日三十天或一百八十天内，在等待期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付;
(2)给付限额，很多医疗险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分不负责赔偿;
(3)免赔额，保险公司一般都规定了一个免赔额，如果医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。
商业养老险三大投保原则
那么，面对市场上琳琅满目的养老保险产品，又该如何选择?对此，开心保保险网专家介绍，相对于意外险、重疾险等保障型险种而言，商业养老保险的费用较高，建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。
原则一：保障要全面
对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。
原则二：保费要合理
一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。
原则三：保额要足够
要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。
在对照了三大原则之后，投保养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，不能参保。
同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。
主附险比例关系虽有不同，但也有一些规律可循。搭配要求，是各个公司针对于本公司的保险产品营销策略和产品特点等来制定的，各家都会有区别。作为保险监管机构也对于产品结构有要求，比如有投资功能的保险，如果有重疾保障功能必须以主附险来搭配。
