别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富,是给自己和亲人买了充足的人寿保险！
--------李嘉诚
不同的人生阶段都要做好自己的保险和财务计划在海外富豪中位居首席的李嘉诚的理财秘诀：
20岁以前所有钱都是靠双手勤劳换来的；20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候；30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高；到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。如何根据人生不同阶段面临的风险，安排好自己的保险和财务计划呢？
三十而立，投资为先：购置不动产。
一个人在30岁的时候，退休当然还是离他很遥远的事情。然而，这个时候在金钱方面作出的一些决定却可能会对未来退休生活的好坏带来很大的影响。到了30岁，如果在储蓄投资方面过于消极被动的话，那是令人遗憾的。你可以毫不犹豫地以人寿保险、分红保险、投资连结保险等方式来扩大储蓄。投资连结保险作为一种积极灵活、专家理财的投资方式，应当是事业繁忙人士的优先选择。一个人在30岁的时候，前面的日子还很长，首要的目标应当是建立自己的财产，特别是应当考虑拥有自己的住房。即使你资金不足，也应当这样做，你可以利用贷款来买房。
四十不惑，教育子女：加紧储蓄。
到40岁的时候，一般人都有了比较多的收入。如果你在10年前签署了贷款购房协议的话，那现在你基本上也还清了。现在，你就应当加紧多种储蓄。这时候的财务任务是：配合退休计划投养老保险，重新检查拥有的保障和以前所购的各种保险；个人投资趋向稳定类投资，如减少股票投资，增加投资连结类保险和债券的购买等。如有孩子，注意为孩子准备深造的学费。
五十知天命，计划晚年：计划需要。
随着年龄的增大，就应当严肃地做些准备了，你应当根据以下一些标准来计划一下你的储蓄努力：我大约将在什么时候退休？到那时我的工资是多少，我的可预见的总收入是多少？我有哪些方面的需要？要严肃计划一下到停止工作的时候能够得到的补充收入有多少，在剩下的这段时间内还应当作出哪些努力。到这个年龄时，你还应逐步退出那些有风险的股票投资，为的是不给你的财产带来风险。专家认为，到55岁左右，最好是增加债券方面的投资，减少其他风险大的投资。用于风险投资的资产只能占20%。这时，你需要完成的财务任务是：检查自己拥有哪些保障和保险，尤其注意有没有足够的大病保险；开始计划退休，对自己多年的投资进行一次整理，理财上强调风险低、安全性高的理财方式。
六十花甲，安享幸福：收获成果。
60岁便是你收拾行李回家养老的时候了，也是收获你的理财成果的时候。
可见，李嘉诚也认为投连险是事业繁忙人士的优先选择
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李嘉诚谈保险及理财
相关知识
保险知识，李嘉诚的保险观念
李嘉诚曾说：“别人都以为我很富裕，其实，我最大的财富是我为自己和家人买了足够的保险。”
富有的人不缺钱，缺的是对财富的保障与安排。当财富积累到一定程度的时候，所有者关注的焦点已不再是财富本身，而是怎样借由财富的安排获得一颗安稳的心。
所以，向富人推销保险，不在于保险能带来怎样的投资回报，而在于能让他们透过保险获得心灵的坦然与安全感。而这正可以通过保险的资产保全功能得以彰显。因此，跟富人谈保险，要谈一谈资产的保全功能。
资产保全，可以简释为让资产保值，并且增值。对于富有的人，保险首先是十分稳妥的资金储备和投资方式，也是容易“变现”的工具。
以企业主来说，只要经营，都会准备一笔储备金存到银行以备需要时拿出来进行生意的周转。但是当债权债务问题出现，发生法律诉讼时，银行的这些钱以至包括股票、房地产等都可能被冻结。当冻结发生时，企业主就可能陷入困境，生意上的往来或运作可能会因为缺少周转的现金流而导致停业甚至濒临破产。但是，如果提前拥有人寿保险的保单，这个问题就会轻易解决。因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》第五十六条规定：“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”所以当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为了最好的变现工具。
