时逢2011年的“三八”妇女节，分别针对四类颇有代表性的都市女性投保问题进行点评。
案例一：律政佳人规划“尊享人生”
张女士近年来事业一帆风顺，身为律师的她是事务所的骨干，有完善的社会保障。2011年”三八”妇女节前后正好是张女士30岁生日，她表示：“女人也要三十而立，我对未来的人生有非常多的精彩计划。因此我青睐能够提供周全保障和周全回报的保险理财产品”。据了解，张女士选择了新华保险的“尊享人生·好运久久健康养老全能理财计划”。其年年有返还、利益保底、复利滚动、随时可追加、领取更灵活等多种特点堪称“全能”，而且可以一直陪伴女性到80岁。
新华保险明星保险理财顾问表示：“随着经济社会的发展，不少现代都市女性都是上班族的一员，正值事业上升期，收入稳定，工作繁忙，她们没有太多时间了解种类繁多的保险产品，所以选择一款口碑好的‘全能型’保险，能为个人财务安全打好基础。同时，一般而言女性寿命较男性要长，对于养老金的规划尤显重要，选择有较强养老功能的保险产品有助于保证退休后的生活品质。”
案例二：女性健康防癌，关爱自己就是关爱家庭
40岁的李女士经过十余年打拼，成为企业副总裁中唯一的女性。但较大的工作压力和频繁的应酬，让这位“女将”不堪重负。一位闺蜜去年查出得了乳腺癌，这让李女士很是感慨：“作为家庭经济支柱的职业女性更要懂得关爱自己，这也是对家庭关爱的表现”。颇具保障意识的李女士已投保了重疾险，当年在准备要宝宝之前，又补充了一款母婴健康类保险，最近她打算选择一款专门的防癌险，加强对自身的防癌治癌保障，如新华保险的“康健荣尊定期防癌疾病保险”，该险种在防癌治癌方面涵盖全面，具有全程陪伴，深度呵护的特点，而且支持境外就医，其高额的保障可以解决李女士的后顾之忧。
据新华保险明星保险理财顾问分析：“李女士的投保思路值得很多女性客户借鉴，在健康险规划时，不妨先选择普通型重疾险，因为其保障的重大疾病范围较广，同时一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，应优先保障。其次再视家庭经济状况和个人保障需要，选择一些细分产品，如女性专属保险、防癌险等。”
案例三：全职太太巧妙理财对抗CPI让老公刮目相看
赵太太是高收入家庭的全职太太，她一直在精打细算如何跑赢CPI，股票、基金、黄金、保险都有涉及。她在”三八”妇女节前夕，选择了新华保险的“好利年年两全保险（分红型）”，其快速见利、安全获利、双重增利、无忧得利、灵活享利的特点，让投保人的资产可以不断增值。
新华保险明星保险理财顾问表示：“与股票、基金等理财工具相比，保险产品的本质是保障，同时有稳定的收益回报是其一大优势。因此对掌管家庭财政大权的精明太太而言，选择稳健的分红型保险产品用于养老金、子女教育金、婚嫁金的规划，能起到专款专用、风险可控、收益有保障的作用，轻松坐享资产保值增值的快乐，很多时候还会让在外工作的‘他’刮目相看。”
案例四：越早投保越早享受单身女性更应关注周全保障
27岁的王小姐单身，是一家企业的普通员工，没有太多积蓄，但她深知购买保险不在于投入多少，而在于尽早投入，长期回报。她选择了新华保险的“吉祥如意A款两全保险（分红型）”，该险种可通过附加险对健康、意外等有着周全的保障，并且关注成长，交费期长，收益期更长，当然，“实惠”是其一大特点。
新华保险明星保险理财顾问点评：“单身女性可以选择兼有重疾保障和理财功能的险种。考虑到未来也会成家，可以根据收入情况而调整保额。王小姐尽早投保的观念非常正确，早一天投保，早一天保障，早一天回报，而且越早投保保费越低。身为女人，为自己建立一份保障，堪为人生规划中最稳妥的一步。”
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四类航空意外险的选择方法
马航接连两次的空难给乘客们带来了极大的心理阴影，虽然购买航空意外险可以保障人们的利益，减少飞机失事带来的危害，但航空意外险的种类很多，人们在投保时应该正确选择，如果选择不当，会对旅行不利。
境外旅游保险只许买1份
