这种划分比较实用，女性消费者可以依据自身需求去购买有针对性的产品，自主地选择主打“健康”的保险，还是主打“美丽”的保险。
而假如认定了在某个特定人生阶段中最大风险是重大疾病风险，那么建议选择女性专属版的保险产品。如果拿同一家保险公司的普通版重疾险和女性版重疾险进行价格比较，你会惊讶地发现，后者比前者的保费要低许多。以某公司一款针对30岁投保者设计的保额20万元，保障至70岁，20年分期缴纳保费的重疾险为例，二者的差价超过1万元，多过一成保费。由于女性专属重疾险剔除了很多女性不太可能涉及的病种，而更多专门针对女性疾病，因此，女性重大疾病保险一般会比大众版的重疾险更便宜。
目前普通重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此，低于10万元保额的重疾险常常应付不了一场重大疾病。相对而言，重疾险的保额在10万至20万元较为适中，其保费水平也较容易为一般家庭所接受。此外，在保险业内，一个较为通行的投保建议是，在保费支出方面，家庭总保费支出约占家庭收入的10%至15%为宜。消费者可以根据家庭人员的构成情况，对女性成员的保险保障做一个合理的规划。
当然，女性在不同年龄段扮演了不同的角色，险种选择时可以有所侧重。例如，未婚年轻女性偏重纯消费型的保障型产品，如重大疾病、意外保险等，比较与其收入状况相符。等到经济上有了一定基础，可适时增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。再比如，当有了家庭和孩子之后，女性朋友们还可适当在自己的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障。
精选阅读
重疾险
我们常见的重大疾病保险是保障重疾和轻症的，随着保险市场的竞争的加剧，有一种疾病逐渐被采用，便是中症疾病。目前有些用户听说过或已购买含中症疾病的重疾产品。关于中症疾病，小编有一篇单独的文章进行了详细解释，有兴趣的童鞋可以查看文末的了解更多，详细了解下。
中症疾病是处于轻症和重疾之间的一种特殊点，比轻症疾病严重一些，但却没有达到重疾的严重程度。目前保险市场上已有多款含有中症疾病的重疾险，今天小编将会测评目前保险市场比较热销的3款含中症疾病的重疾险产品。
1.天安人寿健康源尊享
2.百年人寿康倍保
3.光大永明人寿童佳保
话不多说，先看产品分析图：
3款含中症疾病的重大疾病保险分析图
从产品分析图上和保险条款上看，3款产品各有千秋，小编归纳如下：
1. 天安人寿健康源尊享
a.重疾分组更加多、更合理，癌症单独一组，重疾分5组最多赔5次，相当于每一个重疾分组内的疾病，可以获得最多一次理赔机会
b.免体检保额更高，线下投保免体检，可以买到100万保额；
c.等待期处理很有竞争力：患轻症、中症都不赔付，合同继续有效，而其余几款，患中症，合同即终止；
d.价格相对更便宜
2. 百年康倍保
a.中症、轻症多次赔付之间，不存在间隔期（天安人寿健康源尊享要求至少90天）
b.重疾的第2和第3次赔付，轻症的第2和第3次赔付，所赔付的金额均比第1次有所提高，尤其是重疾，首次基本保额的100%，第二次150%，第三次250%
3.光大永明人寿童佳保
a.可附加投保人豁免：相比康倍保、健康源尊享，多了终末期豁免
b.终末期、身故返还保费：如果被保人身故时，未满18周岁，退还2倍所交保费；
下面小编将从中症疾病的角度全面分析一下这三款产品：
由于中症疾病严重程度要高一些，理赔金额也应相应高一些，因此，赔付比例的关系是，轻症＜中症（ 50% 赔付）＜ 重疾。
而中症的来源主要是：1.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件不变；2.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件提升；3.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件放宽；重疾疾病降为中症，理赔条件放宽。
所以，先来看这3款重疾险的中症疾病有哪些？
3款产品的中症疾病
直观看这三款产品的中症疾病种类，我们可以可以看出，康倍保的中症疾病和童佳保的中症疾病，相差不大，只有2种不同。康倍保中的意外导致的中度面部烧伤和中度强直性脊柱炎与童佳保中的中度瘫痪和结核性脊髓炎不同，而健康源尊享和康倍保以及童佳保相差较大。