举个例子，假如客户有500万的资产，他可以把储备金的大部分放在银行，另一少部分（5%-40%的储备金）一次性存入保险公司，购买终身寿险。当债权债务纠纷发生、财产被冻结的情况出现时，他就可以拿人寿保险的保单，直接去保险公司进行贷款，作为应急之用，贷款的额度可为保单现金价值的70%左右（具体按保险合同上的规定）。
保险的及时“变现”功能不仅可以帮助企业主及时获得一笔现金，而且如果一旦企业破产，保险又成了企业主最好的保全资产的工具。如上所述，保险单是不能被冻结或拍卖的，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。美国安然公司的老板，之所以在破产后依然过着高品质的生活，就是因为在安然公司破产前他和他太太一次性购买了一大笔人寿保险，借由美国法律的规定而使自己获得了大量资金的保全。
其次，人寿保险还是很好的避税和遗产安排工具。在国外，很多国家都征收遗产税，而且额度很高。我国也已经开始讨论并出台了《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》。这意味着遗产税的征收已经纳入了国家法律健全化的考虑日程。根据草案，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。因此，此生拥有的个人财富在离开人世的时候会因为纳税问题而“贬值”甚或成为家人的一种负担和痛苦。如果资产中不动产很多，继承人在接受遗产时要是没有足够的资金支付遗产税的话，这些资产就不能被继承而可能被先期拍卖。所以，对富人而言，及早做好人生财富的规划，对自己、对家人都是一种明智的选择。而这通过保险的避税功能进行资产保全无疑是一种很好的财富安排。同时，保险指定受益人的独特方式还可以避免遗产纠纷。
也许正是上述这些原因，李嘉诚才说：“别人都以为我很富裕，其实，我最大的财富是我为自己和家人买了足够的保险。”
保险知识，谈理财慎防进入三个误区
最近几年来，不论股市还是房市，那波澜壮阔的上涨和触目惊心的下跌，让投资者感受着欢欣鼓舞，感受着撕心裂肺。事实上，无论投资于哪一类资产，无论实际的投资收益情况如何，对于绝大多数的普通投资者而言，其“理财”的目的是简单而相似的：实现个人资产的保值与增值，在可以承受的风险范围内，最大化的实现投资收益。
美国学者Gibson1986年发表于《金融分析家杂志》上的一篇名为“组合绩效的决定”的文章表明：投资收益的91.5%由资产配置决定。也就是说，剔除资产配置所产生的收益，具体的证券品种选择、择时操作以及其他因素所带来的投资收益所占比重不足10%。用一句简单的话来解释就是：长期来看，做出进入或退出股票市场的决定，就决定了投资收益的90%以上。国内因为市场有效性不及美国市场，相关研究的结论大多支持70%左右的投资收益来自于资产配置。
作为普通投资者，要想达到自己“理财”的目的，重点在于把握资产配置。广义上讲，资产主要分为三大类：权益类资产，以股票为典型代表的、投资收益主要由价格波动带来的资产；固定收益类资产；其他个人资产。资产配置就是根据投资者本身对收益的要求、自身的风险承受能力，以及市场形势的分析判断进行有效的大类资产比例划分。而在某类资产中具体选择哪个品种、进入和推出的具体时点选择、方式选择，并不是资产配置所关注的重点内容。
下面我们就投资人“理财”与“资产配置”中的几个误区进行讨论，在讨论的过程中，去阐述如何进行资产配置，以达理财目的。
误区一：在理财中完全忽视资产配置的重要性。我们既然知道了投资收益的绝大多数来自于大类资产配置，那么做投资决策的时候大部分时间和精力就应该集中于，在目前的情况下，如何将个人资产在各大类资产之间进行分配。可实际的情况刚好相反，很多投资人花费相对比较多的时间和精力，考虑应该买入哪支股票，什么价位买入，什么价位卖出的问题。这就是投资中对80/20法则的“倒用”：花费80%的精力，来做只能带来20%收益的事情；而可以带来80%收益的决策，却只用甚至不到20%的精力考虑。
