女性卵巢囊肿发病因素，有以下方面，有遗传因素，有内分泌功能失调，饮食结构不合理，心里压力太大等。都会导致卵巢囊肿发生。
卵巢囊肿，准确地说它属于卵巢肿瘤，是指卵巢内有囊性的肿物形成的疾病。既然是肿瘤就有良性和恶性，囊性、实性之分，有一定的恶性比例。
卵巢恶性肿瘤的病死率较高，居妇科肿瘤的首位。所以保险公司对卵巢囊肿的要求是比较严格的。
一、重疾险
好规划在售的所有重疾险健康告知中，都有关于卵巢囊肿的相关描述（任何肿瘤、性质不明的肿瘤、肿块、囊肿等），所以都需要进行核保。
智能核保
卵巢囊肿在智能核保中可以选择“单纯性卵巢囊肿”。
核保比较宽松的是哆啦A保、健康一生、达尔文、康乐一生，未手术也有可能正常投保，需满足：有近半年超声，且边界清晰、单侧最多三个囊肿、最大囊肿直径不超过5cm，未见非纯性囊肿。
同样的情况，投保守卫者或康惠保旗舰版得出的结论是“轻症保险：对双侧卵巢或睾丸切除术不承担保险金给付责任”。
已手术且病理结果为良性，可以智能核保后正常投保哆啦A保、健康一生、达尔文、康乐一生、守卫者、康惠保旗舰版、瑞盈。
邮件核保
现有的邮件核保数据中，已切除或者未切除自行消失的卵巢囊肿通过率是100%。
未切除的卵巢囊肿需要提供B超检查报告，目前的核保数据延期率比较高。小助手建议可以智能核保哆啦A保、健康一生、达尔文、康乐一生，如果通过可以直接投保。
二、寿险
大麦定期寿险、瑞和定期寿险的健康告知中没有提到卵巢囊肿，可以直接购买。
三、医疗险
医疗险的健康告知最严格，王者医疗、平安一生保的健康告知中都有直接问到卵巢囊肿，好在都可以智能核保。
未手术切除的结果都是除外卵巢疾病及其并发症和后遗症的。
正常投保平安一生保需满足：
已手术切除，术后诊断结果为良性，且已痊愈1年以上。
正常投保王者医疗需满足（比平安一生保严格）：
已手术切除，已手术治愈满1年，且明确诊断病例性质为良性，无复发，无并发症，无后遗症。
四、意外险
不涉及健康告知，可以直接购买，如小蜜蜂等意外险。
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保单上的现金价值是什么？怎么来的？有什么用？
一个朋友刚买了份重疾险，看到保单上有个“现金价值”的表格。上面显示，随着缴费时间的延长，数字越来越大，但是到了后面，又开始减少，最后为零。
朋友没看懂，不清楚这有什么用，就来问小编。
现金价值，指的是人寿保险单所具有的价值，也是退保金的数额。
《中华人民共和国保险法》第三十七条明确规定，保险人按照规定，与投保人解除合同的，“应当按照合同约定退还保险单的现金价值”。
一、现金价值是怎么来的呢？
我们可以从它的计算公式看出来：
保单的现金价值 = 投保人已缴保费 – 保险公司投入的相关费用+ 剩余保费所产生的利息
根据这个公式，我们可知，现金价值是保费覆盖掉上述所有成本后，剩下的剩余价值以及所产生的利息。
先来说这部分利息，它来源于保险公司的投资。保险公司的部分资金，可用于银行存款、买卖政府债券、股票、证券投资基金份额等，使资产稳定地保值增值，这是法律所允许的。
当然，保险公司拿去投资的钱主要来源于投保人交的保费。所以，投资带来的增值，部分保险公司会核算利息收益，纳入现金价值里面。
我们再回来看剩余价值，也就是投保人已缴的保费减去保险公司的相关费用，剩下的那部分。
保险公司的相关费用，包括保险公司的运营管理费用、销售人员的佣金、保险公司承担该保单保险责任所需要的纯保费等。
