针对王先生的问题，记者上周向成都多家保险公司进行咨询后发现，目前市面上针对孕妇的投保不仅在险种上有所限制，在投保期上也有很多讲究，保险专家为此建议，孕妇核保更严格，要防止生育期间的风险，不妨趁早投保。
专门的母婴健康保险已诞生
记者调查发现，因为女性妊娠期的风险概率比正常人高得多，所以保险公司对孕妇投保有比较严格的要求。一般来讲保险公司只受理怀孕28周以下的投保申请，对于怀孕超过28周的客户，要等产后1个月才能受理。同时，对于怀孕28周以下的客户来说，绝大多数保险公司原则上不受理医疗险及意外伤害险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险、分红险等，而且在投保时还需提交体检报告等。
不过，也有个别公司将孕妇投保的时间限制进行了放宽，比如海尔纽约人寿和中德安联人寿就以32周作为投保的分界线，而且，中德安联还规定，客户除不能申请投保豁免保费类产品外，像意外险和医疗险都是可以申请的。在记者了解到的近10家公司中，投保规定最宽松的当属平安人寿，该公司规定孕妇可以购买保险，对险种也不作限制，不过，针对孕妇投保，要求其累计投保人身险或重疾险的限额为30万，并需提供相应的孕期检查报告。
另外记者获悉，目前市场上已经有了一些专门为孕妇以及胎儿或新生儿设计的母婴健康类保险。这些保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金赔付。
投保时注意“观察期”问题
针对王先生妻子的情况，多家公司为其妻子推荐了合适的保险产品，产品涵盖了意外险、重大疾病险、终身寿险等。
不过，由于今年适逢奥运年，想在今年诞下奥运宝宝的家长不在少数，专家想借此给各位家长提个醒。他表示，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，投保就要趁早。Bx010.cOm
据了解，虽然现在保险公司已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险，但这类保险一般都有90天或180天的“观察期”，甚至更长的时间。在观察期内发生保险事故，保险公司不予理赔。还有一些公司推出了附加女性健康保险或女性生育保险，保障范围可涉及女性重大疾病、妊娠疾病等内容，但同样存在观察期问题。所以说，若在怀孕以后购买这类产品，很可能孩子生下来以后才进入保障期，无法覆盖怀孕期间的意外和疾病。
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保险知识汇总，关于医保是否能够转移的问题
如今年轻一代大部分是独生子女，在异乡工作扎根后，想把父母接来赡养。可是父母的医保关系都在当地，不能迁转。医保能不能更人性化一点，随公民异地迁转？
异地医保在我国现阶段还是一个难题。我国的现代医保制度建立至今只有十几年，最初覆盖的是国有企业等部门和单位。基本医疗保障体系在设计和建设之初，医保统筹大多以县一级单位建立。由于各地经济水平的巨大差异，不同城市对门诊或住院报销比例、药品目录等的规定都不一样，立即实现全国医保卡统一支付不是很现实。
不过，社会保险法中确定，个人跨地区就业的，其基本医疗保险关系随本人转移。《关于深化医药卫生体制改革的意见》中，关于“加快建设医疗保障体系”的部分，也提到“随着经济社会发展，逐步提高筹资水平和统筹层次，缩小保障水平差距，最终实现制度框架的基本统一”。这意味着医保一卡全国通用已经成为国家医药卫生体制改革的一个目标。我们在人大会议上也要就此发表意见建议。
随着基本医疗保障制度的全面建立，统筹水平不断提高，“记录一生、跟踪一生、服务一生、保障一生”的医保制度将逐步变为现实。
职工维权，企业以职工名义保险 出了事故企业是否能享受赔偿
浙江在线10月09日讯 以职工的名义参加保险，同时在用工的合同上写上一句“赔偿收益方为公司”，当事故发生后厂方就可以从保险公司获得赔偿款，这样即使公司支付了部分医疗费，或许还可以赚回来。近日，因这样的案由持续近半年的一场官司终于结束，绍兴一家企业不仅向受害职工支付了工伤赔偿，而且还返还了2万元保险理赔款。
