5月28日，在咸阳市区联盟二路南口，一名9岁男孩和4岁的妹妹跪在马路边上，希望好心人能给他们捐钱安葬病逝的父亲。“大嘴100元、臭豆付(腐)50元、厨子100元、眼镜200元、金城明明花圈一个……”昨日上午，在联盟二路南口的一所公厕的墙上，贴着一张特殊的“爱心捐款”榜。在“爱心捐款”榜不远处的公路边上，跪着两名小孩，前面摆着一个放着各种数额钱币的纸箱子，旁边一个桌子上摆放着这两名小孩父亲的遗照以及两个花圈，经过的市民不时给纸箱子里放着钱。周围已经围了不少人......弱势群体问题已成为影响我国改革开放继续深入和和谐社会建设的重要因素之一。我国弱势群体具体表现为经济地位低、政治社会地位低、受教育程度低、心理素质低。产生的主要原因是经济体制转型、社会结构调整、产业结构调整、分配机制不规范和社会保障体系不健全等造成的。文章拟对弱势群体的特征及成因进行综合分析，以求能够发现和提出比较有建设性的建议。改革开放的30年是我国经济飞速发展的30年，GDP年均增长率达到9.8%，但同时也产生了许多问题。由高度集中的计划经济体制向社会主义市场经济体制的转变，使得资源配置的方式由行政命令手段为主转向了以市场价格机制为主。这一资源配置方式的转变使社会就业结构发生了深刻变化。在市场经济的竞争中，城市出现较严重的失业、下岗问题，形成了众多的弱势群体。这不仅造成了资源的巨大浪费，而且影响了社会稳定，使得改革的进一步深入日益艰难。在党和政府提出建设和谐社会这一宏伟目标面前，弱势群体令人堪忧的生存状况引起了全社会的密切关注，也引起了学术界对这一问题的研究和探讨。我国学者对弱势群体的研究尚处于初级阶段，各种观点层出不穷，观点的分歧导致了不同的对策建议，这些研究还未形成统一的观点。为解决弱势群体的生存现状，体现社会公平，让改革开放的成果惠及更多的人们，政府应成为弱势群体生活保障的主要力量。
2002年3月，时任总理朱镕基在九届全国人大五次会议上所作的《政府工作报告》中，在分析积极扩大就业和再就业问题时第一次正式提出“弱势群体”一词，引起社会各界的广泛关注。“弱势”在经济学上意味着基本生活需要未能得到满足的困难者。这种理解是建立在“人是经济人”这一经济学假设之上的。而实际上人自从一出生就注定了不再是自然人，而是一种在社会中扮演各种角色的社会群居动物，即人是社会人。从社会学角度来看，所谓弱势群体是指在经济条件、政治权利、社会地位、竞争能力以及发展机会等方面处于弱势地位的群体。本文将弱势群体定义为由于某种因素的缺陷，导致行为人在社会竞争中处于被动不利的地位，依靠自身力量无法保证个人及其家庭成员最基本的生活，需要国家和社会给予帮助的社会群体。据中国人民大学社会研究报告《走向更加公平的社会》中预计，目前中国的弱势群体人数大约在1.4-1.8亿之间，占全国总人口的11%-14%。此外，一下几种情况又增加了我国弱势群体的数量。首先，我国已经步入老龄化社会，老年人口在总人数中所占的比重逐年增加。截至2006年底，全国65岁及以上人口10419万人，占全国总人口的7.9％。其次，残疾人数的比重也达到惊人的6.45%，达8000万左右。再次，我国是一个多灾多难的国家，每年不同程度地遭遇各种灾害袭击者要以亿人次加以衡量，还有数以百万计的意外事故受害者。据统计，每年需要国家给予不同程度的援助才能摆脱灾害和困境的城乡居民，全国约有4000-5000万人。由此可见整个社会弱势群体在总人口中所占的比重之大。
社会弱势群体绝大多数在经济上的收入低于社会平均水平，甚至徘徊于贫困线边缘。经济上的低收入决定了其物质财富的数量低下和生活质量的低层次。在消费结构中，绝大部分收入用于食品消费。据国家统计局数据显示，1999年城镇弱势群体人均消费支出2175元，其中用于食品项目的为1283元，恩格尔系数为59%，比全国城镇居民的平均水平高10个百分点。在恩格尔系数的一般分类中，恩格尔系数在58%以上被视为赤贫，可见我国弱势群体的收入和生活水平之低。他们在满足基本的生存需要之后，几乎没有多余的购买力去满足精神、娱乐等其他需要。他们在政治、社会等方面占有的资源非常匮乏，参与政治的机会少，对政府形成公共政策的影响力低。就普遍层面上看，弱势群体大多数没有技能特长，科学文化素质低，就业竞争力不强，改善生存现状的能力差。弱势群体由于在现实生活中长期处于不利的社会地位，经常受到各种各样的歧视，在社会生活中缺乏社会安全感和社会支持感。心理上常处于抑郁、苦闷、焦虑、悲观等负面状态，出现多疑、自卑的不良心理变化，使得其社会承受能力十分脆弱，公民公德意识及相应的修养观念比较淡薄，容易走上偏激的道路，犯罪行为也大多在这种背景下发生。bX010.COm
