大病保障已经成为医保工作面临的一个突出难题。正是基于此，经过一年多的考察和酝酿，2011年7月，通过公开招标的方式，太仓市人社局与人保健康江苏分公司签订了“大病再保险”项目，基本医保参保人员在不需要多花一分钱的情况下，对于患大病时产生的大额自付医疗费用，无论是医保政策内的个人自付费用，还是医保政策外的自费费用，都可以得到商业保险公司的“二次补偿”。
“现在大家都直接叫我们‘再保险’，来报销就叫‘再保险’报销。”人保健康江苏分公司总经理助理兼苏州中心支公司总经理梁健，指着挂在人社局窗口的“再保险”牌子说到。根据“大病再保险”试点方案，太仓市人社局在确保医保统筹基金良性运作的前提下，利用统筹基金的结余，以城镇职工每人每年50元、城乡居民每人每年20元的保费标准，向人保健康一次性购买了大病补充医疗保险。
据介绍，根据补偿标准，大病住院患者一年内单次或累计超过1万元以上的个人负担部分为“二次补偿”的“起付线”，按照53%-82%的分级累进补偿标准予以补偿，上不封顶。“这体现了‘大病费用越高，个人负担越重，补偿比例越高’的原则，以便为最需要经济补偿的参保人员提供保障。”太仓市医保中心主任钱瑛琦说。
对于“大病再保险”制度一年来的运行效果，陆俊相当满意。他介绍说，一方面，实际报销比例明显提高，参保人员大病得到有力保障，全年住院治疗总费用超过15万元的有207人，实际报销比例普遍达到80%以上；另一方面，医保基金效应得到放大，全年全市参保人员超过53万人，大病补充医保筹资2168万元，只相当于全市医保基金累计结余的3%，而惠及不同程度的大病患者2604人。
据人保健康太仓支公司经理吴东坚介绍，为了将“大病再保险”项目的服务落到实处，该公司与太仓市医保中心成立了联合办公室，派驻8名具有医学背景的专业工作人员，借助社保中心的信息数据库，实时共享全市50多万参保人员的就诊信息。同时，在医保中心设立了结报窗口，方便参保人员前来咨询和报销，并与医保中心共同研发了结算信息管理系统，实现了大病保险费用报销的自动结算。此外，还打破保险行业被动“上门索赔”的惯例，针对性地实施了“主动理赔”的配套流程。
太仓市人社局局长陆俊表示，“大病再保险项目”采取“保负担、济重病”的方式，只要大病住院患者一年内单次，或累计超过1万元的个人付费部分，就可以获得基本社保报销之外的“二次补偿”，而且上不封顶。
这次大病补充医保的主要的做法就是，通过市场化的运作来引入商业保险公司合作。大病补充医保基金的盘中估值为2100多万。根据我们设定的指标，患者住院医疗以后，在基本的医保报销基础上，自费的部分再进行第二次的补充保险，上不封顶。那么一年下来，特别是城乡居民，能够得到较大的实惠。
太仓社保局按照职工50元、居民20元的标准，从基本医保基金的累计结余中提取，向人保健康购买大病再保险。参保人员在政策范围之内报销之后，剩余部分个人支付超过1万元的，可以通过大病再保险进行报销。“大病再保险让一部分困难人群得到了实惠。基本医保如果是普惠的话，那么大病医保就是特惠，特惠就是解决一部分困难人群的问题。”
延伸阅读
大病医保，我国医疗保险目标让参保者“治大病花小钱”
据报道，俄卫生部长斯克沃尔佐娃近日说，俄罗斯不会将免费医疗改为付费医疗。其实，俄罗斯患者虽然看病不花钱，但需要自己花钱买药品。俄罗斯免费医疗只涉及基本的、简单的医疗服务，如果患者需要做大型手术，或者昂贵的长期治疗，大部分时候需要额外付费。尽管如此，俄罗斯的基本医疗保障制度，也就不简单了。
同样，香港的医疗保障制度虽然也不是免费医疗，但能确保每一位患者都能看得起大病，甚至可以“看大病花小钱”，比如香港患者住院每天只需自付100元港币，其余都是政府支付。
现在我国政府高度重视全民大病医保制度的建设。这绝对是医改的正确方向，也是医改的重中之重。我国实现全民大病医保，确是难度很大的复杂工程，笔者建议不妨按照一个合理的改革流程来做，即先行地方创新，再搞扩大试点，最后是顶层设计。
对于大病医保，已有许多不错的地方经验，如地方用基本医保基金结余为参保者购买商业保险机构的大病医保;政府为困难群体提供大病救治专项基金;为大病患者提供医药费二次报销机会;医保部门对一些治疗性价比高的大病给予更高额的报销等。
做好顶层设计是政府的事，其目的是消除各种制度瓶颈，或解决地方解决不了的问题。现如今大病医保制度存在诸多亟待破解的难点问题，如大病医保的公平性不够、保障水平不高和难以转接等问题。许多专家认为，直接关乎大病医保可持续性的最大问题，是筹资不足。这些问题都需各级政府共同去解决。
提升大病医保筹资能力，实际上就是做好两件事，一是做“减法”，二是做“加法”。做“减法”，就是降低成本，避免医保基金的跑冒滴漏，同时提高医保基金使用效率，避免医保资金被闲置;做“加法”方法很多，比如加大政府投入，鼓励个人加入商业补充保险等。实现“三保合一”和提高国民参保率，也利于提升针对大病医保的筹资能力。
基于国情，我国难以实现国民看病不花一分钱的“全民免费医疗”，但凭借智慧与勇气，最终实现确保国民治得起大病的全民大病医保制度，应该不是幻想，而其最高目标可以是让参保者“治大病花小钱”。
再保险，再保险目录
第一章 再保险概论
第一节 再保险的基本概念（一）
再保险的基本概念（二）