2006年7月13日，绍兴市职工维权服务中心来了一位双手残疾、面容憔悴的女职工，她叫姜金贵，去年2月26日，她在工作时不慎被注塑机轧伤双手，致使右手大拇指、食指、中指全部被切断，左手食指、中指各被切断一至半节，造成严重伤残。因企业没有依法为姜金贵办理工伤保险，姜金贵无法获得相应赔偿。事后，虽然厂方为姜金贵支付了1.3万余元的医药费，但姜金贵一家仍陷入困境。听说姜金贵的遭遇后，市职工维权服务中心立即与劳动部门取得了联系， 2006年10月23日，经绍兴市劳动争议仲裁委员会主持调解，双方当事人达成调解协议，姜金贵获得了9万元工伤赔偿款。
事后，姜金贵得知，在工作期间，厂里为她买了“人身意外伤害险”，如果按照协议，她这次伤害应该能够得到3万元的赔偿。然而，厂里已经领取了这笔赔偿款。她向厂里催讨时，厂方认为这保险费是企业交的，而且用工合同上也写着受益人是企业而不是她，所以她无权享有这笔赔偿款。
据了解，姜金贵所在的玩具厂于2005年3月以姜金贵的名义在中国平安人寿保险股份有限公司投保了3份人身意外伤害险，保险金额每份100元。工伤事故发生后，保险公司依照保险合同赔付3万元。但厂方以与姜金贵在“用工协议”中约定保险理赔款受益人为公司作为理由，认为这3万元保险理赔款理所当然地应归企业所有。
然而，姜金贵对此却心有不甘，自己是被保人，又是法定的第一顺序受益人，这赔偿款怎么又要归企业？随后，姜金贵又找上了市职工维权服务中心，中心工作人员遍查资料，并求教了绍兴不少律师事务所和浙江大学的法律专家，得到的答案是，目前浙江省范围内没有类似案件，无参照案例。企业是否属不当得利，市职工维权服务中心又一次为姜金贵提供法律援助。
今年4月30日，在市职工维权服务中心的帮助下，姜金贵向越城区人民法院提起诉讼，要求判令被告归还不当得利3万元并承担本案的诉讼费。5月10日，越城区法院受理了姜金贵一案，认为玩具厂是不当得利，遂判决玩具厂归还姜金贵3万元保险理赔款。随后玩具厂不服判决，上诉市中级人民法院，经法院协调，玩具厂提出了调解，双方都作出让步。日前，企业按期支付了姜金贵2万元保险理赔款。
生育保险待遇，生育保险各项政策是否能跟上单独二孩的开放
单独二孩如何享受生育保险待遇？之前享受的独生待遇还要不要“退回”？单独二孩放开后有关二孩生育保险待遇问题成了热点。昨日记者从人社部门了解到，符合政策的二胎是可以享受生育保险待遇的，但之前已经享受的独生子女待遇是否要退回，则还有待省人社部门和计生部门明确。二胎能用生育保险吗？“一胎享受了生育保险，但是目前暂停了社保缴纳，现在打算要生二胎，如果我续保，二胎能使用生育保险吗？”近日，潘小姐在网上向省人社厅咨询。省人社厅答复，《广东省职工生育保险规定》第十四条明确规定：职工享受生育保险待遇，应当同时具备下列条件：（一）用人单位为职工累计缴费满1年以上，并且继续为其缴费；（二）符合国家和省人口与计划生育规定。在广州市社保基金管理中心网站，也有对政策内二胎的生育保险待遇进行回应，指购买生育保险满一年以上，生育符合计划生育政策的第二胎，可以享受生育保险相应待遇。独生子女待遇要退回吗？但昨日有媒体报道，指申请单独二孩生育保险待遇时，被要求把之前已经享受的独生子女待遇退回。之前按政策享受的35天的独生子女生育津贴要退回，连多休的35天产假也要扣掉？对此，广州市人社部门有关负责人表示，近日才收到类似问题的反馈，到底“单独”生下二孩后，头胎享受的独生子女待遇还算不算、应不应该追溯，这些问题还需要计生部门和上级部门明确，再给出一个明确指引。女职工生育保险待遇1.生育津贴以生育（流产）时的本单位上年度职工月人平均缴费工资为基数按规定产假期计发。生育津贴＝本单位上年度职工月人平均缴费工资÷30（天）×产假期天数2.生育医疗费参保人在市医保局确认生育就医身份后就医的医疗费用，由市医保局同医院定额结算。3.一次性分娩营养补助费（1）正常产、满7个月以上流产：一次性分娩营养补助费=上年度市在岗职工月平均工资×25%。（2）难产、多胞胎：一次性分娩营养补助费=上年度市在岗职工月平均工资×50%。4.一次性补贴在一、二级医院分娩的，每人一次性增加300元补贴。