世界上最大的保险市场分别在美国和日本。
美国人储蓄率极低，所以在美国人眼里，保险就是长期储蓄。没有军纪就没有军队，没有强制性保费，美国大多数家庭就没有积蓄。
日本人储蓄率极高，为什么还人均六张保险单呢？日本女人结婚前，一定要看对方有没有买保险，保险单就是她的经济老公，一旦老公有什么风险，她的后半辈子无经济之虞。
中国，已经有一部分家庭出现全职太太，是不是很像日本？已经有一部分八0后九0后花钱如流水，透支信用卡，是不是很象美国人？
美国发生的次贷危机和经济下滑，再美国的高负债有一定的关系，日本社会的相对稳定与日本的高储蓄率有极大的关系，家庭有时候也是社会的一个缩影，储蓄，是一个家庭经济的稳定器，其重要性不言而喻。
大多数的老一辈的人，可以把银行当作存钱的地方，他们勤俭节约的意识非常强，责任心也很重，不会随便花掉任何一分钱。而大多数的孩子，当他们刷卡消费时，感觉象是没有付钱一样，这种错觉很容易让他们超支，也因此很难存下钱。
如果他们购买了两全险，一旦他们想提前支取或中途中止合约，那么会有较大的损失，因此，他们会按照约定按期存入保费，到期后，就一笔为数可观的存款了。
有储蓄的人是不是就不需要保险了呢？
我们先假定王先生很能存钱，已经在银行里存有了100万元，这笔钱在他的计划中是用于他和老伴养老的。如果王先生不做其它投资而只是存在银行里的话，他每年会有5万左右的利息收入。这时候，他可以选择把这笔利息也存入银行利滚利，也可以选择一份年缴保费5万元的寿险单。这份寿险单能给王先生带来什么样的利益呢？
1、假定缴费期是20年，那么5万元保费大约对应100万元的保额，如果王先生在投保期内发生意外或身故，王太可以得到100万元的赔偿，没有缴的保费不需要再缴了，也就是原来那100万元的存款利息也归王太所有。额外收益=100-5*缴费期数
2、假定这份保险附加了重疾保险，当王先生患重病时，他可以用保险赔款来治病而无需动用自己的储蓄，至少，王太的养老是不受影响的。可以说，这份保险帮助王生王太保住了家产，避免了一夜回到解放前。
3、假定这份保险还是分红险，王先生缴完20年后，他会发现，每年的分红经过保险公司的复利生息，已经是一笔相当可观的金额了。
综上所述，王先生选择用储蓄利息来买保险的话，其收益比不买保险要大。
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保险知识，保险的功能介绍
1，保全财富。把企业利润和家庭财富用安全稳健的方式保存下来，不论企业经营好坏和投资损益，家庭高品质生活得到保证，保险即在事业蒸蒸日上时起到锦上添花的作用，也在处于困难时起到雪中送炭的作用。
2，避税功能，国外一般都有较高的遗产税，中国遗产税虽未开征，但未来有开征的可能，保险是最好的规避遗产税征收的投资工具。
3，避债功能，合同法规定受益人的保险金请求权来自人生保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配。也不用于清偿被保险人生前债务。
4，风险转移工具，高端人士各种风险，如健康，意外，可以通过保险方式转移给保险公司，让自己没有后顾之忧。
知识1--保险是风险管理和理财管理工具，对有钱人来说，保险更多的是面对财富风险。对富人来讲，保险可能不会让你获得高收益，但是当你的财富面对不可预测的世界，保险会让你更加容易把握未知的将来。
知识2--很多人都希望自己的资金周转的越快越好，保险产品具有融资手段，保单可以质押变现，只要到银行或保险公司按照贷款手续利率进行质押贷款，保单就相当于存折，流动性大大加强。
保险知识，浅谈保险的功能
各位朋友，新年好！新的一年又开始了，大家都应该在忙碌着吧，小朋友又大一岁了，中老年可能是老一岁了。首先恭祝大家新年新气象、身体健康、合家幸福、兔年越赚越多，到时别忘了分我一份哦。
我从事保险行业虽然只有三个月，但在保险行业让我感触最深的莫过于是保险的意义与功用。在我没从事这行时我也并不了解，跟许多人一样认为保险只是业务员为了赚他的钱在推销他的产品而已。以致买了也不知是什么，有什么用？但是：有用的东西不管放在那里它都会闪闪发光的。
保险的意义：1、人寿保险可以延续我们对换家人的爱。2、人寿保险可以帮助我们完成未尽的责任。3、人寿保险能够让我们获得尊严。4、人寿保险可以帮助家庭转移风险。5、人寿保险可以让父母不再成为子女的负担。