上面小编也说了，轻症疾病和中症疾病有着明显的联系，下面再来看一下，这三款产品的轻症责任对比：
3款产品的高发轻症责任对比
健康源尊享有18 种中症是从上一代产品（健康源优享）轻症升级而来，升级后，疾病的定义并未发生变化，但赔付比例从30%提高到了50%，对消费者来说是好事，新增的两种中症，为“中度严重瘫痪”和“结核性脊髓炎”；康倍保和健康源尊享有8种中症是完全一样的，剩余12种中，有9种出现了交叉，即康倍保的轻症被放在了健康源尊享的中症，健康源尊享的中症被放在了康倍保的轻症。因为中症的赔付额更高，因此，健康源尊享要更胜一筹；童佳保和健康源尊享有9种中症是一样的，此外，轻度脑中风被列为轻症，也挺人性化。
综上，如果在这3款中，一定要推荐一款，小编会选择健康源尊享，在保障及保费上都很均衡。
小编·小结：
以上便是小编对含中症疾病重疾险的测评了，可以作为大家在购买时的一个参考。
小编还是那句话：不管小编怎么测评，最终的选择权一定会在用户自己手里，在选择产品时一定要根据自身的需求和家庭经济状况等因素综合考虑。记住：最适合自己的保险产品才是最好的。
重疾险，养老险重疾险应趁早
市民小方打算近期为今年已63岁的父亲购买一份养老保险，这样再过几年可每年领取一部分资金，满足养老的需求。他咨询了多家保险公司代理人，对方要么直接拒保，要么称不划算，不建议购买。小方眼看为父亲买保险的计划就要泡汤了。遇到类似小方这种情况，咋办？
养老险重疾险应趁早
以某公司福禄满堂养老年金保险为例，被保险人年龄为0~64岁，符合小方为父亲投保的要求，小方为父亲投保后，自父亲65岁起开始领取养老金，按平准年金领取方式计算，假使所缴保费总计为10万元，分20年领取，小方父亲每年可领取基本保额5870元，不考虑分红情况下，领取保额仅比所缴保费略高1万多元。
****理财网网保险专家表示，养老险的主要功能在于提供保障，假使不考虑分红，其收益可能最终低于银行存款，但可以达到强制储蓄的目的，不过养老险越早买越划算。
另外，对于重疾险来说，保费随着年龄的增长而增加，假使超过55岁投保，很可能出现保费倒挂的现象，即所缴保费高于保额，因此投保重疾险也应趁早。但是，另一方面，重疾险属给付型险种，一旦发生重疾保险公司即给付一定的保险金，假使在缴费期未结束即发现重疾，保险公司可一次性给付重疾或身故保险金，因此假使有条件，可选择购买缴费期较长的重疾险。
可选择加保意外险
老年人行动不便，发生意外的几率高于年轻群体，尤其是交通事故、意外摔伤等对老年人伤害更加严重，因此老年人投保时应选择意外险。
意外险的保费低、保障高，更重要的是，老年人投保与年轻人投保的费率相差不多，如某保险公司一款意外险产品，年龄在6周岁至65周岁之间均可投保，且保费相同，1万元保额仅需25元保费。除此外，有保险公司还专门推出针对老年人的意外伤害保险，近日，长城保险新推出的“长城祥顺老年意外伤害保险”，投保年龄在50周岁至75周岁之间，根据老年人容易骨折的特点，在意外伤害、意外伤害医疗保险责任之外，特别增加了意外骨折保障的责任。
重疾险究竟哪个更好？一招教你重疾险怎么选。
和意外险、医疗险相比，重疾险保费贵，一交钱就是几十年，各种附加责任又多，让人难以下手。
究竟怎么样才能轻松优雅地选购一款重疾险呢？今天我来完整全面的解答这个问题。
一、重疾险保障什么1. 保险责任
重疾险的责任就是保障重大疾病，那些严重的、花钱多的病。这些重大疾病包括大部分癌症，急性心肌梗塞，脑中风后遗症等。
除了我们认为的“疾病”，意外事故也可能导致重疾险的理赔。比如大部分重疾险的保障责任还包括“双耳失聪”“瘫痪”“严重面部烧伤”等。
2. 赔付方式
重疾险的赔付方式是直接给钱，买多少保额给多少钱。而不是报销，不是花多少钱报销多少钱。
赔付标准是根据疾病程度确定的，不是根据名字：癌症，骇人听闻，但癌症不都是重疾。像皮肤癌这个种不会转移的只能算是轻症，不算是重大疾病。
3. 不保什么
不同重疾险所保障的重疾病种、对病情理赔程度的规定略有不同。但是不管怎样，不严重的疾病肯定不会保障，比如感冒发烧、骨折、阑尾炎。。。。都不保。
除此之外，免责条款的情形也是不能保的：比如吸毒、酒驾、犯罪等原因造成了重疾也是不能保的。
