2013年8月29日4时44分,云南省迪庆州德钦县、香格里拉县与四川省甘孜州得荣县交界一带发生5.1级地震。德钦县奔子栏镇和香格里拉县尼西乡震感强烈,得荣县子庚、古学、八日、奔都、松麦5个乡镇有较强震感,目前云南震区房屋受损比较严重、道路通行受阻,尚无人员伤亡报告。
近年来地震频发，地震是一种破坏性极强的重大自然灾害，它对居民个人带来的危害有人身伤亡以及家庭财产损失。而我们所购买的保险，是否可以对地震带来的风险进行保障呢?
几个月前的芦山地震给当地居民带来巨大损失，对投保人而言，如何尽可能地挽回损失，进行灾后重建尤为关键。在保险理赔中，人身的理赔由于伤亡情况清晰可辨，分歧不大。但是对于家财险理赔，由于对相关财物在地震中损失的界定和办理程序的差异，可能会面临赔付不足或拒赔现象。对于这类事故，保险人应与保险公司积极沟通，并发挥第三方力量，尽可能地挽回损失。
一般的家庭财产保险可以对火灾、爆炸等事故导致的房屋损坏、房屋装修破损及室内财产损失予以赔偿，但大多数家财险的责任免除条款中，都会将地震、海啸纳入其中，也就是说，此次芦山地震如无特别处理方案，传统的家庭财险可能无法对房屋、室内财产损失予以赔偿。
不过，也有部分保险公司推出的家财险含有地震保障。据了解，4月21日上午，人保财险[微博]已经完成了雅安地震的首笔赔付，而这名客户所投保的正是人保财险包含地震责任的家财险，从现场查勘到支付赔款，不到1个小时，客户就拿到了5000元赔偿金。
地震中车辆损失不计其数，但是对于车辆的保险，不同公司也采取了差别态度。尽管保险责任中涵盖了暴风、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等自然灾害造成的车辆损失，但地震被纳入免赔责任。至于地震引发的次生灾害，包括地裂、地陷、火灾、水灾以及高空坠物等，则要视保单的具体条款而定。因此对于不同的保单而言，车辆的损失一般在地震中较难赔付，除非签订了特殊条款。
针对财险理赔中可能出现的赔付不足问题，投保人可以在保险条款和特别条款上与保险公司进行协商予以解决。由于地震发生概率较小，但若处于多发地震带，投保人可以与相关公司协商，加上相应条款。在出险后，应对大面积普遍性事故，保险人可以向保险监管部门反映，进行集中处理。
大面积伤亡经常引起保险纠纷。由于地震灾害会造成大面积的人员伤亡，很多家庭出现多名成员同时遇难的惨剧，因此保险公司在理赔时的一大难题是确定受益人。他建议投保人在购买保险时，明确填写受益人信息，指定被保险人的配偶、子女、父母、兄弟姐妹或与被保险人有利益关系的第三人为受益人，正确填写其全名、身份证号码，而不要模糊地填写“太太”、“孩子”这样的称谓，以避免日后引起赔偿纠纷。
此外，对于地震中受损的企业财产，相关企业若购买了财产保险并附加地震险了的，保险公司都会给予理赔。在此次地震中，遭受损失的企业主应该积极与各方协商，做好相关财产的核定。他建议，对于小企业而言，一定要给自己的企业投保企业财产保险并附加地震条款。
相关阅读
车辆异地出险理赔需知
新手都知道在购买车的时候往往都要解决车险的问题，但还是有很多新手不了解车险理赔的相关事宜。有人问：向保险公司投保车辆险后，如果在异地出险，该怎么办呢？又该如何进行理赔？
首先，要及时报案。如果是轻微事故，事故双方也愿意协商处理，投保人可以及时联系保险公司，在保险公司的协助下，双方协商处理。这种情况下，车主千万要留下对方的车牌号码和联系方式，以防万一。
如果事故造成了严重的损失、人员伤亡，或者事故双方不愿调解，就需要保护现场，及时报警，而后立即联系保险公司。通常情况下，保险公司会安排当地分支机构赶赴现场查勘定损，协助客户处理问题。
异地出险造成车辆的损伤如需要维修，车主可根据当地保险机构的推荐，前往指定维修点维修；也可以自行选择维修点，但必须及时通知保险公司，以便其前来定损。当然，车辆的损伤如果不影响安全行驶的话，还可开回上海维修。总之，征询保险公司意见，保持良好沟通是非常重要的。
一旦事故严重，出现人伤，除了报警、报案、责任认定等流程外，这里特别提醒，机动车和非机动车事故造成的人伤是按照当地标准和规定赔偿的。由于目前各地对于机动车与非机动车造成人伤赔偿的标准不同，在理赔上也有所不同。
前不久，小张参加车友会组织的一次自驾游活动。当车行驶至成渝高速30多公里处时，小张的车突然爆胎，造成车辆失控发生侧滑，后面的一辆雪佛兰躲闪不及，两车撞在了一起。停车后，小张立刻报了交警，经勘查，交警认定小张应对此次事故负全责。经过交警的调解，小张最终赔付给对方两万元才算了事。此时惊魂未定的他早就没有了游玩的心情，第一时间雇了辆大拖车，将自己的爱车拖回了成都。