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农民工，“4050”群体就业难 养老问题日益凸显
日前，安徽省和县举办首届职业技能竞赛。共有来自全县7个镇和3个经济开发区的77名选手参加了比赛。当地政府部门开展就业技能培训，帮助农民工掌握一定的职业技能。
据了解，本次竞赛由理论知识和操作技能两部分组成，理论知识采取笔试的方法，操作技能采用现场考评的方式进行。竞赛的目的一是让选手切磋技艺、互相学习;二是帮助农民工提升职业技能，为“4050”找工作坎坷路助力。从深层次探索，大众更多的是将目光聚焦在50岁以上的“高龄”与“超龄”农民工，关注这一群体的打工生活、背后的辛酸以及即将到来的养老困局给政府带来了前所未有的紧迫感。
所谓“4050”，指的是用工单位不招“女40岁以上、男50岁以上”人员的年龄歧视，这群“4050”群体对工资和工作环境的要求低，对社会保障的要求更低;据统计，“高龄”农民工占总量40%，年龄大、缺技能是这群农民工找工难的根本原因，“4050”农民工悲叹生容不易。我国50岁以上农民工破3600万，不仅找工难成难题，养老问题也日益凸显。我们目前担忧的是，高龄农民工归宿何方?
当今社会，这些农民工的劳动报酬是相对廉价的，但是等到人口红利逐渐褪色，他们的体力和技术水平，已经无法和年轻农民工相竞争，于是只能担任与自身条件不符的重体力工作。无奈高龄农民工也正是为了自己的下一代，拖着疲劳的身体继续苦苦支撑。一旦这些高龄农民工离开重体力工作岗位，我们将可能面临又一轮的“用工荒”。
虽然“4050”农民工对工作不挑剔，但他们依然要面对“年龄大、缺技能、找工难”的苦恼。上有老、下有小，“4050”农民工生活负担最重，最大的愿望就是孩子能有好的发展。“在城里打工直到干不动为止”、“干不动了就回老家去”，成为“4050”农民工普遍心态，笔者为农民工打工路感到堪忧。生活是残酷的，“4050”农民工无以养老，迄今“难退休”也成不可否认的事实。他们何时能退休，又拿什么养老呢?想必政府也是绞尽脑汁，才促成了“职业技能竞赛”这档事儿，虽然效果而言，只是解决了这浩浩荡荡的大部队九牛一毛、冰山一角，但无疑的是，它是值得继续开展的。
拿什么迈过“4050”的坎儿?面对一代人的困局，政府应关注高领农民工，有针对性地加大对大龄劳动者的技能培训，引导企业转变观念，善待大龄劳动力，多发挥他们吃苦耐劳、沉稳踏实的优点。同时，政府需要进一步完善我国的养老保险制度，健全农民工的养老保障设施和服务，增加农村养老保障设施的投入力度，才能让这群“4050”安享晚年。
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被新农合政策遗忘的群体
2009年，中国公布了医改蓝图，保证在3年内实现农村医保全面覆盖。当局在改革“四大体系”上投入8500亿人民币。尽管中国在医改方面取得的成绩不容置疑，新农合政策几乎全面惠及农村地区，但有些群体仍不在新农合政策医保覆盖范围内，尤其是农村地区的残疾人和弱势群体。
新农合政策四大体系所谓“四大体系”，指的是公共卫生体系、医疗服务体系、药品供应体系和医疗保障体系(包括新农合、城镇职工医保、城镇居民医保)。
被新农合政策遗忘的群体中国社科院专家陈秋霖认为，农村人口作为一个整体可能被低估了，那些不符合新农合参合资格的未登记人口被遗漏了。这些人没有医保。陈秋霖说：“有些农村人在城市工作，他们没有被纳入农村医保或任何形式的城市医保。”
残疾人医疗问题仍比较突出。山熹莉博士援引2009年中国残联的数据称，“在农村地区，接受治疗和康复训练的残疾人不到10%。这种状况在2007年至2009年之间未发生多大变化。情况在向好的方向发展，但改变很小。”
完善新农合政策提升农村卫生医疗状况对策改善农村卫生设施。
增加农村医疗保险费的补贴，提高报销比例。2003年的保险费仅为每人30元，政府支付20元。如今政府的补贴为至少240元。地区越发达，政府补贴也越高。新农合和城镇居民医保并轨。改革公立医院，以控制成本。新农合政策——相关链接哈尔滨新农合覆盖率达99%记者从哈市卫生局了解到，今年1至7月，全市参合农民获医药费补偿人数比上年同期增加81.33万人，增长67%。新农合政策在缓解农民“看病难、看病贵”和“因病致贫、因病返贫”问题上发挥了重要作用。
国家卫生计生委部署新农合制度建设“回头看”活动日前，国家卫生计生委印发了《关于开展新农合制度建设“回头看”活动的通知》（以下简称《通知》），部署在全国范围内集中开展新农合制度建设“回头看”活动，进一步巩固新农合制度建设成果，促进新农合制度健康发展。