有鉴于此次MH17航班确定是被击落的，近300人不幸遇难，因此据业内分析，涉及此次事故的保险赔付主要来自两部分：一是航空公司购买的保险，包括机身险、飞机的综合责任险等理赔；，二是乘客自己购买的保险理赔。
“对于乘客自己购买的航空保险理赔，就是意外险，一般来说分四类，最常见的是航意险，专门保障乘坐飞机时发生意外导致死亡或伤残。”一位保险从业人员介绍 称，其他三种分别为：交通工具意外险，适合乘坐交通工具期间的意外伤害、身故保障；旅游意外险，适合短期出游旅行全程保障的意外伤害、伤残、身故保障、旅 行意外医疗；综合意外险，一般为一年内有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是意外伤害医疗、伤残、身故保障。
意外险可以多份投保，但目前国内多数保险公司为了规避道德风险，意外险最多只允许购买3份，境外旅游保险只允许购买1份。意外险分为两部分：一部分是意外 身故、残废和烧伤，这是主险的保险责任，可以重复购买、重复理赔；另一部分是附加险意外医疗，是意外事故引起的医疗费，可以报销，这部分不能重复理赔，而且报销的额度不能超过被保险人的花费。
“空中飞人”可买年度航意险
值得注意的是，不少保险公司都将“战争、军事冲突、暴乱和武装叛乱”列入责任免除，发生该情形时退还相应的现金价值。
不过，航意险作为最主要的飞行保险，还是被较多人选择。而对于保障内容几乎同质的航空意外险来说，价格却参差不齐。如公众最熟知的航空意外保险，经常随着 机票一起销售，每次飞行是20元保费获得20万元保额的保障。而同级别保障的航意险在互联网销售，价格则低至几元甚至几毛。更有保险公司还将航意险作为免 费险赠送，以获取客户资源。
经常坐飞机的市民王先生，每次乘机都会购买一份20元的航空意外保险，一年下来至少要花2000元。
广州一大型险企的工作人员认为，“像王先生这样需要经常搭乘飞机出行的人，可以向保险公司购买一份年度航空意外险，保费从5元至200元不等，最高保额为 200万元，这样一年可省不少钱。”他表示，20元的航空意外险，比较适合偶尔搭乘飞机出行，并且没有购买任何人身保险的旅客。
提示：航空意外险主要有四类，人们在选择的时候应该根据实际进行，也可在保险专家的帮助下选择出高性价比的保险产品，从而更好地保障自己的利益。
儿童适合买什么保险 四类产品供您选
在父母心中，孩子永远处在第一位，而在意外、疾病等风险随时都可能会发生的今天，很多父母开始为其投保合适的儿童保险。不过，市场上的儿童保险种类繁多，对父母而言，儿童适合买什么保险是一大亟需解决的难题。
儿童适合购买的保险有很多，一般包括儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险、儿童投资理财保险等。具体而言，儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。至于儿童教育储蓄险，主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。
除了以上三类险种，儿童适合购买的保险还包括投资连结保险，是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。
保险知识汇总 女性投保误区
年轻时觉得身体好，生育后又先给宝宝买保险，如今自己患上红斑狼疮却没任何保障，家住梨园的许晔拿到诊断书时很后悔。
今年31岁的许晔刚刚被确诊患上系统性红斑狼疮，省新华医院的刘医生说，该病是常见的女性多发病，绝大部分女性罹患系统性红斑狼疮时，都会出现肾损害。“患病后只能在家卧床静养，每月的检查费和医药费都要一千多元，患者的经济压力很大。”
资深保险营销员王丰经理介绍，假如许晔购买了商业重大疾病险，每年保费不过一两千元，现在就可获赔近十万元，完全可支持十多年的所有治疗费用。
据了解，像许晔这样忽视为自己投保的女性不在少数。王丰介绍，他的客户群中，女性所占比例超过2/3。但是，大部分是在为子女、丈夫投保，为自己投保的女性非常少，而且都在35岁以上。
女性投保爱先人后己
