震惊之余，小编和大家一样纷纷替宝宝感到不公和愤怒，
然这一切并没有什么卵用，
现在是法制社会，
在王宝强提出离婚起诉以后，
身家破亿的他会面临着和妻子平分财产的“不公”待遇。
其实如果宝宝在进行家庭资产配置时，
除了大批购买房子、股票、基金以及lv等名包外，
再搭配份大额保险，也许情况大不一样。
从王宝强的清单中可以看到，
他配置了存款、理财产品和保险，
只是保险的占比并不高。
其实富人买保险已经不是什么稀奇事儿了，
白皮书调查结果显示，95%的千万高净值人群拥有商业寿险。
而且高收入人士尤其喜欢买的是一种叫大额保单的险种，
这种保险的最大优点是达到保全资产的目的。
因为大额保单不仅能避债、避税、转移财富，
还可以防止婚姻破裂给自己带来的巨额经济损失！！！
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延伸阅读
保险知识汇总 暑期高潮细买保险防意外
阳光人寿保险股份有限公司陕西分公司团险部张小林告诉记者，今年他们公司旅游意外险同比增长30%。
深圳“太空迷航”事故惨案的发生，让游玩的心多少有了些许的担忧。张小林建议出游的学生无论自行出游还是随团旅游，都能够便捷地自行购买到意外伤害保险产品。记者了解到，现在购买短期意外的途径非常之多，除了传统的购买方式之外，网络购买也成为了时下年轻人的选择。
张小林建议出游的学生，不管通过什么途径自购商业保险，要注意以下几点：首先要避免购买假保单。除了要到具有合法资质的保险公司营业网点柜面购买保单之外，还要向经监管机构或保险公司确认资质有效的保险营销人员购买保单。针对“网淘”一族，张小林说，在网络上购买保险，一定到具有保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》或《保险代理业务许可证》，以及《工商营业执照》经营范围含有代理销售保险业务的旅行社或网站购买保单。亦可通过保险公司门户网站购买保单或者保险公司指定的合作网站购买保单。例如阳光保险在淘宝开设的网站门店。
其次，要选择合适的保险期限和保障金额。越长的保险期间，越高的保障金额，保费越贵，旅行者可选择投保保险期限与出行天数相当的保单。监管部门规定未成年人的身故保险金额不能超过5万元，所以保障金额的选择不是越高越好。
最后，还要了解保障项目和免责责任。各公司的保障项目大同小异，但可能会有一些细微的差异，一些危险项目通常会列入旅行保单免责条款，不受保障，参与此类活动建议参加专业的俱乐部组织前往，此类活动保险公司仅可能会对团队投保予以承担保险责任。
另外，旅游过程中经常涉及的赛车、赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失，各家公司的保险条款均不予赔偿。
学生出游以为旅行社为自己购买了旅行社责任险，跟团游玩就可以万无一失了。其实，旅行社责任险的保险责任并不全面，国家旅游局明确表示，“旅行社责任险是旅行社企业为自身做的保险，只有旅行社在服务过程中因旅行社自身过错给游客造成人身或财产伤害损失的，保险公司才予以理赔。”而对于游客自己的行为导致自身发生的意外，旅行社责任保险是不予以赔付的，所以，家长在学生出行前建议为孩子单独投保一份意外伤害保险。
如果为了学生的人身安全更加有保障，出游前家长最好能够投保一份人身意外伤害保险，可附加医疗保险，可以弥补旅行中发生的其他不在旅行保险保障范围内的意外伤害情况。
排除家庭财富险情让保险好防“震”
人的一生未必会遇到自然界的地震灾害，可是，在财富积累的道路上，大“震”小“震”无处不在。你所投保的保险产品是否足以抵抗各类财富“地震”呢？是否既合理又足额呢？
