重疾险里轻症的“轻”，对应的其实是重疾的“重”而言的，轻症治疗费用很多时候也远远超出我们的预期，手术也许需要十几万，做完手术后ICU和药品的价格是重头。
现在还有一些先进的仪器，对于早期发现的重疾(属于轻症)，可以有更好的治疗效果，治疗费用甚至是几十万。
其实，所谓的轻症是出于对投保人健康考虑，本质上保险公司也为了减少理赔时因为患病程度不够重疾标准而引起的纠纷，各家公司慢慢引入了轻症的概念，让病人在早期的时候就能得到一笔赔付，保障及时的救治，这也跟现在医学提倡的早发现早治疗是相通的。
所以重疾险里所说的轻症，更多的是有一定严重程度，但还不到重疾的程度的疾病。BX010.Com
预算允许的前提下，尽量选择购买轻症责任。原因主要有以下几点：
1.大部分轻症，仍然需要一笔不小的治疗费用，并且会对收入造成一定的损失。
比如最高发的轻症之一的不典型的急性心肌梗塞，不是在门诊开点药吃吃就能治愈的。心肌梗塞是指在冠状动脉病变的基础上，冠状动脉的血流中断,使相应的心肌出现严重而持久地急性缺血,最终导致心肌的缺血性坏死。
如果不能及时、有效地疏通血管，随着缺血时间的延长，心肌细胞不断坏死，坏死的心肌不能发挥有力的收缩功能，继而可能会引发心脏功能衰竭、恶性心律失常等一系列心梗后并发症。
而疏通血管、恢复血流，最有效的手段，就是冠脉支架介入治疗，也就是冠状动脉介入手术(非开胸手术)。
这种病，不但花钱，术后还需要花时间调理康复。
2.现在的重疾险，大多在提供轻症赔付的同时，还提供轻症豁免保费的责任，这样一旦患了轻症，后续保费则不需再交纳，从而不用担心患了轻症后没有钱来交纳重疾险后续的保费而导致保单失效。
3.轻症责任对应的保费，相比重疾部分来说，其实并不高，可以花较少的钱，获得最合理的保障。
轻症责任作为重疾险的附加险，是不可以单独购买的，就是说你没法单独享受轻症保障。
所以对于投保重疾险以后才能有个福利，大家一定别不要啊。
4.得了轻症，可以在早期的时候获得一笔赔付，从而保障疾病及时得到治疗而不至于恶化，也许是生与死的差别。
毕竟有些病不一定要命，但一定要钱。如果没钱治疗，命就不一定保得住了。
当然，如果预算真的不允许，那么建议采用纯重疾责任+医疗保险的组合，这样早期的时候，在医院治疗可以用医疗险覆盖报销医疗开支，不用担心进口药和先进治疗手段带来的高昂费用。
出了院在家休养请的护工、膳食费，就由重疾险覆盖，不用太担心没工作的收入损失。
延伸阅读
重疾险的轻症保障陷阱-重疾险的轻症保障有哪些-怎么样
1、 重疾险合同中前25种重疾不用看，每家都一样，区别看25种之后2007保险协会出了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这个规范一共规定了25种重大疾病的名称和疾病的定义。只要是重大疾病保险，必须包含规范前6种疾病。而且使用后19种，名字、定义、顺序都不能改变。25种外的疾病，才可以保险公司自己定义，但是必须和这25种区分开。
对比了新华、泰康、人保的重疾险条款，都包含25种疾病，看区别只要看25种之后的疾病，你是否需要即可。
2、 保险公司自己增加的疾病意义不大，作秀嫌疑多过实质保障现在重疾一般都是30、40多种疾病，想看明白一种都很困难，更何况要看懂十几种。
年龄约大，得重疾的可能性越大，一目了然，话不多说。
1万个25岁的女生中，有5.4个人会得前6种疾病，有6.51人会得25中疾病。
疾病种类多，不等于患病的总概率大。
疾病种类的增加数量，远高于人群的患病概率。
保险协会相对于保险公司来说，还是更值得信赖，更偏向投保人的。
协会6种重大疾病后面增加的19中的患病率，都是远低于前6种的患病概率，保险公司自己增加的七七八八的疾病患病的概率就更低了，小编觉得作秀嫌疑远大于实际的保障意义。
3、 女性疾病的死亡率
为了搞清楚重大疾病对女性的威胁到底有多大，
小编专门查了一下2012年中国卫生统计提要。
列举了女性前10大死亡疾病：恶性肿瘤、心脏病、脑血管病这个是卫生部发布的文件；
上面那个25中重大疾病的名称和定义是保险协会定义的，所以不完全一样。可以看个大概：
恶性肿瘤、心脏病、心脑血管疾病这是比较要命的，这几个要命的并基本都包含的前6种疾病里面了。
所以小编的结论是，不要费劲去挑选疾病种类多的重疾险了。保障内容都差不多。
4、 轻症要不要？
首先，协会要求所有重疾险必须包含前6中疾病，
后面的19种都不要求，所以对所谓的轻症肯定也没有要求。
你为什么买重疾险？因为重疾花费大，对家庭的经济实力是很大考验，希望花少一点的钱把风险转移给保险公司，是不是？
那有轻症当然好了，最好，我感冒发烧保险公司都给我钱才好呢，是不是？
你转移的风险应该是发生的机会特别小，一旦发生会造成很大的损失。