在回程的路上，小张才想起要给保险公司报案。但是当小张将事故经过向保险公司的理赔人员讲述完毕后，保险公司的理赔人员告诉小张，应该提供对方车辆的事故照片，并应有保险公司出具的定损单。经过多方努力，小张总算找到了交警拍摄的事故现场照片，并进一步提供了对方车辆修理的项目清单，保险公司最终才决定给小张进行赔付。
专家点评
异地出险有时难以避免，通过小张的经历，我们提醒车主，为了尽量减少损失，建议您出行前一定要为爱车进行必要的维护，同时学习基本的索赔程序。一般来讲，异地出险，可按如下程序进行索赔：
1、报交警，同时向保险公司报案；
2、等候现场处理，保险公司会及时派遣当地分公司的查勘人员赶至事故现场，如果车辆不能行驶，请等待车辆救援；
3、提出索赔请求；
4、配合保险公司做事故勘查；
5、事故结案；
6、提交索赔材料，如不涉及人员伤亡，一般所需理赔单证有：索赔申请书、驾驶证(正、副本)、行驶证(正、副本)、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、法院判决书(如有诉讼)、修车发票、施救费及相关配用票据原件、赔款收据及身份证；
7、赔案审核；
8、领取赔款。
另外，车险专家提醒：出行之前，一定要对自己的爱车做一次全面的检查，若一旦在高速公路上发生交通事故，一方面一定要在车后放置明显的指示牌；另一方面，立即通知交警和保险公司，如果有人员伤亡，要积极救助，并及时请求医疗机构展开救护。当然，如果您购买车险时选择了一家专业的车险代理公司，那么所有理赔的事务也可交由对方全程代办。
专家建议正确实现车险理赔还应走出车险理赔误区：
误区一：异地出险一定要拉回家修
万一遭遇异地事故，专家建议分几种情况来对待：
1、损失不大，维修时间不长的前提下，建议就地维修，毕竟拉回家所发生的二次拖车费，保险公司是不赔的(保险公司一般仅承担一次施救费用)。
2、损失一般，经简单维修后能上路的，建议自行开回家，对未维修部分再次维修，这样可以减少车主的损失(异地等待的时间、食宿成本)；如果事故仅造成外观油漆损坏，不影响正常使用的，也可以开回家维修。
3、损失较大，建议就地维修。当然，车主可以根据自己的情况，综合评估哪个方案更合算：在外地维修需长时间等待，要额外支出住宿、伙食费；而远距离拉回杭州，可能要付出上千元的拖车费。
保险公司一般会建议车主就地维修。无论是哪种情况，车主出险后都必须第一时间向保险公司报案，让保险公司确定损失范围和损失金额，不得私自处理或维修，因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。
至于理赔，现在大部分保险公司都做到了全国通赔，可以回家以后递交理赔材料。
误区二：我有全险，就能全赔
专家解释，从保险公司角度来说，不存在全险的概念，因为车险的险种是相当多的，险种不同，保险责任就不同，一般车主是不可能全买的。一般车主购买的险种主要为：交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。事实上，险种不同，保险责任就不同。另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。
误区三：为了保证质量，一定要在4S店维修
其实，要不要去4S店修，往往有两种情况：一是豪华车，4S店报价甚至会比维修厂高出一倍以上，保险公司要车主去维修厂修。二是没保不计免赔的车主，反而自己不愿意去4S店维修。
误区四：受损的零件一定要全部更换
误区五：撞伤人，为免麻烦认全责
如果撞伤人为免麻烦就认全责，这将埋下重大隐患，主要有以下几方面：
1、保险公司也不是对事故的所有损失都全赔的，还存在受赔偿限额、保额不足、不属赔偿项目及免除条款等因素的影响。像上面这起事故中，百合商业险只投了50万元，另外的50多万元，就要她自己承担。
2、一旦责任认定书出具后，对方可能就翻脸不认人，还会提出很多无理要求，谁让你是全责呢？这样会给事故的后续处理增加难度，而那些无理要求，保险公司也是无法赔偿的。
车辆异地出险后，车主不要慌乱，要第一时候拨打保险公司理赔电话，千万不要因为怕麻烦私了，造成更大的隐患。
保险知识，出险后理赔步骤
事故发生后，多长时间内申请理赔？