人的一生未必会遇到自然界的地震灾害，可是，在财富积累的道路上，大“震”小“震”无处不在。和抵御自然界的地震一样，我们也要防止自己的家庭财产在各种各样的财富“地震”中遭受重大损失。
一提到损失，人们自然会想到保险，虽然国内的保险业还比较初级，可保的范围还比较少，但它毕竟可在一定程度上降低我们在生活中的一些风险。因此，我们一定要重视保险这一规避风险的特殊工具。
即使已经选择了商业保险的人，但保险的额度、险种的配置等等都不能有效地抵御风险来临后面临的金融危机。如果真是这样，就有违投保的初衷了。保险这个避风港一旦过于简陋，如何在风雨来临时保护我们呢？
不如让我们重新审视一下现有的保险产品是否足以预防财富“地震”吧。
投保生命风险需合理足额
人的生命总是很脆弱，2008年四川汶川8.0级地震已经造成近7万人死亡，仍有上万人失踪；2007年，全国各地因生产安全问题引起的事故死亡人数超过10万人，道路交通事故死亡8万余人。
在转瞬间，一个生命就可能消失，一个家庭的顶梁柱就可能倒塌。而留下的可能是未还清的贷款、突然中断的经济来源。这些会给家人带来不小的影响，直面财富“地震”。
有效的规避这种风险可以通过投保寿险产品或是人身意外险来解决。
寿险产品有定期寿险、终身寿险和两全保险三种。其中，定期寿险比较便宜，因为只是指定时间段内的死亡赔付，如5年、10年等，适合经济条件一般的人群。以30岁男性为例，投保10万元20年期定期寿险，分20年缴费，每年的保险费约300元，相当于每天1元钱。这样的支付额度，不仅不会影响生活品质，而且给家人多了一颗“定心丸”。而终身寿险和两全保险则比较昂贵，因为保障的时效可能较长，并且赔付一定会在将来某一天来临。对达到一定经济实力的家庭成员可以考虑。
这里，我们更需要提醒投保人的是如何确定保险金额，也就是可能的理赔金额。由于人的生命价值难以衡量，所以理赔的金额全由签订合同时投保人的意愿决定，而这也就影响到投保人所愿意缴纳的保费多少了。
以定期寿险为例，在同样投保条件下，保险额度与保费呈线性关系。也就是说，从10万元的额度升至50万元，保费就乘以5倍。以之前30岁男性为例，50万元的保额需要1500元左右的年保费。不少人在投保时，对多出的保费实施“能省则省”的策略，忽略了减少的死亡赔付金额。这就潜在影响了出险后的死亡赔付，对于失去顶梁柱的家庭来说，可能是严重的经济危机。
其实，想要客观确定投保金额，不妨考虑以下几点。第一是被保险人在家中的经济影响力。也就是失去他(她)后，家庭的年度收入情况会有多少损失。这是带个家庭的最直接损失。第二是死亡者留下的负债。例如房贷、信用卡未还款、各种其他借款等等，这可能给其家人带来不小的还款压力。以这些贷款为基础制定投保金额也是合情合理的。第三需要考虑到由于死亡带来的各项费用，例如丧葬费等等对短期生活、工作有影响的花费，如今，这笔费用也不是小数额了。
以上三点都是家人死亡带来的不利影响，当然，也可能存在遗产之类可用资产。如各类存款、投资性资产、房产等等，可以在确定保额时减去这些资产的数额。最终，投保人可以较为客观地度量需要的保险金额，避免因保额不足而给家人留下难题。
健康危机靠保险化解
随着年龄的增长，各类健康问题或许已经悄悄来到你的身边，时不时打扰一下原本和谐的生活。有时这种打扰足以影响或是摧毁一个家庭。也正因为这种风险的存在，健康险被越来越多的人接受，成为了中老年人士的保护伞。那么，如何让我们努力撑起的保护伞发挥最大的作用呢？
首先是健康险的选择。现在市场上有比较常见的健康险主要包括医疗费用险、医疗补贴险、重大疾病险和终身医疗账户型保险。对于不同年龄层次、不同家庭影响力的人士来说，保险的侧重也会不同。
