【案情简介】
日前，某文化发展有限公司为自有的一辆金杯车向保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险、车辆损失险和第三者责任险。
合同期限内，该金杯车发生追尾，并在交通意外事故中需负全责。在现场勘查时，保险公司理赔人员发现，该金杯车行驶证登记的使用性质为非营运，而该车辆使用性质实际上为营运。定损结果为，因其车辆使用性质与保险承保使用性质不符，故保险公司仅在机动车交通事故责任强制保险财产损失项下赔偿三者车辆损失2000元，超出限额的损失保险公司不予承担。
文化公司不同意自行承担超出交强险限额的损失，拒绝在定损单上签字。理赔人员遂将案件情况上报公司核赔室。
【调解结果】
保险公司主动约见文化发展公司保险业务的负责人商谈此事。负责人表示，其单位已缴清保费，而且驾驶证、行驶证均是合格有效证件，虽然车辆使用时为有偿使用，但是交通事故也是在城市道路上发生的，保险公司不能只因为行驶证登记使用性质与实际使用性质不相符而不予赔偿。保险公司核赔表示：首先，道路交通安全法对机动车管理中明确规定，“营运机动车改为非营运机动车”的，机动车所有人应当向登记该机动车的公安机关交通管理部门申请变更登记；其次，车辆的使用性质是影响保险车辆的保费计算及保险公司是否准予承保的重要因素，车辆使用性质发生变化的，应及时通知保险公司，保险公司可以增加保险费或者解除合同。
被保险人未履行通知义务的，保险车辆因变更使用用途导致危险程度显着增加而造成的损失，保险人不承担赔偿责任。文化公司保险业务负责人表示保险车辆在实际使用过程中危险程度确实提高了。该负责人最终接受了保险公司的赔偿意见，并表示尽快检查单位车辆的使用情况，对不符合行驶证登记的车辆及时做变更，以免以后出险得不到保险公司的足额赔偿。
【案件评析】
此案件的调解揭露了一个重要的问题，即部分车主在使用投保车辆的过程中忽视使用性质的变化，不能及时到车辆管理所或保险公司办理变更手续。而保险公司在承保机动车时是按照事先确定的车辆使用性质及使用情况测算保险费率的，在实际使用中，如果使用性质发生了变化，保险费率不会即时改变，这样就有可能产生保险公司承保该车辆时的风险与保险车辆在实际使用中面临风险不一致的情形，保险公司收取的保费也就与其应承担的风险不相匹配。因此，投保人或被保险人在车辆使用性质发生变化时应当及时告知保险人。
提示：上述的案例告诉我们，在购买保险时，一定要实事求是的登记自己的车辆信息，以后也不要轻易改变，否则自己的车可能就得不到应有的保障。
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旅程变更 保险能赔吗
如今越来越多的人喜欢出去旅游，而旅游途中出现旅程变更或旅行延误也是很常见的，导致这种情况的原因有很多，那么，哪种情况保险公司可以理赔呢？
世界那么大，我们都想去看看。只是，如果因为各种原因导致发生旅程取消、延误、变更、延期等变数，肯定会徒增许多烦恼？若有适当的保障，就好多了。
“本来，我和几个闺蜜是早就计划好，利用‘五一’再拼4天年假去尼泊尔来一次旅行。以前通过梁朝伟和刘嘉玲的婚礼了解过一些尼泊尔的神秘魅力，去年那部电影《等风来》更是激起了我们一定要去一趟尼泊尔的向往之情。可惜，你知道的，节前尼泊尔发生大地震，旅行社通知我们，为了安全起见，最近两个月前往尼泊尔的旅行团都被取消了。”
小长假期间，上海的蒋小姐因此被迫在家“宅”了三天，天天只能靠刷朋友圈度日。
那么，类似蒋小姐这样，因为旅行目的地发生各种自然灾害或者军事暴乱等不可抗力和各种客观原因，导致行程取消、缩短、延误、延期等变故，能否通过保险获得一定的补偿呢？
不可抗力导致旅行取消：可获赔
