在购买重大疾病保险时，投保人首先应该考虑的是家族疾病遗产史，如果家族史中有某个器官的疾病史。要注意的是投保时的如实告知相当重要，如果本身已经有不适，并有相关确诊的疾病，需要在投保时告知。
案例一
赵先生在四年前购买了3万元保额的健康险附加5万元重大疾病险。前不久，他不幸被医院诊断出患疾病精原细胞瘤，随后住院进行了手术治疗。出院后，赵先生亲属向保险公司提出了5000元的赔付要求。
在受理资料时，保险理赔人员发现，赵先生此次所患精原细胞瘤属于恶性肿瘤的一种，同时可以获得重大疾病申请赔付。而赵先生及其亲属对保险理赔条款并不清楚，只是按照住院费用等申请索赔。于是，理赔人员前往赵先生就诊医院进一步调查，在合约范围内最大限度主动帮助客户理赔，并最终赔付6.5万。
案例二
被保险人罗女士，因持续性右上腹绞痛在中山三院住院治疗，疑为原发性肝癌，经过肝动脉化疗栓塞术后出院。不到两个月，罗女士又因上腹部疼痛到陆军总队医院住院治疗，通过肝肿块组织切片病理检查后诊断为肝左叶上皮样血管平滑肌脂肪瘤。
罗女士早前投保健康险5万元，附加意外伤害5万元，附加意外医疗2万元，及附加住院费用险种。出院后，罗女士向保险公司申请重大疾病及普通疾病医疗保险金。经核实，罗女士的病理学检查最终确诊为肝上皮样血管平滑肌脂肪瘤，属于良性肿瘤，是不符合重大疾病条款约定的恶性肿瘤范畴的。
针对上述的案例中所涉及到的什么是重大疾病保险以及重大疾病保险该如何赔付的问题，记者向相关理财师进行了咨询。
保险规划师告诉记者，在购买重大疾病险时，投保人首先应该考虑的是家族疾病遗产史，如果家族史中有某个器官的疾病史，比如糖尿病或者心脏病，在购买险种时可关注这类疾病或手术，及其后遗症是否在可保范围。在此要注意的是投保时的如实告知相当重要，如果本身已经有不适，并有相关确诊的疾病，需要在投保时告知。
其次，需要考虑的是重大疾病的额度，重大疾病保障的额度应该将患有疾病的开支和之后的休养，因不能工作所导致的经济损失计算在内。比方一个年收入10万的白领，以平均花费10万重大疾病的治疗，再包括在患病两年(有数据表明一旦患有重大疾病，至少需要2年的时间进行调养和康复)内自己的生活费每年10万，外加护工照料的4万~5万元，需要投保35万的重大疾病会比较合适。
第三需要关注的是重疾险的观察期、生存期及免赔条款。观察期是指从购买重大疾病产品起，要经历多长时间保障才能生效，观察期60~180天不等，观察期越短对消费者越有保障。另外还有生存期的问题，是指一旦患上重大疾病，从确诊开始，要生存多少天后才能理赔，生存期要求根据不同的产品分别是0~30天不等，同样的，生存期要求也是越短越好。免赔条款，是保险公司的责任所在，免赔责任越少，表明保险公司承担的责任越多，对客户的保障就越多。
扩展阅读
保险知识汇总 买完保险仍要注意的事项
俗话说保险的保障是真谛，购买保险应该先关注保险的保障作用，也就是保额的合理，残疾险、寿险、健康险（重疾和医疗）保额的分配、功能的选择和价格的合理性。保险代理人就像一根红绳，把所有的这些都串起来。
保险的理赔，是体现保险的金融功能的最终方式，涉及到理赔对投保人和保险人一方都需要有理有据的原则进行；保险合同有很多条款，也规定了一些理赔的事项，这是我们必须要关注的。
理赔的定义
什么是理赔
是指应权利人申请保险金的请求,保险公司以法律规定和合同约定为依据，审核认定保险责任并给付保险金的行为。
理赔要经过的环节
报案-代理人协助/自己准备理赔申请书、病历本、各类检查报告、出院小结、身份证、银行卡复印件...（各险种间需要的资料不一样）-机构受理-审核-通知
理赔结论是按什么方式确定的？
保险合同是否有效、事故是否发生在合同有限期间
理赔申请是否超过申请时效
事故者和申请人是否为合同关系人
事故是否属于合同约定保险责任范围
理赔金额如何理算
1、保险合同是否有效、事故是否发生在合同有限期间
主要针对定期保险和短期保险，短期保险主要有卡式保险，都是一年期的，很多保险公司都有开发出价格较廉价的保险卡，特点是价格很便宜，但也容易1年到期了，第2年忘记购买了；医疗保险也属于短期保险，附加形式的医疗险都是随着主险而交费的，假设说主险是交20年，最长的连续保障也是20年期，所以20年以后医疗险也就终止了。