在我们购买保险之前，保险公司需要耗费大量的人力、物力等资源来招揽客户。所以，前期支付的保费除去了广告费、销售人员的佣金等费用，就没剩下多少了。不过，随着缴费次数的增加，逐渐覆盖掉了前期保险公司投入的成本，剩余价值就会逐渐增加。
但是，为什么增加到了某个位置，就开始减少，甚至直接变为零了呢？这其实跟保费的设计有关。
众所周知，随着年龄的增加，人发生风险的概率越来越高。对应地，应缴纳的保费也会越来越高。这样一来，当人到了某个年龄阶段，保费过高，甚至赶上保额了，投保人会很难接受，这样的保单也没有多大的意义。
因此，保险精算师就把被保期间应缴的总保费，均化分散，使得所交的保费每一年都一样。
但其实，人在年轻的时候，出险的概率低，保费较低。因而，在前期某个时间段内，现金价值因为多交的部分而增加。到了后期，步入中老年阶段，出现率高，保费增加，现金价值随之减少。
二、现金价值有什么用，就只是退保金？
那是不是说，保单前期的现金价值越高越好，万一退保了就可以拿到更多的钱？
非也。“羊毛出在羊身上”，退保金的高低其实主要跟你缴费的多少挂钩。所以，以现金价值来判断保险产品好不好，算不上是一个良好的指标，关键要看产品本身。比如，涵盖的险种是否广泛、是否分组赔付、性价比如何等等。
在小编看来，咱们关注现金价值，除了能够计算清楚中途退保会有多大的损失，更重要的是可以发挥现金价值的两大功能。不过，这两个功能是否能使用，要看保险合同的协议内容。
1、垫付保费
保单现金价值的第一个功能，就是垫付保费。
一般来说，保险合同有规定，假如投保人在缴费宽限期过后，仍未交纳保费，保险公司就会拿现金价值来支付应交的保费。
不过，要注意的是，这笔垫交的保费会产生利息。投保人继续缴费时，需要支付利息。
但如果保单的现金价值在扣除各项欠款，以及应付利息后的余额，仍不足以全额垫交到期应交的保费，投保人也不续费。那么，通常在宽限期满日的24时起，合同的效力中止。
也就是说，你可以缓交一时，但要使合同继续有效，还是得缴完应缴的保费。
2、保单贷款
此外，现金价值还可以用来向保险公司申请贷款。
如果你急需钱周转，实在找不到借款来源，恰好保单的现金价值充裕，可以考虑贷款来应急。
不过，贷款的额度是有限制的。通常来说，保险公司会规定，贷款数额不能超过保单现金价值或账户价值的80%，具体要看保险合同。
当然，有借要有还，还款的时候，需要支付一定的利息。一般来说，保单贷款利率跟银行半年期的贷款基准率差不多。
最后，小编再次提醒大家，保单现金价值的两大功能，在特殊的困难时期可以考虑运用来周转一下。但是，一定要按时偿还，以免现金价值的耗尽，导致自己在最需要保障的时候因保单失效而遭遇更大的损失。
保险知识，怎么买保险来解后顾之忧？
“三十而立”，跨过30岁门槛的人，进入家庭和事业的成熟期。与此同时，上有老、下有小的双重压力也悄然而至。这一肩负养老育儿重任的群体，因此被戏称为“夹心一族”。
如何通过积极理财化解压力，成为他们普遍关心的问题。
一份研究报告显示，30至39岁年龄段的寿险认知度领先于其他年龄段。
理财师李雪芳建议，作为家庭主心骨的“夹心族”，应首先完善自身的寿险和健康保障。同时，要未雨绸缪，为将来子女的教育金需求及家庭养老金做好准备。
36岁的张祥林就职于某事业单位，妻子32岁，在企业做文职工作，儿子2岁。
张祥林年收入12万元，妻子年收入6万元。夫妻均享有社保，还有商业保险重大疾病险、意外伤害保险。
李雪芳认为，张祥林的家庭处于成长期，两人工作稳定，收入较高，风险承受能力属中等偏上。但是出于长远考虑，社保中的养老金恐怕无法保证未来退休后的生活品质。所以家庭理财的重点应放在儿子的教育金和夫妻的养老金基础上，同时尽量确保财务安全和资产增值。