比较需要健康保障的一般是35岁以上人士。对他们来说，经济基础已经打下，可是身体的健康程度可能远远比不过从前。一旦突发疾病，往往给家庭带来沉重打击。不但收入中断，还需要支付昂贵的医疗费用。想要摆脱这种困境，可以选择必要的健康保险产品。
例如，对于家庭支柱来说，不妨考虑终身重大疾病保险加住院补贴保险，如果没有社保保障，还可以补充住院医疗费用保险。做到在高昂的医疗花费、经济来源中断等经济危机面前及时堵住漏洞。对女性朋友来说，可以考虑较有针对性的女性重大疾病险种。这样综合考虑下，保险保护伞的保障面积可以较大了。
其次是增加保护伞的坚韧度，这由保险金额决定。有保险专业人士给出这样的金额确定方法：对于医疗补贴型保险，可以采用“个人月收入/30”的每日标准来确定；医疗费用报销型产品一般制定每年1万～2万元的赔付金额；而重大疾病保险则要个人权衡保费支出与相应的医疗条件后决定。过去几年，人们以投保10万元重疾险较多，现在，随着人们对健康的不断重视以及医疗费用的上涨，投保10万—30万元重疾险的人数占比较大。对于50万元以上的重疾险，不少人持保守态度，毕竟这需要更为高昂的保险费。
家庭财产保险小投入大回报
财产险在人们心目中地位可能远不及寿险、健康险来得重要。财产乃身外之物，人们对它的投保也“吝啬”不少。可是我们不能忽略，家庭财富的最重要部分仍是我们的财产，一旦财产遭遇危险，家庭财富也将迅速折损。而一些小投入、大回报的产品完全可以抵御财产危机。比如目前市场接受率还较低的家财险。
人们可以根据房屋的价值、装修的费用、室内财产等等自由投保。对于大多数房屋来说，每年的保费需要200～500元，如果房屋价值较高，再另外附加保姆责任险、高空坠物险、宠物责任险等等，可能近1000元左右。这比起几百元万甚至上千万元的家庭财产来说显得非常渺小。而一旦出险，财产的损失就可立即弥补，对被保险人来说是最大的帮助。
排除家庭财富险情，如何让保险更好防“震”
人的一生未必会遇到地震灾害，可是，在家庭财富积累道路上，大“震”小“震”无处不在。你所投保的保险产品是否足以抵抗各类财富“地震”呢？是否既合理又足额呢？
排除你家庭财富的险情之保险篇
人的一生未必会遇到自然界的地震灾害，可是，在财富积累的道路上，大“震”小“震”无处不在。和抵御自然界的地震一样，我们也要防止自己的家庭财产在各种各样的财富“地震”中遭受重大损失。
一提到损失，人们自然会想到保险，虽然国内的保险业还比较初级，可保的范围还比较少，但它毕竟可在一定程度上降低我们在生活中的一些风险。因此，我们一定要重视保险这一规避风险的特殊工具。
即使已经选择了商业保险的人，但保险的额度、险种的配置等等都不能有效地抵御风险来临后面临的金融危机。如果真是这样，就有违投保的初衷了。保险这个避风港一旦过于简陋，如何在风雨来临时保护我们呢？
不如让我们重新审视一下现有的保险产品是否足以预防财富“地震”吧。
投保生命风险需合理足额
人的生命总是很脆弱，2008年四川汶川8.0级地震已经造成近7万人死亡，仍有上万人失踪；2007年，全国各地因生产安全问题引起的事故死亡人数超过10万人，道路交通事故死亡8万余人。
在转瞬间，一个生命就可能消失，一个家庭的顶梁柱就可能倒塌。而留下的可能是未还清的贷款、突然中断的经济来源。这些会给家人带来不小的影响，直面财富“地震”。
有效的规避这种风险可以通过投保寿险产品或是人身意外伤害险来解决。
寿险产品有定期寿险、终身寿险和两全保险三种。其中，定期寿险比较便宜，因为只是指定时间段内的死亡赔付，如5年、10年等，适合经济条件一般的人群。以30岁男性为例，投保10万元20年期定期寿险，分20年缴费，每年的保险费约300元，相当于每天1元钱。这样的支付额度，不仅不会影响生活品质，而且给家人多了一颗“定心丸”。而终身寿险和两全保险则比较昂贵，因为保障的时效可能较长，并且赔付一定会在将来某一天来临。对达到一定经济实力的家庭成员可以考虑。