新农合基金购买大病保险试点将全面推开国家卫生计生委、财政部近日就做好今年新农合工作发出通知，要求全面推开利用新农合基金购买城乡居民大病保险的试点，制定大病保险的基本政策要求，完善招标、协议、监管、保障、基金结余管理等方面的政策措施，确保大病保险试点工作顺利起步。
老年群体可购买的保险及投保建议
随着老龄化的到来，如今80后子女的父母开始进入老年期，老人的健康和意外伤害风险增加，而当不少子女打算给老人买份商业保险应对意外时，却发现，受年龄和健康条件的限制，目前社会上针对“银发群体”的险种少之又少。
记者了解多家保险公司发现，针对老年人的保险品种主要有养老保险、重大疾病保险、分红型理财保险以及意外保险四类，对年龄也都有限制。除了中国平安的老年人健康险年龄拓展至80周岁外，其他保险公司对年龄的限制大都在60岁-65岁。
“60岁以下的投保人主要有养老保险、重大疾病保险，其中重大疾病险要55岁以下，60岁以上可购买意外保险，但年龄限制在70岁以内。”中国平安保险济南分公司工作人员说。而部分保险公司的健康险对投保人的投保年龄则要求在50周岁以下。
一位保险业内人士介绍，老年人作为疾病和意外事故高发人群，风险较高，加上保费相对较贵，这让不少投保人感到难承受。“准备给父母买养老保险，咨询才发现，养老保险基本都是年轻人买，老年人买不合适，都不知道该咋选择了?”崔先生说，他们夫妻俩都是独生子，上面有四位老人，压力比较大，咨询后发现，年纪越大的人，所缴保费越多不说，保额还相对越低。
省城一保险公司工作人员介绍，投保人年龄越大，保险公司承担的风险就越大，保费就越多，给老人买保险越早越好，60岁以后再买保险，缴纳的保费跟出现意外时获得的保额基本相当，意义不大。“不过，针对60岁以上老人，我们跟政府联合推出了‘银龄安康’意外保险项目，将老年人的受保年龄提高到80岁，一年缴纳10—50元保险金额，发生意外和身故，可获得1000—5000元的保险金，50-80岁的老人可以到办事处咨询办理。”该人士提醒，给老年人购买意外保险时，最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。
同时这位工作人员还对不同年龄层次的人群给出了投保建议：
假定父母在50岁-55岁，那么所有针对成年人的保险都可以做。无论是大病、养老、投资、日常医疗、还是身故责任保障……
1)50岁-55岁，大部分保险都可以投保，除了终身医疗。
2)56-60岁，那么有一些养老险，以及所有的大病保险、癌症保险和投资保险都无法投保了。
3)等过了60，除了终身寿险还可以投保以外，只有意外险可以续保至65岁（60岁以前购买的，那么61-65岁还可以每年缴费每年保障）。
4)等到了66，我们从此不用再考虑投保问题。
其实，年龄并不是决定是否能够投保的唯一因素，更关键的是我们当时的身体情况。保险公司规定：50岁以上的客户投保住院医疗类保险，都有额度限制，也就是只能买低不能买高，即使我们想多花钱都不行。另外还规定：50岁以上的客户不管投保多少保额，都要参加体检。而50岁以上要想身体完全健康，是非常非常困难的。如果身体有了问题，那么责任免除、加费，延期甚至拒保都有可能。即使非常健康，我们也会看到因为年龄的原因我们的保费也会非常高，比如，55岁的阿姨保大病，交20年，10万的保额，每年需要存入7690元；而如果是28岁，只需要3284元，同样交20年，10万的保额，保障的时间还长，而且身体情况也更好，免责加费之类的问题基本都遇不上。
整体上来说适合老年人的保险有二大类：
一、老年意外伤害保险
意外险的投保门槛相对较低，许多保险公司已经推出了专门针对老年人的意外伤害保险。
这类产品的投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁，保障期限大多为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万～12万元。但老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时，保费也会相应增加不少。
二、老年人的其他可保险种
除了为老年人特别设计的保险产品外，老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。
例如，一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可以有养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。
当然，投保养老险等产品对投保人的经济要求较高，保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元，并坚持10～20年。所以，对那些经济条件并不富裕的家庭可能不适用。