根据张祥林的家庭情况，李雪芳推荐的保险计划是，在当前银行利率走低的背景下，可以选择分红型保险产品。以某款分红型两全保险为例，年交保费25237元，交费期10年，合同生效后，每满两年可按当年度基本保额及累积红利保额复利递增后的9％领取生存金。
李雪芳计算了一下，在孩子2岁至26岁期间，每次年至少领取9000元作为孩子的生活费、教育金、婚嫁金。
经过24年，张先生正好60岁，可以领取保险金作为夫妇二人的养老金。
待孩子66岁时，还可以领取一笔递增后的27%祝寿金，之后每两年领取一次，直到99岁。
这样一份计划，规划了张先生一家的财务安排，同时解除了其后顾之忧，保证其能够过上高品质的退休生活。
记者吴昊
读者黄云问：基金定投会不会也象正常申购的基金一样市值出现缩水啊？
理财师赵丽：定投是每月以固定的时间和固定的资金，由银行或基金公司自动扣款的方式来买进基金，适合于资金量较少且没有时间看盘的人操作，通过月积年累不断买进积少成多，其实与正常申购买进的基金是一样的，正常申购一般是指逢股市回调时自主买入，既然买入后其性质是一样的，那如遇股市一路下跌，定投基金肯定与正常申购的基金一样会遭遇市值缩水。
怀孕了能买保险吗？众惠好孕来怎么样？有哪些优点与不足？
有不少小伙伴都在咨询怀孕了能不能买保险，今天小编要介绍的是来自众惠相互的众惠好孕来，那么这款产品到底怎么样？有哪些优点与不足呢？
我国是人口大国，每年出生的婴儿数以千万计，尤其是现在早已开放了二胎，一位女性很可能会面临两次分娩。而我们都知道，准妈妈们在生孩子的时候都是在鬼门关上走了一遭，一不小心就可能“赔了夫人又折娃”，所以也必须提前准备好。
今天小编要介绍的就是一款母婴疾病保险——众惠好孕来。
众惠好孕来怎么样众惠好孕来是众惠相互承保的一款母婴疾病保险，保险责任包括妊娠疾病医疗保险责任、医学必须流产医疗保险责任、新生儿医疗保险责任、新生儿严重先天性疾病保险责任、紧急救助保险责任，具有保障范围比较广，费用比较低廉等优点。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
众惠好孕来有哪些优点与不足闲话少叙，还是先说这款产品的优点。
1、保障范围较广
准妈妈们在生产的时候自己要面临很多风险，肚子里的宝宝也要面临很多风险，所以如果只保障大人的话，保障就有所缺失。
针对这种情况，准妈妈可以作为众惠好孕来的主被保人，而肚子里的宝宝可以成为从被保人，既能保大人的妊娠疾病，也能保孩子的先天性疾病，保障的范围相对比较广。
2、费用比较低廉
尽管小编还没掌握众惠好孕来的具体费率，但是考虑到它只是一款母婴疾病保险，也就是医疗险的一种，而且保险期间也很有限，所以费率肯定是不会很高的，基本上都是在可以承受的范围内。
说完优点，我们再看看众惠好孕来的不足。
母婴疾病保险的保额相对比较低，通常保额都在几万只一二十万之间，众惠好孕来也不例外。不过只是母婴险都有的问题，不只是这款产品才有，因此在投保众惠好孕来之前最好把重疾、百万医疗等都配置好。
网小结可能不少小伙伴对众惠相互感到陌生，其实相互保险在我们国家发展的时间还不算久，但是相比传统保险，它还是有优势的。根据保监会官方网站披露，相互保险的投保人与所有人身份合一，使投保人能够充分参与到产品开发、运营管理等环节中，可以按照实际需求来优化产品设计、改进业务流程和完善服务内容，从而探索改变以营销为导向的做法；
此外，相互保险不追求短期效益、没有股东盈利压力、经营成本低廉，可专注发展符合会员长期利益的高保障产品，提高保险产品和服务的供给质量，为股份制保险难以覆盖的中低收入人群、高风险领域提供简便灵活的保险服务，带动长期限、高保障保险产品发展，有效扩大保险覆盖面，提升保险服务经济社会能力，推动行业回归保险本源。