因为当地发生战争、暴乱、地震、台风等重大事故，如果国家旅游局等权威机构也已发出了不要前往某一国家或地区的警示，而导致旅行团最终被取消了行程，或者个人自由行无法成行，那么肯定会导致游客有不少损失。在这样的情形下，如果游客投保的境外旅行险产品中含有“旅行取消”这一项保险责任，那么可以直接获得相应的补偿。
美亚、安联、平安等保险公司的境外旅行险产品，通常都能提供这类补偿性质的保障。
具体来看，以美亚“附加旅行取消旅程保险”为例，“本附加合同有效期内，若被保险人因以下事故需取消旅行，本公司以保单所载本附加合同项下的保险金额为限，赔偿被保险人因取消旅程所损失的所有预付而实际未使用且不可退还的旅行费用”，其中第（2）项即为“于旅行出发前七日因旅行目的地发生暴动、公共交通工具承运人雇员罢工、恶劣天气、自然灾害或发生突发性传染病”。
各种客观原因导致旅程缩短：可获赔
如果已经身处某一旅行目的地，但因为当地发生暴乱、战争、重大自然灾害等紧急情况，在这类情形下，一般可以通过境外旅行险中的“旅程缩短”项目可获得相应的保障。大部分境外旅行险产品都提供因为暴乱等事件引发的旅程缩短赔偿责任。
比如，2013年、2014年期间，泰国发生暴乱，导致已经身处该地的游客急着回国，旅程因此被缩短，肯定会导致酒店费用浪费、改签机票增加费用等情况发生，此时旅行社一般都不会负责游客损失，因为这类事件一般属于不可抗力，只能通过境外旅行保险申请理赔。
而前几年欧洲冰岛火山爆发导致停航事件发生后，国内大部分旅行社都已经承诺，因火山事件需要取消前往欧洲的旅行团的，可以全额退换还没有发生的团费，除了已经花费的签证费等。但是对于当时已经身在欧洲，遇到这次旅行行程却不得不缩短的游客，是否能得到旅行社的退款？如果事前投保的境外旅行险中包含旅程缩短或取消责任，则还未使用、且旅行社不退还的那部分旅游费用，可以获得赔偿。这样还是非常不错的。
根据条款定义，导致旅程缩短的原因可以有很多，典型的包括直系亲属身故或重危病导致旅客必须回国探望，被保险人在旅行途中得急病重病需要取消行程转而去治疗，或因突发的自然灾害，或者是旅行目的地当地发生传染病等，大多数比较重要、紧急、合理的原因导致无法正常继续旅行的，投保者可以向保险公司申请相应的理赔。
这样看来，这一保障责任也是非常实用的。毕竟，除了航班延误，旅行过程中各类突发的事件、疾病等，概率也是不小的，而且也是令游客最担心的事情之一，有了这类保险保障责任可以减少不少损失。
当然，旅行缩短或取消的赔偿金额也是有限制的，按条款规定的为准。
旅程变更和旅行延误：也有相关保障
2015年春节期间，何小姐和闺蜜一起去菲律宾自助游，以潜水来纪念两人相识15周年。不料，由于受台风影响，去塔比拉兰的船停航了。结果那天何小姐一行未能如预期般入住预订的蜜蜂农场的房间。而按照预订政策，农场收取了何小姐她们首晚的房费作为取消费。
何小姐清楚知道自己所投保的“安联旅行宝”有提供旅行变更和旅行延误的保障。只是，自己的情况符合哪一个保障范围，需要出示什么资料，她就不清楚了。于是，何小姐上网联系了安联财险在线客服，并根据客服人员的指引，拿到船运公司出具的停航证明，以及农场出具的无入住和无退款说明。回国后，何小姐向安联财险提交了理赔申请。
据介绍，旅行变更是指旅行前或旅行期间，因被保险人或直系亲属身故、严重伤病住院、恶劣天气、自然灾害等被迫变更行程，可获赔已预付但实际未使用且不可退还的旅行费用，如住宿费，门票和机票等。
旅行延误则指被保险人所搭乘的公共交通工具因保单列明的原因连续延误至保险单所载明的时间，则可获得赔偿。而常见的出险原因包括恶劣天气、自然灾害和航空管制等。
两者之间的区别，在于一个是对被保险人实际的费用支出进行弥补，一个是对被保险人浪费的时间给予经济补偿。
“有时候，在一趟行程里，两者有可能一并发生”，安联财险的高级理赔经理陈小姐解释说，“何小姐的遭遇则符合这一情况。”