索赔时效一般在保险合同的条款上都有明确载明。客户应该尽快到保险公司报案，否则由于报案迟延而增加的查勘、调查费用，应由投保方负责。人寿保险的索赔期间是从被保险人或受益人知道保险事故发生之日起5年之内。人寿保险以外的其它保险的索赔期间是从被保险人或受益人知道保险事故发生之日起2年之内。在上述索赔期间经过后，被保险人对保险人请求赔偿的权利消灭（《保险法》第26条）。
保险金领取时什么人可以作为领取人？
领款人可以为保险合同被保险人、受益人、法定继承人或投保人。1、被保险人身故的，领款人为保险合同指定的受益人；所有受益人依法丧失、放弃受益权或保险合同未明确指定受益人（如“法定”）的，应由被保险人的所有法定继承人作为领款人；对领款人身份及领取金额有争议的，由公证部门出具公证书或由法院确定保险金领款人及份额；2、如保险事故为被保险人高度残疾、意外或疾病住院或重大疾病，则领款人为被保险人本人；3、如领款事项为退还保费、现金价值、未满期保费、预交保费，则领款人为投保人；4、为了保障上述领款人的权利和保险金的安全，一般情况要求领款人亲自到保险公司领取保险金。如果领款人为未成年人（18周岁以下），则由其法定监护人代为领取；如果上述领款人不能亲自到保险公司领取保险金，需提供合法的书面委托书和相关身份证件委托他人办理。
报案是否等于是索赔的开始？
不等于，报案只是“客户”应尽的通知义务。保险公司接到申请人提供的完整索赔资料后，受理并予以立案，“保险索赔”才真正开始。即客户提交完整索赔资料，公司“立案”才是“保险索赔”的开始。
发生事故后报案内容一般有下面几项？
1.出险人姓名、性别、年龄、身份证号码、身份（是投保人还是被保险人）2.出险时间3.出险地点、就诊医院4.出险的简要经过和结果（门诊？住院？死亡？）、医学诊断5.出险人所持有保单的险种、保单号等6.出险人本人或其家庭联系电话7.报案人姓名以及与出险人的关系报案后，本公司将在报案登记本上记录以上所有内容。
发生保险事故后可采用的报案方式？
报案人可采取：1.亲自到公司报案；2.电话报案可以通过保险公司的客服电话报案。报案人可以是：1.投保人、被保险人或受益人或其亲属；2.代理人；3.当事人所在单位；4.其他受委托人。
掌握理赔窍门 走出车险理赔的误区
本次十一黄金周长假7座以下的轿车免高速费，高速堵车是一现象，车辆理赔激增也成一现象，但是不少车主在理赔时却遇到了很多问题：异地出险，维修、理赔怎么办？出了险为什么不能全额理赔？为什么不让我去4S店修？
广大车主颇为关注，遭遇交通事故时如何才能使理赔难题迎刃而解？为此，记者就车险理赔进行实地深入跟踪采访，体验车险理赔全流程，并采访业内人士揭秘车险理赔纠纷众生相。
报案 屡报未到引不满
平安车险查勘员小李解释，路况较好时会大大减少出险车主的等待时间，有时道路拥堵也会引起车主的不满意。“事故方出险后由于慌乱可能无从下手，急于等待查勘员到场进行指导是可理解的。”
不过，有一些车主在出险后急于赶路却选择双方私了，这很可能为车险理赔埋下隐患。因此，平安车险专家提醒，无论如何，还是要在案发第一时间报案，双方事故车主在等待查勘人员期间，应该正确操作的是开启车辆危险报警闪光灯、相互记下车牌号和联系方式、检查事故具体情况并互相查验驾驶证和保险凭证。
实地探访：10分钟赶到事故现场
探访当日9：30，记者来到位于北京市朝阳区大望路附近中国平安(601318,股吧)与4S店合作的定损中心。小李介绍，公司与北京超过200家4S店有合作，定点查勘员守候各定损中心，随时待命。
该定损中心人员介绍，目前属出险淡季，往往在节假日前一周或雨雪天时是他们最忙的时候。不过，就在当天10：15，查勘员小李接到报案电话，位于永安里东街东西向一丁字路口处发生事故。于是，小李与同事驾驶查勘车辆出动，记者随行探访事故现场查勘情况，在车上看到备有理赔资料专用袋等为后续理赔提供方便的必要工具。“出险车主首先拨打公司报案电话……然后报案中心话务人员根据事故位置，利用电子地图锁定定损中心，立即拨打当期值班查勘员电话进行话务员、事故车主、查勘员"三方通话"。”10分钟后，查勘车辆顺利达到事故现场。
查勘 诸多情形查勘无法解决
通常而言，查勘过程是对事故现场进行取证的过程，证明出险的真实性及责任认定。然而有时查勘员赶赴现场也不能满足事故车主挪车走人的要求。因此，事故车主对保险公司的查勘有时存在不满。