二、为什么需要重疾险1. 重疾发生概率高
根据世界卫生组织（WHO）发布的报告显示，人的一生可能有72.18%的概率罹患重大疾病。
当生命面对物质的时候我们往往说：生命是无价的。现实是，心脏上的一座桥10万，一个肾源的移植35万。。。这些数字就是一个生命的价格，得之则生、失之则死，没有其他的选择。
残酷的是，很多人在短时间内无法凑齐这个数字，无力地面对生命的流逝。还有一些人，东拼西凑勉强熬过了疾病，在疾病面前活下来了，但是死了的是整个家庭的财务。进而严重影响孩子的成长，父母的养老。
三、重疾险保障什么1. 重疾责任
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求：所有保险公司销售的重疾保险必须包含6种重疾。同时还规定了包括这6种重疾在内的，共25种重疾的定义规范。目前市面上绝大部分重疾险都包括这25种重疾。
最重要的是，根据科隆再保险数据，这25种重疾已经覆盖超过96.5%的保险理赔。
所以，一款重疾险所保障的重疾数量并不那么重要。
2. 轻症责任
轻症是比较轻度的重疾，大部分是重疾的早期状态。所以为了在重疾的早期状态就有钱进行充分的治疗，避免其发展为重疾，保险公司研发了轻症保险责任。
建议大家，尽量在购买重疾险时，增加轻症的保障责任。
3. 豁免责任
豁免是：出现了xx情况，以后保费就不用再交了，而且保险依旧有效。
比如”轻症豁免“，意思就是得了轻症，以后保费就不用再交了，保障仍然效，以后得重疾还能理赔。
还有一种常见的豁免，叫”投保人豁免“。特别适合给孩子买重疾险的情况。父亲作为投保人，给孩子买了一份重疾险。一旦父亲身故或身患重疾，孩子以后保费就不用交了，保险仍然有效。
4. 身故责任
部分重疾险，也能提供身故的保障责任。大家可以根据自己的情况考虑，是否需要身故的保障。身故保障主要是给20~50岁的经济支柱用的，孩子和老人不太需要身故保障。
5. 多次赔付
最近市面上越来越流行多次赔付的重疾险，这种重疾险能赔好几次重疾。如果你喜欢多次赔付，要注意多次赔付往往伴随着”重疾分组“的概念。
比如有一款保险能保障80种重疾，可以赔2次；它将这80种重疾分成2组，A病、B病在第1组，C病在第2组。如果先得了A病，理赔之后再得同组的B病，是不会再赔的；如果之后得的是不同组的C病，则会得到第二次赔付。
看看这些保障责任，你想好自己需要什么了吗？想清楚了，你就可以去寻找最适合自己的那款保险了！
四、怎么买最好已经明确了要买哪一款保险，最后一个问题是：我应该花多少钱在保险上？买多少保额？交多少钱合适？
1. 确定预算
建议保险预算不要超过年收入的10%。
我见过一个家庭，一年花4万元买保险，买到第4年没钱买了，只能退保。不仅保障没了，还有一定经济损失。
2. 先后顺序：先大人后小孩
咱们中国家长最容易犯的错误就是，有什么好东西，先给孩子。当意识到保险的重要性之后，就先给孩子上保险。实际上，大人才是孩子最有力的保障，所以应该先把大人保障全了，再来给孩子买保险。
3. 保额
重疾险是对未来风险的预防，为了防止因病致贫、没钱看病。根据重大疾病医疗费的数据，对于一二线城市居民，建议重疾保额在50万以上，其他地区要30万以上。
4. 保障期限
在经济条件允许的情况下，最好买终身的。谁也不能确定，自己以后会不会得了一些小毛病，无法通过健康告知，不能购买重疾险。
5. 交费期限
交费期限一般来说越长越好。交费时间拉长，每期的保费越少，就能够用更少的成本转移风险。最好在退休之前交完全部费。
五、不是人人都能买当完成了上面一系列的选项，在掏钱之前还有重要的一步：确认自己能否购买这款保险？
限制我们购买重疾险的因素主要有3个：年龄、身体条件、职业。
1. 投保年龄限制
一般40岁后投保重疾险保费直线上涨，50岁后买重疾险保费就很高了，所以50岁后一般就不推荐购买重疾险了。
2. 健康告知限制
重疾险的健康告知是很严格的。高血压、糖尿病、乙肝、甲状腺结节，这些都是健康告知经常问到的。如果你有健康告知上列明的疾病或症状，建议如实告知保险公司进行核保，也可以选择其他健康告知比较宽松的重疾险。
3. 职业限制
如果您从事的职业较为危险，建议购买保险时注意对职业的限制。如从事爆破、战地记者、特技演员、缉毒警察、拳击运动员这种高危职业，也可能会被部分重疾险限制购买。
终身重疾险和定期重疾险哪种好?