安联财险的理赔人员在核实了何小姐提供的材料后，确认台风使得何小姐未能如期入住农场，属于恶劣天气所导致的旅行变更，可给予理赔。此外，由于台风引起轮船停航，连续延误的时间也达到保单所载明的4个小时，因此可同时获得旅行延误的理赔。
此外，据介绍，相比起旅行延误，申请旅行变更的理赔所提供的材料要更详细一些。例如，若是因为被保险人或直系亲属严重伤病住院，则需要提供住院证明以及直系亲属关系证明；如果恶劣天气造成无法如期入住酒店而被收取费用了，则要提供预付款证明，以及能显示酒店扣费的预订政策。
但是必须提醒的是，旅行变更和旅行延误这两种保障都不接受由主观意愿造成的损失作为索赔依据。
各种客观原因导致航班延误：可获赔
同时，现在市场上大部分的境外旅行险产品中，都已经含有“航班延误”这一条保障责任。
所谓航班延误保障，大多数条款定义为“投保人搭乘之交通工具因恶劣天气、机械故障等不可控因素，延误启程或抵达时间超过原计划若干小时，则可以按每小时xxx元获得赔偿，且上限金额为xxx元”。
对于哪些原因导致的航班延误，才能获得保险理赔，主要是看条款中的约定。有些产品中，罢工、暴动、恐怖活动等导致的航班延误，也列入可赔偿的合理原因之内。但有些产品中，这几类行为是列为除外责任的，只有天气等自然因素导致的航班延误才能获赔。而天气原因中，有些条款规定得非常细致，暴风雨、暴风雪、火山、泥石流等列在可赔偿范围内，但地震、地陷等却又不在赔偿范围内。
与此类似，一些境外旅行险产品还包含了“航班取消”责任。
提示:以上就是与旅程变更有关的境外旅行保险产品中的各项责任，您要了解清楚了，下次挑选具体产品的时候，可要记得仔细查看。
车辆全险等于包赔一切吗
很多车主都有这样的意识，只要自己购买的车辆全险，那么即使出险，不管什么原因，保险公司都会包赔一切，其实这种想法是错误的。车辆全险等于包赔一切吗？下面小编为您详细介绍。
保险业内人士指出，“全险”只是在投保过程中的一种特殊称谓。可以说是保障比较多，但并非指包赔一切。因此，车主需了解一些常见的免赔责任，让“全险”真正发挥应有的作用。
据了解，对于新车来说，“全险”一般包含：交强险、车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车身划痕险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险及不计免赔特约条款等。投保以上险种，基本上能够涵盖交通事故中常见的风险。
“消费者还需要认清‘全险’中的免赔责任。”即便投保了上述险种，也发生了看似相关的事故，但因为每个险种都会有免责条款，并不是只要出事故就全部赔偿。
除了关注投保车险的险种之外，还要关注各个险种的保额，车辆损失险一定要足额投保；第三者责任险，也要适当评估，以免发生责任交通事故时，第三者责任险的保额不足于赔偿受害者，不够的赔偿金还需要车主自己出。
提示：车辆全险不等于包赔一切，要知道很多车险的险种都写明有免责条款，所以车主在购买车险时需弄清楚，知道一些常见的免赔责任，可以在理赔时避免不必要的纠纷。
公务员退休后被刑拘还能正常领退休金吗
河南省周先生：我有一位亲戚是退休公务员，去年他帮人介绍了几笔大额借贷，现在借款人因为集资诈骗被抓了，由于借款人当时非要给我的这位亲戚15万元“提成”，我亲戚拿到后自己也没要，就返还给了其中三名出借人。如今，我的亲戚却因这件事被刑事拘留了，家人马上筹措了15万元作为其收受的“赃款”退给了公安部门，现正申请为他办理取保候审。我想知道的是，在我亲戚被刑事拘留后，他的退休工资待遇还能保证吗？