据介绍，有时事故车主双方对事故原因说法不一致，使查勘员迟迟做不出查勘结果；有时事故车主对查勘员的要求不满，如交强险标志应该贴在车辆挡风玻璃上；有的情形是查勘员无法单独查勘的，需要交警协助才能完成，如车辆无法移动、人员受伤、车辆无号牌、驾驶员无驾照甚至酒后驾车等。
实地探访：一方外地投保须交警出具判决一到事故现场，查勘员小李从查勘车辆后备厢取出两瓶矿泉水给事故双方车主，随后开始现场查勘。
在事故现场，北京牌照车辆（投保平安车险）与黑龙江牌照车辆（投保阳光车险）追尾，事故车主双方及查勘员一致认定北京牌照车辆负全责。
像这样责任明确的双方事故，完全可以启动快速处理协议，即不通过交警认定，双方填写《机动车交通事故快速处理协议书》，共同到全责方的保险公司定损、索赔。不过，在小李指导事故车主提供驾驶证、行驶证等过程中，了解到黑龙江牌照车辆为异地投保交强险，并不符合快速处理条件，因此，只能通过报警由交警出具《交通事故判决书》。
在交警出具相关判决书后，无责方车主同意到中国平安指定维修厂进行修车，并将修车发票等交有责方车主到中国平安指点办公点报销。一场双方事故查勘工作顺利完成。
事实上，查勘分为现场查勘和非现场查勘。小李提醒，非现场查勘是人性化服务的体现，但车主一定要先报案，查勘员事先进行如实记录。
定损 多事故合并定损有分歧
当两辆车轻度刮蹭，无责方觉得损失不大，不要求赔偿而离开现场，全责方如果没有拍照取证，无法鉴定事故是否是投保人的全责，保险公司就无法进行责任认定并定损。
投保人在报案后迟迟不去定损，例如一辆车的某一部位在一次事故中刮蹭，在接下来的行驶期间，因再次造成车辆损伤，车主要求两次定损一起赔付，而保险公司为避免客户从中获利，必须单次事故及时定损。
就是在单次事故定损时，也容易产生纠纷。例如保险公司合作维修车的维修价往往较低，但一旦车主不同意定点维修而执意到自己熟悉的维修厂修车时，就会产生定损纠纷。
实地探访：定点维修化解估损难题交警出具《交通事故判决书》后，上述无责车主同意到平安车险合作的维修点维修换件，费用将由有责方车辆“三者险”的责任限额内支付。小李表示，这将很大程度上避免定损不准的难题。
据介绍，查勘员在查勘时看到的是事故车的外壳受损情况，无法看到车辆碰撞过程中是否受了内伤，如果车辆在公司合作的维修点进行维修，定损员可与维修人员协调深入了解受损情况。一旦车主不同意定点维修时，定损员必须进行较为准确而让车主满意的估损。
此次无责车辆为奔驰350，小李估损为1万元左右，小李的同事称可能需要1.3万元，而无责车主则称换件维修不会低于1.5万元。小李告诉记者，自己也曾经参与车辆定损，每当定损后心里总忐忑不安，维修理赔完才能踏实，并称他就曾因定损出现偏差自掏腰包500元补贴事故车主。可见，在估损定损方面产生分歧也成为理赔纠纷的诱因之一。
后记在车险理赔流程上，维修和索赔也是必不可少的环节。
小李介绍，“如果车主选择与平安车险合作的4S店进行维修，还可以享受直赔和优先修车的服务”。记者赶赴平安车险合作的维修厂时，有定损员正与维修人员进一步对车辆的受损情况进行检查，有的正在忙于维修。
而事故车主与保险公司在维修方面的纠纷也时有发生。据了解，有时保险公司认为车辆完全可以通过维修解决问题，而车主却执意要求更换新部件。事实上，是否需要换件，维修厂都有相关的换件标准。
关于索赔，目前各保险公司都在积极推出便民服务，平安车险推出“一袋式”上门代收理赔资料服务告知书。根据车险事故性质告知客户应该准备的资料，被保险人将准备齐全的材料放入专用信封，并预约快递人员上门代收理赔材料，办理完后将理赔款打入被保险人银行卡。
汽车理赔常见的误区误区一：异地出险一定要拉回家修
翟先生长假去江西玩，发生事故以后在当地4S店维修。回到杭州以后，发现爱车仍有很多问题，可再回江西去修实在太麻烦。为此他感叹：当时真不应该省这点拖车费，应该坚持拉回杭州来修！
万一遭遇异地事故，专家建议分几种情况来对待：
1、 损失不大，维修时间不长的前提下，建议就地维修，毕竟拉回家所发生的二次拖车费，保险公司是不赔的（保险公司一般仅承担一次施救费用）。
2、 损失一般，经简单维修后能上路的，建议自行开回家，对未维修部分再次维修，这样可以减少车主的损失（异地等待的时间、食宿成本）；如果事故仅造成外观油漆损坏，不影响正常使用的，也可以开回家维修。
3、损失较大，建议就地维修。当然，车主可以根据自己的情况，综合评估哪个方案更合算：在外地维修需长时间等待，要额外支出住宿、伙食费；而远距离拉回杭州，可能要付出上千元的拖车费。