轻症的损失肯定是要小于所谓的重疾的，不然也不会叫做轻症了。
感冒发烧你不买保险因为花费少，而且得病的概率太高了，要真是保的话，估计保1000保额，保费就得八九百。所以你不保感冒你要真想什么都想要，干脆买个高端医疗险，感冒发烧看牙医都报销，还能去和睦家那样的私立医院享受高端服务呢。
可是你为什么不买呢？因为保费贵啊，一年两三万、三五万还是消费型的。所以你要的越多保费越贵，也不完全是说咱出不起那个钱，关键是那个钱真的有必要吗？大家买重疾险一般也就买个20万、30万。轻症陪你多少钱？10%？20%？最后保险公司给你两三万块钱有什么意义呢？现在谁家也不会拿两三万当做救命钱吧？
当然，如果两个产品的各方面都相同，保费也没有区别，当然是要买有轻症保障了。但如果你要为了这两三万多掏不少的保费就没有必要了。所以轻症这件事，不是标配，标配协会已经规定了，就是那个目录的前6种疾病。对于轻症有最好，没有也不是什么大不了的事情。因为你要保障的是重疾、重疾、重疾！
轻症是什么？买重疾险要不要选择轻症？
重疾险，是非常重要的一款保险。从大家的提问就可以看得出来。很多人问：重疾险里的轻症是个什么东西呢？
确实市面上销售的很多重疾险，无论是线上销售还是线下销售，里面都包含了轻症责任。所以大家在购买重疾险的时候会好奇它存在的意义，甚至于是否有必要选轻症？
关于轻症，很多人都不了解其含义。所以今天我就根据大家的需求，和大伙来好好聊聊——轻症。
一、轻症是什么意思？
其实轻症是没有规范定义的。
早在2006年前后，中国保险行业协会联合医师协会，就制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，明确了25种重大疾病的定义。却没有明确推出轻症的定义。
虽然没有给出轻症明确的定义，但轻症却是必不可少的。由于重疾赔付标准相对严格，很多客户罹患了疾病，却因达不到重疾赔付的标准，所以无法获得理赔。为了解决这一现实问题，轻症应运而生。
那么，到底什么是轻症呢？
我来简单和大家说一下，大家要认真听讲哟！简单来说呀，轻症就是指重大疾病的早期，因此有的公司也会把轻症描述为“轻度重疾”。譬如：癌症早期等等。
轻症具体到保障责任上，通常包含如下两个责任：
轻症额外赔付；
轻症豁免保费。
我在这里给大家简单的解释一下：被保人若确诊为轻症，额外赔付一定的保额，一般赔付保额的20%、25%或30%，这个部分是不占用重疾的保额的。赔付后，合同是继续有效的，未来若确诊了重疾，依然会赔付1倍的保额；同时，被保人确诊轻症，还可以豁免余下各期的保费，保险合同继续有效哟！
二、轻症主要包括哪些病种呢？
目前各公司的轻症病种基本都达到了20-30种甚至更多，但行业公认的高发轻症，大概最有10种左右。分别是：
极早期恶性肿瘤或恶性病变（含原位癌）
不典型的急性心肌梗塞
轻度/中度脑中风
冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥
心脏瓣膜介入手术
主动脉内手术
脑垂体瘤/脑囊肿/脑动脉瘤和脑血管瘤
慢性肾功能衰竭
较小面积III度烧伤
视力严重受损
我研究了多年的理赔数据发现：恶性肿瘤（癌症）和心脑血管疾病是重疾理赔占比最高的两类重疾，占据所有重疾理赔案件的90%左右。所以说，这两类高发重疾所对应的轻症，也是相对高发的。
具体到前面所说的10种行业公认的高发轻症，其中属于癌症和心脑血管类轻症的，包括前6类：
极早期恶性肿瘤或恶性病变（含原位癌），不典型急性心梗，轻/中度脑中风，冠状动脉介入或微创冠状动脉搭桥，心脏瓣膜介入术和主动脉内手术。
明确了轻症所包含的种类，了解治疗轻症所需的费用也是我们知道“买重疾险时，要不要选择轻症？”用来得出结论的重要课题之一。
三、治疗轻症的费用是否支付困难呢？
我也不是专业人士，所以只有通过收集一些专业的资料来寻找结果啦，供大家参考哟！
原位癌，它是指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。包括直肠原位癌、乳腺原位癌、子宫颈原位癌、以及膀胱、肾盂、口腔、食道、喉、胃、肺、皮肤等部位的原位癌。因为发病的位置不同，所以治疗采取的手段也不一样，平均的治疗费用在5万 以内。
冠状动脉介入手术，单纯造影费用还是比较便宜的，在5K-6K左右；如果涉及到支架治疗就比较贵了，大概需要2-5万左右。
心脏瓣膜介入手术，如果采用国产器材，费用在3万左右；如果采用进口器械，费用在4-5万左右。
主动脉内手术，主动脉内手术需要使用主动脉支架，国产支架在8万左右，进口的在10-12万左右。外周支架总费用大概3-4万。手术费用也需要5-10万不等。
