如果你是企业主，不妨考虑为员工购买团体保险，花钱不多却可以稳定“军心”，留住人才。如果你是企业员工，老板却没计划没预算为你买团险，那么也可以联合几个同事进行团体投保，以绝对便宜的“批发价”买进自己所需的各个险种。
虽然受到金融风暴的影响，不少企业出现了资金上的困难。但对于大部分企业而言，特别是对于处于成长期和成熟期的中小企业而言，他们仍然非常看重留住人才，发掘人才。
可将团险作为员工福利
企业为求人才会不惜用重金招揽，会想方设法为员工特别是优秀员提供具有吸引力的培训机会和发展空间，还会提高薪资水平等。但专注研究企业人力资源的专家发现，对优秀人才而言，并不难找到一份薪酬有竞争力的工作，但如果能更多考虑人文关怀，给他们包括他们的家人提供充分的保障和贴心的福利，他们才最容易在企业中安心就业。
确实，现代企业竞争的重点是人才竞争，人才优势是企业在竞争中立于不败之地的保证。如果企业有完备的、系统的福利保障制度，就能留住人才、吸引人才，而购买团体险就是其中一个非常有效的手段。
由企业出面购买团体险的好处很多。不仅能稳定军心，也能有效控制成本，起到“花小钱办大事”的效果，能有效转嫁企业风险。
首先，保险费率优惠，因为团体投保能够适用“大数法则”，所以相对于个人购买保险，其费率相对较低。
再次，团险选择范围更广，个人单独投保时有些产品买不到，团险却可以买到，最典型的例子就是门急诊保险。
另外，投保核保手续比较简化，一张保单就可以承保数人、数十人甚至更多。由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体保险基本上可以免除体检。承保期间，投保企业还可以随时申请增减被保险人。WWw.Bx010.CoM
团险专家分析说：“那些人数规模从5人到200人的中小企业，它们绝大部分都没有商业投保的经历，但是他们企业本身和员工的潜在风险都很大，抗风险能力又相对大型企业要弱很多，因此从这个角度来看，也必须加强购买团体保险。”
企业可按需选择险种
当然，对于不同行业、不同规模、不同年龄结构的不同企业来说，它们的保障需求和经济负担能力都有所差异，可以需要根据实际情况选择团体保险计划。
团险专家告诉记者，一般来讲，意外伤害、意外医疗保险和定期寿险是保障的基础，在购买团体保险时应首先考虑。这类保险保费较低，可为员工提供基本保障。如果要进一步为员工提供更周全的福利保障，还可在此基础上加上住院（门诊）医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险等。后一类保险保费较高，但更能体现企业的员工福利，适合预算充裕的企业投保。
中小企业可以根据自己的要求选择产品和服务，市面上也已经有保险公司专门针对中小企业推出的保险计划。比如，中宏推出的团险产品就非常灵活，可以根据中小客户的不同需求推出适合的套餐，如最新推出的意外计划和综合计划，可对客户进行量身打造。
平安保险人士提醒，对于购买团险的人数，保险公司是有一定限制的。风险较低的一、二、三类行业，团体投保的最低投保人数通常为5~8人，四类及四类以上行业的团体投保，最低投保人数须达到20人。
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保险知识汇总 分红险再唱主角 专家教选购技巧
2010年分红保险是市场上绝对的主角，目前市场上大概有80%左右的人身险产品都是分红型。如何选择分红险才更有利于资产的保值增值？
理财专家提示，要正确选择红利领取方式，如领取现金、累积生息。但是既然将分红险作为一种家庭的投资方式，应注重长期收益。要看公司的收益水平，分红险的红利来自公司的总盈利，所以公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要。虽然中国保监会“保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户”的规定，可以让保户分享到保险公司的投资收益，但由于红利只是一种预期的收益而非公司承诺的保证收益，所以一定要购买业绩优良、投资能力强的公司的分红产品。
2009年分红险出尽风头，成为保险市场当仁不让的主流产品。专家预测，2010年的保险市场上，分红险仍会稳定增长，在市场上一枝独秀。良好的投资预期，将为今年分红险继续走俏提供强大的动力。