法律帮办：根据中组部、人社部、监察部、国家公务员局《关于公务员被采取强制措施和受行政刑事处罚工资待遇处理有关问题的通知》规定，公务员退休后，被取保候审、监视居住、刑事拘留、逮捕期间，停发退休费待遇，按本人原基本退休费的75%计发生活费。经审查核实，公安机关撤销案件或人民检察院不起诉或人民法院宣告无罪、免予刑事处罚，且未被追究政纪责任的，恢复退休费待遇，减发的退休费予以补发。被刑事拘留在逃或批准逮捕在逃的，停发退休费待遇。被判处管制、拘役或拘役被宣告缓刑、有期徒刑被宣告缓刑期间，停发退休费待遇，按本人原基本退休费的60%计发生活费，刑罚执行完毕或缓刑考验期满不再执行原判刑罚的，按40%降低基本退休费，补贴按办事员确定。被判处有期徒刑以上刑罚的，从人民法院判决生效之日起，取消原退休费待遇，刑罚执行完毕后的生活待遇，由原发放退休费的单位酌情处理。
根据上述规定，周先生的亲戚被刑事拘留后，将停发退休费，按本人原基本退休费的75%计发生活费。今后如经审查核实，公安机关撤销案件或人民检察院不起诉或人民法院宣告无罪、免予刑事处罚，且未被追究政纪责任的，将恢复退休费待遇，减发的退休费予以补发。如被判处管制、拘役或被宣告缓刑，停发退休费待遇，按本人原基本退休费的60%计发生活费。如被判处有期徒刑以上刑罚，从人民法院判决生效之日起，取消原退休费待遇。刑罚执行完毕后的生活待遇，由原发放退休费的单位酌情处理。
房企股权变化大
很多房企都寄希望于通过金九银十冲击销售量，消费者看跌的心理逐渐加强，都没有主动采取行动，而是在观望的状态，这样是楼市销量很不乐观，双方都在僵持阶段。
企业也要把目光放得更加长远，大力发展循环经济，走生态型企业发展之路。这是因为，从提高企业竞争力的角度看，企业推动经济增长方式转变，能够赢得进一步发展的先机，赢得市场竞争的综合优势。从防范经营风险的角度看，有利于企业少走弯路、减少损失。在销售遇阻、开发贷收紧等多重不利因素作用下，中小房企只好选择断臂求生。构建节约型社会是一项系统工程，既要建章立制，弥补体制、机制以及法律法规等方面的诸多漏洞，还需要政府、企业、社会每一个成员切实行动起来。
开发商：降价不如卖公司
统计显示，在前三季度并购提速的同时，9月并购案件尤为增加，当月全国房地产市场成规模股权交易为7宗，达到了27.95亿元，其中最大规模的当属融创中国以14.5亿元获得北京首钢融创置地有限公司50%股权。
“现在降价根本解决不了实质问题，除非我们赔本。”一位刚刚转让了子公司全部股权的一位开发商告诉 ，由于当下开始形成供应的项目多数为2009年-2010年拿地，当时拿地成本已经很高，加之目前开发贷收紧，中小房企很难获得贷款或贷款成本很高，此外随着人工、建筑材料等成本的不断上涨，整个项目的建安成本也在提高。
“我想降价，可空间也很有限，降不到位老百姓不出手，降到位，我就赔钱了。” 在这位开发商看来，与其赔钱卖项目不如把项目子公司卖给大房企，换来的现金流保住其他更为重要的项目。
来自北京市房地产交易管理网的统计也间接证明了当下中小房企的窘迫。统计显示，今年以来多数中小房企在售项目销售率不足两成，更有半数以上的项目保持个位数成交。
“金九”惨淡“银十”难期
“之前很多房企都寄希望于通过金九银十冲击销售量，现在看来不但是金九已过颗粒无收，银十亦很难开花。”链家地产首席分析师张月认为，尽管在临近年底，开发商资金链普遍趋紧，部分中小房地产企业资金链呈现恶化走势的情况下，“十一”长假期间，新房市场打折力度已经超过此前，但收效并不明显。
在伟业我爱我家集团副总裁胡景晖看来，目前市场处于开发商与消费者深度博弈的阶段。消费者看跌的心理逐渐加强，金九惨淡收场更加巩固了这一心理暗示，开发商小额的优惠已经难以打动消费者。开发商经过前一段时间的试探，对于降价能否带来热销并无太大把握，所以也会观望一段时间。
企业对社会自身问题的责任。就当前而论，贫困和失业，社会的不公平，失控的人口增长，吸毒和犯罪等正困扰着越来越多的国家，成为社会可持续发展的主要制约因素。“预计房地产市场将进入双方僵持阶段，‘银十’基本无望，在接下来的10月中下旬，各房企只有进一步通过大规模推盘、降价来刺激需求市场。”胡景晖表示。竞争者公平竞争并维护市场秩序；保护生态环境；改善社区关系，促进社区发展；关心和赞助慈善事业；促进市场文化和精神文明建设。
