王女士和丈夫都是做小本生意的，由于没有社会医疗保险，他们一直想买商业医疗险来规避健康风险。没想到，近日她接连咨询了三四家寿险公司，却被告知包括重大疾病、住院医疗等健康险都不能单独购买，只能投保由保险公司设计的“套餐”，这样一份保单下来往往需要数千元保费，令王女士和丈夫感到难以承担。
消费型医疗险减轻缴费负担
和王女士一样，许多投保人也遇到类似投保难题。眼下，许多保险公司在停售原有的返还型健康险后，都纷纷推出“组合型”的健康险，即“主险寿险实现还本计划，附加消费型重疾险”，住院医疗险也往往是以附加的形式出现。这也意味着，投保人要想拥有重疾保障和住院医疗保障，就必须先买一份寿险作为主险，然后才能“搭买”健康险。BX010.Com
西安平安保险专家表示，这种“套餐”形式对于有一定经济能力，又希望获得全面保障的投保人来说，不失为一种比较好的选择。
但对于王女士这类经济相对紧张，而又希望获得一定医疗保障的投保人来说，不妨调整自己的投保方案，先考虑投保住院医疗险，满足一般的日常健康保险，在将来经济能力允许的情况下，再考虑加保重大疾病保险、寿险、养老险等。
如王女士投保一份某公司的住院费用补偿医疗险，只需每年缴付最低270元的保费，就可获得最高达3000元/次的住院补偿(未包括基本医疗保险外药品费)。而投保两份即缴纳540元可获得6000元/次的住院补偿，最多可以投保十份。
另外，王女士也可以根据自己的情况考虑是否附加住院津贴、手术津贴医疗险，前者每份每年保费43.4元，后者每份每年保费15.7元。
这样一份基本囊括了住院医疗费用补偿、住院津贴、手术津贴、意外伤害医疗等利益在内的综合医疗保障计划，年缴保费约为329.1元(见附表)。对王女士和丈夫来说，缴费压力大大减轻。
社保外药品也可获补偿
之前，保险公司的医疗险在理赔时，一般只对社保目录范围内的用药进行赔付，而超出社保外的用药往往拒赔。
但新的《健康保险管理办法》要求，保险公司在设计、销售保险产品时，必须考虑到投保人是否拥有社会医疗保险。因此，保险公司纷纷开始推出区分社保的医疗保险，在降低社保人群购买医疗险的保费外(一般社保人群投保医疗险便宜10%)，还开始对非社保用药也进行赔付。
如王女士所投保的住院费用补偿医疗险，除了保健、美容用途外，患者住院期间合理支出的、保障限额内的社保外自费药品也分别给予社保人员600元/单位和非社保人员200元/单位的费用补贴。
今年以来，在返还型健康险正式退市之后，保险公司加大了“套餐”式保险产品的营销力度，投保人要想投保健康险，就必须先购买一份寿险或者养老险作为主险，这种捆绑销售的模式无形中加大了投保人的缴费负担。
保险专家表示，经济能力强的市民可购买寿险、养老险附加医疗险，实现返还+健康保障的需求；但经济能力一般的投保人，则宜选择保费较低的消费型医疗险，首先满足健康保障。
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保险知识，社保医疗险和商业医疗险的比较
项目社保医疗险商业医疗险参保手续较为繁琐较简便参保对象只要单位能够缴纳保费,人人皆可参保只要健康或次健康体,人人皆可参保医疗机构定点医院定点医院保费缴交单位和个人共同承担,按月缴交,退休后停缴个人负担,按年缴交,按投保期限缴交医疗费给付规定上设封顶线,下设起付线,给予基本医疗保障按99安心险三天免赔期规定外,不设起付线和封顶线,缴费越多保障越高医疗费给付即时给付国家规定自费部分不予报销按合同规定及时给付迁离办理转入新户口所在地的社保机构,手续较多转入新户口所在地的保险公司,手续简便售后服务自理保险公司指派专员负责给付影响因素受参保人年龄,住院医院等级,用人单位经济效益状况,当地社会平均工资水平,本人职业等因素影响.受参保人年龄,个人经济状况,缴费年期等因素影响.