特别值得一提的是，中国人寿的投资收益逐年提升。据统计，2005年至2009年上半年，中国人寿投资收益分别为91．83亿元、232．03亿元、440.2亿元、306.83亿元、322亿元。
专家教您购买重大疾病保险
“病魔”时常侵袭着人们平静的生活，往往使得一个家庭从此陷入无限悲伤中。购买重疾险，是对抗“病魔”的一种有效方式，至少不会让人那么无能为力。那么如何购买重疾险呢？
选择重疾险时可以遵循一个原则：选择保障疾病全面，实用性强的产品。即覆盖常见重大疾病数量较多，癌症疾病重点保障的产品。投保者不妨根据年收入水平，以及个人收入对家庭总收入的贡献度来确定投保金额，投保范围并非越广越好，适合最好。
一、根据家庭收入水平确定保额
从目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到30万元，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，其间的营养费、护理费也不可小觑。投保人可以根据家庭年收入的因素确定保额。
二、保障范围并非越广越好
在很多人看来，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。虽然目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类，但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。
在有经济能力的情况下，尽早为自己准备一份足额的健康保险，尤其是重大疾病保险，是对健康的进一步负责。
保险知识汇总 网购保险利弊
在线购买保险不仅可以通过保险公司官方网站完成，还可以通过第三方的销售平台进行，据记者了解，从2009年年初，国内电子商务巨头淘宝网保险平台开始正式上线，保险公司陆续在淘宝上开店，日前记者在淘宝网的保险频道上看到，平安保险、阳光人寿、华泰保险、泰康人寿和阳光产险这5家保险公司，均在该网上开店。销售的保险产品主要为旅行意外险、综合意外险、交通工具险、家庭财产险和医疗疾病险五大类保险，而且这些产品大多是短期产品，保险期为1天到一个月不等，也有一些产品提供一年内的保障。其中销售最好的是交通工具意外险，在销售排行榜上，名列第一的是阳光人寿推出的“安心旅行综合意外伤害保险”，最低保费只有5元，分为a、b、c三款，保险期间有3天、7天、14天三档可选，能提供最高5万元的意外身故及伤残赔款。到8月13日为止，该产品显示累积售出5489份。
西安平安保险专家发现，保险公司销售的产品一般都是保单条款容易理解、不易产生保险纠纷的意外伤害险种，而“长期的寿险产品相对比较复杂，人身险还要经过体检、口述要约等环节，保费相对较高，因此存在一定的购买风险不适合在网上销售。”市场部一位工作人员称。
保险知识汇总 白领家庭还贷购险计划攻略
专家金言
人身险：重大疾病险和住院险优先考虑，勿忘企业给予的子女医疗福利，保费总额控制在年收入的10%左右；适量增加家财，汽车和房子的总价就是家财险的总保额。
安排好保险计划后，优先偿还汽车贷款，再考虑住房商业贷款。
在2005年时，公积金和商业贷款组合，贷款20年买房100万元；优先偿还汽车贷款。
专家分析贷款20年买房100万元，优先偿还汽车贷款
根据交行理财中心推算，李冰夫妇在3年内购买市区价值100万元新房的计划是完全可能的，不过还款时间可能要延长一点。交行理财顾问推荐贷款期限为20年，按照李冰夫妇在1997年买的房子公积金借款10万元算，采取公积金冲还贷款本金的方式，到2005年，又以重新用公积金贷款，那么100万元的新房，首付20万元，组合贷款80万元，采取等额本息还款方法，每月还款额5243.79元，采取等额本金递减还款方式的话，首期还款额6610.84元，以后每期减少13.66元。加上到时出租莘庄房子，每月可以获得租金1500～2000左右来补贴还款额，李冰夫妇完全有能力偿还贷款。
从年度结余情况来看，李冰夫每年可结余8万元左右，如果要在3年后购置新房，首付款20万元是必须要准备的，所以交行理财顾问不建议李冰用余款提前还贷，况且如果李冰夫妇原本的两套房子是采取等额本息还款方式的话，提前还款也并不合算。如果不考虑再次买房因素的话，提前还贷应该采取先偿还借款利率高的品种，再偿还借款利率低的品种，如在本例中，该先偿还汽车贷款5.49%，然后是商业性住房贷款5.04%，这样的话，可以减少每月的利息还款支出。