保险的功用：1、强制储蓄。2、应对是益膨胀的医疗费用。3、可以有效节税（遗产税、个人所得税、利息税）4、可以有效保全家庭财产，如果发生什么事，收入中断，你所供的房子无法供下去，房子就会被收回去。5、还可解决教育基金、创业金、家庭应急金、养老金等。
人生其实是拉着车子走上坡路，年龄越大，家庭之车的份量就越沉重，一不小心，拉车的绳子断了，家庭将会受到很大的震动，甚至会急速下滑。“只要你们在，我就永远能照顾你们，不管我在与不在。”这是一位拥有恰当保险的父亲这样负责任地对他家人说的。
人寿保险的真正意义是责任与爱心，最大的价值是对生命至高无上的认同，至高无上的保护。我们买保险要真正地去懂得它的涵义，真正地去领悟那深深地对自己、对家人的责任与爱心。很多人把爱都体现在物质上，可以说那是比较肤浅的。为什么呢？人的身体用数字“1”来表示，“0”来表示房子、金钱、理想、衣服、玩具等。是否只有这个“1”健在，后面所有的“0”才有意义。我们每个人都应该拥有恰当的保险，都应该把这份爱写在人的内心最深处。对自己、对家人、对社会、对国家。
保险知识，细说保险的保障功能
如今人们生活品质提高很快，安全与健康的需求也逐渐提高,这也直接反映了社会的发展与进步，促使我这个行业如朝阳般充满希望。我服务于中国平安保险公司，通过几年的努力，也取得了一定的成绩。我非常喜欢这个工作，我更自信能把这份工作做好。
买保险首选保障一
买保险首选保障二
买保险首选保障三：
第三个方面就是退休金。我很相信您未来的收入一定会随着您的经验和学问一起增加，但到您60岁退休时，您的收入可能会大幅减少。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要来自三方面，首选就是自己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱花，第三就是社会养老金。我相信你也同意，政府的救济金，是不够维持你的生活水准的，现在照顾全家多不容易，何况以后还要而与供养我们？对他们来说都一个沉重的负担，所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享就很重要。现在年轻，有工作能力没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个好的保障计划，基本上可以把年轻时候的钱一点一点存钱来，我相信你也希望退休之后，自己有笔钱可以做你想做的事。
买保险首选保障四：
第四点就是应急现金。您现在30岁，人生到什末时候我们都不知道。但我相信你也同意人生会有起落。顺境时候你可能有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错过。在逆境的时候，可能因为大病，失业等，也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。我相信您也会同意需要钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划，基本上提供一笔应急金，令您可以把握好机会或者应对困难。
也许您不会在意我，但我还是希望您能够保留下来，因为这里不光有我的祝愿，还有我的电话。我很希望我们能够成为朋友，如果有缘的话。
青少年教育险的储蓄和保费豁免功能
教育保险储蓄功能
教育保险具有强制储蓄的作用，父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
教育保险同时具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
教育保险同时也具有理财分红功能，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。
教育保险不可忽视保费豁免功能
教育保险作为父母为孩子首要考虑的保险，以其保费豁免功能赢得家长的欢迎。保费豁免是指一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。该保险为孩子提供了坚实保障。
就教育保险的保费豁免举例如下：
假设T先生一年前为刚出生的儿子投保了5万元保额的教育年金保险，并附加了5万元保额的附加儿童重疾险，原本打算分期缴纳保费至宝宝18岁，每年缴保费5026.5元，到了宝宝18岁到21岁，每年可领15000元的大学教育金，25岁保险期满还可领回40000元。