另外，长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍，在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常，保障是终身的。
不过，长期护理险同样保费高昂。某保险产品为：30岁男性投保10万元的保额，分5年缴费，每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大，保额定得更高，那么保费自然也就更高了。显然，这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。
从以上的保障不难看出，能够真正满足老年人生活和健康保障的产品并不多，即使有较有针对性的产品，保费也不便宜。在中国老龄化趋势的影响下，这类人群如何才能得到更好的保障是保险公司所不能忽视的。
综上所述我们可以得到以下结论：
1、老年人是可以买保险的；
2、老年人的保险选择余地随着年龄的增长而减少，等过了55岁，大部分保险就不能再买了；
3、因为身体情况，老年人购买住院医疗保险往往有额度限制，不能多买；
4、过了50，保险公司基本都会要求客户体检，而此时的身体情况让我们经常会面对附加条件（加费、除外等）；
5、即使可以承保费用也会很高，只有意外和意外医疗除外（这两个险种和年龄没有任何关系，我们可以“享受”和年轻人同样的待遇）
老年群体是社会上一个特殊的群体，面对的风险更多，因此更加需要保险来保障。
如何买商业养老保险？不同群体不同选择
目前市场上有养老功能的保险大致可分为传统型养老保险、两全型养老保险、投连型养老保险和万能型养老保险几类产品。那么，如何买商业养老保险呢？对于不同收入、不同年龄的群体，对这一问题的回答也是不同的。
商业养老保险产品介绍（1）传统型养老险，投保人从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的，优点是回报固定，缺点是很难抵御通胀的影响，目前市场上比较少见，适合比较保守、年龄偏大的投资人。（2）分红型养老险通常利率比传统养老险稍低。分红险除养老金之外，还能获得不确定的红利。优点是相对保值，缺点是受到保险公司业绩影响，有可能使自己遭受损失。该险种目前市场上每年支出不到千元，就可以投保一份，适合不愿意承担风险，又容易冲动消费的人。
（3）万能型寿险除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。目前市场上的万能型寿险大部分年缴费在5000元，甚至1万元以上，适合比较理性，自制能力强的人。
（4）投资连结保险是一种长期投资的手段，不设保底收益，盈亏由客户全部自负，投资为主，兼顾保障，优点是如果坚持长线投资，有可能收益很高，缺点是风险较高。
不同收入人群如何买商业养老保险？对于四类产品相对而言，传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。因此，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年(每月)拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力。缴费期限不同，保费差别会很大。
不同年龄如何买商业养老保险？在购买商业养老保险时，尽量选择选择购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。最值得注意的是，越早购买养老保险越好，最好在50岁之前购买一份靠谱的养老保险，因为保费与投保年龄是成正比的，这相当于强制储蓄，也是为自己的老年生活多上一层保险。另外，专家提醒，在购买养老险时，可以搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，如条件允许，应该尽早购买。以前的很多分析都指出购买时间最好是50岁之前，但其实太晚投保会导致保费偏高，而太早投保的话，由于年轻时需要用钱的地方很多，因此也要考虑资金超长期积压、不能随意支取的时间成本。据了解，目前市面上的养老险的投保年龄通常以16周岁或18周岁为起点。业内人士分析，25岁-30岁左右投保养老险比较合适。
对于50岁以上的人群，就不建议购买商业养老保险了。原因如下：1.年龄较高，缴费较高，缴费时间短（一般至多10年），对一般的家庭经济可能会造成较大的压力，需要慎重考虑；2.即使在70岁开始领取养老金的话，也不过15年的时间，尤其是年金养老险，收益也是有限的，即使交了高额保费，将来领取的红利也有限。而这个时期，应该购买较高保障的意外险，首先保障人身价值，然后视家庭经济情况而投保投资性的万能寿险和投资连接保险，通过保险理财获取的收益来补贴养老，尤其是针对保险理财的中长期特性，是比较适合年龄较大的人群，并且初始费用相对较低。
