购买商业养老险可以从以下入手，与投资一样早买肯定不晚买要好，其次就是要有分红功能，最后就是购买期限的选择。
早买比晚买好
早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。
最好具有分红功能
最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5％；另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。
“养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。”保险专家说，分红型养老险是固定利率与浮动利率之和，这里所说的浮动利率就是“分红”了，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率2.5％的限制。
尽量缩短缴费期限
尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。
“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。
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保险知识，怎么买商业养老险会更划算呢?
商业养老险怎么买会更划算呢?对此，保险人士表示，在当前低利率背景下，消费者购买商业养老保险应把握以下窍门。
首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5％；另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。"养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。"保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5％的限制。
其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。"对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。"保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。
最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。
保险知识汇总，养老险缴费期限大有讲究
从理论上说，养老险越多越好，但养老险保费比较高，需要有一定的经济收入来支撑，如果选择不当，养老险很容易成为经济负担。例如，年薪20万元的人，每年拿出7000元投保养老险会感到很轻松，但对于年薪仅三四万元的人来说，这就会成为其经济压力。因此，选择养老险的要点之一就是量入为出。缴费期限不同，保费差别会很大，所以，投保养老险要事先做好规划，选好缴费期间。以下三项原则可供参考。
相同保障下，缴费期限越短，总保费越少
养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。举例来说，今年30岁的男士投保某保险公司的10万元养老险，到60岁每年领取10000元。如果选择一次缴清的方式，总共需要缴纳20.6万元保费；如果选择20年期缴的方式，每年缴纳13100元，总共须缴纳26.2万元。这是因为养老险采取复利计息的方式，缴费时间不同，保费差别很大。
因此，在经济宽裕的情况下，缩短缴费期限是较为经济的。特别对于那些工作时间较长、对于理财不甚敏感、倾向于规避风险的人来说，把钱交给保险公司增值比较省心。目前保险公司在开发养老险时除了一次趸缴外，还提供3年缴、5年缴等短期缴费方式，消费者可以根据自身具体情况作出选择。
相同保障下，缴费期限越长，每年缴的保费越少
更多的人属于财力有限的工薪族，恐怕一下子难以拿出20多万元来投保，这就不妨选择期缴保险。期缴保险类似于银行的定期储蓄，养老险的储蓄功能其实也是体现在这里。在同等保障情况下，缴纳期限越长，每年(每月)缴纳的保费数额越少。同样以30岁的男士投保保额为10万元的养老险为例，如果选择10年缴费，每年需缴23700元；如果选择20年缴费，则每年需缴13100元。
总体而言，期缴更符合大多数人的实际情况，每年(每月)拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又能降低年缴保费金额，减轻眼下的经济负担。作为保险公司来说，也喜欢期缴产品，因为期缴在营销员的手续费、责任准备金提取等方面都比趸缴少得多，能降低运营成本。
内地养老险一般都有缴费至60岁的计划，如果要想每年缴费最少，不管什么年龄阶段的人，都可选择这种缴费期限最长的保险计划。
投保年龄越小，保费越少
保险公司最终给付被保险人的养老金是保费复利计算产生的储蓄金额，所以，保费与投保年龄正相关。投保人年龄越小，储蓄的时间越长，相同保额不管期缴还是趸缴，缴纳的保费额都相对较少。因而，买养老险是早比晚好。
需要提醒的是，不要小看年龄的差别，早一年投保，可节省不少保费。一般相差1岁，每年保费就要少缴2%左右。所以，很多人都会选择生日前几天办好投保手续，差一两天，保费差别可能就是成千上万。
