业内人士认为，养老保险产品价格上涨是长期趋势，但短期内价格受多种因素影响，是否涨价完全取决于公司的决定。但一个不可置疑的事实是，今后各家寿险公司可以根据产品、地域、受保人群、核保技术的不同，或市场策略的需要，以其在保险人和投保人认可的范围内对养老保险产品进行价格调整，当然，利润最大化是保险公司进行价格调整最需要考虑的一个主要因素之一。
概而言之，投保商业保险需要笔者建议需要遵循以下几个投保思路：
一是基于通货膨胀、利率上调、生命周期的转换、收入水平的变化等因素的考虑，养老险不必一步到位；但也不宜等待旁观，新生命表的出台，意味着新商业养老保险的费率会向上调整，而且年龄越大，保费越高，所有及早投保养老保险无疑是正确的家庭理财选择。
二是需要特别提示的是，养老保险主要是为退休后的日常开支用，对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销。我国目前的医保体系是“保而不包”，因此在进行投保养老保险时，最好同时安排好医疗保障，这样，养老规划才显得全面，在未来真正意义的实现它的价值。
三是如果考虑到通货膨胀因素，投保人应选择有增值功能的养老险；
四是投保商业养老保险要因人而异。
家族有长寿史、被保险人身体比较健康等这些因素下，被保险人可考虑买时间比较长的终身养老险，；而若被保险人的家族无长寿史或者被保险人身体不够健康，在这样情况下可选择购买定期养老险或保证领取型养老险。
当然，现在比较时髦和流行的“三定”养老保险投保法，即定额，确定自己大概需要投保多少的商业养老保险，进而选择合适的险种；定型就是选择适合自己的养老产品；定式就是确定领取年龄、领取方式以及领取年限。对拟投保商业养老保险的客户来说也具有一定的借鉴意义。
延伸阅读
保险知识汇总 投保重疾险应考虑年龄问题
近年来，重大疾病保险已成为不少市民投保时首选险种之一，但每年数千元的保费还是让不少投保人备感压力。保险专家提醒，投保重疾险应根据年龄“对号入座”，年轻人最好选择定期重疾险，而60岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额，因此老年人投保重疾险不划算。
据介绍，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种。定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。由于不需要承担无限期的保险责任，在相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30％左右。终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。
保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病；另外，重疾险保障的病种越多，保费越高。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
新车投保不必“啥险都保” 保险考虑四大因素
吉林省长春市的王女士最近买了一辆7.98万元的白色捷达车，新车应该上什么保险让王女士伤透了脑筋，面对各种各样的险种和保险代理人天花乱坠的推荐，王女士实在不知道选什么好。
在一些汽车经销公司，记者了解到，目前车险中除了交强险是必须投保的之外，其余的都是商业险种，比如车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险、不计免赔特约险、无过失责任险等等，几乎能想到的损害方式都会有相对应的险种。
一般汽车销售公司都有代理车辆保险业务，在基础价位上还可以适当地有一些折扣，并且为给车主提供一些合理建议。但也有一些保险公司的保险代理人几乎不考虑车主的自身情况，而是直接介绍各种险种，让车主自己选择，一般没有经验的车主就很容易投保一些几乎用不上的险种。
保险专家张先生表示，车主给 新车购买保险，要重点考虑四大因素：车、人、用途、地域。如低价位的家用车，车主是熟练司机，用车主要是为了上下班接送孩子，这样的情况下出险率很低，只购买车损险和交强险就可以。而10万元以上的中、高档车，车主是新手，用于上下班，有时候也驾车出行旅游，那么车主就不能只购买交强险，还要购买商业第三者责任险、车损险、不计免赔险等险种。另外，新车在使用两三年内都不用购买自燃险。专家还建议，商业第三者责任险应该投保较高的金额，这样不管是撞了别人还是被别人撞，都好处理。
给孩子做保险规划 应考虑哪些因素
如今很多家长为了给孩子提供更好的保障，会在孩子很小的时候就为起做好的保障规划，只是正确的孩子保险规划应该是怎样的呢？
儿童一般不需要寿险
失去了孩子，家长最大的痛苦和打击来自精神层面，而非经济上的。保险保障的是家庭经济和财务风险，所以为孩子买寿险并不是太有作用。家长务必做到先给自己上好基本保障，再给孩子考虑保险，因为家长才是孩子的经济支柱。
少儿寿险保额有限制
少儿的寿险保额是有限额的，目的是为了尽可能规避道德风险的发生。如果给孩子投保很多寿险，保费其实是有所浪费了，最终身故赔偿最高不能超过国家规定的限额。