如何买商业养老保险——相关链接单身公务员如何买商业养老保险？案例：黄先生是南宁市的一名公务员，未婚，加上单位福利和自己在基金、黄金上的理财投资，年收入在8万元左右，目前有存款10万元。现在，黄先生买了房，每个月有2000元的还贷压力。他打算近两年结婚，预计买车、装修新房、操办婚礼都是较大的支出。除此之外，他还想为自己买一份养老保险，不知道什么样的险种适合他呢？
保险专家认为，像黄先生这样，具有投资意识，年收入比较可观的年轻人，考虑到他近两年有大项支出，不建议选择风险较大的投资连结型。相对来说，万能型寿险存取灵活，收益可观，保费也是他能够接受的，建议他选择万能型寿险。
医疗保险怎么办理？各群体医保办理指南
医疗保险是通过国家立法，按照强制性社会保险原则，及“以收定支，收支平衡，略有结余”的筹资原则，运用医疗资金，保证人们公平的获得适当的医疗服务的社会保险制度。换言之，医疗保险就是当劳动者生病或受到伤害后，由国家或社会提供医疗服务或经济补偿的一种社会保障制度。那么医疗保险怎么办理呢？各类人群医疗保险具体办理办法有哪些呢？本文将为您一一回答。
单位医疗保险怎么办理登记范围
市区行政区域内的所有用人单位，包括国家机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位、城镇各类企业及个体工商户（根据当地政策）。
报送材料
工商营业执照，或事业法人登记证，或上级主管部门批准成立文件，或其他批准执业证件（均需原件和复印件）；国家质量技术监督部门颁发的组织机构统一代码证书（原件和复印件）；单位开户银行全称及帐号。办理程序
单位在领取工商营业执照或上级批准成立之日起30日内，到社保经办机构办理登记（开户）手续单位领取《社会保险登记表》，填写完整并盖章。社保经办机构核发《社会保险登记证》正本及纸质副本。新生儿医疗保险怎么办理新生儿参保的手续其实很简单。家长须先为宝宝报户口，取得身份证号码，然后带上户口本原件和复印件，到户口所在地的街道劳动保障所，即可办理参保手续，费用为每人每年40元。2012年以后出生的宝宝，自出生之日起90天内办理参保缴费手续的，从出生之日起就可以享受医疗保险待遇； 出生90天后参保缴费的，自办理参保缴费手续的次月，宝宝就可以享受医保待遇。已经入学的儿童，可以在学校办理参保手续。
宝宝医保主要有三项待遇。首先是意外伤害门诊医疗费，宝宝因为意外伤害发生的符合规定的医疗费，超过60元以上的部分，医保基金支付90%，一年最高支付3000元；二是宝宝的住院费，宝宝因病住院了，医疗保险基金根据医院等级设定不同的住院起付标准和基金支付比例，以三级医院为例，符合规定的医疗费用700元以上，医保基金支付58%。三是患大病、慢性病的宝宝，符合规定的门诊医疗费，医保基金也能报销。
外来务工人员医疗保险怎么办理社保局的工作人员告诉记者,外来务工人员只需要带上自己的身份证和就业证。如果以前已经办理过医保卡的,要一并带上到社保局一楼就能进行办理。
在校学生医疗保险怎么办理记者从社保局咨询窗口了解到,学生只要带上自己的户口册和身份证到市社保局一楼办理即可。工作人员介绍,在校学生来办理医疗保险的情况并不多。大学生无须急于购买医疗保险,据悉,省劳动和社会保障厅已决定,我省大学生基本医疗保险工作将于今年9月1日正式启动。
退休职工医疗保险怎么办理如果医疗保险是由单位集中办理,那么在退休以后仍然有效,投保者只需每个月到市社保局二楼缴纳保险金即可。
不少老年朋友对下岗职工退休后是否能办理养老保险存在疑问。针对这种情况,记者建议这些朋友可以考虑参加城镇居民医保,这种医保交费低,虽然报销比例和总报销额度没有职工医保高,但应该是最适合的了。详细情况可到医保中心咨询。
城镇个人医疗保险怎么办理个人以城镇自由职业者进行交纳,首先应办理个人的养老保险,带上街道上出具的自由职业者证明,户口本,身份证,照片,到当地社会局办理,交纳的基数一般为社会平均工资的18%,办好养老保险后,可凭养老保险本继续办理医疗保险,这个手续很简单,当天就可办好
全国养老金问题亟待改善
中国已经进入老龄化阶段。目前，全国只有10%的人口年龄在60岁以上，但10年之后，这个数字将翻番，到本世纪中叶，四分之一以上的中国大陆人口年龄将超过60。如何能让大批将要告别年轻的国民安享晚年已经成为中国政府目前所面临的最紧要，最棘手的问题。