审批“单独二孩”不准搞附加条件针对近期群众反映的申请再生育要求签订结扎承诺书一事，昨日，省卫计委强调要坚决制止这种做法，“只要群众符合规定条件就应该批准生育第二胎，不能搞附加条件，不能乱加码，不能搞捆绑式管理。”省卫计委要求，全省各地要按照“城乡一体、一步到位”的原则，在全省范围内不分户籍、不分地域、不限年龄，统一实施“单独二孩”政策。各镇街人口计生工作机构，必须克服“等、靠、要”的思想，不得以未接到上级通知、未出台操作指引等借口，拒不受理群众的再生育申请。对政策实施前已经怀孕的“单独”夫妇，各基层计划生育工作机构要开辟补办再生育审批的“绿色通道”，做到快接快审快批。在严格按照《广东省人口与计划生育条例》和《广东省计划生育服务证管理办法》办理“单独”夫妇再生育审批工作的基础上，认真执行首接责任制、一次性告知和限时办结等便民维权制度。对核查独生子女身份确有困难的，可以依据当事人的承诺办理，保证在规定时限内完成。“单独二胎”政策历经十年酝酿，无数次的调研、讨论和测算。新政酝酿阶段，曾有多个方案进入决策层视野，有关二胎放开的博弈可见一斑。多少年坚决不让动、不许动，现在能迈出这一步不容易。
怀孕了能买保险吗？众惠好孕来怎么样？有哪些优点与不足？
有不少小伙伴都在咨询怀孕了能不能买保险，今天小编要介绍的是来自众惠相互的众惠好孕来，那么这款产品到底怎么样？有哪些优点与不足呢？
我国是人口大国，每年出生的婴儿数以千万计，尤其是现在早已开放了二胎，一位女性很可能会面临两次分娩。而我们都知道，准妈妈们在生孩子的时候都是在鬼门关上走了一遭，一不小心就可能“赔了夫人又折娃”，所以也必须提前准备好。
今天小编要介绍的就是一款母婴疾病保险——众惠好孕来。
众惠好孕来怎么样众惠好孕来是众惠相互承保的一款母婴疾病保险，保险责任包括妊娠疾病医疗保险责任、医学必须流产医疗保险责任、新生儿医疗保险责任、新生儿严重先天性疾病保险责任、紧急救助保险责任，具有保障范围比较广，费用比较低廉等优点。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
众惠好孕来有哪些优点与不足闲话少叙，还是先说这款产品的优点。
1、保障范围较广
准妈妈们在生产的时候自己要面临很多风险，肚子里的宝宝也要面临很多风险，所以如果只保障大人的话，保障就有所缺失。
针对这种情况，准妈妈可以作为众惠好孕来的主被保人，而肚子里的宝宝可以成为从被保人，既能保大人的妊娠疾病，也能保孩子的先天性疾病，保障的范围相对比较广。
2、费用比较低廉
尽管小编还没掌握众惠好孕来的具体费率，但是考虑到它只是一款母婴疾病保险，也就是医疗险的一种，而且保险期间也很有限，所以费率肯定是不会很高的，基本上都是在可以承受的范围内。
说完优点，我们再看看众惠好孕来的不足。
母婴疾病保险的保额相对比较低，通常保额都在几万只一二十万之间，众惠好孕来也不例外。不过只是母婴险都有的问题，不只是这款产品才有，因此在投保众惠好孕来之前最好把重疾、百万医疗等都配置好。
网小结可能不少小伙伴对众惠相互感到陌生，其实相互保险在我们国家发展的时间还不算久，但是相比传统保险，它还是有优势的。根据保监会官方网站披露，相互保险的投保人与所有人身份合一，使投保人能够充分参与到产品开发、运营管理等环节中，可以按照实际需求来优化产品设计、改进业务流程和完善服务内容，从而探索改变以营销为导向的做法；
此外，相互保险不追求短期效益、没有股东盈利压力、经营成本低廉，可专注发展符合会员长期利益的高保障产品，提高保险产品和服务的供给质量，为股份制保险难以覆盖的中低收入人群、高风险领域提供简便灵活的保险服务，带动长期限、高保障保险产品发展，有效扩大保险覆盖面，提升保险服务经济社会能力，推动行业回归保险本源。
众惠好孕来总的来说费率低廉，保障专一，适合准妈妈投保。
保险知识汇总，怀孕的妈妈该如何买保险
6月7日晚，邓超孙俪在上海浦东丽思卡尔顿酒店举办婚宴，摆宴近60桌。导演高希希担任证婚人，韩红、姚晨、何润东、佟大为等明星到场。孙俪首次大方承认怀孕，邓超则承诺婚后会好好照顾爱妻和孩子。看来之前传孙俪怀孕并非空穴来风，奉子成婚将成事实，娱乐圈将又要多一位挺着大肚穿婚纱的新娘。对于怀孕的妈妈该如何买保险呢？