2、理赔申请是否超过申请时效
当出险时，应考虑及时报案，一般是要求3-7天内及时报案。应先打电话给你的服务人员，服务人员如果有经验可以让你避免掉一些错误，并可第一时间协助进行好注意和理赔事项。
从知道保险事故之日起，寿险类的时间为5年，寿险以外的险种请求给付的时间为2年；
3、事故者和申请人是否为合同关系人
进行理赔时，保险公司都会先理清投保人和被保人、身故受益人和生存受益人间的关系。因为要确定谁有权进行赔付款的领取。保险法有规定大致这样的条款：保险公司的理赔时效一般是10日内要决定是否赔付，30天内要正常赔付。
印象中，国内的包头空难、法航空难、济州铁路出轨、上海火灾，近年的多次地震，这些严重的保险事故，都得到了很好的赔付；但因为很多保险合同受益人是写的“法定”，没有指定受益人，耗费了很多时间，有一部分是超过了1个月后才赔付。
如果涉及到家族性的大企业，买的保额又很高的话，那估计会发生内战的。：）在众亲属中，你爱谁就写谁的名字吧。
保险审核依据：
“您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为多人时，可确定收益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。”
4、事故是否属于合同约定保险责任范围
这点是重中之重。
案例1记得前几天有个同学发帖：小孩子由于手足口病而引起了脑炎，花了不少一笔钱，问买的重疾险是否可以赔付。直接给他服务的人员说不能赔付；论坛也有伙伴就说手足口病不属于重疾不能赔付。
几点可注意一下：
1、重疾属大病赔付，手足口病是不属于，不过脑炎后遗症或脑膜炎后遗症就属于了。
2、要看脑炎的严重程度，检查报告和病理报告书来确定是否符合重疾条款，符合就可赔付。所以可按正常理赔程序进行。
3、遗憾的是，小孩居然没买医疗保险（意外医疗和住院医疗险），要知道小孩的疾病小病也可能花费很多。
案例2有个买了医疗险的客户，某天突然打电话说小孩走路太快摔到了，到药店买了40多元药，是否可理赔。
1、意外的概念，突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，属于意外医疗的范围。
2、怎么赔？医疗险都有免赔额的，当时买的医疗险是50元以上100%报销社保用药（大多数是100元免赔），所以也没达到。
3、没有在定点的医疗机构治疗，不同的公司都有要求有医院限制的，一般是二级或二级以上的公立医院和认可的医院。所以责任的范围是决定是否可赔付的标准。
也说明了一些事情，不同代理人理赔的结果可能会出现不同的结果。
5、理赔金额如何理算
这点我觉得也属于保险责任范围，寿险、重疾、意外险和残疾险在多少公司买，买了多少保额，保额有多少赔多少；医疗险不一样，是按实际的医疗费用支出来补偿；津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关。
注意事项：
寿险极少数前期第一年有按比例赔付或只退还缴纳的保险费；
重疾有的也有按比例赔付的；
无社保医疗的情况，有规定报销的比例，如70%或80%（视不同公司的险种而定）。
小结：保险理赔个案就像一支射出去的箭，大多数都命中了目标，也有极少数差强人意，相信大家的目标都是100%；那就让保险购买从代理人-险种规划-选择产品开始吧，让问题的发生停止在选择前。
保险知识汇总 购买保险需要注意的事项
提要：如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？在这里有几个重要的原则。
1、先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据笔者所在北京的一个小区的调查，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；还有很多父母很感性，他们很爱自己的孩子，以致于有什么好东西就先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，先给孩子买保险，真是大错特错!