众惠好孕来总的来说费率低廉，保障专一，适合准妈妈投保。
老人的保险怎么买？不知道的看看我是怎么搭配的
老人的医疗和养老问题，社保范围内覆盖到的范围和药品感觉还是不够，最近几个月看了无数攻略和保险产品，今天分享一下。
重点：保险就是这样，当特别想买保险的时候，那么保险一定不好买了。所有的焦虑，都是为了过去的储备不足买单。一定要趁早！给家里老人都配齐了以下四种保险：
1.基本社保，现在基本社保范围还是很广的，现在有新的抗癌药物纳入。如果之前父母没有购买的，一定补齐。
2.百万级医疗保险，这个是根据医疗账单的实报实销型。针对于老年人高发的恶性肿瘤等重大疾病，非常给力。
3.防癌险，属于不管花费多少，出险一次赔付10-30万，保单终止，这笔钱想怎么花就怎么花。且对于有三高或者糖尿病老人不限制，健康告知宽松。
4.意外保险，不受年龄限制，老年人骨质酥松，容易发生骨折等意外，好几万的进口钢板，很多消费社保涵盖不到。
下面是我具体购买的险种：
a.众安尊享e生（医疗险）
家里老人比较健康，年交3000多，65岁以下都可以买到合适的版本。一万内的消费不能报销，但是一但用到了，就能帮到大忙。质子重离子治（国内最好癌症治疗手段，社保不报）、特需医疗和赴日医疗全部覆盖。身体健康的父母，一定尽早选择。
b.平安i康保（医疗险）
找到这款产品很意外，因为这款的主打是最高70周岁也可购买，且癌症和意外结合，最符合我家情况的是三高人群也可以买。我爸有糖尿病和高血压，公公有痛风，这款保险都可以购买。无免赔额，癌症最高200万保额（不限用药，出险可续保），意外20万保额。保费每年差不多4000左右。适合身体比较多问题，年龄较大长辈。
C．支付宝蚂蚁金融“银发关爱中老年防癌险”
75岁以下可买，这款是确诊赔付，跟医疗险不冲突，原位癌2万，恶性肿瘤10万，特定恶性肿瘤15万。根据癌症种类，划分属于很合理的，适合高龄老人。
（55岁以下父母还推荐信泰i立方）
D. 众安孝欣保老年人综合意外保险2019
老年人的意外险需要重点关注意外医疗部分，最新升级产品，很多适合老人的内容，特别骨折脱臼100%赔付。费用不高，最贵也就500。
什么是万能型保险及其特点？
随着居民收入的提高，越来越多的人开始学习投资理财。保险作为较稳定的理财方法备受大家欢迎。市场的保险产品众多，万能险兼顾投资与理财，有着一定的市场优势。
万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险.兼顾保障和投资
由于股市起伏不定，加息预期强烈，不少市民开始将目光转向既能提供长期保障、又有稳定收益的万能险。在外资公司工作的李小姐告诉记者：“这一段时间不停的加息，现在都不敢存定期了，听说这些万能险产品利息升了，收益率也会跟着升，免了转存的麻烦，还有保障，原本打算存银行的钱不如买万能险。”
据有关专家介绍，万能险具有两大功能：投资和保障。保费交到保险公司后，会分别进入两个账户：一部分进入风险保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在客户手中，可以根据不同时期的需求进行调节；投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
可见，万能险之所以“万能”，在于市民在投保以后可根据不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。