脑垂体瘤，垂体瘤切除术费用大概在2-5万之间。
我再这里再和大家重申一遍，这只是我收集的资料总结，仅供大家参考哦！总体来说轻症的治疗费用少则几万多则十几万，对于我们广大普通家庭来说，也是不小的数目了。
通过前面三个部分的阐述，想必大家对轻症也有一定的理解啦。接下来该给大家做出一个结论啦！
四、是否要选择轻症？
我对于是否选择轻症的建议是：能选，还是尽量选上吧！
有几方面的原因，供大家参考：
1、随着医疗科技水平的不断提高，体检项目技术的日渐完善，早期癌症的检出率越来越高。虽然早些年很多原位癌很难通过常规体检发现，但现在这种情况却在发生改变。
因此一方面早发现早治疗能够让病人尽早恢复健康。另一方面，早期重疾的检出率提高，本身也会进一步提高获得保险理赔的几率。
2、其次虽然轻症是重疾的早期状态，但治疗的费用却不低。少则几万元，多则也需要十万以上的资金。这对于普通家庭来说，也是一笔不菲的花销。况且伤筋动骨还需要100天呢，得轻症治疗术后也需要长时间的休息加恢复，这期间必然会涉及到病人的营养滋补、理疗康复、甚至还得请护工来照料等等这些花销。这些费用虽然零零散散加起来却是不少的钱，关键是这么多的钱医疗险还不提供这方面的报销。
所以，假设当时投保50万保额的重疾，若罹患轻症，至少可以一次性获得10-15万左右的赔款，有了这笔钱帮病人度过难关甚至缓解家庭经济负担是没有啥问题了。
而且更人性化的一点是，轻症保障多为额外赔付型，不占用重疾保额。如果未来不幸发展为重疾，仍旧可以获得50万保额的理赔金哦！
3、绝大多数带轻症保障的险种都包含轻症豁免保费的功能。这也是非常人性化的一点，就算未来保费负担过重无力续期保费保单也将继续有效，简直太合算了。
大家如果不不是很懂，我给大家举个合适的例子大家明白了。
譬如：某35岁的小强投保了某重疾险50万保额，附加轻症（赔付30%）及被保人轻症豁免，30年缴费，保终身，每年的保费6377元。
假设小强交了两年保费之后，不幸中奖确诊为了轻症，那么保险公司除了正常赔付15万的轻症保险金之外，还将豁免未来各期的所有应缴保费的总额（总共17.8万），而且更重要的是合同继续有效。
五、总结
通过上面的种种分析，相信大家对轻症的理解已经很全面了。轻症不仅不是大家所想象的小毛病，而且还是治疗费用很高的病症呢。所以对于轻症，大家万不可掉以轻心，要知道很多重疾并不是一蹴而就的，而是由轻症一步步发展为重疾的。所以早发现轻症，早拿到理赔治病才是重中之重。
轻症到底是什么？买重疾险要不要选择轻症？
重疾险，是非常重要的一款保险。从大家的提问就可以看得出来。很多人问：重疾险里的轻症是个什么东西呢？
确实市面上销售的很多重疾险，无论是线上销售还是线下销售，里面都包含了轻症责任。所以大家在购买重疾险的时候会好奇它存在的意义，甚至于是否有必要选轻症？
关于轻症，很多人都不了解其含义。所以今天我就根据大家的需求，和大伙来好好聊聊——轻症。
一、轻症是什么意思？
其实轻症是没有规范定义的。
早在2006年前后，中国保险行业协会联合医师协会，就制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，明确了25种重大疾病的定义。却没有明确推出轻症的定义。
虽然没有给出轻症明确的定义，但轻症却是必不可少的。由于重疾赔付标准相对严格，很多客户罹患了疾病，却因达不到重疾赔付的标准，所以无法获得理赔。为了解决这一现实问题，轻症应运而生。
那么，到底什么是轻症呢？
我来简单和大家说一下，大家要认真听讲哟！简单来说呀，轻症就是指重大疾病的早期，因此有的公司也会把轻症描述为“轻度重疾”。譬如：癌症早期等等。
轻症具体到保障责任上，通常包含如下两个责任：
轻症额外赔付；
轻症豁免保费。
我在这里给大家简单的解释一下：被保人若确诊为轻症，额外赔付一定的保额，一般赔付保额的20%、25%或30%，这个部分是不占用重疾的保额的。赔付后，合同是继续有效的，未来若确诊了重疾，依然会赔付1倍的保额；同时，被保人确诊轻症，还可以豁免余下各期的保费，保险合同继续有效哟！
二、轻症主要包括哪些病种呢？
目前各公司的轻症病种基本都达到了20-30种甚至更多，但行业公认的高发轻症，大概最有10种左右。分别是：
极早期恶性肿瘤或恶性病变（含原位癌）
不典型的急性心肌梗塞
轻度/中度脑中风
冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥
心脏瓣膜介入手术
主动脉内手术
脑垂体瘤/脑囊肿/脑动脉瘤和脑血管瘤
慢性肾功能衰竭
较小面积III度烧伤
视力严重受损
我研究了多年的理赔数据发现：恶性肿瘤（癌症）和心脑血管疾病是重疾理赔占比最高的两类重疾，占据所有重疾理赔案件的90%左右。所以说，这两类高发重疾所对应的轻症，也是相对高发的。