交行理财顾问根据李冰夫妇的情况，推荐太平洋安居理财保险，该险种有保障对象广、保障风险大的特点；更重要的是，该保险一年一保，另外有一部分固定的增值金回报。按目前的情况测算下来，高于银行存款利率和国债利率，是非常不错的产品。（交通银行((601328行情,股吧))上海分行理财顾问殷哲）
专家分析人身险：重大疾病险和住院险优先考虑，勿忘企业给予的子女医疗福利
李冰夫妇系本市企业在职职工，享有国家法定的社会医疗保障的福利（本市在职职工医疗保障福利待遇细则详见《理财周刊》第27期第52页，2002年7月22日出版）。除此之外，李冰夫妇亦可考虑选购一些商业医疗保险，作为对夫妇两人现有社会医疗保障福利的补充。
从目前本市各商业保险公司所提供的与医疗相关的个人保险品来看，大致可划分为4类：住院费用类保险、住院津贴类保险、重大疾病类保险和意外伤害医疗类保险。前3类保险具有一个共同的特点：几乎只有在发生住院的前提下，保险公司才承担医疗保险理陪的责任。
考虑到李冰夫妇工作及生活特点，我们建议李冰夫妇可根据现有的医疗保障状况及个人未来的医疗费用的支出预期，确定合理的保险类别、适度的保险金额，适当地选购一些重大疾病及住院类的商业医疗保险。至于日常门／急诊医疗费用，除了法定的社会医疗保险承担一部分之外，剩余的部分只能靠个人自理了。
特别提醒，尽管李冰夫妇的家庭收入较高，但目前的还贷压力不小，因此李冰夫妇的家庭经济收入务必应保持稳定，因而我们建议李冰夫妇应增加意外伤害及意外伤害医疗类的保险，以免未来的意外风险引起家庭财务危机。
另外，根据本市1980年颁布《关于本市国家机关、事业单位实行职工家属医疗费补贴的试行办法》的相关规定，李冰夫妇的工作单位（任意一方）可依李冰夫妇的申请为李冰夫妇的女儿承担50%的医疗费用（该项政策规定家属子女享受的企业医疗福利可延续至子女年满16周岁）。据此，李冰夫妇的女儿也可享受一定程度的、由企业承担的医疗福利。因此李冰夫妇可根据女儿现有的医疗费用支出状况、结合业所能提供的医疗福利程度，为女儿选购一些商业医疗保险，具体的品种可考虑重大疾病类、意外伤害类及住院费用、院津贴类保险。
家财险：适量增加
根据国家目前的信贷政策，李冰夫妇在买房购车时应已购买抵押住房按揭保险和车辆保险（包括车辆损失险、第三者责任险和全车盗抢险）。其中，住房抵押保险的保险责任范围除了涵盖因意外、灾害事故导致的房屋结构本身损失之外，还包括了投保人因意外身故、残疾等意外事故引起的丧失全部或部分还贷缴费的责任；车辆保险的保险责任则涵盖了因意外导致的车辆损失责任、正常驾车过程中因意外导致第三方损失、伤害的赔偿责任，以及因他人盗窃导致的车辆损失责任。
保险知识汇总 十法教你省保费
1.年轻时购买人寿保险
当人们年轻的时候，很多人可能会觉得他们不需要人寿保险，实际上这个时候购买是最合适的，年纪轻，身体好，所以费率也非常便宜。保障重点是长期健康险和意外险。
2.在生日前购买保险（或追溯到生日前）
3.选择适合您保障期限的寿险
每个人都有不同的保障需求，而不是人人都适合同一种保险。举例来说，假如您现在有中度的脂肪肝或正在减肥期间，您就适合购买短期寿险或定期重疾险，等身体符合标准健康体后，再重新投保是一种很好的选择。再有，个人若有20年期抵押贷款，就要考虑20年期定期寿险，以确保能覆盖整个期间的负债。
4.根据保险内容判断价格高低
5.保额应该是年收入的6-10倍
6.如果您的职业特殊或有特殊需求，就要选更为专业的保险公司，否则会提高您的保费
例如高风险运动或活动（如悬挂滑翔，跳伞登山，潜水赛车），如果您不选择合适的公司，很可能您要付出更多的钱。每家公司选择的目标客户群会略有不同，所以在精算危险因素时也会有所不同，专业的公司在某些方面比别的公司会更有优势。因此经常与保险专家联络，可以确保您选择正确的保险公司。
7.社会保险和单位给员工上的保险并不总是最好的
通过公司集体购买寿险保单，未必能把最好的保险推荐给你。团体保险的承保是按集体平均健康状况拟定的费率，这里面就有可能提高了您的费率，再有当您离开公司，保障立刻就会减少，所以廉价的定期寿险，是您和家人能够舒适生活的更好选择。
8.检查您的保险付款周期
保费缴费期分年缴，季缴，月缴，一般是缴费周期越短价格越高
9.经常检查和调整您已经拥有的寿险保单