生命人寿湖北分公司理财师王运林表示，容易忽略自己和易盲从是女性特别是年轻女性容易犯的一个错误，“很多年轻女性认为身体好不需要保险，等年龄增大觉得重要后，又先考虑孩子和丈夫。女性心软、感性等特点，也导致投保易盲从，听到朋友或同事买了哪款产品，就跟着买。”
王运林建议，好的保障计划要参照收入、家庭多种因素量身制定，别人感觉好，自己不一定适合，年轻的妈妈们也一定要改正先孩子后自己的投保顺序观。
专家提醒
很多女性认为自己生活、工作规律，发生意外可能性低，而不买意外险。“但意外的风险并不因性别而异，某些情况下，女性比男性更容易发生意外。”中国人寿湖北分公司首席核保师李芃说，市场上10万元的意外险，一般只需100多元，不过吃一顿饭的钱。
根据卫生部的数据，女性的寿命一般比男性长4岁。而中国的婚姻习惯，丈夫通常比妻子大几岁，很多女性晚年不得不面临数年的单身生活。所以，李芃提醒买养老险对女性也非常必要。
保险知识汇总 白领夫妇理财之道2
专家建议一：资产配置建议
一、家庭财务状况分析
A.收支情况分析：
海伦夫妇年度收入总计为：348000元。几乎全部为主动性收入(工资收入)，仅有4000元的投资收入(存款利息)，占比为1.1%。海伦夫妇家庭年度总支出为17800元，其中消费支出为86000元，保障支出8000元，债务支出为84000元。
家庭年总支出占家庭年总收入的比例为51.1%。可以看出海伦家庭结余比例一般，支出的安排还是比较合理的。年保障支出占家庭年总收入的2.3%，比例偏低，说明保障安排还可以加强。月债务支出占月总收入的1/3左右，尚在可控制范围内，但压力已经有所显现。
B.家庭资产情况分析
海伦家庭总资产385万元，其中金融资产25万元，使用资产200万元，未产生收益的固定资产160万元。金融资产占家庭总资产比重6.4%，这使得该家庭的流动性存在很大的风险隐患(尽管海伦家庭的现金流还比较充沛)。
海伦家庭负债为80万元。资产负债比例=80/385=20.8%低于50%的安全线。
从上面的资产负债分析中我们看到，海伦的家庭资产存在一定的流动性风险。产生这些问题的根源在于海伦家庭在去年又投资了一套高价房产，这在今后的家庭财务安排上要时刻注意其影响。
C.家庭理财计划分析
海伦提出的理财生活安排计划和目标有：1、2009年买车(20万元左右的价位)；2、2018年储备到80万元教育基金；3、2022年夫妻俩提前退休。
这三个理财目标之间，由于时间安排上都有一个缓冲期，所以并没有相互间太多矛盾，若能好好安排，同时海伦夫妇未来的工作和收入状态保持稳定发展状态，应该都还是可以顺利实现的。
保险知识汇总 女性投保的原则
女性不同年龄阶段投保应注意什么？
女性在购买保险时也需要根据不同年龄阶段有所偏重。单身女性事业刚刚起步，应该关注自身健康与意外保障问题；而中年女性则更侧重医疗保险需求，这个时期罹患女性特有疾病的几率也比较高，不妨考虑专为女性设计的女性险。再年长的妇女保险需求又将逐渐与男性趋同，需要考虑养老计划和资产保值增值。
投保女性险需要投资理财功能么？
就女性保险而言，保障是本，理财为末，不可本末倒置。
由于保险产品的缴费和存续是长期的，期限达20年、30年或者更长，如果是非分红保险，一旦签订保险合同，那么今后保险产品就会按目前已经确定的固定利率来计算收益，很难适应将来通货膨胀的状况。
众所周知，由于各种原因，我国目前传统长期寿险的利率水平正处在谷底，随着各项投资政策、监管政策的放开，收益率更高、投资更灵活的产品或许将在未来几年中出现。
在目前的情况下，购买保险应尽量优先首先满足保障需求，投资理财可以通过基金、债券等其他稳健理财工具进行。
女性投保重点防范两类疾病？
据寿险专家介绍，女性在健康方面要重点防范生殖器官原位癌和妊娠期疾病。但通常这两种疾病都不属于重大疾病保险的保障范围，因此，女性投保时应考虑选择针对性较强的女性保险。
保险知识汇总 投保指南之女性保险
女性保险是针对女性的生理特点专门设计的一系列保险险种。
生育保障保险都有哪些品种？
