“谢谢大家还记得小鹿纯子！”这是整个采访中，荒木由美子说得最多的一句话。由于荒木由美子于上世纪80年代，在一部日本电视连续剧《排球女将》中所扮演的“小鹿纯子”角色过于让人印象深刻，以至于很多人以为演员的名字就叫“小鹿纯子”。当年，“小鹿纯子”以清纯可人的形象、甜美灿烂的笑容和顽强拼搏的精神影响了一代中国人。
“小鹿纯子”曾是那个年代的“偶像”，很多人喜欢她，是因为她的坚强、执著和乐观。也就是荒木由美子在自己演艺事业最高峰的时候，做出了与比她大13岁的歌唱家汤原昌幸结婚，并退出演艺圈的决定，并且开始在家当全职太太，这一“当”也就当了20多年。按照日本家庭的习惯，全职太太不仅需要照顾家庭成员的起居生活，也需要安排整个家庭的财务开支。
因此，和曾经是偶像级巨星、现在是普通日本家庭主妇的荒木由美子谈论家庭理财是相当有意思的话题，而在各种理财产品中，她对保险情有独钟。“众所周知，尽管日本国内储蓄利率多年以来都是一个接近零的水平，但在我们这个年龄段的日本人，在理财方面，仍会比较多地考虑储蓄这种方式。与此同时，会购买比较多的保障型的保险产品。”在出席完长生人寿的一个活动后，荒木由美子在接受《第一财经日报》记者采访时表示。
据了解，她本人也正是日本生命保险和其在中国合资寿险公司长生人寿的客户。“在日本，买保险被认为是相当天经地义的事情。在20岁的时候，我买了人生中第一份保险。”她说，“当时的考虑是，因为我的工作性质缘故，经常需要参加各种表演活动，而在这个过程中受伤的概率也是非常高的，因此希望通过保险产品来分担风险。从那时候算起，我已经买了30年的保险，并且也拥有了很多份保单。在日本，像我这样50岁、60岁左右的人，如果没有什么特殊的原因，一般都会有多份保险。”
荒木由美子认为，从她的个人经验来看，在20岁的时候买一个产品可能就够了，但是随着年龄的增长，以及家庭成员的增多，陆续需要购买更多的产品。“我的先生比我年长13岁，我们也都充分考虑到他身体的实际情况，给他选择了一些保障水平非常高的产品；而我的儿子今年有25岁了，他也为自己买了保险。”她还透露称，自己家庭每年在保费上的支出是比较大的，因为所购买的产品有很多都是保障型产品，“这类产品的一个特点就是，在年轻的时候购买，费率会比较低，而在年长的时候购买，会非常贵。所以，当别人问我对家庭保险理财方面有什么建议时，我都会让他们趁自己还年轻早点买。”
在采访中，荒木由美子还讲起了她自己对保险的特殊感受。“很多时候，我都会把保险当成自己的护身符，在保护自己的同时，也能保护家人。在八九年前，我生了一场病，当时医院的医生告诉我，我可能是患了癌症，而我恰恰是生病前几周将两个保险给退保了，后来复查的时候，很幸运的是我并没有患癌症，但是我对保险作用的认识却是更加深刻了。”
相关知识
谈灵活就业人员养老保险
养老保险太单一？全面保障更需重疾保险！
随着市场经济改革的不断深入，经济结构的不断调整，我国就业结构呈现多元化的发展趋势，导致城镇就业人口中灵活就业人员的比重日益增大。因此，国家从2005年起将灵活就业人口全面纳入社会养老保险体系。但是灵活就业人员养老保险制度还有很多不足之处，需要进行深入的探讨，并加以改进。
而目前我国个人养老保险体系主要由社会养老保险和商业养老保险两部分组成。社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置一些商业养老保险。
人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保只能维持部分人较低水平的养老需求，而目前大部分家庭都是“421”模式，年轻夫妻的压力可想而知，因此，为保证晚年有个舒适、富裕的晚年生活，科学合理的进行养老规划就显得尤为重要。
最常见的几种理财方式对比
对于养老计划最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以需要将养老计划与其他投资分开。
其中最常见的几种理财方式是：银行储蓄、债券、股票和保险。一般来说，前两者在资金方面非常安全，可以比较灵活的取用，但是近年来货币市场一直处于利率下降区间，存在银行的资产甚至有贬值的可能；股票看似收益高，但伴随着非常高的风险，一般不建议作为养老规划的主要部分。而保险具有“半强制储蓄”的作用，做到专款专用。最重要的就是，当意外事件发生时，只有保险能在最短的时间里给付一笔保险金，以解燃眉之急。因此进行养老规划的时候，保险必不可少。
商业养老保险险种比较介绍