保险知识，储蓄型保险PK储蓄
李小姐到银行存定期储蓄，工作人员推荐她购买一份储蓄型的分红保险，并承诺买保险的收益比存银行定期储蓄更划算，对此，李小姐非常困惑，买保险和储蓄，哪个更划算呢？对此，记者到市区各银行网点进行走访发现，银行现行销售的保险产品中，保费金额较大、缴费时间较长、对储蓄有一定替代功能、核保较为简单的储蓄型人身险成为银行的主推保险品种，而其中分红型产品又占据绝对优势。那么储蓄型保险PK储蓄，哪个更划算呢？让我们来看看PK的结果如何。
A 银保产品储蓄型保险唱主角
记者对网点较多的国有银行和股份制银行销售的保险产品进行了统计，发现其中呈现出较为明显的特征：银行力推有理财功能的储蓄型人身险；投连险和万能险已风光不再，其可选种类已较为稀少；同时，完全着眼于保障的健康险和意外险仍颇受冷落；只有具备储蓄功能的分红险和万能险较受欢迎。
B 储蓄型保险vs储蓄，区别在哪？
通过对比储蓄型保险的功能和银行储蓄的功能，记者发现它们有三大区别：
一、保障功能上的区别。银行储蓄不带有保障功能，而保险理财则具有保障功能。
二、资金收益情况不同。银行储蓄的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。储蓄型保险则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
三、支取的灵活程度不同。银行储蓄都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗，只返还保单现金价值，会造成较大损失；二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
C 储蓄型保险vs储蓄，收益哪个更好？
拿某人寿公司盈丰两全保险产品（分红型）和目前定期储蓄作比较，我们来看看的储蓄型保险vs储蓄的收益情况。
假设李小姐今年30岁，手头上有10万元闲置资金，如果购买盈丰两全保险产品（分红型），那么10年后，李小姐40岁时就可以领取：11.5万元的保险金+累计年度增额红利+终了红利，对于红利这块保险公司没有明确答复，很难确定，那我们按11.5万元的保险金算，那么李小姐的收益就是：11.5万元-10万元=1.5万元，收益率是1.5万元/10万元=15%。
而银行定期储蓄5年期为3.6%，税后为2.88%，那么收益为：（10万元+10万元×2.88%）+（10万元+10万元×2.88%）×2.88=5842.944元，收益率是5842.944/10万元=5.8%。
表面上看起来购买保险更划算，不过理财专家指出，上面的比较有不妥之处，首先银行利息10年内肯定会变动，不排除更高的可能，另外，保险如果提前退保的话，会扣取一定保险费，甚至本金遭受损失。
总之，没有哪个产品划不划算的问题，只有哪个产品更适合你的问题。合理的理财结构不能单纯购买保险或者储蓄，应该是根据每个人的自身情况来制定不同的理财结构。市民应该根据自身的情况以及投资期限等各种因素综合购买理财产品。
保险知识，谈谈保险的功能与作用
有些人会拒绝保险和保险代理人,甚至认为保险代理人不过是想骗自己钱,可是他们并不知道保险代理人手中商品是无形而不可触摸的东西.在一个人最需要它的时候,就能感到它贴心贴肺的关怀,其实人寿保险能帮您解决几大问题:
1、意外事故：意外是不能预料的，何不在任何意外发生之前就做好充足的准备？我们不能拿运气来赌自己和家人的幸福，与其祈求意外不要降临，不如未雨绸缪先做准备.而由意外导致的工作能力丧失和收入中断则给家庭和亲人带来巨大打击，而中国平安的“无忧”意外伤害保险则可最大程度的为您减轻这种不幸。
2、大学教育金：现今社会,教育对孩子可以说是十分重要，但目前教育费用支出日益增加，给有受教育适龄子女的家庭带来较大压力，若大人因疾病或者意外事故而导致的工作能力丧失或身故,会使孩子变的孤立无援,而中国平安的教育金保险重疾保险及重疾豁免保险费保险则可以为您减轻该困扰，从而确保您的子女的美好未来。
3、养老：随着社会文明和医学的发展与进步，人的寿命越来越长，而工作期则相对缩短，越来越多的人开始考虑为自己年老后的生活保障问题作准备，而中国平安的钟爱一生养老年金保险则成为解决养老保障问题的首选，从而让您的晚年生活高枕无忧。