具体到前面所说的10种行业公认的高发轻症，其中属于癌症和心脑血管类轻症的，包括前6类：
极早期恶性肿瘤或恶性病变（含原位癌），不典型急性心梗，轻/中度脑中风，冠状动脉介入或微创冠状动脉搭桥，心脏瓣膜介入术和主动脉内手术。
明确了轻症所包含的种类，了解治疗轻症所需的费用也是我们知道“买重疾险时，要不要选择轻症？”用来得出结论的重要课题之一。
三、治疗轻症的费用是否支付困难呢？
我也不是专业人士，所以只有通过收集一些专业的资料来寻找结果啦，供大家参考哟！
原位癌，它是指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。包括直肠原位癌、乳腺原位癌、子宫颈原位癌、以及膀胱、肾盂、口腔、食道、喉、胃、肺、皮肤等部位的原位癌。因为发病的位置不同，所以治疗采取的手段也不一样，平均的治疗费用在5万 以内。
冠状动脉介入手术，单纯造影费用还是比较便宜的，在5K-6K左右；如果涉及到支架治疗就比较贵了，大概需要2-5万左右。
心脏瓣膜介入手术，如果采用国产器材，费用在3万左右；如果采用进口器械，费用在4-5万左右。
主动脉内手术，主动脉内手术需要使用主动脉支架，国产支架在8万左右，进口的在10-12万左右。外周支架总费用大概3-4万。手术费用也需要5-10万不等。
脑垂体瘤，垂体瘤切除术费用大概在2-5万之间。
我再这里再和大家重申一遍，这只是我收集的资料总结，仅供大家参考哦！总体来说轻症的治疗费用少则几万多则十几万，对于我们广大普通家庭来说，也是不小的数目了。
通过前面三个部分的阐述，想必大家对轻症也有一定的理解啦。接下来该给大家做出一个结论啦！
四、是否要选择轻症？
我对于是否选择轻症的建议是：能选，还是尽量选上吧！
有几方面的原因，供大家参考：
1、随着医疗科技水平的不断提高，体检项目技术的日渐完善，早期癌症的检出率越来越高。虽然早些年很多原位癌很难通过常规体检发现，但现在这种情况却在发生改变。
因此一方面早发现早治疗能够让病人尽早恢复健康。另一方面，早期重疾的检出率提高，本身也会进一步提高获得保险理赔的几率。
2、其次虽然轻症是重疾的早期状态，但治疗的费用却不低。少则几万元，多则也需要十万以上的资金。这对于普通家庭来说，也是一笔不菲的花销。况且伤筋动骨还需要100天呢，得轻症治疗术后也需要长时间的休息加恢复，这期间必然会涉及到病人的营养滋补、理疗康复、甚至还得请护工来照料等等这些花销。这些费用虽然零零散散加起来却是不少的钱，关键是这么多的钱医疗险还不提供这方面的报销。
所以，假设当时投保50万保额的重疾，若罹患轻症，至少可以一次性获得10-15万左右的赔款，有了这笔钱帮病人度过难关甚至缓解家庭经济负担是没有啥问题了。
而且更人性化的一点是，轻症保障多为额外赔付型，不占用重疾保额。如果未来不幸发展为重疾，仍旧可以获得50万保额的理赔金哦！
3、绝大多数带轻症保障的险种都包含轻症豁免保费的功能。这也是非常人性化的一点，就算未来保费负担过重无力续期保费保单也将继续有效，简直太合算了。
大家如果不不是很懂，我给大家举个合适的例子大家明白了。
譬如：某35岁的小强投保了某重疾险50万保额，附加轻症（赔付30%）及被保人轻症豁免，30年缴费，保终身，每年的保费6377元。
假设小强交了两年保费之后，不幸中奖确诊为了轻症，那么保险公司除了正常赔付15万的轻症保险金之外，还将豁免未来各期的所有应缴保费的总额（总共17.8万），而且更重要的是合同继续有效。
五、总结
通过上面的种种分析，相信大家对轻症的理解已经很全面了。轻症不仅不是大家所想象的小毛病，而且还是治疗费用很高的病症呢。所以对于轻症，大家万不可掉以轻心，要知道很多重疾并不是一蹴而就的，而是由轻症一步步发展为重疾的。所以早发现轻症，早拿到理赔治病才是重中之重。
很轻的疾病难道就是轻症了吗? 不能完全按字面意思认识
“轻症”，从字面意思看，很多人都会认为是很轻的疾病，保险条款里面的轻症是什么呢?哪些疾病属于保险条款里的轻症范畴?轻症又是如何赔付的?
一、保险条款里面轻症的含义
在临床医学的角度上认为轻症就是小毛病，不用花很多钱，治疗快、康复快的疾病就是轻症。而在保险医学的角度上，保险条款里的轻症，是疾病严重程度未达到重大疾病标准的一种疾病阶段或者状态。虽然没有达到重大疾病的理赔标准，但是已经比我们所理解的字面上的“轻症”要严重的多。
轻症的治疗费从几万到十几万不等，一般不超过十万元，跟重疾相比，不会倾家荡产，但对于普通家庭来说，也是一个比较大的消耗，因此，我们购买重疾保险的时候可以选择带有轻症赔付的险种来解决这部分担忧。
二、高发的轻症有哪些 ?
