1.年轻时购买人寿保险
当人们年轻的时候，很多人可能会觉得他们不需要人寿保险，实际上这个时候购买是最合适的，年纪轻，身体好，所以费率也非常便宜。保障重点是长期健康险和意外险。
2.在生日前购买保险（或追溯到生日前）
3.选择适合您保障期限的寿险
每个人都有不同的保障需求，而不是人人都适合同一种保险。举例来说，假如您现在有中度的脂肪肝或正在减肥期间，您就适合购买短期寿险或定期重疾险，等身体符合标准健康体后，再重新投保是一种很好的选择。再有，个人若有20年期抵押贷款，就要考虑20年期定期寿险，以确保能覆盖整个期间的负债。
4.根据保险内容判断价格高低
5.保额应该是年收入的6-10倍Bx010.cOm
6.如果您的职业特殊或有特殊需求，就要选更为专业的保险公司，否则会提高您的保费
例如高风险运动或活动（如悬挂滑翔，跳伞登山，潜水赛车），如果您不选择合适的公司，很可能您要付出更多的钱。每家公司选择的目标客户群会略有不同，所以在精算危险因素时也会有所不同，专业的公司在某些方面比别的公司会更有优势。因此经常与保险专家联络，可以确保您选择正确的保险公司。
7.社会保险和单位给员工上的保险并不总是最好的
通过公司集体购买寿险保单，未必能把最好的保险推荐给你。团体保险的承保是按集体平均健康状况拟定的费率，这里面就有可能提高了您的费率，再有当您离开公司，保障立刻就会减少，所以廉价的定期寿险，是您和家人能够舒适生活的更好选择。
8.检查您的保险付款周期
保费缴费期分年缴，季缴，月缴，一般是缴费周期越短价格越高
9.经常检查和调整您已经拥有的寿险保单
如果不能做到经常检查保单，那您也得做到至少每3年整理一次。因为3年内您的收入和风险额度可能发生相应改变，保障需要做增加或减少调整。
10.不建议全部购买长期终身寿险
如果您没有足够的收入来支付保险，对于您的家庭负债等，选择定期寿险是一种非常实惠的方式。它能为您的家人提供足够的保障，任何人都是负担的起的，又能保证您的生活品质不受影响。
扩展阅读
保险知识汇总 专家教你巧购团体险
如果你是企业主，不妨考虑为员工购买团体保险，花钱不多却可以稳定“军心”，留住人才。如果你是企业员工，老板却没计划没预算为你买团险，那么也可以联合几个同事进行团体投保，以绝对便宜的“批发价”买进自己所需的各个险种。
虽然受到金融风暴的影响，不少企业出现了资金上的困难。但对于大部分企业而言，特别是对于处于成长期和成熟期的中小企业而言，他们仍然非常看重留住人才，发掘人才。
可将团险作为员工福利
企业为求人才会不惜用重金招揽，会想方设法为员工特别是优秀员提供具有吸引力的培训机会和发展空间，还会提高薪资水平等。但专注研究企业人力资源的专家发现，对优秀人才而言，并不难找到一份薪酬有竞争力的工作，但如果能更多考虑人文关怀，给他们包括他们的家人提供充分的保障和贴心的福利，他们才最容易在企业中安心就业。
确实，现代企业竞争的重点是人才竞争，人才优势是企业在竞争中立于不败之地的保证。如果企业有完备的、系统的福利保障制度，就能留住人才、吸引人才，而购买团体险就是其中一个非常有效的手段。
由企业出面购买团体险的好处很多。不仅能稳定军心，也能有效控制成本，起到“花小钱办大事”的效果，能有效转嫁企业风险。
首先，保险费率优惠，因为团体投保能够适用“大数法则”，所以相对于个人购买保险，其费率相对较低。
再次，团险选择范围更广，个人单独投保时有些产品买不到，团险却可以买到，最典型的例子就是门急诊保险。
另外，投保核保手续比较简化，一张保单就可以承保数人、数十人甚至更多。由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体保险基本上可以免除体检。承保期间，投保企业还可以随时申请增减被保险人。