这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母是孩子的保险！
当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年……
案例故事：
张某是北京的一个生意人，有一个当公务员的妻子和一个6岁的女儿，张某的生意做得很顺，家庭条件很优越，这是一个非常幸福的家庭。2001年，在一位保险业务员多次的拜访下，他终于答应从这位业务员这里买保险，他给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险，尽管这个业务员一再对他说要先给他自己买一份保险,可他总是说,给孩子买了就行了。这样，他自己整天在外面却没有任何保险。
2002年的夏天，张某和妻子开车在高速公路上行驶时被一辆车从后面超车时撞上了，造成几车连撞两人当场死亡，留下了一个年仅7岁的女儿……
除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费，夫妻俩没有任何带身故责任的寿险。而成了孤儿的女儿这时的保费也没有来源了，不仅没有了父母，她的教育险和养老险也中断了，再没人给交了，她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。
编后：
当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在
的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢？所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。
给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险（寿险），因为大人是孩子的保险！
2、先给家庭经济支柱买保险
在与保险代理人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。
这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
家庭买保险要注意什么
随着保险行业的发展，保险慢慢走进了我们的生活之中，很多人都选择购买保险来转移风险，一些家庭也开始规划着如何购买保险。那么，家庭买保险要注意什么呢？下面小编带您了解一下。
1、投保前要仔细研究保险条款
消费者在投保时，一定要先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能提供什么样的保障，再和自己的保险需求相对照。此外要明确自己或家庭的需要是什么，因为投保人在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期以及家庭成熟期和退休期等人生不同阶段，对保险的需求也是大不相同的，应根据自己的需求选择合适的险种搭配。
2、重大疾病保险应该是每个家庭的首选
每年的医疗保险费是年收入的7%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院费用保险。
3、尽量选择年交而不是一次性交费
投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。
给宝宝买保险要注意的问题有哪些
很多家长在宝宝出生之时就为其购买一些保险，目的就是为了让他们在成长的过程中能够享受到最好的保障，可是他们对于如何购买宝宝保险也不是十分熟知，那么下面介绍的给宝宝买保险要注意的问题您需要好好看看了。
1、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
2、缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
3、如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障！
4、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。父母的平安和健康就是孩子最好的保险。父母做工或者做生意，挣到了钱，小孩才有比较好安定的生活环境，就比较容易完成学业和取得好的成绩。一般的家庭收入有限，却有很多的支出，于是可用在保险方面的资金就很有限了。应将这笔有限的资金集中在父母的人寿保险上，而不是小孩的人寿保险。俗话说：“好钢要用在刀刃上”。父母不是靠小孩吃饭，万一小孩有什么事事发生，父母伤心几天，还可继续工作，继续生活。但是，如果父母没有充足的人寿保险，万一出了事，小孩的衣食住行都成问题，不用说学习，更不用说要供那份人寿保险了。所以父母应有充分的人寿保险，保障小孩的生活和教育。
5、重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
6、险期限不宜太长。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
7、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补？
8、购买豁免附加险：需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