这里，我们更需要提醒投保人的是如何确定保险金额，也就是可能的理赔金额。由于人的生命价值难以衡量，所以理赔的金额全由签订合同时投保人的意愿决定，而这也就影响到投保人所愿意缴纳的保费多少了。
以定期寿险为例，在同样投保条件下，保险额度与保费呈线性关系。也就是说，从10万元的额度升至50万元，保费就乘以5倍。以之前30岁男性为例，50万元的保额需要1500元左右的年保费。不少人在投保时，对多出的保费实施“能省则省”的策略，忽略了减少的死亡赔付金额。这就潜在影响了出险后的死亡赔付，对于失去顶梁柱的家庭来说，可能是严重的经济危机。
其实，想要客观确定投保金额，不妨考虑以下几点。第一是被保险人在家中的经济影响力。也就是失去他（她）后，家庭的年度收入情况会有多少损失。这是带个家庭的最直接损失。第二是死亡者留下的负债。例如房贷、信用卡未还款、各种其他借款等等，这可能给其家人带来不小的还款压力。以这些贷款为基础制定投保金额也是合情合理的。第三需要考虑到由于死亡带来的各项费用，例如丧葬费等等对短期生活、工作有影响的花费，如今，这笔费用也不是小数额了。
以上三点都是家人死亡带来的不利影响，当然，也可能存在遗产之类可用资产。如各类存款、投资性资产、房产等等，可以在确定保额时减去这些资产的数额。最终，投保人可以较为客观地度量需要的保险金额，避免因保额不足而给家人留下难题。
健康危机靠保险化解
随着年龄的增长，各类健康问题或许已经悄悄来到你的身边，时不时打扰一下原本和谐的生活。有时这种打扰足以影响或是摧毁一个家庭。也正因为这种风险的存在，健康险被越来越多的人接受，成为了中老年人士的保护伞。那么，如何让我们努力撑起的保护伞发挥最大的作用呢？
首先是健康险的选择。现在市场上有比较常见的健康险主要包括医疗费用险、医疗补贴险、重大疾病险和终身医疗账户型保险。对于不同年龄层次、不同家庭影响力的人士来说，保险的侧重也会不同。
比较需要健康保障的一般是35岁以上人士。对他们来说，经济基础已经打下，可是身体的健康程度可能远远比不过从前。一旦突发疾病，往往给家庭带来沉重打击。不但收入中断，还需要支付昂贵的医疗费用。想要摆脱这种困境，可以选择必要的健康保险产品。
例如，对于家庭支柱来说，不妨考虑终身重大疾病保险加住院补贴保险，如果没有社保保障，还可以补充住院医疗费用保险。做到在高昂的医疗花费、经济来源中断等经济危机面前及时堵住漏洞。对女性朋友来说，可以考虑较有针对性的女性重大疾病险种。这样综合考虑下，保险保护伞的保障面积可以较大了。
其次是增加保护伞的坚韧度，这由保险金额决定。有保险专业人士给出这样的金额确定方法：对于医疗补贴型保险，可以采用“个人月收入/30”的每日标准来确定；医疗费用报销型产品一般制定每年1万～2万元的赔付金额；而重大疾病保险则要个人权衡保费支出与相应的医疗条件后决定。过去几年，人们以投保10万元重疾险较多，现在，随着人们对健康的不断重视以及医疗费用的上涨，投保10万—30万元重疾险的人数占比较大。对于50万元以上的重疾险，不少人持保守态度，毕竟这需要更为高昂的保险费。
家庭财产保险小投入大回报
财产险在人们心目中地位可能远不及寿险、健康险来得重要。财产乃身外之物，人们对它的投保也“吝啬”不少。可是我们不能忽略，家庭财富的最重要部分仍是我们的财产，一旦财产遭遇危险，家庭财富也将迅速折损。而一些小投入、大回报的产品完全可以抵御财产危机。比如目前市场接受率还较低的家财险。