“道德风险”是指投保人为骗取保金，故意制造事故或者坐视事态扩大而不制止。由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱，若允许他人(包括父母)投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险，尤其是高额保险，容易引发道德危险，也就是投保者为了获得保险金而伤害儿童。保额越高，孩子受到的潜在威胁越高。因此，世界各国对儿童保险的保额都设有不同程度的限制。
我国也不例外，根据《保险法》的规定，未成年人死亡保险(寿险)承保限额最高10万元。也就是说，父母要给孩子买保险，不论你投保了多少保额，一旦孩子不幸去世，最多能赔到10万元。
不必给孩子保到成年
有很多家长希望早早就给孩子准备好未来成年后的保险，这其实是不可取的。
由于通货膨胀因素的存在，今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的满期保险金的保险产品，几十年后，这笔钱的购买力在人们的生活中，很可能只是杯水车薪。
而且，随着孩子的成年，他们在经济上会逐渐独立，大部分人还会组建自己的家庭，并又自己需要抚养的后代。再考虑上社会经济变化发展的因素，孩子们未来一生需要的保障额度和保险种类将会不断变化，因此父母们没必要为孩子们预先做一辈子的保险规划。孩子成年以后的保险，就交给他们自己去安排吧！
储蓄险并非越早投保越划算
还有很多人还以为给孩子投保储蓄类险种，越早投保越划算，尽管孩子越小投保，总保费的绝对支出总值越便宜，但考虑到保费的时间成本，却并非越早投保越划算。
孩子最需医疗及伤害险
其实，家长最需要给孩子投保的险种，应该是意外伤害类和医疗类的保险。例如意外险、医疗险、重大疾病保险等，是为了应对小朋友在成长过程中容易发生的意外伤害、恶性肿瘤、肺炎等风险。这些险种保费便宜，保障功能强，应该优先考虑为孩子规划投保。
还要提醒一点，家长们千万不要忽视自己单位给予的补充福利计划，将自己的子女也纳入团体保障计划中。在计划经济时代和上个世纪90年代，儿童的医疗费用多为父母的单位各负担50%，但随着医疗改革的进行，“公费医疗”的时代早已一去不复返，因此现在的家长们应该多为自己和孩子争取商业团体医疗和意外伤害保障福利，减轻自己的经济压力，也能让孩子享受到商业保险中通常无法单独投保的门急诊费用保障。
提示：综上可以看出，给孩子买保险，应注意保险限额，同时做好意外伤害类和医疗类的保险规划，这样才能给孩子提供更好的保险保障。
保险知识汇总 谁会更需要有保险的保障？
买保险是有钱人的专利吗？很多人都认为，没钱的时候要想办法多赚点钱，等有钱了再去买保险。其实，“穷人”由于自身抵抗风险的能力更低，从这一层面上讲，他们相对于富人更需要保险。其实，不管“富人”还是“穷人”，只要有切实的需求，都应该给自己及时投保。这段话，或许会给您一点启示。
小胖：最近股市很衰啊，搞得我本来打算买保险的钱都泡汤了。
大瘦：不至于吧，你不是号称很有钱的吗？有钱人买什么保险，自己保障自己不就行了。
小胖：现在钱都亏在股市了，我拿什么保障自己啊？
大瘦：唉，你就不应该拿买保险的钱去炒股，早买了保险不就避免亏钱了么？
小胖：现在说这些不都晚了，那你之前买保险了吗？
大瘦：我一穷二白，瘦成这样了，连投资股市的钱都没有，哪有钱买什么保险？
小胖：你这话就不对了，刚才还怪我没有提前买呢？你连买的心思都没有啊！
大瘦：我跟你不一样，你是“富人”，我是“穷人”啊！
小胖：“富人”、“穷人”都有保险需求啊，我倒认为，“穷人”比“富人”更需要保险。
大瘦：怎么讲？
小胖：你想啊，“穷人”本来就没钱，万一生个病、遇个灾的，一大笔钱花出去不就更穷了吗，甚至连病都看不起；有钱人起码还可以扛一扛，扛不过大不了就变成“穷人”呗。
大瘦：这么说我比你更需要保险了？那我怎么买保险呢？
小胖：当然了，中低收入家庭要让有限的保费预算用在“刀刃”上，首先，要正确地确定投保的顺序。家庭投保应该先保障后投资，具体说来，应该是先考虑寿险、健康险方面的保障，然后考虑养老险、教育险方面的保障，最后才应考虑注重投资功能的保险。
大瘦：那怎么才能选到价格实惠的险种呢？
小胖：那得找准自己的需求定位了。在寿险保障方面，一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多，在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多。
大瘦：看来我这个“穷人”还真是需要去买点保险，不过你这个“富人”也不应该再犹豫了，早买一天，就早一点避免变成“穷人”。
境外旅游保险 需要考虑的方面会有很多
生活水平的提高，在2014年春节放假期间出国走走，也成为很多上班族的心中所想。而出国旅游与国内旅游不同，需要准备的物品以及注意的事项会更多，所以出国旅行必备的保险不能忽视。那么，如何购买出国旅游保险？我们一起了解一下。
国外的风土人情毕竟与国内不同，特别是对于第一次出国旅行的朋友们，需要考虑的方面会有很多，而自身的安全更是首要，想要在国外也获得一份安心的保障，登录中国平安官网，选择合适的境外旅游保险，获得一份出行的保障很有必要，而且还可以满足办理签证的需求，对于第一次出国的朋友们来说，是在合适不过的了。具体的如何购买出国旅游保险？购买保险需要考虑什么呢？