提示：给宝宝买保险要注意的问题已经在上面做了详细的介绍，相信您对此已经有了一定的了解，如果家长们想让自己的宝宝在成长的过程中享受到良好的保障，购买一些保险是必不可少的，但是在购买保险时，一定要谨记上文说的几点注意事项，这样才能为您的宝宝买到适合的保险。
国外自驾游买保险需要注意哪些事项
对于自驾游爱好者而言，自驾车驰骋在国外的美景中不仅可以有效放松心情，同时还可以领略国外的风土人情，一举两得。然而境外之旅途中难免会存有各种意外风险，投保一份合适的境外旅游保险可以帮助大家很好的规避这些风险，因此投保是必要的。针对国外自驾游消费者比较关注的国外自驾游买保险需要注意哪些事项的问题，下文将对此展开详细介绍。
有人在在国外游玩期间不慎摔伤，由于人地生疏、语言不通，加之对美国的医疗体系颇为陌生，一时间他手足无措。
专家指出，紧急救援是境外自驾游保险至关重要的一项服务，它由保险公司与国际救援组织联手推出，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，以便于事故发生时提供及时有效的救助。
某保险公司旅游险部有关负责人举例称，该公司曾经发生过一位外企工程师在非洲不幸染病，面临生命危险，保险公司就通过救援机构对其在海外当地先进行救治，并最终包机护送其去法国治疗的案例。
据了解，国内不少大型保险公司或外资保险公司都与国际SO S组织开展了合作，其境外自驾游保险具备许多实用功能：可以实行SOS紧急援救、安排就医、亲属探视，此外还能垫付医疗费用、赔偿行李损失、旅行延误损失等;遗失钱包、丢失护照等，也可以致电救援热线。有些产品还提供家庭财产、旅行行李物品、便携式设备、个人银行卡等财物的损失保障，解除游客身在异国他乡的后顾之忧。
提示：综上所述，国外自驾游买保险需要注意哪些事项？建议消费者在投保境外旅游保险时一定要优先关注带有紧急救援服务和费用垫付功能的的产品。网是提供专业境外旅游保险的投保平台，欢迎大家前来对比选购。
五一行车安全需要注意哪些事项
对于公务缠身的上班族而言，“五一”小长假是个难得的出去旅游时间。为了保证广大出行人士能够拥有一个祥和、安全的出行环境，下文将对五一行车安全注意事项展开详细介绍。
一、五一期间雨天行车安全提示
（1）应该减速慢行，与前车保持一定的车距，以便在发生意外、紧急情况时能有足够的时间和距离来处置；
（2）转弯时应缓打方向盘，缓踩刹车，避免由于离心力增加和轮胎抱死而造成车辆侧滑；
（3）遇有暴雨视线极低时，应当开启前照灯、示廓灯和后位灯，并把车辆驶离路面或停在安全的地方；
（4）还要注意过往的行人和电动车和自行车，并保持雨刷性能良好；
（5）在通过漫水桥和过水路面时，应当仔细观察和了望，安在安全的前题下方可通行。
二、道路交通事故易发点段的安全提示
1、遇有弯路、坡路、桥梁时，提前减速，慢打轮、缓刹车、不超车，严格按照标志标线规定行驶；
2、遇有隧道时，要一观察、二减速、三开灯；
3、遇有施工路段时，要控制车速、不争道抢行，按照施工现场交通标志规定，按序依次通过。
三、行驶高速公路的安全提示
1、要了解高速公路行车的各项规定和交通标志含义；
2、要掌握天气情况，应避免在大雨、浓雾天进入高速公路；
3、要认真检查车辆状况，包括机油、轮胎气压、刹车油、水箱、玻璃水、灯光等；
4、准备好故障车警告标志、灭火器等必备工具；
5、要系好安全带，包括驾驶人和乘车人；六是要检查车辆装载情况，按法律规定载人载物。
提示：综上所述，车主在五一行车时应该注意安全问题。遇到雨天时应该开启前照灯、示廓灯和后位灯。在高速公路行驶时应该注意道路交通事故易发点段的安全提示。从而确保自己能够拥有一个安全、愉快的五一出游经历。
给宝宝买保险 给宝宝买保险要注意这些事情
孩子的安全健康一直就是父母们最关心的事情，面对风险，很多聪明的家长选择了为宝贝们购买保险来规避。可是买保险也有讲究，看看下面的一些建议吧。
1.购买保险，家庭支柱要优先
给宝宝买保险的一个基本原则：先大人后宝宝。大人是宝宝最坚实的保障。很多父母亲爱子心切，先给宝宝买，但是，万一以后大人不幸出事却无保障，后悔莫及。在决定买保险时一定要把家庭支柱放在首位，只有大人得到了充分的保障，孩子才能在经济来源中断时，通过保险得到经济支持而生存下去。
2.给宝宝买保险，有主也有次
给宝宝买保险，又不能全买，哪些保险要重要一些呢？
这是年轻父母给宝宝买保险时遇到的一个普遍问题。我们给孩子买保险首先考虑意外险、住院医疗险、疾病险等，然后再根据家庭经济情况，选择理财型的教育金储备险。就投保顺序来讲，为儿童投保应先投保住院医疗和意外保险，再考虑重疾险，如果资金充裕再考虑教育金以及理财保险。给孩子买保险就是买保障，需要考虑的方面很多。
3.按年龄段来购买合适险种
是不是宝宝一出生就要给他（她）购买所有的保险呢？
宝宝在各个阶段的保险需求不同，最理智的方法就是分阶段给宝宝购买保险。0至4岁这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，万一孩子生病了，高额医疗费用将成为家庭的沉重负担，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。同时，4至10岁的孩子应该以教育基金、医疗保障为主。少儿险中还有一类产品是教育储备险，此类保险主要解决孩子未来上学的学费问题。