终身重疾险和定期重疾险哪个好？这个问题很多人都有，本来就看不懂保险条款，现在还要在两者之间做出选择，我太难了！
但是难归难，我们先来看看两者有什么区别。购买重疾险时大家为之纠结的点主要集中在：保障责任、保障期限、价格这几个点上，而终身重疾和定期重疾的区别也在于此。
一、保障责任的区别
相同点：两种重疾险均有疾病保障；
不同点：终身重疾险保障期内未出险通常可获保额赔偿（如果是50万保额，那么身故后可以赔偿50万）；而定期重疾险则保障期内身故通常只返还已缴纳保费。
二、保障期限、价格的区别终身重疾：保障期限是终身保障，保障时间长但是价格较高，适用的人群是保障要求全面且预算充足的同学定期重疾：保障期限是20年/30年/至70周岁等，属于消费型保障价格较低，适用于对保额要求较高但预算有限的同学那么我们如何合理配置重疾方案？以上，对两种类型的产品做了对比，可以更好地帮助我们认清两者，但究竟怎么选择方案搭配才合理还是有些门道的，下面就总结了一些诀窍分享一下。
定期保障：补充阶段性高保额需求终身保障：解决保障时间层面问题根据预算来进行组合调配是最优选择！
具体是什么意思呢？其实两者搭配一起，就是为了满足重疾保障额度充足的核心原则。满足当下的充足，衡量的是此时此刻你需要购买多少重疾的保额，是所有充足的基础，也是最重要的。满足时间层面的充足，年轻时有保障，挺好；年老时，这个保障还在不在？保障还在但是不够怎么办？时间层面的充足，解决的就是这个问题：随着时间流转，如何能持续保持保障充足的状态。满足安全余量的充足重疾险，在理赔过一次以后就不能再购置了，因为重疾险设计的医学前提是，大多数重疾无法治愈，所以没有再购置第二次的需求。
但是随着医疗技术的进步，重疾的治愈率越来越高，比如心脏搭桥手术，它本身是个重疾，但不算绝症，现在搭桥成功率极高，如果需要理赔这类重疾，可以先用保障期内的定期重疾险管上；痊愈成功的人，如果需要再次理赔其他重大疾病，还有终身重疾可以保障。
根据家庭预算规划选购顺序：刚刚参加工作的年轻人自然建议购买定期重疾险，本来继续就不多，过高的保费可能会给生活带来负担。定期重疾在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，以最大化保险的杠杆作用。但如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，建议配置终身重疾险。有保障重疾作用的同时，兼顾身故责任。
保险知识，关于重疾险的一些知识
重大疾病保险的重要性相信大家都很清楚。
重大疾病保险有三种形式：
（1）单独型，即主险：
此类保险保费一般比附加险高，通常分为两种：定期型，终身型。
定期型保费相对比较低，终身型保费相对比较高。
（2）提前给付型，附加险的一种：
此类保险保费低，本身是不带保额的，其支付的是主寿险的保额。就是把主险和重疾捆绑在一起，如果不发生重疾，那么安然用寿险养老，如果发生重疾，那么用寿险支付重疾。
以前的客户都是买寿险，寿险是身故或高残才给付保额的，那如果得了重疾，现在治疗技术日趋提高，不见得重疾就要身故了，而重疾的治疗费用非常高，马上就要用钱，怎么办？保险公司针对这个问题，就在客户购买了主寿险的基础上，让客户再加交少许的保费，让寿险在保障身故高残的基础上，也把重疾风险纳入了保障范围。那么，就可以在确诊重疾最需要用钱的时候，可以及时的得到保险金给付。
所以，附加提前给付重疾险的“提前给付”是从主寿险的保额里支付的。没有身故，得重疾了，把寿险保额提前给付被保险人，这就叫做“提前给付”。
（3）额外给付型，附加险的另一种：
此类保险通常设有等待时间，即如果生病住院还要观察一段时间，才赔付。一般为30天，有的为28天。呵呵，这对客户来说，有点那个。如果28天的费用比较难筹集，那么还是建议选择提前给付型。或者独立主险。（看过中央12套的节目，一个妇女由于没有钱治病，本来可以活很久的最后只能活两个月）
个人观点：
倾向于提前给付型重疾。有部分是重疾保额给付的，一部分是主寿险给付的。
如果经济宽裕点的，可以选择额外给付型，用寿险的钱养老，额外给付型的防大病。
对于单独型重疾，如果家庭养老方面有其他更好来源的话，那么还是选择单独型重疾比较好。
重疾险，重疾险什么病都能保吗？