对于孕育新生命的妈妈们来说，选择一份适合自己及宝宝的保险至关重要。据记者采访了解，由于新生儿身患先天性疾病的概率越来越高，很多家长都表示希望保险公司能够提供相应保障。
据悉，目前已经有妇婴保险产品包含了上述保障，孕妇在怀孕一段时间后投保这一产品，一旦婴儿发现有先天性疾病，将会得到保险公司的保障。
其实，因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。据介绍，一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，且在投保时须进行普通身体检查。
沪上理财师建议，孕前可投保女性健康险。普通寿险和意外险一般都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。不过，现在平安、金盛、友邦等保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险。但是这类保险一般都有90天至180天的等待期，甚至更长的时间，在等待期内发生保险事故，保险公司不予理赔。也有的公司推出了附加女性保险或女性生育保险，但同样存在“等待期问题”。
所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划生育期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期；而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是：一来产品选择的余地比较窄；二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。
如果并不是为了保障生育期间的风险，那就更不要在怀孕期间急着去买各种普通寿险、养老险或者健康医疗、意外险等，因为孕妇的核保更严格，而且保费是要比普通人高一些的。
而对于已经怀上宝宝的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
目前市面上销售的生育保障保险分为三种：独立销售的短期产品；主险附带生育险保障；附加在女性保险上的附加险。这些产品共同特征就是对母亲和婴儿(或胎儿)都有保障，但保障主要是针对女性特有的疾病、母亲因为孕期疾病导致的死亡及婴儿的死亡和伤残。目前各家保险公司中，近半数都有专门的母婴保险，只是各家公司的条款略有差异。在这里可以推荐针对女人妊娠期可能引发的疾病而推出的“附加母婴重大疾病长期健康险”等产品。
保险知识，万能险是否真的万能？
周围有不少朋友因为买了万能险而洋洋自得，因为他们以为这样便一劳永逸，再也没有比它更“偷懒”的保险了。但在这里，不得不告诉他们，万能险的万能，并不表现在它本身保障功能的万能上。
万能险缴费自由、保额自由，是非常灵活的寿险产品。客户在交满一定金额的首期保费后，续期保费的多少及交付时间可由客户根据自己的情况自由决定，只要投资账户上的钱还够交风险保费，保险公司就自动划转。
目前市场上的万能险主要是终身寿险和两全保险，只保障身故责任，稍微“慷慨”一点的则还有全残责任保障。所以相对而言，万能险并非“高大全”，如想获得全面保障，还要组合其他的险种。
万能险细分为两种。一种重保障型，保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大；另一种重投资型，保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。
关于万能险最多的疑问常常来自于所谓对“年化利率”的不同理解上。在万能险产品说明书上，我们可以看到诸如“上月年化利率为5.6%”的字眼。这究竟是什么意思呢？购买万能险所缴纳的保费在扣除保障成本、手续费(初始费用、账户管理费等)之后，才进入投资账户，而这才是计算收益的基础。保险商将根据一定的利率计算你的收益。利率即保险商公布的当月的年化利率除以12所得的数字。比如某款万能险当月的年化利率是5.6%，那么它的月利率为0.00467(5.6%除以12)。而当月末投资账户的价值应该为月初的账户价值乘以(1+0.00467)。