在欧美国家，万能险非常受欢迎，是公众养老和为子女教育储蓄的重要工具之一。的确，和基金、股票等金融投资工具相比，万能险多了一个保障功能；和传统寿险产品相比，万能险偏重于理财功能；和投连险相比，万能险则有保底收益，保证家庭和财富的长久安康。
不过有收益就有风险。保险业有关专家表示,万能险立足于中长期提供稳定投资收益，持有越久，收益越多；体现了财富与时俱进、长远规划人生的投资理财观。
具有以下特点：
第一，缴费灵活，收费透明。通常来说，投保人缴纳首期保费后，可不定期不定额地缴纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。
第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。
如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
众惠好孕来是骗人的吗？什么情况下不赔？
众惠好孕来是相对比较小众的一款母婴疾病保险，知道的人可能不是很多，那么这款产品会是骗人的吗？在什么情况下不赔？ 众惠好孕来是骗人的吗
众惠好孕来是众惠财产相互保险社承保的一款母婴疾病保险，也是在银保监会备案过的正规保险产品，不可能是骗人的。如果符合投保规则，小伙伴们是可以放心投保的。
可能很多人对众惠财产相互保险社都不是那么了解，其实众惠相互成立于2017年2月14日，是中国首家经国务院同意试点、中国银保监会批准设立的全国性相互保险组织。众惠相互位于金融创新窗口深圳前海，初始运营资金10亿元，主营业务包括信用保险、保证保险、短期健康和意外伤害保险等，所以也是比较有实力的一家公司。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
众惠好孕来什么情况下不赔因下列情形之一，导致疾病或发生费用，保险公司不承担保险责任：
（一）投保人的故意行为；
（二）被保险人自杀、故意或重大过失自致伤害、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（三）被保险人猝死、醉酒，服用、吸食或注射毒品；
（四）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（五）核爆炸、核辐射或核污染；
（六）被保险人感染艾滋病病毒（HIV）或患艾滋病（AIDS）期间；
（七）基因咨询、筛查、检查和治疗其它相关费用，实验性治疗费用，仅为改善或提高目前身体状况（包括但不限于中医调理）而发生的费用，成瘾性症状治疗费用，功能医学检查（包括但不限于全套个人化营养评估、抗氧化维生素分析、氧化压力分析、营养与毒性元素分析、肠道免疫功能分析）费用。
第五条因以下情形导致疾病或发生费用，保险公司也不承担保险责任：
（一）保险公司不承担被保险人因以下情形发生的妊娠疾病医疗保险责任：
1、被保险人患遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常；
2、在投保前被保险人已患保险合同所定义的一种或多种妊娠疾病。
（二）保险公司不承担新生儿因以下情形发生的费用：
1、非医学必须的费用，包括被保险人出生后陪同被保险人住院期间发生的费用，新生儿常规体检、洗澡费用；
2、非在保险公司认可的医疗机构发生的医疗费用。
（三）对下列任何情形，保险公司不承担新生儿严重先天性疾病保险责任：
1、投保前被保险人、投保人已知悉存在或被医疗机构告知可能存在的严重先天性疾病；
2、非本保险合同中列明的先天性疾病；