保险公司一般会建议车主就地维修。无论是哪种情况，车主出险后都必须第一时间向保险公司报案，让保险公司确定损失范围和损失金额，不得私自处理或维修，因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。
至于理赔，现在大部分保险公司都做到了全国通赔，可以回家以后递交理赔材料。
误区二：我有全险，就能全赔
梁女士买车时在4S店买的保险，在工作人员的建议下买了“全险”。她以为这下爱车有保障了。没想到，最近爱车停在小区外道路被砸了玻璃，她报案后保险公司却说，她没买玻璃险，所以不能理赔。
专家解释，从保险公司角度来说，不存在全险的概念，因为车险的险种是相当多的，险种不同，保险责任就不同，一般车主是不可能全买的。一般车主购买的险种主要为：交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。
事实上，险种不同，保险责任就不同：像梁女士这样，没买玻璃单独破碎险，发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔了。另外，如果没买盗抢险，被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机特别损失险（也称涉水险），发生发动机进水造成损失的事故，保险公司也是不赔的。
即使买了对应的险种和不计免赔险，保险公司仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失，针对发生除外责任的几种情况也是不赔的（如酒驾、逃逸、未年检等等）。同时，理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制，也不是所有损失都能赔付。比如投保的车上人员责任险赔偿限额为1万元/座，如果车上乘员受伤，一次损失超过1万元，保险公司最多也只能赔1万元。还要提醒的是，保险公司是参照医保用药规定赔偿的，丙类药、不合理用药、以及与事故无关的用药，也是不赔的。
另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。
误区三：为了保证质量，一定要在4S店维修
陈先生是一位豪华车主，日前发生事故后，保险公司定损2.8万元，4S店报价却超过5万元。保险公司不同意陈先生在4S店修车，要他到指定维修厂修理。
其实，要不要去4S店修，往往有两种情况：一是豪华车，4S店报价甚至会比维修厂高出一倍以上，保险公司要车主去维修厂修。二是没保不计免赔的车主，反而自己不愿意去4S店维修。
一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而已过保修期的，车主也可选择资质较好的综合性修理厂。其实修车不一定到4S店，有些关键部位，如变速箱的损坏，专业维修变速箱的厂家可以维修，有些4S店却不一定有维修能力。如果仅发生油漆等外观损伤，更可以找修理厂做，毕竟4S店时间长，不是很方便。
对于陈先生这样的情况，专家建议他投保时选择一个“指定专修厂特约条款”，当然，车损险保费会相应上浮：国产车上浮10%～30%，进口车上浮15%～60%。选择了该条款后，发生事故时车主就可自行选择4S店，保险公司不再限制。
误区四：受损的零件一定要全部更换
李先生新买的爱车，被人追尾后，后侧围受损。保险公司定损对后侧围进行修复，李先生不能接受：为什么不给我整个换新的？敲敲打打修复，我的新车不是变成破车了？
李先生这样的心情可以理解。但是，如果受损的零件经维修后不影响使用质量的，不建议车主进行更换，毕竟有些受损部位的更换会影响到相邻部位的质量。比如李先生的情况，如果更换后侧围，需将旧件切割后重新焊接。而焊接过火造成焊接部位易生锈，质量也没有原厂焊接好，更关键的是切割好比人体动手术一样，将直接影响车辆整体的构造和强度。所以，能通过钣金修复，就尽量不要更换。
另外，保险理赔也是有原则的。机动车保险条款中提到，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。如果每个事故，不管受损程度怎么样，所有的零件都换新的，将导致保险费率不合理提高，那其实是损害了更多人的利益。
误区五：撞伤人，为免麻烦认全责
杭州女孩百合开车在马路上掉头时，一位老太太倒在车前。受围观者“反正你有保险，认了全责保险也会赔的”观点的影响，她稀里糊涂认下全责。结果老太太成了植物人，百合为此付出了100多万元的代价。