一个科学合理的规划，离不开对商业养老保险险种的比较，通过对比分析才能找到适合自己需要的保险险种。现在保险公司主要有4种养老金积累险种：传统型、分红型、投连险和万能险。
传统型养老保险的回报率是固定的，投入也相对较少，缺点就在于难以抵抗通胀的影响。因为购买产品的利率是固定的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险，所以这类保险比较适合保守、年龄偏大的投资人。
分红型养老保险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%～2.0%。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。缺点就是分红具有不确定性，因此要挑选一家实力强，信誉好的保险公司来购买该类产品。该类养老保险比较适合理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。
投连险是是一种以投资为主的高风险高收益险种，盈亏由客户全部自负，其劣势就在于它是保险产品中投资风险最高的一类。如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。比较适合人群那些年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。
万能险可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响，同时保底收益比较固定，劣势就在于存取灵活，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。因此比较适合那些理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。
通过对比分析，不难看出传统型和分红型养老回报额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层。投连险和万能险由于投入较高，适合有一定风险承受能力、投资意识强、收入高的人群。而占寿险市场比例最高的分红险，由于具有“保本+保息+收益分红”的特点，可以抵制通胀，在市场上最受欢迎
完善保险组合，实现多元化的资产配置
一个科学合理的保险组合，需要对家庭资产的流动性、安全性和收益性做好综合考量，做到比较全面的安排和配比，不要因为特别偏好某一类投资工具，而增加未来养老过程中可能面临的风险。正确的投资组合是成功的关键，多元化投资是一个长期战略，需要数十年的时间，而不是几个月或几年就能成功的，因此要坚持投资组合。
正确的投保顺序应是首先考虑意外、住院医疗及重疾险，之后再考虑教育金保险和养老险，最后就是关注投资型保险。因为随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。所以，你首先必须考虑医疗保险，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。
养老储备金的理财原则以保值增值为核心，并搭配一定的风险投资项目，给退休后的生活提供足够的经济保障。一般来说，对于一个家庭其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%。为了有一个舒适、富裕的晚年，每个人都应该根据资金使用情况和风险承受能力的不同，进行多种资产的配置，以获得期望收益。对于性格保守、安全感需求高的投资者来说，可以选择低风险的投资组合；而对于有一定风险承受能力的投资者，可以在理财师的指导下进行高风险投资工具的配置，以求满足高品质的生活支出。
1、提供人身、重疾双重保障
2、高额返还
专家谈如何为婴儿买保险
婴儿的降低无疑为整个家庭增添了欢乐与喜悦，然而新生儿的照顾和护理是一项十分繁琐的工作，稍有不慎就会导致婴儿发生意外和疾病风险，为了提高婴儿的保障，家长最好为婴儿构建一份全面的保障规划。
当下市场上的婴儿保险有哪些
关注如何为婴儿买保险的问题，保险专家指出，婴儿医疗保险包括：婴儿重疾、婴儿住院津贴、婴儿住院费用报销三方面。家长们可能会认为孩子还小患重疾的概率比较低，重疾险不是很适用。但是我们要看到现在重疾呈现低龄化的趋势，关于幼儿的重疾报道并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累。婴儿医疗保险重疾险则可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗。