如果不能做到经常检查保单，那您也得做到至少每3年整理一次。因为3年内您的收入和风险额度可能发生相应改变，保障需要做增加或减少调整。
10.不建议全部购买长期终身寿险
如果您没有足够的收入来支付保险，对于您的家庭负债等，选择定期寿险是一种非常实惠的方式。它能为您的家人提供足够的保障，任何人都是负担的起的，又能保证您的生活品质不受影响。
保险知识汇总 年终奖巧买保险保平安
元旦回来，大家除了热议假期见闻外，一年一度的晒年终奖大赛也开始在新浪微博、天涯社区热火朝天地拉开大幕。保险专家提醒，如果今年收成还不错的话，大家在考虑去旅游、吃喝之余也要未雨绸缪地对未来可遇见的风险进行谋划。特别是购买了以寿险为主险的客户，可适当增买一些适合自己的附加险种，既经济划算的同时又增加了对自身风险的保障。
下个月就是农历新年了，对于众多市民来说除了有7天假期可以盼望外，丰厚的年终奖也会在近日陆续派发。深圳人的投资理财氛围一直非常浓厚，发了年终奖当然会考虑怎么去支配，其中也包括去交纳保费，甚至购买新的险种。友邦理财专家建议市民应该根据自己的收入水平、消费结构、投资组合风险状况等要求，去配备适当的保险产品。一般而言，每个家庭都会有保险方面的潜在需求，只是一些人没正面看到自身的需求而已。保险不是有形产品，可以很直观地去触摸到，但是一些事件的发生会触及到这些消费点。例如当年的“舞王”大火案后，不少消费者对于人身意外险的关注度大大提升。此外，近年来深圳人一直处在工作高压下，身体疾病的发病率明显增高，高额的医疗费用使得越来越多的消费者去关注重大疾病和医疗保障这方面的需求。因此，当发了年终奖后，市民可以结合自己家庭的实际需要，及时对险种进行优化组合，该购买的应当及时购买，免除家庭后顾之忧。同时他还提醒，一般保险公司都会在春节前推出多种优惠组合，对于普通工薪族来讲，这个时候购买保险更加实惠。
据平安人寿相关负责人介绍，如果市民想节省金钱又想得到比较全面保障的话，最好的方法就是购买一份主险，然后增买各类附加险种。一般而言，附加险保费相对比较低，同时保障类别非常广泛，可涵盖意外、重大疾病、医疗等各类保障，因此通过一份主险配搭多个附加险的方式可以更为灵活地为自己定制最适合的保障规划。不过，如今主险搭配附加险会有一定的比例或者金额限制，而且很多保险公司为了控制风险都会一年一签，因此消费者在选择之前最好仔细考虑清楚再作决定，挑选最适合家庭需要的附加险进行购买。
保险知识汇总 自主规划老年生活 巧搭商业险
“生、老、病、死”是人生常态，一个人生活在世界上的几十年中，可能不会生病，可能不会遇到意外，但绝对不可能不老。所以，养老是任何人都无法回避的现实问题。
或许我们在年轻时衣食无忧、富足风光，但并不代表我们年老时仍能享有这样的生活。只有尽早进行自主规划，才能确保丧失劳动能力时，还能始终维持较好的生活品质，变“夕阳无限好,只是近黄昏”为“虽然近黄昏,夕阳无限好”。
传统上中国人讲究“养儿防老”，但经济社会环境变化已使这种家庭养老方式越来越苍白，人们必须依赖社会化方式和金融工具来实现个人养老，总体上来看，社会化养老可以倚重的方式大致有以下六类：社保、企业年金、商业养老保险、金融投资、自购商品房、艺术品投资。每一种养老工具都有特色，同时也不可避免地存在着缺陷，有必要综合利用各种工具进行自主养老规划。
自主规划养老并非鼓励个人随心所欲地安排养老计划，而是按照自己的实际情况出发，结合各种养老方式建立满意的个人养老规划。一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，并配以房地产、基金和储蓄等多种投资工具。中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，同时将商业养老保险作为必要补充。选择商业养老险需考虑以下以及原则：
一、根据收入水平，合理确定养老需求。
所谓养老需求是为了保证老年收入水平不出现大幅下降的养老金需求。这就要求个人首先根据自己收入水平确定目标养老收入，然后估算个人参与的社会城镇职工养老保险及企业提供的企业年金收入与目标养老收入的差额。该差额即可作为购买商业养老险的参考。
二、注重需求匹配，合理规划保险结构。
养老保险不仅要满足个人养老金给付总体水平的要求，也要满足养老金的结构性需要。一般来讲，老年人的日常支出按照比例依次为：衣食住行开支、医疗健康支出、文化生活支出、储蓄及给下一代积蓄。一般养老金虽然可以应付日常生活开支，但对于医疗健康支出，尤其是突发疾病和意外事故的支出无能为力。这意味着需要将养老保险与意外及健康险相结合，共同满足老年多层次需求。