误区二：把资产配置与分散化投资完全等同起来。过去的2008年，市场给投资者上了一堂刻骨铭心的风险教育课，而这堂课过高的学费却让很多投资者走入了另外的极端，其中一种表现形式就是完全的分散化投资，将自己的资产在各大类的资产、产品中平均化的分配。而更可悲的是，很多投资理财机构中的理财顾问们，也把这样的分散化投资称之为对客户进行“资产配置”，以防范风险。投资是概率事件，投资的本质就是不断的提高赚钱概率而降低赔钱概率的过程。而资产配置追求的是“提高确定性”，也就是在当时的情况下，分析各类资产赚钱概率的大小，对于赚钱概率大的资产，加大其配置的比例；对于赚钱概率小的资产，哪怕后来证明可以带来很高收益，也要降低配置比例甚至不予配置。比如，在2008下半年，经历了风险教育的投资者如果仅仅是分散化投资，依然不能避免亏损；而如果选择将大部分资产配置与赚钱概率很高的债券相关产品，则收益率依然令人满意。
误区三：我拥有“专家”帮我理财，不用自己多操心。还是让我们再次回顾是什么决定我们的投资收益吧？是资产配置，是不同情况下个人资产在各大类资产之间进行分配和转换，决定我们90%以上的收益。那我们再来看一下，你的股票经纪人可以帮你购买国债吗？你的基金管理精英团队可以帮你购买黄金吗？这些专家虽然有一些优化设计过的产品，可以一定程度上实现资产的配置，但依然无法逃脱其领域性的限制，也依然需要我们做出在不同产品间转换的决策。在我们的投资决策中，不要迷信于某一类“专家”，当我们的股票经纪人推荐一支股票的时候，记得对他说：“请等一等，先告诉我，为什么在这个时候要买股票？为什么不是去买黄金或者债券呢？”
资产配置是普通投资者理财的关键所在，其所包含的内容绝非上述几个简单的“误区”所能涵盖。本文仅希望通过对一些误区的分析和探讨，引起投资者对于资产配置的重视，希望投资者正视资产配置的重要作用，并去理解何谓真正的资产配置。
保险知识汇总，谈儿童险购买误区
儿童节将至，给孩子买份保险，又被很多“望子成龙，望女成凤”的家长们提上议程。购买保险的原因多种多样，大多数家长恨不得买全各款儿童险品种，给孩子的成长搭起密不透风“保险网”，以求万无一失。殊不知这种“一切以孩子为中心”生活惯例正是购买儿童险的误区所在。保险专家提醒家长，在给孩子购买保险的同时，家长更应重视完善自身的保障。作为家庭经济的支柱，更是少儿成长的重要依靠，最好的方式是以家庭为单位，做到“大人孩子一起保”。
家长购买少儿险，是希望借此来为孩子提供一份长期的风险和财务保障。但是从根本上说，父母是家庭的支柱，是孩子最重要的保障，一旦有意外发生，家庭在遭受重大经济损失的同时，孩子的生活势必受到重大影响，继续为孩子的保险缴费也将难上加难。如何做到全面保障，保险专家有两个提醒：
提醒一，在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。保费豁免，顾名思义在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。保费豁免功能可以说是为儿童险上的安全锁。
但当风险来临时，一个家庭往往面对大笔额外开销，更可能丧失家庭的主要经济收入来源，孩子的成长必然收到影响。单薄的保费豁免功能是远远不足以为孩子构建一个妥善家庭保障的。
提醒二，拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。相对于功能比较单一的保费豁免功能，综合性的家庭保险计划能够全面地保障家庭支柱，从而巩固家庭的财务安全。当下，哪些保障是家庭比较需要的呢？专家建议：家庭首要考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故。具体来说，分成3类：一类是身故的风险，可能对家庭造成最直接的打击；第二类是疾病的风险，尤其是重大疾病，高额的治疗费用对于家庭将是难以负担之重；第三类是意外造成的残疾，这也将很大程度影响家庭收入，进而影响子女的教育规划。