单独投保的重疾险一般费率比同额度作为附加险的重疾保障要高。家长可以在投保教育金保险的同时，附加投保少儿重疾险，极为孩子提供了保障，又节省了保费。
住院医疗费用保险是凭借治疗费用的发票进行报销的，住院津贴是根据住院天数给付的。这两项都可以对幼儿日常疾病和意外导致的医疗费用进行补偿。
需要注意的是，商业健康保险对孩子的先天性疾病都是免责的。家长们可以通过为孩子投保社会基本医疗保险的方式对这部分费用进行补偿。
至于意外保险，有观点认为0-3岁的孩子活动范围和活动量都比较小，不需要投保。的确，0-3岁的幼儿活动一般都在自己家里，看似安全。但是据统计52%的少儿意外事故发生在家里。对于0-3岁的婴儿比较高发的事故为烧伤、跌落、窒息、中毒等。婴儿医疗保险和意外保险很重要。
如何为婴儿买保险？看看专家怎么说
建议家长首先为婴儿投保少儿意外险，再选购少儿健康险。经济条件比较好的家庭最好还要为孩子选购一份合适的少儿教育金保险。对于教育金保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄，到孩子读书的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性，即保险的保障功能。保险在提供教育金的同时，也提供意外、疾病等保障（具体视产品而定）。
精明的家长会将银行储蓄和教育金的收益率作比较，担心投资保险反而造成资本缩水。教育金有分红型、万能险或投连险，收益率一般都高于银行储蓄。
从风险的角度来看，分红险风险最小，万能险次之，而投连险最高，风险与收益率往往也成正比关系，风险越高，所带来的收益也会越高，家长可以根据自己的风险承受能力进行选择。
教育金保险同储蓄相比，除了提供保障外，还有一个优势是具有保费豁免功能。这个功能在于保证少儿的保险利益，如果投保人即父母，在缴费期间身故、重疾或高残（具体看条款规定），可以免除以后各期的保费，而保险仍然有效，不影响孩子领取教育金的权益。
现在社会少儿重疾险越来越受到关注，同时少儿住院医疗保险也可覆盖超出社保报销额度的医疗费用，减轻家庭的经济压力。在此提醒广大人民群众，家长投保时可以搭配其他险种投保，以提高保障性。
提示：综上所述，为婴儿买保险，建议家长优先投保少儿意外险，其次投保少儿健康险，最后投保少儿教育金保险。网是提供专业婴儿保险的投保平台，欢迎家长前来选购。
专家谈：年轻工薪族如何购买保险
专家谈：年轻工薪族如何购买保险
案例：张小姐和男朋友都是刚参加工作一年，她和她的男友都只有不到1500元的月收入，目前大约只有2000元的存款，每月支出600元。张小姐在一家文化传播公司从事文案策划，有时候要出差。她男朋友在几家机械公司从事技术员。张小姐公司为她购买了五险一金。张小姐最近想给自己做一个保险规划。
解读：目前的财务状况可以看出， 张小姐和男友两人目前正处于人生阶段的储备前期，但由于双方的工作性质，她要四处奔波，男友从事相对高危的职业，收入短时间内未必能有较大的上升空间。两人有一定的保险意识，但需加强保险知识。
一、年轻工薪族的财务劣势
年轻工薪族因为参加工作时间短，没有一定的理财经验，在财务上有一定的劣势，主要表现在以下几个方面。
1.参加工作时间短，收入不高；
2.工作跳动频繁，收入不稳定；
3.面临恋爱、结婚、买房等大额支出，总感觉入不敷出；
4.没有多少储蓄，抗财务风险能力较差等。
二、年轻工薪族如何购买保险
年轻工薪族的的优势是随着能力的增加，收入也会增加，只要做好财务规划，就可逐步实现财务目标。那么这类人群又该如何购买保险呢？
1.商业保险：首先要考虑意外保障，两人的收入差不多，根据工作性质，张小姐可考虑20万元保额，男朋友可考虑30万元保额。其次可买些重大疾病保险，虽然年轻人得重疾的概率不高，但是年轻时交费较低，享受的保障期也较长。目前的收入状况不适宜购买分红保险。
2.应急准备金：虽然目前两人有2000元准备金，按其生活水平够3个月的生活费，但不排除有失业的风险，尤其是男朋友的工作(不能按国家要求上五险一金的单位相对来说可能也不够稳定)。我建议把应急准备金至少提高到6个月，也就是3600元。
3.制定财务目标，积极储蓄和投资。未来的3-5年内两人有可能面临结婚、买房等一系列重大财务支出。现在就要设定财务目标，然后确定理财方式。建议如果上述需求超过3年，可考虑每月拿出500元-1000元做基金定投，现在正是低谷期，可选择表现较好的股票型基金。
4.同时努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，以快速积累未来家庭生活资金。