首先，是否满足申根签证需求。现在很多保险公司，为应对春节旅游都已经开始推出相对的旅游保险，而其中平安保险公司提供的多种保险组合更合适，无论是欧洲地区还是亚洲地区、港澳台等都有相对应的保险组合，其中意外伤害保险、紧急医疗救援、医疗费用补偿等保障应有尽有，而且不同的出行目的地存在的风险以及被保障人的需求不同，在选择的境外旅游保险的时候，可以选择满足申根签证的保险组合，节省办理申根保险的时间以及费用。
其次，是否可以提供紧急医疗救援等增值服务。出门在外，身边没有亲人与朋友，一旦出现任何的意外伤害或是医疗事故的时候，能够在第一时间得到医疗救助就是我们关注的重点。平安的境外旅游保险中，不仅包括了旅游意外险的保障，还囊括了医疗救援、医疗救助以及垫付等服务，真正的为我们出行做好保障，避免出现医疗问题而无法接受治疗等情况出现。
最后，购买方式。现在投保的方式有很多，而年底的时候本身过节送礼或是公司加班等现象就很常见，时间就很急迫，购买境外旅游保险的时候，就应该选择大公司有保障的网上投保方式，不仅可以节省时间，还可以为我们节省费用。其中平安网上保险提供的网上投保方式，已经为众多外出旅行的朋友们购买保险提供了便利，其中无论是境外旅游医疗保险还是意外险等都可以直接办理，只需要几分钟就可以完成整个投保流程。
现在我们应该知道如何购买出国旅游保险？上述三点都是我们在投保的时候需要注意的重点，希望朋友们可以重视起来。
保险知识汇总 购买保险需要注意的事项
提要：如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？在这里有几个重要的原则。
1、先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据笔者所在北京的一个小区的调查，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；还有很多父母很感性，他们很爱自己的孩子，以致于有什么好东西就先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，先给孩子买保险，真是大错特错!
这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母是孩子的保险！
当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年……
案例故事：
张某是北京的一个生意人，有一个当公务员的妻子和一个6岁的女儿，张某的生意做得很顺，家庭条件很优越，这是一个非常幸福的家庭。2001年，在一位保险业务员多次的拜访下，他终于答应从这位业务员这里买保险，他给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险，尽管这个业务员一再对他说要先给他自己买一份保险,可他总是说,给孩子买了就行了。这样，他自己整天在外面却没有任何保险。
2002年的夏天，张某和妻子开车在高速公路上行驶时被一辆车从后面超车时撞上了，造成几车连撞两人当场死亡，留下了一个年仅7岁的女儿……
除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费，夫妻俩没有任何带身故责任的寿险。而成了孤儿的女儿这时的保费也没有来源了，不仅没有了父母，她的教育险和养老险也中断了，再没人给交了，她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。
编后：
当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在
的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢？所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。
给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险（寿险），因为大人是孩子的保险！
2、先给家庭经济支柱买保险
在与保险代理人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。
这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
保险知识汇总 高龄人群发病率高 投保需考虑年龄问题
《老年人投保莫张冠李戴》这篇文章发表后引起了读者的兴趣，不少老年读者询问，中老年人什么时候投保寿险比较合适。寿险业内人士介绍，50岁是很多保险的分水岭，50岁投保比49岁投保要多交很多保费，为实现保费的最高价值，应尽量在50岁之前投保。
一位寿险代理销售人员介绍，50岁以上的人群为疾病高发群体，年龄越大，发生意外或生病的可能性越高。为了控制风险，保险公司对不同年龄的投保者都会设计不同的保费标准，一旦年龄进入风险阶段，投保者可能要承担比较高的保费。
通过查询，一款“国寿祥福定期寿险”，同样是20年缴费，最高保额273214元，49岁时投保年交保费5191元，而50岁时投保年缴保费5682元，年龄只差一岁，20年保费总共要却需多缴近1万元。
专家介绍，中老年人投保的时机选择需要统筹规划。50岁之前，消费者自身的收入正处于高峰阶段，能顺利支付保费；而50岁以后再投保，只能尽量选择10年期保费，如果60岁之后还需要缴费，则可能对退休老年人造成负担。