市场上有不少以家庭为投保单位的产品，通过一份保单来为子女做好教育规划，同时为父母做到充足保障，是省心实惠又可以轻松管理的不错选择。以中德安联最近推出的“超级随心+（家）计划”举例，一个三口之家，安先生今年30岁，安太太27岁，儿子小安刚满2岁，一份缴费10年每年保费2万余元的
“超级随心+（家）计划”可以为全家提供如下保障：
-“+（家）计划”为安先生提供为期14年的个人保障：20万的重大疾病保险及30万的定期寿险，让他在筹备教育金规划的期间内享受着高额的保障
-为安太太提供为期14年的个人保障：10万女性疾病保险及20万定期寿险，确保为儿子准备的教育金规划安若泰山
-为小安提供高中（16周岁开始）、大学及工作前期（至25周岁）每年2.5万余元作为教育储备资金，25岁那年还能获得6.3万余元满期金作为创业基金（其中红利部分按中等红利估算）。
-“+（家）计划”还为小安附加了5000元/次的意外医疗保险和100元/天的住院医疗津贴，更能呵护小安健康成长！
-同时，更为安先生选择了保费豁免，若安先生发生全残，他为孩子规划的教育金计划将仍然有效，为自己的家庭保险计划上了把“安全锁”
保险知识，父母如何与孩子谈“钱”
《小狗钱钱》中有一句话：“金钱绝不是生命中最重要的东西。可是，假如我们缺钱的话，钱就会变得格外重要。”事实上，不会有人不缺钱，即便比尔·盖茨，只不过各自的需要不同。财商从来就是一项基本的生存能力，从有社会和货币那一天就是。只不过，这并不容易被大多数人认识到，直到今天还是这样。我深信贫穷和拮据不是任何人命中注定的，只要他具备对财务规律有基本的认识。
和金钱有关的事情和态度，是我们最日常的生活。所以，财商应该是亲子教育的重要内容，也应该以教育的方式来进行。我经常看到孩子们向父母要钱的时候那么理所当然，比从柜员机里取钱还自如，完全缺乏对金钱及其背后父母劳动的认识和尊重。这不仅是财商的低下，也是教育的缺位。这表面上是孩子不懂事，其根源在于父母相关素养的不足和失职。
财商不是人长大后才可以和应该开始的事情，它可以从两岁甚至更早就开始，自然而有趣的开始。父母们完全没有必要介意宝宝把货币作为玩具，我们要做的是提供小额的货币以及保证卫生和安全，而不是阻止宝宝们和货币欢乐的游戏。宝宝把硬币弄丢或者把纸币撕坏，也不应该成为禁止的理由，因为微小的经济损失而破坏宝宝健康有益的游戏，太不值得。
我不赞成孩子通过干家务来挣钱，因为承担力所能及的家务以及互相帮助是每个家庭成员的义务，但是不妨尝试一下“项目负责制”，比如孩子的负责的是“力所能及的生活自理、爱惜自己的物品、适宜的家务、帮助和关心他人”，父母的责任是“做好自己的工作、给宝宝讲故事、陪宝宝游戏、克制发怒”等，具体项目因具体情况而定，无论能力大小，每个对家庭都负有享有的责任和义务，无论谁表现出色，都因此得到赞赏和物质的奖励，奖金部分应该由父母和孩子双方提供。
让稍大一点的孩子介入家庭理财也是很不错的方式，我的一位朋友从女儿5岁开始，让她负责管理家里的水电使用，如果在不影响生活质量的情况，女儿节省了费用，那么这部分的百分之三十就作为对女儿的酬劳。当控制到一定水平，再让女儿介入另一种家庭财务。
如果我们足够用心，就会发现有很多的事可以和孩子一起做并且做出名堂，这个过程不仅颇有价值，而且可以很愉快甚至激动人心。除了提高孩子的财商，也让孩子感受民主、公正和效率，感到一切都可以好好的经营。
最后，值得一提的是，如果孩子对于财商不太敏感、兴趣不大，那么它就有理由不作为教育重点而只是进行一下基本的启蒙。教育和生活一样没有那么多的“非如此不可”，财商不过是“其中之一”，即使它是那样的重要。
保险知识，买商业保险及理财新观念
计划生育实行至今，中国式的家庭结构初步成型，三口之家应该是现在最普遍的小家庭结构。夫妻双职工外加一个孩子的生活不会很辛苦，但要存很多钱办很多事也不是说说就能轻易办到的。理财是一项技术，投保是一向学问，怎么掌握好这伴随终身的技术与学问呢？
周先生和周太太在6年前组建了一个小家庭，如今孩子已经5岁了。虽然两人工作都有六七年了，不过收入不是很高，每个月的工资收入共计7000元左右。靠着这些年的省吃俭用，除了投资股票和基金约3.5万元（目前市值3万左右），有存款3万。每月的房租和电话费以及其他支出共计2300元至2800元。加上孩子上幼儿园每年学费7000元的支出，小家庭的年净收入并不算高。