团险专家分析说：“那些人数规模从5人到200人的中小企业，它们绝大部分都没有商业投保的经历，但是他们企业本身和员工的潜在风险都很大，抗风险能力又相对大型企业要弱很多，因此从这个角度来看，也必须加强购买团体保险。”
企业可按需选择险种
当然，对于不同行业、不同规模、不同年龄结构的不同企业来说，它们的保障需求和经济负担能力都有所差异，可以需要根据实际情况选择团体保险计划。
团险专家告诉记者，一般来讲，意外伤害、意外医疗保险和定期寿险是保障的基础，在购买团体保险时应首先考虑。这类保险保费较低，可为员工提供基本保障。如果要进一步为员工提供更周全的福利保障，还可在此基础上加上住院（门诊）医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险等。后一类保险保费较高，但更能体现企业的员工福利，适合预算充裕的企业投保。
中小企业可以根据自己的要求选择产品和服务，市面上也已经有保险公司专门针对中小企业推出的保险计划。比如，中宏推出的团险产品就非常灵活，可以根据中小客户的不同需求推出适合的套餐，如最新推出的意外计划和综合计划，可对客户进行量身打造。
平安保险人士提醒，对于购买团险的人数，保险公司是有一定限制的。风险较低的一、二、三类行业，团体投保的最低投保人数通常为5~8人，四类及四类以上行业的团体投保，最低投保人数须达到20人。
保险知识汇总 如何规划保费支出呢？
在实际的展业以及在网络上，有不少客户都会问到这样一个问题：我究竟买多少保费才合适。一般来说，我们业务员都会回答：保费的支出最多占家庭收入的20%。确实这是一般的规律，但实际上每个人的情况不同，不能一概而论。
有的家庭非常年轻，他们需要更多的钱用于家庭建设，比如买房，买车。需要积极参与投资，冒些风险一赚取收益，增加资产，而保险对于他们来说，可能只需要选择高保额，低保费的基础产品就行了。
一般来说，保额的高低课根据年龄，收入水平而定。在我们二三十岁的人生拼搏阶段，考虑到父母未来的依靠，不妨购买一些消费型的保险产品，保额较高，保费划算。此时，保费收入占家庭收入的比例可以较低，在5%左右就可以。而到了三四十岁，成为家中顶梁柱的劳动者，应给予自身更完善的保护。健康，养老问题都要提前做好规划。此时的保费占比可较年轻时高出一些。而到了老年阶段，由于子女都已长大成人，自己本身的经济能力有所下降，保险的意义也就减弱了，此时不妨降低保额，好好把钱用在旅游，娱乐方面。
需要特别指出的是，很多父母一心只想着为子女投保并不科学。尽管孩子出生后意外，疾病困扰较多，但把握家庭经济命脉的仍是父母本身。
保险知识汇总 云南省职工生育保险办法出台
《云南省职工生育保险办法》明确：
职工配偶未就业也可享生育保险；
职工生育津贴按“单位上年度月平均工资”计发；
个人不再垫付生育或计划生育医疗费，暂不具备条件的统筹地区暂时执行对个人的包干使用办法；
因依法关闭、破产、撤销的原因与用人单位终止合同的职工，10个月内生孩子可享生育保险。
个体工商户、用人单位退休人员、参保用人单位男职工未就业配偶可享受职工生育保险。
省人力资源和社会保障厅负责人介绍说，《办法》旨在更好地维护职工参加生育保险和享受生育保险待遇的合法权益，保障妇女生育期间的基本生活和医疗需求，相较13年前制定的《云南省企业职工生育保险办法》，该办法有三方面突破和亮点。
首先，覆盖范围有新突破。《办法》在生育保险覆盖范围上实现三个延伸：一是从各类企业延伸到机关、事业单位和有雇工的个体工商户；二是从用人单位在职职工延伸到退休人员；三是从参保女职工延伸到参保用人单位男职工未就业配偶。同时明确了公务员和参照公务员法管理的人员参照本办法执行，具体办法由各统筹地区自行制定。通过制度上覆盖范围的突破，最大限度地实现应保尽保，保障女性生育权益，促进用人单位参加生育保险。