三、理性对待投资功能，保证养老收入稳定。
投资虽然有利于养老金的保值增值，但当前的金融风暴再次证明养老金如果过多地依赖投资可能会使养老金面临无法承受的投资损失。因此，养老金在结构安排上应首先保证保本，并稳健增值，然后再考虑有一定风险并可能带来回报的投资类产品。这种组合既可以确保个人获得稳定的退休收入水平，同时也可以冲抵通货膨胀、保值增值。
四、高度重视保险灵活性，以备不时之需。
随着社会经济的发展，老年人的支出结构日趋多元化，并且不确定的大额支出比重也越来越大，比如，日常的医疗费用支出、(资助子女的)购房及装修、资助子女的教育费用支出、旅游费用支出及其他大额消费或投资。
由于储蓄最能保证现金的灵活性，大部分家庭都依靠储蓄来满足以上这些支出，这就导致作为养老金的那一部分储蓄极有可能被挪用，无法保证未来的养老支出。
目前，这个问题可以通过购买高灵活性的商业养老险来解决，其灵活性体现在：第一、缴费灵活性。市面上商业养老险通常有5年缴、10年缴、15年缴、20年缴等，还有一次性缴费，消费者可以根据目前家庭的经济情况来决定缴费方式。
第二、年金支取灵活性。大多数商业养老险允许消费者根据自己的养老需求自主确定领取年龄和对应的领取金额与领取期限，比如可以从50周岁开始领，也可以从55周岁或60周岁开始领，这对于那些希望实现弹性退休制度的个人来讲尤为重要。比如平安人寿的“钟爱一生”年金险、长城保险的“金禧”年金保险。对于金禧年金来说如果个人条件较好，不需要领取，还可以留存于保险公司的生存保险金累积账户，并按确定的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息。
第三、退保灵活性。对于未来存在的大量不确定性支出，往往需要大量的现金应对。有些养老险产品规定，开始领取年金后，就不具有现金价(181,-5.32,-2.86%,吧)值；有些产品则比较灵活，即使开始领取年金后，也还具有较高的现金价值。长城保险的年金险“金禧年年”，开始领取年金后，保单不但具有现金价值，还保持着增长。此时，可通过保单贷款，或者通过解约或部分解约来获取现金应付各种意外性大额支出。
个人所面临的养老风险可能因经济状况、社会地位、养老保险制度选择的不同而不同，但不管个人养老风险有何不同，最大的养老风险始终是准备不足、不及时的风险。商业保险或许不会像其他投资那样帮你赚许多钱，但它给你带来的是一个确定的未来。这就像是足球场上的守门员，他不像其他位置的球员引人注意，但他却是场上不可缺少的最后一道防线。
希望所有消费者都能够充分重视养老风险，科学规划，早日实现“我的养老，我做主”！
老板为员工网购团体意外险 很温暖
我们中的大多数，一听到团体这个词就会感到特别的温暖。团体是一个什么样的概念？我们常说，我们是一个不可分割的团体，团体就是一个乐融融的群体。但是一旦发生意外，这个群体就会暖心的全体间将会面临困境，所以一份团体意外险对于一个团体来说是非常有必要的。网购团体意外险更是为员工寻求保障便利的方法。
网购团体意外险不妨选择平安保险公司官网这个优质平台吧。只要通过此平台进行投保，只要成为网站的会员，就可以享受会员优惠折扣。也就是说，换一个投保平台，换一个投保方式，便可以为自己的口袋节省不少钞票。
没有一个人的成功是偶然的，能成为一个团体的老板也必然有他的过人之处和远见，一些成功的老板在提到团体意外险时给说，办理团体意外险事关整个工厂所有员工的利益，因此首先一定要选择可靠的信誉良好的保险公司作为承保人；其次便是要寻找一个靠谱的保险代理人，为自己拟定保险计划书，自己也要认真审核计划书；最后便是准备好各项材料，保险代理人会知会他各项需要准备的材料，准备齐全后便可以签署合同了,这些有经验的老板们特别推荐了平安的综合意外险。而现在随着网络的普及，很多保险公司充分利用网络这个平台，以网上直销的方式出售保险。可以网购团体意外险对于日理万机的各位老板而言，无疑是个天大的福音。
提示：网购一份团体意外险是一个睿智老板的聪明之选，举动虽然是微不足道，但是却会再次温暖一个团体的心，感动为您工作的普通员工的心。这是一个人情味不太浓厚的时代，您为员工着想，员工就会为您全力奉献他的价值。确实让员工在感到之之余工作起来更踏实，同时又花很小的成本有效的规避了自己的风险。