如果撞伤人为免麻烦就认全责，这将埋下重大隐患，主要有以下几方面：
1、 保险公司也不是对事故的所有损失都全赔的，还存在受赔偿限额、保额不足、不属赔偿项目及免除条款等因素的影响。像上面这起事故中，百合商业险只投了50万元，另外的50多万元，就要她自己承担。
2、 一旦责任认定书出具后，对方可能就翻脸不认人，还会提出很多无理要求，谁让你是全责呢？这样会给事故的后续处理增加难度，而那些无理要求，保险公司也是无法赔偿的。
误区六：哪天出险报案，就算在哪一年
林先生8月14日出险报案，保险8月27日到期续保。9月初修好去理赔，被告知要计入下一年度。“为什么我明明是上一个保险年度出的险，要算在下一年度？这意味着我今年开车要格外小心，可有时候意外是很难避免的呀！”
专家认为，要解决这种情况，最好的办法就是出险后尽快去维修并理赔。因为保险公司是根据保险行业协会的平台来查询车辆出险次数，而平台数据是以结案数据来统计的，所以出险后尽量在当期保险期限内理赔，以免影响下一年度保费。
而据记者经验，遇到这样的情况，首先自己心里要有谱，尽量催促维修厂、保险公司在当期保险期限内维修理赔完毕。如果实在差几天，可以拖几天，等理赔结案以后再续保当然，这样做车主也要仔细考虑好：在没有保险的这几天内，千万不要开车上路，哪怕停在停车场，也是要承担一定风险的。
划痕险理赔范围及出险步骤介绍
陈女士最近买了一辆新车，可是，还没等高兴，就在买车险的环节上调犯难了，“刚买了新车，保险公司推荐我买划痕险，那在行驶中无意把车划了一下，如果上了划痕险，像这种情况能索赔吗，划痕险理赔范围如何？”陈女士很困惑。
划痕险是一种附加险，车主只有在投保了车损险的基础上，才能投保划痕险。划痕险的保险责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”，如果是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失就属于免责范围了。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。
如果车子出现无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕，就可以由划痕险来赔，但是要是在行驶过程中出现的碰撞、刮擦而导致的汽车漆面的划痕，就不在划痕险理赔范围了。所以，陈女士提出的在“行驶过程中把车划了一下”就要看具体情况而定，到底是行驶过程中被他人恶意划伤的还是两车刮擦时被划了一下。
了解了划痕险理赔范围，我们再来看一下划痕险如何出险。若保险车辆被刮花，一定要及时向保险公司现场报案，进行正常的理赔程序。向保险公司报案时，要特别注意报案时间，一般是48小时之内；如果超时，就需被保险人携身份证原件，亲自到保险公司补报案。
保险公司对定损后，再到4S店修车。同时，如果车辆在道路上被划伤，需由交警开事故证明，如果车辆在非道路上被划伤，需由派出所开事故证明。另外需要注意的是，如果投保汽车不太昂贵，划痕损失建议不报案，因为首年无理赔的话次年保费能够优惠10%。
小贴士：当车辆发生损失数额较小的保险事故后，车主可以将车开至保险公司指定修理处，那里有定损打价权，让修理厂帮助索赔。这种情况一般经过以下几步为车辆定损理赔：
1、检验证件，出示三证及保单：本车行驶证、驾驶员的驾驶证、被保人的身份证、保户保险单；2、坏车检查，初定车辆损失部位、坏车检查、填写案件审批表、复印所有证件等;（车身划痕险）；3、照相定损，照相定损，安排处理意见；4、报案定时，按照案件审批表内容报案。修理完毕，带齐证件及修车发票到修理处接车即可，让修理处代理索赔。
保险知识，旅游保险小贴士：出险理赔常识
旅游保险出险时要注意什么？
1.出境游时，针对被盗、丢失的出险，需及时向当地警方报案，向保险公司索赔时需提供。
2.出境游时，意外或紧急医疗的报案，请保留好当地医疗单证，向保险公司索赔时需提供。
3.出境游时，对于行李丢失或航班延误的报案，需及时向有关部门航空公司索取丢失或延误的证明，向保险公司索赔时需提供。
4.国内就诊时，要去医保定点医院；国内治疗要符合医保用药范围；就诊病历、药品明细都要保存好，理赔时须提供原件。
旅游保险理赔时要注意什么？
1.在事故发生日起的2年内必须向保险公司索赔，过期则保险公司不予受理。
2.索赔前先向保险公司询问需要递交哪些材料，准备妥当。
3.发票等各种索赔材料要提供原件，复印件无效.