医疗保险，社保断缴3个月后，会被“清零”？补缴，也不是你想补就能补的！
最近，有朋友咨询小编：我的社保停止缴纳了3个月，是不是我之前的都会被清零啊！
其实，小编不只一次收到这样的疑问，给大家解答的同时，其实小编的社保文章也经常提及解释。
社保即五险，包括：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。
养老保险：养老保险实行的续交年限累计政策。当你中断几年后，可以直接续交，之前交的年限不会清零，参与累计年限计算。
医疗保险：医疗保险中断可能会重新计算缴费年限的。医疗保险自中断之日起，将有3个月的缓冲期，一旦超过这个期限，将视为中断参保，再缴纳便要重新计算缴费年限。同时医疗保险一般可以中断3次，否则也要重新计算缴费年限。
生育保险、失业保险、工伤保险：这三个属于即缴即停，以单位为依附，不能单独存在，所以自断缴的次月开始直接失效。也就说当你中断几年后，直接交就可以，没有年限和清零之说。
而对我们影响最大的便是养老保险和医疗保险。养老保险没的说，是累计缴费政策，不会被清零，但是，很多用户对医疗保险产生了一些疑问，尤其是对3个月是否清零的看法，有疑问。
如果中断缴费，基本医疗险一档：在次月的1日起，可使用医保账户中的个人账户余额，无法享受医疗保险统筹基金支付的医保待遇；基本医疗险二档：无法享受医疗保险统筹基金支付的医保待遇；基本医疗险三档：无法享受医疗保险统筹基金支付的医保待遇。
参保人在医疗保险年度内（当年的7月1日到次年6月30日）累计中断不超过3个月的，其中断前后的连续参保时间合并计算，也就是算作连续缴费，参保人在医疗保险年度内累计中断超过3个月的，重新计算连续缴费年限。
上面，小编也不说了，医疗保险中断可能会重新计算缴费年限的。医疗保险自中断之日起，将有3个月的缓冲期，一旦超过这个期限，将视为中断参保，再缴纳便要重新计算缴费年限。同时医疗保险一般可以中断3次，否则也要重新计算缴费年限。
比如说，深圳有这么一个规定：医疗保险在一个缴纳年度中如果累计中断超过3个月，则医疗保险缴费年限重新计算（只对报销有影响）。
也就是说，参保人在医疗保险年度内累计中断参保超过3个月的，重新计算，大家注意，只是重新计算，重新计算的只是连续缴费，并不是累计缴费，而且一档个人账户余额不会清零。你交的月份都在，只是用来退休时计算你的累计医疗保险缴费年限。
至于，想要享受终身医疗保险待遇需要男性缴满25-30年，女性缴满20-25年，有的地区是男性缴满25年，女性缴满20年；有的地区是男性缴满30年，女性缴满25年，由于地区不同，终身医疗保险待遇的规定年限不同。
从这句话可以看出，退休后的医保待遇是和年限有很大的关系。
而上面终身医疗保险的缴满时间为累计医疗保险缴费年限，并不是连续缴费时间，无论中间是否发生中断。而医保的连续缴纳时间只跟门诊大病、输血待遇、年度基本医保最高支付限额、地方医保的最高支付限额相关。
所以，大家明白了吗？
社保断缴之后要怎么补缴？
现在首先，社保不是你想补就能补的。很多想要补缴的人都不知道，社保断缴超过一定的时间期限是需要缴纳滞纳金和利息的。
按照现行规定，公司欠缴的社会保险费，自欠缴之日起至用人单位申报补缴成功的前一日止，每天加收万分之五的滞纳金。
滞纳金计算公式：每月应缴社会保险费×欠缴天数×万分之五=滞纳金
值得庆幸的是，在实际执行中，滞纳金一般都针对参保单位未按时缴费来收取的。个体参保的一般没有征收滞纳金，但是，如果个体参保人跨年度欠费，那你就必须补缴滞纳金。
如何防止断缴或把断缴的损失降到最低？
在小城市生活还好，在大城市工作的小伙伴，买房、买车、小孩子上学、入户等等都是跟社保的缴费年限有关，朋友们最好就是找到新的工作单位再辞职，如果没有找到新的工作，也要以个人身份参保过度一下。这样才可以保证自己的生活不受影响。