目前对重疾险中的轻症没有一个明确的标准，各家保险公司疾病定义和理赔条件存在差异。市面上的险种轻症大都是30种、45种和50种的，但跟我们关系最密切的轻症主要有以下几种：
极早期恶性肿瘤或恶性病变
不典型的急性心肌梗塞
冠状动脉介入手术
特定(轻微)脑中风后遗症
主动脉内手术(非开胸手术)
心脏瓣膜介入手术(非开胸手术)
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
轻度面积Ⅲ度烧伤
视力严重受损
其中，前4项分别对应了重疾种类中高发的癌症、心脏病、脑中风，是较为高发的轻症。
三、轻症的赔付及方式
根据统计，罹患轻症的几率远高于重疾，复发率也更高，所以轻症的多次赔付就显得特别有实际意义。
目前，大多数保险产品都支持轻症的多次赔付，而轻症的多次赔付，多数都限定于不同系统不同病种，也有间隔期的要求，一定要注意仔细阅读保障条款，不能只看表面的赔付数字。
轻症给付分为提前给付和额外给付两种。
提前给付是与重疾保额共享的，一旦罹患轻症，保险公司给付轻症理赔金后，重疾保额等额减少。
额外给付就是轻症保额不占据重疾保额的空间，重疾是重疾的赔偿额度，轻症是轻症的赔偿额度，目前市场上的绝大多数保险产品都是这种。
四、该怎么选择轻症呢?
要点一：看病种
1、病种数量
一般来说，病种数量越多保障就越全，不仅要看病种的数量，而且还要看病种保的质量，高发的轻症疾病是否在保障范围之内。
2、病种不分组
可以关注轻症是否分组，如果轻症分组，有一种疾病赔付了，该疾病同一组其他病种保障都会失效。
要点二：赔付方式
1、赔付比例
一般来说，一次轻症的治疗费用是3万~10万左右，如果情况严重的可能会更多，而且会造成一定的收入损失或康复费用。所以，轻症赔付的数额是重要的。
2、多次赔付、无时间间隔
有的轻症可以赔付多次，有的轻症只能赔付 1 次，赔付的次数肯定越多越好。
对于多次赔付的轻症，有的产品会有时间间隔。如果间隔 90 天，也就是两次患轻症要相隔 90 天以上才能获得理赔。所以无时间间隔或间隔时间短的更好。
要点三：轻症豁免保费
所谓轻症豁免，指的是一旦被保人罹患了合同约定的轻症，不用继续负担剩余保费，而重疾或身故保障合同依旧有效，避免消费者因疾病丧失收入能力后，无力承担保费、进而丧失重疾保障的情况发生。在关注豁免保费的时候，尽量的考虑豁免是否收费?豁免的条件有哪些?以及是否可以附加投保人豁免等。
我们无法预料明天与意外哪个先到，当我们安逸之余，就要为可能随时到来的意外提前谋划预防。在健康的时候买一份重疾险，为健康加锁。
重疾险轻症豁免要不要选
轻症豁免全称轻症豁免保险费。要想了解轻症豁免，我们先来理顺一下轻症的概念，什么是轻症呢？相对重大疾病定义而言，轻症是没有达到重大疾病所定义的标准，就是重大疾病前期较轻的疾病，或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。但也能得到赔付的一项保险利益。一般赔付大病保额的20%-30%，属于不占用大病保额的额外赔付。
那么豁免又是什么意思呢？所谓的保费豁免是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
拆分三种情况来说:
1、豁免责任之后的保费，符合豁免责任的，剩余原本应缴的保险费就不需要再缴纳了，而这种情况只会发生在长期险的交费期间，如果是趸交（也就是一次性交清）或缴费期满，那就无法发挥豁免的作用了。
2、豁免责任对象，以发生保险事故为前提，且发生事故的人必须是豁免险的被保险人。例如，爸爸给孩子买了教育金，同时买了附加投保人豁免，那么投保人豁免险的被保险人是爸爸而不是孩子，也就是说，保费豁免的前提是爸爸发生了约定的事故如身故、重疾或全残，而不是孩子本身。
3、给保险上“豁免险”豁免保险费其实就是以被豁免的保费作为保额，然后再计算得出的，因此，相当于您另外出钱，给保险又上了一份“保险”，事实上，豁免险责任发生后，保费是保险公司替您在交，也就是豁免险的理赔款用来支付后期的保费。
所以轻症豁免则指的是，指在交费的期间内，当投保人或是被保险人患上约定种类的轻症疾病之一或多种，免除续期剩余未交的保险费，并且保险合同继续生效，被豁免的保费视为已交，保障内容不变。
那么轻症豁免有什么作用？相对于重疾，其实轻症大病更为常见和多发，同时它往往是重疾的潜伏阶段，需要早期发现和积极治疗，才能防止往重疾转变。轻症豁免可以将部分重疾险除外责任纳入保障范围，保障更全面，且减轻经济压力，如果所购买的保险产品有轻症豁免，最好还是加上。重疾险轻症豁免要不要选？肯定要选！
轻症有哪些？别大意了轻症并不是“轻症”！