周先生目前的计划是做足保险方面的规划，因为这个家庭除了单位缴交的社保再无其他保障，他想在今年内给自己和老婆各买一份商业养老保险和医保，给孩子买教育基金和医保。另外，他还打算今年或明年买套属于自己的小房子，能够支付首期(要8万元至10万元)。
理财专家分析了以上的收支情况后表示，虽然净收入不高，但现金流稳健，实现愿望仍是有可能的。目前周先生家庭每年的收入总额约为8.4万元，支出总额约为4万，每年结余约为4.4万元，储蓄率达到50%左右，且这笔结余基本上是每月以工资的形式固定节流下来，基本可以说不会有什么波动，只要合理运用一些年缴或月缴型的投资起点不是太高的理财方式，并将现有储蓄存款按照风险承受能力重新投资规划，其理财目标很快可以实现。具体的理财规划如下：
第一，商业保险。作为家庭的顶梁柱，周先生必须先给自己购买好保险再去完善家庭的其他成员。从收入来看，目前最好选择一些性价比较高的保险，如定期寿险、意外险及住院医疗保险，并且每年的保费支出控制在5000元以内。而孩子的教育基金及医保也是未来必不可少的支出。可以考虑依靠基金定投的方式，长期积累将小钱变大钱，而且中途可以在不停止定投的情况下随时使用资金。基金定投金额可根据家庭收入情况而定。
第二，买房计划。目前楼市处于紧张的调控期，不必急于今年下论断，可以考虑明年政策企稳再购买。至于之前积累的6万元存款可以在稳健的前提下合理提高投资收益率。例如存款留1万元作为家庭生活的紧急备用金，风险较高的股票及基金见机赎回后，可将这5万元用于购买稳健型的债券基金，年化收益率在5%左右。明年买房之后，每月工资结余可以用来供楼，随着将来收入的提高，可相应增加风险类的投资比重，以提高家庭的理财收入。
保险知识，世界各地名人谈保险
1.拥有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应尽的义务。
----------（美国）罗斯福
2.如果有可能的话，我要把保险两个字刻在家家户户的大门上。
-----------丘吉尔
3.保险的意义，只是今日作明日的准备;生时做死时的准备；父母做儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才算是现代人。
-----------胡适
4.别人都说我很富有，拥有许多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。
----------李嘉诚
5.一般人是看到了才相信，而保险是相信才会看到。
------------周润发
6.金融是现代经济的核心，保险是金融体系的重要组成部分，它对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。保险事业在我国还刚刚起步，必须大力普及保险知识和提高全民保险意识，努力研究和掌握保险工作的特点和规律，加强对保险事业的领导和管理，促进我国保险事业更好地为改革开放和社会主义现代化建设服务。
------------江泽民
保险大家谈： 保险合同不该像“天书”晦涩难懂？_保险知识
消费者孟女士日前向媒体反映，去年她给孩子买了一份保险，年交保费1万多元。当初代理人推荐时，列了一些计算公式，用了一堆专业术语，说孩子到60岁可以拿100万元保险金。当时，孟女士看到保险合同长达数页，里面的术语几乎难以看懂，就没仔细阅读便签了单。但前不久，家人细看合同，发现条款不仅晦涩难懂，而且按照里面的保险金计算方式，怎么算也没有100万元。孟女士不禁抱怨，那么难懂的保险合同究竟给谁看？
无独有偶，网友“随风而去”在天涯社区论坛发帖，称后悔自己听信某保险公司代理人推荐，购买了一款两全险产品。该公司后续服务质量欠佳不说，那份长达34页的保险合同犹如“天书”，根本无法理解。为证实情况，该网友还以贴图形式附上了部分合同原件，旨在说明保险合同用语如此专业晦涩，一般人岂非很容易吃亏？
的确，生活中一些人购买保险产品，往往因为条款难懂，就不再仔细阅读。如此，既会在一定程度上影响人们投保的积极性，同时也容易引发大量保险纠纷，损害消费者的合法权益。某项针对保险合同条款的调查显示，45%的受访者表示不清楚保险合同免除责任条款；10%的受访者表示之所以拒绝投保，主要原因就是看不懂保险合同的专业表述。