产品名称：“快乐嘟嘟”—家兴卡 推荐指数： 1、适合自有房居住的业主2、本产品为定额式家财险产品，附加1万元的盗抢损失险，比较实惠；
3、该产品承保财产为城市住宅，农村集体产权、小产权房屋不在承保范围内，工厂、商铺也不在承保范围内。 48 元
一线城市房价无变化
在“限购”、“限价”等一系列宏观政策调控下，一线城市楼盘成交萎缩，国内大型房企纷纷将发展触角伸向二三线城市。一线城市房价下跌将不可避免。然而，几个月过去了，人们非但没有看到一线城市房价出现拐点，更没有看到一线城市中心城区房价有任何松动。
本次房地产调控，是政府为自己的调控政策的声誉保卫战，也是扭转中国经济被房地产绑架，产业空心化，实业萎缩的经济保卫战，这场战役，只能赢，不能输，也输不起。如果在这个关键时刻动摇，中国经济和中国社会都会因为调控的失败而进入失控状态。
中国指数研究院最新发布的“百城价格指数”报告显示，7月份，京沪广深4个一线城市的房价继续小幅上涨。这让空头们异常困惑：一线城市房价何以如此抗跌，甚至时至今日，仍在小幅上涨？千万不要拿北京通州、大兴下跌的房价，来饶舌这是北京房价的下跌。那是通州、大兴，不是北京的二三环。那些地方本不该跟风飙升，那些地方也本不属于北京中心城区。
我们还是来求解空头们的困惑：为什么那么多被称作“史上最严厉的调控措施”的楼市新政，那些坚定了很多空头“看空”信心的楼市新政，居然没有按下一线城市房价上涨的牛头？恒大地产在港发布的中报显示，上半年恒大新开盘项目销售合计122.6亿元，其中，三线城市销售金额74.1亿元，占比60.4%；而在恒大上半年423.2亿元销售额中，三线城市项目销售128.1亿元，占比30.3%.恒大地产中报还披露，6月份恒大新开11个项目，其中7个项目位于三线城市；恒大上半年新开盘33个项目中，三线城市项目有23个，占比69.7%；目前，恒大拥有在售项目共计89个。
原本很多人以为，楼市新政的密集出台，会迫使一些受困于资金链问题的房企不得不降价促销，现在看来，房企在二三线城市的项目收益，不仅给他们的报表带来了靓丽的数字，也让他们拥有了足以抗衡楼市调控政策的充足的现金流，更让他们在一线城市的项目无须为了资金压力而降价促销。因为，国家统计局提供的今年1至6月全国70个大中城市新建商品住宅价格指数显示，二三线城市房价涨幅靠前，且占据主体。换言之，很多房企在二三线城市早已赚得盆满钵满。
不过，房企也并非没有烦心事。二三线城市房价的高歌猛进，已让国务院明确表示，将会对部分房价上涨过快的二三线城市采取限购措施。这意味着，二三线城市房价的“野蛮生长”将会得到遏制，给开发商带来高额回报的一些二三线城市，或将不再是房企掘金的沃土。而银监会主席刘明康日前在银监会年中工作会议上的讲话，同样让房企忧心忡忡：下半年要严格落实房地产开发企业“名单式”管理；要求银行业金融机构一定以在建工程为抵押，并及时调整抵押物估值；加强对商业物业抵押贷款、个人消费等非住房类贷款的监测，杜绝各类信贷资金违规流入房地产市场。这其中，“将继续对商业地产和二三线城市房地产风险保持关注和警觉”的表述，更是让开发商嗅到了一丝不祥气息。
不过，千万不要以为开发商将会束手就擒，房价从此会一路下跌。既然一线城市限购，房企可以到二三线城市发展；那么，二三线城市限购，房企为何不可以到四线城市，甚至到县城发展？事实上，中国指数研究院报告显示，三四线城市市场需求已经支撑了房企的销售回升。可以说，未来，不限购的城市，无论处于几线，都将是房企乐于开掘的“金矿”。更何况，听听住建部官员怎么说，“楼市限购令年内不取消”。年内不取消，明年取消？年内还有多长时间，不就剩下5个月么？扛过这5个月，明年对房企而言，是否又将迎来一个上涨的年代？