根据保费是否返还来划分，重大疾病保险可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。人们在投保重疾险时，往往以为重疾产品涵盖病种越多对自己越有利，很多人甚至以为只要买了重疾险，得什么病都有了保障，理财师提醒读者：其实这都是错误的择险意识。
重大疾病保险是任何疾病都能保的吗？重疾险俗称大病险，其与社保及其他商业健康险的最大区别在于事前报销：只要被保险人确诊患了保险合同界定的疾病，就可按约定的额度获得赔偿。从类别上来分，重疾险可分为返还型与消费型两种。
据了解，返还型重疾险类似于“寿险＋重疾责任”，每年所交保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身。如果没有出险，则到期可返还交纳的保费。目前，市场上返还型重疾险产品相对较多。而消费型重疾险的保险期通常为1年或5年，需通过不断续保来延长保险期，交纳的保费无论是否出险都不能返还。
重大疾病保险并不是任何疾病都保。只有客户所患重疾属于该产品保险责任范围内指定的重大疾病才能得到相应保障金。但并不能说明重疾产品涵盖病种越多对购险者越有利。消费者在考虑为自己购买重大疾病保险的时候，不能只看重所保疾病表面上的数量，而是要了解清楚对于自己而言，到底哪些疾病种类是必须要保的。在选择重大疾病保险的时候，应该根据自己的年龄、需要来进行选择。“比如为孩子购买时，最好要选择白血病、细菌性脑脊髓膜炎（即脑膜炎）和再生障碍性贫血等儿童高发疾病保障。而女士可考虑购买乳腺癌等女性多发病种的重疾险。”
市面上重疾险种类繁多，应如何选择重疾险？是不是涵盖病种越多越好呢？针对以上问题，重疾险多一个病种的涵盖就会增加一定保费。根据统计资料显示，人们常患的重大疾病通常不超过十种，保障重点应该是这十种多发的重大疾病。“如果重大疾病保险涉及的保障范围过广，保障成本即保费也会随之增加，给自己平添额外负担。因此参考一个险种的保障范围需要以自己的需求为限，并不是越多越好。”
保监会已经规定了所有重大疾病保险必须保障的多发疾病种类，各家保险公司只能在这个范围上增加，而不能减少。但增加了病种，一般都会导致保费的增加，因此选择时还是应该具体甄别。“可以考虑根据自己从事的行业或生活习惯等来选择可能会高发的疾病，以自身需求为导向来选择合适自己的重疾险。”
一成不变的重疾保额 如何应对日益增长的医疗费？
我们大家都知道，中国是一个每年通货膨胀率极高的地区，那么由通货膨胀带给我们百姓生活最大的影响就是未来看病贵了，很多人看不起病了，那该怎么办呢？
有些人就会想到我去买一份保险，但是买保险前，并没有仔细算一笔经济账，买的这份保单并没有真正解决自己的问题。
三十年前买的10万的重疾险保额，购买力今非昔比。那么我们现在购买的100万保额，30年以后购买力又如何呢？假设你购买了没有分红的重疾险，由于通货膨胀的原因，当你真正需要用上它的时候，它却不能够替你抵御风险。这里不再赘述保险的重要性，我们直接切入正题。
【如果要治疗重疾，你的钱够不够】
你的保险能否保障你不因病致贫？
能否保障你治病之后的生活不变？
那么香港的保单如何提供终身保障？答：
靠日益增长的保额！
靠更加实惠的保费！
保费实惠/保额增长
先说结论：
港险重疾保单保额逐年增长，
而大部分陆险重疾保单则不行。
截止目前，大部分内地重疾产品其保额是不会发生任何变化的，不要说10年前，就拿现在你买的一份内地重疾险保单来看——现在的保额是多少，将来20/30/40年乃至更往后，保额都不会发生任何变化。考虑到医疗费用的增长和人民币目前通胀的速度，这样一张保单在未来可以起到的作用自然不如现在那样大了。
港险相比较内地保险而言，其本身是带有分红性质的。严格来说，港险的保额构成分成两部分：保证保额+非保证红利。保证的保额部分同样不会增长（图中黄字B栏），增长的是非保证的红利部分（图中黄字C栏）。
港险所谓的“保额增长”就是依靠非保证红利部分的增长来实现的。
当然，这是一份重疾保单，目的并非增值，而是治疗疾病后，保障家庭不会因为生病期间的隐性损失（如房贷车贷工资损失衣食住行等成本）而降低生活质量。只是他兼具了储蓄增值的功能，让健康的家庭有了更多的选择。相比较不会增长保额的内地重疾保单而言，一份能够自己稳定增值的保单，会给家庭带来更长远，更持久的终身保障。
此时几个问题相继出现：
1、非保证红利能否实现？
能。但是光靠一张嘴说是否能实现显然不现实，于是香港的各大保险公司每年都会公布自己家的分红实现率，以让购买香港保单的客户放心。