4.保险公司若拒赔或少赔，一定要问清原因。
Q&A
Q:如果我遭受了一场意外伤害并且造成身体部分残疾，需提供什么单证？
A:需提供的单证如下：医疗报告、当地警方报告、索取医疗报告的授权信、其他。
Q:如果我遭受了一场急病――严重的高烧，需提供什么单证？
A:需提供的单证如下：病历卡、病理报告、相关化验及检查报告、医疗费收据正本、其他。
Q:如果我的笔记本电脑在旅行途中被盗、丢失或意外损坏，分别需要提供什么单证？
A:需提供的单证如下：当地警方报告（针对被盗、丢失的案件）、购买该遗失物件的收据正本（针对被盗、丢失的案件）、维修损坏物件之报价单或收据正本（仅针对意外损坏的案件）、损坏财物的照片（仅针对意外损坏的案件）、其他。
划痕险要保吗？出险后如何理赔？
最近几年购买车辆的人群呈现爆炸性的增长，自然交通事故也是时有发生。但是在生活中一些小的刮刮蹭蹭事件也是非常多的，而且经常有车主反映自己的车辆被人恶意划伤了。
张先生的小车一直停放在路边，一天早上他发现车辆被人恶意划伤了，似乎是被硬物划过。张先生愤怒的同时马上拨打车险公司电话，看看能不能申请赔偿。结果最终被告知这一情况不在保险范围，原来张先生没有投保商业险中的“车身划痕险”这一附加险。
据了解，划痕险是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。
一般情况，投保该险的私家车大多数是比较新的车以及高档车。据张先生讲，其实他当时也考虑过划痕险要保吗这个问题，但由于不想花钱，最终没有投保。最后张先生只好自己把车辆修理好。
通过这次经历，张先生了解了投保汽车被划保险的重要性，其实对于新车车主和一些没有固定停车地点的车主来说，投保车身划痕险是相当有必要的。
如果车主为汽车投保了划痕险，当车辆被划后，车主就可以向保险公司申请理赔，那么，对于车辆划痕险如何理赔呢？首先，车主需要及时通知保险公司，并尽量保护现场，当定损员到达现场进行查勘定损后，就会对事故损失进行定价，然后车主再按照要求，准备好所有需要的资料，就可以等待理赔款了。
当车主申请理赔后，并不是所有的保险公司都能及时做出反映。服务不好的保险公司，查勘员到达事故现场的时间长，而且查勘完成后，保险公司支付赔偿金的周期也长；服务好的保险公司，查勘员会及时到达事故现场，进行查勘定损， 并及时支付相应的理赔款。
虽然车主知道车辆划痕险的重要性，也了解了车辆划痕险如何理赔，但是赔偿过程是否顺畅快捷，还是要看保险公司的服务质量。所以车主在为汽车投保时，一定要仔细挑选好的保险公司，这样才可以获得优质的理赔服务。
保险知识，医疗险理赔的小窍门
前段时间住院后,向保险公司申请理赔,最后拿到的理赔金与自己的医疗费用有一定的差额,想请教专家,以后再购买医疗保险时该注意什么?