人们可以根据房屋的价值、装修的费用、室内财产等等自由投保。对于大多数房屋来说，每年的保费需要200～500元，如果房屋价值较高，再另外附加保姆责任险、高空坠物险、宠物责任险等等，可能近1000元左右。这比起几百元万甚至上千万元的家庭财产来说显得非常渺小。而一旦出险，财产的损失就可立即弥补，对被保险人来说是最大的帮助。
投保 提早给孩子买上一份大额医疗保险
我国每年患重大疾病导致家庭经济困难、孩子死亡的事件很多，少儿重大疾病的发病率也逐年的上升，提早给孩子买上一份大额医疗保险，不仅可以保障孩子健康成长，也可以减轻少儿大病给家庭带来的经济负担。
投保一款保障全面，性价比较高的少儿重大疾病保险是家长们的好选择。通过每年小资金的投入，您就可以让孩子获取一份全面的保障，一旦孩子发生疾病的时候可以从容应对。
的少儿综合保险就是一款不错的少儿大额医疗保险，它可以提供孩子15种重大疾病保障，对孩子的意外事故、意外住院等都提供了保障，包括紧急住院医疗费垫付、24小时紧急救援等优质服务；如果您的孩子因为意外导致住院，平安还提供了100元/天的住院护理费用，对孩子和家长来说都是最佳的保护伞。
我国的社会保险中，对于未成年人是没有保障的，这使得儿童的健康成了家长们担忧的问题。我国每年恶性肿瘤的发病者中，位居第一位的就是少儿，且白血病、脑肿瘤等是发病最多的，其中少儿白血病的发病率一直居高不下，占到少儿重大疾病的首位。
少儿大额医疗保险通过商业保险来保障是正确的。一旦孩子发生重大疾病，如果您有一款少儿大病保险，您就不要再担心医疗的费用了，保险公司的大病医疗保险可以在孩子发生疾病的时候，提供高额的医疗费用，让您安然无忧的照顾孩子，保障孩子顺利治疗，减轻您的经济压力。
投保少儿大额医疗保险家长要注意，选对保障最重要。投保少儿大病保险的时候，一定要看提供的疾病保障是不是孩子最容易发生的重大疾病，且理赔的额度是否高。投保少儿大病保险时间不要过长，根据孩子的年龄来投保，孩子成年后可另外再选择其它保险。如果想要投保平安少儿综合保险的，您可以登录，通过在线工作人员进行保险的咨询，利用支付宝、快钱等方式，您就能在家快速完成投保，省时省力。
保险知识汇总 早选重疾险防“过劳”
近年来，“过劳死”事件时常发生，这引发了社会对于此问题的广泛关注和热烈讨论，多项调查显示，“过劳死”现象越来往严重化、年轻化发展。在“高压”下工作的白领们开始越来越担心自己身体“亚健康”状态可能导致的一系列疾病问题，从而纷纷考虑到投保的重要性。
保险专家建议经常“高负荷运转”的白领在投保时需要关注长期购买的消费型寿险，在选择重疾险时，越年轻买越划算。
专家表示，“过劳死”并不是临床医学病名，而是属于社会医学范畴，是因为工作时间过长、劳动强度过重、心理压力太大，从而出现精疲力竭的亚健康状态。由于工作强度积重难返，将突然引发身体潜在的疾病急性恶化，因为工作压力而引起的一系列疾病。在赔付上，业内人士表示，对于“过劳死”，寿险可以进行赔付，若是因为过度劳累引发的重大疾病从而导致的死亡则重疾险也可以进行赔付。
相关保险师告诉记者，重疾险保障一般为保证医疗的费用补充、补充收入损失和补充后期疗养三方面。重疾的保障额度基本上是视客户的收入不同而不同，视所享受的医疗预期待遇不同而不同。
重疾险有观察期
白领的重疾险要注意保障范围，最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病。对于上班族女性，一定要考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等。