乐健一生医疗险——可替代和补充社保的医疗险
社保是保基础，但不能全部报销，很多费用还要自己出。有什么好的医疗险，今天小编来介绍一款医疗险——复星联合乐健一生医疗险。
如今很多人离开了职场，需要自己购买社保。自己购买社保有3种方式
以长沙社保为例1、在原单位或者找家愿意替代缴费的单位自己购买五险
没有单位缴费了全部自己交。
缴费基数：上限13473元；下限2695元；单位缴纳比例8%，个人缴纳比例2%
也就是医疗险每个月缴费最少269.5，一年3234元。还没算其它四险的费用。
2、缴纳灵活就业保险
2019年度长沙市灵活就业人员城镇职工基本医疗保险以缴费基准值的60%为缴费基数、缴费比例为5.6%，另加大病医疗互助130元/年。
基本医疗保险缴纳标准：
2859×5.6%×12+130=2051.25元/年（170.94元/月）
3、缴纳居民社保
长沙市2020年度城乡居民、高校学生基本医疗保险个人缴费标准统一为：一般人员250元/人/年
那么买了社保之后是不是看病就不用自己花钱了呢？
并不是！
社保是保基础，但不能全部报销，很多费用还要自己出。
我们看到轻松筹、水滴筹的信息显示，很多来筹款的都有社保，还是要花费很多钱，是因为有些的社保报销不全面，有些的费用是需要长期额外支出的。
这些费用要用商业医疗险和重疾险来解决。
有什么好的医疗险，今天小编来介绍一款医疗险。
复星联合乐健一生医疗险简介这款保险的优势是，零免赔，高额报销，可以选择包含特需部，vip部的费用，可以附加门诊计划，涵盖门诊费用。
可以根据自己的就医习惯设置保障计划。
乐健一生医疗险产品责任这款产品还可以扩展到特需部、国际部、vip部
特需部：有基础、内宾、外宾之分，早年间为高干、部队等“特殊人群”服务而建成，较好的特需部独立成楼，以外宾部的“逼格”最高。
VIP部：医院为病患设立的的特殊病区，以住院为主，硬件设施和环境优越。有的医院VIP部需缴纳定额年费才能成为会员。
国际部：建立以服务重要外宾、商业机构高管、港澳同胞等人，也接纳一些高端人士，拥有独立于普通部的一套医疗服务体系。
相对于普通病房人满为患，甚至有些人需要住在走廊。与其它人同住一个病房，本身身体虚弱，如果是流感等疾病还容易导致交叉感染。作息时间不一致，也容易休息不好，好不容易睡好了，隔壁床病人家属上个洗手间。又醒了！！
相信很多人都有过这样的就医体验，vip病房就不一样了，单人间，医护人员也额外关心，就是每天的病房费用不低，几百上千元都有。
病房是单人间或者套间，家属一般还有沙发床可以休息。方便随身照顾病人。
不仅仅是病房住的比较好，医生和护士在病人身上花的时间更多，还有更容易入住，通常都不需要等床位。
本医疗计划五—计划八是包含特需部、国际部、vip部门的。
此产品还可以附加门诊责任，现在市面上的普通门诊险，通常是有日免赔额，还不包含自费药，乐健一生计划是可以包含自费药的。
此产品还支持人工核保，对于大部分普通医疗险来说，费用低廉，不提供核保渠道，不符合健康问卷的直接不能买，乐健一生给了有过一些既往病史但是问题不大的消费者一个可能成功购买的便利。
乐健一生医疗险费率相比普通医疗险好险是贵了一点，但是相比我们每年交的职工医保，一年也要3234或者2051，这么一看的话，这款产品是可以代替职工医保来使用的，如果没有社保的人直接买无社保版本，150万保额包含特需部，30-34岁的人也只要1683.4一年。
保险知识汇总，养老医疗保险也可漫游
《社会保险法》已于本月起实施，记者了解发现，该社保法利好多多，包括社保关系可转移接续、养老医疗保险可“异地漫游”、参保人权利增多等等。
社保关系可转移接续
《社会保险法》规定了涉及累计缴费年限的养老、医疗、失业三险关系均可随本人转移的接续制度，使社会保险关系在城乡之间、地区之间、人群之间实现有效转移接续。