中国人寿专家解答:
要有效避免医疗险的理赔纠纷,客户要注意以下几个问题:
首先,要细读保险责任条款。购买保险时要清楚险种的责任范围,因为只有在保险责任范围内发生保险事故,保险公司才会履行赔付义务。
其次,在签订保险合同时,要如实告知身体健康状况及以往病史。若投保人故意隐瞒疾病事实,保险事故发生后,保险公司可以不承担赔付责任,也不退还保费,最后受损失的是被保险人。需要提醒的是,很多保户认为自己口头告知过就可以了,没有在保单上填写,结果理赔时被指控“隐瞒”病情,客户觉得很冤枉。
第三,要看清免赔条款的内容。住院医疗险有补偿型和津贴型两种。补偿性医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿,低于实际的花费,每家保险公司都规定了一个免赔额,低于免赔额的,则不能获得赔偿。津贴型医疗险的特点根据被保险人的住院天数给付保险金的,与医疗费不相干,理赔时可不需原始发票,不受补偿原则限制。
理赔，地震来临，除了捐款，保险会不会赔偿
在我国，如果谈到地震，我们第一时间就能够想起来1976年的7.28唐山大地震、2008年的5.12汶川大地震、2010年的4.14玉树大地震等等消息。地震令我们痛失同胞，令遇难者痛失家园，我们众志成城修复家园的同时，也在努力调整心态，迎接未来！
继突发事件之后，车险索赔成了不少消费者关心的话题：在自然灾害中受到损坏的车辆能否得到相应理赔？据了解，在系列自然灾害面前，车险索赔有“三赔、三不赔”，消费者只要弄清楚这些条款项目，在购买保险的同时，便能因己而异。
1地震不赔 海啸赔
据了解，在车险产品中，保险公司大多把地震列为了免责条款，而在海啸中遭到的损失是可以得到理赔的。有业内人士表明，由于地震所带来的风险一般较高，破坏力及所涉及到的面积都难以预估，一旦出险，其涉及面以及赔偿金额都将超过保险公司的能力范围。另外，我国的地震险往往是以合同的附加形式出现，并且收费较高，在索赔认证需保险公司高层审批，因此，在出于风险控制的基础上，一般不保地震
与地震不同的是，因海啸所造成的车辆损失是可以理赔的，无论家用车损险，还是经营用车的车损险，其保险责任都已列明，包括“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸所造成的车辆损失”。
目前国内的地震险往往是以主要合同的附加险形式出现，而且收费比较高，要求十分严格，往往需要保险公司高层审批，因此鲜有保险公司承保。
需提醒的是，地震造成的汽车损失如需理赔车主必需能提供相应证据，由于地震造成高空坠物造成的车辆损坏，如果车主能够出示证明则可以理赔。
2车险不赔 人身险赔
因地震受损的车辆，大多都不被列为车险理赔范围内，但如果消费者购买了人身险种，地震所带来的损失，是可以涵盖的。据悉，人身险种包括了寿险和意外险，只要是意外事故引起的被保险人死亡或残疾，被保险人都能获得理赔，其理赔范围也都涵盖了地震所带来的风险，所以，大多车险理赔中，地震是作为免责条款的，原因也正是因为人身险种可以获得相应理赔。
3家财险不赔 部分寿险赔
相对寿险来说，涵盖地震损失的财产险产品则很少;而对家财险而言，部分寿险对地震造成的人身伤害可以进行理赔。那么为何家财险不予以索赔？因为从保险学的角度来说，家财险对自然灾害有严格界定，包括暴雨、暴风、雷击、雹灾、雪灾、地面突然塌陷等，但涵盖地震损失的财产险产品则很少，大多保险公司对于房产的保险项目中，地震基本会被列为免责条款，也就是说因地震的毁灭性使得被压倒在房屋下的车辆是无法获得理赔的，所以财产险是不予以赔偿的。
名词解释：家财险就是为保障家庭财产在遭受自然灾害或意外时，可以通过保险公司获得补偿的保险。保障范围主要包括由自然灾害和意外事故造成的家庭财产的损失，意外事故中大致包含火灾、爆炸等方面。
哪些险种为地震埋单？
在地震理赔上，大多数长期寿险产品都可以保障地震。比如说，终身寿险产品都没有将地震列为免责范围，而相对终身寿险，意外险的理赔则较为严格，如果是因地震造成的伤害死亡，保险会理赔，但是被保人在地震中出现类似突发心脏病、脑溢血等意外事故，则还需调查是否与地震的关联程度。总的来说，目前能对地震理赔的险种为长期人寿保险、个人意外伤害险，个人意外医疗险、学生平安保险、旅游意外伤害险。不过需注意的是，学生平安保险和旅游意外伤害需要看投保双方对地震是否有约定，这两种险种大多也都将地震列为免责条款。
专家提醒 需看清免责条款：
很多消费者在够没保险时，潜意识会认为自然灾害等项目包括了地震这一项，但事实上有的责任条款中并没有表明地震等灾害，这种情况往往被认为是因地震所造成的人身伤害，包含于人身意外险内，但是部分人身意外保险是把海啸地震等自然灾害列为了免责条款，所以，消费者购买时，需仔细阅读免责条款所包含的项目。