其次，待遇水平有新提高。为提高全省生育保险基金的使用效率及最大程度地提高参保人员待遇水平，《办法》从四个方面入手提高生育保险待遇水平：一是提高各类生育或计划生育医疗费用支付参考标准以及因生育死亡一次性补偿金额。二是增加待遇项目。增加了生育营养费补助；增加施行人工授精或试管婴儿技术的医疗费补助。三是调整待遇发放标准。按照《社会保险法》的规定，生育津贴的发放标准由原来的“本人上年度缴纳基本养老保险费的月平均工资”调整为“职工所在单位上年度月平均工资”。四是明确因生育引起的并发症的病种范围和支付标准，病种范围内的生育并发症在城镇职工医保按规定报销后再由生育保险基金补助70％，进一步降低生育保险参保人的负担。
再次，为适应新形势发展需要，《办法》对生育保险待遇的实现及管理提出具体、明确和刚性的政策要求。一是进一步明确了提高统筹层次。职工生育保险基金实行州(市)级统筹，建立省级调剂金制度，逐步实行省级统筹。二是进一步明确了直接结算方式。要求对生育或者计划生育医疗费要实行经办机构与医疗机构协议结算，个人不再垫付医疗费。同时考虑到各地实际，一步到位有难度，提出现阶段双轨运行，即暂不具备协议结算条件的统筹地区暂时执行对个人的包干使用办法，确保新老办法能够顺利衔接。三是明确了享受生育保险待遇的等待期为6个月。同时，为保障女职工就业权益，明确因依法关闭、破产、撤销的原因与用人单位解除劳动关系或劳动合同终止的职工，在劳动关系解除或合同终止后10个月内发生生育的，享受本办法规定的在职人员的生育保险待遇。
保险知识汇总 买保险性别也会影响保费
在购买保险的过程中，因为男性和女性的一些天然生理特征差异，可能会面临男女投保费率、投保险种的差别。同时因为男性和女性在家庭、社会中承担的角色不同，男女投保的理财规划也有所差异。
男人和女人天生有不少差异，在理财的道路上也有些许不同的特征。即便是在购买保险时，有时候也会出现男女有别的差异。
男人买养老险更便宜
在买保险这个问题上，除了投保者年龄、职业、健康状况等会影响到投保的费率外，有时候保险公司还会看你的性别。
最明显的例子来自于储蓄型的养老险特别是养老年金险产品。通常，同一年龄、身体健康状况都归为“标准体”（大部分投保人都属于“标准体”，也就是不需要在某一款保险产品的基础费率上再额外提高费率者）的男性和女性，购买同一款养老险特别是养老年金险产品，男性买会比较便宜，而女性购买则相对稍微贵一些。
我们以平安“钟爱一生”养老年金保险为例，25岁健康男性投保10万元保额的“钟爱一生”，选择年缴保费至55岁，并从55岁开始领取养老年金，年缴保费为7844元。同样，25岁健康女性投保10万元额度的“钟爱一生”，选择年缴保费至55岁，并从55岁开始领取养老年金，年缴保费则需要8642元。在此次投保选择中，其他条件相同，女人仅仅因为性别因素，每年要比男人要多付出近800元。
如果是30岁健康男性投保10万元保额的“钟爱一生”，选择年缴保费20年，并从60岁开始领取养老年金，年缴保费需要10299元，同样条件下投保，女性为此需要年缴保费10605元，男性比女性便宜300多元！
这是因为男人和女人这两个群体的预期寿命是不同的。通常而言，女性群体的平均预期寿命比男性要长一些，通俗点说，就是保险公司通过大量数据采集分析后认为，女性往往比男性可以多活几年。因此，如果是养老险特别是养老年金型产品，同龄投保女性的可领取年龄比男性很可能会多上几年，这也就是相对增加了保险公司的负担。所以，在养老险产品上，保险公司更愿意向男性让点折扣，同时向女性收取较高的费率。