对保险有所了解的人都知道，重疾险保障里面，有一项是“轻症”，有的保险产品称之为“特定疾病”，但是却很少有人真正的清楚到底什么是“轻症”？
从字面意思看，很多人都会“曲解”为是很轻的疾病，保险条款里面的轻症是什么呢？哪些疾病属于保险条款里的轻症范畴？轻症又是如何赔付的？含有轻症保障的重疾险该如何选择？
我今天跟大家聊一下轻症，明明白白买保险。
在临床医学的角度上认为轻症就是小毛病，不用花很多钱，治疗快、康复快的疾病就是轻症。而实际在保险医学的角度上，保险条款里的轻症，通常为重大疾病的早期症状或者为较轻的状态，虽然没有达到重大疾病的理赔标准，但是已经比我们所理解的“轻症”要严重的多。
拿原位癌来说，它严格意义来说算不上癌症，如果早发现早治疗直接切除，复发和转移的可能性将大大降低，不影响生活。但如果自认为是“轻疾”，放任不管，以后就会对身体造成很严重的影响。
轻症的治疗费从几万到十几万不等，一般不超过十万元，跟重疾相比，不会倾家荡产，但对于普通家庭来说，也是一个比较大的消耗，因此，我们购买重疾保险的时候可以选择带有轻症赔付的险种来解决这部分担忧。
轻症都保哪些疾病及高发的轻症疾病有哪些？我们知道，2007 年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》只对高发的 25 种重疾进行了统一的规范，所以目前的现状就是，重疾险中的轻症是没有一个明确的标准，各家公司病种不同、疾病定义存在差异、理赔条件存在差异，但是目前主要的轻症有9种（也有的定义8种，但前4种为最高发的轻症）：
极早期恶性肿瘤或恶性病变
不典型的急性心肌梗塞
冠状动脉介入手术
特定（轻微）脑中风后遗症
主动脉内手术（非开胸手术）
心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
轻度面积Ⅲ度烧伤
视力严重受损
其中，前4项分别对应了重疾种类中高发的癌症、心脏病、脑中风，是重中之重。
第1项针对性地补充了重疾险中癌症判定的五种除外情况，尤其是原位癌和皮肤癌；
第2项是对急性心肌梗塞判定条件的降低；第4项是对脑中风后遗症判定条件的降低。
第3项则是对治疗方式限定条件的放宽；
轻症的赔付及方式虽然轻症是初期症状，但罹患轻症的几率远高于重疾，复发率也更高，所以轻症的多次赔付就显得特别有实际意义。
目前，大多数保险产品都支持轻症的多次赔付，而轻症的多次赔付，多数都限定于不同系统不同病种，也有间隔期的要求，一定要注意仔细阅读保障条款，不能只看表面的赔付数字。
目前市面上常见的重疾险，其赔付比例一般为重疾险基础保额的 20%-35% ，其中以 30% 居多。在保费相近的情况下，轻症给付比例越高自然越好。
而轻症的赔付次数从 1 次到 5 次不等，但有的轻症是分组多次赔付的，有的轻症赔付则是不分组，从获赔概率上来看，不分组的要优于分组的，但实质上差别不会很大，因为罹患与首次发病不同的重疾和轻症概率其实是很低的。
了解了轻症的获赔方式，就会涉及到轻症的赔偿给付，轻症给付分提前给付和额外给付两种。
提前给付是与重疾保额共享的，一旦罹患轻症，保险公司给付轻症理赔金后，重疾保额等额减少。
额外给付就是轻症保额不占据重疾保额的空间，重疾是重疾的赔偿额度，轻症是轻症的赔偿额度，目前市场上的绝大多数保险产品都是这种。
所以，大家在选择重疾险的时候一定要问清楚轻症是提前给付还是额外给付，把自己购买的保障弄明白，在保费相近的情况下，额外给付要优于提前给付的。
轻症豁免所谓轻症豁免，指的是一旦被保人罹患了合同约定的轻症，不用继续负担剩余保费，而重疾或身故保障合同依旧有效，避免消费者因疾病丧失收入能力后，无力承担保费、进而丧失重疾保障的情况发生。
这是对投保人和被保人来说，都是一种保障，一旦被保人罹患了轻症，保险公司通过免去后期保费的方式，来减少家庭的缴费压力。
怎么选择带有轻症的重疾险？随着人们对健康的关注，很多人也都非常注重定期体检，所以很多疾病在早期就会被发现，如果按照重疾的定义来讲，这些疾病还没有达到重疾的理赔标准，自然无法赔付，对于投保人来说，肯定是不利的，所以轻症的设立，降低了重大疾病的理赔门槛，减少了理赔纠纷，保险产品里面的轻症的保障设计是非常合理的，也是对重疾保障的有效补充。
该怎么选择轻症呢？要点一：看病种
1、病种数量
一般来说，病种数量越多保障就越全，不仅要看病种的数量，而且还要看病种保的质量。高发的轻症疾病是否在保障范围之内。
2、病种不分组
可以关注轻症是否分组，如果轻症分组，有一种疾病赔付了，该疾病同一组其他病种保障都会失效。
要点二：赔付方式
1、赔付比例
一般来说，一次轻症的治疗费用是 3 万 - 10 万左右，如果情况严重的可能会更多，而且会造成一定的收入损失或康复费用。所以，轻症赔付的数额是重要的。