3、出生后存活未满三十日情形下发生的任何严重先天性疾病；
4、在一周岁以后发现的任何严重先天性疾病。
（四）对发生下列任何情形导致的被保险人流产，保险公司不承担医学必须流产医疗保险责任：1、被保险人流产发生在怀孕后的12周之内；
2、被保险人进行除治疗性流产以外的人工流产。
（五）保单生效日前已经发生的疾病和医疗费用。
（六）除非另有约定，因下列情形直接或间接导致被保险人要求救援并产生的责任或费用，保险公司不承担紧急救助保险责任：
1、根据救援机构的意见，可以不需医疗转送或送返，但被保险人坚持进行的医疗转送或送返；
2、任何未经救援机构批准并安排的转送或送返以及产生的相应费用；
3、直接或间接因流行疫病导致的救援；
4、被保险人转运时因办理签证或者取得授权而发生延误，由此产生的相应费用；
5、救援实施过程中因非救援机构原因造成的损失或伤害；
6、由于保险公司和救援机构无法控制的原因（包括但不限于自然灾害、罢工、航班条件、天气原因、当地政府或者国际组织颁布隔离措施、禁令）直接或者间接造成保险公司和救援机构无法履行或者延误履行的救援。
企业怎么给员工买保险？是强制的吗？
每一个公司都应该为自己的员工缴纳正规的社会保险，以保证员工的身体安全。社保法规定是不能为职工选择性参保的。要参保应该五项保险都得参加，有特殊情况的除外。
如果公司已为职工参加了其它社会保险，当地社保机构实行了五险统管，只需要增加工伤保险险种即可。
如果公司没有为职工参加过社会保险，需要带以下资料：
⑴工商营业执照，有关部门的批准成立文件，或其他核准的执业证件（均需原件和复印件）；
⑵国家质量技术监督部门颁发的组织机构统一代码证书（原件和复印件）；
⑶法人登记证和身份证（原件和复印件）、法人联系电话;
⑷从业人员工资花名册；财务报表、劳动情况报表（104号表）
⑸银行开户证明（原件和复印件）。
为员工办理保险是公司的义务用人单位或者个人认为社会保险费征收机构的行为侵害自己合法权益的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
用人单位或者个人对社会保险经办机构不依法办理社会保险登记、核定社会保险费、支付社会保险待遇、办理社会保险转移接续手续或者侵害其他社会保险权益的行为，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
个人与所在用人单位发生社会保险争议的，可以依法申请调解、仲裁，提起诉讼。用人单位侵害个人社会保险权益的，个人也可以要求社会保险行政部门或者社会保险费征收机构依法处理。
除此之外也可选择商业保险在参加社保的前提下还可以为员工选择商业保险，作为意外的担保。
如果是一般的职业，5位员工就可以为一个团，如果四类职业的一定要20人才能为一个团。保费也是根据职业来定的。
为员工投保团体意外险是需要提供工商营业执照复印件、组织机构代码证复印件、国地税证复印件、法人代表身份证以及所有参保人身份证的复印件。在有机构代码证或是营业执照的情况下，可以考虑为员工们购买团体意外险，交费便宜还可随时快捷方便增减人员(只需要提供更换人员的姓名与身份证号)。根据具体的保障需求，保费在300～600元/人/年。
电话赠送的保险是骗局吗电话赠送的意外险，一般情况下会是短期的意外伤害保险，含有水陆交通的高额保障，但是出险的概率特别低。电话赠送的意外险特点是：不需要客户缴费，只需要客户的姓名、年龄、职业，保险责任是以乘坐交通工具发生意外身故为给付条件，一般保障期限是三个月，可以接受，但是没有意外医疗险。电话赠送的保险一般都没有凭证，理赔很麻烦。