理赔率决定收费高低
同样由于这方面的原因，由于同龄女性的死亡率相对低一些，死亡风险较小，在不少国家和地区商业保险公司的保险产品价格体系中，定期寿险或房贷寿险两类保单中，女性购买则相对男性更便宜。
以我国台湾地区某寿险公司的一款定期寿险商品为例，30岁男性买20年保障期且保额100万新台币（约合25万元人民币）的定期寿险，选择20年缴费，年缴保费为4200新台币（约合1000元人民币）。若是30岁女性购买，年缴保费只要2000元（约合500元人民币）。
再以房贷寿险来说，我国台湾地区某寿险公司推出的一款平准型房贷寿险，在30岁年龄、20年保障期、保额300万新台币（约合75万元人民币）的相同条件下，女性趸缴保费为94200新台币（约合23550元），但男性趸缴保费却要187200新台币（约合46800元人民币）。所以，投保人在申请房贷寿险时，如果能以房屋女主人为贷款户投保，则保费可以剩下50%左右。
不过，不同的保险公司有不同的保费厘定方式，所以，并不是每张定期寿险保单都是女性比较便宜。不少公司的定期寿险，就不分男女采用同一费率。其中的原因，最主要是因为除了依据生命表，各家保险公司还会根据自己多年运营下来，实际统计下来的男、女理赔发生率有关。
专享型险种：直指男女特性差异
除了养老险、房贷寿险等一些险种上，因为人群的平均预期寿命、死亡率情况不同，男性和女性投保同一款产品时会表现出差异，在保险产品本身的特性设计上，保险公司也纷纷做足了性别营销。
比如，每年“三八”妇女节期间，各家保险公司都会大张旗鼓地推出“女性险”产品，鼓励各位男士和女士为母亲、爱人或自己送上一份保障型的节日礼物。
女性险被解读为女人专享的险种，泛指专门为女性设计的保险产品。概而论之，目前我国市场上的女性险有寿险和健康险两大类。女性寿险类产品中，其主险利益中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能。女性健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，但更倾向于身故和疾病保障。
近年来各种新鲜上市的女性险，一方面更有针对性，增加了一些女性特有和特需的保障，另一方面去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对也合理些。
比如，无论是哪类的女性险，作为为女人度身定做的保险产品，女性险都体现出三大优点和特色功能：一是能针对女性在特殊时期，如结婚，妊娠，生育期间的保障费用进行赔付；其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；再次，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，按手术医疗费用赔偿。
就像官方只有“妇女节”，没有“男人节”一样，男性的保险产品专属性目前并没有像女性险那样被大肆宣传和推销。而且，相对来说国内市场上的男性专属保险产品还是比较少，目前大概只有生命人寿和中英人寿的重大疾病险中还留有一些特别针对男性生理特征的条款。
对于男性保险产品较少的现象，有业内人士认为，尽管性别因素一般在产品费率结构中都得到了体现，但是男性的风险特征并没有得到充分的体现，保险公司还应该针对性别的差异，开发更具针对性的产品。此外，冠以男性保险的产品，也有利于男士提高保险意识，对号入座。
投保规划：男女可以适当区别
在投保方面，男性和女性也可以根据自身不同的特点，不同的个体进行适当的区别规划。
特别是在一个家庭中，夫妻双方的投保规划不能互相比着来，甚至完全雷同，两人做一份同样的保险计划。而应该根据双方承担的不同家庭角色和责任、不同的收入特征、年龄特征、身体状况、各自已有的社会保障状况等，进行有针对性的保险安排。