2、万一变成了零怎么办？
一般在计划书演示中，会看到一句话↓
【在某些情况下，非保证金额可能为零】
大概是什么样的情况？——能够直接对金融系统造成破坏的世界级战争，则可能导致非保证金额为零。但是为什么保险公司可以如此有信心确保他们在除了世界大战以外的情况下有足够的实力实现非保证红利？
我们这里要引入一个经济学上的概念：
大到不能倒（TBTF， Too big to fail）
大到不能倒（英语：too big to fail，缩写：TBTF）是一个经济学上的概念，指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要不惜投入公款相救，以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害，这种情况即称为“大到不能倒”。
也就是说，他们发生问题的概率微乎其微，其本身巨量的现金流和恐怖的资产量能够帮助其抵御大量的风险。被判定为TBTF公司，本身就已经是一种实力的体现，再加上政府一定程度的背书，这些保险公司的底气可见一斑。
3、增值率太低，不如去投资
保险属于保障类产品，在盈利方面自然比不上投资理财这类注重收益的产品。但是若比较风险的高低，比较产品的稳健性，投资理财类产品自然也是远远比不上保险的。
投资计算了人民币通胀成本吗？
（保单是美元计价，通胀2%-3%）
那么几年才能赚到30万呢？
做什么投资？
风险是高还是低？
做投资期间得病了——
拿去治病的成本算不算在10万里？
。。。。。。
如果以纯看收益的思维去考虑，今天买，等待期（3个月）一过立刻发生理赔，那么一名30岁不吸烟男子的收益率是年化2838.89%，敢问做什么投资收益率有保险厉害？
最最重要的是——保险和投资并不冲突。保险本身的性质，就是以低杠杆撬动高保障，使每个人在投资时不必因为身体或财产上的风险，导致投资带来的高收益效率中断，甚至将投资本金填入医疗成本和生活成本的深坑。
总而言之，香港重疾险受到内地居民的青睐。相比内地保险，具有保费更便宜、保障范围更广、保障更全面、分红收益更高、理赔更宽松的优势。
1、保费更便宜。与内地保险相比，在同样条件下（保额、年龄、供款期、是否抽烟等），香港保险的保费便宜30%。
2、保额带分红。内地的大部分保险保额固定不变，香港保单有分红，一定程度上可以抵御通货膨胀的消耗。
3、保障范围更广。香港保险的轻症种类远大于内地保险，覆盖更多早期疾病的理赔。在关于重疾的理赔上，大部分带有多重赔付条款，保障力度更强。
4、理赔更宽松。合同条款对疾病的定义决定了香港保险理赔更宽松，对比高发性疾病的理赔条款，香港的理赔条件相比内地宽松很多。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
27岁职场女性如何选择重疾险
当下治疗重疾的费用日益昂贵，且社保对于重疾无能为力。女性由于特殊的生理构造，更加容易遭受重疾的侵袭。为了提高女性的重疾保障，及时为其构建合适的重疾保障规划是必要的。
27岁职场女性购买重疾险案例
夏女士今年27岁，已婚。目前是某大型商场的导购人员，月薪为3600元，有五险待遇。当下家庭经济收入约为10万元。考虑到已婚女性需要承担的家庭责任重大，本着对家庭以及自己负责的态度，夏女士打算给自己购买一份重疾险。
27岁职场女性如何选择重疾险
按照保障期限的不同，重疾险可以分为消费型重疾险和长期重疾险产品。消费型重疾险具有保费低廉和保障全面的优势，对于经济实力一般的夏女士而言，投保十分合适。此外，考虑到夏女士只有社会医疗保险保障，基础性保障尚缺乏重疾保障和意外保障。所以在选择重疾险时以兼顾意外和重疾保障的组合型重疾险为佳。在重疾保额方面，一般来说，10万为比较基础性的保障。另外，考虑到重疾后期需要高额的营养护理费用，所以建议夏女士在选择重疾险时优先关注带有重症监护津贴保障的产品投保。健康保障计划（国寿版）是针对18-45周岁的身体健康者而设计的一款消费型重疾险产品，所提供的保障兼顾意外和重疾，迎合了夏女士选择重疾险的需求。而且保费低廉，一年仅需480元就可以获得10万元的重疾保障、300元/天的重症监护津贴保障、20万元的意外伤害保障、10000元的意外医疗保障和100元/天的住院津贴保障。对于夏小姐而言，投保十分合适。