对于赠送的意外险，建议不用过于排斥，只要证实是真实可靠的保险公司推出的免费赠送保险活动，其本身应该是真实可信的，保险成本费用已由保险公司承担了。万一真的在免费保险的理赔范围内出险，还可获得切实的理赔金。这类保险肯定不会收取任何费用，若对方提出各种理由让你付钱，可以直接拒绝。另外，确认此赠送行为是不是骗局，也可以拨打该公司的专门客服热线核对保单的真实性。
艾滋病人能买什么保险
意外险的保障责任主要针对突发的、非本意的意外伤害所导致的伤残/身故，且在免责条例中没有列出艾滋病。所以几乎肯定的是意外险是可以购买的。
但在意外伤害医疗中国有明确对艾滋病的免责声明，所以这一部分保险公司是不承担赔付的。
医社保最大的好处就是不会因为带病而拒保，而且很多关键检查的费用都可以报销。唯一受限的就是可能部分用药在保障范围之外，还需要自费购买。
虽然艾滋病人在购买保险时破受限制，但生活中与常人差异不大。与艾滋病人工作接触不会感染艾滋病，艾滋病也不会经过马桶圈、电话、餐具卧具、游泳池等设施传播，也不会经咳嗽打喷嚏、蚊虫叮咬等途径传播。对艾滋病人不应以抵触的态度，与此同时我们也应时刻预防感染艾滋病：
拒绝毒品，不共用针具。
避免医源性艾滋病传播，避免不必要的注射与输血。
切断HIV传染的性接触传播，正确使用安全套，进行安全性行为。
其实，艾滋病不可怕，可怕的是被人以异样的眼光看待，现在社会上仍旧存在很多恐艾的人，主要原因是不了解艾滋病，很多是道听途说，一谈艾就色变。友善对待是对艾滋病人最大的尊重。
买保险自杀也能赔是真的吗？自杀条款原来是这么设定的
毋庸置疑，生命对每一个人来说都是弥足珍贵的。这也是很多国家为什么总强调人权，即便对穷凶极恶的罪犯也不采取死刑的原因。然而，并不是所有人都会珍惜生命，自杀的事件时有发生。
“自杀保险都能赔？”朋友略感诧异，提出了很多小伙伴共同的疑问。
一、自杀保险能赔吗？
答案是：可以！但要看情况。
新《保险法》第四十四条规定：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
以被保人身故为给付条件的保险有三种，分别是意外险、寿险以及带身故责任的长期重疾险。
· 如果买的是意外险，自杀是不赔的。
因为意外险对意外的定义是“非本意的、非疾病的、突发的、外来的”。而自杀属于本意为之，明显不符合要求。
更何况，大部分的意外险都是一年期的短期合同，满足不了“两年以后”这个自杀的限制条件，理所当然不会获赔。
· 如果买的是寿险或附带身故责任的长期重疾险，通常2年后自杀是可以赔的。
这一点，在保险的免责条款中已经白纸黑字地写明了~
2年内自杀不赔→2年后自杀可赔。
当然，还有一种情况，即便是2年内自杀也能赔。那就是自杀者为“无民事行为能力人”。
什么是无民事行为能力人呢？无民事行为能力人指不满 8 周岁的未成年人或不能辨认自己行为的精神病人。
开头提到的抑郁症患者也算是精神病人，但是否属于无民事行为能力人，还得看病情的严重性和具体的司法鉴定结果。
二、自杀条款背后的“考量”
为什么自杀条款中要设定“2年”这个时间限制呢？意义何在？
其实，自杀条款背后埋藏着别样的细心考量
01.规避风险
保险的本意是为了在不可预测的意外发生时，给被保人一个保障。但自杀不同，它是人为的、故意的行为，赔付概率远大于意外事件。
要是不给它设置一个限制条件的话，每个有自杀想法的人都跑来买份保险，那保险公司有再多的钱也不够赔。
所以，为了避免自杀条款被滥用，无限加大保险公司的赔付风险，设置一个“2年内”的赔付门槛还是很有必要的，可以将风险限制在可控范围内。