消费者可以通过保险商公布的年化利率了解万能险的投资收益，但不能将某个月份的年化利率简单地理解为一整年的收益率，因为每月公布的年化利率会有变动，每月的投资收益也不同。
需要再次提醒的是，万能险的年收益率是指投资账户中资金的年收益率，它只有长期投资才能体现收益性。通常最初5至10年里所扣除的费用比例较高，所以在数年内，虽然名义上有不错的账户收益率，但资金的实际收益并不能让人满意。此外，万能险同样也要面临市场利率上扬、保险商投资收益率走低的风险。
个人是否可以买社保 能享受生育保险吗
夏女士：我在一家公司上班，社保已交1年，之后因个人原因，我辞职在家待产，现在自己交社保，请问到宝宝出生时，我可以享受生育险吗？
个人参加社会保险只能缴纳养老保险、医疗保险和失业保险，没有生育保险，所以不能享受生育保险待遇。
个人社保是指我们通常所说的以个人名义参加社会保险，按照文件的话说，应该是“个体劳动者、自由职业人员参加社会保险”。个人社保是对未来生活的一种基本保障。
我们通常所说的以个人名义参保按照文件的话说，应该是“个体劳动者、自由职业人员参加社会保险”。这种办法参保的条件，按照文件规定，具有本市城镇户口，在国家规定的劳动年龄之内，有劳动能力的个体劳动者、自由职业人员。所称个体劳动者指个体工商户雇主及受雇人员；自由职业人员指在没有与单位建立劳动关系期间，依靠提供劳务，并获得合法劳动报酬的人员。
社保养老金计算办法
基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
1、过渡性养老金=本人视同缴费帐户/120，只有1994年1月以前参加工作且具有国家规定的连续工龄的人，或转业军人，或机关到企事业工作的人员才有此部分。
视同缴费帐户=1993年所在地职工月平均工资*8%*12*1993年底以前视同缴费年限（1993年前的连续工龄）*（1+10%）12.5
2、个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。
计发月数：（大约为：社会平均预期寿命-退休年龄）*12月，目前60岁退休的为139个月，55岁退休的为170个月。
3、基础养老金=（（全省上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）/2）*缴费年限（含视同缴费年限）*1%。
指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。
平均缴费指数=（视同缴费指数*视同缴费月数+实际缴费指数之和）/（视同缴费月数+实际缴费月数）。
视同缴费指数=1993年所在地（市）职工月平均工资/1993年全省职工月平均工资。
实际月缴费工资指数=本人月缴费工资/上年度全省在岗职工月平均工资。
个人应及早筹划养老 有了社保也要买商业养老险
一般的，个人养老保障由三部分构成：一是社会基本养老保险，二是企业年金，三是个人为养老准备的资金，包括银行储蓄、养老保险、证券基金等。中国养老保障存在“瘸腿”现象，相对于基本养老保险而言，二、三支柱没能承担起补充养老应有的责任。
每个人应未雨绸缪及早筹划养老，在社会基本养老保险之外应尽早为自己购买一份商业养老保险，长期坚持不断累积才能让养老生活更无忧。“理财专家指出，在经济发达的社会，一般而言个人为养老准备的资金均包含商业养老保险，其比例约占养老金总数的40%。
保险知识汇总，有了五险一金是否还要买保险?
5险1金，是国家的福利政策，保而不包的。是基础，但是远远不全面的。
1、医保有起付线，还有共付段，还有封顶线。起付线要你自己全付，具体的数字各地不一样，大抵是市平均年收入的10%，广州就是2000元。然后还有共付段，三甲医疗，医保出80%，你自己要出20%。还不包括自费药，自费要自己全出。有些检查项目也要自己出一部分。到了封顶线上的医疗费用支出，也是你自己全出。那么，在有医保的基础上，适当的补充商业保险的住院费用补偿险，是有必要的。
