年过半百的中老年人想为自己投保商业险，但发现合适的保险产品很少，即使有，费用也很高。对此，保险专家表示，中老年人购买保险，可选两类专项保险，一是老年意外险，二是综合医疗险。
一是老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，尤其交通事故、意外跌伤、火灾等对老年人的伤害更严重。比如，老年人较易患骨质疏松，万一摔倒可能花费不少医疗费用。目前，市场上有几款专为老人设计的老年意外伤害保险，都内含老人骨折的赔偿或津贴。如光大永明的“永宁康顺综合个人意外伤害保险---老年计划”，一年花费500元，可让老人获得10-30万元的意外身故保障，同时有最高1.6万元骨折保险津贴。泰康人寿的“康寿保”老年意外保障计划，50-70周岁老人都可投保，且最高续保年龄可达75周岁，保险金最高可达7-12万元，其中意外护理保险金最高给付额达8，000元。全年所需保费不过300-700元。
二是综合医疗险。比如保健康保险公司的“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划，18-60周岁都可投保。投保人一次性缴费后，可享受五年期的综合医疗保障，包括高额的社保补充保险金和重疾自费项目保险金；五年满期后，不论是否曾发生过医疗费用的赔付，都可领回原来缴纳的保费；如果在五年内发生身故或丧失日常生活能力，则赔偿相应的身故或护理保险金。此外，民生人寿的“康泰一生重大疾病保险”和中德安联的“安康连年终身健康保险计划”，都对投保年龄放宽到65周岁，也是针对中老年人推出的健康医疗计划。
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给老年人买保险 医疗险主打
作为子女，都想要和家里的老年人待在一起，以尽尽孝心，但我们需要为自己的未来打拼，因此总是与老年人分隔两地。我们该拿什么来让他们安享晚年？小编建议，给老年人买保险是不错的一大方法。那么该怎么给老年人购买合适的保险？
给老年人买保险，主打医疗险。一个人的基本保险需求主要是意外险、医疗险、寿险，老年人也不例外。不过随着父母到了一定岁数，儿女长大，这时需要为家里承担的责任也没有以前那么多，因此不需要买高额的寿险(出于留给后人一笔较大财产考虑的除外)。父母超过50岁以后已经进入养老阶段，基本生活开销能够自理或者子女供养，但是万一遇到疾病，医疗费用是个不小的负担，这时给老人买保险应以医疗险为主。
当然，意外险也不可少。众所周知，由于腿脚不方便等原因，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，所造成的伤害也更加严重，因此亟需合适的意外险来提供保障，可以让一个家庭不会因老年人住院费用而影响日常生活。
至于重疾险，子女在给老年人购买时，要选对产品。重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，满期同样可获得一笔满期给付金。但需要注意的是，因为重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
保险知识汇总 老年人如何买保险？
上海的马先生想给年近八旬的父亲买点礼物聊表孝心，思前想后最后决定给父亲买份保险，但是令马先生不解的是，跑过沪上几家大的保险公司后，一听说他的父亲已经80岁高龄，便被告知没有合适的险种。
为此，马先生对记者表示，“真是有钱没处买保险了。”同时，马先生也不禁感叹，“现在市场上各种险种五花八门，听说奶牛蔬菜可以在保险公司上保险，甚至连宠物也都可以买保险，为何偏偏把老年人拒之门外呢？”
高危人群险企止步
在采访中，不少老年人也遇到了保险难的情况，他们对记者表示，“现在好像什么都可以买保险，为什么我们上了年纪的人却没有合适的保险呢？”
记者联系沪上数家保险公司后了解到，当下老年险确实是一块“烫手山芋”。虽然中国社会日渐呈现老年化，市场对老年人保险，特别是老年医疗保险的需求很大，但是多数保险公司却不感兴趣。目前，大部分老年保险产品的投保年龄上限都是65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限则为60岁，可供选择的产品十分有限，“门槛”很高。
而探究保险公司对老年人保险市场不感兴趣的原因，沪上某保险公司人士一语中的，“老年人是高危人群，保险公司对这部分‘高赔付率人群’很难设计出既可赚钱又有利于投保人的合理险种。”
美亚保险直销行销部副总裁林如河认为，“市场上针对老年人的保险比较少，原因有3个：一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高。按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的；二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受；三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。”
首重“保障”少看收益
老年保险虽然目前在国内很“沉寂”，但相关保险专家预测，随着中国进入老龄化社会，老年险市场将是一块很大的“蛋糕”，各家保险公司也必将逐步涉足，并且努力做大老年人保险。
记者了解到，沪上已有不少保险公司开始关注老年人保险市场，例如美亚保险近日推出了“祝愿安心”保险产品，这款保险产品中的老年人保障年龄就可以放宽到80岁，并且可以单独购买，单人购买每月最高135元。购买该款保险后，无论被保险人是由于疾病还是意外事故住院治疗，均可根据保险合同的规定获得现金住院津贴。
保险专家建议，老年人买保险还应首重“保障”，不应盲目追求收益。比如，市场上一些风险较高的投资型保险产品就不适合老年人，因为这些产品的收益并不固定，可能很高，也可能很低。
另外，针对老年人行动不便、大多是由保险营销人员上门推销产品的特殊情况，该专家还表示，老年人在购买保险时一定要仔细阅读保险合同，特别要注意“保险责任”和“免责条款”，在确信该款保险产品适合自己后再投保，切不可听信销售人员的一面之词。