有人会说，既然自杀不符合保险的保障初衷，为什么不直接将其剔除保障行列呢？
因为出于人性化考量，一个人买保险之初，可能是没有自杀念头的。
若干年后因为生活的压力或者种种变故，产生了轻生的想法，直接拒赔多少有点不近人情，对辛辛苦苦交了好几年保费的逝者也不公平。
02.自杀“缓冲”
不得不说，“2年后自杀可赔保险金”的条件还是非常诱人的。
即便一个人是抱着自杀的念头而买的保险。可想到迟2年再死就能为自己的家人留下一笔50万甚至上百万的“遗产”，估计也会选择将自杀计划缓一缓吧？
这就给了自杀行为一个相对较长的“缓冲期”。
2年的时间，换算一下大约为730天。整整730天的时间，足够消磨掉很多东西，包括死亡的意志。
没结婚的人可能会碰到心仪的另一半；没孩子的人可能会意外地成为孩子的父亲；失业在家的人也可能会获得一份梦寐以求的工作
生活中任何一个美好的片段，都有可能让他们重拾对未来的信心，打消自杀的消极念头。
而这，也是自杀条款设置背后，暖人的小心机。
03.补偿家属
当然，如果2年时间过去了，被保人自杀的念头仍旧没变；或者打算自杀的时候，已经过了2年的“等待期”，毅然选择了结束自己的生命。
那么，保险公司会根据合同约定，给付这笔身故保险金。
需要注意的是，如果是18岁以下的未成年人自杀身故，根据很多寿险的保障条款，一般是只能赔付已交保费的。
“逝者已矣，生者如斯”。保险不能挽回逝去的生命，但可以用剩下的保险金抚慰家属心中的悲伤，帮被保人担负起未尽的家庭责任。
老人的保险要怎么买？不知道的看看我是怎么搭配的
老人的医疗和养老问题，社保范围内覆盖到的范围和药品感觉还是不够，最近几个月看了无数攻略和保险产品，今天分享一下。
重点：保险就是这样，当特别想买保险的时候，那么保险一定不好买了。所有的焦虑，都是为了过去的储备不足买单。一定要趁早！给家里老人都配齐了以下四种保险：
1.基本社保，现在基本社保范围还是很广的，现在有新的抗癌药物纳入。如果之前父母没有购买的，一定补齐。
2.百万级医疗保险，这个是根据医疗账单的实报实销型。针对于老年人高发的恶性肿瘤等重大疾病，非常给力。
3.防癌险，属于不管花费多少，出险一次赔付10-30万，保单终止，这笔钱想怎么花就怎么花。且对于有三高或者糖尿病老人不限制，健康告知宽松。
4.意外保险，不受年龄限制，老年人骨质酥松，容易发生骨折等意外，好几万的进口钢板，很多消费社保涵盖不到。
下面是我具体购买的险种：
a.众安尊享e生（医疗险）
家里老人比较健康，年交3000多，65岁以下都可以买到合适的版本。一万内的消费不能报销，但是一但用到了，就能帮到大忙。质子重离子治（国内最好癌症治疗手段，社保不报）、特需医疗和赴日医疗全部覆盖。身体健康的父母，一定尽早选择。
b.平安i康保（医疗险）
找到这款产品很意外，因为这款的主打是最高70周岁也可购买，且癌症和意外结合，最符合我家情况的是三高人群也可以买。我爸有糖尿病和高血压，公公有痛风，这款保险都可以购买。无免赔额，癌症最高200万保额（不限用药，出险可续保），意外20万保额。保费每年差不多4000左右。适合身体比较多问题，年龄较大长辈。
C．支付宝蚂蚁金融“银发关爱中老年防癌险”
75岁以下可买，这款是确诊赔付，跟医疗险不冲突，原位癌2万，恶性肿瘤10万，特定恶性肿瘤15万。根据癌症种类，划分属于很合理的，适合高龄老人。
（55岁以下父母还推荐信泰i立方）
D. 众安孝欣保老年人综合意外保险2019
老年人的意外险需要重点关注意外医疗部分，最新升级产品，很多适合老人的内容，特别骨折脱臼100%赔付。费用不高，最贵也就500。