2、由于医保范围自费药不报，有封顶线，如果发生重疾，重疾的医疗费就很惊人，还多用进口药，全是自费药，就要你自己掏钱了啊。所以，有了医保，最首要的，还是要买商业保险的重疾险。
3、有些项目社保医保是不报销的，例如有责任方的交通事故。万一给一个低保户开摩托撞了，交警判低保户全责，社保不管了，你去找低保户要吧。看你要不要得到。所以，自己就需要补充意外医疗险。
4、万一发生残疾，一般都是意外造成的，如果不是在上班时间发生的呢？工伤的定义是很严格的：在工作的时间工作的地点因为工作的原因造成的身体伤害，才可称之为工伤。那您一天中上下班工作多少时间？是不工作的时候多，还是工作的时候多？那么，你就要补充意外伤害险进行防范这类风险。
5、社保是保生不保身故的。万一真的蒙上帝召见，请问您父母养你这么大，您回报了多少？您孝心尽到了吗？如果还没有回报，是不是应该留下一笔钱来，让父母请个保姆以代自己尽点孝心？所以，寿险也是必要的。
综上所述，买了5险一金，也是要补充商业保险的。补充的顺序为：意外险、意外医疗险、重疾险、寿险。
再有闲钱，再补充补充养老险呗，老了不工作了，也不会嫌钱多啊。
怀孕怎么买保险？孕妇保险配置
怀孕的女人是最美好的，也是最脆弱的，免疫力下降的同时，意外发生的风险也变大了。很多准妈妈在这个时期都是花大量的时间，学习育儿知识、精心挑选婴儿用品。但我认为，准妈妈做好风险保障，才是更重要的。今天我们就主要聊聊孕妇怎么才能更有保障。 01怀孕想要更多的保障，能买什么保险？
怀孕了，宝妈们在这个阶段总是想着给宝宝最好的呵护，但对于怀孕阶段所面临的风险可能不太了解，生二胎的孕妇也可能会认为第二胎会比第一胎容易，实际上伴随着体质的下降，二胎发生重症或死亡的概率比初产妇要高。
那么孕产的这个特殊阶段，需要注意什么？
1、妊娠期并发症的发生，如：妊娠期甲减、妊娠期糖尿病等，要及时进行诊断，必要时也要及时治疗。
2、生育过程的发生风险，如产后大出血、非常凶险的羊水栓塞，子宫破裂等。
3、产后发生抑郁风险，还有孩子可能出现的早产、先天缺陷等问题。
所以，很多准妈妈会考虑给自己配置保险。但保险公司不是傻子，出于风险控制的目的，对孕妇投保也是有着严格的规定，不是想买就能买的，也不是想赔就能赔。
1、怀孕前投保
我建议，有意愿备孕的女性在怀孕前就投保，因为这个时候的几乎没什么限制。
不过怀孕前投保的产品，孕产时出险就一定能赔吗？也不一定。
医疗险：绝大部分的医疗险都不保生育医疗费用。
重疾险：一般看是否达到条款约定的条件，与是否怀孕并没有直接的关系。
定期寿险：主要留意一下免责条款，一般都可以赔付。更多产品测评猛戳：定期寿险又又叒降价了！
意外险：对于妊娠、流产、分娩导致的意外一般都不能赔。
如果想要对应的保障，就需要购买专门的生育保险。
2、怀孕后投保
怀孕以后风险就大很多了，保险公司也会对这类人群作出一些限制。
医疗险：一般要求28周以内才可以投保，不过妊娠有关的医疗费用基本也是处于免责的。
重疾险：与医疗险类似，一般要求28周以内才可以投保，也有些不允许孕妇投保。
定期寿险：孕期不超过28周，大部分定期寿险都是可以正常投保；如果超过28周，那要等宝宝出生后再投保了。不过现在很多产品的健康告知都不询问怀孕有关的问题了，比如阳光i保麦满分、招商仁和擎天柱3号、三峡人寿爱相随等等。
意外险：意外险一般对健康状况没什么特殊要求，因此怀孕投保意外险是没有问题。但是，妊娠、流产、分娩导致的事故，市面上绝大部分的意外险也不会赔。
02怀孕应该如何配置保险？如果说，宝妈在怀孕前已经把医疗险、重疾险、寿险等该买的保险都先买了，那当然最好！
因为怀孕的确会产生很多一些并发症或身体异常，最常见的就是诸如妊娠期糖尿病、妊娠期高血压、妊娠期蛋白尿等，这些疾病对后续买保险会有较大的影响。
比如说妊娠期糖尿病，虽然说分娩后血糖恢复正常，买保险人工核保一般都能通过。但是，想买没有人工核保的网销产品呢？一下子就被健康告知中的糖尿病史询问给卡住了。