为了应付老龄化危机，中国急需建立起一个功能完善、规范而且高效的全国养老金系统，而要实现这一目标，单单靠制定规则和设立养老金账户是不够的。事实上，中国已经采取了这样的对策，但却收效甚微。已经实施的养老金办法未能缓解日益严峻的老龄化威胁，反倒暴露了国家养老金津贴制度的众多弊病。正如世界银行北京办事处前负责人皮耶特·伯特利尔(音)所言，“中国的养老金制度还很不完善，存在资金不足，覆盖面小，地区分配不平衡、系统支离破碎等等问题。”
要想解决全国养老金这些问题，政府必须增加对养老基金的资金投入，并且为这些资金指定专门管理人，加强对养老基金运筹过程的监控和保护。与此同时，必须将养老基金与健全的投资机制结合起来，这就意味着中国政府必须从现在开始推进中国金融服务行业自由化和资金市场的发展。否则，中国政府就不得不去面对千百万老年人的满负牢骚。
在中国进行社会主义建设初期，照顾年迈人群的需要从来没有像现在这样迫切过。和各个时期当时的青壮年人口相比，中国的退休人数非常稀少，对全国养老金以及其他老年福利的需求量也不大，国营单位负责为自己的退休员工提供生活保障，这也是共产党领导的社会主义国家为人们工作一辈子所给予的报偿。
然而，这种养老制度并不能长此以往。中国政府渐渐发现随着人们生活消费水平不断提高，人口出生率在低谷徘徊，青壮年工作人群无力支付数额庞大的养老金费用是迟早要出现的问题。
对于传统养老制度将无法适应必将来到的老龄化这一事实，中国政府在多年以前就已经认识得很清楚。在20世纪90年代末期，中国政府开始调整过去的退休制度，转而实行现存的养老基金方式，即要求工作人员在退休之前开始为自己的养老费用积攒资金，自己负担退休后的生活花费。
从旧的退休金制度向新的养老基金积累方式转换出现了不少资金问题：如果说现在的工作人口可以为自己年老后的生活积攒养老金，那么谁又来为现在已经退休的老年人提供养老金呢?谁又能够为那些即将退休，而又从来没有为自己的余生积存养老金的人提供生活保障?
对于全国养老金这些问题，中国政府尚未给出令人满意的答复。然而，这些问题一天得不到解决，情况就会变得更加严峻，问题本身也就变得更加棘手。按照1997年的养老金改革办法，国营企业应该继续为现存的退休职工颁发养老金，同时定期为在职的员工储存一定数量的养老基金。这种方式造成的结果是在中国的部分地区，一些国营企业必须将全部收入的四分之一用于养老费用。
全国养老金制度正在不断改进之中，在政府的努力之下，改革初见成效。在过去的两年间，为数众多的资深国外资产管理者到访北京和上海，向上任不久的中国独立养老基金管理者传授关于养老基金管理的专门经验，同时商讨关于建设合资企业的事项。除此之外，中国政府还采取了其他一些措施，其中包括将大约3兆人民币的资金通过股票基金的形式转化为国家持有的养老金股份。
当然，如果中国政府要在未来的几十年中为数千万计的退休职工提供足够的养老津贴，她必须立即着手进行资金市场的改革。前世界银行驻中国代表伯特利尔认为：“全国养老金制度改革不仅仅是迫在眉睫，而且情况还十分复杂。国家养老金制度的改革与资金市场的发展密不可分，要想改革成功，两者缺一不可。”
预防群体性意外事件发生需买哪些保险？_保险知识
2014年12月31日晚23时35分许，上海外滩陈毅广场发生严重群众拥挤踩踏事故。
事故发生后，保险业迅速响应，各家保险公司都开通了绿色理赔通道，简化理赔流程，以方便受伤群众及时得到理赔。
那么，究竟哪些保险会对群体性事件进行理赔呢？
社区综合险有效转移政府风险
据了解，本次踩踏事故发生之后，“社区综合保险”出现在了公众的视线里面。由于发生踩踏事故的上海外滩的陈毅广场属于公共场所，而中国太保旗下的太平洋产险上海分公司承保了上海市黄浦区社区综合保险项目中的“公众责任保险”。
据悉，“社区综合保险”兼具财产险、责任险、意外险性质，通常由街道、镇作为投保人，与保险公司签订保险合同并支付保费，如发生合同约定的保险事故，则由保险公司向街道、乡镇理赔，街道、乡镇再根据实际情况，向相关对象提供保障救助。
目前，上海“社区综合保险”的具体细分险种包括：社区公众责任险、社区固定财产险、社区居民财产火灾责任险、社区居民财产自然灾害险和团体人身意外伤害险等。此外，还有保险公司根据社区街道的实际情况，增加了见义勇为奖励、无主动物袭击、孤老低保人员重疾险、燃气意外伤害、家电人身意外保险等附加险种。据了解，目前市面上在售的“学平险”，保费都十分低廉，每年仅为100元左右；而且其保障范围可以涵盖学生身故、伤残、意外医疗费用补偿及疾病类医疗费用补偿等责任。家长可以根据孩子的保障需求，选择具体险种进行投保，保额也可据己所需进行选择。