目前市场上大多产品，轻症会额外赔付 20% - 35% 的保额。在保费相近的情况下，轻症赔付比例肯定是越高越好。
2、多次赔付、无时间间隔
有的轻症可以赔付多次，有的轻症只能赔付 1 次，赔付的次数肯定越多越好。
对于多次赔付的轻症，有的产品会有时间间隔。如果间隔 90 天，也就是两次患轻症要相隔 90 天以上才能获得理赔。所以无时间间隔或间隔时间短的更好。
要点三：轻症豁免保费
目前很多重疾险都会免费自带被保人轻症豁免，如果在缴费期不幸患了轻症， 后续的保费都可以不用交了，而且重疾保障继续有效，在关注豁免保费的时候，尽量的考虑豁免是否收费？豁免的条件有哪些？以及是否可以附加投保人豁免等。毕竟，多一层保障，我们就多一分安心。
要点四：中症也有用
现在有些产品还推出了中症的概念，一般赔付比例为重疾的50%。比轻症的比例要高，赔付条件比重疾宽松些，但比轻症会要严格一些。如果有中症赔付的话，建议可以考虑。
要点五： 高发轻疾必须有
根据目前保险公司的赔付案例来统计，以下几个是高发的轻疾：原位癌、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术、心脏瓣膜介入手术、主动脉内介入手术。
如今重疾险广泛受人们的关注，也实实在在的帮助了很多家庭，但买保险最重要清晰自己要解决的哪些问题，不要为了有保险的感觉而买保险。在风险到来的时候，我们能做什么，能给家人减轻压力才是最重要的。
什么是轻症？轻症的注意点有哪些
随着人们对健康的重视程度提高，定期体检时可能会检测出早期疾病，比如原位癌，它又叫“0期癌”，不会转移、治愈率接近100%、治疗费用一般不超过十万，所以重疾险认为它不够“重”。
很多人都有个疑问：购买重疾险的时候，到底要不要附加轻症保障呢？
听到轻症，大家是不是以为就像感冒发烧一样是小毛病？
这么想可就错了——轻症的“轻”只是与重疾相比而言的，一般指的是重疾的早期或较轻的状态，比如：极早期的恶性肿瘤或恶性病变、慢性肝功能衰竭早期、轻度视力受损等，它们还没达到重疾理赔条件，但是和普通疾病比起来，无论是带给患者的痛苦还是经济负担都不算“轻”。
重疾险设计的初衷，是为了缓解被保险人患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，重大疾病的特征包括病情严重、花费巨大、可能导致长时间丧失工作能力和收入来源。银保监会统一规定了25种重大疾病的定义和理赔条件，但是这些理赔条件都是比较严格的。
不仅是恶性肿瘤，脑中风要有永久性的功能障碍、冠状动脉搭桥术必须开胸手术、终末期肾病须透析治疗或肾脏移植手术……简而言之，都是要达到相当严重的程度才能满足理赔条件。
理赔门槛高是一件很尴尬的事情。
随着人们对健康的重视程度提高，定期体检时可能会检测出早期疾病，比如原位癌，它又叫“0期癌”，不会转移、治愈率接近100%、治疗费用一般不超过十万，所以重疾险认为它不够“重”。
另外，随着医学技术的进步，一些疾病的治疗方法发生变化，比如冠状动脉已经可以不用开胸手术了。
这些状况，虽然达不到重疾的理赔条件，但是在病情、花费和对工作能力的影响上都不容小觑，治疗不及时还会发展成真正的重疾。过去规定的重疾已经无法满足如今的保障需求，所以，轻症责任就应运而生，降低了理赔门槛，也让保险更加人性化了。
总之，轻症不是真的“轻”，买重疾险时附加轻症责任也是很有必要的~
那么，购买有轻症责任的重疾险有哪些注意点呢？
1.轻症的定义及种类
说明
与重疾不同，行业对轻症没有统一规范，所以各家产品还是有差异的，比如某某福的轻症不包括轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸）、不典型心肌梗塞这三种高发轻症，还把一种轻症拆分成三种来凑数，碰到这种产品真的很坑。
建议
病种不要单纯看数量，要看具体条款定义。最好包含高发轻症，如：冠状动脉介入手术、极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥、轻微脑中风、单侧肾脏切除、视力严重受损、主动脉内手术、慢性肾功能衰竭、较小面积三度烧伤、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。
2.轻症是否分组
说明
对于轻症有多次赔付的产品，轻症分组就是把轻症分成几组，一组内的某种轻症赔付后，同一组内的轻症就不再赔付；而不分组的，只要发生责任范围内的轻症就可以赔。在同等赔付次数下，不分组的产品相对较贵。
建议
在同等赔付次数下，首选不分组的。预算有限的话，要看分组是否合理，把几种高发轻症放在不同组内的产品就更良心，因为这样被保险人获赔的概率就会高一些，多次赔付也更实用。