第二节 再保险与保险的关系（一）
再保险与保险的关系（二）
第三节 再保险与保险的区别
第四节 再保险的作用(一)
再保险的作用(二)
第二章 再保险的历史沿革
第一节 再保险的产生
第二节 再保险的发展(一)
再保险的发展(二)
第三节 再保险形式的变迁
第四节 专业再保险公司的建立
第五节 中国再保险的历史（一）
中国再保险的历史（二）
第三章 再保险市场
第一节 再保险市场的形成
第二节 国际再保险市场的组织形式（一）
国际再保险市场的组织形式（二）
国际再保险市场的组织形式（三）
第三节 世界主要再保险市场（一）
世界主要再保险市场（二）
世界主要再保险市场（三）
世界主要再保险市场（四）
世界主要再保险市场（五）
第四节 国内再保险市场
第四章 再保险合同与法律
第一节 再保险合同的法律性质（一）
再保险合同的法律性质（二）
第二节 再保险合同适用的基本原则(一)
再保险合同适用的基本原则(二)
第三节 再保险合同的基本条款(一)
再保险合同的基本条款(二)
第五章 再保险的分类
第一节 按再保险的实施方法分类
第二节 按再保险的安排范围分类
第三节 按再保险险种分类(一)
按再保险险种分类(二)
第四节 按再保险的安排方式分类（一）
按再保险的安排方式分类（二）
按再保险的安排方式分类（三）
按再保险的安排方式分类（四）
按再保险的安排方式分类（五）
按再保险的安排方式分类（六）
按再保险的安排方式分类（七）
按再保险的安排方式分类（八）
按再保险的安排方式分类（九）
第五节 按再保险的责任限制分类(一)
按再保险的责任限制分类(二)
第六章 再保险合同的主要种类
第一节 成数分保合同（一）
成数分保合同（二）
第二节 溢额分保合同(一)
溢额分保合同(二)
溢额分保合同(三)
溢额分保合同(四)
溢额分保合同(五)
溢额分保合同(六)
溢额分保合同(七)
溢额分保合同(八)
溢额分保合同(九)
溢额分保合同(十)
第三节 成数和溢额混合分保合同
第四节 一揽子分保合同
第五节 转分保合同
第六节 超额赔款分保合同（一）
超额赔款分保合同（二）
超额赔款分保合同（三）
超额赔款分保合同（四）
第七节 超额赔款率分保合同
第七章 分出业务的经营管理
第一节 分出分保的主要任务和地位
第二节 分出分保的业务规划（一）
分出分保的业务规划（二）
分出分保的业务规划（三）
分出分保的业务规划（四）
分出分保的业务规划（五）
分出分保的业务规划（六）
分出分保的业务规划（七）
分出分保的业务规划（八）
分出分保的业务规划（九）
分出分保的业务规划（十）
分出分保的业务规划（十一）
分出分保的业务规划（十二）
分出分保的业务规划（十三）
分出分保的业务规划（十四）
分出分保的业务规划（十五）
分出分保的业务规划（十六）
分出分保的业务规划（十七）
第三节 再保险方式的选择(一)
再保险方式的选择(二)
再保险方式的选择(三)
第四节 分出业务流程和管理规范(一)
分出业务流程和管理规范(二)
分出业务流程和管理规范(三)
分出业务流程和管理规范(四)
分出业务流程和管理规范(五)
分出业务流程和管理规范(六)
分出业务流程和管理规范(七)
分出业务流程和管理规范(八)
分出业务流程和管理规范(九)
第五节 分出再保险业务统计和分析(一)
分出再保险业务统计和分析(二)
分出再保险业务统计和分析(三)
分出再保险业务统计和分析(四)
第六节 临时分保手续（一）
临时分保手续（二）
第八章 分入再保险的经营管理
第一节 分入分保的经营思想及工作要求
第二节 承保额的确定和运用（一）
承保额的确定和运用（二）
第三节 分入再保险业务的承保（一）
分入再保险业务的承保（二）
分入再保险业务的承保（三）
分入再保险业务的承保（四）
分入再保险业务的承保（五）
第四节 关于责任累积的控制和转分保（一）
关于责任累积的控制和转分保（二）
关于责任累积的控制和转分保（三）
关于责任累积的控制和转分保（四）
第五节 分入业务的统计分析（一）
分入业务的统计分析（二）
分入业务的统计分析（三）
第六节 分入业务经营管理原则和管理程序
第九章 再保险账务管理和财务核算
第一节 账务管理概念与操作规范（一）
账务管理概念与操作规范（二）
账务管理概念与操作规范（三）
第二节 再保险财务核算（一）
再保险财务核算（二）
再保险财务核算（三）
再保险财务核算（四）
再保险财务核算（五）
再保险财务核算（六）
再保险财务核算（七）
再保险财务核算（八）
第三节 再保险业务核算（一）
再保险业务核算（二）
再保险业务核算（三）
再保险业务核算（四）
再保险业务核算（五）
再保险业务核算（六）
再保险业务核算（七）
再保险业务核算（八）
再保险业务核算（九）
再保险业务核算（十）
再保险业务核算（十一）
再保险业务核算（十二）
第十章 再保险的经营管理
第一节 再保险的经营管理概述
第二节 风险管理和行政管理（一）
风险管理和行政管理（二）
风险管理和行政管理（三）
风险管理和行政管理（四）
风险管理和行政管理（五）
第三节 再保险基金的运用(一)
再保险基金的运用(二)
再保险基金的运用(三)
再保险基金的运用(四)
再保险基金的运用(五)