比如，王先生和王太太是大学同学，今年都是35岁，结婚已经七年，膝下有一个5岁小儿。如今，王先生在民营企业担任高级经理，收入很不错，经常出差在外，平日里还有些饭局上的应酬。王太太则安安稳稳在一家国有企业担任科长，收入虽然比不上先生，但主要任务还是承担相夫教子的家庭责任而非赚更多钱。
王先生和王太太两人，在大学刚刚毕业的时候，人身境况相差很小，那时候所需要的保障安排也差不多，无非是先给自己安排一点意外险、意外医疗险，最多添点定期寿险。但随着他们各自的发展，各自所需要的保障安排就慢慢要开始区别了。比如到了现在这个情形，王先生就应该加强寿险方面的高额保障，以满足自己家庭顶梁柱的责任所在，还要为自己经常奔波和应酬加强高额意外险的保障，并配以足够的健康医疗险。而王太太所处的情境，主要还是在既有的社保之外，增加一些健康医疗险方面的保障，比如添一份女性健康险，然后可能要测算一下自己的养老金，看看是否要加点养老险，虽然女性投保养老险价格不低，但保险产品养老的优势也比较突出，就是未来领取养老金可以比较确定和有保障性，至于高额寿险和意外险的需求，并不强烈。
保险知识汇总 广东省工伤职工可享疗养
工伤职工需要康复的，将提供专门资金给工伤职工在康复机构接受疗养。职工因工伤停工留薪期内，原工资福利待遇不变。修订后的《条例》将于2012年1月1日起施行。
修订后的《条例》规定：不仅是在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的算工伤。同时工作时间前后，在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的也是工伤。修订后的《条例》列明，在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的，将被视同工伤。
工伤职工申请康复、疗养需要提交三个材料：工伤认定申请表、用人单位与劳动者存在劳动关系的证明材料、医疗诊断证明或者职业病诊断证明书（或者职业病诊断鉴定书）。工伤认定申请表应当包括事故发生的时间、地点、原因以及职工伤害程度等基本情况。经劳动能力鉴定委员会确认，工伤职工可以在签订服务协议的康复机构进行康复、疗养。工伤认定，由用人单位生产经营所在地社会保险行政部门负责。
经劳动能力鉴定委员会确认，受伤职工可以进行康复，工伤职工在签订服务协议的康复机构发生的符合规定的工伤康复费用，从工伤保险基金中支付。
保险知识汇总 新婚姻法下女性更要为自己投保
“办理隐名协议公证人数变少，咨询《婚婚法》司法解释(三)人数变多。”23日，长春市信维公证处主任陈志全表示。针对《婚姻法》司法解释(三)第十条，陈志全给广大市民提供了一些建议。新婚姻法司法解释出台后，给儿子买的房子儿媳没有份儿；老公送老婆房子未过户前仍可以反悔……一系列司法解释引发了社会各界的争议，同时也唤起了女性对保险方面的意识。
●现象
1
咨询婚姻法新解的人增多
“《婚姻法》司法解释(三)出台后，来公证处咨询条款具体内容的人数相比上一周有增加趋势，特别是对第十条，很多人表示很困惑。”23日，长春市信维公证处主任陈志全表示，最近很多夫妇都会一起来公证处就产权问题进行咨询。
“《婚姻法》司法解释三第十条的前半段，意思很明显，就是谁首付，离婚后房产权归谁，但是后半段，操作起来会很麻烦，一旦离婚，会产生很多困扰。”陈志全说。
专家建议：为避免纠纷可公证
“《婚姻法》司法解释(三)出台之前，有很多人来公证处办理隐名协议公证。”陈志全表示。