再或者，分娩后血糖没有恢复正常呢？再想买到医疗险、重疾险、寿险，那就变得非常困难。甚至可以说，怀孕过程中产生的不良症状，往往会成为以后购买保险的拦路虎。
我认识的一位妈妈，产后2年，妊娠并发的糖尿病还没有回复正常，每天都要扎手指检测血糖，同时她想买一些性价比高的保险都遭到了拒保。
这里我整理了一些宝妈可以用得上的保险。
1、生育保险
这是社保里的一项，也是最基础的保障，新手爸妈必须要了解。其中生育险包括了生育津贴、生育医疗，常规的产前检查、分娩都可以报销。
如果宝妈没交的话，用配偶的生育保险报销也是可以的，还有新生儿的少儿医保也要记得配上。
2、高端医疗险
预算充足的情况下，高端医疗险也不是不能考虑。普通医疗险不能报销的妊娠相关费用也可以报销，不过代价就是保费很贵。
这类保险不管是去私立医院，还是去公立医院都可以报销，而保费基本是2-3万起步，即便是这样的高端医疗险，对生育也仍然有要求：12个月的等待期。
也就是说，投保1年后的怀孕相关医疗费用才可以报销，加上怀孕的时间，至少要投保2年。2年的保费会在5万元左右，而它每次怀孕又有一个最高的保额限制……说到这里奶爸觉得有点无言以对。
这些保险不仅仅只提供生育保障，但如果你单纯的为了生育保障而去购买它，真的不划算。
03怀孕的特殊阶段，有哪些针对性的保险？除了上面提到的几类保险以外，市场是还有一些针对妊娠期可能会发生疾病或意外，以及新生儿带先天性疾病等等的保险，这些保险究竟能提供什么保障？是否真的能解决问题？
直接上结论：
如果追求妊娠并发症保障：信泰人寿准妈妈新生儿险尊享版保额10万，爱心人寿好孕妈妈孕产险保额5万。
如果追求生产过程的保障：安联财险小幸孕母婴版保胎/安胎赔付2万，易安财险孕产无忧健康保障计划流产/引产赔付2万，爱心人寿好孕妈妈孕产险早产赔付10万。
如果追求新生儿保障：信泰人寿准妈妈新生儿险尊享版先天畸形赔付10万，安联财险小幸孕母婴版畸形手术赔付8万。
不过我发现，这些产品与传统重疾险、意外险相比，保障都不太足。
1、保额低，保费贵
这些妊娠保险大部分的保额在十万左右。其实，如果大人身故或者婴儿有严重的先天性疾病，10万的保额实际上意义并不大。
上述综合保额最高的母婴险是信泰人寿准妈妈新生儿险尊享版，最高10万保额，但保费却要1千多，而且等待期为90天，整体来看性价比并不高。
2、保障内容复杂
做这个测评的时候，奶爸也是看得头昏脑涨，普通消费者要搞清楚保险的具体保障，也不是件容易的事。奶爸坚持认为，买保险一定要买自己看得懂的。越复杂的保险产品，越容易有“诈”。
同类的产品保障条款之间差异较大，想把它们了解清楚要花费的精力可不少。对于太复杂的产品，奶爸还是建议一般消费者据而远之吧。
04写在最后对于孕妇来说，其实最实用的是社保还有生育保险。其他的产品或多或少都有一些限制，大家可以根据实际情况进行配置。
一个家庭新成员的到来，是一种幸福的负担，如果想要给孩子配齐保障，可以猛戳了解：儿童保险最全攻略：下次不用跟风买保险了
说了这么多，其实，最重要还是，母子/女平安。祝各位宝妈、宝爸的小孩健康成长。
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36岁，适合买万能险吗？年交6000保12万的产品怎么样？
【专家解答】
保险产品商品化的最初，仅有保险保障功能。但随着保险经济活动的深入，保险产品的功能已经不断延深，已出现各类保险衍生产品。
当前我国保险业，保险产品按功能分三种，即保障型、理财型和投资型三种。具体是意外、医疗、养老等保障型险种，定期或不定期返还类的理财型险种以及万能、投连、变额等投资型险种三大种类。
清晰上述背景，再判定36岁的被保险人购买万能险是否合适就很容易了。 第一，如果您还没有购买意外、医疗等“原始保险”，那么，您现在购买万能险显然不是最合适的。买保险是有秩序的，首先是意外、重疾、医疗、养老金等保障型险种，其次是具备分红功能的定期或不定期返还等理财型险种，再次是投连险、万能险等投资类险种。 第二，如果被保险人已经购买了上述险种，而且手上有闲散资金苦于无运用途径，是可以考虑购买万能险的，它是保险公司独有的保额变动灵活、投资回报比较高的投资类衍生保险产品。