提示：27岁职场女性如何选择重疾险？建议此类消费者优先关注消费型的重疾险产品，投保时以带有重疾监护津贴保障的产品为佳。网上提供有多款这样的重疾险产品，欢迎广大消费者前来对比选择。
重疾险，重疾险还是防癌险？关于重疾投保这个思路才是对的！
最近，有不少人问小编：购买有关大病的保险，是买重疾险还是防癌险好呢？哪个投保对我来说最有用？！
想要知道这个问题的解答，先来了解一下重疾险和防癌险的基本信息。
在保费上：重疾险远大于防癌险，只要朋友们进行过保费测算，就能对比出来，小编不再举例。
在保障范围上：重疾险的保障范围远大于防癌险。防癌险保障的疾病种类只有一种，癌症（或者说叫恶性肿瘤），保障单一；而大多数重疾险保障的疾病种类至少包括保监会规定的25种重大疾病，保障相对全面。
据小编了解，目前大多数重疾险不止保障25种重大疾病，还包括很多常见疾病，这些疾病是由保险公司自主添加的；大部分重疾险保障的疾病种类都达到了40种以上，保障很全面；而防癌险只保障重疾险诸多疾病中的一种，保障片面单一。
在适用人群上：重疾险适用于所有人；而防癌险更适合家族出现过很多癌症病例；50岁以上；经常接触致癌物质（像工作中经常接触化工原料）；希望在癌症方面增加保额等人群。
因此，重疾险的适用人群更广，同时作为基础保障，更是必须要配置的。如果从购买的优先级上看，重疾险优先！
因为单一配置防癌险对咱们来说保障不全面，风险漏洞很大，而重疾险相对全面。
综合两者产品和目前的实际环境、风险发生（例如：癌症的发病率越来越高）等情况，小编建议：在配置好重疾险的基础上再去配置防癌险。
关于如何投保这两个产品，是大家关注的重点。
投保防癌险，小编有以下建议：
选择防癌险首要考虑保障范围和保障期限。在保障范围上，看原位癌之类的轻症癌症是否在其保障范围内。在保障期限上，目前市场上的防癌险有长期也有短期，根据自己的情况去选择。
短期防癌险，一定要注意续保条件、原位癌发生后是否还可续保等问题；对于定期防癌险，一定要覆盖35~55岁癌症高发期；终身防癌险需要注意保费价格。
据统计，我国各类癌症的平均发生年龄呈现低龄化。比如，我国乳腺癌平均发生年龄为48岁左右，胃癌发病人群中35岁以下年青人高达6%～11%，宫颈癌发病平均发生年龄为42岁左右……
购买防癌险在选择保障期限时，至少要能覆盖35～55岁这一段“重压”时期，如果能保障至70岁或终身当然更安心。
除了上述之外，购买防癌险还需要特别一点，是否含有特色保障，比如：绿色通道等。
投保重疾险，小编有以下建议：
a.保障期限的长短
选一年期、定期还是终身重疾险？
保费：终身＞定期＞一年期
保障：因产品而异，差别较大。
当然，保障期限越长对咱们越好；比如：终身重疾险不用担心续保问题和生命时间覆盖不全的问题，但保费更高。
终身重疾险比较适合家庭经济条件宽裕，安全感系数比较低的人群；保障终身，只要发生了符合重疾条款的重大疾病，不管任何时间和地点都可以理赔。
定期重疾比较适合经济条件一般，追求性价比的人群；
保障至多少岁或保障多少年，在这个期间内发生符合重疾条款的重大疾病，可以理赔，保费比较低；小编建议保障到70岁（将来我们可能会65岁退休），或保障至80岁（中国人的平均年龄在76岁），这样既能保证保费比较低，又能保障年限比较长；实际上购买重疾险需根据自身预算，秉持能买长险就买长险的原则，那么定期重疾险是个不错的选择，保到60、70岁或保20、30年，等经济许可后可再补充。
短期重疾险比较适合小孩子和年轻人；
买一年，保一年，经济条件要求不高，只作为当下保障。这类保险价格便宜，但随年龄增加保费也增加，最大的问题是你不知道什么时候就买不了（可能是产品停售，也可能是不符合健康告知）。
b.要不要加身故责任？
含身故责任的重疾险的赔付原则：重疾和身故，先发生哪个赔哪个，总计赔付一次。和这类重疾险对应的是纯重疾（不含身故责任，只有重疾责任）。含身故责任的重疾险价格普遍要高于纯重疾；因此，经济有限、追求性价比的朋友投保纯重疾就OK，身故责任可用纯寿险（比如：定期寿险）补充；如果经济条件较好，选择含身故的重疾险也不错。
c. 轻症责任和轻症豁免
含轻症的重疾险：保费增加约15%-30%，理赔门槛降低，早期重大疾病能获得理赔；不含轻症的重疾险：保费比较低，但轻症基本都能痊愈，而医疗花费也不是很高，在10万左右。
但小编建议大家购买含轻症责任及轻症豁免的重疾险；毕竟，轻症的发生率也不低，虽没有大病治疗费用高，但是仍需要不小的金额。
关于轻症给付，有以下情况：