“过去养老、医疗、失业三险不能转移接续，跨地区就业的人缴费年限不能累计，因此造成大量农民工退保。”长安镇社保分局一工作人员说：“现在个人跨地区就业，养老、医疗保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。退休后基本养老金分段计算、统一支付。职工跨统筹地区就业，失业保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。”
“第三人原因”受伤可先治病再追偿
一直以来，以下三种情况经常发生：由第三人侵害发生的医疗费用，有的第三人拒不支付或无法确定第三人，参保人员的医疗费用只能由自己承担；因工作原因被第三人造成伤害，而第三人逃逸或无力支付时，工伤受害人面临着基金不能支付，赔偿追讨又不能及时兑现；用人单位未依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故后用人单位不支付工伤保险待遇。为保证参保人得到及时救治，《社会保险法》中的“先行支付、代位求偿”的规定，解决了这一难题。
全职主妇可享丈夫单位生育保险
《社会保险法》实施后，参加基本养老保险的个人，因病或非因工死亡的，其遗属可领取丧葬补助金和抚恤金。
未达到法定退休年龄时因病或非因工致残完全丧失劳动能力的，可领取病残津贴。失业人员在领取失业保险金期间患病就医，由原来规定的可以申领少量医疗补助金，改为参加职工基本医疗保险并享受相应待遇，应缴的基本医疗保险费从失业保险基金中支付，个人不缴费。
用人单位已缴纳生育保险费的，其职工享受生育保险待遇，职工未就业配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇，所需资金从生育保险基金中支付。“也就是说，一位没有工作的准妈妈，如果老公在单位参加了生育保险，也能享受生育保险中生育医疗费用的待遇。”该工作人员解释道。
保险知识，保险公司可灵活选择险种
“如果有电动车盗抢险，我就愿意买。”采访中，一些市民认为，电动车容易被盗，保险公司可以将其纳入家庭财产险，或者单列一险种，同时将三责险与其捆绑起来，适当提高些保费。这样，车主可以得到较全面的保障，愿意购买的也就多了。
针对办理电动车三责险不方便的问题，有市民建议，保险公司可以和电动车经销商进行合作，通过适当的手段，让经销商替消费者支付部分或全部费用、代办三责险。消费者得了“便宜”，又省了麻烦，自然办理的人就会多起来。
武汉市电动车行业协会组织品牌电动车代理商，与人保财险武汉分公司签订协议。经销商出售每一辆电动车时，从利润中拿出几十元办理一份保单，赠与电动车买主；在保单一年期限内，电动车主骑车发生意外，致使第三者遭受人身伤亡或财产损毁，可由保险公司代为赔偿。一年后，车主可自行续保。保单陆续送往消费者手中，市场反映不错，不少车主在“享受”快速理赔的服务后，表示到期将续约。
业内人士认为，电动车三责险为电动车消费群体中的弱势部分提供了利益保障，可为电动车经销商增加销售利好。鼓励经销商为三责险埋单，对销售商、消费者、保险公司而言，应该是“三赢”。
保费低点让人人都买得起
曾经报过《对电动车实行准入制度》议案的省人大代表代俊峰说：“对于保险公司希望将电动车第三者责任险定位成强制购买险种，可从两方面做工作，一是可以通过人大常委会立法，二是可以通过政府令，都可以达到强制购买的目的，毕竟强制购买有利于整个社会的安定。
对于电动车第三者责任险，代俊峰认为，这个险种要让广大电动车消费者都能买得起。现在摩托车的交强险1年是100多元，如果电动车的第三者责任险在20-40元之间，赔付的数额可以设计得比机动车肇事少一些，这样，电动车第三者责任险，人人都买得起，人人都能受益，就会得到支持。
链接：失窃险，保险公司不敢做了