目前市面上销售的生育保障保险分为三种：独立销售的短期产品；主险附带生育险保障；附加在女性保险上的附加险。这些产品共同特征就是对母亲和婴儿(或胎儿)都有保障，但保障主要是针对女性特有的疾病、母亲因为孕期疾病导致的死亡及婴儿的死亡和伤残。目前各家保险公司中，近半数都有专门的母婴保险，只是各家公司的条款略有差异。
不同身份的女性如何投保
怀孕期间如何投保女性险？
如果觉得怀孕期间有保险需要，最好在计划生育期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期；而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是：一来产品选择的余地比较窄；二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。
对于已经怀上宝宝的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
“全职太太”如何投保？
“全职太太”买保险应首先考虑丈夫。由于丈夫是家庭经济主要或惟一来源，建议在保险规划上加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，着重点是购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人，另有多余资金再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险等产品。
单身女性如何投保？
专家认为，对20多岁到30岁的单身女性而言，由于收入可能相对少且不稳定，所以应多以保障自己为前提，建议规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。保费最好不要超过个人年收入的10%。
单亲妈妈如何投保？
单亲妈妈的经济负担可能较重，所以自身疾病保障是离异女性投保的最基本类型。其次，有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题，一是孩子的教育费和医疗费，二是自己的养老金，因此，这类女性应重点考虑子女的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险。
已婚职业女性如何投保？
已婚职业女性通常有较固定的工作收入，对生活也有更长远的规划，因此可以结合另一半的经济和收益情况购买一些险种。一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品，并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。收入不高的已婚女性，不妨买些意外险或投保价格较低的女性健康保险。高收入的已婚女性除了选择保障较完全的健康险外，还可以增加寿险的投入。另外，最好和家庭成员共同规划。
女性投保的一般原则
女性不同年龄阶段投保应注意什么？
女性在购买保险时也需要根据不同年龄阶段有所偏重。单身女性事业刚刚起步，应该关注自身健康与意外保障问题；而中年女性则更侧重医疗保险需求，这个时期罹患女性特有疾病的几率也比较高，不妨考虑专为女性设计的女性险。再年长的妇女保险需求又将逐渐与男性趋同，需要考虑养老计划和资产保值增值。
投保女性险需要投资理财功能么？
就女性保险而言，保障是本，理财为末，不可本末倒置。
由于保险产品的缴费和存续是长期的，期限达20年、30年或者更长，如果是非分红保险，一旦签订保险合同，那么今后保险产品就会按目前已经确定的固定利率来计算收益，很难适应将来通货膨胀的状况。
众所周知，由于各种原因，我国目前传统长期寿险的利率水平正处在谷底，随着各项投资政策、监管政策的放开，收益率更高、投资更灵活的产品或许将在未来几年中出现。
在目前的情况下，购买保险应尽量优先首先满足保障需求，投资理财可以通过基金、债券等其他稳健理财工具进行。
女性投保重点防范两类疾病？
据寿险专家介绍，女性在健康方面要重点防范生殖器官原位癌和妊娠期疾病。但通常这两种疾病都不属于重大疾病保险的保障范围，因此，女性投保时应考虑选择针对性较强的女性保险。