3.有无轻症豁免
说明
包括被保险人豁免和投保人豁免。在交费期间内，被保险人/投保人发生符合合同里约定的轻症，免除续期剩余未交的保险费，保障继续有效。轻症豁免考虑到了轻症对被保险人/投保人经济能力的影响，非常人性化。
建议
现在市面上的重疾险基本都包含被保险人豁免，有投保人豁免的产品更好，适合夫妻互保或者父母为子女投保。
4. 提前给付VS额外给付
说明
轻症提前给付就会占用重疾的保额，而额外给付则不占用。
举个例子，重疾保额50万，确诊轻症后赔付了20万，提前给付的重疾就剩下30万保额，而额外给付的重疾还是有50万保额。
建议
选额外给付，这也是市场主流，不要被“提前”俩字儿给骗了。
5.赔付次数和赔付比例
说明
市场中的产品赔付次数为1次~5次，2次~3次的居多。轻症的赔付额占重疾保额的比例有20%、25%、30%等，以60万保额为例，10%的差距就有6万了。
建议
赔付次数和赔付比例都是越高越好，但还是要结合保费来判断性价比。
6.间隔期
说明
有些轻症赔付会有间隔期要求，例如第一次与第二次赔付之间，需要间隔半年、一年、甚至n年。
建议
间隔期越短越好，因为人在第一次患病之后身体变差，会更容易患病。
大家可以根据上面六点建议，选一份合适的重疾险，在预算允许的范围内把轻症保障做足，并且重视体检，早发现早治疗，这样可以为人生减少很多后顾之忧~
买重疾险时，要不要选择轻症？
重疾险，是非常重要的一款保险。从大家的提问就可以看得出来。很多人问小编：重疾险里的轻症是个什么东西呢？
确实市面上销售的很多重疾险，无论是线上销售还是线下销售，里面都包含了轻症责任。所以大家在购买重疾险的时候会好奇它存在的意义，甚至于是否有必要选轻症？
关于轻症，很多人都不了解其含义。所以今天小编就根据大家的需求，和大伙来好好聊聊——轻症。
一、轻症是什么意思？
其实轻症是没有规范定义的。
早在2006年前后，中国保险行业协会联合医师协会，就制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，明确了25种重大疾病的定义。却没有明确推出轻症的定义。
虽然没有给出轻症明确的定义，但轻症却是必不可少的。由于重疾赔付标准相对严格，很多客户罹患了疾病，却因达不到重疾赔付的标准，所以无法获得理赔。为了解决这一现实问题，轻症应运而生。
那么，到底什么是轻症呢？
小编来简单和大家说一下，大家要认真听讲哟！简单来说呀，轻症就是指重大疾病的早期，因此有的公司也会把轻症描述为“轻度重疾”。譬如：癌症早期等等，如果你把普通感冒、发烧等理解为轻症小编真的要呵呵了！
轻症具体到保障责任上，通常包含如下两个责任：
轻症额外赔付；
轻症豁免保费。
小编在这里给大家简单的解释一下：被保人若确诊为轻症，额外赔付一定的保额，一般赔付保额的20%、25%或30%，这个部分是不占用重疾的保额的。
赔付后，合同是继续有效的，未来若确诊了重疾，依然会赔付1倍的保额；同时，被保人确诊轻症，还可以豁免余下各期的保费，保险合同继续有效哟！
二、轻症主要包括哪些病种呢？
目前各公司的轻症病种基本都达到了20-30种甚至更多，但行业公认的高发轻症，大概最有10种左右。分别是：
极早期恶性肿瘤或恶性病变（含原位癌）
不典型的急性心肌梗塞
轻度/中度脑中风
冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥
心脏瓣膜介入手术
主动脉内手术
脑垂体瘤/脑囊肿/脑动脉瘤和脑血管瘤
慢性肾功能衰竭
较小面积III度烧伤
视力严重受损
小编研究了多年的理赔数据发现：恶性肿瘤（癌症）和心脑血管疾病是重疾理赔占比最高的两类重疾，占据所有重疾理赔案件的90%左右。所以说，这两类高发重疾所对应的轻症，也是相对高发的。
三、是否要选择轻症？
小编对于是否选择轻症的建议是：能选，还是尽量选上吧！
有几方面的原因，供大家参考：
1、随着医疗科技水平的不断提高，体检项目技术的日渐完善，早期癌症的检出率越来越高。虽然早些年很多原位癌很难通过常规体检发现，但现在这种情况却在发生改变。
因此一方面早发现早治疗能够让病人尽早恢复健康。另一方面，早期重疾的检出率提高，本身也会进一步提高获得保险理赔的几率。
2、其次虽然轻症是重疾的早期状态，但治疗的费用却不低。
少则几万元，多则也需要十万以上的资金。这对于普通家庭来说，也是一笔不菲的花销。况且伤筋动骨还需要100天呢，得轻症治疗术后也需要长时间的休息加恢复，这期间必然会涉及到病人的营养滋补、理疗康复、甚至还得请护工来照料等等这些花销。
这些费用虽然零零散散加起来却是不少的钱，关键是这么多的钱医疗险还不提供这方面的报销。