记得几年前，笔者第一次买保险，若非代理人是大学“死党”的挚友，花了很长时间耐心解释了合同中那些晦涩的条款，笔者当时还真不知道怎样把所有条款都看个明白。又如笔者的朋友小宏，曾遇保险公司代理人上门推销，本来他想考虑购买一款寿险，但一看合同上满是专业术语，于是询问代理人，而对方的解释不能让他完全信服，结果最终没有投保。
其实，早在2004年，中国保监会就在《保险公司管理规定》中明确规定：保险条款应通俗易懂。而基于人身保险条款不利于消费者阅读的局限，中国保险行业协会也在2008年6月推出了包括个人一年期意外伤害保险条款、个人定期寿险条款、个人终身寿险（分红型）条款、个人两全保险（分红型）条款在内的通俗化人身保险示范条款，其中均设置了阅读指引和目录，改进了版面格式，方便消费者阅读。尽管如此，晦涩难懂的保单依然大量存在，由于投保人看不懂合同条款而产生的法律纠纷亦不鲜见。
由此可见，对于投保人，只有通俗化的合同条款才能让他们轻松阅读，明白地购买保险产品，并保护自己的知情权。虽然不可否认，保险合同是专业性很强的法律文书，合同越缜密精细，对将来发生问题的解释越清晰，双方发生的纠纷就会越少。但是，如何做到条款通俗化与法律文本的严谨性相结合，同样是保险合同应当追求的首要目标。对此，保险公司不应搬用只有专业人士才看得懂的术语来制作合同文本。条款通俗化应更多地从客户需求出发，杜绝投保人因没弄懂保单术语而吃亏的现象。对于犹如“天书”的合同条款，应尽快履行补充说明的义务，以此降低消费者因为看不懂合同而带来的潜在风险。
保险知识，保险及再保险知识
发生在保险人和投保人间的保险行为，称之为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。
再保险是保险人通过订立合同，将自己已经承保的风险，转移给另一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为。简单地说，再保险即“保险人的保险”。
我们把分出自己直接承保业务的保险人称为原保险人，接受再保险业务的保险人称为再保险人。再保险是以原保险为基础，以原保险人所承担的风险责任为保险标的的补偿性保险。无论原保险是给付性还是补偿性，再保险人对原保险人的赔付都只具有补偿性。再保险人与原保险合同中的投保人无任何直接法律关系。原保户无权直接向再保险人提出索赔要求，再保险人也无权向原保户提出保费要求。另外，原保险人不得以再保险人未支付赔偿为理由，拖延或拒付对保户的赔款；再保险人也不能以原保险人未履行义务为由拒绝承担赔偿责任。
再保险是在保险人系统中分摊风险的一种安排。被保险人和原保险人都将因此在财务上变得更加安全。利用再保险分摊风险的典型例子就是承保卫星发射保险。该风险不能满足可保风险所要求的一般条件。保险人接受特约承保后，将面临极大的风险，一旦卫星发射失败，资本较小的公司极可能因此而破产。最明智的做法是将该风险的一部分转移给其他保险人，由几个保险人共同承担。
原保险和再保险是两种不同性质的保险，保险公司在经营上对它们采取不同的方式。首先，原保险关系的建立，在很大程度上依赖于保险人直销以及代理人和经纪人的中介作用。再保险除了靠保险人之间主动接触外，更主要依赖于再保险经纪人促成再保险关系的建立。其次，在原保险人承保新业务和再保险人接受分入业务时，他们作出承保判断的基础有所不同。原保险人注重标的的风险状况，例如，财产保险中所保财产的地理位置、构造、安全管理情况，以及人寿保险中被保险人的身体健康、病史、职业、爱好情况等。再保险业务主要考虑业务来源、国家和地区的一般政治和经济形势，特别是有在通货和外汇管制方面的情况；业务的一般市场趋势，包括国际上和所在国或所在地区有关这种业务的费率和佣金等情况；提出分保要求的分出公司和经纪公司的资信情况等。再次，尽管原保险合同与再保险合同运用的保险原则基本相同，但合同的基本条款还是有所差异的。比如，共命运条款、过失或疏忽条款等是再保险合同所特有的。此外，原保险和再保险在经营环节、管理手段、依据准则等方面也不尽相同。
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