其实，如果中国的房价下降30%以上，笔者认为不仅不会引发社会问题，反而给中国经济带来莫大的契机：下降30%以上，才有新的购买能力入市，房地产僵局才能打破；房地产从业者才能彻底洗脑并理性看待房地产市场的去暴利化趋势；社会资金才能逐步转向实业，不会再次观望抄底房地产；才能弥合被房价撕裂的社会；才能真正推动转型。
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上海楼市的新变化
投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
上海市的楼市中，形势变化扑朔迷离，其中地处中央核心位置的好楼盘其其成长性明显高出普通产品，无论从品质、价格、还有升值力上都名列前茅。这给房地产市场带来了新的课题。
最近调查发现，每个社区的“楼王”产品，无论从品质、价格、还有升值力上都名列前茅，其中又以“大浦东”区域内的楼盘优势尤为突出，不少社区的“楼王”已完成了价值“三级跳”。在一组随机问卷中，我们发现，当下置业者中有逾六成的买家对小区中央的核心产品极为感兴趣。众所周知，每个楼盘都有其核心价值的产品，往往也是开发商最为“惜售”的一部分。一方面，每个楼盘的核心位置势必耗费重金打造，是为项目“定调”的重要手笔，因此无论是景观、还是户型上都试图做到极致；另一方面，从沪上众多楼盘多年来的发展经验看，小区核心位置楼盘的发展潜力十足，不管是短期价值爆破，还是长期持有，其价值的前进力都远远高出其他位置。
为了探明沪上“楼王”产品的核心竞争力，我们特地走访了长泰东郊御园，据了解，该项目的“楼王”产品极具代表性。项目样板房令人印象深刻，6.4米挑高的餐厅方正大气，极富大宅风范，现场售楼员向我们介绍，业主甚至可以根据自身的喜好隔出一个书房，这样还可多一个功能区间。顺着楼梯来到地下室，长泰东郊御园的地下室有别于其它项目，特色鲜明，为全明地下室，面积足够大，而且南北通风，生活的功能性极强、舒适性极佳。
样板房的地下室被设计成了多个功能区间，且每个区间的活动空间都足够大，可见未来业主定能充分利用起整个地下室，打造属于自己个性化的生活居所。纵观整个户型设计，这样的大面积赠送空间还有很多，包括露台、阁楼等，极具诱惑力。
据了解，项目赠送全明地下室、书房、阁楼、露台、前庭后院等功能空间，这些空间方正大气，使得户型由原来的189平方米和230平方米延展成330平方米和360平方米。
值得注意，项目“楼王”产品恰好地处中央景观带，居住感受和居住视野明显更胜一筹，不少买家争相购买。调查显示，不少项目核心房源的价值涨势和区域、地段的发展潜力同样密不可分，核心产品总能第一时间抓住城市利好。显然，长泰东郊御园的“楼王”产品也不会例外，项目又地处浦东核心，是目前浦东发展最为迅猛的价值高地。
例如，长泰东郊御园已经拥有了以杨高南路为主线，多条轨道交通环伺的交通状况，极大程度地方便业主的出行。今年6月，杨高南路延伸段（林海公路）正式通车，顺利打通浦东陆家嘴金融中心和国际航运中心，这条重要的交通道路为双向6车道，部分路段是不设匝道、不设信号灯的快速路，业主驱车杨高南路可快速直达社区。
随后，轨道交通16号线也全线动工，据悉，16号线将贯穿龙阳路至临港新城，途中更设有上海野生动物园、火车站等重要停靠点。轨交16号线通车后，先将采用3节编组，远期采用6节编组，运营方式包括直达、大站和站站停三种形式，全场59.3公里，最高时速120千米/小时。另有消息称，轨道交通18号线将于2015年前实现通车。
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3、本产品不承保高危职业人群高危职业包括但不限于船员、海洋作业人员、潜
水员、航空空勤人员等。 135 元