4、死亡：人无法避免生老病死的自然法则，而无论是自然的还是意外的死亡都将给社会和家庭带来无法弥补的损失，尤其是对低收入家庭来说，主要收入者的失去会给家庭带来巨大痛苦和压力，而中国平安的“智盈人生”万能型保险以保障可能发生的损失为目的，可以为身后的家庭生活提供一份保障。
5.疾病:据预测,我国的医疗费用每年将增加19%,巨额的医疗费用将对家庭带来沉重的压力,中国平安的住院医疗健康险能起到给付医疗费用的作用。
6.节税:购买保险免利息税,免遗产税,及个人所得税.我国《个人所得税法》将保险赔款一项列为税收优惠，对寿险给付环节不征纳个人所得税；其次，保险受益人所得不视为遗产，免征遗产税，我国《保险法》规定，受益人所得给付不视为遗产,因此对即将开征的遗产税也具有节税作用；再次，我国对寿险现金价值产生的内孳息免征利息税，与其它金融资产不同，投保人的寿险现金价值积累最终仍视为第一项所列免税给付；最后，根据《中华人民共和国营业税暂行条例》，国家对一年以上返还性人身保险免征保险公司的营业税也会给投保人带来税收优惠的传导效应。而且，我国正在进行社会保险的改革，随着企业年金等补充社会保险部分与商业人身险的不断对接，个人和企业也会享受到商业寿险的节税作用。
7.投资理财：保险理财最基本的特点是：中长期收益、安全，收益稳定。因此，在我们的家庭资产组合中需要增加中长期以及安全性投资的比重时，理财类保险是一个不错的选择。如中国平安的投资连接保险规定有稳健收益。
8.体现身价功能:一份高保额的保单能体现您的与众不同的身价。
9.为企业提供保障:企业平时准备金难免有限,万一员工发生意外需要雇主抚恤时,企业的资金为难免受损,中国平安的员工团体保险可作企业准备金之用
10.资产保全(可作为企业免遭债务清偿的工具):例如企业负责人一旦发生突发意外,会引发债权人蜂拥而至,可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存.而保险是保全资产,免遭债务清偿的工具,是东山再起的珍貴资源.
保险知识，储蓄与保险的区别解析
储蓄
1.储蓄是一种个人行为。它如同“积谷防饥，以丰补欠”，它是以现在的资金剩余做将来的准备。一旦发生不幸或意外就会捉襟见肘，靠仅有的积蓄难以抗击巨大的风险。
2.储蓄如同爬楼，它是一种逐步积累资金的方式。
3.目前储蓄利率一跌再跌，资金不断贬值。
4.储蓄的存取自由，将会有多种借口把计划使用的钱挪做它用。
保险
1.保险是同舟共济，这种人类之间的互助机制是根据大数法则而来的，一旦发生保险事故，就能得到及时有效的救助，它的四两拨千斤的作用，是任何投资形式都无法相比的。
2.保险如同坐电梯，他是先创造财富而后分期付款。
3.保险是预定利率，一旦确定永不改变，而且免交利息税，所得税，遗产税，所以保险有合理合法避税功能，是任何理财产品不能替代的功能。
4.保险具有半强制储蓄功能，它能抵制各种消费诱惑，最终达到专款专用的目的。
保险知识，保单的保费豁免功能
失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失能而带来的经济困难。
具体来说，保费豁免目前主要有三种形式：第一种是作为单独的附加险出现，如太保少儿定期附加豁免保费险，可以附加在多种主附险之上；第二种是作为附加险与特定主险相捆绑，例如太平人寿的真爱附加豁免保费险等；另一种就是直接在保险合同中以条款形式出现，如太保岁岁登高保险。
什么样的保险应附加保费豁免功能呢？保险专家指出，豁免要附加在保费最贵、将来能返还的产品后面才最有利，其最好的搭配应该是养老险、子女教育金储蓄保险。
在绝大多数保险公司的豁免责任中，豁免对象都是针对投保人的。投保少儿险，不用说豁免当然是买给大人。而在成人投保中，您可以自己同时是投保人和被保险人，一旦豁免，不存在任何问题。然而在现实中很多妻子愿意为丈夫投保，妻子是投保人，丈夫是被保险人。万一丈夫完全丧失工作能力，作为投保人的妻子则不享受豁免待遇，保费还必须照常支付，这就有点得不偿失了。基于这个原因，通常推荐实际承担保费的人作为投保人，更加符合豁免保障的目的。
当然，如果投保人恢复部分工作能力，保险公司就会要求其重新缴付保费。通常按照合约规定，保费豁免的中止条件有3个：缴费期满、被保险人年满65周岁、被保险人恢复部分工作能力并能够工作生活。只要投保人满足其中任何一个条件，豁免保费条款即自行中止，但已被保险公司豁免的保费不必补缴。