以一款保费为60元的学平险为例，其中涵盖了意外或疾病身故1万元，意外残疾或烧伤5万元，意外门诊医疗6000元，住院治疗3万元。对于众多家长而言，“学平险”常常被提及，但至于“学平险”是什么，能保障哪些具体内容，却知之甚少。所谓的“学平险”，是指被保险人在保险有效期间，因遭受人身意外伤害事故所致伤、残、亡造成的医疗费用，或其个人财产的直接经济损失，保险人负责赔偿。其主要保险责任分为四个方面：身故保障、意外残疾保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。例如，本次上海发生的意外事故多为学生，因此涉及个人理赔方面，最多的或是“学平险”。“学平险”是属于人身意外伤害保险的一种，也是团体保险的一种，是针对学生的一种特殊保险。
具体而言，“学平险”不仅对意外事故进行理赔，因疾病导致的住院医疗费用和住院补贴，也在理赔范围之内。这些医疗费用，在社保报销之后，还可以拿到保险公司，让保险公司进行核对，保险公司再按照“学平险”的给付标准进行差额理赔。作为一种商业保险，“学平险”可以作为居民医疗保险的补充，二者互相结合，可全方位保障孩子的人身安全。
事实上，由于保费低、承保手续简便，“学平险”一直也是商业保险中最具公益色彩的保险产品。"学平险"的性价比很高，保费虽仅为百元左右，但保额最高可达几万元。这项保险设计的初衷就是一个微利的公益性产品，在一定程度上能弥补社会保障体系的不足。”省内某保险公司团险部相关负责人如此表示。“当学生发生风险时，只需提供简单的资料，保险公司就会迅速理赔。
对于学生和未成年人来说，缴纳几十元的保费就能保障一年的平安，而且保障全面、保障额度高。因此，"学平险"也被称为学生的"护身符"。”上述人士表示，而对于保险公司来说，尽管保费相对较低，但数量众多的学生和未成年人却是一个稳定的团体客源，“学平险”也是一款能够为企业创造价值的产品。
人身意外险也能赔
据悉，本次事故中非学生的死伤者如果投保了人身意外险，则可以通过人身意外险进行理赔。人身意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。
据了解，意外险中强调的伤害必须是人体的伤害，人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为保险对象。伤害必须是意外事故所致，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。而所谓“外来”，是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故;所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等，就不是意外事故;所谓“偶然”，是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。
同时，投保人还要注意，意外保险还有“八不赔”，即妊娠意外、个体食物中毒、因病摔倒死亡、过劳猝死、中暑身故、高原反应死亡、冲浪溺水身故，以及手术意外死亡。
购买保险，广告人作为特殊群体 购买保险时需注意什么
在我们的社会上，存在这样的一个特殊的群体，那就是广告人。广告人对保险的认识也是显得非常的特殊，他们该如何购买保险呢？健康问题应成为关注重点。广告人思想较为新潮、善于策划，因此不妨也为自己及时规划一份商业保险，预防今后所面临的不确定风险，以提高对危机的防范与应对能力。
广告行业的职业特点，会令广告人容易诱发神经系统和消化系统等方面的职业病，后果不可轻视，因此应树立防患于未然的风险意识。
此外，与其他行业相比，广告人的流动性比较大，更应为自己及时规划今后的保障。应根据自身的健康状况和经济条件，选择合适的险种和保额，并根据其流动性大的特点，选择一家能全国联保的大型保险公司，免除后顾之忧。
那么，广告人应如何选购适合自身的保险呢？广告人长时间面对电脑，容易导致神经系统方面的疾病，如腰椎劳损或颈椎劳损等。经常性的连续工作和通宵加班，造成饮食不规律、精神紧张和经常失眠，易诱发消化系统方面的重疾。此外，广告人普遍缺乏运动，夜间唱卡拉OK、泡酒吧等是他们最常用的休闲方式。这些因素都会导致他们免疫力下降，发生疾病特别是重大疾病的概率增大。
广告人购买保险注意事项
广告人在购买保险时应该注意以下几个方面：
一、要对自己所面临的职业风险有清醒的认识。预先想好如何应对职业所带来的疾病、风险和意外风险，防患于未然。
二、要培养自身的理财意识，做好长期的理财规划。面对收入不稳定的经济状况，要及早养成储蓄、投资、投保的理财习惯，最好每月固定有200～300元的保险费支出。
三、根据在行业内流动性大的特点，建议购买消费型意外医疗险和选择较长缴费期的健康险，如期缴20年或30年。这样可以达到每年花费较少，就能获得一份长久的保障，以降低风险。