轻症提前给付：原重疾保额50万，轻症赔了15万，重疾保额减至35万。轻症额外给付：原重疾保额50万，轻症赔了15万，重疾保额仍是50万。朋友们优先选择购买轻症额外给付的重疾产品，不占重疾保额，毕竟重疾才是我们最主要的保障。
d.要不要购买多次赔付的重疾险？
多次赔付的重疾险，顾名思义：就是得了一次重疾，理赔后保单效力不终止，后续保费不用交了，第二、三次得重疾依然可以得到赔付。而疾病分组是多次赔付重疾险的核心。
这里分组的意思是罹患过本组的重疾，那么获得重疾赔付后，这一组就失效，只有等待一定时间后再患下一组的重疾才能获得第二次赔付。
“多次赔付”最大限制也在于疾病分组。
重大疾病一般会分为“癌症、与心脏有关的疾病、与神经系统有关的疾病或与器官/功能有关的疾病等”组别，每组疾病的关联性不高，所以分组越多对朋友们来说越好，同时多次赔付的重疾险保费也会高出很多。所以，担心多次罹患重疾且经济实力较好的朋友们，可以考虑一下这类产品。
e.消费型还是返还型重疾险？
消费型重疾险：到期没发生重疾，不返还保费，保费总和低，性价比高，杠杆率高；
返还型重疾险：到期没发生重疾，按一定的收益率返还保费，保费总和高，杠杆率低！
对于返还型保险，小编说一下它的本质，大家就能明白了。返还型保险的本质是：我们多交了很多保费，保险公司拿着多交的保费去理财，之后在几十年后进行保费返还。因此，小编更建议大家购买消费型重疾险，剩余的保费可以用来理财或购买其他保障，都OK！
f.保额
重疾险一般每年的保费在家庭年收入的5%-10%为最好；所以，小编建议的重疾险保额为年收入的10-20倍更为合适。考虑到罹患重疾带来的风险，我们不能仅局限于医疗费用，还要考虑到收入损失+恢复疗养的费用，甚至未来的通货膨胀，因此保额最好在50万左右为宜。以上，是针对一般家庭的保额建议。根据不同的家庭何需求，有不同的保额设置。
关于具体需要购买多少，小编有一篇文章进行了解说，点击查看>>>买保险，如何配置保额，买多少合适？详细了解下。
g.重疾方面的保障，该如何配置最好？
为了让保费足够少、保额足够高，小编建议的配置：如要购买100万的重疾保额，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%。
这里要提醒一点：短期重疾险也可以换为百万医疗险，但百万医疗险的保障额度很高，这样也能足够提高保额，前两者不变。
这样，不仅能够保障大病，还能够保证我们的经济生活条件基本不受影响，维持正常的生活水平。
最后，小编再次强调：不管是购买什么保险产品，都一定要根据需求、身体情况和支付能力等综合因素去考虑，了解市面上的各个产品后，按需购买。
所以显而易见，重疾险适用人群更广，更为基础，有利于大家更全面的做好保障。而防癌险适合年纪较长或无法购买重疾险的伙伴进行投保，并可作为保障补充以提升保额。
怎么买重疾险，性价比高的重疾险推荐
技巧一：有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。其中，消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还本金或本金加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同，因此重疾险年龄段划分越细，其产品中包含的疾病种类越有代表性，保障功能也越有针对性。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。
技巧二：分期缴费减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。
技巧三：巧选渠道量力而行
在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。
至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢？我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言，整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%，最多不应超过35%，而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。