“有很多父母买了房子后，房产证上写的是子女的姓名，为了避免子女的配偶分得财产，父母就和子女一起写一张协议，大意为，房产证上虽然写的是子女的姓名，但是房产所有权归父母，子女无权对房产进行变卖或变更。一旦子女未经父母同意，就将房子出租或者变卖，父母有权利去法院起诉，索要房产。协议经公证处公证后，就开始生效，这项公证业务叫做隐名协议公证。以前，每年都有近百个来公证处办理此项公证业务的。但最近，办理隐名协议公证的人没有了。”陈志全说。
参与支付购房款的都可公证
“如果可以，不仅夫妻来公证处做产权公证。所有参与到房子付款的人，都来公证处做公证，包括夫妻的双方父母。”陈志全表示，一般情况下，新婚夫妻买房，首付款都是由双方父母提供。比如一套房子价值50万，男方父母支付了10万元，女方父母支付了10万元，如果用基本数字来做产权份额，那么男女方父母各占产权的20%。夫妻在婚后共同支付了10万元，那么夫妻各占产权的20%。6个人对这套房子都有占有产权份额，就应该6个人一起来公证处办产权公证，用这样的方法，可避免日后不必要的产权纠纷。
如果说夫妻双方在支付了10万元贷款后，还剩下20万的贷款没有还，两个人就离婚了，在夫妻两人共同生活的日子，所还贷款10万元算是夫妻的共有财产。如果房子涨价了，卖到了100万，那么分得房产的那一方，就应该对没有分得房产的那一方进行补偿。按照份额来算，分得房产一方应该支付给另一方总房款的10%，也就是10万元的现金补偿，付给双方父母总份额的20%，也就是各20万元。而没有还清的房屋贷款，由分得房产的那一方支付。
●现象
2
一女性为自己投保9000万元
“新婚姻法司法解释出台后，投保的女性骤增，能有3成吧，相信以后还会越来越多。”长春市西安大路附近一保险公司工作人员张晓星告诉记者，随着新婚姻法司法解释的出台，越来越多的女性对自己的权利更加重视，除了学会独立、做女强人，也渐渐意识到自我保障的重要性。
西安大路上另一家保险公司保险代理人王先生说，从购买人群来看，目前女性购买保险产品的人数要多于男性，至少70%的保单是出自女性，虽然这些保单并不完全是女性买给自己，但是足以看出女性在家庭中的地位，而自从新婚姻法出台后，前来咨询、投保的女性也增加了不少。
王先生说，“最近我们接到了一份特别大的保单，投保人为一位女性。保额共计9000万元，其中6000万元为人寿险，3000万元为分红险。这份保单仅保费就高达600万元，每年缴费30万元，共缴20年。在投保时我们了解到，这里有一方面的原因与新婚姻法司法解释有关。”
专门女性保险很少见
新婚姻法司法解释的出台导致女性咨询和投保的人数明显上升，那么保险市场上是否推出了专门针对女性的保险产品呢？在记者的走访中了解到，目前保险市场上基本没有专门针对女性的保险产品。
王先生说，以前推出过专门针对女性的保险产品，但是由于覆盖面较窄，投保的人也不多，就被迫停售了。
随着新婚姻法司法解释的出台，各种细分的产品应该会不断产生。但他同时表示，从目前来看，没有必要把女性险种作为一个独立产品推出，因为很多其他的保险产品也都会根据女性的特点来为女性考虑。
女性投保有优惠政策
虽然目前保险市场上专门的女性保险很少，但确实如王先生所说，各家保险公司都会推出充分考虑女性特点、并有相应优惠政策的保险产品。
长春市解放大路上的某保险公司销售经理张勇告诉记者，从多方面考虑到女性的特殊性，保险公司在受理女性的保险时都会降低女性客户的费率，而且同样是重大疾病险，女性投保时就会比男性投保多出两项疾病的保险。
王先生所在的保险公司也在普通保险的同时提出了“女士优先”的原则。
王先生说：“在女性投保人寿保险时，我们会首先了解女性客户的一些列情况，需要特殊”照顾“的我们也会根据女性客户的需求尽量满足她们。我们也推出了偏向于女性的保险，如夫妻互保，保费获免。”