四、不少广告人在买保险后，就认为一劳永逸了，这是一个误区。因为人在一生中，收入水平、需求层次和所面临的风险都在不断变化，所以广告人应该根据不同时期的需要，适时对险种和保额做调整，增加新的险种(如养老险、子女教育等)，这样才能为自己及家人提供最大限度的保障。
五、购买保险时切不可随大流、受周围人的影响。例如别人说不买就不买，别人买什么自己也跟着买什么，而是应根据自己的实际需求进行规划购险，才能达成以最少的支出获得最大的保障。
广告人在选购保险产品时，既要根据所在行业的职业特点和工作要求，同时又要看到自身的具体需要。在购买保险时，应该根据自身职业和工作的特点，着重保障自身的健康问题能得以解决，购买保险首选重大疾病险。根据个人的收入水平不同，保额以5万至10万元为宜。
职场新人，职场新人群体 保险傍身可规避经济风险
这几年来，薪水不涨，但物价却涨翻了，让薪水族备感压力，想要靠薪水致富的人，得加把劲，先想怎么从薪水里省下三分之一，再想投资理财。然而对于职场新人来说，他们刚刚走出校门，渐渐的平稳的度过试用期，并开始稍有积蓄。这些年轻无忧的职场新生力量开始了自力更生的新生活后开始困惑，有必要将保险迅速纳入财务规划范畴吗？对此，保险专家认为，职场新人应趁年轻买保险，投资少且实用，收益率高。保险应该成为职场新人人生规划的必要选项之一，刚进入职场的上班族，领到第一份薪水后，第一件要做的事是买保险。趁年轻买保险，不但保费便宜，也让自己有个基本保障。
职场新人小倩，她刚从高校毕业如愿入职北京一家4A广告公司，转正后月薪4000元，刚刚进入社会的她可以说是一身轻松，父母在老家暂时不需要养老，自己无车无房无积蓄，和同学合租房子，每月租金500元。其实她目前的短期目标就是保障自己一个人在北京能够正常安全地生活，出了意外不需要父母操心。但目前主要规划的是结婚前的保障，婚后和未来的生活她将另做打算。那么按照小倩目前的情况，一方面需要足够的保障，另一方面又需要一定的资金积累，因此保费不能太高。每月拿出500元投保是比较合适的，也就是说一年的保费在6000元以内。自己独自一人在外奔波生活，健康最重要。所以在健康保险的安排上，趁着年轻早投保又是非常经济的。年轻人身体好，保费相对就低，而且一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。
其实对于职场新人来说，所需要的只是一份不会对其造成经济负担，又能切实起到生命保障作用的保险产品。这时以低成本、高保障为主要特点的定期寿险产品就恰好可以满足职场新人的生命保障需求。定期寿险是一种消费型、纯保障类的寿险产品，保费定价与投保年龄密切相关，因此年轻时投保保费十分低廉。今年才刚入职场半年的小杨，领第一份薪水后的第一件事就是买保险。由于父亲刚于去年因癌症过世，于是他在妈妈建议之下买了医疗险，同时也购买高保障但相对价格较低的定期寿险，对低薪族的他相当适合。
另外职场新人都很年轻，结婚虽然还没有提上议事日程，但总在30岁前应该有一个结果，所以现在是可以提前考虑将来安家的费用。这个时间大约是五、六年，最近几年各家保险公司推出的五年期两全保险产品可以满足大多数职场新人的需求交费方式上大多是一次性交齐，期交产品较少。
理财网提醒您：保险保障并不是一次性购买后就一劳永逸。人在进入不同的人生阶段后，随着经济状况和家庭状况的变化，保障需求也会随之变化，职场新人可以先通过买较便宜的保险品种来锻炼自己的保险投资，在将来的生活中根据实际情况需要来适当增加重大疾病保障、子女教育保障或养老金保障等等，充分利用保险的周全保障来规避经济风险。
残疾人，梅州特殊群体的居民养老保险由政府“买单”
4月6日讯：昨日，记者从市残联了解到，今年起，梅州将为重度残疾人、精神和智力残疾人缴纳城乡居民养老保险费，全市6万多名重度残疾人、精神和智力残疾人受惠。
记者从市残联了解到，根据相关政策，今年起，年满16周岁（不含在校学生）、具有梅州市户籍并取得《中华人民共和国残疾人证》的城乡重度残疾人（指已取得《中华人民共和国残疾人证》的视力、听力、言语、肢体的一级、二级残疾人）、精神和智力残疾人（指已取得《中华人民共和国残疾人证》的精神或智力一、二、三、四级残疾人，已参加城镇职工基本养老保险的除外），城乡居民基本养老保险费将由政府“买单”。
按照规定，每年9月，这类特殊群体将由城乡居民基本养老保险统筹地区政府按最低缴费标准（即每人每月10元，有条件的地区可适当提高缴费标准）为其缴纳全部养老保险费，最多不超过15年。对已自行参加了城乡居民基本养老保险的城乡重度残疾人、精神和智力残疾人等特殊困难群体，当地政府为其代缴每月10元的养老保险费计入其城乡居民基本养老保险个人账户；对要求提高缴费档次的，所增金额由其本人承担。