“公司曾和一家电动车经销商合作推出过失窃险，结果一年下来，赔得厉害，现在谁还敢做这样的险种啊。”南京一家财险公司产险部的人士说。据了解，当时一辆新车交20元即可获保，车子一旦丢失，保险公司至少要赔1000元，最后算下来赔付率超过了140％，自然不肯做这亏本买卖。
电动自行车还有一种形式的失窃险，是在买车时赠送的。在一家电动车销售店里，售货员向记者介绍，买电动车，厂家可以送一年期失窃保险。仔细研究保单后，记者发现，这种电动车失窃保险由电动车厂家向财产险公司集体投保，是一种差额购车方式。比如在一年的期限内，前半年失窃，消费者再次购买该品牌的电动车可以抵扣800元，后半年失窃抵扣400元。保险赔付金可以降低市民丢车的损失，厂商交的保费也可以从多卖的一辆车中获得补偿。
保险知识汇总，农民工子女也可买医疗保险
记者从沈阳市人力资源和社会保障部门最新了解到，进城务工农民工的非在校未成年子女，也可以参加沈阳市城镇居民医疗保险。其个人缴费标准及政府补助标准、医疗保险待遇，与沈阳市非在校未成年人相同。
沈阳市从2007年开始全面启动农民工参加医疗保险制度，新医保政策惠及全市12万多名农民工，进城务工农民工在本市上学的子女也纳入了居民医保参保范围。随着医保政策的完善，农民工非在校的未成年子女，也可以享受医保待遇。
沈阳市规定，在校学生及未满18周岁的非在校居民参加居民医保，基本医保费用为每年240元，其中普通学生、非在校居民个人缴费标准为40元、政府补助标准为200元。低保户及重度残疾人不需缴费，全部由政府补贴。在校学生及未满18周岁非在校居民统筹基金，年最高支付限额12.5万元。参加居民医保的农民工子女，外出探望直系亲属期间，因疾病和意外伤害住院，所发生的符合居民医保统筹基金支付范围的医疗费用，也纳入居民医保统筹基金支付，统筹基金起付标准为500元、统筹基金支付比例为73%、个人自付比例为27%。
保险费，社保医疗险与商业医疗险的区别
其实这两种保险并不冲突，国家的医保能给我们实际的报销比例是35%——65%之间，差不多还有一半的医疗费用还要我们自己来承担。而商业险就是承担剩余的那部分；并且商业医疗险的费用也不高。
1、两者属性不同
社会医疗保险是国家根据宪法规定，为保护和增进职工身体健康而设立的一种社会保障制度，是国家或地方通过立法强制执行的，不取决于个人意志，同时作为一种社会福利事业具有非赢利性质。
商业医疗保险是人寿保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是社会经济活动的一个方面，是由保险人与投保人双方按照自愿原则签订合同来实现的，人寿保险公司可以从中赢利。
2、保险对象和作用不同
社会医疗保险主要以劳动者为保险对象，当劳动者因患病就医而支出医疗费用时，由社会保险部门或其委托单位给予基本补偿，有利于社会安定和维护社会公平，实际上是国民收入再分配的一个方面。
商业医疗保险以自然人为保险对象，其作用在于当投保的公民因意外伤害或疾病而支出医疗费用时，可获得一定的经济补偿以减轻损失，而不是为了保障被保险人的基本生活，也不具有维护社会公平的作用。
3、两者权利与义务对等关系不同
社会医疗保险的权利与义务关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，就可以享受社会医疗保险待遇，有时为了便于用经济手段进行管理，增强劳动者的费用意识，要求缴少量保险费，但他们所领取的保险给付金与所缴纳的保险费数额并不成正比例关系，即权利与义务关系并不对等。
商业医疗保险的权利与义务是建立在合同关系上，任何一个有完全行为能力的公民或法人，只要与保险公司自愿签订保险合同并按合同规定缴纳了保险费，其本人或成员就能获得相应的保险金给付的请求权，保险金额的多少取决于所缴保险费数额的多少，即保险公司与投保人之间的权利与义务关系是一种等价交换的对等关系，表现为多投多保，少投少保，不投不保。