另外，保险师提醒投保人一定要认真阅读清楚相关保险条款，尤其是“保险责任”和“除外责任”，记者发现，重疾险并不包含所有可能引发“过劳死”的重大疾病。有关资料显示，直接促成“过劳死”的5种疾病依次为：冠状动脉疾病、主动脉瘤、心瓣膜病、心肌病和脑出血。除此以外，消化系统疾病、肾衰竭、感染性疾病也会导致“过劳死”。但是，保险师告诉记者，上述部分疾病属于重疾险的理赔范围，部分属于重疾险的免责范围。
中德安联保险广东分公司分区经理黄海燕表示，由于重疾险有90~180天观察期，如果重疾恰好出现在观察期内则保险会不赔，所以白领们要提早规划。
建议：购长期消费型寿险
针对目前白领的工资收入水平和生活状况，有保险师建议，白领的保费开支占比不宜过大，以8万~10万年薪收入为例，每年支出1000~2000元保费较为合适，寿险、意外险、重疾险累计保额可达百万元。黄海燕表示，“在寿险产品选择上，长期消费型的寿险就较为适合如今年轻白领，可选择20~30年的投保时间。优点在于保费便宜，可以根据投保人的实际收入情况进行支配。”
记者了解到，纯消费型的定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司则会按照约定的保险金额给付保险金；如果保险期满，被保险人还健在的话，保险合同就会自然终止，保险公司不再继续承担保险责任，同时也不会退回所缴保险费。这种定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。较为普遍的消费型定期寿险，它们的年金都是在千元以下，更为便宜的也有在500元左右的。
保险为老人筑起爱的防护墙
意外和健康是老年人不可忽视的问题，而面对中国众多的老年人口，保险公司早就做好了打算，推出了老年人意外险和健康。为了帮助老人更好的选择产品，下面就以王爷爷买保险为例，为大家介绍老年人如何购买保险产品，应该买哪些产品。
【王爷爷的基本信息】
王爷爷今年61岁，老伴今年是60岁，退休后的生活就是和老伴逛逛公园、买买菜，和隔壁刘爷爷下下棋，每个月能拿到2500元的退休金，和老伴两个人的生活就靠这些退休金和以前的积蓄。但有件事一直放在王爷爷心里，他想买份保险，来保障自己和老伴的老年生活。小编针对王爷爷的情况，制定了投保计划。
【保费便宜的意外险】
对于老年人来说，身体远不如年轻人，就算是小小的扭伤或是摔了一下，后果都非常严重，王爷爷想要买保险的话，第一步要完善意外险，根据王爷爷的日常生活，小编发现没有太大的风险，所以一份老年人专属的意外险产品即可。“福寿安康”老年人综合意外保障计划可以满足王爷爷的需求，最高保障为5万元，因意外住院的话，每天会有50元的住院补贴。此外，这款产品还保障意外骨折，给付保险金额最高为5000元。王爷爷今年61岁，所以一年的保费为60元，为老伴也买一份的话，一年只需120元。
【不可缺少的健康险】
完善意外险后，王爷爷还可以为自己和老伴买份健康险。根据不完全统计，人的一生患重大疾病的概率为72%，尤其是老年人，免疫力变差，病毒更容易入侵，而社保一般只报销一些基本药品，进口特效药只能靠自己，不过购买健康险后，这些费用就相当于保险公司来付。由于老年人是高危人群，所以健康险费率非常高，但这是必要的保障，所以是不能少的。王爷爷可以购买网上的华夏关爱宝一号重大疾病保险，保障权益有轻症疾病保险金10000元、重大疾病保险金5万元等，而且这是一款保终身的产品，按照王爷爷这个年龄，可以选择五年交7570.50元或10年交4729.50元，万一患上合同所列的疾病，即可获得赔偿金。
对于王爷爷来说，购买保险是为自己和老伴的老年生活提供保障，能够让自己更好的享受老年生活。而对其子女来说，也从某种程度上减轻压力。意外险和健康是老年人不可避免的两大问题，投保保险，可以将风险转移给保险公司，也能为自己提供强有力的保障。
